中小財產(chǎn)保險公司發(fā)展情況調(diào)研報告-總結(jié)報告模板

1、中小財產(chǎn)保險公司發(fā)展情況調(diào)研報告近年來,xxx市財產(chǎn)保險公司不斷增多,僅20XX年就有永安、大地、大 眾、太平4家公司的分公司開業(yè)，截至20XX年上半年,已有財產(chǎn)保險公司11家。 其中，保費規(guī)模小于8000XXX元的中小規(guī)模保險公司有7家，分別為華泰、天安、 永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財產(chǎn)保險市場主體的增多，進一步完善了保險市場主體結(jié)構(gòu)，提高了市場效率，標(biāo)志著xxx市保險業(yè)已向多層次、專業(yè)化、 市場化的方向邁出了重要一步。但從市場調(diào)研和檢查情況看，中小規(guī)模產(chǎn)險公司經(jīng)營管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采 取措施，研究對策，促進其健康發(fā)展。一、中小規(guī)模財產(chǎn)保

2、險公司的發(fā)展現(xiàn)狀（一）市場份額較小。20XX年上半年,xxx市財產(chǎn)保險保費收入93685xxx 元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險三家保費收入之和為 73892xxx元，占 市場份額的79%華泰、天安等7家中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司保費收入共 16075xxx 元，僅占17%;中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入 3718xxx元，占4%（二）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司均將見效快、技術(shù)含量低的機動車輛保險作為銷售主導(dǎo)險種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財險、車險、貨運險“老三 樣”，導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。從20XX年上半年的情況來看，車險保費收入占全市財 產(chǎn)險市場保費總收入的58%,車險、企財險和家財

3、險保費收入占產(chǎn)險總保費收入 的72%；上；大地、永安、天安等7家中小財產(chǎn)險公司的車險保費收入占 79%,車 險、企財險和家財險保費收入在產(chǎn)險中的占比為90%,遠遠高出全市產(chǎn)險公司的平均水平。（三）盈利水平不高。目前中小規(guī)模財產(chǎn)險公司雖已成為 xxx市保險業(yè)發(fā) 展的新興力量，但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī)模小、展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險能力差 等原因，普遍出現(xiàn)盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率（凈利潤/營業(yè)收入） 為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2xxx元02%華泰、天 安等7家中小規(guī)模保險公司的平均凈利率為-25xxx元1%因此，中小保險公司必 須在增加營業(yè)收入的同時，改善經(jīng)營管理

4、，降低成本費用開支，增加凈利潤。（四）發(fā)展前景看好。中小規(guī)模保險公司有著規(guī)模小、 抗風(fēng)險能力差、品 牌效應(yīng)不強、內(nèi)控制度相對滯后等不足，同時又具備競爭手段靈活、機制靈活、 員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開大公 司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務(wù)為主，積極拓展大額業(yè)務(wù)；以營銷滲透為手段，積 極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù)；以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保有效切 入市場,實現(xiàn)平穩(wěn)起步。二、中小規(guī)模財險公司發(fā)展中存在的主要問題（一）目標(biāo)市場定位不明確，缺乏自身特色。保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)， 由于大數(shù)定律的要求，保險公司存在最低經(jīng)濟規(guī)模要求，新進入者的初始規(guī)模如 果太小，

5、就不能進入。而要達到最低經(jīng)濟規(guī)模，新生保險公司面臨著資金籌集、人 才儲備以及因規(guī)模增大、產(chǎn)品增加而帶來的產(chǎn)品降價風(fēng)險等方面的問題。 雖然天 安、華泰、大地、永安等各家中小規(guī)模保險公司的相繼成立，打破了 xxx市由人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險 3家大型保險公司長期壟斷產(chǎn)險市場的局面，但 這些新生保險目前規(guī)模較小，創(chuàng)新性的優(yōu)勢業(yè)務(wù)較少，在進入市場前，缺乏對市場 的足夠了解，目標(biāo)市場定位尚不明確，形成了 “小而全”的經(jīng)營格局，缺少特色， 使今后發(fā)展具有一定的難度。（二）專業(yè)化經(jīng)營的基礎(chǔ)不牢。目前，xxx市中小保險發(fā)展的突出問題是 市場、產(chǎn)品和客戶細分不足，專業(yè)技術(shù)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累不夠，核心技能水平低

6、，簡 單模仿多，獨立創(chuàng)新少，低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象嚴重，產(chǎn)生這些現(xiàn)象的一個重要原因 是中小保險的專業(yè)化程度不高。1xxx元人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專業(yè)培訓(xùn)或者培訓(xùn)不足就 匆匆上崗，保險基礎(chǔ)知識缺乏、業(yè)務(wù)不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì) 不高等問題。目前在中小保險公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動頻繁的現(xiàn) 象，各新生中小保險公司還沒有形成人力資源的培養(yǎng)、儲備、使用機制，頻繁的人員流動給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了較大影響。2xxx元內(nèi)控機制薄弱，基礎(chǔ)管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門 機構(gòu)不全，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數(shù)職，有的公司內(nèi)部管理制度尚 未真正建立健全，有的公司即使建

7、立了一些管理制度，但由于內(nèi)控制度不嚴格或 執(zhí)行不力，也無法得到有效落實。從現(xiàn)實情況看，各公司已逐步認識到了管理上存 在的問題，隨著內(nèi)設(shè)機構(gòu)的日益健全，內(nèi)控管理有望得到加強。（三）險種結(jié)構(gòu)過于單一。傳統(tǒng)的財產(chǎn)險產(chǎn)品市場基本上已經(jīng)飽和，潛在的新興保險消費市場尚無能力問津。社會認知度不高，品牌優(yōu)勢不明顯，承保能力 受限，在大項目上參與競爭的機會少，使中小保險在起步階段只能選擇那些標(biāo)的 小、風(fēng)險分散、技術(shù)含量低和易上規(guī)模的險種切入市場，在個別險種上產(chǎn)生了 “過 度競爭”。過度競爭導(dǎo)致成本居高不下，生存問題成了中小保險公司面臨的頭號 問題，經(jīng)營行為日趨短期化，被動跟著市場走，以價格競爭為策略，減少了利潤

8、空 問，給原本規(guī)模較小、實力不足的中小保險公司帶來了較重的財務(wù)危機。（四）與中介公司的合作程度低。由于中小保險公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務(wù)是從中介機構(gòu)獲得的，但中介市場的不規(guī)范給中小保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一定的負面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險種、手 續(xù)費支付標(biāo)準(zhǔn)等進行了簡單約定，然后視市場情況開展業(yè)務(wù)合作。個別代理公司 利用保險公司間的競爭和擴大規(guī)模、搶占市場的心理，憑借自身掌握的保費資源， 索要高額手續(xù)費，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內(nèi)容少，按有關(guān)規(guī)定，保險中介 的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍可覆蓋保險產(chǎn)品營銷、服務(wù)、理賠的全過程，但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡單介紹業(yè)務(wù)，并

9、未實現(xiàn)保險服務(wù)和理賠查勘方面的全方 位代理。因此應(yīng)該推進保險產(chǎn)業(yè)價值鏈上不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀(jì)公司、 專屬代理公司、理賠公司、客戶服務(wù)公司、公估公司等保險中介主體，用市場交易取代內(nèi)部分工，使市場主體更加關(guān)注專業(yè)化經(jīng)營，更加注重技能培養(yǎng)，提高經(jīng)營 效率，增強行業(yè)競爭力。三、對中小規(guī)模財產(chǎn)險公司發(fā)展的建議（一）加快自身制度建設(shè)，提高經(jīng)營管理水平1xxx元確立經(jīng)營理念，明確經(jīng)營目標(biāo)。中小規(guī)模保險公司要牢固樹立起 市場觀念，憑借自身的敬業(yè)精神、專業(yè)水準(zhǔn)、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽在市場競爭中 求生存、求發(fā)展。同時，積極研究市場需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點， 發(fā)現(xiàn)新的利潤增長點，贏得特定市場利

10、潤，避免與大保險公司在已成熟的領(lǐng)域相 互競爭。2xxx元完善公司內(nèi)部制度建設(shè)，提高經(jīng)營管理水平。一要健全組織框架 建立完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機制，確保公司內(nèi)部責(zé)權(quán)分明、運作有序、規(guī) 范經(jīng)營。二要打造一支高素質(zhì)的隊伍，用職業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)操守和職業(yè) 形象贏得投保人與社會各界的廣泛認知和認可。（二）找準(zhǔn)市場切入點，打造核心競爭力。保險核心競爭力是一個以信息 技術(shù)為支撐、能夠為某個或數(shù)個特定保險市場提供核心專長的生產(chǎn)服務(wù)體系。中小規(guī)模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、 沒有歷史包袱等優(yōu)勢，應(yīng)進一步加強對市場的調(diào)查研究，細分險種、細分地域、細 分業(yè)務(wù)渠道、細分客

11、戶群體。首先選擇幾個效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的 發(fā)展依托，解決可持續(xù)發(fā)展問題。在發(fā)展初期，中小保險一定要有所為有所不為， 集中力量，從一兩個險種入手，實現(xiàn)突破，通過對核心業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營，形成局 部優(yōu)勢，做出名氣，創(chuàng)出品牌，憑借其專業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定 市場，迅速完成利潤、市場份額、經(jīng)驗、技術(shù)、人才和無形資產(chǎn)的積累 ，實現(xiàn)高效 快速的業(yè)務(wù)增長，然后再向其它險種或領(lǐng)域擴大戰(zhàn)果，最終建立全面優(yōu)勢。針對市場現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，建設(shè)專業(yè)化的核心競爭力是中小規(guī)模保，也是險公司最為急迫的任務(wù)。做好、做專和做強是建立核心競爭力的基本原則 中小保險公司在發(fā)展初期應(yīng)堅持的發(fā)展戰(zhàn)略。（三）積

12、極學(xué)習(xí)借鑒外資公司的先進經(jīng)營管理理念。中國保險市場正處于 全面對外開放環(huán)境下，新生中小財產(chǎn)保險公司應(yīng)積極借鑒學(xué)習(xí)外資保險公司和較 大規(guī)模保險公司的經(jīng)營理念和管理經(jīng)驗。 一是在處理“規(guī)范和發(fā)展”關(guān)系問題上 先規(guī)范，后發(fā)展；二是在短期經(jīng)營策略和長期發(fā)展戰(zhàn)略上，堅持效益第一，強調(diào)利 潤最大化為開拓市場的原則；三是采取“品牌經(jīng)營、服務(wù)競爭”策略，使公司在品 牌和服務(wù)的差異化競爭中長期受益；四是在組織結(jié)構(gòu)、管理流程上，注重專業(yè)化分 工，強調(diào)分權(quán)制衡、分級授權(quán)，從制度上保證風(fēng)險管理、內(nèi)部控制；五是在核算上 強調(diào)營運細分，以信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)、財務(wù)、行政管理的平臺，注重會計與業(yè)務(wù)統(tǒng) 計的一致性，注重會計與精算

13、互補利用。（四）監(jiān)管部門應(yīng)為新公司的發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境1xxx元積極引導(dǎo)市場主體向?qū)I(yè)化發(fā)展。 在市場現(xiàn)有競爭格局下，應(yīng)培 養(yǎng)各市場主體的專業(yè)化優(yōu)勢，注重在專業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實力，增強核心競爭力。由 監(jiān)管部門推動、地方政府牽頭，建立推動保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)機制。以產(chǎn)品創(chuàng)新為 切入點，加強與財政、稅務(wù)、工商等部門的溝通，及時研究解決影響中小保險公司 發(fā)展的問題，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。監(jiān)管部門要做好產(chǎn)品創(chuàng)新的引導(dǎo)工作，加強對金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保護。 延長保險產(chǎn)品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過應(yīng)用信息技術(shù)，開發(fā)具有 基于風(fēng)險因素、業(yè)務(wù)特征、市場、營銷渠道數(shù)據(jù)的費率浮動的產(chǎn)品。定期開展市 場調(diào)研，了解市場新增的保險需求，調(diào)查新險種的市場接受程度，并通過定期報告 及研討會等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開發(fā)新險種、 改進老險種提供參考意見和指導(dǎo)。