信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程一一一總則第一條 為明確信用擔(dān)保 業(yè)務(wù)操作程序，加強內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間 的制衡關(guān)系與 崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本 規(guī)程。第二條 本規(guī)程用以 規(guī)范信用擔(dān)保 業(yè)務(wù)的項目受理、評審、法律性文件 審查、決策委員 會評議、決策后的執(zhí) 行與監(jiān)督以及在保項目管理六個主要工作 環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進行。第三條 本規(guī)程適用于擔(dān)保公司 (以下簡稱公司 )各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門。第四條 各部門、各崗 位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的基 礎(chǔ)上，相互協(xié)作、配合，堅 持公司利益高于一切的原 則，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的

2、 崗位職責(zé)；除公司決策委員會批準(zhǔn)的特殊 項目及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保 業(yè)務(wù)應(yīng)嚴 格按照本 規(guī)程所規(guī)定的操作程序 辦理，各部門、各崗 位不得越 權(quán)或違反程序操作。一一一受理第五條 本規(guī)程所稱 項目受理，系指公司接受擔(dān)保企 業(yè)客戶的申請，啟動擔(dān)保項目評審程序。項 目受理 階段從通 過各種途徑與申請擔(dān)?？?戶接觸始至企業(yè)貸 款擔(dān)?；厩闆r 調(diào)查表 (下稱調(diào)查表 )等初審資料送達 評審責(zé)任人止。第六條受理階段主責(zé)任人為綜合管理部 經(jīng)理和受理 責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有 義務(wù)接待和受理相關(guān)的客 戶。綜合部經(jīng)理直接 負責(zé)和組織受理責(zé)任人向客 戶提供咨 詢和受理服 務(wù)，本著申請客戶依法

3、注冊、符合擔(dān)保服務(wù) 范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三 項條件，確定是否受理，并 對受理的 項目進行登記，建立與客戶的溝通渠道。對 于暫不符合三 項條件的客 戶，不予受理，但應(yīng)采集客 戶可提供的信息，建立 聯(lián)系渠道。受理階段的工作 職責(zé)是登記、整理擔(dān)保初審資料(包括調(diào)查表及相關(guān)文件資 料 )，并按受理時間順 序登錄項目并順次分配至評審責(zé) 任人；建立相應(yīng)的項目進程跟蹤和基本數(shù)據(jù) 庫。第七條其他崗位人員主動爭取的客 戶以及與自身 業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客 戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照 綜合部統(tǒng)一規(guī)范進行登記和數(shù)據(jù)處理，同時辦理項目分配手 續(xù)。第三章評審第八條 本規(guī)程所稱 項目評審，系指評審部門對

4、申請擔(dān)保客戶的技術(shù)水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營 狀況和個人 資信狀況等方面 進行深入調(diào)研和分析，提出明確 評審結(jié)論 ，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要 約，落實反擔(dān)保措施等 諸項事務(wù)。項目評審階 段從評審責(zé) 任人接受待 審項目始至完成擔(dān)保調(diào)查評審報告 (以下簡稱評審報告 )和擔(dān)保合同編 制依據(jù) 報告(以下簡稱合同編 制依據(jù) 報告 )上。第九條 評審階 段主責(zé)任人為評審 部經(jīng)理、副經(jīng)理、項 目經(jīng)理和助理以及其他有 資格的評審責(zé)任人。對 于評審階 段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱 “評審責(zé) 任人 ”。評審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照 規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保 項目的初 審和詳審工作，作出明確 結(jié)論，并

5、完成簽約前合同準(zhǔn) 備及反擔(dān)保方案的落 實，為決策提供全面、詳實、準(zhǔn)確的依據(jù)。第十條 項目評審分初審和詳審兩個階段，評審工作任 務(wù)由項目組承擔(dān)，項目組由項目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互 為 AB 角。項 目經(jīng)理和助理均 應(yīng)獨立承擔(dān) 項目評審工作，項目經(jīng)理對于項目組所完成的 項目負有全部 責(zé)任。第十一條評審責(zé)任人出具的初、詳審報告，首先由項目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副 經(jīng)理進行復(fù)核，并簽署意見。其他有資格的評審責(zé)任人完成的初、詳審報告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。第十二條評審責(zé) 任人接收企 業(yè)提交的調(diào)查表和相關(guān)文件資料后，及時與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況， 進行初步 審核，必要時可到企 業(yè)進行實地調(diào)查；

6、初審結(jié)論應(yīng) 在三個工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。第十三條對于通過初審的企業(yè)，評審責(zé) 任人向企 業(yè)發(fā)放委托擔(dān)保申請報告 (以下簡稱申請報告 )，具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報申請報告；同時評審責(zé)任人填制通過 初審?fù)ㄖ獑?，?jīng)部門經(jīng)理簽字后送 綜合部存檔。如企業(yè) 提交的 詳審資 料不完整，評審責(zé)任人應(yīng)及時通知并幫助企 業(yè)補齊資料。如企業(yè) 提交詳審資 料時間超過一個月，則視同企業(yè)放棄擔(dān)保申 請，該項目終止。第十四條對于未通 過初審的企業(yè)，評審責(zé) 任人應(yīng)出具擔(dān)保初審報告，經(jīng)本規(guī)程第十一條 規(guī)定的審核程序后，送綜合部存檔。評審 部門經(jīng)理有權(quán)改變評審 人否定性初 審結(jié)論 ，要求評審責(zé)任人不得放棄， 繼續(xù)評審。第十五條 評審

7、責(zé) 任人收到 詳審資 料后，應(yīng)制定評審計 劃，安排時間到企業(yè)調(diào)查 ；同時與貸款銀行及時銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭取做到 聯(lián)合調(diào)查，同步評審，縮短時間差。評審責(zé)任人根據(jù)制度 規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫評審報告 ，提出明確的 評審結(jié)論。每一個項目從企 業(yè)提交完整的 詳審資 料至完成評審報 告，評審工作時間一般不 應(yīng)超過十個工作日。第十六條 評審報告完成后，需經(jīng)項 目經(jīng)理和部 門經(jīng)理審核。對 于存在 較大風(fēng)險因素、結(jié)論 依據(jù)不 夠充分、準(zhǔn)確的項 目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé) 任人深入 調(diào)查，補充資料，以支持評審結(jié)論；對于風(fēng)險難以控制、不符合擔(dān)保條件的企業(yè) ，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人暫?；蚍艞?評

8、審。第十七條評審責(zé)任人在完成評審報告的同時，應(yīng)制作合同編 制依據(jù) 報告。主要工作是確定擬簽各類合同的要 約；制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，與企 業(yè)或第三人充分 協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完整、齊 全的反擔(dān)保 資產(chǎn)權(quán) 屬憑證復(fù)印件及必要的 證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸 款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的 風(fēng)險分擔(dān)比例；提出評審企業(yè)的監(jiān)管要點等。評審責(zé)任人完成合同編制依據(jù) 報告，經(jīng)項 目經(jīng)理審核簽字后，報部門經(jīng)理審核。第十八條 評審責(zé) 任人在 項目評審過 程中應(yīng)認真編制評審工作底稿。評審責(zé) 任人應(yīng)分類整理相關(guān) 資料，編制目錄和編號，便于調(diào)閱、審查和存檔。工作底

9、稿包括以下內(nèi)容：一、企業(yè) 提交的申 請資料；二、評審責(zé) 任人制定的 評審計劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財務(wù) 狀況的核 實記錄 ；三、評審責(zé) 任人要求企 業(yè)補充的材料以及公司決策委 員會要求補充的資料；四、公司決策委員 會會議紀(jì)要、審 批報告、評審補 充報告、復(fù)議報告、貸 款擔(dān)保意向 書、法律性文件審查表、合同文本審 批呈報表及放款通知 書等。五、評審責(zé) 任人認為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等。第四章法律性文件 審查第十九條 本規(guī)程所稱法律性文件 審查，系指法律事務(wù)部對項目合同等法律性文件 進行審查的過程。法律性文件 審查階 段從法律事 務(wù)部收到 評審責(zé) 任人送達的合同編 制依據(jù) 報告、評審報

10、 告、評審工作底稿等文件始至將文件送達決策委 員會秘書處止。第二十條法律性文件 審查工作主 責(zé)任人為法律事 務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。審查責(zé) 任人職責(zé)是對擔(dān)保業(yè)務(wù)所有法律性文件 進行審查，防范法律風(fēng)險，解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律 問題，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的合法、合規(guī) ，堵塞項目評審過 程中的漏洞，協(xié)助評審責(zé)任人提高法律性文件的 質(zhì)量。部門經(jīng) 理負責(zé)再審查，總體把握 審查工作的 進度和質(zhì)量。第二十一條 法律事 務(wù)部獨立行使 審查權(quán) 和建議權(quán)，有權(quán)要求評審責(zé) 任人對送審的法律性文件、資 料以及 發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解 釋，并有權(quán)提出具體意 見會同評審責(zé) 任人進行修改，有權(quán)提出否定意 見。第二十二條法律

11、事務(wù)部主要 審查內(nèi)容是 評審責(zé) 任人擬簽合同的種 類、合同要點及特殊約 定；合同主體資格是否真 實、合法；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同是否 為雙方合意，是否存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落 實，是否存在影響 業(yè)務(wù)合作的潛在因素；反擔(dān)保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān) 證明文件的完整性和有效性；重點反擔(dān)保 資產(chǎn)的真實性，必要時進行實地核查。法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對各類送審文件和 資料的完整性和 規(guī)范性以及 評審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度規(guī)定及有關(guān)要求提出意 見。第二十三條審查工作一般 應(yīng)在收到全部送 審資料后 2個工

12、作日內(nèi)完成， 對于重大、特殊項 目的法律性文件 審查時間 不超過 3 個工作日。第二十四條法律事 務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及項目問題詢問評審責(zé) 任人；對于審查中發(fā)現(xiàn)的問題，法律事務(wù)部應(yīng)在法律性文件審查表 以下簡稱審查表)中審查意見一欄(“”明確指出，并提出具體 處理意見，送審部門據(jù)此修改、補 充后再送法律事 務(wù)部審查；對于存在重大 風(fēng)險、缺陷與違規(guī) 的項目，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意 見。法律事務(wù)部與評審責(zé) 任人對 審查意見 出現(xiàn)較大分歧 時，由“”首席律 師與首席 經(jīng)濟師協(xié)商解決。協(xié) 商不成，提交公司 領(lǐng)導(dǎo)班子會議討論 ，形成一致意見后送決策委 員會秘書安排上決策委 員會議審議。第二十

13、五條法律事 務(wù)部對經(jīng)審查 通過的法律性文件， 應(yīng)在審查表中 “審查意見”欄簽注審查通過的意見。業(yè)務(wù)經(jīng) 理在 “審查人”欄中簽字，經(jīng)部門經(jīng)理審核簽字后，將審查表及評審報告、編制依據(jù) 報告送決策委員 會秘書安排上決策委 員會會議審議；工作底稿、企業(yè) 申請資料等退 評審責(zé) 任人，并要求評審責(zé) 任人協(xié)助檔案管理 員及時存檔備查。第五章決策委 員會評議第二十六條 公司決策委 員會成員根據(jù)項 目決策委 員會議事規(guī)程，對報審項 目及相關(guān)文件 進行審查和評議。經(jīng) 決策委員會成員表決，對報審項 目得出同意 (含有條件同意 )、復(fù)議 或否決的明確 結(jié)論。決策程序 見決策委員 會議事規(guī)程。第六章決策后的執(zhí)行與監(jiān)督第

14、二十七條 本規(guī)程所稱決策后的 執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會對報審項 目得出同意或復(fù) 議結(jié)論 后，評審責(zé) 任人落 實決策委員會意見，組織各方簽定合同，辦理反擔(dān)保抵 (質(zhì))押及公 證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實上述工作的 過程。決策后的 執(zhí)行與監(jiān)督從評審責(zé)任人收到擔(dān)保項目審批報告始至貸款發(fā)放到位、保證 合同生效 時止。第二十八條決策后的 執(zhí)行與監(jiān)督階段主責(zé)任人為評審責(zé)任人及法律事 務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。評審責(zé)任人在此 階段主要職責(zé)是落實決策委員會意見，發(fā)出擔(dān)保意向，簽定擔(dān)保合同，完善法律手 續(xù)，收取費用，推動擔(dān)保項目盡快通 過簽約階 段進入在保階段。法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階 段的主要 職責(zé)是協(xié)

15、助評審責(zé)任人落 實決策委 員會意見情況，協(xié)助制作非 標(biāo)準(zhǔn)格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。第二十九條 擔(dān)保項目經(jīng)決策委員會審議通過后，決策委員會秘書制作擔(dān)保項 目審批報告，發(fā)決策委 員會會議紀(jì)要，評審責(zé)任人以此 為依據(jù)制作擔(dān)保意向書 ，經(jīng)總經(jīng) 理簽字后發(fā)貸款銀行。第三十條 擔(dān)保意向書發(fā) 出后，評審責(zé) 任人應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動態(tài)，對待簽約項 目在與 銀行銜接及合作 過程中發(fā)生的變化，涉及企業(yè)評價的事 實、條件、標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)論 以及新的 變化，由評審部經(jīng)理和評審責(zé) 任人協(xié)調(diào)；涉及法律事務(wù)問題 由法律部 經(jīng)理和審查責(zé) 任人協(xié)調(diào)處理。發(fā) 生重大 問題，影響項目進展，須及時報總經(jīng)理。評審責(zé)任人應(yīng)密

16、切同 貸款銀行及相關(guān)信 貸人員的合作關(guān)系，爭取貸款銀行與公司同步 評審和審批，加快擔(dān)保項目簽約進度。對于擔(dān)保意向書發(fā) 出一個月后 貸款銀行仍未審批通過的項目，評審責(zé) 任人應(yīng)確切了解 銀行的真 實情況，并做相應(yīng)調(diào)整；待簽周期超過兩上月以上的 項目，評審責(zé) 任人應(yīng)對企業(yè)可能出 現(xiàn)的變化進行調(diào)查、評價，形成補充報告，報決策委 員會審批。第三十一條對于決策委 員會有條件同意的 項目，評審責(zé) 任人落實附加條件，并在合同編制依據(jù) 報告中予以如實反映。若確實難以落實某些條件或需修改、放棄某些條件，則評審責(zé)任人應(yīng)向決策委 員會提交 書面報告，視同復(fù)議項目處理。第三十二條對于決策委 員會要求復(fù) 議的項目，評審責(zé)

17、 任人經(jīng)進一步調(diào)查，補充有關(guān) 資料后，于決策會后五個工作日內(nèi)完成擔(dān)保項 目復(fù)議報告，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事 務(wù)部審核后提交決策委 員會審議。決策委員 會審議通過后，該項目進入簽約階段。第三十三條 貸款銀行審批通過擔(dān)保貸款項目后，評審責(zé) 任人調(diào)整合同編 制依據(jù) 報告，填寫標(biāo) 準(zhǔn)格式合同文本，在法律事務(wù)部協(xié)助下制作非 標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，確定各 項反擔(dān)保措施及 監(jiān)管要點和措施；評審責(zé)任人填制合同文本審 批呈報表 (以下簡稱呈報表 )，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，連同各類合同文本、調(diào) 整后的合同編 制依據(jù) 報告及項 目檔案 資料一并送達法律事 務(wù)部。第三十四條法律事務(wù)部在此 階段應(yīng)重點檢查評審責(zé) 任人對決策委

18、員會意見的落實情況以及 對外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對合同文本的 檢查內(nèi)容如下：一、形式要件(一)合同文本是否 規(guī)范、完整；(二)主合同的從合同及附件是否齊全；(三)合同主要條款是否完整；(四)主從合同的 簽定日期、合同編 號以及內(nèi)容是否 對應(yīng)；(五)主從合同的填寫筆跡、特殊約定以及合同份數(shù)。二、主體資 格(一)合同主體是否真 實、合法、有效；(二)是否超越其法定的 經(jīng)營范圍。三、具體內(nèi)容(一)合同內(nèi)容是否符合國家法律、法規(guī)及公司有關(guān)制度 規(guī)定；(二)合同條款是否充分、有效保護公司權(quán)益；(三)違約處罰措施是否充分有效。第三十五條法律事務(wù)部對評審責(zé) 任人呈送的法律性文件進行檢查，發(fā)現(xiàn)

19、問題后在呈報表中 “法律部意 見”欄簽署意見，退評審責(zé) 任人進行修改、補 充；對于檢查通過的合同文本和合同編制依據(jù) 報告，業(yè)務(wù)經(jīng)理在呈報表中簽 注檢查通過的意見，經(jīng)部門經(jīng)理復(fù)核 簽字后報送有權(quán)簽字人簽字。第三十六條合同文本 經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人 簽字后，評審責(zé) 任人據(jù)此 組織企業(yè)、貸 款銀行及本公司三方 簽定合同，向企業(yè)收取擔(dān)保 費和評審費 ，辦理反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押登記、合同公證等法律手 續(xù)。第三十七條 法律手 續(xù)辦妥，評審責(zé) 任人按照合同 約定，填制放款通知書，發(fā)貸 款銀行，通知對方向企 業(yè)發(fā)放貸款；同時填制擔(dān)保通知單，復(fù)印合同文本，送資 本運營部登記入帳；擔(dān)保通知 單復(fù)印件送法律

20、事務(wù) 部項目管理 責(zé)任人。第三十八條 擔(dān)保合同生效， 評審責(zé) 任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、合同編制依據(jù) 報告以及反擔(dān)保物權(quán) 屬憑證、證 明性文件等歸檔保存。法律事務(wù)部應(yīng)設(shè)專檔保存審查表和呈報表復(fù)印件，作為項目復(fù)查、統(tǒng)計 工作量和考核工作 質(zhì)量的依據(jù)。第三十九條法律事 務(wù)部與綜合管理部配合，在 項目評審全部資料歸檔之前，要逐項檢查 如下內(nèi)容：(一)各類合同文本是否完整，主合同 編號、合同簽 定日期是否填寫 齊全，是否加蓋印章，合同文本中 對方當(dāng)事人是否 為法定代表人 簽字；(二)反擔(dān)保抵 (質(zhì))押登記是否到位并取得有關(guān) 權(quán)利證書，反擔(dān)保物 權(quán)屬憑證及證明性文件是否 齊全并妥善保存；(三)合同文本

21、是否 辦理具體 強制執(zhí)行效力的公 證手續(xù)。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即通知 評審責(zé) 任人，要求其限時補辦 手續(xù)、補齊資料。對 于項目檔案 檢查中發(fā)現(xiàn)的重大 問題，要報領(lǐng)導(dǎo) 班子作 為重要責(zé)任事故 處理。第七章在保項目管理第四十條 本規(guī)程所稱在保 項目管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強對在保企 業(yè)的管理，掌握企 業(yè)貸款期內(nèi) 經(jīng)營及管理狀況，確保企業(yè)按期還款，以及對風(fēng)險 企業(yè)的預(yù)警和處理等動態(tài)管理的 過程。在保項目管理 階段從保 證合同生效至公司解除擔(dān)保責(zé)任時止。第四十一條在保項目管理 階段主責(zé)任人為項目評審責(zé) 任人和法律事 務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。項目評審責(zé) 任人在此 階段的主要 職責(zé)是對本人評審的企業(yè)在合同履行期 間進行全程 監(jiān)管，掌握企業(yè)動態(tài) ，保證企業(yè)按期履約；同時提供有關(guān)服 務(wù)，注意維系和建 設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。法律事務(wù)部在保 項目管理主 責(zé)任人員負責(zé)對 在保項目中的重點及 風(fēng)險項 目進行監(jiān)控，包括到期項目、擔(dān)保金額 超過 1000 萬元人民 幣的重大 項目、在保過 程中出 現(xiàn)風(fēng)險 因素的 項目以及公司領(lǐng)導(dǎo)班子要求 進行重點管理的企 業(yè)；對風(fēng)險 企業(yè)及時提出預(yù)警和處理措施，并具體組織實施；擔(dān)保解除，制作擔(dān)保項目后評價報告。第四十二條評審責(zé) 任人應(yīng)建立在保企 業(yè)管理檔案，按月、按季收集企 業(yè)財務(wù)報 表并對企業(yè)財務(wù)