《三分理財(cái)法》——劉彥斌談理財(cái)講義

1、理財(cái)專(zhuān)題培訓(xùn)羅 峰理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)有問(wèn)題嗎？看看黃山同業(yè)前不久在皇冠假日酒店舉辦的高端酒會(huì)市場(chǎng)是沒(méi)有問(wèn)題的！關(guān)鍵還是在于我們的觀念！你，一定不要用自己的腦袋去衡量客戶的麻袋！感謝有開(kāi)門(mén)紅！感謝有鑫享！鑫享讓團(tuán)隊(duì)不斷自信！鑫享讓團(tuán)隊(duì)充滿斗志!鑫享拓開(kāi)同仁視野！鑫享引領(lǐng)團(tuán)隊(duì)向前！鑫享讓團(tuán)隊(duì)收入提升！鑫享讓隊(duì)伍永存希望！p保障身體和生命p積累子女教育金p儲(chǔ)備晚年養(yǎng)老金p財(cái)富保全與傳承現(xiàn)代金融工具買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)未來(lái)我是如何看待理財(cái)保險(xiǎn)p 保障型保險(xiǎn)：防范客戶人身風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償重疾、意外等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)家庭造成的經(jīng)濟(jì)困境。其獲利模式是“以小搏大”p 理財(cái)型保險(xiǎn)：最大的賣(mài)點(diǎn)不是投資回報(bào)，最重要的是可以把未來(lái)一定要花的

2、錢(qián)以契約的形式固定下來(lái)，做到老有所養(yǎng)，幼有所護(hù)，財(cái)有所承，業(yè)有所依。保障型產(chǎn)品是為了今天更安心理財(cái)型產(chǎn)品是為了未來(lái)更踏實(shí)保障型產(chǎn)品是保障未來(lái)的收入理財(cái)型產(chǎn)品是保障過(guò)去的財(cái)富保障型產(chǎn)品是常規(guī)銷(xiāo)售的產(chǎn)品理財(cái)型保險(xiǎn)是開(kāi)門(mén)紅聚焦產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)如何買(mǎi)保險(xiǎn)？保障型產(chǎn)品買(mǎi)的是保額- 保額越高，保住的收入越多理財(cái)型產(chǎn)品買(mǎi)的是保費(fèi)- 保費(fèi)越多，留住的財(cái)富越多 達(dá)成方案快（10萬(wàn)3年交達(dá)成泰國(guó)游、10萬(wàn)5年交或20萬(wàn)3年交達(dá)成迪拜游） 客戶下決定快，感覺(jué)輕松（提高了促成速度和效率） 客戶加?？?，轉(zhuǎn)介紹快（快、狠、準(zhǔn)的良性循環(huán)） 業(yè)務(wù)員服務(wù)感覺(jué)好，服務(wù)回報(bào)快，有成就感（有利于留存和長(zhǎng)期規(guī)劃） 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有優(yōu)勢(shì)（他人10年，

3、我3年，客戶感激，轉(zhuǎn)介紹循環(huán)良性） . 占理財(cái)保險(xiǎn)市場(chǎng)、搶公司資源、樹(shù)隊(duì)伍信心 162022-1-12讓我們先聊一聊讓我們先聊一聊在家誰(shuí)當(dāng)家？在家誰(shuí)當(dāng)家？維持一個(gè)家需要多少錢(qián)？維持一個(gè)家需要多少錢(qián)？您是否做好了充分的準(zhǔn)備？您是否做好了充分的準(zhǔn)備？ 17項(xiàng)目項(xiàng)目說(shuō)明說(shuō)明總花費(fèi)總花費(fèi)住房住房以長(zhǎng)春普通住宅為例，每平方米3500元，100坪加裝修45萬(wàn)元萬(wàn)元贍養(yǎng)老人贍養(yǎng)老人4位老人，一個(gè)月1000元，按30年算36萬(wàn)元萬(wàn)元撫養(yǎng)子女撫養(yǎng)子女出生到大學(xué)畢業(yè)，生活費(fèi)，學(xué)費(fèi)50萬(wàn)元萬(wàn)元日常開(kāi)銷(xiāo)日常開(kāi)銷(xiāo)每月開(kāi)銷(xiāo)2000元，按40年計(jì)96萬(wàn)元萬(wàn)元退休養(yǎng)老退休養(yǎng)老每月1500元，按20年計(jì)36萬(wàn)元萬(wàn)元合計(jì)合計(jì)26

4、3萬(wàn)元萬(wàn)元維持一個(gè)家需要多少錢(qián)？維持一個(gè)家需要多少錢(qián)？ 182022-1-12n通貨膨脹n花錢(qián)沒(méi)計(jì)劃，沒(méi)有良好的消費(fèi)習(xí)慣 192022-1-12只有只有理財(cái)理財(cái)才能幫助您完成生活的目標(biāo)！才能幫助您完成生活的目標(biāo)！ 202022-1-12對(duì)理財(cái)目標(biāo)的理解錯(cuò)誤對(duì)理財(cái)手法的認(rèn)識(shí)不夠理財(cái)不是有錢(qián)人的游戲，而是智力的游戲。 212022-1-12理財(cái)與窮富無(wú)關(guān)，與家庭生活目標(biāo)相關(guān)老百姓也有生活得更好的要求 資本存量小，更需要通過(guò)理財(cái)巧妙打點(diǎn)資產(chǎn)，安排資金，改善財(cái)務(wù)狀況！你不理財(cái)，財(cái)不理你！米少一樣能燒出一鍋好粥！ 什么理財(cái) “理財(cái)是一個(gè)人或者一個(gè)家庭，為了實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)而合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過(guò)

5、程?！?理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，（而不是實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)）而管理你財(cái)務(wù)資源的過(guò)程。 35歲之前的年輕人 生活目標(biāo)大概分成四個(gè)：買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、結(jié)婚、生子。35歲到55歲中年人 理財(cái)目標(biāo)也是四個(gè)：養(yǎng)老、子女教育、子女婚嫁、贍養(yǎng)父母。對(duì)于60歲以上的老年人 理財(cái)目標(biāo)就是，在他活著的時(shí)候，把60歲之前積累下的財(cái)富，在死前均勻的花完，如果剩下更多的錢(qián)，就通過(guò)保險(xiǎn)或者其他方式傳承給下一代，但是傳承給下一代的前提是，滿足自己的生活需求。 管錢(qián)（核心）攢錢(qián)（起點(diǎn)）生錢(qián)（重點(diǎn)）護(hù)錢(qián)（保障） 消費(fèi)投資保險(xiǎn) 通俗化的理財(cái)專(zhuān)業(yè)化理財(cái) 我們要做的是“理財(cái)”而不是“理錢(qián)” 花掉的叫“錢(qián)”，存下來(lái)的叫“財(cái)”財(cái)富=收入-支出

6、 收入是河流，財(cái)富是水庫(kù)，花出去的錢(qián)就是流出去的水，理財(cái)就是開(kāi)源節(jié)流，管好自家的水庫(kù)。我們將手中的財(cái)產(chǎn)分配成三份：第一，是資產(chǎn)的安全性第二，是資產(chǎn)的收益性第三，是資產(chǎn)的流動(dòng)性理財(cái)安全性收益性流動(dòng)性 我們把流動(dòng)性資產(chǎn)稱(chēng)為家里的應(yīng)急錢(qián)流動(dòng)性第一：在銀行里存一年期以?xún)?nèi)的短期存款第二：如果覺(jué)得一年定存利息低，可以買(mǎi)銀行短期保本保息產(chǎn)品應(yīng)急錢(qián)怎么處置 理由：定存利率是活期的好幾倍劉彥斌老師操作方式： 20萬(wàn)元，分成四張5萬(wàn)元的定期存單，急需的時(shí)候取出一份來(lái)用，其他15萬(wàn)仍可以在銀行吃定期利息。避免一筆錢(qián)全部存成定期，需要的時(shí)候利息變成活期的。存單太多，容易遺忘 特點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：期限短 15天、30天、60天

7、、很少超過(guò)70天 銀行高額攬儲(chǔ)手段缺點(diǎn)：“折騰”人 一個(gè)到期后，需要馬上轉(zhuǎn)換成另一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，雖然收益較高，但太能“折騰”人 保本保息（理財(cái)適用）保本不保息不保本不保息 保本不保息： 大部分放到銀行做存款，小部分放到股票、期權(quán)、期貨、大宗商品、黃金區(qū)“賭”。 回報(bào)可能為“ 0 ” 不保本不保息： 相當(dāng)于基金，基本上跟股票和大宗商品期權(quán)掛鉤，回報(bào)會(huì)很高，但也可能在短期內(nèi)損失掉本金。 回報(bào)可能為“ 負(fù)數(shù) ” 所謂的收益性，一定是在安全基礎(chǔ)上的穩(wěn)定收益。穩(wěn)定的收益才是最重要的，但不一定是暴利安全性第一：股票第二：基金收益性資產(chǎn)收益性 如果買(mǎi)對(duì)股票，一年可以翻好幾倍，但是95%進(jìn)入股市的人都是賠著出來(lái)

8、的?？蛻糈A了錢(qián)不感謝你，賠了錢(qián)會(huì)罵你。股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎 基金可以分為：1、證券投資基金：銀行代賣(mài)，可以向客戶推薦指數(shù)基金的定投，可以避免一次性投入陷入的被動(dòng)2、銀行理財(cái)產(chǎn)品：非保本保息理財(cái)產(chǎn)品收益高，風(fēng)險(xiǎn)大，不推薦客戶購(gòu)買(mǎi)3、投連險(xiǎn)：本質(zhì)是基金不是保險(xiǎn)，其購(gòu)買(mǎi)價(jià)值在于搏收益，而不是搏安全。 我們把安全型資產(chǎn)稱(chēng)為家里的養(yǎng)命錢(qián)安全性第一：長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄規(guī)劃第二：保險(xiǎn)第三：投資類(lèi)保險(xiǎn)養(yǎng)命錢(qián)怎么處置 方式一定期存款理財(cái)+貨幣基金方式二 全部用來(lái)銀行存款，分成幾個(gè)單子單獨(dú)存儲(chǔ)（分段理財(cái)法）長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄規(guī)劃長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄規(guī)劃 交一部分錢(qián)，得病或死亡的時(shí)候可以獲得所交保費(fèi)的幾倍十幾倍，看病、養(yǎng)家、調(diào)理心情一應(yīng)解決。代

9、表類(lèi)型：健康、重疾等保障類(lèi)保險(xiǎn) 死亡的時(shí)候拿保費(fèi)或保費(fèi)的105%，雖然沒(méi)有保險(xiǎn)保障，但卻可以很好的做資產(chǎn)保全。 假如客戶有500萬(wàn)，不知道怎么用，存在銀行分段理財(cái)太折騰，沒(méi)有那時(shí)間精力；一沖動(dòng)就會(huì)拿去干別的，例如吵股票，也許還會(huì)虧損。 最好就是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保住這筆錢(qián)代表類(lèi)型：儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，鑫享人生 保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄型體現(xiàn)在提供保障的基礎(chǔ)上，提供強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。原因：高退出成本。 一、保險(xiǎn)責(zé)任終止 二、只能退回現(xiàn)金價(jià)值 唯一和保險(xiǎn)這種高退出成本相似的產(chǎn)品只有房貸，因?yàn)橐坏┎荒苓€貸，銀行將有權(quán)進(jìn)行該房產(chǎn)的拍賣(mài) 2、被繼承人生前有債務(wù)，不可以用受益人的“資產(chǎn)”來(lái)清償債務(wù)1、 保險(xiǎn)資產(chǎn)不屬于投保人遺產(chǎn)，而是受益人資產(chǎn) 國(guó)家一定會(huì)開(kāi)征的兩個(gè)稅種： 國(guó)家政策允許一部分人先富起來(lái)，但是一定不會(huì)讓他們把還沒(méi)有富起來(lái)的人落的太遠(yuǎn)，這種縮短差距的方式就是：征稅，拿富人開(kāi)刀。 政府的“致富”邏輯1、把地賣(mài)出去2、蓋房，賣(mài)出去，擴(kuò)大稅收3、向有房子的人征稅