民營(yíng)企業(yè)借貸糾紛案件探析

1、民營(yíng)企業(yè)借貸糾紛案件探析摘要近來(lái)，涉及民營(yíng)企業(yè)的民間借貸糾紛案件數(shù)最激增。民營(yíng)企業(yè)民間借貸所引發(fā)的法律 風(fēng)險(xiǎn)亟待引起重視。民營(yíng)企業(yè)借貸糾紛案件往往標(biāo)的額巨大、涉案當(dāng)事人眾多，且事實(shí)認(rèn)定 困難。耍解決這些問(wèn)題，需更社會(huì)各方的努力，法院應(yīng)加強(qiáng)案件的審理和宣傳工作。立法部 門應(yīng)完善法律制度，加強(qiáng)對(duì)民間借貸的規(guī)范，而金融部門則應(yīng)進(jìn)一步拓寬屮小民營(yíng)企業(yè)的融 資渠道。關(guān)鍵詞民營(yíng)企業(yè)；民間借貸；樂(lè)清樂(lè)清是溫州經(jīng)濟(jì)模式的發(fā)祥地。其以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)著稱。據(jù)有關(guān)部門的最新統(tǒng)計(jì)，樂(lè) 清市現(xiàn)有金業(yè)集團(tuán)60家，年銷售額超1億元企業(yè)已有71家，其小超10億元企業(yè)12家，分 別有4家和12家企業(yè)躋身全國(guó)企業(yè)500強(qiáng)和全國(guó)民營(yíng)

2、企業(yè)500強(qiáng)行列。0在樂(lè)清民營(yíng)經(jīng)濟(jì) 的發(fā)展過(guò)程中，民間借貸發(fā)揮了十分重要的作用。其對(duì)樂(lè)清民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展捉供了資金支持, 樂(lè)清民營(yíng)企業(yè)的笫一桶金往往得益于民間資本，人多數(shù)樂(lè)清老板創(chuàng)業(yè)初期資金有限，都是靠 向親友募資來(lái)擴(kuò)展業(yè)務(wù)，對(duì)樂(lè)清不少民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，民間資本就像是一個(gè)維系企業(yè)牛命的血 庫(kù)。而由于金融危機(jī)、銀行收緊銀根等的影響，很多民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)生困難，面臨資金周轉(zhuǎn) 不靈的局面，民間融資隨z升溫，民間借貸成為一些中小企業(yè)取得流動(dòng)資金和建設(shè)資金的一 個(gè)重要渠道。與此同時(shí)，涉及民營(yíng)企業(yè)的民間借貸糾紛案件也是數(shù)量激增，民營(yíng)金業(yè)民間借 貸所引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)亟待引起重視。一、民營(yíng)企業(yè)借貸糾紛案件的特點(diǎn)（）涉案

3、標(biāo)的額巨大。民營(yíng)企業(yè)在形成規(guī)模以麗，很少能從銀行獲得貸款，其資金很 大一部分來(lái)自于民間借貸，如樂(lè)清市法院2099年受理的以某汽車服務(wù)公司為被告的民間借 貸糾紛案件共35件,涉案標(biāo)的額高達(dá)13875 0 14萬(wàn)元,單筆最大額達(dá)2649 0 6萬(wàn)元。（二）案件事實(shí)認(rèn)定困難。少銀行完備的貸款手續(xù)相比，中小民營(yíng)企業(yè)的民間借貸在手 續(xù)上相對(duì)不規(guī)范，這類借款在約定上冇很大的隨意性，往往只冇一張簡(jiǎn)單的借據(jù)紙條，上面 只有借款人和借款金額，有的約定利息而沒(méi)有約定利率，有的沒(méi)有借款期限、還款方式、借 款用途等方而的約定。如果涉及髙利息，則借據(jù)上一般不注明利息，通常在借款吋預(yù)先扣除 高息，或?qū)⒗⒅苯佑?jì)算在本金里

4、面，借據(jù)上不留任何痕跡。而h根據(jù)樂(lè)清民間借貸的習(xí)慣, 債務(wù)人歸還利息時(shí)，債權(quán)人往往不會(huì)出具收條。這樣，在訴訟時(shí)，是否是高利貸借款，是否 歸還利息往往成為雙方當(dāng)事人爭(zhēng)執(zhí)的焦點(diǎn)，因?yàn)槿狈ο鄳?yīng)證據(jù)，法院在案件事實(shí)認(rèn)定上困難 重重，無(wú)法充分保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。（三）涉案當(dāng)事人眾多。通過(guò)民間借貸融資的民營(yíng)企業(yè)的債權(quán)人人數(shù)眾多，一旦該企業(yè) 發(fā)生經(jīng)營(yíng)困難，還款能力下降，就會(huì)有債權(quán)人要求企業(yè)還款，而這又會(huì)刺激其他債權(quán)人，特 別是當(dāng)個(gè)別債權(quán)人向法院起訴時(shí)，其他債權(quán)人為了維護(hù)自己的債權(quán)。就紛紛選擇到法院進(jìn)行 訴訟。如樂(lè)清市法院受理的以某汽車服務(wù)公司為被告的民間借貸糾紛案件，從2009年1刀 到2009年9月底，

5、就先后有33人提起訴訟。二、民營(yíng)企業(yè)借貸糾紛的不利影響 （一）增加金業(yè)負(fù)擔(dān)。民間借貸屮的相當(dāng)一部分民營(yíng)企業(yè)正是因?yàn)椴痪邆湎蜚y行融資的 能力和條件，在急需生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金的情況下才轉(zhuǎn)向無(wú)須擔(dān)保的民間借貸，其通過(guò)承諾高額利 息來(lái)取得借款，但這進(jìn)一步增加了經(jīng)營(yíng)成本，如果金業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中遇到困難，無(wú)法準(zhǔn)時(shí)償 付本息，債權(quán)人就會(huì)提起訴訟，而這種訴訟又具有傳遞效應(yīng)，只耍有一個(gè)債權(quán)人提起訴訟, 其他債權(quán)人也會(huì)相繼起訴，這就進(jìn)一步增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，使企業(yè)陷入巨額債務(wù)的包用屮， 嚴(yán)重的其至導(dǎo)致企業(yè)倒閉。（二）引發(fā)大量社會(huì)問(wèn)題，破壞社會(huì)的安定和諧。民營(yíng)企業(yè)民間借貸所涉及債權(quán)人數(shù)眾多, 金額巨大，h多發(fā)生在基層，一旦企

6、業(yè)自身經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，債權(quán)人就會(huì)要求企業(yè)還款，而企 業(yè)則難以及時(shí)歸還借款，這就造成雙方之間的對(duì)立，極易引發(fā)暴力索債等犯罪活動(dòng)。同時(shí)rti 于大部分企業(yè)己經(jīng)資不抵債，即使進(jìn)入訴訟程序，由法院作出判決，其判決內(nèi)容也可能無(wú)法 完全兌現(xiàn)，在債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)的情況下，極易引發(fā)哄搶企業(yè)財(cái)產(chǎn)以及集體上訪事件，給法院審 判執(zhí)行工作造成嚴(yán)重困難。三、原因分析（）主觀方面?zhèn)鶛?quán)人受利益驅(qū)動(dòng)，法律意識(shí)淡薄。樂(lè)清民間借貸自上世紀(jì)七十年代末興起，本地大 多數(shù)民營(yíng)企業(yè)在建立z初都曾借助于民間借貸籌集資金，因?yàn)槊耖g借貸的利息遠(yuǎn)高于銀行貸 款利率，民間的很多希望快速致富但乂缺乏資金運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)的人，受追逐高額利息的驅(qū)動(dòng)，都 愿意將錢借給

7、中小民營(yíng)企業(yè)；另外，這些債權(quán)人文化水平普遍不高，對(duì)借貸方而的法律知識(shí) 了解不多，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在借款時(shí)，往往忽視對(duì)貸款人信用、資金用途和償還能力的 考察，這進(jìn)一步增加了借貸的風(fēng)險(xiǎn)。（二）客觀方面在全球經(jīng)濟(jì)不景氣的背景下，很多民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)陷入困境，需要充足的資金來(lái)維持 金業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。相對(duì)于民間借貸，銀行貸款手續(xù)比較繁雜、嚴(yán)密，特別是人額借款必須要有 充足的擔(dān)保，由于中小企業(yè)在抵押擔(dān)保、資信條件等方面存在著劣勢(shì)，這就使得中小民營(yíng)企 業(yè)通過(guò)銀行融資因難重重。在樂(lè)清這個(gè)冇著悠久民間借貸傳統(tǒng)的地方，人們已經(jīng)熟悉并h習(xí) 慣了這種融資方式，因此在銀行貸款無(wú)果的情況卜，為了企業(yè)的主存與發(fā)展，許多民營(yíng)企業(yè)

8、 自然而然地選擇民間借貸來(lái)融資。四、思考與建議（一）法院應(yīng)加強(qiáng)案件的審理和宣傳工作法院在審理此類糾紛時(shí)，首先必須明確借貸關(guān)系是否合法。正確區(qū)分一般借貸與高利 貸借款，對(duì)高利貸、預(yù)先扣息等不合法行為應(yīng)依法不予保障，防上出借人通過(guò)法院判決將非 法利益合法化。耍充分聽(tīng)取雙方當(dāng)事人的意見(jiàn),加強(qiáng)對(duì)借款事實(shí)的審查。進(jìn)一步增加調(diào)解的 力度，要從促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展的角度出發(fā)，組織雙方當(dāng)面協(xié)商，促使雙方達(dá)成和解，為企業(yè) 恢復(fù)牛產(chǎn)、創(chuàng)造利潤(rùn)提供條件。盡力避免案件審理對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況產(chǎn)牛負(fù)面影響。同時(shí)還應(yīng) 加強(qiáng)與新聞媒體的聯(lián)系，可通過(guò)典型案例的宣傳，普及相關(guān)法律知識(shí)，使一般群眾對(duì)民間借 貸冇一個(gè)正確認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)人們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引導(dǎo)民眾理性投資。（二）完善法律制度，加強(qiáng)対民間借貸的規(guī)范民間借貸作為-種民間融資渠道，有它存在的必然性，要在正確分析具正反兩方面作 用的基礎(chǔ)上，對(duì)民間借貸的資金投向、借款方式、利率浮動(dòng)范偉i、風(fēng)險(xiǎn)糾紛的處理等方血要 通過(guò)制定相應(yīng)的制度來(lái)加以規(guī)范，從而