客戶資信管理評價制度

1、客戶資信評估管理制度1.0目的和適用范圍為加強客戶貨款的回收，對客戶信貸風險進行有效的管理，特制定本程序。本程 序文件適用信用目標的下達及風險政策的評估，客戶信用情況的資料收集及更改，客 戶的信用額度及放帳數(shù)期的申請、審批及更改，以及對貨款回 收出現(xiàn)問題時的訴訟 處理。2.0職責2.1 營銷業(yè)務員負責對客戶信用資料進行收集，并對客戶信用等級、信用額度、 放帳數(shù)期、超信貸出貨等的申請及更改申請。2.2 營銷部綜合業(yè)務科負責客戶信用資料的確認、更改和管理工作。2.3 營銷部客戶信用評估崗負 責對營銷部客戶信用等級、信用額度、放帳數(shù) 期、超信貸出貨、客戶壞帳等工作。2.4 財務部負責對超信貸出貨進行

2、批準及對壞帳的對外報批和銷帳予以處理。2.5 公司法律顧 問負責對客戶訴 訟工作進行指導。3.1 記錄/電子流程客戶信用情況申請表超信貸情況出貨審批表客戶訴訟申請表3.2 工作程序4.1 每年第一季度，總經(jīng)理根據(jù)市場環(huán)境及有關(guān)經(jīng)營預測報告下達新一年的年度 信用管理目標，給營銷部4.2 總經(jīng)理召集公司信用風險控制小組成員半年召開會議，根據(jù)信用管理目標制 定風險控制政策，對已交易且超信貸情況的客戶信貸額度及放帳數(shù)期進行評估。4.3 營銷部根據(jù)公司信用風險控制小組評估過的年度客戶信貸額度及放帳數(shù)期 更新客戶信用情況，以便有效地對客戶的應收貨款情況進行監(jiān)管。4.4 客戶信用情況審批及更改4.4.1 新

3、客戶信用情況審批4.4.1.1 營銷業(yè)務人員 對新客戶的規(guī)模、資質(zhì)、信譽、能力等方面進行了解，將新開發(fā)客戶的基本信用情況資料填寫進客戶信用情況申請表。4.4.1.2 由部門經(jīng)理確 認后，由信用風險控制小組確定該客戶的信用等級、 信用 額度及放帳數(shù)期，并將確定的數(shù)據(jù)填寫在客戶信用情況申請表 ，交營銷部經(jīng)理審 核,總經(jīng)理審批。4.4.1.3 經(jīng)批準的客戶信用等級、信用額度及帳期等信息由信用管理員建 立客戶信用檔案，并進行出貨信貸控制。4.4.1.4 所有與本公司發(fā)生交易客戶均需進行信用等級評定。本公司將其客戶 的信用等級分為A、B、C三級，相應代表客戶信用程度的高、中、低三等。(1評為信用A級的客

4、戶應 同時符合以下條件：1 .雙方業(yè)務合作一年或以上；2 .過去2年內(nèi)與我方合作沒有發(fā)生不良欠款和其他嚴重違約行為；3 .守法經(jīng)營、嚴格履約、信守承諾；4 .最近連續(xù)2年經(jīng)營狀況良好；5 .資金實力雄厚、償債能力強；6 .年度回款達到公司制定的標準。7 2出現(xiàn)以下任何一情況的客戶，應評為信用C級：1 .過往2年內(nèi)與我方合作曾發(fā)生過不良欠款或其他嚴重違約行為；2 .經(jīng)常不兌現(xiàn)承諾；3 .出現(xiàn)不良債務糾紛，或嚴重的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為；4 .資金實力不足，償債能力較差5 .經(jīng)營狀況不良，嚴重虧損，或營業(yè)額持續(xù)多月下滑；6 .發(fā)現(xiàn)有嚴重違法經(jīng)營現(xiàn)象；7 .出現(xiàn)國家機關(guān)責令停業(yè)、整改情況；8 .有被查封、凍結(jié)

5、銀行帳號危險的。(3原則上新開發(fā)或關(guān)鍵資料不全的客戶不應列入信用A級。不符合A、C級評定條件的客戶定為B級。9 .4.1.5確定授信額度10 對于A級客戶，可以給予一定授信，但須遵循以下原則：1 .對于原來沒有賒銷行為的客戶，不應授信;實際的經(jīng)營過程中，在非常必要 的 特殊情況下，由營銷部經(jīng)理批準后可以給予臨時賒銷，原則上賒銷信用額度最高不超 過該客戶的平均月回款額，回款期限為1個月以內(nèi)；2 .對于原來已有賒銷行為的客戶，由總經(jīng)理批準后，可以根據(jù)其銷售能力和回款 情況給予長期賒銷信用，原則上賒銷信用額度最高不超過該客戶的兩個月回款額。如果原有賒銷額低于本條款標準的，信用額度按從低標準執(zhí)行，并應

6、逐步減少至回款 期限為1個月以內(nèi)。(2對于B級客戶，原則上不予授信；確有必要，必須嚴格辦理完備的不動產(chǎn) 抵押 等法律手續(xù)后，由銷售部經(jīng)理上報公司總經(jīng)理審批，經(jīng)批準后才可執(zhí)行長 期賒銷或臨 時賒銷，其賒銷信用額度必須不超過該客戶的平均月回款額 ，同時不超過抵押資產(chǎn)額 度。如果原有賒銷額低于本條款標準的，信用額度按從低標 準執(zhí)行，并應逐步減少。 其長期賒銷回款期限為1個月，臨時賒銷回款期限為15天。(3對于評為C級的客戶，不得增加授信和給予任何新的賒銷，并派專人回收帳 款。4.4.2客戶信用情況更改如已交易的客戶基本信用情況資料發(fā)生變化，依4.4.1.1-441.3程序進行。為防 止業(yè)務人員對客戶

7、基本信用情況資料發(fā)生變化后未及時更新，信用管理員須保證要 求業(yè)務員至少每半年對客戶基本信用情況資料檢查回顧一次。4.4.3信用管理員須每半年整理所有已交易客戶的最新信用資料交公司信用風 險控制小組會議評估，評 估結(jié)果依4.2進行。4.5 客戶超信貸出貨審批如因客戶未準時清付到期貨款或因信貸額度超出審批范圍而導致不能發(fā)貨，需進行如下審批流程：4.5.1.1 人員需啟動 超信貸情況出貨審批流程”由信用管理員 或其相關(guān)工 作支持人員對客戶超信貸情況進行確認，并依據(jù)下述各種情況進行審批:4.5.1.1如客 戶信貸額度不超，付款數(shù)期比批準數(shù)期加上15天在途還逾期30天內(nèi)的，由綜合業(yè)務 科主管進行審批。如

8、同意放行，交財務部會計進行放帳處 理。4.5.1.2 如客戶信貸額度不超，付款期限比批準數(shù)期加上15天在途還逾期15天 以上30天以內(nèi)的，由營銷部經(jīng)理進行審批，。如同意放行，交財務部會計進 行放帳處 理。4.5.1.3 如客戶信貸額度不超，付款期限比批準數(shù)期加上15天在途還逾期30天 以上的，由綜合業(yè)務科主管確認后，提交總經(jīng)理進行審批。如同意放行，交財務部會計 進行放帳處理。4.5.1.4 如客戶數(shù)期不超，但客戶信貸額度超出原核定范圍，須執(zhí)行4.4.2條款對 信貸額度重新進行審批。4.6 超期貨款處理流程客戶經(jīng)營狀況突然出現(xiàn)異常而導致出現(xiàn)財務危機或客戶貨款不能按照合同簽訂放帳數(shù)期進行回收,逾期60天以上者，業(yè)務人員須馬上發(fā)出貨款逾期警告 信催收 貨款;逾期90天以上者，原則上應立即停止交易，并申請發(fā)出律師警告 信催收貨款或 與客戶簽訂付款協(xié)議，加緊追收逾期貨款。4.7 訴訟流程4.7.1 業(yè)務人員根據(jù)客戶的實際情況，判斷需要以法律手段追收貨款時啟動客戶訴訟申請”流程，營銷部經(jīng)理簽署意見后提交總經(jīng)理批準，利用法律手段進行訴訟 處理。4.7.2 一經(jīng)批準立案進行訴訟處理程序的客戶，其主管業(yè)務人員需在公司法律顧 問及有關(guān)人員的指導下馬上