理財(cái)規(guī)劃師課件-保險(xiǎn)理財(cái)

1、保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 理理 財(cái)財(cái)(2)學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)一、了解商業(yè)保險(xiǎn)的功能和種類一、了解商業(yè)保險(xiǎn)的功能和種類二、理解商業(yè)人壽保險(xiǎn)在金融理財(cái)中二、理解商業(yè)人壽保險(xiǎn)在金融理財(cái)中 的運(yùn)用的運(yùn)用三、掌握保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆椒?、技巧三、掌握保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆椒?、技巧四、掌握保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范措施四、掌握保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范措施五、能夠提供保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕ㄗh和方案五、能夠提供保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕ㄗh和方案保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 理理 財(cái)財(cái)一、保險(xiǎn)理財(cái)基礎(chǔ)一、保險(xiǎn)理財(cái)基礎(chǔ)二、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?nèi)容二、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?nèi)容三、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)三、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)四、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牟呗运摹⒈ｋU(xiǎn)理財(cái)?shù)牟呗晕?、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)募寄芪濉⒈ｋU(xiǎn)理財(cái)?shù)募寄芰?、保險(xiǎn)理財(cái)法規(guī)六、保險(xiǎn)理財(cái)法規(guī)普通收入者的

2、保險(xiǎn)理財(cái)普通收入者的保險(xiǎn)理財(cái) 保險(xiǎn)理財(cái)不是富人的專利，每個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)不是富人的專利，每個(gè)人都可以用保險(xiǎn)幫助理財(cái)，特別的收入水都可以用保險(xiǎn)幫助理財(cái)，特別的收入水平不高的人更應(yīng)該用保險(xiǎn)來幫助理財(cái)。平不高的人更應(yīng)該用保險(xiǎn)來幫助理財(cái)。 保險(xiǎn)的主要功能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，在危保險(xiǎn)的主要功能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，在危難之時(shí)提供一筆救助金，所以對(duì)普通收難之時(shí)提供一筆救助金，所以對(duì)普通收入者而言，他們沒有過多的積蓄應(yīng)付突入者而言，他們沒有過多的積蓄應(yīng)付突發(fā)的情況，這時(shí)保險(xiǎn)理財(cái)就應(yīng)注重的是發(fā)的情況，這時(shí)保險(xiǎn)理財(cái)就應(yīng)注重的是保障而不是一味的投資資。保障而不是一味的投資資。 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)普通收入

3、青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)案例案例8-1：李磊李磊 今年今年25歲，是家里的獨(dú)歲，是家里的獨(dú)生子。大學(xué)畢業(yè)后在北京的一家國企擔(dān)生子。大學(xué)畢業(yè)后在北京的一家國企擔(dān)任技術(shù)工作，月收入任技術(shù)工作，月收入2200元，參加了社元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。他很喜歡郊游，平時(shí)花錢又沒會(huì)保險(xiǎn)。他很喜歡郊游，平時(shí)花錢又沒有計(jì)劃，所以每月的結(jié)余幾乎為有計(jì)劃，所以每月的結(jié)余幾乎為0。李。李磊很想對(duì)自己的父母盡一份孝心，報(bào)答磊很想對(duì)自己的父母盡一份孝心，報(bào)答他們的養(yǎng)育之恩。對(duì)于李磊的情況，他他們的養(yǎng)育之恩。對(duì)于李磊的情況，他應(yīng)該怎樣理財(cái)呢？應(yīng)該怎樣理財(cái)呢？ 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)普通收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)

4、情況分析：情況分析： 李磊正處在人生的創(chuàng)業(yè)期，收入少，李磊正處在人生的創(chuàng)業(yè)期，收入少，花銷大，沒有存款，是典型的花銷大，沒有存款，是典型的“月光月光族族”。因他酷愛郊游，客觀上存在較大。因他酷愛郊游，客觀上存在較大風(fēng)險(xiǎn)，在自己不測時(shí)父母的贍養(yǎng)問題要風(fēng)險(xiǎn)，在自己不測時(shí)父母的贍養(yǎng)問題要及早解決。另外，重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)及早解決。另外，重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失也是巨大的，在財(cái)力允許的情況下?lián)p失也是巨大的，在財(cái)力允許的情況下也應(yīng)考慮。也應(yīng)考慮。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)普通收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：理財(cái)建議： 對(duì)于普通收入的青年單身者，保險(xiǎn)對(duì)于普通收入的青年單身者，保險(xiǎn)理財(cái)

5、應(yīng)側(cè)重于基本保障，投保一些交費(fèi)理財(cái)應(yīng)側(cè)重于基本保障，投保一些交費(fèi)低、保障高的低、保障高的 意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)+定期重大定期重大疾病保險(xiǎn)。建議李磊的總保額控制在疾病保險(xiǎn)。建議李磊的總保額控制在30萬左右，年交保費(fèi)在年收入的萬左右，年交保費(fèi)在年收入的10%以內(nèi)，以內(nèi)，多留下一些資金用于儲(chǔ)蓄，為將來的成多留下一些資金用于儲(chǔ)蓄，為將來的成家和創(chuàng)業(yè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。家和創(chuàng)業(yè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)普通收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：保險(xiǎn)組合： 1、意外傷害：、意外傷害：10萬；萬；230元元/年年 2、意外傷害醫(yī)療：、意外傷害醫(yī)療：1萬；萬；78元元/年年

6、3、定期保險(xiǎn)：、定期保險(xiǎn)：20萬（萬（10年期）年期）300元元 4、重大疾?。骸⒅卮蠹膊。?0萬（萬（10年期）年期）400元元 保費(fèi)：保費(fèi)：1008元元/每年每年保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)普通收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)案例案例8-2：26歲的崔峰是一家國有公司歲的崔峰是一家國有公司的職員，太太的職員，太太25歲，是小學(xué)教師，二人歲，是小學(xué)教師，二人都有社會(huì)保險(xiǎn)。他們貸款買了一套價(jià)值都有社會(huì)保險(xiǎn)。他們貸款買了一套價(jià)值30萬元房子，月供萬元房子，月供1800元。家庭月收入元。家庭月收入4500左右，每月的基本生活費(fèi)左右，每月的基本生活費(fèi)1500元。元。由于剛剛結(jié)婚，所以銀行的儲(chǔ)

7、蓄只有由于剛剛結(jié)婚，所以銀行的儲(chǔ)蓄只有2萬元。夫妻計(jì)劃在近期要一個(gè)小寶寶。萬元。夫妻計(jì)劃在近期要一個(gè)小寶寶。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)普通收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：情況分析： 李夫婦有一處價(jià)值李夫婦有一處價(jià)值30萬元的固定資萬元的固定資產(chǎn)，月收入產(chǎn)，月收入4500元，固定支出元，固定支出3300元，元，結(jié)余結(jié)余1200元，收支比例元，收支比例73%。由于有房。由于有房貸，所以支出較多，并且計(jì)劃近期要小貸，所以支出較多，并且計(jì)劃近期要小孩。孩。 通過保險(xiǎn)理財(cái)，解決當(dāng)意外傷害通過保險(xiǎn)理財(cái)，解決當(dāng)意外傷害或疾病發(fā)生時(shí)給家庭帶來的沉重財(cái)務(wù)打或疾病發(fā)生時(shí)給家庭帶來的沉重財(cái)務(wù)打擊

8、以及房貸的還款問題。擊以及房貸的還款問題。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)普通收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：理財(cái)建議： 將每月的將每月的1200元結(jié)余三等分，元結(jié)余三等分，400元用于定期銀行儲(chǔ)蓄，為寶寶隆生做準(zhǔn)元用于定期銀行儲(chǔ)蓄，為寶寶隆生做準(zhǔn)備，備，400元用于生活儲(chǔ)蓄，解決平時(shí)生元用于生活儲(chǔ)蓄，解決平時(shí)生活的需要；另外活的需要；另外400元可以通過買入一元可以通過買入一些高保障低支出的些高保障低支出的意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)、定期定期壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)和和健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)，特別注意的是因?yàn)榻?，特別注意的是因?yàn)榻谟?jì)劃生小寶寶，所以建議再投保一些期計(jì)劃生小寶寶，所以建議再投保一些具有

9、孕期保障責(zé)任的女性保險(xiǎn)。具有孕期保障責(zé)任的女性保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)普通收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：保險(xiǎn)組合： 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）保險(xiǎn)金額（元） 年交保費(fèi)（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）交費(fèi)期（年）崔崔先先生生大病保險(xiǎn)100000220020定期壽外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年崔崔太太太太女性保險(xiǎn)5000075020大病保險(xiǎn)60000120020意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年合計(jì)合計(jì)5800004784普通收入成長型家庭保險(xiǎn)

10、理財(cái)普通收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例案例8-3：金燦，金燦，30歲，科研單位的總歲，科研單位的總務(wù)科長，妻子務(wù)科長，妻子28歲，科貿(mào)公司工作，二歲，科貿(mào)公司工作，二人都有社保。有一套價(jià)值人都有社保。有一套價(jià)值45萬元的住房，萬元的住房，月供月供2000元。前不久喜添貴子。家庭月元。前不久喜添貴子。家庭月收入收入6000元，年終獎(jiǎng)金元，年終獎(jiǎng)金10000元，月支元，月支出出2800元左右，現(xiàn)在銀行存款元左右，現(xiàn)在銀行存款30000元，元，希望攢些錢供孩子上學(xué)。希望攢些錢供孩子上學(xué)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)普通收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：情況分析： 夫妻有一套價(jià)值夫妻有

11、一套價(jià)值45萬元的固定資產(chǎn)，萬元的固定資產(chǎn)，年收入年收入82000元，年固定支出元，年固定支出57600元，元，年結(jié)余年結(jié)余24400元，收支比例元，收支比例7024%。 理財(cái)目標(biāo)是在保障家庭財(cái)務(wù)安全的理財(cái)目標(biāo)是在保障家庭財(cái)務(wù)安全的前提下解決孩子的教育經(jīng)費(fèi)問題。前提下解決孩子的教育經(jīng)費(fèi)問題。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)普通收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：理財(cái)建議： 將每年結(jié)余的將每年結(jié)余的24400元中，元中，15000元用元用于儲(chǔ)蓄、購買國債和基金等，為將來孩子的于儲(chǔ)蓄、購買國債和基金等，為將來孩子的教育和夫妻的養(yǎng)老做準(zhǔn)備；教育和夫妻的養(yǎng)老做準(zhǔn)備；9400元用于買入元用

12、于買入一些高保障低支出的一些高保障低支出的意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)、定期壽定期壽險(xiǎn)險(xiǎn)和和健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移健康和意外等風(fēng)險(xiǎn)。給，轉(zhuǎn)移健康和意外等風(fēng)險(xiǎn)。給小孩購買小孩購買5萬元的教育萬元的教育分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)，使有限的，使有限的資金參與保險(xiǎn)公司的利潤分配，期滿時(shí)可得資金參與保險(xiǎn)公司的利潤分配，期滿時(shí)可得到約到約10萬元的教育金，使孩子的教育金在保萬元的教育金，使孩子的教育金在保險(xiǎn)公司的管理下保值增值。險(xiǎn)公司的管理下保值增值。 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)普通收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（三口之家）保險(xiǎn)組合：（三口之家） 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金

13、額（元）保險(xiǎn)金額（元） 年交保費(fèi)（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）交費(fèi)期（年）金金科科長長大病保險(xiǎn)100000250020定期壽外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年金金太太太太大病保險(xiǎn)60000128020意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年孩子孩子分紅保險(xiǎn)+健康保險(xiǎn)500004300+50015合計(jì)合計(jì)9324普通收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)普通收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例案例8-4：曲主任今年曲主任今年50歲，國企辦公室主歲，國企辦公室主任，妻子任，妻子48歲，國企普通員工。二人都有社歲，國企普通員工。二人都有社

14、會(huì)保險(xiǎn)，有一個(gè)參加工作兩年的女兒。曲主會(huì)保險(xiǎn)，有一個(gè)參加工作兩年的女兒。曲主任夫婦的收入每月在任夫婦的收入每月在4000元左右，每月支出元左右，每月支出約約1500元，沒有其它經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有一處自己元，沒有其它經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有一處自己的房屋，他們希望退休后的生活過得平安祥的房屋，他們希望退休后的生活過得平安祥和，同時(shí)最擔(dān)心的是得病時(shí)的大額醫(yī)療費(fèi)，和，同時(shí)最擔(dān)心的是得病時(shí)的大額醫(yī)療費(fèi)，所以在銀行里存了所以在銀行里存了20萬元以應(yīng)不測。萬元以應(yīng)不測。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)普通收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：情況分析： 曲主任正值中年，月收入曲主任正值中年，月收入4000元，固

15、元，固定支出為定支出為1500元，結(jié)余元，結(jié)余2500元，收支比例為元，收支比例為37。5%，在銀行里有，在銀行里有10萬元的家庭儲(chǔ)蓄，萬元的家庭儲(chǔ)蓄，用處只有一個(gè)，就是在將來如果生病，把錢用處只有一個(gè)，就是在將來如果生病，把錢拿出來看病，所以銀行里拿出來看病，所以銀行里10萬元的家庭儲(chǔ)蓄萬元的家庭儲(chǔ)蓄不完全屬于自己的家庭資產(chǎn)，有不少于不完全屬于自己的家庭資產(chǎn)，有不少于50%的部分是替醫(yī)院暫時(shí)保管的現(xiàn)金。的部分是替醫(yī)院暫時(shí)保管的現(xiàn)金。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)普通收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：理財(cái)建議： 將銀行里的將銀行里的100000元儲(chǔ)蓄合理分配，盤活自元儲(chǔ)蓄合理

16、分配，盤活自己的資產(chǎn)，支出己的資產(chǎn)，支出50000元用于購買國債和基金等，元用于購買國債和基金等，為將來夫妻的養(yǎng)老提前做好準(zhǔn)備；將每年結(jié)余的為將來夫妻的養(yǎng)老提前做好準(zhǔn)備；將每年結(jié)余的3萬元中支出萬元中支出15000元用于買入一些高保障的元用于買入一些高保障的意外傷意外傷害保險(xiǎn)害保險(xiǎn)、終身、終身健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移醫(yī)療費(fèi)的支付責(zé)任，轉(zhuǎn)移醫(yī)療費(fèi)的支付責(zé)任，解決健康和意外等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用和養(yǎng)老解決健康和意外等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用和養(yǎng)老需要，使家庭的儲(chǔ)蓄和其它投資不受影響，也不需要，使家庭的儲(chǔ)蓄和其它投資不受影響，也不給孩子增加負(fù)擔(dān)。余下的給孩子增加負(fù)擔(dān)。余下的15000元可以用于健康投元可以

17、用于健康投資和旅游基金，慰勞自己，享受人生。資和旅游基金，慰勞自己，享受人生。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)普通收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（恩愛夫妻）保險(xiǎn)組合：（恩愛夫妻） 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）保險(xiǎn)金額（元） 年交保費(fèi)（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）交費(fèi)期（年）曲曲主主任任大病保險(xiǎn)90000660010意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年曲曲太太太太大病保險(xiǎn)90000650010意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年合計(jì)合計(jì)13464普通收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)普通收入空巢型

18、家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例案例8-5：彭老先生和老伴都退休了，夫婦彭老先生和老伴都退休了，夫婦二人都是六十歲，孩子在二人都是六十歲，孩子在3年前已經(jīng)成立了年前已經(jīng)成立了自己的家庭。老兩口的退休金是每月自己的家庭。老兩口的退休金是每月2000元，每月生活費(fèi)支出元，每月生活費(fèi)支出1000元，保健醫(yī)療支元，保健醫(yī)療支出出500元左右，在銀行里有些儲(chǔ)蓄，大約元左右，在銀行里有些儲(chǔ)蓄，大約10萬元。目前也沒有其它的負(fù)擔(dān)。最大的希萬元。目前也沒有其它的負(fù)擔(dān)。最大的希望就是開心過好每一天，孩子的生活越來望就是開心過好每一天，孩子的生活越來越好。越好。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)普通收入空巢型家庭

19、保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：情況分析： 彭老先生和老伴都已退休，月收入彭老先生和老伴都已退休，月收入2000元，固定支出元，固定支出1500元，結(jié)余元，結(jié)余500元，元，收支比例為收支比例為75%，在銀行里有，在銀行里有10萬元的萬元的家庭儲(chǔ)蓄。家庭儲(chǔ)蓄。 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)普通收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：理財(cái)建議： 銀行里的銀行里的10萬元儲(chǔ)蓄合理配比。其中萬元儲(chǔ)蓄合理配比。其中5萬萬元用于儲(chǔ)蓄、購買國債，另外元用于儲(chǔ)蓄、購買國債，另外2萬元銀行儲(chǔ)蓄萬元銀行儲(chǔ)蓄用買基金，讓錢流動(dòng)起來。還有用買基金，讓錢流動(dòng)起來。還有3萬元用于購萬元用于購買買10年期左右的中長期限年

20、期左右的中長期限分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)，可做這長，可做這長期養(yǎng)老進(jìn)行儲(chǔ)蓄，享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營收益，期養(yǎng)老進(jìn)行儲(chǔ)蓄，享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營收益，也可以起到抗通脹作用，在滿期后一次性支取也可以起到抗通脹作用，在滿期后一次性支取本金、固定收益和浮動(dòng)經(jīng)利。由于年齡較大，本金、固定收益和浮動(dòng)經(jīng)利。由于年齡較大，買入健康保險(xiǎn)難度較大，所以建議購買買入健康保險(xiǎn)難度較大，所以建議購買意外傷意外傷害保險(xiǎn)害保險(xiǎn)和和意外醫(yī)療保險(xiǎn)意外醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)普通收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（終身伴侶）保險(xiǎn)組合：（終身伴侶） 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）保險(xiǎn)金額（

21、元） 年交保費(fèi)（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）交費(fèi)期（年）彭彭先先生生分紅保險(xiǎn)150001500一次意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年彭彭太太太太分紅保險(xiǎn)1500015000一次意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年合計(jì)合計(jì)30000+364中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)案例案例8-6：徐子若徐子若24歲，是在廣州市某歲，是在廣州市某政府機(jī)構(gòu)工作的一名公務(wù)員，工作剛滿政府機(jī)構(gòu)工作的一名公務(wù)員，工作剛滿一年，日前的收入每月約一年，日前的收入每月約5500元，基本元，基本日常支出每月日常支出每月1900元。在工作

22、單位享有元。在工作單位享有醫(yī)保和社保。由于喜好購物，所以也是醫(yī)保和社保。由于喜好購物，所以也是個(gè)個(gè)“月光族月光族”，暫時(shí)沒有多少存款，父，暫時(shí)沒有多少存款，父母在外地，均有工資收入，所以家庭負(fù)母在外地，均有工資收入，所以家庭負(fù)擔(dān)不重。擔(dān)不重。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：情況分析： 徐子若當(dāng)前無固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金徐子若當(dāng)前無固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金積累，月收入水平為積累，月收入水平為5500元，日常固定元，日常固定消費(fèi)每月為消費(fèi)每月為1900元，其收支比例為元，其收支比例為35%，每月可結(jié)余資金每月可結(jié)余資金3600元，合計(jì)每年為元，合計(jì)每年為

23、43200元，收入來源單一但比較穩(wěn)定，元，收入來源單一但比較穩(wěn)定，屬于中等收入水平。目前正處于個(gè)人職屬于中等收入水平。目前正處于個(gè)人職業(yè)生涯的初始階段。業(yè)生涯的初始階段。 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：理財(cái)建議： 由于正處于個(gè)人職業(yè)生涯的初始階段，由于正處于個(gè)人職業(yè)生涯的初始階段，沒有銀行儲(chǔ)蓄和固定資產(chǎn)，所以抗風(fēng)險(xiǎn)能力沒有銀行儲(chǔ)蓄和固定資產(chǎn)，所以抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，建議增加理財(cái)壓力，強(qiáng)制理財(cái)。將每不強(qiáng)，建議增加理財(cái)壓力，強(qiáng)制理財(cái)。將每月月3600元中，元中，2000元用于銀行定期儲(chǔ)蓄，元用于銀行定期儲(chǔ)蓄，700元用于銀行活期儲(chǔ)蓄，元用于銀行活

24、期儲(chǔ)蓄，900元買入健康理元買入健康理財(cái)保險(xiǎn)，這樣它不僅每三年可以獲得財(cái)保險(xiǎn)，這樣它不僅每三年可以獲得3000元元的保底收益，同時(shí)在她的保底收益，同時(shí)在她60歲時(shí)還可以獲得歲時(shí)還可以獲得26萬元左右的養(yǎng)老金。萬元左右的養(yǎng)老金。 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（單身貴族）保險(xiǎn)組合：（單身貴族） 1、意外傷害：、意外傷害：10萬；萬；140元元/年年 2、意外傷害醫(yī)療：、意外傷害醫(yī)療：1萬；萬；42元元/年年 3、重大疾?。?、重大疾?。?0萬（萬（20年期）年期）1300元元 4、分紅保險(xiǎn)：、分紅保險(xiǎn)：6萬（萬（10年期）年期）8400元元

25、保費(fèi)：保費(fèi)：9882元元/每年每年保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)案例案例8-7：李政李政30歲，是一家地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司歲，是一家地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司的項(xiàng)目總監(jiān)，妻子的項(xiàng)目總監(jiān)，妻子29歲，在外企上班。有一歲，在外企上班。有一套價(jià)值套價(jià)值120萬元的房產(chǎn)和一輛價(jià)值萬元的房產(chǎn)和一輛價(jià)值30萬元的萬元的轎車，每月房貸還款轎車，每月房貸還款7000元，養(yǎng)車費(fèi)每月在元，養(yǎng)車費(fèi)每月在2000元左右，他們的家庭月收入約元左右，他們的家庭月收入約28000元，元，都享受都享受13個(gè)月的薪酬待遇，并且每年還有不個(gè)月的薪酬待遇，并且每年還有不少于少于10萬元的年終獎(jiǎng)金，還享有社會(huì)保險(xiǎn)

26、和萬元的年終獎(jiǎng)金，還享有社會(huì)保險(xiǎn)和單位的補(bǔ)充保險(xiǎn)。他們的月生活支出約單位的補(bǔ)充保險(xiǎn)。他們的月生活支出約10000元，銀行存款合計(jì)元，銀行存款合計(jì)30萬元，他們希望萬元，他們希望將來有一個(gè)出色的寶寶。將來有一個(gè)出色的寶寶。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：情況分析： 夫妻有一處價(jià)值夫妻有一處價(jià)值120萬元的固定資產(chǎn)和萬元的固定資產(chǎn)和目前價(jià)值目前價(jià)值30萬元的轎車。年收入約萬元的轎車。年收入約46000元，元，屬于高收入家庭。年固定支出大概為屬于高收入家庭。年固定支出大概為22800元，年結(jié)余約元，年結(jié)余約232000元，收支比例為元，收支比例為49

27、。57%，李政雖然工作穩(wěn)定，但收入可以受地，李政雖然工作穩(wěn)定，但收入可以受地產(chǎn)市場的變動(dòng)會(huì)有一定的波動(dòng)，其妻子的工產(chǎn)市場的變動(dòng)會(huì)有一定的波動(dòng)，其妻子的工作和收入相對(duì)于他比較穩(wěn)定，所以面臨著一作和收入相對(duì)于他比較穩(wěn)定，所以面臨著一定的還貸風(fēng)險(xiǎn)。定的還貸風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：理財(cái)建議： 首先，提前還貸；其次，為了保障家庭中的任何一員首先，提前還貸；其次，為了保障家庭中的任何一員遭受意外后房屋供款不會(huì)中斷，可以將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保遭受意外后房屋供款不會(huì)中斷，可以將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，選擇交費(fèi)少的定期保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，險(xiǎn)公司

28、，選擇交費(fèi)少的定期保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)金額應(yīng)大于購房金額以及家庭成員保險(xiǎn)金額應(yīng)大于購房金額以及家庭成員58年的生活開支，年的生活開支，這樣能夠保證危機(jī)來臨時(shí)家庭仍然能夠穩(wěn)定和健康的發(fā)展。這樣能夠保證危機(jī)來臨時(shí)家庭仍然能夠穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在投資渠道的選擇上應(yīng)注重考慮風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的方在投資渠道的選擇上應(yīng)注重考慮風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的方式，如分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等。對(duì)于分紅保險(xiǎn)來說，需要式，如分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等。對(duì)于分紅保險(xiǎn)來說，需要時(shí)間的累積，時(shí)間越長分紅越多，所得的回報(bào)及本金保守時(shí)間的累積，時(shí)間越長分紅越多，所得的回報(bào)及本金保守估計(jì)在估計(jì)在65至至70萬元之間，可做孩子的出國費(fèi)

29、用，也可用于萬元之間，可做孩子的出國費(fèi)用，也可用于夫妻的養(yǎng)老。保費(fèi)控制在夫妻的養(yǎng)老。保費(fèi)控制在7萬元左右。對(duì)于萬元左右。對(duì)于30萬元的銀行存萬元的銀行存款每年扣除保費(fèi)后的結(jié)余可委托金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行款每年扣除保費(fèi)后的結(jié)余可委托金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行VIP客戶理客戶理財(cái)。財(cái)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（尊貴人生）保險(xiǎn)組合：（尊貴人生） 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）保險(xiǎn)金額（元） 年交保費(fèi)（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）交費(fèi)期（年）李李總總監(jiān)監(jiān)大病保險(xiǎn)300000750020分紅壽險(xiǎn)1000002072010定期壽險(xiǎn)30000075

30、320意外傷害保險(xiǎn)300000420每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)2000084每年李李太太太太大病保險(xiǎn)300000660020女性保險(xiǎn)100000160020萬能保險(xiǎn)1000003000010意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年合計(jì)合計(jì)5800004784中高收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)中高收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例案例8-8：許濤許濤30歲，外資企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)歲，外資企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理，太太理，太太 31歲，在電網(wǎng)公司任職，有一個(gè)歲，在電網(wǎng)公司任職，有一個(gè)1歲的女兒，擁有一處歲的女兒，擁有一處70萬元的房產(chǎn)，房貸月萬元的房產(chǎn)，房貸月還款還款3000元，夫妻二人都有社會(huì)保險(xiǎn)。他

31、們元，夫妻二人都有社會(huì)保險(xiǎn)。他們的家庭月收入為的家庭月收入為17000元左右，丈夫享受元左右，丈夫享受13個(gè)月的薪金待遇，每年還有不少于個(gè)月的薪金待遇，每年還有不少于3萬元的萬元的年終獎(jiǎng)。他們的月生活支出約年終獎(jiǎng)。他們的月生活支出約10000元，銀元，銀行存款合計(jì)行存款合計(jì)10萬元，希望自己的女兒能出國萬元，希望自己的女兒能出國深造。深造。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)中高收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：情況分析： 夫妻有一處價(jià)值夫妻有一處價(jià)值70萬元的固定資產(chǎn)。萬元的固定資產(chǎn)。年收入約定年收入約定25萬元，屬于中高收入家庭。年萬元，屬于中高收入家庭。年固定支出大概固定支出

32、大概156000元，年結(jié)余元，年結(jié)余95000元，元，收支比例為收支比例為624%。夫婦工作穩(wěn)定，所以不。夫婦工作穩(wěn)定，所以不會(huì)有太大的還貸風(fēng)險(xiǎn)，但是隨著孩子的不斷會(huì)有太大的還貸風(fēng)險(xiǎn)，但是隨著孩子的不斷長大，各種支出會(huì)有所上升。長大，各種支出會(huì)有所上升。 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)中高收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：理財(cái)建議： 為了保障家庭中的任何一員遭受意外后房屋供款不會(huì)為了保障家庭中的任何一員遭受意外后房屋供款不會(huì)中斷，可以將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，選擇交費(fèi)少的中斷，可以將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，選擇交費(fèi)少的定定期保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)期保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等

33、，保險(xiǎn)金額應(yīng)大于購房金等，保險(xiǎn)金額應(yīng)大于購房金額以及家庭成員額以及家庭成員58年的生活開支，這樣能夠保證危機(jī)來臨年的生活開支，這樣能夠保證危機(jī)來臨時(shí)家庭仍然能夠穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在投資渠道的選擇上時(shí)家庭仍然能夠穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在投資渠道的選擇上應(yīng)注重考慮風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的方式，如應(yīng)注重考慮風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的方式，如分紅保險(xiǎn)、萬分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)能保險(xiǎn)等。對(duì)于分紅保險(xiǎn)來說，需要時(shí)間的累積，時(shí)間越等。對(duì)于分紅保險(xiǎn)來說，需要時(shí)間的累積，時(shí)間越長分紅越多，所得的回報(bào)及本金可做孩子的出國費(fèi)用，也長分紅越多，所得的回報(bào)及本金可做孩子的出國費(fèi)用，也可用于夫妻的養(yǎng)老。保費(fèi)控制在可用于夫妻的養(yǎng)老。保費(fèi)控制

34、在35000元左右。對(duì)于元左右。對(duì)于10萬元萬元的銀行存款和每年扣除保費(fèi)后的結(jié)余可委托金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的銀行存款和每年扣除保費(fèi)后的結(jié)余可委托金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行VIP客戶理財(cái)?？蛻衾碡?cái)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)中高收入成長型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（尊貴人生）保險(xiǎn)組合：（尊貴人生） 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）保險(xiǎn)金額（元） 年交保費(fèi)（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）交費(fèi)期（年）許許經(jīng)經(jīng)理理大病保險(xiǎn)100000250020定期壽險(xiǎn)30000075320意外傷害保險(xiǎn)300000420每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年許許太太太太大病保險(xiǎn)6000013802

35、0意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年孩孩子子分紅保險(xiǎn)100000830015萬能保險(xiǎn)200002000015健康保險(xiǎn)50000500每年合計(jì)合計(jì)105000034077中高收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)中高收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例案例8-9：王先生王先生50歲，在某財(cái)務(wù)公司任職，歲，在某財(cái)務(wù)公司任職，稅后月薪稅后月薪8000元，妻陳女士月收入元，妻陳女士月收入5000元，元，去年家庭年收入將近去年家庭年收入將近20萬元。兒子在一家高萬元。兒子在一家高科技公司擔(dān)任高級(jí)技術(shù)經(jīng)理，收入可觀。王科技公司擔(dān)任高級(jí)技術(shù)經(jīng)理，收入可觀。王先生對(duì)投資非常謹(jǐn)慎，先生對(duì)投資非常謹(jǐn)慎，2

36、0萬元的存款一直沒萬元的存款一直沒做其它投資，每月收入除日常開銷外，剩余做其它投資，每月收入除日常開銷外，剩余的的6000元全部放在銀行儲(chǔ)蓄賬戶中。王先生元全部放在銀行儲(chǔ)蓄賬戶中。王先生現(xiàn)在家庭資產(chǎn)除了一套價(jià)值現(xiàn)在家庭資產(chǎn)除了一套價(jià)值75萬元房產(chǎn)，只萬元房產(chǎn)，只有有20萬元銀行存款。萬元銀行存款。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)中高收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：情況分析： 夫妻擁有夫妻擁有20萬元的存款，月支出比例萬元的存款，月支出比例為為5384%每月結(jié)余每月結(jié)余6000元，每年可結(jié)余元，每年可結(jié)余72000元。雖擁有大量現(xiàn)金，但是沒有任何元。雖擁有大量現(xiàn)金，但是沒有任何

37、的理財(cái)。的理財(cái)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)中高收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：理財(cái)建議： 王先生現(xiàn)在沒有任何負(fù)債，并且孩子已經(jīng)獨(dú)立，王先生現(xiàn)在沒有任何負(fù)債，并且孩子已經(jīng)獨(dú)立，身體條件也不錯(cuò)，是最好的投資理財(cái)時(shí)期。身體條件也不錯(cuò)，是最好的投資理財(cái)時(shí)期。 建議（建議（1）20萬元的儲(chǔ)蓄存款可以考慮貨幣型萬元的儲(chǔ)蓄存款可以考慮貨幣型基金、股票型基金、國債等，組合理財(cái)，年收益基金、股票型基金、國債等，組合理財(cái)，年收益率較高，同時(shí)兼有風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性、收益性。率較高，同時(shí)兼有風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性、收益性。（2）適當(dāng)購買一些保障型大病保險(xiǎn)、意外傷害保）適當(dāng)購買一些保障型大病保險(xiǎn)、意外傷害保

38、險(xiǎn)、并購買一定金額的分紅保險(xiǎn)，可以讓王先生險(xiǎn)、并購買一定金額的分紅保險(xiǎn)，可以讓王先生每三年獲得固定收益每三年獲得固定收益4000元，同時(shí)他的長期收益元，同時(shí)他的長期收益也在也在6萬元左右，還有一筆萬元左右，還有一筆8萬元的祝壽金，收益萬元的祝壽金，收益也比較理想。保費(fèi)支出控制在也比較理想。保費(fèi)支出控制在23000元左右為宜。元左右為宜。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)中高收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（榮耀家庭）保險(xiǎn)組合：（榮耀家庭） 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）保險(xiǎn)金額（元） 年交保費(fèi)（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）交費(fèi)期（年）王王先先生生大病保

39、險(xiǎn)90000660010分紅壽險(xiǎn)1000001000010意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年王王太太太太大病保險(xiǎn)90000650010意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年合計(jì)合計(jì)50000023464中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例案例8-10：思教授思教授60歲，博士生導(dǎo)師，年歲，博士生導(dǎo)師，年薪薪20萬元，另外講學(xué)年收入萬元，另外講學(xué)年收入50萬元左右。其萬元左右。其妻妻60歲，高中教師，已退休，年收入歲，高中教師，已退休，年收入1。4萬萬元。思教授的一兒一女均已成家立業(yè)定居國元。思教授的一兒一女均已

40、成家立業(yè)定居國外，思教授擁有住房。無購小車的需求。思外，思教授擁有住房。無購小車的需求。思先生夫婦已投資國畫先生夫婦已投資國畫30萬元，目前，家里尚萬元，目前，家里尚有銀行存款有銀行存款180萬元。萬元。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：情況分析： 夫妻擁有夫妻擁有180萬元的存款和價(jià)值萬元的存款和價(jià)值30萬元萬元的收藏品，雖擁有大量的現(xiàn)金，但是沒有其的收藏品，雖擁有大量的現(xiàn)金，但是沒有其他的理財(cái)投資。他的理財(cái)投資。 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：理財(cái)建議： （1）180萬元的儲(chǔ)蓄存款進(jìn)

41、行合理配比，讓沉萬元的儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行合理配比，讓沉淀的資金運(yùn)轉(zhuǎn)起來。其中淀的資金運(yùn)轉(zhuǎn)起來。其中50萬元用于銀行存款、萬元用于銀行存款、購買國債和具有分紅功能的定期保險(xiǎn)，因?yàn)榉旨t購買國債和具有分紅功能的定期保險(xiǎn)，因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)是享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營收益，可以起到一定保險(xiǎn)是享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營收益，可以起到一定的抗通脹作用，優(yōu)于銀行儲(chǔ)蓄和國債，并在滿期的抗通脹作用，優(yōu)于銀行儲(chǔ)蓄和國債，并在滿期后可一次性支取本金、固定收益和浮動(dòng)紅利，所后可一次性支取本金、固定收益和浮動(dòng)紅利，所以建議在以建議在30萬為宜，即是養(yǎng)老基金，又是穩(wěn)建的萬為宜，即是養(yǎng)老基金，又是穩(wěn)建的投資工具。另外由于年齡較大，容易發(fā)生意外，投資工

42、具。另外由于年齡較大，容易發(fā)生意外，建議購買意外保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。建議購買意外保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（夕陽美）保險(xiǎn)組合：（夕陽美） 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）保險(xiǎn)金額（元） 年交保費(fèi)（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）交費(fèi)期（年）思思教教授授分紅保險(xiǎn)150000150000一次意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年思思太太太太分紅保險(xiǎn)150000150000一次意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年合計(jì)合計(jì)250000大額資產(chǎn)擁有者家庭保險(xiǎn)理財(cái)大額資產(chǎn)擁有者家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例案例8-11：喜旺財(cái)，喜旺財(cái)，40歲，京郊農(nóng)民，歲，京郊農(nóng)民，妻子妻子38歲，皆無工作，拆遷之前靠出租歲，皆無工作，拆遷之前靠出租房屋掙取收入，有一個(gè)房屋掙取收入，有一個(gè)15歲的男孩兒，歲的男孩兒，和年逾和年逾70歲的慈母，因最近房屋拆遷得歲的慈母，因最近房屋拆遷得到了一筆到了一筆350萬元的拆遷款，除了買房萬元的拆遷款，除了買房花了花了150萬元，其中一套自用，另外二萬元，其中一套自用，另外二套出租，月租金收入套出租，月租金收入5000元，余下的元，余下的250萬元存在銀行。萬元存在銀行。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容大額資產(chǎn)擁有者家庭保險(xiǎn)理