擔(dān)保公司業(yè)務(wù)盡職免責(zé)制度

1、赤峰市匯豐中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)盡職免責(zé)制度第一章 總則第一條 為進(jìn)一步完善擔(dān)保業(yè)務(wù)工作管理制度，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)管 理，明確 工作盡職要求，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)公司章程、 業(yè)務(wù)操作規(guī)程等相 關(guān)規(guī)定，特制訂本制度。第二條 盡職免責(zé)制度是指當(dāng)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)代償?shù)蕊L(fēng)險事項后， 依據(jù)本制 度規(guī)定，擔(dān)保公司對從事?lián)I(yè)務(wù)調(diào)查、風(fēng)險審查、合規(guī)審 批、保后管理等各 項業(yè)務(wù)活動的工作人員是否按規(guī)定履行了自己崗位 職責(zé)，并根據(jù)工作人員盡職 的情況， 作出是否給予免除全部或部分責(zé) 任的一項制度。第二章 業(yè)務(wù)工作盡職要求第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)人員主要包括擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險評審部、合規(guī) 審查部的 所有人員， 公司實

2、行擔(dān)保項目部門責(zé)任制度， 擔(dān)保業(yè)務(wù)部對 擔(dān)保調(diào)查情況負(fù) 責(zé)， 風(fēng)險評審部對發(fā)表的評審意見負(fù)責(zé)， 合規(guī)審查部 對審查的內(nèi)容負(fù)責(zé)。（一）擔(dān)保公司業(yè)務(wù)部具體盡職要求包括以下內(nèi)容：1.負(fù) 責(zé)受理擔(dān)保對象的擔(dān)保申請和收集擔(dān)保對象的基本資料、 基 本信息、 財務(wù)信息及擔(dān)保業(yè)務(wù)需要的其他信息等。2.負(fù) 責(zé)對擔(dān)保隊象的借款的用途及收集的資料進(jìn)行初審，對擔(dān)保 對象的 經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債、盈利能力、發(fā)展前景及反擔(dān)保措施等方 面進(jìn)行實地調(diào)查， 將實地調(diào)查情況、 分析結(jié)果形成基本符合實際的書 面調(diào)查報告，得出的調(diào)查 結(jié)論無重大差錯。3.對 獲得公司董事會批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，提供該擔(dān)保對象的反擔(dān)保措施及 抵（質(zhì)）押資產(chǎn)清單

3、，無重大遺漏。4.依 據(jù)合規(guī)部制定并經(jīng)律師審核的法律合同文本，負(fù)責(zé)組織與合作銀行及擔(dān)保對象簽署保證合同，無重大過錯。（二）擔(dān)保公司風(fēng)險評審部具體盡職要求包括以下內(nèi)容：1.負(fù) 責(zé)對擔(dān)保對象的整體情況進(jìn)行風(fēng)險分析及風(fēng)險防范的具體 措施進(jìn)行 風(fēng)險評價，基本符合實際，無重大差錯。2.負(fù) 責(zé)對擔(dān)保對象的整體情況進(jìn)行風(fēng)險分析及風(fēng)險防范的具體 措施進(jìn)行 風(fēng)險評價，并出具風(fēng)險評審意見，基本接近實際，無過分懸 殊。3.辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，證照與實際一致，無重大差錯。4.保 后管理人員負(fù)責(zé)不定期對擔(dān)保貸款項目進(jìn)行保后管理， 查看 抵押物， 并對在保企業(yè)劃分風(fēng)險級別，進(jìn)行分險提示；負(fù)責(zé)擬定風(fēng)險 企業(yè)代償和追償方

4、 案，分級及時合理，方案切實可行。（三）擔(dān)保公司合規(guī)部盡職要求包括以下內(nèi)容： 依反擔(dān)保手續(xù)、 抵（質(zhì)） 押清單，制定法律合同文本，經(jīng)律師審核后， 交業(yè)務(wù)部與銀行及擔(dān)保對象簽署 的合同合法合規(guī)， 無重大差錯， 擔(dān)保 對象繳納擔(dān)保費后， 與銀行簽訂保證 合同前， 對送審部門提交的擔(dān)保 材料，負(fù)責(zé)貸款擔(dān)保材料的合規(guī)性審核、 法 律風(fēng)險提示以及合同文本 的審核、修改。 合規(guī)審查部應(yīng)認(rèn)真審查擔(dān)保材料， 獨立發(fā)表的意見基 本符合實際，不存在損害公司利益的重大差錯。第三章 業(yè)務(wù)工作免責(zé)要求第四條 當(dāng)公司擔(dān)保事項出現(xiàn)代償?shù)蕊L(fēng)險時， 公司經(jīng)檢查監(jiān)督和 責(zé)任認(rèn)定， 業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)人員遵照本制度的業(yè)務(wù)工作盡職要求以

5、及 公司章程和公司相 應(yīng)的管理制度勤勉的履行了職責(zé)， 擔(dān)保貸款發(fā)生風(fēng) 險，借款人（或?qū)嶋H用款 人）還款能力下降且符合下列情形之一的，可免除業(yè)務(wù)部門和相關(guān)業(yè)務(wù)工作人 員的全部責(zé)任。（一）借款企業(yè)（或?qū)嶋H用款人）法定代表人或?qū)嶋H主要經(jīng)營者（或?qū)嶋H控制者）信用記錄良好，無主觀逃債意圖，還款期內(nèi)意外死 亡或發(fā)生重大疾 病導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營困難的；（二）因政府需要或 遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素導(dǎo)致的 不良擔(dān)保 項目；（三）由于國家行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，使整體行業(yè)、 產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險， 導(dǎo)致借款人經(jīng)營困難的；（四）抵（質(zhì)）押物因市場原因自然降價或因不可抗力致使抵（質(zhì)）押物全部或部分滅失的，經(jīng)依法處置抵（質(zhì)）押物所得

6、價款或保險賠 償?shù)慕痤~不 足以補(bǔ)償?shù)郑ㄙ|(zhì)）押貸款本息的； 第五條 有充分的證據(jù)表明， 業(yè)務(wù)部門和業(yè) 務(wù)人員有下列情形之一的， 相關(guān)工作人員不得免責(zé)：（一）完全不符合公司章程規(guī)定的擔(dān)保貸款；（二）徹底未按公司操作規(guī)程辦理的擔(dān)保貸款；（三） 根本未對客戶信息資料進(jìn)行核實，對明顯異常情況未作進(jìn)步調(diào)查核實的貸款；四）完全未按照規(guī)定對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行實地核查或抵押物評估嚴(yán)重失實，明顯偏高偏低的擔(dān)保貸款；（五）能夠辦理而因人為原因未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押登記 手續(xù)的貸款；（六）長期未按制度實施保后管理，致使風(fēng)險未及時發(fā)現(xiàn)、防范和控制的;(七)發(fā)現(xiàn)客戶重大變化和突發(fā)事件，未及時報告，未及時進(jìn)行 實地調(diào)查，未及時采取必要措施的；(A)因業(yè)務(wù)人員吃、拿、卡、要等行為導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險的擔(dān)