個人理財概述模擬自測解析

1、個人理財概述模擬自測解析第一章個人理財概述 模擬自測解析 一、單項選擇題1. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定， ()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、 投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A. 綜合理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務2. 個人理財業(yè)務是建立在()基礎之上的銀行業(yè)務。A. 法定代理關系B.委托代理關系C. 存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系3. 下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確 的是()。A. 個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提 供的一種服務方式B. 個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C個人理財業(yè)務

2、的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的， 儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分4按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務，違 反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括 ()。A. 審慎性原則B.風險管理原則C審計監(jiān)督原則D內部控制制度原則 5商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議駕個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，這是()A. 理財顧問服務B.投資規(guī)劃C.綜合理財規(guī)劃D財務 分析6. 對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検?)。A. 在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建

3、議會 更適合客戶個人的情況B. 財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所 在銀行的產(chǎn)品D. 動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵7. 商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約 定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，這 是()。A. 投資顧問服務B財務顧問服務C.理財顧問服務D. 綜合理財服務8. 下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是()。A. 綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C. 私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D. 私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務39. 理財計劃具有明

4、確的目標客戶，對此理解錯誤的是()。A. 開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需 求特征的研究分析B. 理財計劃用來投資與管理客戶的資金C. 為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以 向客戶承諾理財計劃的收益D. 購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風 險最大10. 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益， 銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客 戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀 行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險， 這樣的理財計劃是()。A. 保證收益型理財計劃 B.非保證收益型理財計劃C. 保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動

5、收益理財計 劃11. 下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最低 的是()。A. 保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計 劃12對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動 而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！盇. 保證收益型理財計劃 B.非保本浮動收益理財計劃C. 保本浮動收益理財計劃 D.保本固定收益理財計劃13. 商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理 財服務和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內容應至 少包括以下語句：本理財計劃有投資風險，你只能獲得合 同明確

6、承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”A.保證收益型理財計劃 B.非保本浮動收益理財計劃C. 保本浮動收益理財計劃 D.保本固定收益理財計劃14. 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計 劃，則()。A. 該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支 付收益B. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全15. 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列 說法正確的是()。A. 法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長B. 某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C. 國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升D.

7、 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈16. 宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的 開展，下列說法有誤的是（）。A. 積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格B. 中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的 價格上升C. 提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D. 降低股票交易印花稅能刺激股價上漲仃.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現(xiàn)， 對此，下列說法正確的是（）。A. 央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場理 財產(chǎn)品價格上升B央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使 其價格上升C. 央行在公開市場售出政府債券，會促使債券性理財 產(chǎn)品的收益率下降D. 央行寬松的貨

8、幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價 格上漲18. 經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響， 一般而言，（）可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。A.預期未來通貨緊縮B.預期未來本幣貶值C.預期未來利率上升D.預期未來經(jīng)濟景氣19. 在通貨膨脹條件下，（）。A. 名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B. 實際利率高于名義利率C. 個人和家庭的購買力增加D. 固定利率資產(chǎn)貶值20. 關于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，以下說法錯誤的 是()A. 儲蓄投資的實際利率可能是負值B. 固定收益的理財產(chǎn)品會貶值C. 持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段D. 股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負 面影響2

9、1. 在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決策有誤的是()。A.將資金購買定期儲蓄存款 B.賣出資產(chǎn)組合中的一部 分C.適當增加資產(chǎn)組合中股票的比重D.購置房地產(chǎn)22. 當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下 列理財建議不恰當?shù)氖?)。A.增加國債的配置量 B.投資房地產(chǎn)C.繼續(xù)持有外匯D.購買人民幣資產(chǎn)23. 在開放經(jīng)濟體系下，下列關于一個經(jīng)濟體的國際收 支狀況和貨幣匯率的變動及其對個人理財策略的影響說法 錯誤的是()。A. 一個經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差時，將會導致 本幣匯率升值B. 個人理財組合應同時考慮本幣理財產(chǎn)品與外幣理財 產(chǎn)品的搭配C. 對于外幣理財產(chǎn)品的選擇還需要考慮不同幣種

10、結構 的配置問題D. 個經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差時，將會導致 本幣匯率升值24. 市場利率下降的影響是（）。A. 債券價格下降B.股票價格下降C.房地產(chǎn)市場走低D.儲蓄產(chǎn)品收益降低一、多項選擇題1. 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，個人 理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務 活動。A.財務分析、財務規(guī)劃 B.外匯理財、人民幣理財C. 投資顧問、資產(chǎn)管理 D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E. 儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2. 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，個人 理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務 活動。A.財務分析B.財務規(guī)劃C.投資顧問D. 資產(chǎn)

11、管理E.投資產(chǎn)品推介3. 關于個人理財以下說法正確的有（）。A. 個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B. 個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C. 個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D. 個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀 行業(yè)務E. 個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務4. 按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務可以劃分為 （）。A. 理財顧問服務B.產(chǎn)品營銷服務C.綜合理財服務D. 理財計劃服務E.私人銀行服務參考答案AC5. 下列屬于理財顧問服務的業(yè)務是（）。A. 向客戶投資建議B.財務分析與規(guī)劃C.資產(chǎn)業(yè)務D. 個人投資產(chǎn)品推介E.存款業(yè)務6. 下列關于理財顧問服務的說法

12、，正確的有（）。A. 客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益 最大化B. 銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目標，進 而提高銀行經(jīng)營業(yè)績C. 商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的 具體操作，只提供建議D. 商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一 個長期的關系，不能只追求短期的收益E. 理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面7. 理財顧問服務的特點是（）。A.營銷性B.專業(yè)性 C.綜合性 D.制度性E.長期性8. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在()。A. 綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與 規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務B.

13、綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合 同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理C. 在綜合理財服務中所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶 自行承擔D. 綜合理財服務更強調個性化的服務E. 按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃 分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別9. 按照客戶對象不同，綜合理財服務可以劃分為 ()A. 理財顧問服務B.產(chǎn)品營銷服務C.綜合理財服務D. 理財計劃服務E.私人銀行服務10. 按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為 ()。A.保證收益型理財計劃 B.保本收益型理財計劃C.非保證收益型理財計劃D.保本浮動收益理財計劃E. 非保本浮動收益理財計劃11. 按照

14、客戶是否保本，非保證收益理財計劃可以分為 ()。A. 保證收益型理財計劃B. 保本收益型理財計劃C. 非保證收益型理財計劃D. 保本浮動收益理財計劃E. 非保本浮動收益理財計劃12. 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列 選項中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有()。A. 固定收益率B.最低收益率C.預期最高收益率D.浮動收益率E. 保本收益率13. 以下()情況屬于保證收益理財計劃。A. 某銀行 穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月， 規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?5.15%向投資 者支付的理財收益B. 某銀行 新型市場基金組合美元計劃”理財期限為3 個月、按照約

15、定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C. 某銀行提供一款理財產(chǎn)品，新股申購4期人民幣資金信托理財計劃持有到期者預期年收益率有望達到4.0%12.0%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生 的風險由投資者自行承擔D. 銀行 人民幣理財計劃1號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限1個月，月底將本金 和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益 相關，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%2.1%之間E. 有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產(chǎn)品， 該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場 上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最

16、低收益的基礎上， 有可能獲得最高收益，最高收益可達到4.5%，最低為0.72%14. 下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的 有 （）。A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計 劃E. 最高收益理財計劃15. 關于私人銀行業(yè)務，下列說法正確的有（）。A. 是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務B. 不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進 行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務。C. 目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保 存財富、創(chuàng)造財富的目標D. 核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務E. 產(chǎn)品與服務的比例比一般理財業(yè)務中

17、的比例小16收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入 差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配 政策會（）。A.刺激投資需求增長B.導致利率水平下降C.刺激股市反彈D.抑制房地產(chǎn)價格上漲E. 私人銀行業(yè)務發(fā)展空間凸顯17對個人理財業(yè)務造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括 （） A.貨幣政策B.消費者收入水平C.通貨膨脹D.國際收支E.失業(yè)保險制度18.關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中， 正確的有（）。A. 在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周 期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B. 在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價 值表現(xiàn)良好C. 當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮

18、增持固 定收益類產(chǎn)品D. 當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免 經(jīng)濟波動造成損失E. 當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下 降，可能引發(fā)熊市，佃.下列有關投資的說法中，錯誤的是（）。A. 經(jīng)濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、 房產(chǎn)等投資B. 經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C. 經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D. 蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄逐步轉向股票、 房產(chǎn)等投資E. 經(jīng)濟收縮期，應轉向投資對周期波動敏感的行業(yè)20. 經(jīng)濟周期不同階段的特征能夠有效地反映在各個經(jīng)濟變量上。下列各項屬于在經(jīng)濟擴張階段的特征的有（）A. GDP快速增長，工業(yè)產(chǎn)值提高，就業(yè)率上升，個人

19、可支配收入增加B. 企業(yè)普遍盈利，股票價值增加，證券投資的收益率 提高C. 股票的收益和價值顯著下降D. 個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等 資產(chǎn)E. 個人和家庭應買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)21. 在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是（）。A.增加儲蓄B.減少債券配置C.增加股票配置D.增加基金配置E.減少外匯配置22. 以下會對個人理財業(yè)務的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（）。A. 允許國內投資者投資港股B. 財政部發(fā)行特別國債C. 醫(yī)療制度改革深入D. 股指期貨的推出E. 人口老齡化23. 下列是關于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的

20、描述，其中正確的是（）A. 市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價 下降B. 市場利率上升，發(fā)行公司的債務負擔加重，凈利潤 下降，從而股價下降C. 市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的 需求增加，股價上升D. 市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的 需求降低，股價下降E. 市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加 對股票的需求，股價上漲24. 般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上 升會引起()。A. 儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B. 股票面臨下跌風險C. 固定收益品價格上升，增加債券配置D. 房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低E. 人民幣回報高，減持外匯三、判斷題1

21、. 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定, 個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務 分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。 ()2. 我國當前的個人理財業(yè)務就是銀行理財人員根據(jù)客 戶的資產(chǎn)狀況和風險承受能力為客戶提供專業(yè)的投資建議 幫助客戶合理而科學地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中，實現(xiàn)個 人資產(chǎn)保值增值。（）3. 個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同分為理財顧問 服務和綜合理財服務。（）4. 我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券 業(yè)務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng) 營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多， 潛在法律風險大。（）5. 我國當前的

22、個人理財業(yè)務，就是銀行理財人員根據(jù)客 戶的資產(chǎn)狀況和風險承受能力，為客戶提供專業(yè)的投資建 議，幫助客戶合理而科學地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中，實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。（）6. 商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn) 品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，均屬于理財 顧問服務。（）7. 在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務活動中， 商業(yè)銀行提 供理財顧問服務，管理和運用資金并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。（）8. 綜合理財計劃按照服務對象的不同，分為私人銀行業(yè) 務和理財計劃。（）9. 在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照 合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風險由銀行承擔。（

23、）10. 理財計劃是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè) 務，通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、 增值、繼承、捐贈等目標。 （）11. 理財計劃的服務理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客 戶量身定做產(chǎn)品和服務，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低 風險，從而達到財富保值和增值的目的。（）12. 理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和 非保證收益理財計劃。（）13. 保證收益理財計劃，應保證本金的安全，并到期償 還全額本金的計劃。（）14. 保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件 向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行 共同承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水 平的理財計劃。（）15. 保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中的保證收益率高 于同期儲蓄存款利率時，銀行有權提前終