商業(yè)銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析

1、 商業(yè)銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理勝任力培訓(xùn) 商業(yè)銀行產(chǎn)品是指其向客戶(hù)提供的各種服務(wù)，包括其提供該產(chǎn)品的方式、方法、流程等。3舉例（固貸）什么商業(yè)銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析商業(yè)銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析*資料來(lái)源：一、什么是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)特有風(fēng)險(xiǎn)5產(chǎn)品內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)*資料來(lái)源：先天不足“遠(yuǎn)離市場(chǎng)”“功能不清”“超越市場(chǎng)” 產(chǎn)品內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)先天不足 助學(xué)貸款 高校貸款 高速公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)離市場(chǎng) 救“急”產(chǎn)品少，救“窮”產(chǎn)品多產(chǎn)品內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)功能不清 流貸 土地儲(chǔ)備貸款產(chǎn)品內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)超越市場(chǎng) 理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品二、固貸風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) 與宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況緊密相關(guān) 與投資體制緊密相關(guān) 操作風(fēng)險(xiǎn)大（合規(guī)合法） 貸后管理難

2、度大單元一“十五”時(shí)期國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與增長(zhǎng)速度全國(guó)“十五”時(shí)期固定資產(chǎn)投資與增長(zhǎng)速度某地區(qū)五市分行貸款不良情況 從產(chǎn)品分布看，流動(dòng)資金不良貸款余額占全部企業(yè)類(lèi)不良貸款89.4%，固定資產(chǎn)不良貸款占全部不良貸款的0.6%。固貸與宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況緊密相關(guān)宏觀(guān)形勢(shì)好風(fēng)險(xiǎn)隱藏、不良率低宏觀(guān)形勢(shì)不好風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)、不良率上升宏觀(guān)調(diào)控風(fēng)險(xiǎn)分布變化問(wèn)題：我們應(yīng)如何避免貸款忙，收貸忙的怪圈？國(guó)外商業(yè)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的作法宏觀(guān)形勢(shì)好標(biāo)準(zhǔn)把關(guān)從嚴(yán)宏觀(guān)形勢(shì)不好標(biāo)準(zhǔn)把關(guān)從寬“知止可以不殆。夫唯不盈故能蔽而新成知止可以不殆。夫唯不盈故能蔽而新成” -老子與投資體制緊密相關(guān) 政府主導(dǎo)：投資沖動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大 所有者主導(dǎo)：投資謹(jǐn)慎、風(fēng)險(xiǎn)相

3、對(duì)較小操作風(fēng)險(xiǎn)大且多 相關(guān)批件不齊備、不合格帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 項(xiàng)目可研、評(píng)估 土地 環(huán)境 節(jié)能 監(jiān)控不到位帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 授信方案設(shè)計(jì)問(wèn)題帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題：某私營(yíng)化工廠(chǎng)欲新建一化工車(chē)間，生產(chǎn)，預(yù)計(jì)年產(chǎn)能為20萬(wàn)噸，需貸款500萬(wàn)美元，進(jìn)口設(shè)備。我們應(yīng)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)？貸后管理難度大這輛車(chē)是好的吧？怎樣來(lái)判斷這兩車(chē)的好壞（不得駕駛）？貸后管理難度大 時(shí)間長(zhǎng) 涉及面廣（行業(yè)、技術(shù)、管理） 影響因素多 人手不足 制度及執(zhí)行三、如何選擇固貸客戶(hù)：長(zhǎng)期生存能力判斷案例：請(qǐng)根據(jù)下面三家公司的管理現(xiàn)狀，判斷它們的前途。公司A：八點(diǎn)鐘上班，實(shí)行打卡制，遲到或早退一分鐘扣50元；統(tǒng)一著裝，必須佩戴胸卡；每年有組織地搞一次旅游，

4、兩次聚會(huì)，三次聯(lián)歡，四次體育比賽，每個(gè)員工每年要提4項(xiàng)合理化建議。公司B：九點(diǎn)鐘上班，但考勤。每人一個(gè)辦公室，每個(gè)辦公室可以根據(jù)個(gè)人愛(ài)好進(jìn)行布置；走廊的白墻上，信手涂鴉不會(huì)有人制止；飲料和水果免費(fèi)敞開(kāi)供應(yīng)；上班時(shí)間可以去理發(fā)、游水。公司C：想什么時(shí)候來(lái)就什么時(shí)候來(lái)，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的制服，愛(ài)穿什么就穿什么，把自家的狗和孩子帶到辦公室也可以；上班時(shí)間去度假也不扣工資。教授發(fā)完題卡后說(shuō)，請(qǐng)根據(jù)各自的管理經(jīng)驗(yàn)作出判斷。最后，96%的人認(rèn)為第一家公司會(huì)有更好的前景。 公司A：廣東金正電子有限公司。1997年成立，是一家集科研、制造為一體的多元化高科技企業(yè)。2006年7月，因管理不善，申請(qǐng)破產(chǎn)，生存期9年。 公

5、司B：微軟公司。1975年創(chuàng)立，為全球最大的軟件公司和美國(guó)最有價(jià)值的企業(yè)，股票廟市值2883億美元。 公司C： google公司。1998年由斯坦福大學(xué)的兩名學(xué)生創(chuàng)立的，目前每股股價(jià)402美元，上市一年翻了3倍，超越全球媒體巨人時(shí)代華納，直逼百年老牌可口可樂(lè)，也是唯一一家能從微軟帝國(guó)挖走人才的公司。 二、如何選擇固貸客戶(hù)：長(zhǎng)期生存能力判斷 價(jià)值鏈中的優(yōu)勢(shì)企業(yè) 利潤(rùn)分割、轉(zhuǎn)移中的權(quán)勢(shì)企業(yè) 交易費(fèi)用絕對(duì)領(lǐng)先企業(yè)（渠道暢通、精簡(jiǎn)） 優(yōu)勢(shì)資源占有企業(yè) 壟斷企業(yè) 行業(yè)中的領(lǐng)頭羊 規(guī)模優(yōu)先企業(yè)價(jià)值鏈中優(yōu)勢(shì)企業(yè)采礦石化鋼廠(chǎng)銅廠(chǎng)空調(diào)零部件廠(chǎng)空調(diào)整機(jī)廠(chǎng)品牌專(zhuān)賣(mài)店專(zhuān)業(yè)連鎖店超市消費(fèi)者誰(shuí)是弱勢(shì)企業(yè)？為什么有的弱勢(shì)企業(yè)能生存？某空調(diào)零部件廠(chǎng)商申請(qǐng)固款，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪？利潤(rùn)分割、轉(zhuǎn)移權(quán)勢(shì)企業(yè)CPU計(jì)算機(jī)零部件廠(chǎng)計(jì)算機(jī)整機(jī)廠(chǎng)品牌專(zhuān)賣(mài)店專(zhuān)業(yè)連鎖店超市消費(fèi)者操作系統(tǒng)供應(yīng)商硅晶片生產(chǎn)商電子元器件為什么有的是高利潤(rùn)企業(yè)？而有的則相反？某計(jì)算機(jī)零部件廠(chǎng)主要生產(chǎn)網(wǎng)卡為主，申請(qǐng)固貸擴(kuò)建標(biāo)準(zhǔn)廠(chǎng)房，應(yīng)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)？交易費(fèi)用絕對(duì)領(lǐng)先企業(yè)（渠道暢通、精簡(jiǎn)） DELL 產(chǎn)業(yè)上下游延伸較全的產(chǎn)業(yè)集團(tuán) 采油、煉油、銷(xiāo)售一條龍企業(yè)，如殼牌 農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售一體的產(chǎn)業(yè)集團(tuán)優(yōu)勢(shì)資源占有企業(yè) 主要集中在有色、石油等不可再生資源領(lǐng)域的企業(yè)壟斷企業(yè)燃料生產(chǎn)商2發(fā)電企業(yè)1供電企業(yè)用戶(hù)2用戶(hù)1用戶(hù)N。發(fā)電企業(yè)2發(fā)電企業(yè)N。