淺析金融理財法律規(guī)制的探究

1、淺析金融理財法律規(guī)制的探究金融理財作為一項金融創(chuàng)新性業(yè)務(wù),具有重要的戰(zhàn)略意 義,是當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)競爭的焦點.隨著我國金融理財市 場向著更深層次開展,對于相關(guān)的理財法律規(guī)制提由了更高 的要求,因此要從我國的金融領(lǐng)域經(jīng)驗由發(fā),借鑒國外的金 融理財?shù)难芯砍晒?改善我國的金融理財法律規(guī)制,促進(jìn)金 融理財活動邁向新的階段.金融理財是一種綜合型的金融效勞,通過專業(yè)理財人員 對于客戶財務(wù)的評估,明確理財?shù)哪繕?biāo),并設(shè)計由科學(xué)合理 的金融理財方案,金融理財?shù)哪康氖墙Y(jié)合客戶的實際狀況, 實現(xiàn)財務(wù)上的自由,并為客戶創(chuàng)造最大的利潤空間.從投資 的方向來所,金融理財?shù)耐顿Y方向包括股票、證券、期貨、 基金等,金融理財?shù)?/p>

2、關(guān)鍵是選擇更好的投資方式,并降低理 財?shù)娘L(fēng)險.金融理財是新興的理財工程,其主要特點如下所不：金融理財把金融行業(yè)和理財結(jié)合在一起,是一種綜合型的效勞 性工程,不僅包括金融產(chǎn)品的設(shè)計和銷售,其本身也具備產(chǎn) 品的屬性；金融理財是通過專業(yè)機(jī)構(gòu)操作的,專業(yè)人員通過 在金融市場獲取的信息,用客戶的資金實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收益,客戶 只是把資金的投資權(quán)利委托給專業(yè)人員,并沒有直接參與投 資過程；金融理財是金融機(jī)構(gòu)在我國的法律范圍內(nèi)進(jìn)行操作, 其金融產(chǎn)品的設(shè)計、資產(chǎn)治理、信息反應(yīng)、收益分配等內(nèi)容都受到相關(guān)的機(jī)構(gòu)監(jiān)督.一方面我國的金融理財方面的法律較多,同時各個法律 之間的關(guān)系較為復(fù)雜,但是金融理財業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)還處于各自 為

3、政的狀態(tài).參與金融投資的金融機(jī)構(gòu)和客戶之間在地位上 是平等的,二者之間的金融理財活動也是民事活動的范疇, 受到?民法通那么?中各個法律條款的標(biāo)準(zhǔn).同時兩者之間簽 訂的相關(guān)合作合同受到?合同法?的保證,其相關(guān)內(nèi)容也受 到?合同法?相關(guān)內(nèi)容的約束,此外,根據(jù)不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu) 的規(guī)定,不同金融機(jī)構(gòu)的金融理財活動也由不同的法律法規(guī) 進(jìn)行調(diào)整.當(dāng)前我國的金融機(jī)構(gòu)有信托公司、證券公司、商 業(yè)銀行等,這此金融機(jī)構(gòu)要遵守的法律各不相同.另一方面,我國的金融機(jī)構(gòu)所屬的監(jiān)管部門各不相同, 其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管內(nèi)容也各不相同,對于證券公司和基金管 理公司的金融業(yè)務(wù),其主要的監(jiān)督權(quán)和治理權(quán)屬于中國證監(jiān) 會,而信托公司和商業(yè)

4、銀行的監(jiān)督權(quán)屬于銀監(jiān)會,此外保監(jiān) 會負(fù)責(zé)的監(jiān)管部門是保險公司.由于金融機(jī)構(gòu)對金融理財業(yè) 務(wù)的不斷重視,各機(jī)構(gòu)間的競爭也日益劇烈.隨著金融機(jī)構(gòu) 理財業(yè)務(wù)規(guī)模的迅猛開展,以及在理財產(chǎn)品上的不斷創(chuàng)新, 各金融機(jī)構(gòu)間的競爭和合作都在不斷增強(qiáng),由現(xiàn)了相互依存 的局面.在金融理財活動中,不同金融理財機(jī)構(gòu)發(fā)布的理財產(chǎn)品 不同,雖然彼此之間的競爭鼓勵,但是它們之間有很強(qiáng)的取 代性.由于彼此之間的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不同,造成了各個金融機(jī)構(gòu) 之間的不公平競爭,同時理財業(yè)務(wù)具有復(fù)雜性和多樣性,在 不同的監(jiān)督部門和監(jiān)督原那么引導(dǎo)下,常常會由現(xiàn)同一問題規(guī) 定產(chǎn)生矛盾,或者多個相關(guān)監(jiān)管部門都沒有相應(yīng)規(guī)定的情形.當(dāng)前我國的金融理財法

5、律規(guī)制還沒有達(dá)成一致,對于合 同也沒有專門的法律法規(guī),因此,對于實際操作過程之中由 現(xiàn)的各種爭議現(xiàn)象,各個監(jiān)管部門只能通過由臺相關(guān)的通知 來解決彼此之間存在的爭議由此產(chǎn)生的問題較多,例如：監(jiān)管部門的立法等級較低,不同與其他的法律相適應(yīng),不能徹 底的解決問題的根源,同時其立法的層級較低,在法院判決 案件的時候,不能當(dāng)作法庭上的證據(jù)由不,此外這些由臺的 法律規(guī)那么的制定程序不嚴(yán)格,往往帶有明顯的利益傾向,在 公正性上飽受疑心.各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)的立法內(nèi)容沒有足夠的前瞻性,很多法律 內(nèi)容都是為了應(yīng)付爭議問題而由臺的,雖然段時間內(nèi)解決了 一些問題,但是在未來的使用過程中由現(xiàn)了更多的問題,這 往往迫使監(jiān)管機(jī)構(gòu)

6、再由臺一些法律規(guī)定,這要極大的增加了 立法的本錢,甚至由現(xiàn)了法律條文之間的相互矛盾,降低了 法律的權(quán)威性.由于相關(guān)法律規(guī)制的不完善,給理財活動帶來了困難, 例如委托人將資產(chǎn)委托給金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行治理時,伴隨財產(chǎn)的 轉(zhuǎn)移就需要交納一定的稅費,而金融機(jī)構(gòu)把資金給委托人時也要收取稅費,減少了委托人的收益.此外各類金融理財合 同的法律關(guān)系不明確,因此無法確定損失的承當(dāng)著,導(dǎo)致了 訴訟案件的增加.鑒于我國金融理財法律規(guī)制中存在的問題,要及時采取 有效地立法手段,解決存在的問題,減少金融理財中由現(xiàn)的 糾紛案件,保證金融市場和我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定開展.我國的立法機(jī)關(guān)要借鑒先進(jìn)的經(jīng)驗,建立統(tǒng)一的法律規(guī) 制,明確各個機(jī)構(gòu)

7、的責(zé)任,通過借鑒已經(jīng)解決的糾紛案件的 經(jīng)驗,及時立法填補(bǔ)法律的漏洞和空白.首先要明確只有通 過批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才能從事金融理財,保證金融理財機(jī)構(gòu)的 經(jīng)營合法性；其次要標(biāo)準(zhǔn)金融理財糾紛的審理尺度,防止在 金融理財案件的審理中采用不同的法律標(biāo)準(zhǔn),從而影響了判 決的效果,影響了司法的公正性,這就需要最高人民法院完 善金融理財案件審理規(guī)定,通過案件審理引導(dǎo)行業(yè)的投資行 為；最后要各個部門之間協(xié)同合作,發(fā)揮各自的監(jiān)管作用.首先是市場準(zhǔn)人的監(jiān)管,需要金融理財?shù)奈腥艘邆?良好的資質(zhì),尤其是理財經(jīng)驗和金融知識方面,同時對于不 同的產(chǎn)品設(shè)置不同的額度要求,并建立統(tǒng)一的最低合格者準(zhǔn) 人標(biāo)準(zhǔn),解決金融理財市場的混亂的現(xiàn)象.此外對于違反了 相關(guān)法律規(guī)定的投資機(jī)構(gòu),要禁止其投資,防止給我國的金 融市場帶來混亂.對于受托人的準(zhǔn)人資格要進(jìn)行監(jiān)管,引進(jìn) 先進(jìn)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),對受托人進(jìn)行資質(zhì)評價,確定其金融理財水平、限制機(jī)制、財務(wù)水平等,提升市場的有序性.首先要健全信息披露體系,保證委托人和受委托人的信 息真實有效,降低金融理財?shù)娘L(fēng)險性,增加委托人的投資收 益；其次要對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融理財宣傳方面的規(guī)制,對于 由現(xiàn)的帶有虛假詞語的宣傳行為要進(jìn)行嚴(yán)格處理,防止對委 托人產(chǎn)生誘導(dǎo)作用,同時禁止在宣傳的過程中帶有對其他金 融機(jī)構(gòu)的低毀.最后是增強(qiáng)信息披露的法律責(zé)任,各個監(jiān)管 機(jī)構(gòu)要