【6A版】銀行客戶經(jīng)理管理制度

1、7A版優(yōu)質(zhì)實用文檔銀行客戶經(jīng)理管理制度第一章總則第一條為建立面向市場、面向客戶的金融服務體系和穩(wěn)定高效的營銷隊伍，發(fā)展 和鞏固我行基本客戶群體，擴大市場份額，提高我行綜合競爭能力、整體效益和 風險防范能力，特制定本辦法。第二條本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、 負債、中間業(yè)務等金融服務并 承擔相關(guān)業(yè)務開發(fā)、風險防范及客戶關(guān)系維護職責的市場營銷人員。 包括：支行 營銷科室，總分行公司業(yè)務部、個人業(yè)務部、國際業(yè)務部等營銷部門內(nèi)承擔營銷 任務的人員。支行行長、副行長，分行公司業(yè)務部、個人業(yè)務部、國際業(yè)務部擔任副總經(jīng)理以上（含）行政職務以及承擔專業(yè)管理職責的人員，不執(zhí)行客戶經(jīng)理序列。第三條客戶經(jīng)理

2、實行分類分級管理?？蛻艚?jīng)理分市場經(jīng)理（資源型） 、信貸業(yè)務 經(jīng)理（資源+能力型）、營銷設(shè)計經(jīng)理及專業(yè)經(jīng)理（能力型）四類?？蛻艚?jīng)理設(shè)高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理、見習客戶經(jīng)理四個級別，共 11個檔 次。其中，高級客戶經(jīng)理設(shè)4個檔次，客戶經(jīng)理設(shè)3個檔次，助理客戶經(jīng)理設(shè)3 個檔次，見習客戶經(jīng)理設(shè)1個檔次。資深客戶經(jīng)理設(shè)4個級別。第四條客戶經(jīng)理實行上崗資格管理。助理客戶經(jīng)理級以上（含）的市場經(jīng)理、信 貸業(yè)務經(jīng)理、營銷設(shè)計經(jīng)理上崗前，需取得相應的客戶經(jīng)理資格。不具備客戶經(jīng) 理資格的，不得享受相應的客戶經(jīng)理待遇。具備某級別客戶經(jīng)理資格，但業(yè)績未 達到該級別標準的，也不得享受該級別的客戶經(jīng)理待遇。第

3、五條客戶經(jīng)理實行業(yè)績指標、職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理工作、信貸操作及管理、服 務質(zhì)量五個方面的全面綜合評價考核。日常按季進行評價考核，年度進行全面評 價考核。第六條客戶經(jīng)理級檔實行浮動管理。根據(jù)評價考核結(jié)果確定級檔及應享受的客戶 經(jīng)理待遇，能上能下?？蛻艚?jīng)理實行績效掛鉤的獎勵辦法，根據(jù)評價考核結(jié)果享受獎勵。第二章客戶經(jīng)理崗位及行員等級設(shè)置第七條市場經(jīng)理為具有客戶和業(yè)務資源，承擔客戶、存款、國際結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)銀行 等業(yè)務開發(fā)的人員。第八條信貸業(yè)務經(jīng)理為營銷部門內(nèi)承擔客戶及業(yè)務開發(fā)， 并承辦客戶信貸操作及 管理等業(yè)務的人員。第九條營銷設(shè)計經(jīng)理為營銷或營銷管理部門內(nèi)承擔客戶服務方案設(shè)計、營銷策劃、產(chǎn)品營銷、理財

4、服務等業(yè)務的人員。第十條專業(yè)經(jīng)理為國際業(yè)務、網(wǎng)絡(luò)銀行、個人業(yè)務等專業(yè)部門配合市場經(jīng)理或信貸業(yè)務經(jīng)理進行業(yè)務開發(fā)和辦理的人員。第十一條市場經(jīng)理、信貸業(yè)務經(jīng)理設(shè)高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理、 見習客戶經(jīng)理4個等級共11個檔次，其對應行員等級薪檔從12級1檔到3級 1檔。營銷設(shè)計經(jīng)理設(shè)高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理 2個等級共4個檔次，其對應行員等 級薪檔從9級1檔到6級1檔。專業(yè)經(jīng)理不設(shè)級檔，不參加客戶經(jīng)理序列評價考核。第十二條各崗位見習客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理級別人員對外統(tǒng)稱 “客 戶經(jīng)理”，各崗位高級客戶經(jīng)理級別人員對外統(tǒng)稱“高級客戶經(jīng)理”。第三章客戶經(jīng)理管理機構(gòu)第十三條總行、分行（含

5、總行營業(yè)部，下同）分別成立由主管行長任組長，公司業(yè)務部、個人業(yè)務部、國際業(yè)務部、網(wǎng)絡(luò)銀行部、人力資源部、風險管理部等部門負責人組成的客戶經(jīng)理管理小組，負責轄內(nèi)客戶經(jīng)理的管理。第十四條總行客戶經(jīng)理管理小組職責：（一）負責擬訂、完善全行客戶經(jīng)理管理辦法，報總行行長辦公會審定。（二）負責全行高級客戶經(jīng)理資格的審定。（三）負責全行資深客戶經(jīng)理資格的審定。（四）負責對分行客戶經(jīng)理管理工作進行檢查、指導。（五）負責總行營銷部門內(nèi)客戶經(jīng)理的管理。第十G五條分行客戶經(jīng)理管理小組職責：（一）負責擬訂、完善本行客戶經(jīng)理管理實施細則。（二）負責制訂本行各級客戶經(jīng)理業(yè)績標準及考核辦法。（三）負責本行各崗位客戶經(jīng)理資格

6、、 資深客戶經(jīng)理資格的認定。向總行推薦中 報高級客戶經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理資格的人員。（四）負責本行客戶經(jīng)理季度、年度評價考核結(jié)果的審定。（五）負責對轄內(nèi)基層行客戶經(jīng)理管理工作進行檢查、指導。第十六條總行、分行公司業(yè)務部門是本級行客戶經(jīng)理的專業(yè)管理部門，在各級行管理職責范圍內(nèi)，負責轄內(nèi)客戶經(jīng)理的日常管理工作。具體職責包括：（一）負責組織修訂客戶經(jīng)理管理方面的相關(guān)辦法、制度。（二）負責組織客戶經(jīng)理資格申報工作， 進行初審，提交同級客戶經(jīng)理管理小組 審定。（三）負責組織客戶經(jīng)理的季度考核、年度考核。進行業(yè)績統(tǒng)計、核實、公示， 匯總綜合評價意見，提出初步考核意見，報本級行客戶經(jīng)理管理小組審定。（四）負責

7、組織資深客戶經(jīng)理的資格申報及跟蹤評價工作，進行初審，根據(jù)權(quán)限 及程序報客戶經(jīng)理管理小組審查、審定。（五）負責對轄內(nèi)客戶經(jīng)理的工作進行檢查，督促落實貸后管理責任。（六）負責對重點客戶的客戶經(jīng)理小組服務工作進行專業(yè)管理。（七）負責對基層行客戶經(jīng)理日常管理工作進行檢查、指導。（八）負責制訂年度客戶經(jīng)理培訓計劃并組織實施。（九）負責轄內(nèi)營銷人員的專業(yè)管理，進行統(tǒng)計分析，提出調(diào)整意見。（十）負責客戶經(jīng)理的檔案管理。（十一）負責執(zhí)行客戶經(jīng)理管理小組其他決策事項。第十七條總行、分行人力資源部門承擔協(xié)同管理客戶經(jīng)理的職責：（一）協(xié)助修訂客戶經(jīng)理管理辦法、制定業(yè)績標準及考核獎勵辦法、 認定客戶經(jīng) 理資格、審定考

8、核結(jié)果，進行專業(yè)指導和把關(guān)。（二）根據(jù)客戶經(jīng)理考核獎勵辦法以及客戶經(jīng)理考核結(jié)果，落實客戶經(jīng)理的工資及獎勵待遇。（三）根據(jù)營銷部門的需求，具體負責營銷人員的調(diào)入、調(diào)出以及調(diào)整，對營銷人員的占比進行控制。（四）負責客戶經(jīng)理人員的行員等級管理。（五）完善與推進客戶經(jīng)理制相配套的獎勵分配制度。第四章客戶經(jīng)理崗位職責及資格條件第十八條客戶經(jīng)理是我行對外的業(yè)務代表，負責開拓市場，了解客戶需求，推介 我行產(chǎn)品，爭攬各種業(yè)務，同時聯(lián)系、協(xié)調(diào)、組織行內(nèi)有關(guān)部門及機構(gòu)為客戶提 供全方位金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立、保持與客戶的長期密 切聯(lián)系，實現(xiàn)業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟效益。

9、第十九條市場經(jīng)理崗位職責及資格條件。市場經(jīng)理承擔客戶開發(fā)、產(chǎn)品營銷、客戶服務、關(guān)系維護、創(chuàng)造收益等職責。需 具備以下資格條件：（一）具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀守法，合規(guī)經(jīng)營，無不良行為和業(yè)務記錄。（二）熟悉我行主要業(yè)務品種及其操作流程、風險控制點，具有較強的公關(guān)和業(yè) 務拓展能力。（三）銀行工作滿1年。（四）具備市場營銷專業(yè)上崗資格。第二十條信貸業(yè)務經(jīng)理崗位職責及資格條件。信貸業(yè)務經(jīng)理承擔客戶開發(fā)、產(chǎn)品營銷、信貸業(yè)務操作及管理、業(yè)務風險控制、客戶服務、關(guān)系維護、創(chuàng)造效益等職責。需具備以下資格條件：（一）具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀守法，合規(guī)經(jīng)營，無不良行為和業(yè)務記錄。（二）掌握銀行

10、基本業(yè)務，具有較強的公關(guān)和業(yè)務拓展能力。（三）具有信貸業(yè)務操作和管理能力以及較強的風險控制能力，授信業(yè)務盡職評價合格。（四）大專學歷銀行工作滿3年，或大本及以上學歷銀行工作滿 2年。（五）具有信貸專業(yè)上崗資格（按我行信貸業(yè)務資格管理指導意見（華銀辦發(fā)20GG339號文）執(zhí)行，下同）和市場營銷專業(yè)上崗資格。第二十一條營銷設(shè)計經(jīng)理崗位職責及資格條件。營銷設(shè)計經(jīng)理承擔客戶開發(fā)、產(chǎn)品營銷、業(yè)務與服務創(chuàng)新、整體營銷推動、理財方案設(shè)計、創(chuàng)造效益等職責。需具備以下資格條件：（一）具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀守法，合規(guī)經(jīng)營，無不良行為和業(yè) 務記錄。（二）熟悉我行業(yè)務品種，精通我行主要業(yè)務的流程，熟練掌握

11、主要經(jīng)營產(chǎn)品的 營銷，具有較強的風險控制能力、較高的創(chuàng)新能力、較豐富的公關(guān)和業(yè)務開發(fā)經(jīng) 驗。（三）大本及以上學歷，銀行工作滿 3年。（四）具備為客戶提供全方位金融服務（含相關(guān)理財服務）的能力。（五）具備信貸專業(yè)上崗資格、市場營銷專業(yè)上崗資格。同時，還應至少具備我行國際業(yè)務、個人金融業(yè)務上崗資格或社會認定的保險代理資格、 基金從業(yè)資格 中的一項上崗資格。第二十二條信貸業(yè)務經(jīng)理高級客戶經(jīng)理資格條件。信貸業(yè)務經(jīng)理高級客戶經(jīng)理，除應具備上述各崗位的資格條件外， 還需同時具備 以下資格條件：（一）熟悉我行業(yè)務品種，精通我行主要業(yè)務的流程，熟練掌握主要經(jīng)營產(chǎn)品的 營銷，具有較強的風險控制能力、較高的創(chuàng)新能

12、力、較豐富的公關(guān)和業(yè)務開發(fā)經(jīng) 驗。（二）大專學歷銀行工作滿5年；大本及以上學歷，銀行工作滿 3年。（三）具備為大型客戶提供全方位金融服務的能力。（四）具備信貸專業(yè)上崗資格、市場營銷專業(yè)上崗資格。同時，還應至少具備我行國際業(yè)務、個人金融業(yè)務上崗資格或社會認定的保險代理資格、 基金從業(yè)資格 中的一項上崗資格。第二十三條各行可根據(jù)本行實際情況細化資格條件，但不得低于上述標準。第五章客戶經(jīng)理資格認定第二十四條資格認定程序：（一）申報人按照GG銀行行員持證上崗工作管理暫行辦法規(guī)定，參加所中 報客戶經(jīng)理崗位所要求專業(yè)的上崗資格證書考試，取得相關(guān)專業(yè)上崗資格證書。（二）申報人填報GG銀行客戶經(jīng)理資格申報、審

13、批書，并提交所申報崗位 所要求的上崗資格證書，向所在單位提出申請，并由所在單位統(tǒng)一上報分行客戶 經(jīng)理管理部門。（三）分行客戶經(jīng)理管理部門組織對申報人進行綜合素質(zhì)、 工作業(yè)績審查、核實, 對為客戶提供金融服務的能力進行認定， 向本行客戶經(jīng)理管理小組推薦。高級客 戶經(jīng)理資格經(jīng)本級行客戶經(jīng)理管理小組審查后向總行推薦。（四）客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)客戶經(jīng)理資格條件進行資格認定。（五）客戶經(jīng)理資格情況在分行公司業(yè)務部門備案、存檔。高級客戶經(jīng)理資格在總行備案。第二十G五條客戶經(jīng)理資格有效期為三年，期滿后須重新進行認定。第二十六條特別條款。（一）對當年從行外調(diào)入，其基本素質(zhì)和業(yè)務能力達到客戶經(jīng)理資格條件的人員，

14、 其客戶經(jīng)理資格可由分行在當年度內(nèi)給予臨時認定。 調(diào)入后第二年度需進行資格 的正式確認。（二）對于學歷、工作年限不符合客戶經(jīng)理資格條件，但經(jīng)綜合評價考核，其基 本素質(zhì)和業(yè)務能力確實達到資格條件的人員， 根據(jù)管理權(quán)限，報經(jīng)客戶經(jīng)理管理 小組審定后可以給予相應的客戶經(jīng)理資格。（三）因客觀原因未參加總行統(tǒng)一組織的有關(guān)專業(yè)的上崗資格考試的， 其該專業(yè) 的業(yè)務能力確實達到上崗資格條件的， 在認定客戶經(jīng)理資格時，經(jīng)客戶經(jīng)理管理 小組審定，可以臨時確認該專業(yè)上崗資格。 該專業(yè)上崗資格考試舉行時，必須參 加考試，考試不合格的，取消其該專業(yè)的臨時上崗資格，并相應取消其客戶經(jīng)理 資格的認定。第六章客戶經(jīng)理評價考核

15、第二十七條客戶經(jīng)理綜合評價體系。（一）業(yè)績評價。包括日均存款、綜合業(yè)務量、客戶數(shù)量、收息率、不良率 5 項指標。（二）職業(yè)道德評價。包括合規(guī)操作、誠信待客、公平競爭、廉潔自律、保守秘 密、協(xié)作配合6個方面。（三）基礎(chǔ)管理工作評價。包括定期拜訪客戶、客戶檔案管理、收集信息、定期報告4個方面。（四）信貸操作及管理評價。包括信貸調(diào)查、貸款發(fā)放、貸款檔案、首貸檢查、定期貸后檢查、本息催收、風險分類、貸后檢查報告、風險防范9個方面。（五）服務質(zhì)量評價。包括重點客戶穩(wěn)定率、客戶綜合業(yè)務拓展情況、客戶滿意度3個方面。第二十八條市場經(jīng)理重點評價其日均存款、綜合業(yè)務量、客戶數(shù)量三項業(yè)績指標 以及職業(yè)道德、基礎(chǔ)管

16、理、服務質(zhì)量方面的工作。信貸業(yè)務經(jīng)理按綜合評價體系進行全面評價。營銷設(shè)計經(jīng)理重點評價其對重點客戶服務方案的指導與完善、共同拜訪客戶綜合 營銷、營銷（產(chǎn)品）宣傳策劃與組織以及所取得的實際成效。第二十九條客戶數(shù)量、收息率、不良率指標實行下限控制，達不到相應級檔指標 要求的不得享受該級檔的客戶經(jīng)理待遇。 在不良資產(chǎn)率的控制指標之內(nèi)，根據(jù)不 良資產(chǎn)額按規(guī)定比例扣減綜合業(yè)務量?？蛻艚?jīng)理因自身操作及管理等原因造成的不良率超過3%的，給一年的清收寬限期。在清收寬限期內(nèi)不享受客戶經(jīng)理待遇。寬限期到期仍不能將不良率控制到 3%以內(nèi)的，則取消其客戶經(jīng)理資格。第三十條職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理工作、信貸操作及管理、服務質(zhì)量

17、方面的評價通過“客戶經(jīng)理差錯積分”形式進行。季度差錯積分達到 30分，降低一級客戶經(jīng)理 檔次享受待遇，并按實際分值扣減相應比例的季度獎金。 年度累計差錯積分達到 100分的，則為年度考核不合格，取消其客戶經(jīng)理資格。第三十一條客戶經(jīng)理日?？己税醇径冗M行?？蛻艚?jīng)理所在單位提出業(yè)績、職業(yè)道 德、基礎(chǔ)管理工作、信貸操作及管理方面的考核評價建議；風險管理部門負責客 戶經(jīng)理五級分類及不良貸款的認定， 提出風險管理評價意見；公司業(yè)務部進行業(yè) 績統(tǒng)計核實，綜合客戶經(jīng)理所在單位以及風險管理等部門的意見， 結(jié)合日常對客戶經(jīng)理貸后管理等方面工作檢查評價的結(jié)果， 提出客戶經(jīng)理考核的初步意見，經(jīng) 分行范圍內(nèi)業(yè)績公示后，

18、報客戶經(jīng)理管理小組審定。第三十二條客戶經(jīng)理年度考核在每年度的第一季度進行。第三十三條客戶經(jīng)理的季度、年度考核結(jié)果均報總行備案。第三十四條下列情況之一，應取消其客戶經(jīng)理資格：（一）在授信盡職方面，由于工作不落實或規(guī)定不執(zhí)行，給我行帶來較大風險或 較大不利影響的。（二）有嚴重違紀行為的。（三）信貸業(yè)務經(jīng)理的信貸業(yè)務上崗資格被取消的。第三十G五條年度考核中，日均存款達不到1500萬元、綜合業(yè)務量達不到2500 萬元的，調(diào)離營銷崗位。對于新入行的員工給予1年的寬限期；對新入行的大學畢業(yè)生給予 2年的寬限 期。第七章客戶經(jīng)理待遇第三十六條客戶經(jīng)理根據(jù)其考核后的客戶經(jīng)理級檔享受與行員等級對應的工資待遇。第

19、三十七條客戶經(jīng)理享受與其級檔對應等級行員的車改補貼。 客戶經(jīng)理三檔及以 上人員享受客戶經(jīng)理補貼。第三十八條客戶經(jīng)理待遇實行浮動管理，考核達到哪一級檔的標準就享受哪一級 檔的工資和補貼。第三十九條客戶經(jīng)理的獎金與績效考核結(jié)果掛鉤?？蛻艚?jīng)理參加所在單位的綜合 獎金分配，由所在單位根據(jù)分行公司業(yè)務部的考核結(jié)果發(fā)放。第四十條客戶經(jīng)理每年享有兩周的脫產(chǎn)培訓時間。第四十一條高級客戶經(jīng)理可享受6級或7級行員的辦公條件，可配備工作助手。第八章資深客戶經(jīng)理第四十二條設(shè)立資深客戶經(jīng)理序列，授予連續(xù) 5年以上或6年中有5年達到高 級客戶經(jīng)理四檔及以上級別的客戶經(jīng)理以相應的資深客戶經(jīng)理資格。資深客戶經(jīng)理設(shè)一、二、三、

20、四檔共 4個級別。第四十三條資深客戶經(jīng)理資格條件：（一）至少連續(xù)5年高級客戶經(jīng)理一檔考核合格，或 6年中有5年高級客戶經(jīng) 理一檔考核合格，授予資深客戶經(jīng)理一檔資格。（二）至少連續(xù)5年高級客戶經(jīng)理二檔或以上級別考核合格，或 6年中有5年 高級客戶經(jīng)理二檔或以上級別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理二檔資格。（三）至少連續(xù)5年高級客戶經(jīng)理三檔或以上級別考核合格，或 6年中有5年 高級客戶經(jīng)理三檔或以上級別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理三檔資格。（四）至少連續(xù)5年高級客戶經(jīng)理四檔或以上級別考核合格，或 6年中有5年 高級客戶經(jīng)理四檔或以上級別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理四檔資格。第四十四條 資深客戶經(jīng)理享受所取得

21、客戶經(jīng)理級檔年限一致的比原級檔待遇低一檔次的工資、客戶經(jīng)理補貼待遇。資深客戶經(jīng)理待遇按年享受。當客戶經(jīng)理年度考核級檔低于資深客戶經(jīng)理資格條 件中所要求的客戶經(jīng)理級檔時，資深客戶經(jīng)理待遇開始享受。資深客戶經(jīng)理待遇 需連續(xù)享受，在享受期間其客戶經(jīng)理等級待遇高于資深客戶經(jīng)理待遇時，按高的待遇享受，但資深客戶經(jīng)理待遇享受時間不延長。資深客戶經(jīng)理不享受與該級檔行員等級相對應的獎金待遇， 獎金待遇按所在崗位 的標準執(zhí)行。第四十G五條具有資深客戶經(jīng)理資格者享受資深客戶經(jīng)理待遇還需同時具備以下條件：（一）我行正式員工；（二）年度行員考核合格；（三）在客戶經(jīng)理崗位上的業(yè)績達到客戶經(jīng)理三檔水平。在客戶經(jīng)理崗位上業(yè)

22、績達不到客戶經(jīng)理三檔水平的，降一檔次享受資深客戶經(jīng)理待遇。第四十六條資深客戶經(jīng)理享受待遇期間，一旦出現(xiàn)違規(guī)違紀行為的，即刻取消其 資深客戶經(jīng)理資格和相應的待遇。第四十七條資深客戶經(jīng)理資格由總行統(tǒng)一管理，由總行客戶經(jīng)理管理小組認定。分行客戶經(jīng)理管理小組負責初審推薦，并負責資深客戶經(jīng)理的日常管理。第九章客戶經(jīng)理的日常管理第四十八條客戶經(jīng)理工作制度。（一）定期訪客制度?？蛻艚?jīng)理必須對客戶進行定期訪問，對存款或授信 1000 萬元以上（含）的客戶，每月拜訪不少于1次；對存款或授信100萬元以上（含） 的客戶，每季度拜訪不少于1次。對于一般客戶，每半年拜訪不少于一次。走訪客戶后應及時撰寫訪客報告，經(jīng)直接

23、領(lǐng)導簽認后，歸入客戶管理檔案。（二）客戶經(jīng)理例會制度。分行、支行市場營銷部門建立客戶經(jīng)理例會制度，及 時總結(jié)工作、交流經(jīng)驗、通報情況、傳遞信息、短期培訓、部署工作。客戶經(jīng)理 例會可采用周例會、月例會等形式。（三）客戶管理檔案制度?？蛻艚?jīng)理應對存款或授信在100萬元以上（含）的客戶，全面建立客戶管理檔案，及時保存所獲取的客戶信息、業(yè)務合作、訪客報 告等資料，全面掌握客戶情況?？蛻艄芾頇n案由客戶經(jīng)理所在單位統(tǒng)一保管?？蛻艚?jīng)理應根據(jù)要求，及時收集、錄入信貸管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等所要求 的客戶信息，保證客戶信息的準確、全面，并及時更新。（四）信息反饋制度?？蛻艚?jīng)理應收集客戶需求、潛在客戶、同業(yè)競

24、爭、地方政府重點舉措等方面的市場信息，并及時將各種有價值信息上報市場營銷部門。（五）工作報告制度?？蛻艚?jīng)理應定期向客戶經(jīng)理管理部門報告工作進展情況， 包括指標完成情況、客戶開發(fā)情況、新產(chǎn)品開發(fā)以及工作經(jīng)驗和存在的問題等。（六）客戶經(jīng)理小組制度。對在本行業(yè)務中占比較高、綜合業(yè)務量較大的客戶， 或業(yè)務涉及多家分支行、業(yè)務相互聯(lián)系的重點客戶，成立以客戶經(jīng)理為主體、專 業(yè)經(jīng)理以及其他相關(guān)人員參加的多部門分工合作或多家行統(tǒng)一開發(fā)服務的客戶 經(jīng)理小組，依靠小組成員的專業(yè)知識和多單位的業(yè)務支撐， 為客戶設(shè)計有針對性 的服務方案，綜合拓展客戶業(yè)務。第四十九條客戶經(jīng)理由分行公司業(yè)務部和所在單位共同管理。公司業(yè)務

25、部負責客 戶經(jīng)理年度和季度考核，確定客戶經(jīng)理的考核結(jié)果?？蛻艚?jīng)理所在部門負責客戶 經(jīng)理日常的具體管理，提出考核評價意見，并根據(jù)最終考核結(jié)果落實工資、獎勵 的發(fā)放。第五十條公司業(yè)務部負責轄內(nèi)客戶經(jīng)理小組的專業(yè)管理。 組織成立客戶經(jīng)理小組 對集中營銷范圍的重點客戶進行團隊服務。 公司業(yè)務部有權(quán)指定、通過競聘等方 式選定、調(diào)整客戶經(jīng)理小組的組長和成員， 對客戶經(jīng)理小組的工作進行評價、 考 核。第五十一條分行負責培訓計劃制定，組織轄內(nèi)各級客戶經(jīng)理的業(yè)務培訓。 總行每 年組織高級客戶經(jīng)理到境外考察。第五十二條公司業(yè)務部定期對客戶經(jīng)理的工作、客戶檔案進行檢查，對服務質(zhì)量 進行抽查，對其貸后管理工作進行遠程

26、監(jiān)控。第五十三條分行公司業(yè)務部負責建立客戶經(jīng)理管理檔案， 及時歸檔客戶經(jīng)理資格 認定、評價、考核、獎懲、培訓等方面的材料。第五十四條分行公司業(yè)務部建立營銷人員統(tǒng)計臺帳，按季度進行營銷人員的統(tǒng)計 分析。零售業(yè)務理財客戶經(jīng)理管理辦法第一部分總則第一條為充分調(diào)動零售銀行業(yè)務人員的積極性，確保我行客戶經(jīng)理制的順利 實施，促進零售銀行業(yè)務高效高質(zhì)、健康穩(wěn)定發(fā)展，特制訂本辦法。本辦法包括 理財客戶經(jīng)理基本職責及任職資格管理、 行員等級的管理、業(yè)績評價和管理、薪 酬和待遇管理等方面內(nèi)容。第二條本辦法所稱零售業(yè)務理財客戶經(jīng)理（以下簡稱“理財客戶經(jīng)理”）是指我行為零售客戶提供資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務以及貴賓理財?shù)缺?/p>

27、外幣全方位金融 服務的專業(yè)化、復合型市場人員。第二部分理財客戶經(jīng)理基本職責及任職資格第三條理財客戶經(jīng)理的基本職責：（一）實現(xiàn)管理資產(chǎn)銷售目標。通過多種渠道積極拓展和引進新客戶，促 成銷售，提升個人管理資產(chǎn)。（二）客戶經(jīng)營和提升。對本人及分戶管理的客戶，通過信用卡、POS消費、按揭等基礎(chǔ)營銷實現(xiàn)交叉銷售，深化客戶關(guān)系，培育客戶忠誠度。（三）組織開展營銷活動。建立和拓展營銷渠道，定期組織開展有針對性 的客戶營銷、理財沙龍、貴賓聯(lián)誼等活動；（四）信息收集。及時收集市場信息，包括客戶信息、行業(yè)動態(tài)以及同業(yè) 信息，促進產(chǎn)品、服務創(chuàng)新和流程改進。（五）維系良好客戶形象，持續(xù)提升個人素質(zhì)，樹立銀行良好形象。

28、第五條零售銀行理財客戶經(jīng)理任職資格：（一）工作經(jīng)歷方面的要求：原則上須具備大專以上學歷，至少一年以上 銀行工作經(jīng)驗。（二）工作能力方面的要求：熟悉我行的各項業(yè)務，了解市場情況，熟悉各類客戶的金融需求，熟悉貴賓理財工具，有一定的業(yè)務管理能力和客戶管理能力。（三）工作業(yè)績方面的要求：各級理財客戶經(jīng)理均要達到相應級別的工作業(yè)績水 平，無違法犯罪行為或無重大違規(guī)行為。（四）專業(yè)考試要求：從事資產(chǎn)類業(yè)務和投資類業(yè)務的理財客戶經(jīng)理需參 加有關(guān)部門組織的專業(yè)培訓并通過業(yè)務考試。（五）符合分行人事管理、對口專業(yè)管理的其他要求。第三部分行員等級管理第一章基本規(guī)定第六條理財客戶經(jīng)理行員等級由高到低分五級八檔：資深

29、、高級、中級、 初級和見習，其中高級設(shè)置三檔、中級設(shè)置二檔、見習、初級、資深不分檔，分 行可根據(jù)總行關(guān)于對理財客戶經(jīng)理序列級別的規(guī)定適時進行調(diào)整。按照總行關(guān)于理財客戶經(jīng)理等級管理的規(guī)定和要求，在對外工作中（如名 片等），高級一檔、高級二檔、高級三檔統(tǒng)稱為高級理財客戶經(jīng)理，中級、初級 及見習理財客戶經(jīng)理統(tǒng)稱為理財客戶經(jīng)理。第七條按照理財客戶經(jīng)理是否承擔管理職責，適用不同的等級管理辦法。承擔管理職責的理財客戶經(jīng)理指各經(jīng)營機構(gòu)中任職的零售業(yè)務專職分管行長和 零售部負責人。第八條理財客戶經(jīng)理行員等級管理包括理財客戶經(jīng)理的準入、試用、晉級、降級、轉(zhuǎn)崗和退出管理，其中晉級和降級管理是行員等級管理的核心。第

30、九條理財客戶經(jīng)理行員等級的管理采取定量指標考核為主、定性指標考 核為輔，定量與定性指標相結(jié)合的方式，實行與業(yè)績和管理考核掛鉤的浮動管理 制度；但對試用期結(jié)束需確定行員等級管理的，以定量指標考核為依據(jù)。第十條理財客戶經(jīng)理考核的定量指標為模擬利潤，定性指標包括包括職業(yè) 道德、基礎(chǔ)管理、組織紀律性、協(xié)作精神表現(xiàn)、客戶滿意度等。正式理財客戶經(jīng)理的行員等級的評定分為年度評定與半年評定，分別于每年1月份及7月份進行，以年度評定為主、半年評定為輔。第二章理財客戶經(jīng)理的準入第十一條理財客戶經(jīng)理的準入采取公開聘任、 自愿申請、用人單位推薦、組 織安排相結(jié)合的方式。各經(jīng)營機構(gòu)理財客戶經(jīng)理的編制及人選， 由分行根據(jù)

31、定崗 定員的原則和業(yè)務發(fā)展的實際需要確定。第十二條申請應聘理財客戶經(jīng)理，按照以下程序聘任：1、申請人以書面形式提出申請，并填寫中信銀行重慶分行零售理財客戶 經(jīng)理應聘申請表(附件二)。2、零售銀行部收到申請后，應向申請人介紹我行理財客戶經(jīng)理的基本管理 制度，負責按照有關(guān)規(guī)定對理財客戶經(jīng)理任職資格進行初步考查，并負責考查理財客戶經(jīng)理對零售業(yè)務的認知和工作經(jīng)驗， 了解和評估理財客戶經(jīng)理的工作打算 和業(yè)績計劃。(1)正式理財客戶經(jīng)理：原則上其他銀行的正式員工可直接應聘為我行 的正式零售理財客戶經(jīng)理，考核通過后，零售銀行部應組織申請人與用人單位洽 談或向用人單位征求意見，達成用人意向的，零售銀行部根據(jù)理

32、財客戶經(jīng)理情況 確定試用期需達到的業(yè)績水平，提出聘任行員等級的建議，并與申請人簽訂業(yè)績 承諾書(附件三)；(2)見習理財客戶經(jīng)理：其他銀行的非正式員工或非銀行專業(yè)的其他單 位的員工、應屆大學畢業(yè)生通過三個月試用期并經(jīng)分行組織考評后合格，可應聘為見習理財客戶經(jīng)理。3、人力資源部負責對理財客戶經(jīng)理進行政審和外部調(diào)查。4、人力資源部審查通過的，報分管行領(lǐng)導、行長面試、審批并確定試用期 行員等級。根據(jù)分行規(guī)定，聘任為副經(jīng)理級以上的，提交黨委會審批。5、在經(jīng)分行審批后，由人力資源部按照有關(guān)要求辦理勞資相關(guān)手續(xù)。6、人力資源部辦畢相關(guān)手續(xù)后，應通知零售銀行部和用人單位，確定理財 客戶經(jīng)理報到時間，自報到之

33、日起的次月申請人納入理財客戶經(jīng)理序列考核。第十三條我行非理財客戶經(jīng)理（指正式員工）申請應聘理財客戶經(jīng)理崗位的， 按十二條規(guī)定的程序聘任。第三章理財客戶經(jīng)理的試用第十四條為保障新聘理財客戶經(jīng)理熟悉業(yè)務和市場， 促進理財客戶經(jīng)理隊伍的不 斷壯大，新聘理財客戶經(jīng)理實行試用期制，試用期內(nèi)執(zhí)行保護性業(yè)績考核標準。第十G五條社會在職人員及我行非理財客戶經(jīng)理被聘任為正式理財客戶經(jīng)理的， 試用期原則上為六個月，我行公司業(yè)務理財客戶經(jīng)理聘任正式零售業(yè)務理財客戶 經(jīng)理的，試用期三個月，如業(yè)績提前達到承諾標準的可提前轉(zhuǎn)正。應屆大學畢業(yè) 生聘任見習理財客戶經(jīng)理的，試用期為三個月。第十六條正式理財客戶經(jīng)理在試用期內(nèi)基礎(chǔ)

34、工資按非理財客戶經(jīng)理薪酬標準執(zhí)行；試用期的獎金按非理財客戶經(jīng)理獎金標準與其試用期業(yè)績計算的績效工資孰高原則確定；在試用期內(nèi)，按正式理財客戶經(jīng)理標準享受營銷費用； 其他薪 酬待遇按照中信銀行重慶分行新入行員工薪酬管理暫行規(guī)定執(zhí)行。見習理財客戶經(jīng)理的基礎(chǔ)工資及福利待遇由分行人力資源部根據(jù)其用工形 式按相應標準執(zhí)行，但試用期的獎金按其實際業(yè)績計算的績效核發(fā)。第十七條正式理財客戶經(jīng)理在試用期結(jié)束后，零售銀行部主要根據(jù)其相對 應的業(yè)績達標情況予以考核鑒定，確認相應等級，并將結(jié)果書面通報人力資源部 備案；對試用期低于業(yè)務員業(yè)績標準的予以解聘或轉(zhuǎn)崗。見習理財客戶經(jīng)理在三個月試用期結(jié)束后，零售銀行部及相關(guān)部門

35、組織考評，考核通過，予以聘任。第四章理財客戶經(jīng)理的晉級第十八條理財客戶經(jīng)理從試用期轉(zhuǎn)為正式理財客戶經(jīng)理，原則上不晉升行員等級。第十九條不承擔管理職責的正式理財客戶經(jīng)理， 年度業(yè)績達到晉升上一行員 級別要求，且管理質(zhì)量指標考核達到最低要求的， 理財客戶經(jīng)理可以晉升行員等 級。第二十條理財客戶經(jīng)理的晉級由用人單位推薦、零售銀行部考核并報人力資 源部審核后，由分行根據(jù)有關(guān)規(guī)定審批。第二十一條 不承擔管理職責的正式理財客戶經(jīng)理可以跨行員等級晉升，但 須按第二十條的程序報批。承擔管理職責的正式理財客戶經(jīng)理的晉升，原則上實 行逐級晉升，其業(yè)績按重慶分行零售業(yè)務經(jīng)營機構(gòu)考核辦法考核。第二十二條理財客戶經(jīng)理晉

36、升后的行員等級自批準的次月生效。第五章理財客戶經(jīng)理的降級和轉(zhuǎn)崗第二十三條降級規(guī)定1、為有效開展公私業(yè)務聯(lián)動，充分反映理財客戶經(jīng)理對全行的綜合貢獻， 在決定理財客戶經(jīng)理是否降級時，充分考慮其公司業(yè)務等綜合業(yè)績。在計算其業(yè) 績時，公司存款納入業(yè)績統(tǒng)計，公司儲蓄存款按其日均存款量換算成儲蓄日均存 款，換算標準為3: 1。2、出現(xiàn)下列情形的，對理財客戶經(jīng)理行員等級實行降級處理：(1)試用期理財客戶經(jīng)理在試用期滿，達不到入行時承諾業(yè)績的。(2)不承擔管理職責的正式理財客戶經(jīng)理，未達到相應理財客戶經(jīng)理級別 業(yè)績標準的。(3)承擔管理職責的正式理財客戶經(jīng)理，按重慶分行零售業(yè)務經(jīng)營機構(gòu) 考核辦法考核，未達到相

37、應理財客戶經(jīng)理級別業(yè)績標準的。(4)業(yè)績考核達到標準，但管理質(zhì)量指標考核達到降級標準的。（5）理財客戶經(jīng)理違反國家法律、政策和我行有關(guān)制度、有損本行形象或發(fā)生業(yè)務差錯等理財客戶經(jīng)理考核領(lǐng)導小組認為應當降級行為的。3、符合上述第（1）、（2）種情形的，比照附件一的標準確定所降級別；出現(xiàn)第（3） （4）種情形的，其級別逐級下降，由分行黨委會研究后作出決定；出 現(xiàn)第5款情形的，由分行確定所降級別。第二十四條零售業(yè)務理財客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)出（包括轉(zhuǎn)為公司理財客戶經(jīng)理） 或由 公司理財客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)為零售業(yè)務理財客戶經(jīng)理的， 需由用人單位簽署意見，經(jīng)零 售銀行部和人力資源部同意后，報分管行領(lǐng)導、行長審批。第二十G五

38、條除因組織工作安排外，零售業(yè)務理財客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)為非理財客戶經(jīng)理，具行員等級下調(diào)一級。零售理財客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)為公司理財客戶經(jīng)理、 公司 理財客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)為零售理財客戶經(jīng)理，轉(zhuǎn)崗后的級別以轉(zhuǎn)崗前所在主線的業(yè)績作 為主要確定依據(jù)，試用期為三個月。第二十六條凡在我行從事5年以上理財客戶經(jīng)理工作，女滿 45歲、男滿 50歲的，可申請轉(zhuǎn)為非理財客戶經(jīng)理。第六章理財客戶經(jīng)理的退出第二十七條理財客戶經(jīng)理退出的一般規(guī)定。1、按理財客戶經(jīng)理考核辦法，在考核期內(nèi)，正式理財客戶經(jīng)理業(yè)績考核結(jié)果低于初級一檔（業(yè)務員級）標準的，給予 3個月的寬限期，寬限期內(nèi)執(zhí)行初 級一檔理財客戶經(jīng)理待遇標準。寬限期結(jié)束，考核結(jié)果仍低于初級一檔（

39、業(yè)務員 級）標準的，只給予800元基本生活費并由分行對其安排在崗業(yè)務學習及考試， 根據(jù)考核結(jié)果決定其是否進入見習理財客戶經(jīng)理序列或退出理財客戶經(jīng)理序列。2、見習理財客戶經(jīng)理業(yè)績考核結(jié)果若達不到對應業(yè)績標準的，退回人力資 源部。3、在決定理財客戶經(jīng)理是否退出時，公司存款計入零售理財客戶經(jīng)理業(yè)績，其計算標準適用第二十三條第一款的規(guī)定。第二十八條理財客戶經(jīng)理退出的其他條件。1、違反國家法律規(guī)定和政策規(guī)定，造成嚴重影響的。2、不遵守我行規(guī)章制度，不遵守中信實業(yè)銀行重慶分行零售銀行理財客 戶經(jīng)理考核辦法，嚴重損害我行形象的。3、發(fā)生違背職業(yè)道德或出現(xiàn)業(yè)務差錯，造成我行資金和聲譽損失的。4、理財客戶經(jīng)理因

40、自身原因，經(jīng)審查確不能勝任理財客戶經(jīng)理崗位工作的。5、理財客戶經(jīng)理考核領(lǐng)導小組認為應退出的其他情形。第二十九條理財客戶經(jīng)理退出后，由分行決定是否續(xù)聘。第四部分業(yè)績評價和管理第三十條理財客戶經(jīng)理制的考核管理原則是： 以業(yè)績論英雄，全面考核，業(yè) 績?yōu)橹?；利潤測算，確立等級；工效掛鉤，獎罰兌現(xiàn)；每年調(diào)整，能上能下 ，各 級別模擬利潤和計算標準根據(jù)分行零售業(yè)務發(fā)展狀況按年調(diào)整。第三十一條理財客戶經(jīng)理的考核以定量為主，定性為輔。其中，定量考核 包括時點存款和日均存款、信用卡發(fā)卡量、貴賓戶開發(fā)、管理資產(chǎn)、客戶活躍度 等業(yè)務指標；定性考核包括職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理、組織紀律性、協(xié)作精神表現(xiàn)、 客戶滿意度等非量化

41、指標。第三十二條各項指標考核內(nèi)容見20GG年零售理財客戶經(jīng)理考核指標 （附件四），分行可以根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要對業(yè)績評價和管理辦法進行必要調(diào)整。第五部分薪酬和待遇第三十三條理財客戶經(jīng)理的薪酬和待遇包括基礎(chǔ)工資、績效工資、營銷費用 以及交通費補貼（即車貼）、單位為職工交納的住房公積金、住房補貼、各種保 險金等福利待遇。第三十四條理財客戶經(jīng)理的營銷費用直接與考核業(yè)績掛鉤，績效工資直接與 模擬利潤掛鉤。第三十G五條理財客戶經(jīng)理的基礎(chǔ)工資、車貼標準按照20GG年零售理 財客戶經(jīng)理考核標準及薪酬待遇對照表（附件一）執(zhí)行。第三十六條理財客戶經(jīng)理的營銷費用按照零售業(yè)務營銷費用管理辦法 計算，績效工資按照模擬利潤

42、套算，承擔管理職責的理財客戶經(jīng)理，按照重慶 分行零售業(yè)務經(jīng)營機構(gòu)管理人員綜合考評辦法進行考核。第三十七條 理財客戶經(jīng)理的其它福利待遇標準按照同級別的非理財客戶經(jīng) 理標準執(zhí)行。第三十八條理財客戶經(jīng)理的薪酬待遇原則上按月清算和發(fā)放， 營銷費用、績 效工資按季清算和發(fā)放。第六部分附則第三十九條本辦法的實施和管理部門為零售銀行部， 零售銀行部、人力資源 部、財務資金部應密切配合，保證理財客戶經(jīng)理管理制度順利實施。第四十條本辦法由重慶分行制定、解釋和修訂，自 20GG年7月1日起實 施。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理考核管理辦法第一章總則第一條為推進我行管理和服務創(chuàng)新， 進一步樹立以客戶為中心、以市場為導 向的經(jīng)營理

43、念，改善金融服務，滿足客戶要求，拓寬業(yè)務領(lǐng)域，增強競爭實力， 根據(jù)本行人事管理制度和實際，特制訂本辦法。第二條為建立適應市場、貼近客戶的營銷體制，我行原各支行市場營銷人員 統(tǒng)一更名為客戶經(jīng)理。本辦法所稱客戶經(jīng)理是指我行深入市場、 服務客戶、組織 資金、拓展業(yè)務、營銷貸款、開發(fā)推廣金融產(chǎn)品和對外宣傳的外勤服務人員（含各支行行長、營業(yè)部總經(jīng)理）。第三條本行客戶經(jīng)理分為高級客戶經(jīng)理、 中級客戶經(jīng)理、初級客戶經(jīng)理三級。 客戶經(jīng)理與本行簽訂勞動合同，為本行在冊員工。第四條業(yè)務代辦員是我行市場營銷隊伍的一個組成部分，協(xié)助代辦規(guī)定的銀 行業(yè)務，與本行只存在勞務關(guān)系，不存在勞動關(guān)系。第二章客戶經(jīng)理基本條件、主

44、要職責及工作制度第五條客戶經(jīng)理應具備以下基本條件：具有良好的思想品德和職業(yè)道；熟悉銀行資產(chǎn)、負債及中間業(yè)務等主要金融 業(yè)務；有一定的獨立工作能力、公關(guān)協(xié)調(diào)能力和語言表達能力。有較強的市場觀 念、服務意識和開拓創(chuàng)新精神。熟悉經(jīng)濟、金融、財務、管理、法律法規(guī)等相關(guān) 知識和金融產(chǎn)品知識。第六條客戶經(jīng)理主要職責與任務：開發(fā)客戶；營銷金融產(chǎn)品或服務；維護客戶關(guān)系，開發(fā)客戶潛在需求；收集 市場信息，為開發(fā)新產(chǎn)品提供預測資料；對客戶信息資料進行科學的分析和管理； 宣傳與樹立銀行形象。第八條客戶經(jīng)理行為規(guī)范：忠誠本行事業(yè)，維護本行信譽，為本行及客戶保密；遵規(guī)守紀，按章辦事， 嚴守紀律，不越權(quán)違規(guī)辦事；加強修養(yǎng)

45、，注意形象，文明禮貌，城實守信；執(zhí) 行員工行為規(guī)范，提高服務工作質(zhì)量有關(guān)規(guī)定。第三章客戶經(jīng)理的聘用、考核及日常管理第九條客戶經(jīng)理選拔聘用主要從現(xiàn)有的市場營銷人員中產(chǎn)生。全行員工均 可采取自愿報名、參加考試考核，取得客戶經(jīng)理任職資格。任職資格可采取兩種 途徑確定：1、由市行統(tǒng)一組織面試和筆試，根據(jù)面試和筆試結(jié)果，確定客戶經(jīng)理任職資格和等級；2、對考試考核不及格，但個人 20GG年累計日均存款在300萬元以上的 市場營銷人員，可暫定為初級客戶經(jīng)理任職資格。一年后必須達到綜合考試考核 合格，否則，降為業(yè)務代辦員；第十條所有客戶經(jīng)理（含支行行長、營業(yè)部總經(jīng)理）都必須參加任職資格 考試考核，取得及格以上

46、成績即可取得任職資格。 根據(jù)綜合考試考核成績，按照 從高分到低分（或名次）確定高、中、初三級客戶經(jīng)理。第十一條未取得任職資格和不愿參加任職資格考試的現(xiàn)有正式市場營銷員，一律解除勞動合同，計算經(jīng)濟補償金，如本人自愿，本行同意，可聘用為業(yè) 務代辦員，其管理和考核按本辦法第四章執(zhí)行，經(jīng)濟補償金待離開本行時一次付 給。第十二條客戶經(jīng)理分管客戶規(guī)模：1、高級客戶經(jīng)理：可負責存款 800萬元以上或貸款1000萬元以上的客 戶；2、中級客戶經(jīng)理：可負責存款 500萬元一800萬元或貸款300-1000萬 元以內(nèi)的客戶；3、初級客戶經(jīng)理：可負責存款300萬元以下或貸款300萬元以下的客戶。第十三條各支行行長和

47、客戶經(jīng)理主要考核指標：考核對象業(yè)務指標 管理指標 扣分標準各支行行長營業(yè)部總經(jīng)理 1、本單位全年新增存款日均達到 30%以上（40分）；2、貸款不良率為0 （30分）；3、貸款收息率達到99.5%以上（20分）；4、中間收入增加20%以上（10分）。 出現(xiàn)經(jīng)濟案件、安全責任事故造成經(jīng)濟 損失或被有關(guān)單位罰款，按直接經(jīng)濟損失或罰款金額的全部或部分扣減收入。1、全年新增存款日均每增加或減少 1%則增加或減少2分，最高加20分， 最低減40分。2、收貸收息率達到99.5%以上，每增加或減少0.1%則增加或減少2分，最高 加10分，最低減20分。3、中間收入每增加或減少2%則增加或減少1分，最高加5分

48、，最低減10分。4、不良率1%以下減10分，1% 5%減20分，5%以上該項不得分。高、中、初級客戶經(jīng)理1、高、中級客戶經(jīng)理全年新增存款日均達到30%以上；初級客戶經(jīng)理全年新增存款日均達 100萬元以上（40分）；2、不良率為0 （30分）；3、收貸收息率99.5%以上（20分）；4、高、中、初級客戶經(jīng)理新開對公基本帳戶分別為 10個、7個、5個（10分）。第十四條各支行行長、營業(yè)部總經(jīng)理及客戶經(jīng)理的考核淘汰。（一）各支行行長、營業(yè)部總經(jīng)理每年進行一次綜合考核評定，有下列情 況之一的則予以降級聘用或解聘。1、全年綜合考核得分90分以下、貸款不良率超過10%或存款、收貸收息 率等重要單項指標完成

49、90%以下，降級聘用，連續(xù)2年者解除勞動合同。2、出現(xiàn)重大的安全、責任事故，造成金融風險或經(jīng)濟損失的。萬元以上 的，解除勞動合同。（二）高、中、初客戶經(jīng)理所考核的存款連續(xù)三個月內(nèi)低于基數(shù)存款 90% ; 貸款收息率低于99%或年度綜合考核85分以下的則予以降級；綜合考核70分 以下，解除勞動合同。（三）各級客戶經(jīng)理出現(xiàn)重大違規(guī)違紀，造成重大經(jīng)濟損失，違反員工行為規(guī)范扣分15分（含）以上，一律解除勞動合同。支行行長、營業(yè)部總經(jīng)理和客戶經(jīng)理的考核及淘汰由市場營銷部和黨群人 事部具體組織實施，稽核監(jiān)控辦負責審核。第十G五條客戶經(jīng)理（包括其他員工）主動與本行解除勞動合同，未經(jīng)本 行批準無故不上班的，按

50、職工自動離職處理；違反勞動紀律的按職工獎懲條例 執(zhí)行。上述情況本行一律不給予經(jīng)濟補償金。第十六條本行解聘客戶經(jīng)理或客戶經(jīng)理主動解聘，需在 7天前書面通知對 方，并在隨后7天內(nèi)辦理完工作移交手續(xù)。移交的內(nèi)容包括：所發(fā)證件、單據(jù)、 憑證、本行相關(guān)物品。如有遺失應予賠償。第十七條被解聘的客戶經(jīng)理因違規(guī)違紀、玩忽職守、失職瀆職給本行造成 財產(chǎn)及經(jīng)濟損失的，視情節(jié)輕重和責任大小由本人及擔保人承擔部分或全部法律 責任。第十八條有關(guān)部室職能：1、各支行行長、營業(yè)部總經(jīng)理履行客戶經(jīng)理的日常管理職能，負責落實 客戶經(jīng)理工作制度、計劃細分客戶及市場、檢查指導客戶經(jīng)理業(yè)務操作規(guī)范和貸 款審查等工作。2、市場營銷部是

51、客戶經(jīng)理的職能管理部室，負責客戶經(jīng)理的業(yè)務培訓及 指導、業(yè)績評定及等級審核、貸款復查及報批等工作。3、各網(wǎng)點的營業(yè)室履行服務職能，負責全行客戶經(jīng)理的存、貸、收息等 業(yè)務，如拒辦、拖延客戶經(jīng)理的正常業(yè)務，客戶經(jīng)理投訴視為客戶投訴，其處罰 按嚴格執(zhí)行員工行為規(guī)范，提高服務工作質(zhì)量扣罰細則規(guī)定，對責任人和單 位負責人進行處罰。4、黨群人事部履行人事管理職能，負責客戶經(jīng)理的聘用、調(diào)動交流和解 聘等工作；5、稽核監(jiān)控辦公室履行監(jiān)督和考核職能，負責客戶經(jīng)理的內(nèi)控制度檢查、落實和收入考核分配等工作；6、市行計劃財務部負責各網(wǎng)點資金結(jié)算，網(wǎng)點（個人）費用核算、票據(jù) 業(yè)務、資金調(diào)度等業(yè)務，為網(wǎng)點服務，為客戶經(jīng)理

52、服務。7、辦公室負責各網(wǎng)點商行自助銀行、出庫上介、重證出入庫等保衛(wèi)監(jiān)視 服務工作。第四章業(yè)務代辦員的聘用與管理第十九條為加強我行營銷隊伍建設(shè)，本行將面向社會招聘部分業(yè)務代辦員， 業(yè)務代辦員招聘錄用程序：（一）業(yè)務代辦員聘用前由兩名擔保人（本行員工或國家公職人員）出具 擔保書和本人填寫聘用人員登記表后，由市行黨群人事部統(tǒng)一辦理聘用手續(xù)， 簽訂聘用協(xié)議。（二）業(yè)務代辦員不作為本行在冊員工，不調(diào)入個人檔案，不接轉(zhuǎn)勞動關(guān) 系。第二十條業(yè)務代辦員主要負責我行存款業(yè)務，不承辦貸款業(yè)務，實行松散 管理模式，每月根據(jù)個人卡號、存款業(yè)績等領(lǐng)取報酬。第二十一條業(yè)務代辦員由市場營銷部負責日常管理和業(yè)績評定工作，其個

53、 人收入按全行統(tǒng)一含量標準由稽核監(jiān)控辦按月考核計發(fā)。業(yè)務代辦員經(jīng)考核有下列業(yè)績者，可以晉升為客戶經(jīng)理。1、聘用后半年內(nèi)日均存款不低于 800萬元；2、一年內(nèi)日均存款在600萬元以上；3、有其它顯著業(yè)績和重大立功表現(xiàn)的；業(yè)務代辦員晉升客戶經(jīng)理后，按初級客戶經(jīng)理平均存款數(shù)確定基數(shù)存款， 超過部分為增量，并按存量與增量含量標準計算其收入。第二十二條業(yè)務代辦員不享受本行所有社會保險及福利待遇，當業(yè)務代辦 員晉升為客戶經(jīng)理，可與本行簽訂勞動合同，享受本行所有社會保險及福利待遇。 如達不到工作業(yè)績標準被本行解除勞動合同時，以晉升客戶經(jīng)理至解除勞動合同期間的時間計算工齡和經(jīng)濟補償金，不計以前年度工齡。第二十

54、三條業(yè)務代辦員的工作職責、個人收入等按聘用協(xié)議執(zhí)行，其 解聘時僅按實際工作業(yè)績付酬，不另支付任何費用，亦不發(fā)任何證明，并由黨群 人事部負責聘用和解聘工作。第二十四條本行其他降級或淘汰人員，本人自愿和本行同意，也可以聘用 為業(yè)務代辦員。第五章客戶經(jīng)理的風險防范及控制第二十G五條為防范化解金融信貸風險，建立與之相適應的客戶經(jīng)理風險 防范制度。1、實行客戶經(jīng)理首貸負責制和終身責任制。即每筆貸款的發(fā)放和清收堅持“誰主貸、誰管理、誰負責”的原則，實行客戶經(jīng)理制貸款收息率要達到 99.5%, 當年新發(fā)放貸款的收息率要達到100% ,在規(guī)定期限內(nèi)對收貸收息率達不到標準 的要下崗清收，造成損失的要追究責任，違

55、規(guī)違紀的要依法依規(guī)進行處理。2、建立客戶經(jīng)理個人風險金制度，對高、中級、初級客戶經(jīng)理按月收入的 20%比例扣除風險金建立個人帳戶，高級客戶經(jīng)理為2萬元，中級客戶經(jīng)理為1 萬元，初級客戶經(jīng)理為5000元保證金帳戶所有權(quán)歸屬各個客戶經(jīng)理所有，客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)崗、離崗半年后， 經(jīng)查實，無違規(guī)違紀，未造成損失的則全部退還給本人，否則，將全額賠償，余 款退還。3、實行貸款授權(quán)管理。對高級、中級和初級客戶經(jīng)理分別授權(quán)500萬元、300萬元和100萬元以下的貸款業(yè)務授信額度，對 500萬元以上的貸款授權(quán)支 行行長負責，并實行支行行和主辦客戶經(jīng)理共同終身負責制。4、市場營銷部、稽核監(jiān)控辦、各支行行長要經(jīng)常對客戶經(jīng)理

56、經(jīng)辦的具體業(yè) 務、操作行為、工作業(yè)績進行檢查指導和督促，堵塞漏洞，防范于未然，發(fā)現(xiàn)問 題，及時提出預警通報。第六章客戶經(jīng)理收入考核及福利待遇第二十六條客戶經(jīng)理工資收入實行按績?nèi)〕?、多勞多得、少勞少得、不勞?得的含量收入分配原則。工資收入市場化?？蛻艚?jīng)理無基本工資、固定工資和等 級工資?？蛻艚?jīng)理績效收入根據(jù)業(yè)務的種類、性質(zhì)、勞動貢獻、勞動量等實行區(qū) 別管理，區(qū)別含量，其收入依據(jù)黃石市商業(yè)銀行收入考核辦法執(zhí)行。第二十七條客戶經(jīng)理享受本行有關(guān)社會保險及福利待遇；聘用的業(yè)務代辦員晉升為客戶經(jīng)理，可享受本行有關(guān)社會保險和福利待遇。第二十八條客戶經(jīng)理收入考核由市行統(tǒng)一計發(fā)含量收入、采取按月考核兌現(xiàn)。具體

57、考核程序是：由市場營銷部依據(jù)客戶經(jīng)理考核管理程序進行考核，每月3日前將個人業(yè)績自動生成的工資收入數(shù)據(jù)打印， 交稽核監(jiān)控辦審核報行長審批 后，由黨群人事部下拔工資單交計劃財務部， 計劃財務部根據(jù)審核、審批及下拔 結(jié)果，將收入計入客戶經(jīng)理的工資卡。第七章客戶經(jīng)理的獎懲第二十九條客戶經(jīng)理有下列情形之一，給予物質(zhì)或精神獎勵：開拓重大黃金客戶和優(yōu)質(zhì)客戶資源的； 清收大額不良資產(chǎn)和欠息的；提出合 理化建議，取得顯著社會和經(jīng)濟效益的；有其它顯著成績和突出貢獻的。第三十條客戶經(jīng)理有下列情形之一的，根據(jù)情節(jié)輕重分別給予解除、終止勞 動合同、降級或解聘處理，造成損失的追究當事人相關(guān)責任；觸犯刑律的，將移 交司法機關(guān)進行處理。違反金融業(yè)務操作規(guī)程、擅自簡化審查和工作程序或濫用職權(quán)，越權(quán)審批，循私辦事的；發(fā)現(xiàn)問題不及時采取安全措施，不向上級報