二法人治理與內控試題

1、二法人治理與內控試題一、單項選擇題1 .國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)事會的產(chǎn)生方法由（）規(guī)定。A.銀監(jiān)會 B.國務院 C.中國人民銀行D.以上三家都能夠2 .任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（）以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構批準°A. 百分之五B. 百分之六 C. 百分之八 D 百分之十3 .商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款 人同類貸款的條件。以上所指的關系人不包括（）A.商業(yè)銀行的治理人員B.商業(yè)銀行的董事的近親屬C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員的近親屬擔任高級治理職務的公司D.商業(yè)銀行老客戶的直系親屬投資的企業(yè)4 .依照金融違法行為處罰方法

2、,未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督治理機構批準，金融機構擅自設立、合 并撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處（）罰款。A.五萬元以上十萬元以下B,十萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上三十萬元以下D.十萬元以上三十萬元以下5 .未經(jīng)依法批準，金融機構擅自變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，給予警告，沒 收違法所得，并處違法所得（）的罰款，沒有違法所得的，處（）的罰款：對該金融機構直截了當負責的高級治理人員，給予撤職直至開除的紀律處分,A. 1倍以上3倍以下，5萬元以上30萬元以下；B. 1倍以上2倍以下，5萬元以上20萬元以下；C. 1倍以上3倍以下，10萬元以上30萬元以下：D. 1倍以上2倍以下，10

3、萬元以上20萬元以下6 .以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)督治理機構對銀行業(yè)金融機構行政處罰的種類是：（）A.警告 B.罰款 C.責令整改 D.吊銷金融許可證，7 .單個境外金融機構作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得 超過（），A. 10% B. 20% C. 25% D. 30%8.中資商業(yè)銀行在一個都市一次最多只能申請設立（）個自助銀行。A. 1 B. 2 C. 3 D. 49. 一樣關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額 （）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（） 以下的交易.A. 1%, 5%B. 1%, 3%C.

4、2%, 5%D. 2樂 3%10.商業(yè)銀行的內部審計實行全系統(tǒng)垂直治理，下級機構內部審計負責人的聘任和解聘 應當由（）負責。A.本級行長B.上一級內部審計部門C.上一級行長D.總行董事會1L商業(yè)銀行對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人 凈資產(chǎn)（）以上關聯(lián)交易的情形。A. 5%B. 8%C. 10%D. 15%12 .重大關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行（），或商 業(yè)銀行與一個關聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行（）的交易。A.資本凈額遙以上，資本凈額5%以上B.總資產(chǎn)1%以上，總資產(chǎn)5$以上C.資本凈額5%以上，資本凈額1

5、0%以上D.總資產(chǎn)5%以上，總資產(chǎn)10%以上13 .商業(yè)銀行關聯(lián)交易操縱委員會成員不得少于（）人.A.2B. 3C.4D. 514.商業(yè)銀行的一筆關聯(lián)交易被否決后，在（）內不得就同一內容的關聯(lián)交易進行審議。A. 一個月B.三個月C.六個月D. 一年15.銀行業(yè)金融機構內部審計人員原那么上按職員總人數(shù)的（）配備，并建立內部崗位 輪換制。A. 1%B. 2%C. 3%D. 5%二、多項選擇題1.銀監(jiān)法中規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)那么，包括（）等內容。A.缺失預備金、風險集中B.風險治理、內部操縱C.關聯(lián)交易、資產(chǎn)流淌性D.資本充足率、資產(chǎn)質量2.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)那么的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構或

6、者其省一級 派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴峻危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健 運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構或者其省一級派出 機構負責人批準，能夠區(qū)別情形，采取以下哪些措施（A.限制資產(chǎn)轉讓.B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務。C.限制分配紅利和其他收入。D.停止批準增設分支機構.E.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權益。F.責令調整第事、高級治理人員或者限制其權益。3.設立商業(yè)銀行，申請人應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構提交哪些文件、資料（）。A.申請書，申請書應當載明擬設立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務范疇 等,B.可行

7、性研究報告。C.近三年的財務報表，D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構規(guī)定提交的其他文件、資料。4 .導致商業(yè)銀行終止的法定事由有（）。A.被接管 B.被撤銷 C.解放 D.破產(chǎn)5 .金融機構領取金融許可證時，應提供以下材料（）oA.銀監(jiān)會或其派出機構的批準文件。B.金融機構介紹信，C.領取許可證人員的合法有效身份證明.D.銀監(jiān)會或其派出機構要求的其他資料。6.中資商業(yè)銀行的分行及分行級專營機構開業(yè)應當符合以下條件（A.營運資金足額到位，B.有符合任職資格條件的高級治理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員。C.有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。D.有與業(yè)務進展相適應的組織機構和規(guī)章制度

8、。7 .商業(yè)銀行董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下哪些合規(guī)治 理職責（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施，B.審議批準高級治理層提交的合規(guī)風險治理報告，并對商業(yè)銀行治理合規(guī)風險的有效 性作出評判，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。C.授權董事會下設的風險治理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)治理委員會對商 業(yè)銀行合規(guī)風險治理進行日常監(jiān)督°D.商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)治理職責。8 .法人或其他組織應當自其成為商業(yè)銀行的要緊非自然人股東之日起十個工作日內， 向商業(yè)銀行的關聯(lián)交易操縱委員會報告其以下關聯(lián)方情形（A.控股自然人股東、董事、關鍵治理人員

9、°9 .控股非自然人股東。C.對商業(yè)銀行有重大阻礙的其他自然人。D.受其直截了當、間接、共同操縱的法人或其他組織及其董事、關鍵治理人員.9、適用中華人民共和國商業(yè)銀行法有關規(guī)定的金融機構有（）oA.外資商業(yè)銀行B.小額貸款公司C.證券公司D.農(nóng)村信用合作社10.內部操縱應當包括哪些要素（）A.內部操縱環(huán)境B.風險識別與評估C.內部操縱措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評判與糾正11.商業(yè)銀行的關聯(lián)法人或其它組織包括（A.商業(yè)銀行的要緊非自然人股東。B.與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直截了當、間接操縱的法人或其它組織。C.商業(yè)銀行的內部人與要緊自然人股東及其近親屬直截了當、間接、共同操縱或可施 加

10、重大阻礙的法人或其他組織。D.其他可直截了當、間接、共同操縱商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大阻礙的法人或 其他組織。12.關于重組貸款，以下說法正確的選項是（A.需要重組的貸款，應至少歸為次級類。B.重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化,或無力還款而對借款合同還款條款作 出調整的貸款。C.重組后的貸款假如仍舊逾期，應至少歸為可疑類。D.重組貸款的分類檔次在至少3個月的觀看期內不得調高。13.關于商業(yè)銀行授權，以下說法正確的選項是（A.應當依照各分支機構和業(yè)務部門的經(jīng)營治理水平、風險治理能力、地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務進 展需要，建立相應的授權體系。B.實行統(tǒng)一法人治理和法人授權。C.采取書面和口頭兩種授權

11、形式。D.應當適當、明確。14.關于商業(yè)銀行資金業(yè)務，以下說法正確的有（A.前臺交易與后臺結算分離B.未經(jīng)上級機構批準，下級機構不得開展任何資金交易C.自營業(yè)務與代客業(yè)務分離D.資金交易員上崗前應當取得相應資格15.當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承擔能力時，商業(yè)銀行應采?。ǎ┐?施分散風險。A.調低授信額度B.銀團貸款C.聯(lián)合貸款D.貸款轉讓三、判定題1 .銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)那么，只能由國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構依照法律制 定。（2 .商業(yè)銀行不能支付到期債務時，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督治理機構同意并由其依法宣告破產(chǎn)。（）3 .對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。

12、（）4 .商業(yè)銀行差不多或者可能發(fā)生信用危機，嚴峻阻礙存款人的利益時，國務院銀行業(yè) 監(jiān)督治理機構能夠對該銀行實行接管。（）5 .違法行為在三年內未被發(fā)覺的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。（）6 .金融機構除發(fā)生更名、營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等緣故外，機構 編碼一旦確定不再改變。（）7 .中資商業(yè)銀行分支機構連續(xù)停止營業(yè)時刻3天以上、3個月以內為臨時停業(yè)。（8 . «商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指引所稱的合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī) 那么和準那么可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務缺失和聲譽缺失的風險。（）9 .銀行業(yè)金融機構如不服銀行業(yè)監(jiān)督治理機構作出的行政

13、處罰決定，可在法定期限內向 作出處罰決定的銀行業(yè)監(jiān)督治理機構提出行政復議申請。（）10 .商業(yè)銀行應當設立獨立的授信風險治理部門，對不同幣種、不同客戶對象、不同種 類的授信進行統(tǒng)一治理，設置授信風險限額，幸免信用失控。（）11 .行長能夠擔任授信審查委員會的成員。（）12 .商業(yè)銀行下級機構會計主管的變動應當經(jīng)上級機構會計部門的同意。（）13 .商業(yè)銀行不得為關聯(lián)方的融資行為提供擔保，但關聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額 反擔保的除外。（14 .銀行業(yè)金融機構內部審計部門有權及時、全而了解經(jīng)營治理信息，并就有關問題向 審計對象和相關人員進行調查、質詢、取證。（）15 .銀行業(yè)金融機構內部審計部門可

14、直截了當參與或負責內部操縱設計和經(jīng)營治理決策 與執(zhí)行. （）四、簡答題1 .依照銀監(jiān)法規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構負責對哪些機構實施監(jiān)督治理的工 作？2 .依照商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行能夠經(jīng)營哪些業(yè)務?3 .設立商業(yè)銀行，應當具備哪些條件?4 .設立商業(yè)銀行的注冊資本金最低限額是多少？5 .國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請設立分行，申請人應當符合哪些條件?6 .企業(yè)存在哪些情形的，不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人？7 .中資商業(yè)銀行存在哪些情形的，應當申請解散？8 .什么是一樣關聯(lián)交易？重大關聯(lián)交易？9 .什么是商業(yè)銀行內部操縱的原那么？10 .商業(yè)銀行授信內部操縱的重點是有哪些？參考

15、答案一、單項選擇題1. B出題依據(jù)：商業(yè)銀行法第十八條2. A出題依據(jù)：商業(yè)銀行法第二十八條3. D出題依據(jù)：商業(yè)銀行法第四十條4. C出題依據(jù)：金融違法行為處罰方法第五條5. A出題依據(jù)：金融違法行為處罰方法第七條6. C出題依據(jù)：銀監(jiān)會行政處罰方法第七條7. B出題依據(jù)：中資商業(yè)銀行行政許可事項實施方法第十一條8. C出題依據(jù)：中資商業(yè)銀行行政許可事項實施方法第五十二條9. A出題依據(jù)：商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易治理方法第二十二條10. B出題依據(jù)：商業(yè)銀行內部操縱指引第二十八條11. C出題依據(jù)：商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險治理指引第十七條12. A出題依據(jù)：商業(yè)銀行與內部人和股東關

16、聯(lián)交易治理方法第二十二條13. B出題依據(jù)：商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易治理方法第二十四條14. C出題依據(jù)：商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易治理方法第三十一條15. A出題依據(jù)：銀行業(yè)金融機構內部審計指弓|»第十條二、多項選擇題1. ABCD出題依據(jù)：銀監(jiān)法第二十一條2. ABCDEF出題依據(jù)：銀監(jiān)法第三十七條3. ABD出題依據(jù)：商業(yè)銀行法第十四條.4. BCD出題依據(jù)：商業(yè)銀行法第七十二條5. ABCD出題依據(jù)：金融許可證治理方法第六條6. ABCD出題依據(jù)：中資商業(yè)銀行行政許可事項實施方法第四十二條7. ABCD出題依據(jù)：商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指引第十條8. ABD出題依據(jù)：商

17、業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易治理方法第十三條9. AD出題依據(jù)：商業(yè)銀行法第二條10. ABCDE出題依據(jù)：商業(yè)銀行內部操縱指引第六條11. ABCD出題依據(jù)：商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易治理方法第八條12. ABC出題依據(jù)：貸款風險分類指引第十二條13. ABD出題依據(jù)：商業(yè)銀行內部操縱指引第十七條14. ACD出題依據(jù)：商業(yè)銀行內部操縱指引“第五十七條、五十八條、六十三條15. BCD出題依據(jù)：商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險治理指引第十二條三、判定題L錯出題依據(jù)：銀監(jiān)法第二十一條規(guī)定：”銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)那么，由法律、 行政法規(guī)規(guī)定，也能夠由國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構依照法律、行政法

18、規(guī)制定。”2 .錯出題依據(jù)：商業(yè)銀行法第七十一條規(guī)定：”商業(yè)銀行不能支付到期債務，經(jīng)國務院銀 行業(yè)監(jiān)督治理機構同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)?！? .錯出題依據(jù)：商業(yè)銀行法第三十條規(guī)定：”對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或 者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外：有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃， 但法律另有規(guī)定的除外。”4 .對出題依據(jù)：商業(yè)銀行法第六十四條5 .錯出題依據(jù)：銀監(jiān)會行政處罰方法第十六條規(guī)定：”違法行為在二年內未被發(fā)覺的，不 再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。"6,對出題依據(jù)：金融許可證治理方法第九條7 .錯出題依據(jù)：中資商業(yè)銀行行政許可事項實施方法第八十

19、一條規(guī)定：”中資商業(yè)銀行分 支機構連續(xù)停止營業(yè)時刻3天以上、6個月以內為臨時停業(yè)。”8,對出題依據(jù)：商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指引第三條9 .錯出題依據(jù)：中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會行政復議方法第七條，第八條10 .對出題依據(jù)：商業(yè)銀行內部操縱指引第三十二條11 .錯出題依據(jù)：商業(yè)銀行內部操縱指引第三十四條12 .對出題依據(jù)：商業(yè)銀行內部操縱指引第一百一十一條13 .對出題依據(jù)：商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易治理方法第二十九條14 .對出題依據(jù)：銀行業(yè)金融機構內部審計指弓1»第二十條15 .錯出題依據(jù)：銀行業(yè)金融機構內部審計指弓1»第二十四條 四、簡答題1 .答：國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理

20、機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督治理 的工作。«銀監(jiān)法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、都市信用 合作社、農(nóng)村信用合作社等吸取公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產(chǎn)治理公司、信托投資公司、財務公司、金融租 賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督治理，適用銀監(jiān) 法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督治理的規(guī)定。國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構依照銀監(jiān)法”有關規(guī)定，對經(jīng)其批準在境外設立的金融機構 以及前二款金融機構在境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督治理。出題依據(jù)：銀監(jiān)法第二條2 .答：商業(yè)銀行能夠經(jīng)營以下部分或者全部業(yè)務：（-

21、）吸取公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款：（三）辦理國內外結算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)：（五）發(fā)行金融債券；（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券：（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業(yè)拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業(yè)務；（十一）提供信用證服務及擔保； （十二）代理收付款項及代理保險業(yè)務;（十三）提供保管箱服務：（十四）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構批準的其他業(yè)務。經(jīng)營范疇由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構批準。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準，能夠經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。出題依據(jù)：商業(yè)銀行法第三條3 .設立商業(yè)銀行，應當具備哪些條件？答;設立商業(yè)銀行，應當具備以

22、下條件：（-）有符合本法和中華人民共和國公司法規(guī)定的章程；（-）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作體會的董事、高級治理人員；（四）有健全的組織機構和治理制度：（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。出題依據(jù)：商業(yè)銀行法第十二條4 .設立商業(yè)銀行的注冊資本金最低限額是多少？答：設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立都市商業(yè)銀行的注 冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民 幣。注冊資本應當是實繳資本。國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構依照審慎監(jiān)管的要求能夠調整注冊資本最低限額，但不得少 于前款

23、規(guī)定的限額。出題依據(jù)：商業(yè)銀行法第十三條5 .答：國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請設立分行，申請人應當符合以下條件：（-）具有良好的公司治理結構：二）風險治理和內部操縱健全有效：（三）具有有效的治理信息系統(tǒng):（四）資本充足率、不良資產(chǎn)比例、盈利能力等重要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求：（五）具有撥付營運資金的能力：撥付營運資金許多于1億元人民幣或等值自由兌換貨 幣，撥付各分支機構營運資金總額不超過申請人資本凈額的60%：（六）最近2年內未發(fā)生重大案件和重大違法違規(guī)行為：（七）風險評級結果較好：（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。出題依據(jù)：中資商業(yè)銀行行政許可事項實施方法第三十七條6 .企業(yè)存在哪些情形的，不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人？答：有以下情形之一的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構的發(fā)起人：一）公司治理結構與機制存在明顯缺陷：（二）關聯(lián)企業(yè)眾多、股權關系復雜且不透亮、關聯(lián)交易頻繁且專門：（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范疇涉及行業(yè)過多：（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣阻礙較大：（五）資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平：（六）其他對銀行產(chǎn)生重大不利阻礙的情形。出題依據(jù)：中資商業(yè)銀行行政許可事項實施方法第十三條7 .中資商業(yè)銀行存在哪些情形的，應當申