個(gè)人理財(cái)概述模擬自測(cè)解析

1、個(gè)人理財(cái)概述模擬自測(cè)解析第一章個(gè)人理財(cái)概述 模擬自測(cè)解析 一、單項(xiàng)選擇題1. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定， ()是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、 投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)計(jì)劃D.私人銀行業(yè)務(wù)2. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A. 法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確 的是()。A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提 供的一種服務(wù)方式B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

2、的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的， 儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分4按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違 反國家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括 ()。A. 審慎性原則B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則C審計(jì)監(jiān)督原則D內(nèi)部控制制度原則 5商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議駕個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是()A. 理財(cái)顧問服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)規(guī)劃D財(cái)務(wù) 分析6. 對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。A. 在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建

3、議會(huì) 更適合客戶個(gè)人的情況B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所 在銀行的產(chǎn)品D. 動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵7. 商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約 定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這 是()。A. 投資顧問服務(wù)B財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D. 綜合理財(cái)服務(wù)8. 下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A. 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C. 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D. 私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)39. 理財(cái)計(jì)劃具有明

4、確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是()。A. 開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需 求特征的研究分析B. 理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C. 為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以 向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D. 購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng) 險(xiǎn)最大10. 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益， 銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客 戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀 行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)， 這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)

5、收益理財(cái)計(jì) 劃11. 下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低 的是()。A. 保證收益理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì) 劃12對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng) 而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！盇. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃13. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理 財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至 少包括以下語句：本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合 同明確

6、承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃14. 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì) 劃，則()。A. 該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支 付收益B. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全15. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列 說法正確的是()。A. 法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B. 某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C. 國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D.

7、 在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈16. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的 開展，下列說法有誤的是（）。A. 積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格B. 中央銀行在公開市場(chǎng)買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的 價(jià)格上升C. 提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲D. 降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲仃.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)， 對(duì)此，下列說法正確的是（）。A. 央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)能夠活躍金融市場(chǎng)理 財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升B央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益，使 其價(jià)格上升C. 央行在公開市場(chǎng)售出政府債券，會(huì)促使債券性理財(cái) 產(chǎn)品的收益率下降D. 央行寬松的貨

8、幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià) 格上漲18. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響， 一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。A.預(yù)期未來通貨緊縮B.預(yù)期未來本幣貶值C.預(yù)期未來利率上升D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣19. 在通貨膨脹條件下，（）。A. 名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B. 實(shí)際利率高于名義利率C. 個(gè)人和家庭的購買力增加D. 固定利率資產(chǎn)貶值20. 關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說法錯(cuò)誤的 是()A. 儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值B. 固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值C. 持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段D. 股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù) 面影響2

9、1. 在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是()。A.將資金購買定期儲(chǔ)蓄存款 B.賣出資產(chǎn)組合中的一部 分C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D.購置房地產(chǎn)22. 當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下 列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.增加國債的配置量 B.投資房地產(chǎn)C.繼續(xù)持有外匯D.購買人民幣資產(chǎn)23. 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，下列關(guān)于一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的國際收 支狀況和貨幣匯率的變動(dòng)及其對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響說法 錯(cuò)誤的是()。A. 一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差時(shí)，將會(huì)導(dǎo)致 本幣匯率升值B. 個(gè)人理財(cái)組合應(yīng)同時(shí)考慮本幣理財(cái)產(chǎn)品與外幣理財(cái) 產(chǎn)品的搭配C. 對(duì)于外幣理財(cái)產(chǎn)品的選擇還需要考慮不同幣種

10、結(jié)構(gòu) 的配置問題D. 個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差時(shí)，將會(huì)導(dǎo)致 本幣匯率升值24. 市場(chǎng)利率下降的影響是（）。A. 債券價(jià)格下降B.股票價(jià)格下降C.房地產(chǎn)市場(chǎng)走低D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品收益降低一、多項(xiàng)選擇題1. 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，個(gè)人 理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù) 活動(dòng)。A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃 B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C. 投資顧問、資產(chǎn)管理 D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E. 儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2. 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，個(gè)人 理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù) 活動(dòng)。A.財(cái)務(wù)分析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資顧問D. 資產(chǎn)

11、管理E.投資產(chǎn)品推介3. 關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說法正確的有（）。A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)D. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀 行業(yè)務(wù)E. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)4. 按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為 （）。A. 理財(cái)顧問服務(wù)B.產(chǎn)品營銷服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D. 理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E.私人銀行服務(wù)參考答案AC5. 下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是（）。A. 向客戶投資建議B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D. 個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.存款業(yè)務(wù)6. 下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法

12、，正確的有（）。A. 客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益 最大化B. 銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn) 而提高銀行經(jīng)營業(yè)績C. 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的 具體操作，只提供建議D. 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一 個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益E. 理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面7. 理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)是（）。A.營銷性B.專業(yè)性 C.綜合性 D.制度性E.長期性8. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。A. 綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與 規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B.

13、綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合 同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C. 在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶 自行承擔(dān)D. 綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E. 按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃 分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別9. 按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為 ()A. 理財(cái)顧問服務(wù)B.產(chǎn)品營銷服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D. 理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E.私人銀行服務(wù)10. 按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為 ()。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.保本收益型理財(cái)計(jì)劃C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃11. 按照

14、客戶是否保本，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為 ()。A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃B. 保本收益型理財(cái)計(jì)劃C. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃12. 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列 選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有()。A. 固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率E. 保本收益率13. 以下()情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。A. 某銀行 穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月， 規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?5.15%向投資 者支付的理財(cái)收益B. 某銀行 新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”理財(cái)期限為3 個(gè)月、按照約

15、定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤C. 某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0%12.0%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生 的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D. 銀行 人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限1個(gè)月，月底將本金 和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益 相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%2.1%之間E. 有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品， 該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場(chǎng) 上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最

16、低收益的基礎(chǔ)上， 有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72%14. 下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的 有 （）。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì) 劃E. 最高收益理財(cái)計(jì)劃15. 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。A. 是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)B. 不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn) 行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。C. 目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保 存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)D. 核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)E. 產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中

17、的比例小16收入分配政策是國家針對(duì)居民收入水平高低、收入 差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配 政策會(huì)（）。A.刺激投資需求增長B.導(dǎo)致利率水平下降C.刺激股市反彈D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲E. 私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯17對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括 （） A.貨幣政策B.消費(fèi)者收入水平C.通貨膨脹D.國際收支E.失業(yè)保險(xiǎn)制度18.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中， 正確的有（）。A. 在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周 期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B. 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià) 值表現(xiàn)良好C. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮

18、增持固 定收益類產(chǎn)品D. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免 經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下 降，可能引發(fā)熊市，佃.下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A. 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、 房產(chǎn)等投資B. 經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券C. 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券D. 蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、 房產(chǎn)等投資E. 經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)20. 經(jīng)濟(jì)周期不同階段的特征能夠有效地反映在各個(gè)經(jīng)濟(jì)變量上。下列各項(xiàng)屬于在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段的特征的有（）A. GDP快速增長，工業(yè)產(chǎn)值提高，就業(yè)率上升，個(gè)人

19、可支配收入增加B. 企業(yè)普遍盈利，股票價(jià)值增加，證券投資的收益率 提高C. 股票的收益和價(jià)值顯著下降D. 個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等 資產(chǎn)E. 個(gè)人和家庭應(yīng)買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)21. 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是（）。A.增加儲(chǔ)蓄B.減少債券配置C.增加股票配置D.增加基金配置E.減少外匯配置22. 以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（）。A. 允許國內(nèi)投資者投資港股B. 財(cái)政部發(fā)行特別國債C. 醫(yī)療制度改革深入D. 股指期貨的推出E. 人口老齡化23. 下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的

20、描述，其中正確的是（）A. 市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價(jià) 下降B. 市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤 下降，從而股價(jià)下降C. 市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的 需求增加，股價(jià)上升D. 市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的 需求降低，股價(jià)下降E. 市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加 對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲24. 般來說，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上 升會(huì)引起()。A. 儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B. 股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C. 固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置D. 房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低E. 人民幣回報(bào)高，減持外匯三、判斷題1

21、. 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定, 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù) 分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 ()2. 我國當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客 戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為客戶提供專業(yè)的投資建議 幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中，實(shí)現(xiàn)個(gè) 人資產(chǎn)保值增值。（）3. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同分為理財(cái)顧問 服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。（）4. 我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券 業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng) 營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多， 潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。（）5. 我國當(dāng)前的

22、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客 戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶提供專業(yè)的投資建 議，幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。（）6. 商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn) 品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái) 顧問服務(wù)。（）7. 在商業(yè)銀行開展的理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中， 商業(yè)銀行提 供理財(cái)顧問服務(wù)，管理和運(yùn)用資金并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（）8. 綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè) 務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。（）9. 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照 合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。（

23、）10. 理財(cái)計(jì)劃是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè) 務(wù)，通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、 增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。 （）11. 理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客 戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低 風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。（）12. 理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和 非保證收益理財(cái)計(jì)劃。（）13. 保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償 還全額本金的計(jì)劃。（）14. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件 向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行 共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水 平的理財(cái)計(jì)劃。（）15. 保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高 于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，銀行有權(quán)提前終