有限公司__上海支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行接口規(guī)范

1、有限公司_上海支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行接口規(guī)范 有限公司上海支付結(jié)算綜合 業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行接口規(guī)范 內(nèi)部 上海支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行接口規(guī)范 版本號：1.05 二 oo 八年十一月 深圳市雁聯(lián)計算系統(tǒng)有限公司 文檔控制 分發(fā) 文檔名稱： 上海支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 銀行接口規(guī)范 版本號 ： v1.05 版本日期 ： 2021 年 11 月 18 日 : 發(fā)布部門 ： 發(fā)布日期 : 2021 年 11 月 18 日 版本控制 版本 日期 說明 v1.00 2021 年 7 月 1 日 初稿 v1.01 2021 年 8 月 6 日 增加銀行資金清算報文； v1.02 2021 年 8 借記沖正報文增

2、加 olz 字 月 18 日 段；賬戶余額查詢報文增加 52a/58a 字段；修改手續(xù)費 報文明細內(nèi)容；增加確認 api 等； v1.03 2021-9 5 見附件關(guān)于上海市支付結(jié) 算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行接口 變更的事項 v1.04 2021-10 -21 1 .實時貸記業(yè)務(wù)報文 smp001 實時借記業(yè)務(wù)報文 smp00 沖 act 收款人賬戶 類型變更為必選 / 可選項 " m/o" ; 2. 實時貸記業(yè)務(wù)報文 smp00 仲 cef 業(yè)務(wù)種類變 更為必選項" m ; 3. 返回碼說明中增加 " 8320 :支付密碼錯'； 4. 明細下載申請（

3、smp613 dlc 值域不能為空 6 交易明細查詢回執(zhí)報文 ( smp208 添加返回結(jié)果代 碼 c42/ 附言 72a 字段 7 .接口 api 函數(shù)增加返回 信息，方便調(diào)試。 v1.05 2021-11 -18 1. 實時借 / 貸記業(yè)務(wù)增加票 據(jù)種類說明； 2. 借記業(yè)務(wù)的 cet 票據(jù)種 類/30b 票據(jù)日期變更為必 選項" m" ; 3. 借記沖正業(yè)務(wù)的 oro 原 收款人開戶行變更為可選 項 " o" ; 4. 交易明細查詢回執(zhí)報文 ( smp208 的 ost m 交易狀 態(tài)值域增加： 99 :其他(當 查詢結(jié)果不為" t (成

4、功) 時) 5. 自由格式信息報文 ( smp209 )增加 52a 發(fā)起 網(wǎng)點號 i58a 接收網(wǎng)點號字 段； 6 刪除手續(xù)費明細報文； （系統(tǒng)每月生成手續(xù)費匯 總報表，以人工萬式傳遞到 各參與銀行） 批閱意見 職位 簽字 日期 1 第一章概述 1 12 系統(tǒng)概述 . 1 1.3 系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu) . 2 14 接口概述 . 3 1.4.1 非直聯(lián)模式 . 3 1.4.2 直聯(lián)模式 . 3 1.5 定義、縮寫詞和術(shù)語 . 3 第二章業(yè)務(wù)范圍 6 第三章 接口主要業(yè)務(wù)流描述 8 3.1 系統(tǒng)工作日和狀態(tài) . 8 3.2 業(yè)務(wù)種類 . 8 3.3 支付業(yè)務(wù)描述 . 9 3.3.1 貸記業(yè)務(wù) - 網(wǎng)銀

5、（自助渠道） . 9 3.3.2 貸記業(yè)務(wù) - 普通 . 17 3.3.3 貸記退匯業(yè)務(wù) . 24 3.3.4 借記業(yè)務(wù) . 29 3.3.5 借記沖正業(yè)務(wù) . 37 3.4 信息業(yè)務(wù)描述 . 39 3.4.1 票據(jù)影像業(yè)務(wù) . 39 3.4.2 專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥 . 41 3.4.3 交易明細查詢 . 44 3.4.4 查詢查復業(yè)務(wù) . 45 3.4.5 賬戶信息變更 . 47 3.4.6 賬戶余額查詢業(yè)務(wù) . 49 3.4.7 自由格式信息 . 51 1.1 目的 . 1 2 35 資金業(yè)務(wù)描述 . 52 3.5.1 軋差清算 . 52 3.5.2 日終處理 . 53 3.5.3 系統(tǒng)對賬

6、 . 53 3.6 管理業(yè)務(wù)描述 . 56 3.6.1 系統(tǒng)登陸 . 56 3.6.2 系統(tǒng)退出 . 56 3.6.3 系統(tǒng)強制退出通知 . 56 3.6.4 系統(tǒng)狀態(tài)變更通知 . 56 3.6.5 場次變更通知 . 57 3.6.6 日切通知 . 57 3.6.7 通訊檢查 . 57 第四章接口系統(tǒng)結(jié)構(gòu) 58 4.1 物理連接 . 58 4.2 應(yīng)用連接 . 58 4.2.1 示意圖 . 58 4.2.2 api 說明 . 59 4.2.2.1 連接 api . 60 4.2.2.2 斷開連接 api . 60 4.2.2.3 發(fā)送 api . 61 4.2.2.4 接收 api . 63

7、4.2.2.5 確認 api . 64 第五章 接口信息處理說明 66 51 接口信息處理模式 . 66 5.1.1 發(fā)送處理模式 . 66 5.1.2 接收處理模式 . 66 52 接口報文說明 . 67 5.2.1 字符集說明 . 67 5.2.1.1 屬性符號 . 67 5.2.1.2 x-字符集 . 68 5.2.2 報文結(jié)構(gòu) . 68 5.2.2.1 報文頭 . 69 5.2.2.2 報文正文 . 73 3 5.2.2.2.1 短報文正文 . 73 5.2.2.2.2 長報文正文 . 75 5.2.2.3 報文尾 . 75 5.3 業(yè)務(wù)報文 . 76 5.3.1 支付報文 . 76

8、5.3.1.1 實時貸記業(yè)務(wù)報文（smp001 ） . 76 5.3.1.2 實時借記業(yè)務(wù)報文（smp002 ） . 80 5.3.1.3 貸記退匯報文（smp003 ） . 83 5.3.1.4 借記沖正業(yè)務(wù)報文（smp006 ） . 86 5.3.1.5 支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（smp009 ） . 88 5.3.1.6 賬戶信息查詢請求業(yè)務(wù)報文（smp101 ） . 90 5.3.1.7 賬戶信息查詢回執(zhí)業(yè)務(wù)報文（ smp102 ） . 91 5.3.2 信息報文 . 93 5.3.2.1 查詢報文（smp201 ） . 93 5.322 查復報文（smp202 ） . 95 5.323 專用

9、內(nèi)部賬戶調(diào)撥報文（smp203 ） . 98 5.3.2.4 專用內(nèi)部賬戶回執(zhí)報文（smp204 ） . 101 5.3.2.5 賬戶信息變更報文（smp205 ） . 103 5.3.2.6 票據(jù)影像業(yè)務(wù)報文（smp206 ） . 106 5.3.2.7 交易明細查詢報文（smp207 ） . 108 5.3.2.8 交易明細查詢回執(zhí)報文（smp208 ） . 110 5.3.2.9 自由格式信息報文（smp209 ） . 112 5.3.2.10 賬戶余額查詢報文（smp301 ） 113 5.3.2.11 賬戶余額查詢返回報文（smp302 ） . 115 5.3.2.12 賬戶信息變更

10、返回報文（smp305 ） . 117 5.3.2.13 通用返回報文（smp999） 119 5.3.3 資金報文 . 120 5.3.3.1 匯總對賬報文（smp 713） 120 5.3.3.2 匯總對賬返回報文（smp 714） 124 5.3.3.3 明細下載申請（smp613 ） . 125 5.3.3.4 明細對賬（smp 614） . 126 5.3.3.5 銀行資金清算報文（smp706 ） . 130 5.3.4 管理報文 . 132 5.3.4.1 系統(tǒng)狀態(tài)變更報文（smp418 ） . 132 5.3.4.2 登陸報文（smp501 ） . 133 5.3.4.3 登陸

11、返回報文（smp502 ） . 134 5.3.4.4 退出申請報文（smp503 ） . 136 5.3.4.5 退出申請返回報文（smp504 ） . 136 4 5.3.4.6 強制退出報文（smp505 ） . 137 5.3.4.7 行號信息變更報文（smp 642） 137 5.3.4.8 日切通知報文（smp702 ） . 139 5.3.4.9 場次變更通知報文（smp704 ） . 141 5.3.4.10 通訊檢查報文（smp751 ） 143 5.3.4.11 通訊檢查返回報文（smp752 ） . 143 5.3.5 返回碼說明 . 144 第六章 接口安全性管理 15

12、1 6.1 交易數(shù)據(jù)的安全性 . 151 6.1.1 保護密押生成 . 151 6.1.2 加 / 核押 . 152 62 調(diào)賬業(yè)務(wù)的安全性 . 152 6.3 用戶管理 . 152 6.4 審計追蹤 . 153 6.5 網(wǎng)絡(luò)安全 . 153 第七章附錄 154 7.1 加 / 核押要素 . 154 7.2 加 / 核押設(shè)備 . 157 73 票據(jù)影像數(shù)據(jù) . 157 7.4 賬戶信息大文件 . 157 7.4.1 文件命名規(guī)則 . 158 7.4.2 文件結(jié)構(gòu) . 158 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 1 頁 共 165 頁 第一章 概述 1.1 目的 本文旨在描述上海支付結(jié)

13、算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內(nèi)系 統(tǒng)之間的接口規(guī)范，同時說明商業(yè)銀行需要配合參與的工作。 各商業(yè)銀行可以依據(jù)本接口規(guī)范進行接口設(shè)計和銀行部分的 開發(fā)工作。 1.2 系統(tǒng)概述 上海支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是應(yīng)用現(xiàn)代計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通 訊和安全保密技術(shù)， 改造并取代傳統(tǒng)的處理模式， 將各類跨行借、 貸方票據(jù)業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)為電子信息流，通過網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)等 手段實現(xiàn)同行內(nèi)有關(guān)部門、 國有商業(yè)銀行、 其他金融機構(gòu)的聯(lián)結(jié)， 加速資金周轉(zhuǎn)，實現(xiàn)柜面票據(jù)及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的實時發(fā)起、實時入客 戶賬，為.提供優(yōu)質(zhì)的支付結(jié)算服務(wù)。 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 2 頁共 165 頁 直聯(lián)銀行 1.3 系統(tǒng)總體

14、結(jié)構(gòu) ddn 客戶端 商業(yè)銀行主機 商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù)平臺 客戶端 web 服務(wù)器 應(yīng)用服務(wù)器 數(shù)據(jù)庫服務(wù)器 商業(yè)銀行主機 終端 i 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 3 頁共 165 頁 系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)如上圖所示，對于直聯(lián)銀行，當發(fā)生跨行業(yè)務(wù) 時，通過接口 i api 發(fā)往中心進行業(yè)務(wù)處理。對于間聯(lián)銀行，通過 間聯(lián)銀行 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 4 頁共 165 頁 客戶端將業(yè)務(wù)發(fā)往中心進行業(yè)務(wù)處理。 1.4 接口概述 商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)與上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的聯(lián)接可 以分為兩種方式：一種是直聯(lián)模式，另一種是非直聯(lián)模式。 本接口規(guī)范主要描述直聯(lián)模式接口。 1

15、.4.1 非直聯(lián)模式 通過中心提供的客戶端，實現(xiàn)與上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系 統(tǒng)的聯(lián)接。 1.4.2 直聯(lián)模式 通過接口調(diào)用接口 i api 實現(xiàn)與上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 的聯(lián)接。 1.5 定義、縮寫詞和術(shù)語 序 號 名稱 說明 1 清算日 指在清算賬戶（ saps ）或者人行 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 5 頁共 165 頁 會計核算系統(tǒng)（ abs ）上完成最終 資金清算的自然日，即 abs 系統(tǒng) 的工作日， abs 系統(tǒng)工作日的最后 一場軋差時間作為清算日的切換 時間。 2 工作日 期 指系統(tǒng)在上一工作日日切后到下 一工作日日切之間的系統(tǒng)工作日 期。該日期在每日日切后更

16、換為下 一自然日的時間。 3 發(fā)起行 發(fā)起往賬業(yè)務(wù)的清算行。 4 接收行 接收來賬業(yè)務(wù)的清算行。 5 參與行 所有加入金融綜合服務(wù)平臺的金 融機構(gòu)，包括：人行營業(yè)部、國庫、 商業(yè)銀行、信用合作社、國家政策 性銀行。 6 清算行 在人民銀行開設(shè)清算賬戶的政策 性銀行、商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、 農(nóng)村信用合作社。 7 扣款行 指需要從銀行客戶的賬戶中劃出 資金的銀行。 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 6 頁共 165 頁 8 入賬行 指需要向銀行客戶的賬戶上劃入 資金的銀行。 9 客戶 通過金融綜合服務(wù)平臺進行跨行 轉(zhuǎn)賬的對公 / 對私客戶。 10 開戶行 機構(gòu)號 客戶開戶銀行網(wǎng)點的機

17、構(gòu)號，由各 商業(yè)銀行自行定義。 11 業(yè)務(wù)處 理中心 負責業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)發(fā)和資金的軋差、清 算的人行下屬機構(gòu)。 12 業(yè)務(wù)專 用憑證 用于銀行對賬的交易流水匯總、以 及交易明細文件。 13 日切 系統(tǒng)工作日的切換。 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 7 頁 共 165 頁 第二章 業(yè)務(wù)范圍 采用直聯(lián)模式的商業(yè)銀行主要有以下業(yè)務(wù)： 本行發(fā)起的業(yè)務(wù)包括： 貸記業(yè)務(wù) 貸記退匯業(yè)務(wù) 借記業(yè)務(wù) 借記沖正業(yè)務(wù) 票據(jù)影像業(yè)務(wù) 專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥 查詢查復業(yè)務(wù) 交易明細查詢 賬戶信息變更 網(wǎng)點信息變更 賬戶余額查詢 本行接收的業(yè)務(wù)包括： 貸記業(yè)務(wù) 貸記退匯業(yè)務(wù) 借記業(yè)務(wù) 借記沖正業(yè)務(wù) 1) 2) 3) 4

18、) 5) 6) 7) 8) 9) 10) 11) 1) 2) 3) 4) 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 8 頁 共 165 頁 5) 票據(jù)影像業(yè)務(wù) 6) 專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥 7) 查詢查復業(yè)務(wù) 8) 手續(xù)費明細 9) 行號信息變更 10) 網(wǎng)點信息變更 11) 賬戶余額查詢 12) 銀行資金清算報文 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 9 頁 共 165 頁 第三章 接口主要業(yè)務(wù)流描述 本節(jié)流程圖主要是為了說明業(yè)務(wù)處理過程中的報文交互，圖 中報文的發(fā)起和接收，并不是說明處理是同步模式進行的，其實 我們提供的 api 的消息處理模式是異步的， 關(guān)于異步轉(zhuǎn)同步的處 理機制由

19、商行自己決定。 3.1 系統(tǒng)工作日和狀態(tài) 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)有工作日期和清算日兩個時間概念。工作日期 是對外提供服務(wù)的工作時間；清算日是在人行會計核算系統(tǒng) ( abs)上完成最終資金清算的當日，可能和工作日期一致，也 可能較工作日期延遲。 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供 7*24 小時服務(wù)。 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)每日 16：0 30 下發(fā)"日切通知' ，日切后系統(tǒng)進 入下一工作日期，日切時間可調(diào)整。 3.2 業(yè)務(wù)種類 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)包括以下幾類：支付類業(yè)務(wù)、信息 類業(yè)務(wù)、資金類業(yè)務(wù)和管理類業(yè)務(wù)。 ? 支付類業(yè)務(wù)主要包括：貸記業(yè)務(wù)、貸記退匯業(yè)務(wù)、 借記業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)沖正； ? 信息類業(yè)務(wù)主要包括：查詢

20、 / 查復業(yè)務(wù)、交易明細 查詢、自由格式信 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 10 頁 共 165 頁 息、 賬戶信息變更、 專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥、 票據(jù)影像業(yè)務(wù)、賬戶余額查詢業(yè)務(wù)； ? 資金類業(yè)務(wù)主要包括：資金對賬、資金清算。 ? 管理類業(yè)務(wù)主要包括：系統(tǒng)登陸 / 退出、日切通知、 場次變更通知、系統(tǒng)狀態(tài)變更、通訊狀態(tài)檢查等； 3.3 支付業(yè)務(wù)描述 3.3.1 貸記業(yè)務(wù) -網(wǎng)銀（自助渠道） 【 參與者 】 : 業(yè)務(wù)處理中心、入網(wǎng)銀行機構(gòu)。 【 功能描述 】 : 商業(yè)銀行同城網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，通過完 成與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口開發(fā)，實現(xiàn)實時進行跨行貸記轉(zhuǎn)賬。 考慮到一些特殊情況， 商業(yè)

21、銀行也可以在柜面按照網(wǎng)銀的業(yè)務(wù)流 程發(fā)起貸記業(yè)務(wù)。 【 流程圖 】 : : 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 10 頁共 165 頁 接收處理結(jié)果 是否重發(fā) 結(jié)束 【流程】 ： 1. 網(wǎng)銀客戶向發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，發(fā)起行通過合法性檢 發(fā)起行 業(yè)務(wù)處理中心 接收行 直聯(lián)銀行處理網(wǎng) 銀業(yè)務(wù) 發(fā)起貸記業(yè)務(wù) 丿換 接收貸記業(yè)務(wù) 間聯(lián)銀行處理網(wǎng) 銀業(yè)務(wù) 拒絕 審核貸記業(yè)務(wù) 通過 1 i 已轉(zhuǎn)發(fā) 轉(zhuǎn)發(fā)貸記業(yè)務(wù) 接收貸記業(yè)務(wù) 賬務(wù)處理 發(fā)送支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（間聯(lián) 銀行可以采用手工方式） 審核支付業(yè)務(wù)回執(zhí).一.一. 拒絕 接收處理結(jié)果 通過 轉(zhuǎn)發(fā)處理結(jié)果 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

22、第 11 頁 共 165 頁 查后，如果發(fā)起行為直聯(lián)銀行，則直接向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng) 發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)（ smp00， 1 業(yè)務(wù)標志為 02- - 網(wǎng)銀，下同）； 如果發(fā)起行為間聯(lián)銀行，業(yè)務(wù)落地后，通過中心提供的銀行 客戶端，向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)。 2. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)審核收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，并將審核結(jié)果 （"已轉(zhuǎn)發(fā)'或者"已拒絕' ）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（ smp00， 9 下 同）的方式返回給發(fā)起行； 發(fā)起行收到 "已轉(zhuǎn)發(fā)'的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)： 繼續(xù)等待業(yè)務(wù) 處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)； 發(fā)起行收到 "已

23、拒絕'的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)： 結(jié)束該筆貸記 業(yè)務(wù)。 發(fā)起行可對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進行處理后再次發(fā)起一筆新的貸 記業(yè)務(wù)（生成新的流水號） 。 所有業(yè)務(wù)均在處理中心轉(zhuǎn)發(fā)接收行后， 才將業(yè)務(wù)處理回 執(zhí)"已轉(zhuǎn)發(fā)'返回發(fā)起行（下同） 。 3. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)保存審核通過的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)。 4. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將審核通過的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)到接收 行； 5. 接收行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的網(wǎng)銀貸記來賬業(yè)務(wù)，并進 行處理； 6. 接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的方式返回給業(yè)務(wù)處理中 心系統(tǒng)，對于間聯(lián)銀行可以以手工方式通過中心提供的銀行 客戶端返回給業(yè)務(wù)處理中心； 7. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返

24、回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)后進行審 核，如果審核不通過，將審核結(jié)果（拒絕）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí) 的方式返回給接收行；如果審核 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 12 頁 共 165 頁 通過，則修改該筆貸記交易 狀態(tài)； 8. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)轉(zhuǎn)發(fā) 給發(fā)起行； 9. 發(fā)起行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)進行相應(yīng)賬 務(wù)處理。 說明 】: : 1. 支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的發(fā)起行為業(yè)務(wù)處理中心時，表明是該回執(zhí)由 業(yè)務(wù)處理中心主動發(fā)起，否則表明該回執(zhí)是商業(yè)銀行主動發(fā) 起。 2. 支付業(yè)務(wù)回執(zhí)中的附言中應(yīng)注明處理結(jié)果的說明。 （返回碼說 明詳見 5.3.5 ，下同） 3. 當集團

25、客戶通過網(wǎng)銀發(fā)起貸記業(yè)務(wù)有特殊用途時，發(fā)起行應(yīng) 該將該筆業(yè)務(wù)按照柜面業(yè)務(wù)方式處理。 4. 貸記退匯時間原則上應(yīng)不超過 t+1,系統(tǒng)不接受當天發(fā)起退匯 業(yè)務(wù)。 5. 發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)有兩種方式： 發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心直聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均通過行 內(nèi)系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)發(fā)到業(yè)務(wù)處理中心； 發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心間聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均在業(yè)務(wù) 處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務(wù)處理 中心系統(tǒng)； 6. 第（ 2 2）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)進行審核主要 包括以下內(nèi)容：發(fā)起行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、密押驗證、 是否重票（按交易流水號、清算行行號、工作日期檢查） 。 銀行接口規(guī)范 上海市支

26、付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 13 頁 共 165 頁 7. 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)對接收行狀態(tài)、接收行登陸狀態(tài)不做控制，如果發(fā) 生接收行存在通訊異常、未登錄等狀態(tài)，業(yè)務(wù)處理中心依然 將該業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)，對于接收行未返回支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的業(yè)務(wù)依然 納入清算。 8. 第（ 7 7）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)進行審核主要 包括以下內(nèi)容：工作日期。 9. 對于間聯(lián)的商業(yè)銀行，通過業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端 錄入網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)時，應(yīng)該進行復核。 異常處理 】: : 1. 業(yè)務(wù)處理中心端異常處理 1 1 ） 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)如果無法轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)時，則該筆貸 記業(yè)務(wù)不納入清算，以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)方式（ smp00） 9 退回給

27、 發(fā)起行。 2 2 ） 業(yè)務(wù)處理中心如果收到往賬時發(fā)現(xiàn)收到的某筆往賬重票（按 流水號、工作日期、發(fā)起清算行行號檢查） ，以支付業(yè)務(wù)回執(zhí) 的方式返回"該筆業(yè)務(wù)重票'的拒絕信息給發(fā)起行。 2. 發(fā)起行異常處理 1 1 ） 發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)后如果未收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返 回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，則默認該筆業(yè)務(wù)"已轉(zhuǎn)發(fā)' ； 2 2 ） 發(fā)起行如果在 t+0 日內(nèi)收到"已轉(zhuǎn)發(fā)'的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文 后未收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)回來的"已成功'的支付業(yè)務(wù)回 執(zhí)報文（ smp009,則默認該筆業(yè)務(wù)成功。在日終對賬時，發(fā) 現(xiàn)對賬不符，根據(jù)

28、業(yè)務(wù)處理中心下載的對賬明 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 14 頁 共 165 頁 細報文，對該 筆業(yè)務(wù)進行撤消或確認成功。 3 3 ） 對于網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，發(fā)起行可以不做超時檢查，但是在交易狀態(tài) 不明的清況下可以發(fā)起交易明細查詢業(yè)務(wù) （ smp207,進一步 查詢該筆交易在業(yè)務(wù)處理中心的狀態(tài)。 3. 接收行異常處理 1 1 ） 如果接收行"成功'的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（在規(guī)定時間 t+0 內(nèi)未發(fā)送到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務(wù)將被納入當天日終清算，如果接收行場終對賬不平，由接收行下載明細調(diào)賬， 調(diào)賬不成功則可發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)。 2 2 ） 接收行不應(yīng)在下一工作日期返回支

29、付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，如果返 回回執(zhí)也將被業(yè)務(wù)處理中心拒絕，被業(yè)務(wù)處理中心拒絕后應(yīng) 檢查原交易狀態(tài)，如"已成功'或"已退票'則不作任何處 理 ，"已拒絕'則發(fā)起退匯業(yè)務(wù)。 3 3 ） 如果接收行出現(xiàn)通訊異常、系統(tǒng)故障等情況在日終清算后仍 然無法接收交易及對賬，可向業(yè)務(wù)處理中心申請以人工方式 打印和導出交易數(shù)據(jù)及對賬文件，并做相應(yīng)賬務(wù)處理。 （中心 負責導出，數(shù)據(jù)格式見附錄。） 【業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷】 ： 業(yè)務(wù)處理中心業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 15 頁共 165 頁 說明: 1. 業(yè)務(wù)處理中心收到發(fā)起行發(fā)起的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)

30、，審核該網(wǎng)銀 貸記業(yè)務(wù)，并根據(jù)審核結(jié)果將收到的貸記業(yè)務(wù)的狀態(tài)分別置為"已 轉(zhuǎn)發(fā)'或者"已拒絕'；對審核通過的業(yè)務(wù)，將其轉(zhuǎn)發(fā)給接收行，并 等待接收行回應(yīng)。同時將審核結(jié)果通過支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文發(fā)送發(fā)起 行。 2. 業(yè)務(wù)處理中心收到接收行對貸記來賬業(yè)務(wù)的支付業(yè)務(wù)回執(zhí), 根據(jù)支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的狀態(tài)將對應(yīng)貸記業(yè)務(wù)的狀態(tài)更新為"已成功' 或"已失敗'； 發(fā)起行業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷 1. 網(wǎng)銀客戶發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，此時業(yè)務(wù)狀態(tài)為"待發(fā)送' 。 2. 對于直聯(lián)銀行，行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)有待發(fā)送業(yè)務(wù)，則發(fā)送該筆貸 記業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù)處理中心，并將該筆

31、業(yè)務(wù)狀態(tài)更新為"待回應(yīng)'；對于 間聯(lián)銀行，該 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 16 頁共 165 頁 筆業(yè)務(wù)在客戶端錄入后，將該筆業(yè)務(wù)更新為"待回應(yīng)'。 3. 對于直聯(lián)銀行，"待回應(yīng)'狀態(tài)的貸記往賬業(yè)務(wù)接收業(yè)務(wù)處理 中心系統(tǒng)返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)，根據(jù)支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的結(jié)果（被拒絕 或者已轉(zhuǎn)發(fā)）分別將狀態(tài)置為"被拒絕'或者"已轉(zhuǎn)發(fā)'；對于間聯(lián) 銀行，可以人工將行內(nèi)業(yè)務(wù)狀態(tài)更新為"被拒絕'或者"已轉(zhuǎn)發(fā)' 。 4. 對于狀態(tài)為"已轉(zhuǎn)發(fā)'的貸記往賬業(yè)務(wù)

32、，在接收到由業(yè)務(wù)處 理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)后， 將狀態(tài)修改為"已 成功'或者"已失敗'。 說明： 1. 接收行如果對接收到的來賬入賬失敗，可以發(fā)起貸記退匯業(yè) 務(wù)。并在貸記退匯業(yè)務(wù)報文的附言中注明拒絕 退票理由。 332 貸記業(yè)務(wù)-普通 【參與者】 ：業(yè)務(wù)處理中心、入網(wǎng)銀行機構(gòu)。 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 17 頁共 165 頁 【功能描述】 ：實時進行跨行貸記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（網(wǎng)銀業(yè)務(wù)除外）。商業(yè) 銀行柜面發(fā)起實時貸記業(yè)務(wù)，接收行實時入客戶賬并發(fā)起回執(zhí)。 【流程圖】 ： 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 18 頁共

33、165 頁 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 19 頁 共 165 頁 流程 】: : 1. 發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請求業(yè)務(wù) （ smp10）查詢接收方賬戶信息； 2. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)接收賬戶信息查詢請求業(yè)務(wù)（ smp10）并 通過賬戶信息查詢回執(zhí)（2 smp102 返回接收方賬戶信息； 3. 發(fā)起行接收賬戶信息查詢回執(zhí)（ smp102，并根據(jù)回執(zhí)內(nèi)容填 寫接收方賬戶信息。 4. 根據(jù)規(guī)定，發(fā)起行可依據(jù)賬戶信息和有關(guān)業(yè)務(wù)要素，如賬號、 金額、委托日期等，驗證客戶委托憑證真實性。 5. 發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起貸記業(yè)務(wù)（ 1 smp001 業(yè)務(wù)標 志 02-

34、-網(wǎng)銀除外），其中交易流水需要沿用賬戶信息查詢請求 業(yè)務(wù)交易流水； 6. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)審核收到的貸記業(yè)務(wù)，如果審核通過，保 存貸記業(yè)務(wù)（ smpoo）并轉(zhuǎn)發(fā)到接收行。 7. 同時將審核結(jié)果（ "已轉(zhuǎn)發(fā)'或者"已拒絕' ）以支付業(yè)務(wù)回 執(zhí)（ smp009的方式返回給發(fā)起行； 發(fā)起行收到"已轉(zhuǎn)發(fā)'的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)： 繼續(xù)等待業(yè)務(wù) 處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)； 發(fā)起行收到"已拒絕'的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)： 結(jié)束該筆貸記 業(yè)務(wù)。 8. 接收行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的貸記來賬業(yè)務(wù)（ smp00）1 1， 并進行處理； 9

35、. 接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（ smp009 的方式返回給 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)； 銀行接口規(guī)范 上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第 20 頁 共 165 頁 10. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí) （ smp009 后進行審核，如果審核不通過，將審核結(jié)果（拒絕）以支付 業(yè)務(wù)回執(zhí)（ smp009 的方式返回給接收行；如果審核通過， 則修改該筆貸記交易狀態(tài)；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將收到的接收 行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（9 smp009 轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)起行； 11. 發(fā)起行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（ smp009） 進行相應(yīng)賬務(wù)處理。 說明 】: : 1. 因私賬戶當天開戶可發(fā)起貸記業(yè)務(wù)，不可接收實時貸記業(yè)務(wù)。 2. 商業(yè)銀行核驗客戶委托憑證真實性， 可根據(jù)需要自行決定 （采 用驗印或核驗支付密碼） 。 3. 發(fā)起行在發(fā)起聯(lián)機查詢賬戶信息交易時，可以只輸入賬號信 息，憑賬號信息到業(yè)務(wù)處理中心查詢其他賬戶相關(guān)信息，如 果業(yè)務(wù)處理中心返回該賬號重復，則發(fā)起行可以再次發(fā)起憑 賬號和接收清算行行號的賬戶信息查詢請求。 4. 同時，由于柜面實時業(yè)務(wù)處理時間要求較高，發(fā)起行應(yīng)在發(fā) 起交易時，根據(jù)客戶賬號通過行內(nèi)預留的賬戶信息生成賬戶 名稱、發(fā)起清算行行號、發(fā)起行機構(gòu)號、發(fā)起行機構(gòu)名稱等 相關(guān)信息返回給柜員。 5. 發(fā)起行發(fā)起貸記業(yè)務(wù)有兩種方式