銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險排查報告

1、X 銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險排查報告X銀監(jiān)分局：根據(jù)X銀監(jiān)局關(guān)于銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險提示的通知（X銀監(jiān)辦【X】X號）要求，X行深入、細(xì)致地對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了 全面風(fēng)險排查，現(xiàn)將排查情況匯報如下：一、組織情況對于此次排查工作， X行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時組織召開專題會議， 下發(fā)排查通知，提出工作要求。要求認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，制定排查方 案，明確排查范圍及標(biāo)準(zhǔn)，以 100萬元以上大額不良貸款、涉訴貸款 為排查重點(diǎn)，以風(fēng)險全覆蓋為原則，以規(guī)范行為、防范案件、查找問 題、解決問題為出發(fā)點(diǎn)，從查業(yè)務(wù) 、查行為入手，認(rèn)真開展此次排查 工作，及時發(fā)現(xiàn)苗頭隱患，嚴(yán)控信貸風(fēng)險。二、排查情況（一）貸款基本情況截至20

2、1 X年末，X行共有貸款X戶X筆，金額X億元。其中五 級類正常貸款X戶X筆，金額X億元，五級類不良貸款 X戶X筆，金 額X億元，不良占比X %逾期類貸款X戶X筆，金額X億元。（二）制度情況一是梳理與完善各項(xiàng)制度，做到有章可循。近年來，X行制定出臺了X銀行信貸管理基本制度，對信貸業(yè)務(wù)操作管理、信貸資產(chǎn)風(fēng) 險管理、信貸人員管理等作了明確規(guī)定，規(guī)范信貸行為。嚴(yán)格執(zhí)行“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)，制定下發(fā)了固定資產(chǎn)貸款管理辦 法、流動資金貸款管理辦法、個人貸款管理辦法等相關(guān)配套制度。重新設(shè)置了專用合同文本，對資金合法用途、借款人承諾事項(xiàng)、 發(fā)放的條件、支付的方式和違約責(zé)任等進(jìn)行了明確規(guī)定。二是明確審批

3、職責(zé)，嚴(yán)格審批流程。X行制定了信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)審批管理流程，分級、分權(quán)限進(jìn)行審批與管 理，實(shí)現(xiàn)相互制約和配合。三是嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，確保資產(chǎn)質(zhì)量。貸前調(diào)查，要 求雙人嚴(yán)格按照國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定對借款人及擔(dān)保人的經(jīng)營情況、財 務(wù)情況、信譽(yù)情況、還款能力以及抵質(zhì)押品等進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查、核實(shí)， 充分識別客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險。在貸中，對貸款報審資料的真實(shí)性、完整 性、有效性進(jìn)行認(rèn)真審查，保證報審資料及合同的合法合規(guī)性，貸款 合同實(shí)行雙人面簽制度。貸款發(fā)放后，要求借款企業(yè)按時更新報送報 表資料，并要求信貸人員定期不定期對貸款企業(yè)經(jīng)營情況及貸款用途 進(jìn)行跟蹤調(diào)查與檢查，同時對擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營情

4、況、重大變化情況及 抵質(zhì)押品的存放與管理情況進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)不嚴(yán)格依合同執(zhí)行的、 或發(fā)生其他風(fēng)險信息的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的 合法權(quán)益及資產(chǎn)不受損失。四是嚴(yán)格執(zhí)行貸款檔案管理。X行信貸檔案專人負(fù)責(zé)、專人管理,所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料完整、準(zhǔn)確、連 續(xù)。通過對貸款管理情況進(jìn)行排查，X行在日常貸款管理中能按規(guī)定執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)、違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn)象。（三）不良貸款排查情況為確保此次風(fēng)險排查效果，X行對所有不良貸款相關(guān)檔案資料全部進(jìn)行風(fēng)險排查，力爭發(fā)現(xiàn)問題隱患，找出化解對策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至 X年末，X行共有逾期貸款X戶X筆，金額

5、 X億元。根據(jù)貸款風(fēng)險程度的不同，逐戶研究制定風(fēng)險化解方案，制 定具體工作措施，積極進(jìn)行清收和化解。同時，督促信貸員加大對到 期貸款與不良貸款催收，維護(hù)我行債權(quán)，并保證貸款的訴訟時效。通過對上述貸款資料的重新審查、分析，X行不良貸款審批、進(jìn)帳流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險隱患。（四）對信貸人員履職行為進(jìn)行排查此次共對X行X名信貸人員盡職履職行為進(jìn)行了排查，防止由于 信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負(fù)責(zé) 人座談交流，了解信貸人員日常工作表現(xiàn)是否勤勉盡職。二是與信貸 人員座談，了解其基本情況和思想動態(tài)，使信貸人員明白什么能做， 什么不能做，做到自覺規(guī)范從業(yè)行為，遵守職業(yè)道德，防范

6、從業(yè)風(fēng)險。 三是通過現(xiàn)場查看，了解信貸人員操作流程是否合規(guī)。四是做到負(fù)責(zé) 人“了解你的員工”，使員工牢記禁止性規(guī)定，堅守道德底線，不觸犯 法律，廉潔、合規(guī)從業(yè)，努力創(chuàng)造合規(guī)工作氛圍。通過排查，未發(fā)現(xiàn)有內(nèi)部員工內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人 身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內(nèi)部員工提供他人的 身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。三、排查結(jié)果經(jīng)排查，一是X行貸款發(fā)放嚴(yán)格按照制度流程辦理，嚴(yán)格執(zhí)行貸 款“三查”制度。二是對將到期的貸款提前向借款人進(jìn)行還款提示； 對逾期貸款及時下發(fā)催收通知，確保每筆貸款的時效連續(xù)。三是 X行 大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔(dān)保人提供的資料 全部合法有效，貸款發(fā)放流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn)象。四是能嚴(yán)格按照X行客戶風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警管理辦法及 X行不良資產(chǎn)管理 內(nèi)控制度進(jìn)行貸款管理，對不良貸款逐戶研究制定風(fēng)險化解方案，力 爭將風(fēng)險降至最低，逐步化解信貸領(lǐng)域風(fēng)險。今后，X行在貸款管理方面將繼續(xù)