農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理部年度工作總結(jié)

1、XX農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理部年度工作總結(jié)xx年以來，我部緊緊圍繞年初信貸工作意見提出的工作 目標(biāo)和措施， 開拓創(chuàng)新， 扎實(shí)工作。 在董事會(huì)和行長(zhǎng)室的正確 領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)事會(huì)的有力監(jiān)督下，始終把握穩(wěn)中求進(jìn)主基調(diào)， 結(jié)合流程銀行建設(shè)的要求，明確職責(zé)，調(diào)整工作方向和重點(diǎn)， 及時(shí)做好貸后風(fēng)險(xiǎn)防范和預(yù)警，同時(shí)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)增加排查力 度，對(duì)已出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)采取針對(duì)性措施， 大力清收轉(zhuǎn)化不良 資產(chǎn)，努力控制整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，切實(shí)提高服務(wù)質(zhì)量。截止 12 月底，全行本外幣貸款總量 290.41 億元，比年初增加 40.22 億元，增幅 16.08%，較好地完成了年初目標(biāo)，各項(xiàng)工作取得 顯著進(jìn)步。現(xiàn)將全年工作總結(jié)如下

2、：一、切實(shí)完善信息工作，深化服務(wù)意識(shí)和水平。1. 提高統(tǒng)計(jì)信息工作質(zhì)量， 為全行發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。 統(tǒng)計(jì)信 息是一項(xiàng)重要的工作， 在制度執(zhí)行上以監(jiān)管部門的統(tǒng)計(jì)管理文 件和本行制定的信息統(tǒng)計(jì)管理辦法為依據(jù)， 在管理上以加強(qiáng)從 業(yè)人員責(zé)任心和工作水平為目標(biāo)， 雖遇到人員調(diào)整和出現(xiàn)一些 差錯(cuò)， 但全年統(tǒng)計(jì)信息工作取得了穩(wěn)步向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。 以今 年蘇州銀監(jiān)分局開展的 “夯實(shí)統(tǒng)計(jì)信息基礎(chǔ)， 提升銀行業(yè)數(shù)據(jù) 質(zhì)量”競(jìng)賽活動(dòng)和人民銀行蘇州中心支行開展的金融統(tǒng)計(jì)質(zhì)量 提升年活動(dòng)為契機(jī)， 對(duì)照要求細(xì)則， 進(jìn)行自查自審， 發(fā)現(xiàn)問題， 找出差距， 通過彌補(bǔ)不足進(jìn)一步提升統(tǒng)計(jì)質(zhì)量和效率。 撰寫多 篇銀監(jiān)會(huì)和人民銀行的調(diào)

3、研和調(diào)查報(bào)告。 繼續(xù)做好基層支行統(tǒng) 計(jì)人員的培訓(xùn)和監(jiān)督工作， 并為總行相關(guān)部門提供統(tǒng)計(jì)信息以 供分析決策。2. 做好相關(guān)資料申報(bào)工作，實(shí)現(xiàn)效益利益雙豐收。 5 月份 完成了 2011 年涉農(nóng)貸款獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)償資金的申報(bào)工作， 2011 年末 涉農(nóng)貸款總額 18.47 億元，比上年增加 2.87 億元，獲得省財(cái) 政廳獎(jiǎng)勵(lì)資金 49.94 萬元。 6 月份完成了 2011 年小企業(yè)貸款 增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)資金申報(bào)工作， 2011 年末小企業(yè)貸款總額 55.67 億元，比上年增加 5.58 億元，獲得省財(cái)政廳獎(jiǎng)勵(lì)資金 245.5萬元，XX財(cái)政同時(shí)獎(jiǎng)勵(lì)12.275萬元。全年共獲獎(jiǎng)勵(lì)資 金 307.715 萬元

4、。體現(xiàn)了我行長(zhǎng)期以來服務(wù)三農(nóng)、 中小企業(yè)的 經(jīng)營(yíng)理念， 獎(jiǎng)勵(lì)資金充實(shí)我行資產(chǎn)， 實(shí)現(xiàn)了社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)利 益雙豐收。二、加強(qiáng)貸后檢查頻、深度，實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)可控。1. 堅(jiān)持常規(guī)檢查， 落實(shí)全面性。 根據(jù)內(nèi)部流程銀行建設(shè)的要求，我部及時(shí)以貸后檢查為深入點(diǎn)，對(duì)XX地區(qū)各支行劃分片區(qū)， 由相關(guān)貸后檢查人員具體負(fù)責(zé)， 重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)信貸基礎(chǔ)資 料、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、貸后風(fēng)險(xiǎn)的檢查。常規(guī)檢查分融資規(guī)模 3000 萬元以上、支行權(quán)限內(nèi)新增和貸審會(huì)新增的檢查。檢查 覆蓋了 XX地區(qū)所有支行，通過查看信貸資料和現(xiàn)場(chǎng)走訪企業(yè)， 及時(shí)揭示存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，并開展現(xiàn)場(chǎng)整改和限期整 改，加強(qiáng)了信貸從業(yè)人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)， 從而

5、防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化。2. 突出專項(xiàng)檢查， 實(shí)現(xiàn)針對(duì)性。 我們根據(jù)行業(yè)情況和風(fēng)險(xiǎn)管理的要求， 有針對(duì)性地對(duì)信貸制度執(zhí)行上的屬地管理、 多頭 貸款和關(guān)聯(lián)貸款等開展了專項(xiàng)檢查。 9 月份對(duì)鋼貿(mào)市場(chǎng)開展一 次全面性專項(xiàng)檢查，共涉及 6 家支行， 128 戶鋼貿(mào)企業(yè)。通過 對(duì)走訪每戶鋼貿(mào)商戶，基本全面掌握了商戶的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況， 并在實(shí)踐中形成了“分類管理，區(qū)別對(duì)待”的辦法，通過政策 扶持， 差別管理， 落實(shí)有效抵押擔(dān)保手續(xù)， 及時(shí)與客戶保持聯(lián) 系等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，較為及時(shí)有效的保全了我行信貸資產(chǎn)。三、規(guī)范信貸制度管理，真實(shí)反映全行風(fēng)險(xiǎn)狀況1. 做好信貸資產(chǎn)十級(jí)分類， 有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。 按照信 貸資產(chǎn)十級(jí)分類

6、實(shí)施細(xì)則（試行） 規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、方法、流程 和要求， 我們對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行全面、 及時(shí)和準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)， 對(duì)逾 期貸款、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生重大變化的企業(yè)開展實(shí)時(shí)分 類調(diào)整工作，對(duì)鋼貿(mào)類企業(yè)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況全面調(diào)整十級(jí)分類。 4 月份積極配合揚(yáng)州銀監(jiān)分局對(duì)我行的十級(jí)分類偏離度檢查2、加強(qiáng)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估工作，創(chuàng)新融資方式和風(fēng)險(xiǎn)緩 釋相結(jié)合。 我部在原有聯(lián)保貸款的相關(guān)管理基礎(chǔ)上， 結(jié)合當(dāng)前 信貸環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，制定并下發(fā)了 XX 農(nóng)村商業(yè)銀 行聯(lián)保貸款管理辦法 ，制度化規(guī)范了業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)定聯(lián) 保貸款在繳納貸款金額 10%的情況下， 貸款執(zhí)行利率與擔(dān)保公 司保證利率一致，比保證擔(dān)保的幅度下浮 10

7、%，在提高信貸業(yè) 務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)， 以增加聯(lián)保保證金的方式， 有效緩釋了信貸 風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)委托外部?jī)杉以u(píng)級(jí)公司對(duì)我行部分客戶開展企業(yè)資 信信用評(píng)級(jí)， 選出一些實(shí)力強(qiáng)、 信譽(yù)好的企業(yè)， 為我行拓展優(yōu) 質(zhì)客戶和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供參考。四、依法清收不良資產(chǎn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。1. 加快不良資產(chǎn)清收處置， 著力提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 受到 經(jīng)濟(jì)下行壓力的情況下， 出現(xiàn)了部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難， 行業(yè)性信 貸風(fēng)險(xiǎn)等情況，經(jīng)十級(jí)分類調(diào)整后，我行不良資產(chǎn)有所上升， 但對(duì)存量不良資產(chǎn)依據(jù)清收計(jì)劃有序開展。截止 12 月底，不 良貸款余額 43813.36 萬元， 當(dāng)年新增不良 42145.28 萬元，不 良率為 1.51

8、，收回存量不良貸款 10404.34 萬元，當(dāng)年新增 當(dāng)年收回不良貸款 5137.28 萬元。根據(jù)省聯(lián)社年終決算會(huì)議要 求核銷 5 戶，不良貸款 82.57 萬元，符合呆帳貸款要求核銷 1 戶，不良貸款 783.93 萬元。2. 及時(shí)采取法律訴訟手段， 負(fù)責(zé)處理不良貸款訴訟。 我部 根據(jù)支行申報(bào)起訴案件的具體情況， 對(duì)逾期貸款的本息變化進(jìn) 行了跟蹤了解， 在綜合評(píng)估債務(wù)人還款能力及可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的 基礎(chǔ)上， 積極采取法律手段， 有針對(duì)性地制定起訴方案， 確保 訴訟的高效性。 與此同時(shí)， 我部與江蘇震宇震律師事務(wù)所展開 合作，進(jìn)一步加強(qiáng)與政府相關(guān)部門、蘇州銀監(jiān)分局、 XX 區(qū)法 院的緊密溝通和聯(lián)系

9、， 共同積極尋找解決途徑， 切實(shí)做到對(duì)訴 訟案件的實(shí)時(shí)監(jiān)控和精細(xì)化管理， 力爭(zhēng)將損失降到最低。 截至 XX年12月末，我行遞交訴狀70筆，收回金額917.69萬元。五、強(qiáng)化擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)防范，建立評(píng)估公司統(tǒng)一管理。1. 加強(qiáng)擔(dān)保公司管理， 提高防范風(fēng)險(xiǎn)。 為有效防范和控制 風(fēng)險(xiǎn)，我部修訂了擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理辦法 ，新規(guī)定中各擔(dān)保公司通過外部評(píng)級(jí)確定的信用等級(jí)來確定繳存保證金 比例， 對(duì)評(píng)級(jí)一般的增加保證金繳存比例， 通過外部評(píng)級(jí)公司 的評(píng)級(jí)，以客觀視角的判定擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)實(shí)力和代償能力等相 關(guān)指標(biāo)，提高防范擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。XX年新增9家擔(dān)保公司，授信總額 63000 萬元；2家小額貸款公司，

10、授信總額 35000 萬元。截止 12月底共簽約 57 戶擔(dān)保公司和 7戶小額貸款公司， 授信總額 96.72 億元，在?？傤~ 42.46 億元。2. 建立評(píng)估公司統(tǒng)一管理， 提高評(píng)估準(zhǔn)確性。 按照銀監(jiān)會(huì) 相關(guān)文件要求， 我部開展清退房地產(chǎn)評(píng)估費(fèi)。 通過統(tǒng)一招標(biāo)管 理， 有效降低評(píng)估費(fèi)的支出， 維護(hù)我行經(jīng)濟(jì)利益。 在抵質(zhì)押資 產(chǎn)價(jià)值確認(rèn)上， 建立了外部評(píng)估機(jī)制為基礎(chǔ)， 內(nèi)部評(píng)估制度為 根本的方式， 要求支行信貸副行長(zhǎng)作為房地產(chǎn)內(nèi)部評(píng)審員， 負(fù) 責(zé)評(píng)審所有房產(chǎn)和土地抵押的評(píng)估價(jià)值。 對(duì)每項(xiàng)評(píng)估填寫內(nèi)部 評(píng)估表， 并簽字負(fù)評(píng)估責(zé)任。 通過建立外部和內(nèi)部評(píng)估兩套互 為補(bǔ)充的機(jī)制， 從而提升房地產(chǎn)評(píng)估

11、的科學(xué)性和準(zhǔn)確性， 準(zhǔn)確 認(rèn)定抵質(zhì)押資產(chǎn)價(jià)值，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)防范。回顧一年來的工作， 在肯定成績(jī)的同時(shí)， 我們也清醒地看 到發(fā)展中存在著一些不足， 主要表現(xiàn)在： 一是統(tǒng)計(jì)信息工作薄 弱，出現(xiàn) 2 次差錯(cuò)； 二是貸后檢查在加強(qiáng)力度的同時(shí)還是未能 提前發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范落后于管理要 求；三是信貸資產(chǎn)十級(jí)分類未能達(dá)到及時(shí)性和準(zhǔn)確性； 四是不 良資產(chǎn)處置力度還薄弱。從目前情況看， 明年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)依然十分復(fù)雜， 信貸風(fēng)險(xiǎn)控 制更加重要。 一方面， 歐美各國(guó)經(jīng)濟(jì)未出現(xiàn)明顯復(fù)蘇跡象， 出 口形勢(shì)不明朗， 而內(nèi)需增長(zhǎng)緩慢； 另一方面， 中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì) 議確定穩(wěn)中求進(jìn)的主基調(diào)， 提出積極推進(jìn)穩(wěn)妥推

12、進(jìn)城鎮(zhèn)化、 積 極財(cái)政和穩(wěn)健的貨幣政策、 加快調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等一系列發(fā)展方 向。對(duì)此， 我們既要看到現(xiàn)實(shí)的嚴(yán)峻性， 也要看到發(fā)展的積極 性，所以必須增強(qiáng)憂患意識(shí)、 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)， 結(jié)合我行流程銀行建 設(shè)的目標(biāo)和要求，切實(shí)抓好貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，一、進(jìn)一步落實(shí)流程銀行建設(shè)要求，實(shí)施管理轉(zhuǎn)型。 流程銀行建設(shè)是全行的重點(diǎn)工作之一， 明年將緊緊圍繞流 程銀行建設(shè)中對(duì)我部提出的八大點(diǎn)職能內(nèi)容， 進(jìn)一步增強(qiáng)部門 職責(zé)，提高崗位人員責(zé)任心和業(yè)務(wù)水平， 落實(shí)制度， 加強(qiáng)貸后 檢查， 防范信貸風(fēng)險(xiǎn)， 在工作中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)， 逐步建立一 套行之有效的信貸管理和操作流程。二、嚴(yán)抓統(tǒng)計(jì)信息工作質(zhì)量，提高業(yè)務(wù)水平。 統(tǒng)計(jì)工

13、作看似微小， 但實(shí)則起著為全行經(jīng)營(yíng)決策提供數(shù)據(jù) 分析的依據(jù)， 是實(shí)現(xiàn)全行科學(xué)和穩(wěn)步發(fā)展的保障之一， 在面臨 我行規(guī)模不斷擴(kuò)大和內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理新情況下， 統(tǒng)計(jì)信息工作 不僅要做好對(duì)外的統(tǒng)計(jì)報(bào)送工作， 同時(shí)要做好對(duì)內(nèi)的數(shù)據(jù)收集 整理和分析工作， 為此， 明年將提高對(duì)信息數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī) 范化， 提高統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)質(zhì)量， 同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)人員再 培訓(xùn)、再學(xué)習(xí)的力度， 爭(zhēng)取明年統(tǒng)計(jì)工作取得一個(gè)良好的成績(jī)。三、強(qiáng)化貸后檢查和管理，建立風(fēng)險(xiǎn)防范和預(yù)警機(jī)制。 信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理是我行的“生命線工程” ，為此要求我 部進(jìn)一步加強(qiáng)貸后檢查的力度， 明年以兩個(gè)維度和兩個(gè)方面為 目標(biāo)積極開展工作。 兩個(gè)維度指廣度和

14、深度， 在繼續(xù)落實(shí)我部 貸后檢查人員 “劃區(qū)承包” 的方式， 廣度指要求對(duì)所有支行的 所有信貸客戶都落實(shí)貸后檢查， 深度指建立每個(gè)客戶的信貸檔 案，篩選一部分可能存在信貸風(fēng)險(xiǎn)的客戶， 不僅以信貸資料開 展貸后檢查， 更要落實(shí)現(xiàn)場(chǎng)踏看的檢查， 真正了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng) 營(yíng)情況， 做到三個(gè)確知。 兩個(gè)方面指合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性， 對(duì)一些 信貸資料開展合規(guī)性檢查，確?；A(chǔ)工作不存在信貸風(fēng)險(xiǎn)隱 患，加強(qiáng)信貸從業(yè)人員合規(guī)性操作意識(shí)。 通過深入的貸后檢查， 發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)， 及時(shí)采取增加有效的抵押擔(dān)保、 變更擔(dān)保人等 措施緩釋風(fēng)險(xiǎn)。建立信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)賬，詳細(xì)制定退出計(jì)劃， 并定期督促支行落實(shí)到位，確保信貸風(fēng)險(xiǎn)可控。四、

15、加強(qiáng)信貸資產(chǎn)十級(jí)分類管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)按照 信貸資產(chǎn)十級(jí)分類實(shí)施細(xì)則 （試行）規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、 方法、流程和要求， 對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行全面、 及時(shí)和準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)， 特別要做好逾期貸款、 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生重大變化企業(yè) 的實(shí)時(shí)分類調(diào)整工作， 及時(shí)有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。 要落實(shí)有關(guān)要 求，跟蹤客戶所屬行業(yè)、 客戶的上下游和客戶本身經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀 況，包括其商業(yè)信用的變化，及早發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)采取措施， 輔以貸后檢查為依據(jù)， 調(diào)整十級(jí)分類， 準(zhǔn)確反映我行信貸資產(chǎn) 質(zhì)量。五、加快不良資產(chǎn)清收處置，著力提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量 受經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行的影響， 今年下半年出現(xiàn)了行業(yè)不景氣導(dǎo)致的信貸風(fēng)險(xiǎn)加劇的現(xiàn)象， 如紡織行業(yè)、 鋼貿(mào)市場(chǎng)行業(yè)、 房地 產(chǎn)、光伏、造船等，突出表現(xiàn)在銷售萎靡、庫(kù)存增加和資金鏈 斷裂等情況， 導(dǎo)致不良資產(chǎn)在下半年集中性增加， 尤其是鋼貿(mào) 市場(chǎng)。 同時(shí)也應(yīng)注意到一部分存量不良資產(chǎn)長(zhǎng)期掛賬，為此在建立不良貸款清收臺(tái)賬的基礎(chǔ)上， 對(duì)存量不良資產(chǎn)加大清收力 度，對(duì)重點(diǎn)大戶逐戶