供應鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金某地產(chǎn)新培訓課件

1、供應鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新2015年年 一、開啟供應鏈金融之門 二、供應鏈金融與中小企業(yè)融資 三、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新 四、供應鏈金融與核心企業(yè)競爭力打造 五、典型案例集萃 目錄目錄 第一部分第一部分 開啟供應鏈金融之門開啟供應鏈金融之門提要:模塊一、經(jīng)典報表案例的啟示模塊二、供應鏈金融概述模塊一：典型報表案例及啟示模塊一：典型報表案例及啟示2022-1-16案例：一張典型報表企業(yè)的三種圈： 1、投資經(jīng)營圈； 2、生產(chǎn)經(jīng)營圈； 3、 圈。 啟示一：“世紀的競爭不是企業(yè)和企業(yè)之間的競爭,而是供應鏈和供應鏈之間的競爭” 克里斯多夫啟示二：啟示二：模塊二：供應鏈金融概述模塊二：供應鏈金融概述1.供應鏈金融

2、供應鏈金融概念概念 供應鏈金融是指對供應鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析的基礎上，運用 貿(mào)易融資的信貸模型，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、 等新的風險控制變量，對供應鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信支持及其它結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務。境外原材料生產(chǎn)商境內(nèi)原材料生產(chǎn)商核心企業(yè)終端產(chǎn)品生產(chǎn)商境外買家終端產(chǎn)品生產(chǎn)商離岸代理企業(yè)物流企業(yè)進口商供應商一級經(jīng)銷商零部件生產(chǎn)商二級經(jīng)銷商二級經(jīng)銷商一級經(jīng)銷商最終用戶最終用戶供應鏈的全景圖供應鏈的全景圖12二級供應商二級供應商二級供應商二級供應商二級供應商二級供應商一級一級供應供應商商核心企業(yè)核心企業(yè)供應鏈的主供應鏈的主導者導者經(jīng)銷經(jīng)銷商商個人消費者個人消費者中小公司買家中小

3、公司買家大型公司買大型公司買家家貨物與信用帳期貨物與信用帳期- -物流供應鏈物流供應鏈訂單與現(xiàn)金流訂單與現(xiàn)金流- -財務供應鏈財務供應鏈供應鏈的流向圖：物權(quán)、債權(quán)鏈條的法律根源鏈條的生態(tài)原因物質(zhì)利己主義物質(zhì)利己主義 的偏好的偏好一個有待破解的案例 2.全球化與供應鏈全球化與供應鏈全球化：信息技術(shù) 技術(shù)17 3.供應鏈金融產(chǎn)生過程供應鏈金融產(chǎn)生過程 全球化 競爭方式 產(chǎn)業(yè)模式 金融服務單體企業(yè)單體企業(yè)供應鏈供應鏈縱向一體化縱向一體化 組織組織傳統(tǒng)金融傳統(tǒng)金融服務服務供應鏈金融服務供應鏈金融服務18傳統(tǒng)金融服務4.傳統(tǒng)金融服務和供應鏈金融服務傳統(tǒng)金融服務和供應鏈金融服務供應商核心企業(yè)經(jīng)銷商銀行苛刻

4、很少融資很少融資苛刻優(yōu)惠供銷供銷企業(yè)是銀行很少關(guān)注的區(qū)域。單獨、孤立的銀行業(yè)務，不關(guān)注貿(mào)易流程和交易過程。從 出發(fā)提供服務19供應鏈金融服務供應商核心企業(yè)經(jīng)銷商戰(zhàn)略聯(lián)盟銀行大力支持交易信息優(yōu)惠優(yōu)惠戰(zhàn)略聯(lián)盟 以核心企業(yè)為基準創(chuàng)建“1+N”或“M+1+N”的金融服務模式, 關(guān)注交易過程，整合物流、 流和資金流。 根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點， 跨 地提供金融服務。 供應鏈中的融資光環(huán)效應供應鏈中的融資光環(huán)效應買家供應商供應鏈方案光環(huán)效應對供應商和買家信用水平的支撐作用215.5.供應鏈金融系統(tǒng)構(gòu)成供應鏈金融系統(tǒng)構(gòu)成 由于涉及到眾多利益主體，供應鏈金融形成了一個相對封閉、具有明確邊界的金融生態(tài)系統(tǒng)，具體見下圖：供應

5、鏈供應鏈金融系金融系統(tǒng)構(gòu)成統(tǒng)構(gòu)成供應鏈中小企業(yè)成員供應鏈中小企業(yè)成員行為主體行為主體（供應鏈金融產(chǎn)（供應鏈金融產(chǎn)品和服務的生產(chǎn)品和服務的生產(chǎn)者和消費者）者和消費者）供應鏈金融供應鏈金融外部環(huán)境外部環(huán)境供應鏈金融供應鏈金融產(chǎn)品體系產(chǎn)品體系銀行銀行支持型主體支持型主體核心企業(yè)核心企業(yè)制度環(huán)境制度環(huán)境技術(shù)環(huán)境技術(shù)環(huán)境法律法規(guī)法律法規(guī)司法體系司法體系金融監(jiān)管體系金融監(jiān)管體系供應鏈金融技術(shù)供應鏈金融技術(shù)電子信息技術(shù)電子信息技術(shù)應收帳款類產(chǎn)品應收帳款類產(chǎn)品存貨類產(chǎn)品存貨類產(chǎn)品預付帳款類產(chǎn)品預付帳款類產(chǎn)品第二部分第二部分供應鏈金融和中小企業(yè)融資供應鏈金融和中小企業(yè)融資模塊一：供應鏈金融的信用捆綁機理模塊一：

6、供應鏈金融的信用捆綁機理 問題一：信貸合同的最大特點是什么？問題二：法律賦予銀行的最大法律權(quán)利是什么？報表中隱藏的兵器柜信用捆綁技術(shù)：（1）商票；(案例) （2）先票后貨； （3）金銀倉（保兌倉）； （4）國內(nèi)保理； （5）定向保理（反向擔保）； （6）應收帳款質(zhì)押。 問題：核心企業(yè)為什么會讓你捆綁呢？例例2.應收帳款保理業(yè)務：（國內(nèi)明應收帳款保理業(yè)務：（國內(nèi)明保理業(yè)務流程）保理業(yè)務流程）銀行買方客戶1轉(zhuǎn)讓應收帳款4出賬確認通知轉(zhuǎn)讓325支付款項3確認2通知轉(zhuǎn)讓 定向保理（反向保理）基于應付帳款的商業(yè)模式創(chuàng)新基于應付帳款的商業(yè)模式創(chuàng)新銀行核心客戶中小企業(yè)抵押+監(jiān)管2支付貨款交納保證金1追加保證

7、金46放貨發(fā)貨35通知放貨問題：先票后貨業(yè)務向下延伸是什么？金銀倉（保兌倉）授信業(yè)務流程金銀倉（保兌倉）授信業(yè)務流程銀行銀行賣方賣方客戶客戶2支付貨款支付貨款3出具提單出具提單5通知發(fā)貨通知發(fā)貨6發(fā)貨發(fā)貨1交納保證金交納保證金4追加保證金追加保證金模塊二:供應鏈金融的元件、模塊和系統(tǒng)集成一一.供應鏈金融的元件：供應鏈金融的元件：元件一：存貨類產(chǎn)品1、靜態(tài)抵質(zhì)押授信；2、動態(tài)抵質(zhì)押授信；3、 抵押；4、標準倉單質(zhì)押授信；5、普通倉單質(zhì)押授信 靜態(tài)抵質(zhì)押授信業(yè)務流程靜態(tài)抵質(zhì)押授信業(yè)務流程銀行銀行監(jiān)管方監(jiān)管方客戶客戶出賬出賬 2追加保證金追加保證金34發(fā)貨指令發(fā)貨指令5放貨放貨1交付抵質(zhì)押物交付抵質(zhì)

8、押物動態(tài)抵質(zhì)押授信業(yè)務流程動態(tài)抵質(zhì)押授信業(yè)務流程銀行銀行監(jiān)管方監(jiān)管方客戶客戶2 出賬出賬4追加保證金追加保證金5發(fā)貨指令發(fā)貨指令1交付抵質(zhì)押物交付抵質(zhì)押物3最低限額讓抵質(zhì)押物自由進出最低限額讓抵質(zhì)押物自由進出6 發(fā)貨發(fā)貨期貨交易所期貨交易所銀行銀行期貨經(jīng)紀公司期貨經(jīng)紀公司客戶客戶2 辦理質(zhì)辦理質(zhì) 押手續(xù)押手續(xù)1交付倉單交付倉單3出賬出賬4追加保證金追加保證金5釋放倉單釋放倉單6委托交割委托交割7交割款交割款償還貸款償還貸款銀行銀行倉庫倉庫客戶客戶3交付倉單交付倉單4出賬出賬5追加保證金追加保證金6釋放倉單釋放倉單8放貨放貨2出具倉單出具倉單1交付倉儲貨物交付倉儲貨物7通知放貨通知放貨元件二：應

9、收賬款融資 1、國內(nèi)明保理 2、國內(nèi)暗保理3、國內(nèi)保理池融資4、定向保理5、票據(jù)池授信6、出口應收賬款池融資7、出口信用險項下授信8、應收帳款質(zhì)押融資出口應收賬款池融資業(yè)務流程出口應收賬款池融資業(yè)務流程銀行銀行境外境外買方買方境外境外買方買方境外境外買方買方客戶客戶1賒銷賒銷2轉(zhuǎn)讓應收賬款轉(zhuǎn)讓應收賬款5出賬出賬3通知轉(zhuǎn)讓通知轉(zhuǎn)讓4寄單寄單6回款回款出口信用險項下授信業(yè)務流程出口信用險項下授信業(yè)務流程客戶客戶進口商進口商/開證行開證行保險公司保險公司銀行銀行1、投保、投保出口信出口信用保險用保險2、三方、三方簽定簽定權(quán)權(quán)益轉(zhuǎn)讓益轉(zhuǎn)讓協(xié)議協(xié)議5、提示、提示單據(jù)單據(jù)6、到期、到期付款付款2、三方簽定

10、、三方簽定權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議3、申請、申請/單據(jù)單據(jù)4、押匯款入賬、押匯款入賬元件三：預付款類1、先票（款）后貨授信；2、金銀倉（保兌倉）授信；3、進口信用證項下未來貨權(quán)質(zhì)押授信；4、國內(nèi)信用證；5、附保貼函的商業(yè)承兌匯票。二二. . 供應鏈金融的模塊供應鏈金融的模塊（舉例）：（舉例）：1.存貨融資項下應收帳款的贖貨機制；2.信用證項下未來貨權(quán)質(zhì)押授信轉(zhuǎn)保理；3.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)后轉(zhuǎn)開信用證。三.供應鏈金融的系統(tǒng)集成：“1+N”“1+N”（案例）案例）鏈式融資適用行業(yè)行業(yè)應當具有如下特點 ： 行業(yè)容量廣闊、 市場需求穩(wěn)定、 巨大、 交易方式規(guī)范、 較好， 屬于資金技術(shù) 型產(chǎn)業(yè)，有利于銀行

11、進行 拓展。汽車、有色金屬 、鋼鐵、煤炭、石化、機械制造 47鐵礦石供應商焦炭生產(chǎn)商煉鋼企業(yè)（含財務公司）鋼材批發(fā)商鋼材加工企業(yè)/最終用戶供應鏈營銷模式礦山物流企業(yè)設備安裝廢金屬回收企業(yè)鋼材專業(yè)市場注：箭頭方向代表產(chǎn)品及服務流動方向供應鏈核心企業(yè)廢渣、水泥行業(yè)n綠色代表重點客戶n黃色代表非重點客戶n橘紅色代表待研究客戶鋼鐵金融行業(yè)全景及重點目標客戶群體鋼鐵金融行業(yè)全景及重點目標客戶群體48業(yè)務模式全景上游延伸：將標準模式擴展至核心廠商上游供應商企業(yè)，提供保理、票據(jù)貼現(xiàn)、進口結(jié)算與融資等配套產(chǎn)品深入合作：加深與汽車制造企業(yè)的深度合作，涉及國際結(jié)算、現(xiàn)金管理、財務咨詢、債務保值等創(chuàng)新產(chǎn)品擔保選擇：

12、對經(jīng)銷商授信的風險緩釋，增加非回購擔保下的選擇模式：p優(yōu)先引入在第三方監(jiān)管下的車證動產(chǎn)質(zhì)押模式；p單一合格證監(jiān)管模式，但較動產(chǎn)質(zhì)押模式，對于經(jīng)銷商授信應按一般授信標準掌握。汽車金融汽車金融A集團銀行物流運輸公司監(jiān)管方用戶經(jīng)銷商4S店三方協(xié)議1授信額度、開票申請2開立銀行承兌匯票商品車5交款3合格證、車交接7釋放合格證、車4派駐監(jiān)管員 監(jiān)管車與證6收款后通知回款至銀行5使用銀行大額支付系統(tǒng)3運輸8銷售產(chǎn)業(yè)金融：沿產(chǎn)業(yè)價值鏈產(chǎn)業(yè)金融：沿產(chǎn)業(yè)價值鏈 “ “橫到邊、豎到底橫到邊、豎到底”開發(fā)開發(fā)原油燃料油最終用戶（電廠）用戶（航空公司）進口代理企業(yè)煉油企業(yè)成品油銷售企業(yè)燃料油進口代理企業(yè)貿(mào)易商第三部分

13、第三部分互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新從一個阿里貸款刻意隱藏的數(shù)據(jù)講起阿里巴巴的贏利模式互聯(lián)網(wǎng)金融的特點：互聯(lián)網(wǎng)金融的特點：1.金融服務基于 的應用；2.金融服務趨向 化；3.金融服務高效、便捷化；4.金融服務低成本化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的七項突破：互聯(lián)網(wǎng)金融的七項突破：1.突破了有形概念和 概念；2.突破了 的概念；3.突破了貨幣的主權(quán)概念；4.突破了高利率和高成本；5.互聯(lián)網(wǎng)金融利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢跟蹤個人記錄，突破了 能力；6.突破了現(xiàn)有的競爭格局，通過互聯(lián)網(wǎng)很有可能引發(fā)一些銀行和金融機構(gòu)之間相互競爭和融合；7.突破了行業(yè)限制，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸沒有了銀行業(yè)、保險業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)限制。金融商業(yè)模式的三分法：

14、金融商業(yè)模式的三分法：1.銀行模式；2.資本市場模式;3. 模式.互聯(lián)網(wǎng)金融目前的主要分類：互聯(lián)網(wǎng)金融目前的主要分類：1.互聯(lián)網(wǎng)支付；2.互聯(lián)網(wǎng)小額貸款；（大數(shù)據(jù)金融：阿里金融和京東金融）3.個人對個人（P2P）網(wǎng)貸；4.互聯(lián)網(wǎng)銷售金融產(chǎn)品；（互聯(lián)網(wǎng)金融門戶）5. 融資；6.比特幣。第三方支付資金結(jié)算的游戲規(guī)則神奇的附屬帳戶體系互聯(lián)網(wǎng)銷售金融產(chǎn)品余額寶與利率市場化目前目前 我國我國P2P網(wǎng)貸的主要模式：網(wǎng)貸的主要模式：1.純線上無擔保模式;2.債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式;3.擔保模式;4.平臺模式.眾籌的種類：眾籌的種類：1.募捐制；2. 制;3.借貸制;4. 制.銀聯(lián)的覺醒商業(yè)銀行的網(wǎng)絡視角商業(yè)銀行的各項

15、應對策略：商業(yè)銀行的各項應對策略：平安移動互聯(lián)網(wǎng)金融平臺 ；華夏基金“微信版余額寶”；建設銀行“善融商城”；交通銀行“交博匯”；中國銀行“中銀易商”；民生電商 ；工商銀行電商平臺“融e購”；招商銀行 ；金融互聯(lián)網(wǎng)化的主要模式：金融互聯(lián)網(wǎng)化的主要模式：1、傳統(tǒng)金融業(yè)務電子化模式：包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、移動支付、和網(wǎng)絡證券等形式。2、基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新金融服務模式：包括直銷銀行、智能銀行等形式及銀行、券商、保險等創(chuàng)新型服務產(chǎn)品。3、金融電商模式：是以建行“善融商務”電子商務金融服務平臺、泰康人壽保險電商平臺為代表的各類傳統(tǒng)金融機構(gòu)的電商平臺。 經(jīng)典案例舉例經(jīng)典案例舉例混戰(zhàn)和焦灼中的網(wǎng)絡金融生態(tài)比特

16、幣：另一場戰(zhàn)爭比特幣：另一場戰(zhàn)爭比特幣定義為：比特幣定義為： 一種由開源的一種由開源的P2P(Peer to Peer，點對點，點對點)軟件軟件產(chǎn)生的虛擬貨幣產(chǎn)生的虛擬貨幣(或稱電子現(xiàn)金系統(tǒng)或稱電子現(xiàn)金系統(tǒng))，它通過大量的，它通過大量的計算產(chǎn)生，使用整個網(wǎng)絡的分布式數(shù)據(jù)庫來進行交計算產(chǎn)生，使用整個網(wǎng)絡的分布式數(shù)據(jù)庫來進行交易確認。由于它具有不依賴于任何發(fā)行機構(gòu)，不需易確認。由于它具有不依賴于任何發(fā)行機構(gòu)，不需要任何流通機構(gòu)和管理機構(gòu)，并且交易快捷、無法要任何流通機構(gòu)和管理機構(gòu)，并且交易快捷、無法偽造的特點，所以具有偽造的特點，所以具有 的明顯特征。的明顯特征。關(guān)于比特幣：關(guān)于比特幣： 不同于實

17、體貨幣，比特幣基于一套密碼編碼、通過復雜算法產(chǎn)生，可以通過任意一臺接入互聯(lián)網(wǎng)的計算機實現(xiàn)在全球范圍內(nèi)的流通，任何人都可以挖掘、購買、出售或收取比特幣。此外，比特幣可以用于購買虛擬和真實的商品和服務。相對于其他貨幣，它的匯率是由供求關(guān)系以及幾個現(xiàn)存的交易平臺決定。據(jù)測算，2140年，比特幣的數(shù)量將固定在2100萬枚。比特幣的三大特征：比特幣的三大特征：1.去中心化，將去中心化，將 下放給個人，人人可以下放給個人，人人可以生產(chǎn)。生產(chǎn)。2.總量一定，是總量一定，是 貨幣。貨幣。3.匿名實時交易，且交易不可偽造。匿名實時交易，且交易不可偽造。比特幣的交易：比特幣的交易： 關(guān)于比特幣的交易，是匿名的，也

18、是不可逆關(guān)于比特幣的交易，是匿名的，也是不可逆的，同時也是不需要依賴的，同時也是不需要依賴 的。而的。而我們?nèi)粘５慕灰踪I賣必須通過我們?nèi)粘５慕灰踪I賣必須通過 或第三方支或第三方支付機構(gòu)付機構(gòu)(第三方第三方)來實現(xiàn)。來實現(xiàn)。作為電子支付系統(tǒng)：作為電子支付系統(tǒng)： 中本聰認為中本聰認為“借助金融機構(gòu)作為可資信賴的第借助金融機構(gòu)作為可資信賴的第三方來處理電子支付信息三方來處理電子支付信息內(nèi)生性地受制于內(nèi)生性地受制于“基基于信用的模式于信用的模式”的弱點。的弱點?！币虼怂Ｍ軇?chuàng)建一因此他希望能創(chuàng)建一套套“基于密碼學原理而不基于信用，使得任何達基于密碼學原理而不基于信用，使得任何達成一致的雙方，能夠直接

19、進行支付，從而不需要成一致的雙方，能夠直接進行支付，從而不需要第三方中介的參與第三方中介的參與”的電子支付系統(tǒng)。的電子支付系統(tǒng)。 與其說中本聰發(fā)明了一個顛覆傳統(tǒng)金融方式與其說中本聰發(fā)明了一個顛覆傳統(tǒng)金融方式的貨幣，不如說它開啟了一場建立新秩序的社科的貨幣，不如說它開啟了一場建立新秩序的社科實踐。實踐。萊特幣：萊特幣：Litecoin旨在改進比特幣，與其相比，Litecoin具有三種顯著差異。第一，Litecoin網(wǎng)絡每2.5分鐘（而不是10分鐘）就可以處理一個塊，因此可以提供更快的交易確認。第二，Litecoin網(wǎng)絡預期產(chǎn)出8400萬個Litecoin，是比特幣網(wǎng)絡發(fā)行貨幣量的四倍之多。第三，

20、Litecoin在其工作量證明算法中使用了由Colin Percival首次提出的scrypt加密算法，這使得相比于比特幣，在普通計算機上進行Litecoin挖掘更為容易。每一個Litecoin被分成100,000,000個更小的單位，通過八位小數(shù)來界定。未來的預測：未來的預測：1. 價格趨于理智，成為合法貨幣價格趨于理智，成為合法貨幣當然這是一個理想的結(jié)果，但是如果沒有一個正規(guī)的 ，這個結(jié)果基本上無法實現(xiàn)。2. 觸及經(jīng)濟、社會安全，政府介入觸及經(jīng)濟、社會安全，政府介入3. 泡沫破碎泡沫破碎4. 被更成熟的被更成熟的 代替代替但它仍將為整個金融行業(yè)留下不朽的遺產(chǎn)，推動新的數(shù)字貨幣的發(fā)展。 第四部分第四部分供應鏈供應鏈金融金融與與核心核心企業(yè)競爭力企業(yè)競爭力打打造造財務搭脈術(shù)財務搭脈術(shù)客戶對銀行的核心需求：客戶對銀行的核心需求：企業(yè)（管理） 銷售 采購采購 融資理財1、降低支付成本2、延緩 的流出3、必要時提前屯貨4、進行集中的采購1、加快銷售資金的回籠 2、支持銷售體系的建設3、提高 的質(zhì)量4、支持訂單式生產(chǎn)。成功案例舉例84銀行銀行大買方大買方汽車制造商鋼鐵制造商煤炭公司電力公司電信運營商電子設備制造商大型項目公司政府采購項目.供應商