商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬報(bào)告馬媛媛

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬報(bào)告班級(jí)： 09 貿(mào) Y2：馬媛媛學(xué)號(hào)： 09121913商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬報(bào)告一、 實(shí)驗(yàn)?zāi)康奈覀冊(cè)谝恢艿纳虡I(yè)銀行模擬操作過(guò)程中，通過(guò)模擬作為一名商業(yè)銀行的柜員知道了銀行的對(duì)私業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)等日常業(yè)務(wù)。這不僅為我們走向社會(huì)提供一個(gè)理論結(jié)合實(shí)際的實(shí)驗(yàn)環(huán)境，還訓(xùn)練我們的動(dòng)手操作能力，而且讓我提前了解到在銀行是如何工作的，為以后從事銀行工作做一個(gè)奠基！二、實(shí)驗(yàn)工具SimBank 銀行模擬教學(xué)平臺(tái)三、實(shí)驗(yàn)過(guò)程在這次的模擬實(shí)驗(yàn)中，我們一共做了十個(gè)任務(wù)，這些任務(wù)可以分為兩大類即對(duì)對(duì)私業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)，其中對(duì)私業(yè)務(wù)包括活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零存整取業(yè)務(wù)、通知儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù)；對(duì)公業(yè)務(wù)

2、有現(xiàn)金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)。(1) 對(duì)私業(yè)務(wù)1. 活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄指不規(guī)定存期， 儲(chǔ)戶隨時(shí)可以存取款、 存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式。其特點(diǎn)是: 靈活方便，存取頻繁，適應(yīng)性強(qiáng)。這種儲(chǔ)蓄適合于個(gè)人生活待用款和暫時(shí)不用的存儲(chǔ)。 它包含了活期存款賬戶開(kāi)戶、賬戶續(xù)存、賬戶對(duì)轉(zhuǎn)、賬戶支取、賬戶結(jié)清和賬戶銷戶業(yè)務(wù)的處理。這個(gè)業(yè)務(wù)操作起來(lái)不算難，還挺容易的。2. 整存整取業(yè)務(wù)整存整取是一種由選擇存款期限， 整筆存入， 到期提取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。其特點(diǎn)是：有較高的穩(wěn)定收入，起存金額低，存期選擇多樣。這種儲(chǔ)蓄適合個(gè)人生活暫時(shí)不用的存儲(chǔ)。對(duì)于整存整取業(yè)務(wù)，我們進(jìn)行的模擬業(yè)務(wù)有：

3、整整存單、定期一本通開(kāi)戶、借記卡開(kāi)整整戶、定期一本通續(xù)存、整整存單支取等。此業(yè)務(wù)操作起來(lái)和活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)類似。3. 零存整取業(yè)務(wù)零存整取定期儲(chǔ)蓄是為了適應(yīng)群眾將零星小額節(jié)余款積零成整的需要而設(shè)置的。它的優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在：一是可以聚零錢(qián)為整錢(qián)，積小錢(qián)辦大事。二是零存整取需要月月存儲(chǔ)，具有一定的約束性，有利于培養(yǎng)參加儲(chǔ)蓄的習(xí)慣； 三是零存整取具有積零成整的功能， 能起到將零星款過(guò)渡到參加整存整取定期儲(chǔ)蓄的橋梁作用， 這是擴(kuò)大儲(chǔ)源的一個(gè)非常重要的途徑。其操作流程是：a. 客戶提交開(kāi)戶憑證及相關(guān)證件b. 柜員審核所有要素c. 拿出重空憑證d. 開(kāi)立零存整取存款戶e. 打印開(kāi)戶相關(guān)憑證f. 憑證蓋章g. 遞

4、交相關(guān)憑證給客戶h. 憑證、錢(qián)鈔入箱總的任務(wù)做下來(lái)還算簡(jiǎn)單。4. 通知儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)通知存款是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的個(gè)人存款業(yè)務(wù), 是一種不約定存期， 支取時(shí)需提前通知銀行， 約定支取日期和金額方能支取的一種大額存款方式。 通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)， 按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。 一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款， 七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。通知存款的幣種為人民幣。這個(gè)業(yè)務(wù)也不算很難，較容易操作。5. 代理中間業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)是銀行利用自己的資源（如營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)、人員）優(yōu)勢(shì)為政府、企業(yè)、個(gè)人提供代理業(yè)務(wù)。它是銀行為適應(yīng)社會(huì)發(fā)展和居民經(jīng)濟(jì)生

5、活需求，不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái)，以代理人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)， 提供各類金融服務(wù)并適當(dāng)收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。在這項(xiàng)業(yè)務(wù)中， 我們操作了煤氣代收費(fèi)業(yè)務(wù)、 自來(lái)水代收費(fèi)業(yè)務(wù)、電費(fèi)代收費(fèi)業(yè)務(wù)、移動(dòng)話費(fèi)充值業(yè)務(wù)、移動(dòng)話費(fèi)繳費(fèi)業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)簽約和代理業(yè)務(wù)簽約撤銷。 代收費(fèi)業(yè)務(wù)和我們?nèi)粘Ｉ盥?lián)系密切， 它是有一定的流程和步驟的， 要跟著程序走才不會(huì)出錯(cuò)。 此外在操作中要注意要先請(qǐng)客戶先付款并點(diǎn)鈔，才能提交相關(guān)單據(jù)。(2) 對(duì)公業(yè)務(wù)1. 現(xiàn)金業(yè)務(wù)現(xiàn)金業(yè)務(wù)分為結(jié)算業(yè)務(wù)和支票業(yè)務(wù)。 結(jié)算業(yè)務(wù)又分為人民幣銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶和現(xiàn)金結(jié)算。a. 人民幣銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開(kāi)立的用于辦理

6、現(xiàn)金存取、 轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶， 分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。b. 單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。c. 現(xiàn)金結(jié)算是收付款雙方直接以現(xiàn)金進(jìn)行的收付。 票據(jù)轉(zhuǎn)讓是以票據(jù)的給付表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 轉(zhuǎn)賬結(jié)算是通過(guò)銀行將款項(xiàng)從付款單位賬戶劃轉(zhuǎn)到收款單位賬戶的貨幣收付行為。d. 支票是出票人簽發(fā)的， 委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。這個(gè)業(yè)務(wù)是隸屬于對(duì)公業(yè)務(wù)，操作還算容易。2. 本票業(yè)務(wù)銀行本票是由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需

7、要支付的各種款項(xiàng)，均可使用銀行本票。銀行本票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域的收款人出票。本票分不定額本票和定額本票。用于轉(zhuǎn)賬的本票，需在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；用于支取現(xiàn)金的本票，需在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”的字樣。其基本流程是：a.客戶口述繳現(xiàn)要求并遞交現(xiàn)金及憑證b.柜員審核所有要素c 公司企業(yè)活期存款存入2111 ：柜員啟動(dòng)“ 2111 公司企業(yè)活期存款存入”交易，依據(jù)現(xiàn)金、 “繳款單（第一聯(lián)） ”、 “繳款單（第二聯(lián)）輸入賬戶性質(zhì)、賬號(hào)等相關(guān)容d. 是否金額超過(guò)20 萬(wàn)：判斷交易金額是否超過(guò)20 萬(wàn)元。e.本票壓數(shù)f 憑證蓋章。g.遞交相關(guān)憑證給客戶h.憑證、錢(qián)鈔入箱小結(jié)：這個(gè)業(yè)務(wù)相比前面的業(yè)務(wù)

8、就復(fù)雜了許多，要注意的地方很多，一不小心就會(huì)有錯(cuò)， 我做這個(gè)業(yè)務(wù)下的一個(gè)小業(yè)務(wù)時(shí)就因?yàn)樽约旱鸟R虎導(dǎo)致我重復(fù)做了 3 遍， 花費(fèi)了許多時(shí)間， 所以一定要仔細(xì)再仔細(xì)才行！3. 銀行匯票銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的， 由其在見(jiàn)票時(shí)按實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。它的出票銀行為銀行匯票的付款人。銀行匯票可以用于單位或個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。 銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)帳，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。銀行匯票按使用圍可分為現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票。在匯票業(yè)務(wù)下還分為開(kāi)立匯票業(yè)務(wù)，匯票超期結(jié)清業(yè)務(wù)和匯票未用退回業(yè)務(wù)。這個(gè)業(yè)務(wù)和上一個(gè)本票業(yè)務(wù)差不多，有點(diǎn)復(fù)雜，要細(xì)心的做，還要有耐心。4.

9、 單位活期存款業(yè)務(wù)單位人民幣活期存款是單位客戶存入銀行后隨時(shí)可以支取的存款。 包括各類企事業(yè)單位的結(jié)算戶存款和基金戶存款。 此業(yè)務(wù)較繁瑣，要耐心點(diǎn)。5. 單位定期存款業(yè)務(wù)單位人民幣定期存款是一種事先約定支取日的存款， 即銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。單位定期存款（不含大額可轉(zhuǎn)讓定期存款）實(shí)行賬戶管理。單位定期存款業(yè)務(wù)包括定期存款開(kāi)戶和支取業(yè)務(wù)。 操作流程與單位活期存款業(yè)務(wù)類似，比較繁瑣。注意 ： 在操作完具體業(yè)務(wù)后必須進(jìn)行日終處理即日終軋賬。點(diǎn)擊柜臺(tái)的桌面電腦， 進(jìn)行柜員軋賬9077-選擇正式軋賬- 進(jìn)行柜員日結(jié) 9078- 進(jìn)入機(jī)構(gòu)日結(jié)9075-選擇機(jī)構(gòu)簽

10、退9074- 返回營(yíng)業(yè)大廳的機(jī)房- 進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)機(jī)9072 。四、實(shí)驗(yàn)心得經(jīng)過(guò)本課設(shè)的學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程，掌握了柜臺(tái)業(yè)務(wù)的基本職能 , 也有一些體會(huì)與心得。首先要知道銀行與個(gè)人，銀行與企業(yè)之間的關(guān)系，掌握不同柜面業(yè)務(wù)的處理方法。在操作的開(kāi)始，我們都要根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢(qián)鈔進(jìn)行判斷客戶需否正確。這很重要，因?yàn)橐坏┡袛嘤姓`就會(huì)給銀行帶來(lái)不必要的損失和麻煩，所以一定要仔細(xì)、仔細(xì)再仔細(xì)才行！其次在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)作為一名柜員工，它的工作并不簡(jiǎn)單，操作的每一流程都要仔細(xì)看清楚，一點(diǎn)小小的馬虎就都可能使你前功盡棄，從頭開(kāi)始。當(dāng)我們正式走向工作崗位時(shí)，犯了錯(cuò)是不會(huì)有從來(lái)的機(jī)會(huì)的，要為自己的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)負(fù)責(zé)。所以我們?cè)诠ぷ鲿r(shí)，一定要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，這既是對(duì)自