信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務操作規(guī)程

1、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務操作規(guī)程第一章 總則第一條 為規(guī)范開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務，防范業(yè)務風險，根據(jù)銀監(jiān)會關 于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務有關事項的通知、關于進一 步規(guī)范銀行業(yè)金融機構信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務的通知等要求，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務，是指金融機構之間買入、賣出或 轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)。第三條 公司建立完善的前、中、后臺管理系統(tǒng)，即產(chǎn)品營銷、產(chǎn)品研發(fā)、 風險控制等部門間的分工與協(xié)作機制開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務。第四條 公司開辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務應當嚴格遵守以下三條原則：1、真實性原則，不得與轉(zhuǎn)讓方采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購 等方式。2、整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應當

2、包括全部未償還本金及應收利息。3、潔凈轉(zhuǎn)讓原則，即實現(xiàn)資產(chǎn)的真實、完全轉(zhuǎn)讓，風險的真實、完全轉(zhuǎn) 移。第二章 機構設置與職責分工第五條 研發(fā)創(chuàng)新部負責信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務研發(fā)工作，為公司信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn) 讓業(yè)務開展及創(chuàng)新提供支持。第六條 貸款業(yè)務部設置貸款經(jīng)理崗位，負責信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務推介工作第七條 貸款經(jīng)理推介信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務，并對經(jīng)其初步審查符合公司項 目準入條件的項目進行業(yè)務洽談。第八條 貸款業(yè)務部主要負責項目盡職調(diào)查、項目立項、產(chǎn)品設計與貸款 文件制作、發(fā)起設立貸款計劃、貸款計劃的發(fā)行與成立、貸款項目管理運用合 同簽訂與落實擔保、貸款資金支付、貸款項目管理、貸款收益分配與清算等業(yè) 務。第九條 合規(guī)

3、風控部負責信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務合法合規(guī)性審查、業(yè)務風險審 查與防范等工作，檢測并預防業(yè)務風險。第十條 貸款投資決策委員會、關聯(lián)交易委員會、風險控制委員會負責信 貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務審議、審批。第十一條 貸款財務部負責貸款項目賬戶的開立、銷戶及財務核算工作。第三章 業(yè)務辦理條件第十二條轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)需為確定的、正常類信貸資產(chǎn)。單一的、有明確到期日的信貸資產(chǎn)受讓貸款產(chǎn)品的期限應與對應的信貸資產(chǎn)的剩余期限匹配。第十三條 不接受銀行以理財資金受讓信貸資產(chǎn)的委托。第十四條 受讓信貸資產(chǎn)，相關交易對手應具備還本付息能力，其中自主 管理的信貸資產(chǎn)受讓項目及交易對手需符合公司貸款貸款業(yè)務準入條件。第十五條 擬轉(zhuǎn)讓的信貸

4、資產(chǎn)有保證人的，轉(zhuǎn)出方在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓前，應 當征得保證人同意。擬轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)有抵質(zhì)押物的，應當完成抵質(zhì)押物變更 登記手續(xù)或?qū)①|(zhì)物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉(zhuǎn)移。第四章 貸款項目管理第十六條 公司親自履行管理職責，完成信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓貸款項目盡職調(diào)查、 風險評審、產(chǎn)品設計、后續(xù)管理等工作。第十七條 公司嚴格按照企業(yè)會計準則關于“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”的規(guī)定 及其他相關規(guī)定進行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移確認，并做相應的會計核算和賬務處理。第十八條 公司為每一只信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓貸款產(chǎn)品單獨開立賬戶 , 至少配備一 名貸款經(jīng)理。第十九條 信貸資產(chǎn)受讓項目管理按照貸款貸款項目管理標準執(zhí)行。第五章 業(yè)務風險管理第二十條 根據(jù)公

5、司業(yè)務風險管理控制制度中的有關規(guī)定對信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 業(yè)務實施有效的風險管理。第二十一條 公司將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務的風險管理納入公司的三級風險管理控制體系中貸款業(yè)務部的部門合規(guī)風控員負責對信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務的風險進行初步的 識別和審查。合規(guī)風控部的合規(guī)風控員根據(jù)貸款業(yè)務部提交的有關業(yè)務資料，對信貸資 產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務的合法合規(guī)性、業(yè)務風險性進行全面的審查，提出相關風險管理意 見，并形成風險審查報告。風險控制委員會根據(jù)合規(guī)風控部提交的風險審查報告和其他業(yè)務資料，對 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務進行全面的風險管理和控制。第二十二條 合規(guī)風控部定期或不定期對信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務的前、中、后 臺部門的風險管理工作進行檢查，并及時形

6、成風險管理工作報告，上報風險控 制委員會。第二十三條 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務面臨的主要風險類型有以下幾種：（1）信用風險，主要是指交易對手違約造成損失的風險；（2）市場風險，主要是指市場利率、匯率或金融產(chǎn)品價格變動造成損失的 風險；（3）操作風險，主要是指由于員工的個人因素導致操作不當甚至違規(guī)違約 所引發(fā)各種損失的風險；（4）其他風險，主要是信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務開展中的合規(guī)風險、政策風險、 政府信用風險等。對業(yè)務風險要進行全面的分析、研究與評估，對主要業(yè)務風險要采取有針 對性的風險防范與管理措施。第二十四條 公司在開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務過程中積極對信用風險進行防 范、管理和控制，重點對交易對手進行詳細調(diào)查評估并持續(xù)跟蹤。第二十五條 對于信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務中的信用風險，重點做好項目測算與 持續(xù)跟蹤，預留適當?shù)娘L險空間，做好追加保障措施安排。第二十六條 公司要求相關部門及員工嚴格按照有關法律法規(guī)和公司制度 開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務，防范操作風險、合規(guī)風險、政策風險等各類風險。第六章 信息披露第二十七條 公司按照法律法規(guī)的規(guī)定和貸款文件約定，及時、準確、充分、完整地向委托人與受益人披露信息，揭示風險第二十八條信息披露的具體內(nèi)容、時間與方式依據(jù)貸款文件的約定。般包括資金貸款管理運用報告、清算報告、貸款項目利潤及利潤分配表、保管報告，以及法律法規(guī)規(guī)定或貸款文件約定需要披露