信用社聯(lián)網核查公民身份信息個人業(yè)務處理細則

1、信用社聯(lián)網核查公民身份信息個人業(yè)務處理細則省聯(lián)社各辦事處，石家莊、滄州、衡水市聯(lián)社：為規(guī)范我省農村信用社 聯(lián)網核查公民身份信息個人 業(yè)務辦 理，正確處理聯(lián)網核查公民身份信息與個人 業(yè)務辦 理之間的關系，切實提高全省 農村信用社 結算服務水平和 質量，省聯(lián)社根據(jù)有關 規(guī)定制定了省農 村信用社 聯(lián)網核查公民身份信息個人 業(yè)務處 理細則（試行），現(xiàn)印發(fā)給你們，請轉發(fā)轄 內農村信用社 認真遵照 執(zhí)行。省農村信用社聯(lián)網核查公民身份信息個人業(yè)務處理細則（試行）第一條為規(guī)范我省 農村信用社 聯(lián)網核查公民身份信息個人 業(yè)務辦理，正確處理聯(lián)網核查公民身份信息與個人 業(yè)務辦 理之間的關系，切實提高全省 農村信用社

2、 結算服務水平和質量，根據(jù)銀 行業(yè)金融機構聯(lián)網核查公民身份信息 業(yè)務處 理規(guī)定（試行）、中國人民銀行 公安部關于切 實做好聯(lián)網核查公民身份信息有關工作的通知、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易 記錄保存管理 辦法等規(guī) 定，制定本細則。第二條所有在我省 農村信用社 辦理個人 業(yè)務且需要 進行聯(lián)網核查該公民身份信息的，適用本 細則。第三條 全省農村信用社網點在 辦理下述 業(yè)務時，如法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核 對相關個人出示的居民身份 證，則應進 行聯(lián)網核查：（一）個人銀行賬戶業(yè)務，包括開立、變 更個人 儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶業(yè)務。（二）支付結算業(yè)務，包括票據(jù)結算業(yè)務、銀 行卡結算業(yè)務

3、、匯兌等業(yè)務。本細則將應進行聯(lián)網核查的業(yè)務統(tǒng) 稱為規(guī)定業(yè)務。全省各農 村信用社網點 為加強內部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務之外的其他 業(yè)務時 也可進行聯(lián)網核查。農村信用社在以開立 賬戶等方式與客 戶建立業(yè)務關系，為不在本機構開立 賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌 付等一次性金融服務且交易金 額單筆人民 幣 1 萬元以上或者外 幣等值 1000 美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客 戶的自然人和交易的 實際受益人，核對客戶的有效身份 證件或者其他身份 證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份 證件或者其他身份 證明文件的復印件或者影印件。為個人客 戶辦理人民 幣單筆 5 萬元以上

4、或者外 幣等值 1 萬美元以上現(xiàn)金存取 業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份 證件或者其他身份 證明文件。第四條 為個人辦理規(guī)定業(yè)務而進行聯(lián)網核查時，若相關個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā) 機關與居民身份 證所記載的信息核對完全相符，可按照相關 規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務。第五條 為個人辦理規(guī)定業(yè)務而進行聯(lián)網核查時，若個人的姓名、公民身份號 碼、照片和簽發(fā) 機關中一 項或多項核對不一致且能 夠確切判斷客 戶出示的居民身份 證為虛假證件，農村信用社 應拒絕為該 客戶辦理相關 業(yè)務，并明確告知客 戶拒絕理由。第六條為個人辦理規(guī)定業(yè)務而進行聯(lián)網核查時，當聯(lián)網核查結果不一致但無法確切判斷客 戶出示的居民身份 證為

5、虛假證件時，不得隨意拒 絕為客戶辦理業(yè)務，相關處理方法如下：（一）對于聯(lián)網核查結果中身份 證件號碼與姓名一致但未反 饋照片的，農村信用社原 則上應繼續(xù)辦 理業(yè)務。（二）客戶申請辦理個人 銀行賬戶業(yè)務 的，農村信用社可 繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務。農 村信用社無 論是否繼續(xù)辦 理業(yè)務，均應將核查結果明確告知客 戶。農 村信用社 繼續(xù)辦 理業(yè)務的，應詳細 登記客戶的聯(lián)系方式 (如通訊地址、聯(lián) 系電話等，下同)，并在辦理業(yè)務后及時對相關個人的居民身份 證的真?zhèn)芜M一步核 實。如其居民身份證經 核實確屬虛假證件，農村信用社 應立即停 辦相關賬戶的支付 結算業(yè)務。對 于開戶業(yè)務的，農村信用社 應及時通知該客戶撤

6、銷賬戶 ，并將有關情況向人民銀行當?shù)胤种C構 報告；對于變更賬戶業(yè)務 的，農村信用社 還應及時采取恢復原狀、通知真實 存款人等 補救措施，并將有關情況向人民 銀行當?shù)胤种C構 報告。（三）個人客戶申請辦理支付 結算業(yè)務的，農村信用社可根據(jù)法 規(guī)制度規(guī)定及內部管理要求決定是否 為該客戶辦理相關業(yè)務。農 村信用社如拒 絕為該 客戶辦理業(yè)務，應將核查結果明確告知客 戶。農 村信用社如暫停為該客戶辦理業(yè)務，應將核查結果明確告知客 戶，及時對相關個人的居民身份 證的真?zhèn)芜M一步核 實，并根據(jù)核實情況決定是否 繼續(xù)辦理業(yè)務。農 村信用社如 繼續(xù)為該 客戶辦理相關 業(yè)務，應詳細 登記客戶的聯(lián)系方式，并在辦理業(yè)

7、務后及時對相關個人的居民身份 證的真?zhèn)芜M一步核 實。（四）對于身份 證件號碼不存在、身份證 件號碼存在但與姓名不匹配或反 饋照片不相符的，農村信用社 對公民身份信息 進一步核 實可采取以下三種方式：1、要求客戶 出示居民 戶口薄、護照、機動車駕駛證 等其他有效 證件。經 佐證，相關居民身份 證確屬真 實證件的，農村信用社 應留存相關證件復印件，并繼續(xù)辦理相關 業(yè)務。對 于第二代居民身份 證，農村信用社也可使用第二代居民身份 證閱讀 機具進行鑒別。如經鑒別 相關居民身份 證確屬真 實證件，農村信用社 應該繼續(xù)辦 理有關 業(yè)務。2、為客戶出具聯(lián) 網核查結果證明（格式見 附件 1），由客戶持該證明自

8、行到被核 查人戶籍所在地公安機關申 請核實?？蛻?可持居民身份證和公安機關核 實并填寫的回 執(zhí)到農村信用社申 請辦理業(yè)務，農村信用社不得拒 絕。3、農村信用社將疑 義信息按照 規(guī)定的報文格式，通過聯(lián)網核查系統(tǒng)申請核實，公安機關內部核 實后的相關信息將在兩周內通 過聯(lián)網核查系統(tǒng)反饋。特殊情況或需要緊 急辦理的，農村信用社也可直接向公安部公民身份信息 查詢服務中心（以下簡稱公安部 查詢服務中心）申請核實。具體方法為 ：農村信用社填制公民身份信息核實 申請表（見附件 2），加蓋業(yè)務公章，連同待核 實的個人居民身份 證（正反面）復印件 傳真或郵寄至公安部 查詢服務中心（公安部查詢服務中心客服電話：，傳

9、真：，地址：北京海淀區(qū)首體南路 1 號 29 分箱，郵編：100044）。公安部查詢 服務中心收到 農村信用社提交的申 請后，在 5 個工作日內 對待核實公民身份 證信息進行核實，并根據(jù)核 實結果填制公民身份信息核實 情況反 饋表（見附件 3），加蓋業(yè)務公章，傳真或郵寄至申 請核實的農村信用社。農 村信用社 應將公民身份信息核實 申請表、公民身份信息核實 情況反 饋表及待核實的居民身份 證（正反面）復印件專夾保管。如經 核實相關個人的居民身份證確屬真 實證件，農村信用社 應繼續(xù)辦 理相關業(yè)務。如經 核實相關個人的居民身份 證確屬虛假 證件，農村信用社 應停止辦理相關 業(yè)務，及時采取適當?shù)?補救

10、措施，并將有關情況向人民 銀行當?shù)胤种C構 報告。當客戶對聯(lián) 網核查結果或核 實結果存在異 議時，農村信用社 應耐心細致地做好解 釋說明工作，不得要求客 戶直接向公安部信息中心申請核實。農 村信用社在 進行聯(lián)網核查時，如對核查結果存在疑 義，可向公安部 門申請進一步核 實。第七條 同一機構網點在 辦理規(guī)定業(yè)務時 ，如先前在為相關個人辦理業(yè)務時 已對其進行聯(lián)網核查且其公民身份信息尚未 發(fā)生變化，可不再對其進行聯(lián)網核查；如對先前獲得的相關個人的公民身份信息的真實性存在疑 義，應當重新 進行聯(lián)網核查。第八條 各市應對辦 理規(guī)定業(yè)務之外的其他 業(yè)務而進行聯(lián)網核查做統(tǒng)一規(guī)定，區(qū)別相關業(yè)務的業(yè)務性質、客戶

11、類型、金額 大小和 風險程度等因素制定具體的 聯(lián)網核查業(yè)務處 理方法，并將制定的 業(yè)務處理方法 報省聯(lián)社和人民 銀行當?shù)胤种C構 備案。第九條 農村信用社在 進行聯(lián)網核查時，如對核查結果存在疑 義，應先逐級向省聯(lián)社反映情況，經省聯(lián)社確認后再向公安部 門申請進一步核實，或者向客戶出具聯(lián)網核查后相關個人居民身份 證信息核 對不一致的 證明，并告知客戶可自行到被核 查人常住 戶口所在地公安機關進行核實。第十條 農村信用社在 進行聯(lián)網核查或對相關個人居民身份 證信息進一步核實時，發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份 證騙取開立 銀行賬戶或辦理其他 銀行業(yè)務的，應及時向公安機關 報案。第十一條 農村信用社在 辦理規(guī)定

12、業(yè)務時 ，因網絡故障等原因不能正常 進行聯(lián)網核查的，可采取其他方式（如通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)或委托能 夠正常進行聯(lián)網核查的上級機構、其他銀 行機構或人民銀行分支機構）驗證相關個人的居民身份 證信息的真 實性并辦理相關業(yè)務，但應對故障期 間辦理的規(guī)定業(yè)務進 行登記，并在故障排除后 對相關個人的居民身份 證信息進行聯(lián)網核查，相關具體處理按省農 村信用社 聯(lián)網核查公民身份信息系 統(tǒng)突發(fā)事件應急處置暫行辦法（冀信聯(lián)發(fā)200884 號）執(zhí)行。第十二條 農村信用社要 進一步提高服 務意識，在客戶對聯(lián) 網核查業(yè)務 有疑問時，做好宣傳解釋工作，取得客戶的理解和支持，避免客戶投訴，將聯(lián)網核查寓于高效、優(yōu)質 的

13、銀行服務中。第十三條 農村信用社 應對聯(lián) 網核查獲得的公民身份信息 進行保密；非依法律規(guī)定，不得向任何 單位和個人提供，不得將 聯(lián)網核查獲得的公民身份信息用于 辦理銀行業(yè)務之外的其他目的。第十四條本細則由省聯(lián)社負責解釋、修改。第十五條本細則自下發(fā)之日起施行。附件：1、聯(lián)網核查結果證明2、公民身份信息核實申請表3、公民身份信息核實情況反 饋表附件 1：聯(lián)網核查結果證明一、提交核查的公民身份信息姓名：；公民身份號碼：。二、聯(lián)網核查結果（一）公民身份號碼與姓名一致，與反饋照片核對：1、相符；2、不符；3、未反饋照片。（二）公民身份號碼存在，但與姓名不匹配。（三）公民身份號碼不存在。核查機構（業(yè)務公章）年月日-公安機關核實回執(zhí)一、提交核查的公民身份信息姓名：；公民身份號碼：。二、核實結果姓名：；公民身份號碼：。證件照片：；戶籍管理機關：。備注：。核實機構（業(yè)務公章）年月日附件 2：公民身份信息核實申請表申請銀行機構所在地：（）?。ǎ┦校ǎ┛h申請時間：年月日被核實人姓名被核實人曾用名被核實人公民身份號碼被核實人居民身份證簽發(fā)機關被核實人居