項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引復(fù)習(xí)題資料

1、學(xué)習(xí) 好資料項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引復(fù)習(xí)題1、請(qǐng)問項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的立法目的是什么？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的制定主要是為為促進(jìn)銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項(xiàng)目融資風(fēng) 險(xiǎn)。2、請(qǐng)問制定 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 的主要依據(jù)是什么？ （請(qǐng)列舉至少三個(gè)）答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引主要依據(jù)是中華人民共和 國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法以及其他有關(guān)法律法規(guī)。3、請(qǐng)問如何理解項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引中所稱“項(xiàng)目融 資”的概念？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引所稱項(xiàng)目融資，是指符合以 下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組 大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)

2、在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng) 營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主 要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或 其他收入，一般不具備其他還款來源。4、請(qǐng)問項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第四條中貸款人從事項(xiàng) 目融資業(yè)務(wù)提出哪些要求？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第四條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng) 目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對(duì)所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能 力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程 和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。5、請(qǐng)問根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的規(guī)定，貸款人是 否可以委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目專業(yè)意見 或服務(wù)？答：項(xiàng)目

3、融資業(yè)務(wù)指引第四條規(guī)定，貸款人可以根 據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介 機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方 面的專業(yè)意見或服務(wù)。6、請(qǐng)問項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第五條對(duì)于提供項(xiàng)目融 資的項(xiàng)目向貸款人提出怎樣的要求？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人提供項(xiàng)目融資 的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān) 政策。7、請(qǐng)問項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第六條對(duì)于融資項(xiàng)目中 存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)所包括內(nèi)容進(jìn)行怎樣劃 分？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第六條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng) 目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期 風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)

4、、 產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng) 險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。8、請(qǐng)問項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第七條規(guī)定，貸款人從 事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從哪幾個(gè)方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第七條規(guī)定貸款人從事項(xiàng)目 融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可 行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。9、請(qǐng)問按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第八條規(guī)定，貸款 人如何合理確定貸款金額？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按 照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合 考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸 款金額10、請(qǐng)問按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸

5、款人應(yīng)當(dāng) 如何合理確定貸款期限和還款計(jì)劃？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目 預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款 計(jì)劃。11、請(qǐng)問根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng) 如何合理確定貸款利率？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó) 人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原 則，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等因素，合理確定貸 款利率。12、請(qǐng)問根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，貸款人是否可以 根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸 款利率。？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目 融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。13、請(qǐng)問項(xiàng)

6、目融資業(yè)務(wù)指引是否明確提出貸款人應(yīng) 當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利 為貸款設(shè)定擔(dān)保？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十一條明確規(guī)定，貸款人 應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán) 利為貸款設(shè)定擔(dān)保。14、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十一條對(duì)于貸款人如何控 制保險(xiǎn)賠款權(quán)益進(jìn)行怎樣規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十一條明確規(guī)定，貸款人 應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求 權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。15、請(qǐng)問按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng) 通過何種措施努力降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)以 要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相

7、關(guān)方簽訂總承包合 同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約 保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。16、請(qǐng)問按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng) 通過何種措施有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引十二條規(guī)定，貸款人可以以 要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起 人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。17、請(qǐng)問項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十三條對(duì)于貸款人如 何有效分散風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行怎樣規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人可以通過為項(xiàng) 目提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合 運(yùn)用各種融資工具， 拓寬項(xiàng)目資金來源渠道， 有效分散風(fēng)險(xiǎn)。18、按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十四

8、條規(guī)定，貸款人 應(yīng)當(dāng)如何設(shè)計(jì)合同條款，進(jìn)而有效控制項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照固 定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 的有關(guān)規(guī)定， 恰當(dāng)設(shè)計(jì)賬戶管理、 貸款資金支付、借款人承諾、財(cái)務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項(xiàng) 等項(xiàng)目融資合同條款，促進(jìn)項(xiàng)目正常建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，有效控制 項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)。19、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十五條對(duì)于貸款人發(fā)放貸 款資金如何進(jìn)行規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目 的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資 金。20、按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十五條規(guī)定，在貸款 發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)注意什么？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人 應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款

9、同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與 貸款配套使用。21、開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，是否適用于固定資產(chǎn)貸款管 理暫行辦法關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng) 按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法關(guān)于貸款發(fā)放與支付的 有關(guān)規(guī)定，對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制，必要時(shí)可以 與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。22、開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，采用貸款人受托支付方式的， 貸款人在必要時(shí)是否可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包 商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十六條規(guī)定，采用貸款人 受托支付方式的，貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)

10、備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并 根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支 付。23、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十七條就貸款人與借款人 約定專門賬戶方面，如何進(jìn)行規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng) 與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn) 入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。24、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十八條就貸款人確保貸款 安全方面如何進(jìn)行規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十八條明確規(guī)定，在貸款 存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，根 據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，定期對(duì)項(xiàng)目 風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。 出現(xiàn)可能

11、影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。25、按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十九條規(guī)定，多家銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采取怎樣的 貸款方式？答：按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十九條規(guī)定，多家銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸 款方式。26 、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 是否明確規(guī)定， 對(duì)文化創(chuàng)意、 新技術(shù)開發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款，參照 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引執(zhí)行？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第二十條明確規(guī)定，對(duì)文化 創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款， 參照本指引執(zhí)行。27、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引應(yīng)當(dāng)由哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第二十一條規(guī)定，本指引由

12、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。28、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引何時(shí)開始施行？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引于 2009 年 7 月 18 日公布， 自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行。29、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引與固定資產(chǎn)貸款管理暫行 辦法是怎樣的關(guān)系？答：采用項(xiàng)目融資方式的項(xiàng)目通常都屬于固定資產(chǎn)投資 項(xiàng)目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，項(xiàng)目融資 業(yè)務(wù)指引 第一條明確 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 是項(xiàng) 目融資業(yè)務(wù)指引立法依據(jù)之一。30、項(xiàng)目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容是 否應(yīng)當(dāng)遵照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行？答：固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法是項(xiàng)目融資業(yè)務(wù) 指引立法依據(jù)之一。項(xiàng)目融資中貸款的全流程管理、支付

13、 管理等內(nèi)容均遵照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定 執(zhí)行。31、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第四條就建立完善的項(xiàng)目融 資操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理措施如何進(jìn)行規(guī)定？答：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第四條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng) 目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對(duì)所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能 力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程 和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。32、請(qǐng)簡(jiǎn)要回答項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引如何就貸款人充 分識(shí)別、評(píng)估并采取措施有效防范項(xiàng)目融資中的各類風(fēng)險(xiǎn)提 出明確要求？答：為督促貸款人充分識(shí)別、評(píng)估并采取措

14、施有效防范 項(xiàng)目融資中的各類風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引將項(xiàng)目融資 中的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類風(fēng)險(xiǎn)加以明確， 并對(duì)貸款人應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)措施有效降低、分散項(xiàng)目建設(shè)期和 經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)提出了明確要求。33、請(qǐng)簡(jiǎn)要回答項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引如何就保證貸款 人在項(xiàng)目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險(xiǎn)等方面的權(quán)益進(jìn)行明確 規(guī)定？答：為保證貸款人在項(xiàng)目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險(xiǎn)等 方面的權(quán)益，項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)要 求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸 款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股 權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。同時(shí)，貸款人還應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

15、人，或采取其他措 施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。34、請(qǐng)簡(jiǎn)要回答項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引如何就進(jìn)一步加 強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理提出明確要求？答：為了進(jìn)一步加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理，項(xiàng)目融資業(yè) 務(wù)指引根據(jù)項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，要求貸款人與借款人約 定專門的項(xiàng)目收入賬戶，所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，按照 約定的條件和方式對(duì)外支付，同時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行 動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因 并采取相應(yīng)措施，以確保項(xiàng)目收入及時(shí)、足額歸還貸款。35、請(qǐng)簡(jiǎn)要回答項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引如何強(qiáng)調(diào)銀團(tuán)貸 款方式？答：針對(duì)項(xiàng)目融資金額較大、期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較大的特 點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競(jìng)爭(zhēng)，有效分散風(fēng)險(xiǎn)， 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引要求在多個(gè)貸款人為同一項(xiàng)目提供貸 款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式。36、請(qǐng)簡(jiǎn)要回答項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資 項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征？答：項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn) 特征，如貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身 資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本 較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需