農(nóng)村信用社流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

1、XX縣農(nóng)村信用社流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告人民銀行XX縣支行：為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的管理，充分 揭示農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險(xiǎn)程度、 變動(dòng)趨勢(shì)和形成原因， 防范化解各類流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，改善經(jīng)營(yíng)狀況。根據(jù)人民銀行關(guān) 于開展地方法人銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性調(diào)研的有關(guān)要求，結(jié)合我聯(lián) 社實(shí)際情況，現(xiàn)就我聯(lián)社XX年度經(jīng)營(yíng)運(yùn)行和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況 分析如下：一、報(bào)告期業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本情況（一）基本情況截止XX年5月末，我聯(lián)社資產(chǎn)總額為 154803.31萬元，比年初增加 21709.77 萬元，增長(zhǎng) 16.31 ，負(fù)債總額為144684.26 萬元，比年初增長(zhǎng) 20165.42 萬元，增長(zhǎng) 16.19 ， 所有者權(quán)益合計(jì)為

2、10119.05 萬元，比年初增加 1544.35 萬 元，增長(zhǎng) 18.01 ，其中： 實(shí)收資本 （股本金） 4228.05 萬元， 比年初增加 115.58 萬元，增長(zhǎng) 2.81 。各項(xiàng)存款余額為 137497.12 萬元，比年初增加 16301.12 萬元，增長(zhǎng) 13.45 ，各項(xiàng)貸款余額為 94229.06 萬元，比年 初增加 15512.06 萬元，增長(zhǎng) 19.71 ；其中：不良貸款余額 344.94 萬元（按四級(jí)分類） ，比年初增加 65.37 萬元，不良 貸款比例為 0.37 ，其中：不良率較年初增加 0.2 個(gè)百分點(diǎn)。 貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備金余額 2444.45 萬元。資本充足率為

3、8.57% 。（二）流動(dòng)性基本情況截止XX年5月末，我聯(lián)社流動(dòng)性資產(chǎn)總額為 41823.40 萬元，其中：超額準(zhǔn)備金存款余額為 1370.45 萬元；流動(dòng)性 負(fù)債總額為 111250.53 萬元，流動(dòng)性比例 37.59 。二、資產(chǎn)負(fù)債基本結(jié)構(gòu)1 、資產(chǎn)基本結(jié)構(gòu)截止XX年5月末，我縣農(nóng)村信用社資產(chǎn)總額為154803.31 萬元，其中：現(xiàn)金余額 2260.76 萬元，存放中央 銀行款項(xiàng)余額 19236.37 萬元； 其他應(yīng)收款余額 63.68 萬元， 入股聯(lián)社資金 80 萬元，固定資產(chǎn)凈值 932.23 萬元，無形資 產(chǎn)余額 41.63 萬元。2、 負(fù)債情況分析。截止XX年6月末，我聯(lián)社負(fù)債總額為

4、144684.26元，其中：各項(xiàng)存款余額為 137497.12 萬元，占負(fù)債總額的 95.03 ，其中：儲(chǔ)蓄存款余額為 64222.09 萬元，占各項(xiàng)存 款的 46.71 ，單位存款余額為 73195.86 萬元，占各項(xiàng)存款 的 53.23 。從存款結(jié)構(gòu)變化看，存款仍保持較穩(wěn)定的水平。 其他負(fù)債主要有： 應(yīng)付利息 998.37 萬元， 應(yīng)付股東分紅 206 萬元，其他應(yīng)付款 788.87 萬元。三、撥備提取及風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)情況。(1)截止XX年5月末，我聯(lián)社按五級(jí)分類不良貸款余額 為 344.94 萬元，較年初建增加 65.37 萬元，其中：次級(jí)類貸 款余額為 225.15 萬元；可疑類貸款余額為 110.72 萬元，損 失類貸款余額為 9.07 萬元，貸款損失準(zhǔn)備金為 2444.45 萬元， 呆帳準(zhǔn)備和貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備已提足，無任何缺口。(2)截止XX年5月末，我聯(lián)社資本凈額為11298.01萬