金蝶資金銷售說話術(shù)

1、金蝶資金管理解決方案銷售說話術(shù)金蝶國際軟件集團(tuán)有限公司2008 年 10 月1、名詞解釋資金結(jié)算結(jié)算中心 ：負(fù)責(zé)整個企業(yè)集團(tuán)的日常資金結(jié)算，代表集團(tuán)籌措、協(xié)調(diào)、規(guī)劃、調(diào)控資金的管理部門。內(nèi)部帳戶： 成員單位在結(jié)算中心開設(shè)的賬戶，包括活期戶、定期戶、貸款戶等。中心賬戶： 結(jié)算中心在銀行開設(shè)的銀行賬戶。集團(tuán)劃撥： 包括集團(tuán)上劃和集團(tuán)下?lián)堋．?dāng)下屬單位的資金上劃到集團(tuán)，集團(tuán)根據(jù)已審批的資金計劃，將資金下?lián)芙o下屬單位。對外收款：由收款方發(fā)起，收到集團(tuán)外部單位的來款業(yè)務(wù)。對外付款：由付款方發(fā)起，向集團(tuán)外部單位的付款業(yè)務(wù)。對內(nèi)收款：由收款方發(fā)起，收到集團(tuán)內(nèi)部單位的來款業(yè)務(wù)。對外付款：由付款方發(fā)起，向集團(tuán)內(nèi)部

2、單位的付款業(yè)務(wù)。投資管理銀行通知存款： 存款時不約定存期，支取存款時提前通知銀行，分為一天通知存款和 七天通知存款兩種， 其利率高于活期存款， 本金一次存入， 最低起存金額為人民幣 50 萬元。銀行存款解活： 分為到期解活和提前解活兩種情況。提前解活是指將未到期的定期存 款解“凍”轉(zhuǎn)為活期。企業(yè)貸款： 即集團(tuán)內(nèi)部貸款，是指成員單位申請從結(jié)算中心借入資金，結(jié)算中心將款 項貸給內(nèi)部成員單位。委托貸款： 是指委托人提供資金， 由金融機(jī)構(gòu) （受托人） 根據(jù)委托人確定的貸款對象、 用途、金額、期限、利率等發(fā)放的貸款。資金往來： 集團(tuán)內(nèi)部單位之間資金借貸，未成立結(jié)算中心的情況下使用該單據(jù)。票據(jù)管理銀行承兌

3、匯票： 是指出票人簽發(fā)的，由銀行承兌在指定日期無條件支付確定的金額給 收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票：是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。應(yīng)收票據(jù)背書：在票據(jù)背面或粘單上記載有關(guān)事項并簽章，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的 票據(jù)行為。應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)：是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行按 票面金額扣除貼現(xiàn)利息將余額支付給收款人的一項銀行授信業(yè)務(wù)。應(yīng)收票據(jù)托管：是指下屬單位將收到的應(yīng)收票據(jù)托管給金融機(jī)構(gòu)（集團(tuán)結(jié)算中心或外 部銀行）。應(yīng)收票據(jù)質(zhì)押：票據(jù)出質(zhì)人在票據(jù)背書一欄上記載“質(zhì)押”的文字，并將票據(jù)交付給質(zhì)權(quán)人的行為。應(yīng)付票據(jù)轉(zhuǎn)付：集團(tuán)統(tǒng)一辦的應(yīng)付票據(jù)，

4、轉(zhuǎn)讓給下屬單位，下屬單位可以憑票背書付 款或貼現(xiàn)。融資管理授信額度：指銀行在一定金額及期限內(nèi)，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信。特點(diǎn)是:一次授信后，在約定的時間和額度內(nèi)隨借隨用隨還；借款人依據(jù)授信合同辦理授信業(yè)務(wù)，銀行不再重新進(jìn)行授信調(diào)查、審批；如果為綜合授信額度， 借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規(guī)定的開立承兌匯票、國際結(jié)算融資等業(yè)務(wù)。抵押：指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。質(zhì)押：指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或者匯票、支票、本票、債券、存款單等權(quán)利憑證移交債權(quán)人占

5、有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。信用證：指銀行（開證行）應(yīng)買方（申請人）的要求和指示保證立即或?qū)砟骋粫r間 內(nèi)付給賣方（受益人）一筆款項。賣方（受益人）得到這筆錢的條件是向銀行（議 付行）提交信用證中規(guī)定的單據(jù)。借款展期 ：即借款延期，借款人提出申請，按貸款人同意展期的期限推遲償還借款。借款逾期： 借款人未按借款合同的約定期限返還給貸款人的款項?；蛴胸?fù)債或有負(fù)債 ：指過去的交易或事項形成的，其結(jié)果須由某些未來事項的發(fā)生或不發(fā)生才 能決定的不確定事項。 常見的或有負(fù)債項目： 債務(wù)擔(dān)保、 商業(yè)承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓或 貼現(xiàn)、未決訴訟或未決仲裁、承諾、產(chǎn)品質(zhì)量保證。擔(dān)保： 一般發(fā)生在借貸、買賣、貨物運(yùn)輸、加工

6、承攬等經(jīng)濟(jì)活動中，如被擔(dān)保人到時 不履行承諾，由擔(dān)保人代被擔(dān)保人先行履行承諾。 擔(dān)保方式可分為保證、抵押、質(zhì) 押、留置、定金五種。反擔(dān)保： 反擔(dān)保是指第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的同時，又反過來要求債務(wù)人 （借款人）對自己（擔(dān)保人）提供擔(dān)保的行為，可稱為擔(dān)保之擔(dān)保。保證 ：是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù) 或者承擔(dān)責(zé)任的行為。銀行保函： 銀行根據(jù)企業(yè)的要求向受益人開出的見索即付的承諾，承諾在收到受益人 交來的符合保函要求的單據(jù)后，支付一定金額給受益人。銀企互聯(lián)網(wǎng)上銀行 ：是指銀行利用 Internet 技術(shù)，通過 Internet 向客戶提供開戶、銷戶、查

7、 詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使 客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、 信用卡及個人投資等?？梢哉f，網(wǎng)上銀行是在 Internet 上的虛擬銀行柜臺。銀企互聯(lián)：指客戶通過自己的財務(wù)軟件系統(tǒng)或企業(yè)資源規(guī)劃（ERP ）系統(tǒng)直接訪問銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，實現(xiàn)查核賬戶信息、下載信息、支付結(jié)算服務(wù)費(fèi)和其他費(fèi)用、 進(jìn)行資金劃撥、征收款項和進(jìn)行現(xiàn)金集中管理等功能。利息管理計息對象： 總賬中需要計算利息的會計科目或銀行賬戶中需要計算利息的內(nèi)部或外部賬戶。積數(shù)： 某賬戶每天累計存款余額乘以實際存款天數(shù)（即計息天數(shù)）得到計息積數(shù)，用 累計計息積數(shù)乘以日

8、利率可以得到應(yīng)計利息。利息預(yù)提： 企業(yè)為了合理安排資金，需要預(yù)先知道某段時間后需要支付的利息，以便及時準(zhǔn)備資金。2、資金管理模式分類集中監(jiān)控模式成員單位定期上報資金調(diào)度表或者采用技術(shù)手段搭建一個跨銀行的資金集中監(jiān)控平臺。 集團(tuán)公司對下屬公司的資金管理不干預(yù)， 在資金使用和用途上， 給下屬公司較大 的自主權(quán)， 自主安排流動資金總量， 分配不同流動資金所占比例， 自主決定與公司經(jīng)營 有關(guān)的各項支出。然而，集團(tuán)公司對下屬公司的資金借貸規(guī)模和負(fù)債比率要嚴(yán)格控制， 主要是為了控制下屬公司的負(fù)債風(fēng)險， 控制企業(yè)的金融風(fēng)險 .下屬公司借貸有兩種方式， 即從集公司借貸或者經(jīng)集團(tuán)公司批準(zhǔn)，按計劃向商業(yè)銀行貸款.

9、下屬公司不能私自從外部商業(yè)銀行借貸。統(tǒng)收統(tǒng)支模式統(tǒng)收統(tǒng)支模式是指企業(yè)的一切資金收入和支出都集中在集團(tuán)資金管理部門， 各分公 司或子公司均不單獨(dú)在外部商業(yè)銀行設(shè)立帳戶。資金的使用權(quán)、決策權(quán)和融資權(quán) （資金 的“三權(quán) ）均掌握在經(jīng)營者或者經(jīng)營者授權(quán)代表的手中，資金的三權(quán)”高度集中。這種 資金管理模式的優(yōu)點(diǎn)是： 便于經(jīng)營者或者經(jīng)營者授權(quán)代表掌握企業(yè)資金的收支平衡， 提 高資金的周轉(zhuǎn)效率， 減少資金的沉淀， 控制資金的流出量。 但是不利于調(diào)動下屬公司或 機(jī)構(gòu)開源節(jié)流的積極性， 降低下屬公司或機(jī)構(gòu)的應(yīng)變能力， 降低集團(tuán)公司整體經(jīng)營活動 效率和財務(wù)的靈活性。同時， 采用統(tǒng)收統(tǒng)支模式存在一些難以克服的缺點(diǎn)。

10、首先， 在完全的統(tǒng)收統(tǒng)支方式下，資金的收、 付，轉(zhuǎn)都需要委托集團(tuán)結(jié)算中心進(jìn)行，結(jié)算中心因此而聚集了大量的工但事物的作，形成支付瓶頸， 盡管通過使用計算機(jī)系統(tǒng)會在一定程度上提高工作效率，本質(zhì)沒有變化。 其次， 在許多實際情況下， 集團(tuán)下屬的具有獨(dú)立法人資格的成員單位必須對外保持完整的形象， 如對外支付增值稅時就必須填寫在稅務(wù)申報登記時所填寫的自 己的獨(dú)立帳戶。 另一方面， 所有經(jīng)營活動都通過一個集中賬戶來進(jìn)行， 對資金主賬戶也 增大了許多連帶風(fēng)險?，F(xiàn)金池模式現(xiàn)金池 (cashpooling) 是由一組形成上下級聯(lián)動關(guān)系的銀行賬戶和內(nèi)部結(jié)算系統(tǒng)賬 戶及其定義在這一組賬戶上的資金收，付、轉(zhuǎn)和相應(yīng)記賬

11、規(guī)則組成的。實際上， 集團(tuán)公司及其下屬成員單位均為獨(dú)立的法人時，雙方均在商業(yè)銀行開立實際賬戶，集團(tuán)賬戶交結(jié)算中心或財務(wù)公司管理， 作為結(jié)算業(yè)務(wù)主賬戶或稱一級結(jié)算賬戶， 集團(tuán)下屬單位開立的賬戶作為二級結(jié)算賬戶， 由協(xié)作的商業(yè)銀行或者由結(jié)算中心自己根 據(jù)需要或約定進(jìn)行的在兩級結(jié)算賬戶之間進(jìn)行資金的上收和下?lián)堋?集團(tuán)公司為其參加集 中結(jié)算的下屬成員單位在集團(tuán)結(jié)算系統(tǒng)中建立對應(yīng)的內(nèi)部結(jié)算賬戶， 用以記錄一二級賬 戶之問的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。為了規(guī)避風(fēng)險， 集團(tuán)的資金交易員根據(jù)市場波動， 隨時調(diào)整頭寸貨幣份額， 并運(yùn)用 各種衍生金融工具對沖風(fēng)險、 保值現(xiàn)金資產(chǎn)。 在充分控制風(fēng)險的前提下， 可以統(tǒng)一調(diào)劑 使用沉

12、淀資金，這正是運(yùn)用現(xiàn)金池理財?shù)幕竟ぷ髟?。?20 年來，國際著名跨國集 團(tuán)公司或其財務(wù)公司與國際銀行聯(lián)手開發(fā)了這一集團(tuán)資金管理方式， 用以統(tǒng)一調(diào)撥集團(tuán) 的全球資金，最大限度地降低集團(tuán)持有的頭寸。預(yù)算驅(qū)動撥款模式預(yù)算驅(qū)動撥款模式是資金集中管理業(yè)務(wù)中資金收支預(yù)算與資金結(jié)算的有機(jī)結(jié)合， 它 不僅解決了預(yù)算對結(jié)算的控制問題， 同時也解決了根據(jù)不同資金的性質(zhì)將資金按時、 按 量自動回?fù)艿膯栴}， 提出了從根本上解決因資金集中結(jié)算而形成的工作大量集中的可行 方法。從預(yù)算對資金結(jié)算的控制方式來看， 預(yù)算驅(qū)動模式可分為定額管理模式、 總量管理 模式兩類。定額管理模式是指下屬公司在上報資金使用申請時必須按集團(tuán)

13、統(tǒng)一制定的預(yù)算項目填報金額明細(xì)用途和具體金額， 即一事一單地提交付款委托書， 結(jié)算中心按預(yù)算項目 逐筆審批、 撥付或受托付款， 同時以預(yù)算項目為指標(biāo)監(jiān)控和考核額度執(zhí)行情況。 在資金 計劃內(nèi)， 下屬公司有權(quán)自行安排流動資金， 融資權(quán)、 固定資產(chǎn)投資決策權(quán)歸集團(tuán)公司統(tǒng) 一控制，資本性支出必須經(jīng)過集團(tuán)公司審批，超計劃的收益性支出必須補(bǔ)報預(yù)算。 這種資金管理模式適用于資金流動規(guī)律性不強(qiáng)、經(jīng)營業(yè)務(wù)多元化的集團(tuán)企業(yè)。 總量管理模式同樣要求下屬公司在上報資金使用申請時必須按集團(tuán)統(tǒng)一制定的預(yù) 算項目和預(yù)算表格要求填報金額明細(xì)， 但結(jié)算中心對其下屬公司采取在一定的時期內(nèi)控 制資金總量的辦法管理下屬公司的資金，

14、在具體撥付時按資金預(yù)算項目的預(yù)算匯總數(shù)一 筆撥付給下屬公司，下屬公司可在此總量內(nèi)自行逐筆安排使用，對外付款。 這種資金管理模式適用于有穩(wěn)定的現(xiàn)金流入和流出，經(jīng)營范圍較固定的集團(tuán)企業(yè)。從現(xiàn)有客戶的實踐經(jīng)驗來看， 該種模式的優(yōu)點(diǎn)是能借助于軟件系統(tǒng)形成預(yù)算驅(qū)動結(jié)算的 自動化流程，大大降低結(jié)算中心的日常工作量。實際工作中各種業(yè)務(wù)模式是混合使用的。 資金計劃的精度會逐步提高、 納入集團(tuán)資金統(tǒng) - 一集中管理的資金比例會越來越高。隨著業(yè)務(wù)需求的變化和管理水平,預(yù)算水平的提高，許多集團(tuán)公司的資金計劃管理與結(jié)算業(yè)務(wù)的結(jié)合日益緊密。3、產(chǎn)品主要特點(diǎn)實現(xiàn)收支兩條線的資金集中管理模式金蝶資金管理系統(tǒng)可以幫助 XXX

15、X 集團(tuán)實現(xiàn)以集團(tuán)總部、下屬企業(yè)為中心的高度 集中的收支兩條線管理模式， 實現(xiàn)資金集中管理的目的， 提高整個集團(tuán)的財務(wù)管理水平， 增加企業(yè)集團(tuán)競爭力。柜臺業(yè)務(wù)與會計業(yè)務(wù)一體化處理資金集中管理業(yè)務(wù)主要集中體現(xiàn)為各種業(yè)務(wù)單據(jù)處理， 這些單據(jù)處理在實際業(yè)務(wù)流程中表現(xiàn)為面向用戶的柜臺業(yè)務(wù)， 是單據(jù)處理和開戶賬戶的管理， 而在柜臺后需要將這些業(yè)務(wù)最終進(jìn)行財務(wù)會計的記賬和處理。 金蝶系統(tǒng)資金管理系統(tǒng)通過系統(tǒng)中的會計科目和開戶賬戶相同的設(shè)計原理，將柜臺業(yè)務(wù)與會計業(yè)務(wù)整合為無縫的統(tǒng)一體進(jìn)行處理。業(yè)務(wù)單據(jù)自動產(chǎn)生會計憑證依據(jù)系統(tǒng)參數(shù)的設(shè)置， 在保存業(yè)務(wù)單據(jù)時及時自動的產(chǎn)生會計憑證或者不產(chǎn)生。 對 于沒有產(chǎn)生憑證

16、的業(yè)務(wù)單據(jù)， 可以進(jìn)行匯總產(chǎn)生或者逐個選擇產(chǎn)生憑證。 靈活適應(yīng)用戶 的操作流程。強(qiáng)大完善的業(yè)務(wù)處理和業(yè)務(wù)計息功能系統(tǒng)能夠處理各種類型的業(yè)務(wù)， 譬如收付款業(yè)務(wù)、 內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)， 企業(yè)貸款和還款 業(yè)務(wù)、 銀行貸款和還款業(yè)務(wù)、企業(yè)定期存款和解活業(yè)務(wù)、 銀行定期存款和解活、企業(yè)信 貸和還款業(yè)務(wù)、 企業(yè)委貸和還款業(yè)務(wù)等其他各種業(yè)務(wù)， 并對各種業(yè)務(wù)按照銀行會計原理 進(jìn)行的利息計算，實現(xiàn)了等專業(yè)金融業(yè)務(wù)的功能。通過資金計息管理，加強(qiáng)資金使用成本考核，實現(xiàn)內(nèi)部資金有償使用資金事前計劃、事中控制功能通過資金計劃的編制、 審批和控制， 可以幫助有計劃的對各單位資金額度進(jìn)行事前 計劃，并對資金使用過程進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控

17、控制，對超計劃的資金支付提出預(yù)警或拒付， 杜絕資金的超支使用。強(qiáng)大的預(yù)警平臺的靈活自定義功能通過金蝶系統(tǒng)的預(yù)警平臺可以通過靈活的設(shè)置預(yù)警方案實現(xiàn)對資金管理的多角度 預(yù)警，加強(qiáng)對資金使用的控制；網(wǎng)上結(jié)算 內(nèi)部結(jié)算單據(jù)不落地處理系統(tǒng)還滿足由開戶單位遠(yuǎn)程直接錄入結(jié)算通知單據(jù)，實現(xiàn)內(nèi)部單據(jù)不落地處理機(jī) 制，并能夠依據(jù)網(wǎng)上結(jié)算通知單自動產(chǎn)生結(jié)算單位的財務(wù)憑證。銀行接口 銀行業(yè)務(wù)單據(jù)的不落地處理系統(tǒng)提供銀企直聯(lián)平臺可實現(xiàn)與銀行的數(shù)據(jù)自動交換， 達(dá)到銀行業(yè)務(wù)單據(jù)的不落地 處理。實現(xiàn)在資金管理系統(tǒng)中查詢銀行賬戶實時的資金發(fā)生額、 余額， 并能夠下載銀行 對賬單。強(qiáng)大的資金管理分析能力綜合資金管理提供資金預(yù)測的功能， 通過資金預(yù)測來預(yù)計未來一段時間資金的盈余 和缺口，進(jìn)行相應(yīng)的投資、籌資管理，通過對資金占用成本的計算和考核， 來有效監(jiān)督 和控制企業(yè)的資金使用狀況，提供多角度、多層次的資金分析。4、其他銀企互聯(lián)的特點(diǎn)：實現(xiàn)個性化服務(wù)。 基于通用瀏覽器的網(wǎng)上銀行是一個標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品， 不易提供個性 化的服務(wù)。 銀企互聯(lián)可以根據(jù)不同客戶的不同需要， 通過改造客戶端的財務(wù)系統(tǒng)， 來實 現(xiàn)客戶個性化的功能需要。更方便、更快捷。 客戶使用基于通用瀏覽器的網(wǎng)上銀行， 必須將