理財規(guī)劃師基礎知識課件

1、理財規(guī)劃基礎知識 馬英斌我們常常思考的問題：1.理財如何幫助我們的生活；2.理財如何幫助我們展業(yè)；3.理財如何幫助我們服務高端客戶？什么是理財？什么是理財？該怎樣理財？該怎樣理財？現(xiàn)在，我們結論是：現(xiàn)在，我們結論是：僅僅靠上班工資是很難保證富裕生活！僅僅靠上班工資是很難保證富裕生活！只有理財，才能讓我們過上富裕生活只有理財，才能讓我們過上富裕生活只有讓錢為我們工作，才能輕松享受富只有讓錢為我們工作，才能輕松享受富裕生活裕生活人生需要理財理財需要規(guī)劃 理財?shù)母荆汗べY性收入工資性收入資本性收入資本性收入其他收入其他收入生活支出生活支出額外支出額外支出家庭凈資產家庭凈資產 = 資產資產-負債負債結

2、余結余 = 財財理財就是管好自家水庫理財就是管好自家水庫讓自己現(xiàn)在和未來都有錢花讓自己現(xiàn)在和未來都有錢花富人和窮人最大的區(qū)別！富人和窮人最大的區(qū)別！一個奇怪而有非?，F(xiàn)實的定律：一個奇怪而有非?，F(xiàn)實的定律： 富人是錢忙著自己閑著，讓錢為自己工作富人是錢忙著自己閑著，讓錢為自己工作窮人是自己忙著、錢閑著、拼命為錢工作窮人是自己忙著、錢閑著、拼命為錢工作財務安全財務安全財務尊嚴財務尊嚴財務自由財務自由 什么是理財規(guī)劃？什么是理財規(guī)劃？ 就是通過對自己就是通過對自己財務資源的適當管理實財務資源的適當管理實現(xiàn)人生目標的過程，是現(xiàn)人生目標的過程，是科學客觀制定的一整套科學客觀制定的一整套互相協(xié)調的計劃?；?/p>

3、相協(xié)調的計劃。個人理財?shù)暮诵膬热輦€人理財?shù)暮诵膬热莠F(xiàn)金管理現(xiàn)金管理保險規(guī)劃保險規(guī)劃教育規(guī)劃教育規(guī)劃稅收規(guī)劃稅收規(guī)劃退休規(guī)劃退休規(guī)劃消費支出規(guī)劃消費支出規(guī)劃投資規(guī)劃投資規(guī)劃財產分配及資產財產分配及資產傳承傳承什么是理財規(guī)劃什么是理財規(guī)劃在中國，理財行業(yè)現(xiàn)狀在中國，理財行業(yè)現(xiàn)狀狀況一狀況一 理財行業(yè)正處于起步階段理財行業(yè)正處于起步階段狀況二狀況二 普通人的理財觀念在轉變中普通人的理財觀念在轉變中狀況三狀況三 市場占有率較低（市場占有率較低（5%左右）左右）狀況四狀況四理財師的缺口巨大（理財師的缺口巨大（100萬左右）萬左右）朝陽朝陽行業(yè)行業(yè) 在國外，在國外，個人理財師個人理財師與與家庭醫(yī)生、私人家

4、庭醫(yī)生、私人律師律師一樣必不可少，成熟的理財規(guī)劃會為客戶一樣必不可少，成熟的理財規(guī)劃會為客戶提供提供“從搖籃到墳墓從搖籃到墳墓”的服務。擁有一名私人的的服務。擁有一名私人的理財師，隨時報告財務狀況、制定理財和投資計理財師，隨時報告財務狀況、制定理財和投資計劃，已經(jīng)成為中產階級人士的時尚。中國也在向劃，已經(jīng)成為中產階級人士的時尚。中國也在向著這個方向發(fā)展。著這個方向發(fā)展。理財規(guī)劃師的核心理念理財規(guī)劃師的核心理念關注客戶的需求比關注產品的銷售更重要關注客戶的需求比關注產品的銷售更重要金融產品的銷售根本是客戶財務問題解決方案金融產品的銷售根本是客戶財務問題解決方案運用專業(yè)技術方法解決客戶的財務問題運

5、用專業(yè)技術方法解決客戶的財務問題真正做到顧問式營銷真正做到顧問式營銷理財分類理財理財分類分類個人個人理財理財公司公司理財理財公共公共組織組織理財理財 側重于企業(yè)的投融資管理，側重于企業(yè)的投融資管理，投資內容主要是；證券市場投投資內容主要是；證券市場投資與涉及公司未來價值增長的資與涉及公司未來價值增長的戰(zhàn)略性經(jīng)營投資，財務管理方戰(zhàn)略性經(jīng)營投資，財務管理方面涉及會計核算管理和財務控面涉及會計核算管理和財務控制。制。 是在對個人收入、資產、負是在對個人收入、資產、負債等數(shù)據(jù)進行分析的基礎上，債等數(shù)據(jù)進行分析的基礎上，根據(jù)個人對風險的偏好，結合根據(jù)個人對風險的偏好，結合具體目標運用各種金融工具管具體目

6、標運用各種金融工具管理資產和負債，合理安排資金理資產和負債，合理安排資金，實現(xiàn)資產增值最大化，目的，實現(xiàn)資產增值最大化，目的是保障財務安全的基礎上實現(xiàn)是保障財務安全的基礎上實現(xiàn)人生的自由、自主與自在。人生的自由、自主與自在。做好保險就要懂理財做好保險就要懂理財 要理財須先理要理財須先理才！才！理財規(guī)劃的原則1、整體規(guī)劃2、提早規(guī)劃，復利的魔力3、現(xiàn)金保障優(yōu)先4、風險管理優(yōu)于追求收益5、消費、投資與收入匹配6、家庭類型與理財策略匹配各個生命周期理財規(guī)劃的優(yōu)先順序生命周期理財目標理財規(guī)劃優(yōu)先順序單身期（參加工作到結婚前，一般為28年）1、租房，滿足日常開支2、學習知識，提升能力3、儲蓄、償還教育貸

7、款4、保障回饋父母5、嘗試投資，積累經(jīng)驗1、職業(yè)規(guī)劃2、現(xiàn)金規(guī)劃3、投資規(guī)劃4、保險規(guī)劃5、大額消費規(guī)劃6、教育規(guī)劃家庭與事業(yè)形成期（結婚到新生兒誕生，一般13年）1、購買房屋、家具2、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費3、減少債務4、建立應急基金5、增加收入6、購買保險7、儲蓄1、日常開支和急用款規(guī)劃2、房產規(guī)劃3、保險規(guī)劃4、現(xiàn)金規(guī)劃5、投資規(guī)劃6、子女教育規(guī)劃7、稅務規(guī)劃生命周期理財目標理財規(guī)劃優(yōu)先順序家庭與事業(yè)成長期（子女出生到子女完成大學教育，一般為1822年）1、購買房屋、汽車2、子女教育費用3、分散投資、資產配置4、增加收入、穩(wěn)定事業(yè)5、購買保險、保障家庭6、保全財產7、養(yǎng)老金1、日常開支及緊

8、急金規(guī)劃2、購房購車3、子女教育規(guī)劃4、保險規(guī)劃5、投資規(guī)劃6、退休規(guī)劃7、稅務及財產分配退休前期（子女參加工作直至家長退休為止，一般1015年）1、提高投資收益的穩(wěn)定性2、資產配置3、資產保全傳承4、養(yǎng)老金1、日常開支及緊急金規(guī)劃2、退休規(guī)劃2、投資規(guī)劃3、稅務及資產傳承規(guī)劃退休期（退休后到終老）1、保障財產安全2、遺囑和傳承安排3、建立信托、4、準備善后費用1、退休規(guī)劃2、資產傳承規(guī)劃3、日常開支及緊急金規(guī)劃4、稅務規(guī)劃IdentityCreativity一個中心，三個基本點管錢是中心管錢是中心一般人是一般人是 _-_=_-_=_-_- _=_=_Contents攢錢是起點攢錢是起點Con

9、tents 巴菲特是世界投資界的股神，他的投資基金創(chuàng)造巴菲特是世界投資界的股神，他的投資基金創(chuàng)造了了4040年，收益年增長年，收益年增長22.6%22.6%的神話。的神話。 如果以此估算：如果以此估算： 如果如果4040年前投資的年前投資的1 1萬元，現(xiàn)在的價值是萬元，現(xiàn)在的價值是如果每年投資如果每年投資1 1萬元，現(xiàn)在的價值是萬元，現(xiàn)在的價值是 天有不測風云，人有旦夕禍福。天有不測風云，人有旦夕禍福。 風險無處不在，風險無時不有。風險無處不在，風險無時不有。 Contents理財工具金融市場（聚斂、配置、調節(jié)、反映、貨幣和資本市場、一級和二級市場）銀行產品（儲蓄存款、個人信貸和理財計劃）證券

10、產品（債券、股票）證券投資基金（封閉式和開放式、其他種類）金融衍生品（對沖基金、遠期、期貨、期權、互換）保險產品（人身、財產）信托產品（證券投資信托、房地產信托等）其他產品（私募股權基金、黃金、房地產、收藏品）法律、稅務、綜合理財分析 理財規(guī)劃的具體流程：1：建立和確定客戶關系1.充分溝通和交流2.理財師的態(tài)度（尊敬/真誠/理解和包容/自知）3.交流如何開始4.交流的手段（語言/行為）5.交流的技巧（關注/傾聽/反應）2：收集和整理客戶信息1.客戶家庭的基本情況2.月收入、年收入、月支出和年支出水平3.個人和家庭的資產和負債情況4.社保、風險管理和遺產等信息5.建立家庭帳目客戶財務狀況分析收入

11、支出表日期：2015/1/1-2015/12/31 姓名：馬先生家庭收入金額百分比支出金額百分比工資獎金400,000100%按揭還貸24,00023%投資收入日常支出36,00034%收入總計（+）400,000100%其他支出46,00043%支出總計（-）106,00026%支出總計106,000100%結余294,00074%客戶財務狀況分析資產負債表 資產資產金額金額0 0其他負債其他負債100100，000000住房貸款住房貸款金額金額負債負債1 1，750750，000000負債總計負債總計100100，000000凈資產凈資產負債與凈資產總負債與凈資產總計計1 1，850850

12、，000000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物活期存款活期存款其他金融資產其他金融資產現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計小計資產總計算資產總計算個人資產個人資產700700，000000900900，0000001 1，850850，000000250250，000000250250，000000日期：日期：2015/12/31 2015/12/31 客戶：馬先生家庭客戶：馬先生家庭了解客戶的風險偏好1.保守型2.輕度保守型3.中立型（中庸穩(wěn)健型）4.輕度進取型5.進取型（激進型）一個家庭的風險偏好與客戶家庭的客觀情況、投資傾向、財務目標和個性息息相關確定客戶理財目標的根據(jù)：1. 理財目標必

13、須是確定的時間和金額理財目標必須是確定的時間和金額2. 實現(xiàn)財務安全3. 追求財務自由4. 短期（5年內）、中期（5-10年）和長期目標（10年以上）（標準可以根據(jù)需要修改）5. 必須實現(xiàn)的目標和期望實現(xiàn)的目標理財規(guī)劃師工作流程1.建立和確定客戶關系2.收集客戶信息，了解客戶目標和期望3. 分析和評價客戶財務狀況分析和評價客戶財務狀況4.制定和執(zhí)行客戶理財規(guī)劃方案5.執(zhí)行理財規(guī)劃方案6.監(jiān)控和提供持續(xù)理財服務客戶財務狀況分析收入支出表日期：2015/1/1-2015/12/31 姓名：馬先生家庭收入金額百分比支出金額百分比工資獎金400,000100%按揭還貸24,00023%投資收入日常支出

14、36,00034%收入總計（+）400,000100%其他支出46,00043%支出總計（-）106,00026%支出總計106,000100%結余294,00074%客戶財務狀況分析資產負債表 資產資產金額金額0 0其他負債其他負債100100，000000住房貸款住房貸款金額金額負債負債1 1，750750，000000負債總計負債總計100100，000000凈資產凈資產負債與凈資產總負債與凈資產總計計1 1，850850，000000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物活期存款活期存款其他金融資產其他金融資產現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計小計資產總計算資產總計算個人資產個人資產700

15、700，000000900900，0000001 1，850850，000000250250，000000250250，000000日期：日期：2015/12/31 2015/12/31 客戶：馬先生家庭客戶：馬先生家庭 客戶財務比率表 項項 目目參考值參考值 實實 際際 數(shù)數(shù) 值值節(jié)余比率（節(jié)余節(jié)余比率（節(jié)余/稅后收入）稅后收入）30%30% 16 166/30.8=6/30.8=54%54%投資與凈資產比率（投資資產投資與凈資產比率（投資資產/凈資產）凈資產）50%50%（50+11050+110）/275.3=58%/275.3=58%清償比率清償比率(凈資產凈資產/總資產總資產)60%60%275.3/290.3=275.3/290.3=95%95%負債比率負債比率(負債負債/總資產總資產)40%40% 5%5%即付比率即付比率(流動資產流動資產/負債負債)70%70%40.3/15=40.3/15=269%269%負債收入比率負債收入比率(當期負債當期負債/稅后收入稅后收入)40%40%7.2/30.8=23%7.2/30.8=23%流動性比率流動性比率(流動資產流動資產/每月支出每月支出)3-63-640.3/1.18=40.3/1.18=34.1534.15 理財規(guī)劃師工作流程1.建立和確定客戶關系2.收集和整理客戶信息