2019年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財考試試題精選及答案

1、2013年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財考試試題精選及答案一、選擇題1. 由銀行向客戶承諾支付最低收益， 產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）。A. 非保本浮動收益理財計劃B. 保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃答案： C2. 同樣用 10 萬元炒股票，對于一個僅有 10 萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的() 。A實際風險承受能力B風險偏好。C風險分散D風險認知答案： A【答案解析】 實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10 萬

2、元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失， 還可以通過以后的投資收益彌補。風險認知和風險偏好也是客戶的風險特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、 D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。3. 老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于() 。A直接融資市場B場內市場C一級市場D資本市場答案： B【答案解析】 通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場。 A 選項中國債屬于直接融資工具。C 選項中一級市場是債券、

3、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。D 選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。4. 申購新股型理財計劃屬于（）。A. 結構型理財產品B. 固定收益型理財產品C.套利型理財產品D.衍生證券聯(lián)結型產品答案： C5. 某客戶總資產100 萬元，年度到期負債總和10 萬元 ( 到期債務與應付利息之和) 、長期負債 30 萬元，本年度收入20 萬元，則負債收入比例為()A 0.25B 0.5C 0.33D 0.1答案： B6. 關于遺產繼承，下列說法正確的是()A我國遺產繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)

4、協(xié)議四種方式B第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額D第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女，不包括非婚生子女答案： C【答案解析】 A 項錯誤，我國遺產繼承的方式主要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議三種方式。 B 項錯誤，繼承法第十條規(guī)定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D 項錯誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子

5、女和有扶養(yǎng)關系的繼子女。7. 間接融資可以應用的金融工具是（）。A. 股票B. 債券C.匯票D.信用貸款答案： D8. （多選）下列指標能體現(xiàn)金融市場的價格水平的是()A年肢票發(fā)行總量B上市公司總數(shù)C股票價格指數(shù)D貨幣市場基準利率E銀行間同業(yè)拆借利率答案： CDE【答案解析】 股票的價格指數(shù)、貨幣市場基準利率、銀行間同業(yè)拆借利率均能體現(xiàn)金融市場的價格水平。9. （多選）按照法律規(guī)定，有權對商業(yè)銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結、扣劃的單位為 ()A人民法院B住房公積金管理部門C國家安全機關D稅務機關E有債務糾紛的金融機構答案： ACD【答案解析】 根據(jù)商業(yè)銀行法 和其他現(xiàn)行的法律、行政法規(guī)

6、的規(guī)定，有權查詢、 凍結、扣劃個人儲蓄存款的單位有：法院、檢察院、公安機關、國家安全機關、稅務機關及海關；有權查詢單位存款的單位有：法院、檢察院、公安機關、國家安全機關、稅務機關、海關、審計機關及紀檢監(jiān)察機關；有權凍結、扣劃單位存款的單位有：法院、檢察院、公安機關、國家安全機關、稅務機關及海關。10. （多選）下列指標能夠體現(xiàn)金融市場價格水平的是() 。A股票發(fā)行總量B上市公司總數(shù)C股票價格指數(shù)D貨幣市場基準利率E銀行間同業(yè)拆借利率答案： CDE【答案解析】 金融市場的價格水平可由價格指數(shù)和市場利率來體現(xiàn)，股票價格指數(shù)、 貨幣市場基準利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價格水平的指標。但股票發(fā)行總

7、量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場價格水平的功能。二、判斷題1. 一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（X）2. 零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）3. 耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產品，如計算機、飛機等。（）4. 上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。（）5. 個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）6. 風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（）7. 最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）8. 按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品