商業(yè)銀行經(jīng)營治理(?？票匦?2016期末試題及答案

1、商業(yè)銀行經(jīng)營治理（?？票匦蓿?016期末試題及答案一、單項(xiàng)選擇題I每題3分，共15分）1 .在商業(yè)銀行的進(jìn)展模式中，屬于全能型模式的代表國家是（）。A.英國 B.美國C.日本 D.瑞士2 .商業(yè)銀行要緊的資金來源是（）。A.自有資金B(yǎng).被動(dòng)性欠債C.借人欠債D.結(jié)算中欠債3 .以下各項(xiàng)中，不屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。'A.市場信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4 .下而幾組銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性從高至低排序，其中正確的選項(xiàng)是（）。A.現(xiàn)金、短時(shí)間同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短時(shí)間國債B.現(xiàn)金、在中央銀行存款、短時(shí)間同業(yè)拆借、短時(shí)間國債C.現(xiàn)金、短時(shí)間國債、在中央銀行存款

2、、短時(shí)間同業(yè)拆借D.現(xiàn)金、在中央銀行存款、短時(shí)間國債、短時(shí)間同業(yè)拆借5 .若是一個(gè)銀行產(chǎn)品隨著市場對它的慢慢同意，銷量迅速增加，該產(chǎn)品處于（A.導(dǎo)入時(shí)期B.成長時(shí)期C.成熟時(shí)期D.衰落時(shí)期二、判定題（判定正誤并對錯(cuò)誤的說明理由：每題3分，共15分）6 .在我國，自然人也能夠成為股分制商業(yè)銀行的股東。（）理由：7 .商業(yè)銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行取得收入的唯一來源。（）理由：8 .銀行的貸款許諾一經(jīng)作出，不經(jīng)客戶同意不可撤銷。（）理由：9 .利率靈敏性缺口治理是商業(yè)銀行資產(chǎn)欠債綜合治理的重要方式，商業(yè)銀行若是預(yù)測利 率上升，能夠?qū)?yīng)采取負(fù)缺口戰(zhàn)略。（）理由：10 .通過利潤表，能夠了解商業(yè)銀行上交稅金

3、、提取盈余公積金和利潤節(jié)余方面的情形。（）理由：三、填空題（每空1分，共8分）11 .商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具有信譽(yù)中介功能、支付中介功能、功能和金融效勞功能。12 .商業(yè)銀行的權(quán)利機(jī)構(gòu)，也確實(shí)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，它包括 和 ，其中， 是商 業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)。13 .從業(yè)務(wù)技術(shù)的角度分析，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo) 致的風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬金融效勞品種形成的風(fēng)險(xiǎn)。14 .銀行選擇目標(biāo)市場的策略要緊有：無不同性營銷、和四、名詞說明（每題4分，共12分）15 .資本性債券16 .在險(xiǎn)價(jià)值法17 .駱駝評級(jí)體系五、簡答題（每題10分，共30分）18 .國際上解決商業(yè)銀行不良

4、貸款的要緊方式有哪些？19 .財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的產(chǎn)生條件和要緊類型是什么？20 .商業(yè)銀行資產(chǎn)欠債比例治理對銀行的要緊阻礙有哪些？六、論述題（共20分）21 .試述商業(yè)銀行資本金的組成要素與含義，和商業(yè)銀行對資本金治理的需遵循的原 那么。一、單項(xiàng)選擇題I每題3分，共15分）1. D 2. B 3. C 4. B 5. B二、判定題（判定正誤并對錯(cuò)誤的說明理由：每題3分，共15分）6 .正確。7 .錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的資產(chǎn)是其收入的要緊來源，但不是唯一來源，銀行收入來源中還有 專門大一部份來自于通過提供效勞而取得的收入，如銀行匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)等。8 .錯(cuò)誤。貸款許諾有可撤銷許諾和不可撤銷許諾兩種。對可撤銷

5、許諾，在銀行許諾期 內(nèi)，客戶如沒有履行條款，那么銀行可撤銷該項(xiàng)許諾?？墒菍Σ豢沙蜂N許諾，未經(jīng)客戶許諾不得 隨意撤銷該項(xiàng)許諾。9 .錯(cuò)誤。商業(yè)銀行若是預(yù)測利率上升，應(yīng)采取正缺口戰(zhàn)略。10 .錯(cuò)誤。利潤表是反映商業(yè)銀行在一按時(shí)期(月份、年度)內(nèi)經(jīng)營功效的動(dòng)態(tài)報(bào)表，它反 映了商業(yè)銀行在一按時(shí)期內(nèi)的收益或虧損。三、填空題(每空1分.共8分)11 .信譽(yù)制造12 .股東大會(huì)第事會(huì)股東大會(huì)13 .系統(tǒng)業(yè)務(wù)14 .密集單一營銷不同營銷四、名詞說明(每題4分，共12分)15 .資本性債券是為彌補(bǔ)銀行資本不足而發(fā)行，是介于銀行存款欠債和股票資本之間的 欠債業(yè)務(wù)，它對銀行收益和資產(chǎn)分派的要求高于優(yōu)先股和一般股，次

6、于銀行存款人.還有到期 要?dú)w還的限制，通常被稱為銀行的附屬資本。16 .在險(xiǎn)價(jià)值法是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的要緊方式之一，它是計(jì)算在概率給定的情形下，銀 行的投資組合價(jià)值在下一時(shí)期最多可能損失多少的方式。17 .駱駝評級(jí)體系(CAMEL), K正式名稱是“聯(lián)邦監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)一銀行評級(jí)體 系”。具體內(nèi)容是：美國聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行從資本充沛度、資產(chǎn)質(zhì)量、治理水平、盈利狀況和資產(chǎn) 流動(dòng)性等五個(gè)方面對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查，然后對商業(yè)銀行進(jìn)行綜合評級(jí)并采取不同的監(jiān)管策 略。綜合評級(jí)時(shí)一級(jí)為最高級(jí)，五級(jí)為最低級(jí)。五、簡答題(每題10分，共30分)18 .答：(1)強(qiáng)化呆賬預(yù)備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)。(2)分離不良

7、資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)處置。(3)培育資產(chǎn)重組的中介機(jī)構(gòu)和中介專家。(4)充分利用金融市場尤其是證券市場將銀行資產(chǎn)打折出售或部份證券化，收縮不良資產(chǎn)規(guī)模。(5)債權(quán)全數(shù)或部份轉(zhuǎn)股權(quán)。(6)直接的資本注入。(7)破產(chǎn)清算。(8)利用信貸資產(chǎn)衍生產(chǎn)品，降低風(fēng)險(xiǎn)。(共10分，漏答每一個(gè)要點(diǎn)扣1分，全數(shù)答錯(cuò)不得分。)19 .答：(1)財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)產(chǎn)生的社會(huì)條件：單位、個(gè)人資金積存到相當(dāng)規(guī)模。投資渠道多樣化，投資風(fēng)險(xiǎn)加大。銀行理財(cái)能力提高和銀行競爭的加重。（2）依照銀行財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的性質(zhì)能夠分為如下幾類：企業(yè)信譽(yù)品級(jí)評定。固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目評估。資產(chǎn)評估。債券評級(jí)。投資咨詢業(yè)務(wù)。綜合咨詢。企業(yè)經(jīng)營治理咨詢、經(jīng)

8、濟(jì)進(jìn)展戰(zhàn)略各詢。（答對全數(shù)要點(diǎn)得10分，漏掉一個(gè)要點(diǎn)扣1分，全數(shù)答錯(cuò)不得分。）20 .答：（1）資產(chǎn)欠債比例治理避免了銀行無窮制的擴(kuò)張自己的資產(chǎn)和欠債。（2）它改變了大銀行過度依托向中央銀行借入資金擴(kuò)大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋 找資金來源上有了緊迫感，增加了銀行的競爭意識(shí)。（3）在必然程度上避免了銀行過度短借長用，銀行的資金來源與資金運(yùn)用掛鉤，減少商業(yè) 銀行過度運(yùn)用欠債治理方式、通過市場借入短時(shí)間資金來長期利用的風(fēng)險(xiǎn)，有利于銀行維持穩(wěn)健 經(jīng)營。（4）保證銀行的流動(dòng)性處在一個(gè)合理的水平。（5）增強(qiáng)了銀行以制造利潤為中心的意識(shí)，改變了過去銀行重進(jìn)展資產(chǎn)規(guī)模，較少的考慮 如此做是不是增加盈利的

9、局而。（6）資產(chǎn)欠債比例治理增強(qiáng)銀行的資本金意識(shí)。（答對全數(shù)要點(diǎn)得10分，漏掉一個(gè)要點(diǎn)扣分，全數(shù)答錯(cuò)不得分）六、論述題（共20分）21 .答：（1）商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本組成。（2分）核心資本，又稱為一級(jí)資本。核心資本包括永久性股本金和公布儲(chǔ)蓄，在會(huì)計(jì)賬戶上反 映為實(shí)收資本、資本公積、盈余公枳和未分派利潤。核心資本是最高形式的資本，是持久性的 所有者權(quán)益。（3分）附屬資本，又稱為二級(jí)資本。附屬資本包括未公布儲(chǔ)蓄、資產(chǎn)重估儲(chǔ)蓄、一樣儲(chǔ)蓄金或 者一樣呆賬預(yù)備金、混合型債務(wù)（債務(wù)或股票）資本工具和長期次級(jí)債務(wù)，在商業(yè)銀行的會(huì)計(jì) 賬戶上要緊反映為各項(xiàng)預(yù)備金和發(fā)行五年期以上的長期金融債券。各項(xiàng)預(yù)備金包括貸款呆賬 預(yù)備金、壞賬預(yù)備金和投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金三項(xiàng)。（3分）（2）對商業(yè)銀行的資本金進(jìn)行治理，遵循的原那么要緊包括幾個(gè)方面：（12分，答對每一個(gè)要點(diǎn)得2分，對每一個(gè)要點(diǎn)的含義進(jìn)行適當(dāng)說明可再得2分）資本金數(shù)量必需充沛。資本數(shù)量充沛是指商業(yè)銀行資本金數(shù)量必需達(dá)到或超過金融管 應(yīng)當(dāng)局規(guī)定的、能夠保障正常營業(yè)并足以維持充分信譽(yù)的最低限度。（4分）資本金的結(jié)構(gòu)要合理。資本組成合理是指銀行現(xiàn)有的資本或新增的資本組成成份，要 符合金融治應(yīng)當(dāng)局關(guān)于資本金組成的要求。（4分）. 資本金的來源要有保障。資本金來源有保障是指銀行籌集資本的各個(gè)渠道應(yīng)盡力