如何加強(qiáng)資金集中管理

1、如何加強(qiáng)資金集中管理資金是企業(yè)的血液，關(guān)系到企業(yè)的健康生存和發(fā)展。 為保障企 業(yè)資金充足、流通順暢，規(guī)范管理，提高資金使用效率，在公司的規(guī) 模不斷擴(kuò)大的同時，資金的集中管理就越重要。資金集中管理強(qiáng)調(diào)對其關(guān)鍵部分進(jìn)行白下而上匯總、 集中化授 權(quán)及管理。是以結(jié)算中心為平臺，加強(qiáng)資金集中結(jié)算管理。資金結(jié)算 中心是公司隨著資金集中管理應(yīng)運而生的內(nèi)部資金管理機(jī)構(gòu)，它負(fù)責(zé)整個公司的資金結(jié)算，相當(dāng)于公司的一個內(nèi)部銀行，真正做到有效調(diào) 節(jié)資金的流向、宏觀控制資金的合理使用、盤活沉淀資金、挖掘資金 使用潛力、加強(qiáng)資金周轉(zhuǎn)、防止資金流失和體外循環(huán)、提高資金的使 用率。具體表現(xiàn)在：1 1、 對賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，開銷

2、戶必經(jīng)過總公司同意批準(zhǔn)后才 能辦理，機(jī)構(gòu)不能擅白開設(shè)賬戶，對松散的和低保費賬戶進(jìn)行清理、 整合，減少了很多不常用的銀行賬戶，有利于把分散在很多銀行的少 量資金集中起來統(tǒng)一使用，用活資金，提高資金使用效率；2 2、 加強(qiáng)總公司對資金的統(tǒng)一管理和監(jiān)控，機(jī)構(gòu)在辦理日常的 結(jié)算業(yè)務(wù)時，上級公司能及時看到資金的使用狀態(tài)和流向；3 3、 結(jié)算規(guī)模較以前分散結(jié)算大為提高，金融風(fēng)險大大降低， 一方面方便銀行進(jìn)行管理，另一方面增加了銀行的規(guī)模和效益， 相應(yīng) 的能提高在銀行的信譽(yù)度。4 4、能為銀行提供頭寸支持，增強(qiáng)銀企之間業(yè)務(wù)合作，促進(jìn)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展;5 5、通過編制年度資金預(yù)算，月度資金計劃和日資金申請，動

3、態(tài)掌握資金流向；通過費控系統(tǒng)讓各部門合理計劃、使用資金，減少 資金沉淀、閑置，提高資金使用效率；6 6、 規(guī)范相關(guān)的資金使用流程和制定資金的集中管理制度，既 滿足了各分支機(jī)構(gòu)的資金活動，又服從了對公司的整體要求。7 7、 節(jié)約了人力成本，減少現(xiàn)金收付費和銀行對賬的繁瑣。8 8、 有助于更好的風(fēng)險管控，防止資金流失，規(guī)避對公司造成 重大損失的風(fēng)險隱患發(fā)生。實行資金集中管理是企業(yè)集團(tuán)資金管理的發(fā)展趨勢。但對于資金 集中管理模式的選擇和實施，不同企業(yè)集團(tuán)有不同的選擇。我們作為 一家商業(yè)保險公司，它是為社會保險做補(bǔ)充，是以盈利為目的的保險 形式經(jīng)營，資金就是保險公司的生命線，也是公司賴以生存的基礎(chǔ)。為

4、了資金的集中管理，就必須注意以下幾方面：一、建立統(tǒng)一的資金集中管理機(jī)制。 公司要成立專門的資金管理機(jī)構(gòu)和，站在公司的管理視角上，實現(xiàn)總公司對分支公司全方位的管 理。實現(xiàn)資金集中管理和控制，不僅為了實時監(jiān)控分支公司的現(xiàn)金收 支，更重要的是在保證集團(tuán)內(nèi)部資金流動性的前提下， 減少閑置資金， 降低資金成本，提高了剩余資金的投資收益，充分發(fā)揮集團(tuán)整體資金 的規(guī)模優(yōu)勢，最終實現(xiàn)資金留存和運用的合理化。二、優(yōu)化資金集中管理流程。通過對資金集中管理 的實際工作內(nèi)容進(jìn)行了科學(xué)的梳理，使其標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化，制定了相關(guān)的 資金管理手冊，建立完善的資金內(nèi)部集中管理和控制體系， 并對資金 管理的具體實施進(jìn)行垂直

5、化管理和考核。三、健全完善的財務(wù)管理系統(tǒng)。隨著 ITIT 技術(shù)的不斷進(jìn)步，公司 開發(fā)了資金集中管理結(jié)算系統(tǒng)，它是通過因特網(wǎng)與公司委托的多家商 業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)直接連接，實現(xiàn)白動化的數(shù)據(jù)交換。多家銀行 的網(wǎng)銀系統(tǒng)成為了公司與分支機(jī)構(gòu)及外單位的連接者。 搭建了一個跨 地區(qū)的資金管理平臺，及時的收付費，減少了利息和匯兌費用，公司 能足不出戶實時監(jiān)控各分支公司活期帳戶余額、 賬戶明細(xì)及其賬戶狀 態(tài)等信息，約束分支公司在資金使用和運作上的行為， 監(jiān)督和檢查分 支公司資金集中管理的執(zhí)行情況，為決策提供充足信息，能更好的運 用資金。四、強(qiáng)化全面風(fēng)險管理。以資金集中管理為中心，也為了推行 2002008

6、8年保監(jiān)會發(fā)布的關(guān)于加強(qiáng)人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理 的通知（保監(jiān)發(fā) 200820089797 號）、關(guān)于印發(fā) 關(guān)于加強(qiáng)人身保險收 付費相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的實施方案 的通知，更好的執(zhí)行保監(jiān)會的文 件精神.（一）公司推行了 “零現(xiàn)金”和集中代收付管理實施辦法。 就包括：1 1、費用零現(xiàn)金，即員工報銷和供應(yīng)商付款時完全采用銀行 轉(zhuǎn)賬的實名制方式付款。從 20092009 年 1 1 月 1 1 日實施到現(xiàn)在，費用零現(xiàn) 金基本做到了 100%100%為以后費用能集中代付打下基礎(chǔ)。2 2、業(yè)務(wù)零 現(xiàn)金，即向投保人收取保險費、支付退保金和向被保險人或受益人給 付保險金時采用銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金方式完成。從

7、20092009 年推行分公司 代收付逐步轉(zhuǎn)換到現(xiàn)在總公司集中代收付， 雖然開始很多客戶不能認(rèn) 可這種收付方式，但是通過我們的客服人員和業(yè)務(wù)員 經(jīng)過多方解釋和 溝通，逐漸被接受，使收付轉(zhuǎn)賬率明顯提高?，F(xiàn)在我們集中代付 的轉(zhuǎn) 賬率基本保持在 9999 茲右，另 1 1 她是通過網(wǎng)上銀行支付，做到了付費 零現(xiàn)金；但是通過全國集中代收的轉(zhuǎn)賬率 卻只有 89%89%為什么差別這 么大呢？這是由于新契約、保全和續(xù)期業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，受銀行代收制返盤 的時間限制，就影響到月底業(yè)務(wù)員的晉升、考核和機(jī)構(gòu)的業(yè)績達(dá)成， 因此會交少部分現(xiàn)金收銀條。這都是次要的，最主要的是客戶的續(xù)期現(xiàn)金繳費和法人業(yè)務(wù)，大大的牽制了代收的轉(zhuǎn)賬

8、率。1 1） 由于我長期 與續(xù)期客戶打交道，經(jīng)過溝通，總結(jié)出轉(zhuǎn)賬率較低的主要原因是：、 不放心銀行，覺得在沒有預(yù)緊的情況下，就把錢轉(zhuǎn)賬 走了，對資金不 安全；、不放心公司，覺得后續(xù)服務(wù)人員年年都在 更換，流動性太 大，平時不聯(lián)系，到繳費時就天天打電話催；、覺得通過銀行轉(zhuǎn)賬 的轉(zhuǎn)賬憑證沒有公司的任何有效印鑒，對公司的存在保持懷疑態(tài)度， 認(rèn)為反正換正式發(fā)票也要來公司，不如交現(xiàn)金一次搞定； 、客戶對 銀行每年收取的小額賬戶費和年費不了解， 認(rèn)為公司不誠信，多收取 保費；、家里就只有老年人和小孩，投保人 常年在外打工，逢年過 節(jié)才回家；、客戶住所地只有農(nóng)村信用社，無其他銀行，存錢不方 便；、部分業(yè)務(wù)員

9、覺得先把錢收了再說，明年白己還不一定在公司 繼續(xù)上班，不與客戶做賬戶變更的宣導(dǎo)工作， 免得白找麻煩。我覺得 為了公司資金的集中管理，提高代收轉(zhuǎn)賬率，對于續(xù)期繳費有如下建 議：、客戶要到繳費對應(yīng)日前，發(fā)短信告知客戶什么日期保費轉(zhuǎn)賬， 保費總額，且從尾號是多少的哪個銀行轉(zhuǎn)賬走，后續(xù)業(yè)務(wù)員是誰，電 話是多少。使客戶知道保險到期 需要繳費了，賬上余額不足的好及時 準(zhǔn)備存錢，需要進(jìn)行帳號變更的可以提前聯(lián)系業(yè)務(wù)員做好準(zhǔn)備；、增加后續(xù)業(yè)務(wù)員團(tuán)隊，使每個業(yè)務(wù)員都 能有少量的固定客戶群體，平 時多聯(lián)系、溝通，增加客戶和業(yè)務(wù)員的感情，不僅能提升公司 在市場 上的知名度，而且能夠好的挖掘新生客戶，產(chǎn)生裂變；、在客戶

10、的 轉(zhuǎn)賬憑證上蓋公司的 有效印章，或在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部開發(fā)一個程序，只 要客戶劃款成功，就能在系統(tǒng)內(nèi)部的打印模塊，白動生成打印出印有 公司認(rèn)可簽章的轉(zhuǎn)賬成功憑證。雖然公司的風(fēng)險控制固然重要，但是 有時也要換位思考，站在客戶的立場上 想一下，是否白己能接受這種 無章的轉(zhuǎn)賬憑證，；另外還可以借鑒一下其他同業(yè)公司是如何處理這 種轉(zhuǎn)賬憑證的；、讓客戶了解銀行對賬戶收取的相關(guān)費用，均與公 司無關(guān)，為了免于客戶交納小額賬戶費和年費， 動員客戶提供經(jīng)常用 的銀行賬戶，增加公司在客戶心中的誠信度。 、對家里只有老年人 和小孩的客戶，就需要后續(xù)業(yè)務(wù)員通過電話與投保人聯(lián)系、追蹤，取 得投保人的相關(guān)有效證件進(jìn)行變更；、

11、公司要提升 內(nèi)部系統(tǒng)，讓信 用社渠道盡早能參加總公司集中代收，另一個就是需要公司與當(dāng)?shù)氐?信用社溝通，看是否能像銀保通一樣代收現(xiàn)金，然后由各地信用社統(tǒng) 一歸集到公司指定帳號；、加強(qiáng)業(yè)務(wù)員對集中代收付的認(rèn)識和收取 現(xiàn)金的風(fēng)險，讓全體業(yè)務(wù)員都能主動、積極的要求客戶進(jìn)行帳號變更， 對指標(biāo)轉(zhuǎn)賬率高的業(yè)務(wù)員進(jìn)行獎勵。2 2）由于現(xiàn)在法人業(yè)務(wù)業(yè)績的不 斷壯大，也造成了代收的轉(zhuǎn)賬率偏低， 主要是：由于有的團(tuán)單客戶 不是大公司，沒有開立對公帳號，無法公對公轉(zhuǎn)賬；卡單都是客戶 白己到公司咨詢購買，而且金額都是 100100 元的一年期險種，無法要求 客戶提供帳號轉(zhuǎn)賬。是否可以：找一家中介機(jī)構(gòu)幫忙收費 錄單，然

12、后把所收到保費劃入公司對公帳號；創(chuàng)建一個銷售卡單和保險的網(wǎng) 站，通過支付寶、U U 盾和口令卡，客戶在網(wǎng)上對卡單 直接進(jìn)行購買、 并填相關(guān)準(zhǔn)確資料，確認(rèn)后激活，公司再根據(jù)訂單號，把發(fā)票和保險 合同郵寄或快遞給客戶。這樣不僅可以提高代收的轉(zhuǎn)賬率，而且能控 制人為因素造成的資金風(fēng)險。（二）做為一家不斷再長大，而且將馬 上要上市的保險公司，不僅需要內(nèi)部監(jiān)控，還更需要 進(jìn)行外部監(jiān)控。 這就要保險公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)一一保監(jiān)會，對公司資金的來源和運用進(jìn) 行有效監(jiān)控，主要是為了防患于未然，加強(qiáng)保險公司的風(fēng)險意識，建 立健全的保險資金管理體系，保障投保人的合法權(quán)益。五、要提升財務(wù)報告、分析、預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)投資資金管理。通 過企業(yè)對資金的集中管理，可以獲取有效的財務(wù)數(shù)據(jù)，為高層提供資 金活動的重要信息，通過對資金數(shù)據(jù)的科學(xué)分析，為企業(yè)決策提供支 持，同時還需要參考同業(yè)的經(jīng)驗和白己的實際，建立資金預(yù)警機(jī)制， 有效的規(guī)避風(fēng)險；可以減少或避免決策失誤、管理不善和違規(guī)操作等造成的損失。六、加強(qiáng)資金管理人員培訓(xùn)和建立完善信息系統(tǒng)。資金管理人員 是公司管理制度、業(yè)務(wù)流程和具體操作的最終執(zhí)行者，加強(qiáng)對資金管 理員的集中管理和制度規(guī)范的培訓(xùn)、 提高其風(fēng)險防范意識，掌握現(xiàn)代 資金管理知識和 專業(yè)技能，對新技術(shù)新經(jīng)驗 進(jìn)行學(xué)習(xí)、交流和應(yīng)用， 大力推廣使用集中財務(wù)管理軟件，建立和完善以財務(wù)資金管理為