《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》教學(xué)大綱

1、（適用專業(yè)：保險(xiǎn)實(shí)務(wù)）一、課程性質(zhì)和任務(wù)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)是金融高等職業(yè)學(xué)院保險(xiǎn)專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課（必修），針對高職層次。它的任務(wù)是：分析保險(xiǎn)的研究對象、保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系、保險(xiǎn)的基本理論和實(shí)務(wù)等內(nèi)容；重點(diǎn)介紹保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)市場的監(jiān)督管理等知識(shí)。通過本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位以及對國家經(jīng)濟(jì)的重大影響，從而在保險(xiǎn)工作中能更好地把握國家規(guī)定的經(jīng)營方針與政策，并為學(xué)習(xí)其它各專業(yè)課程奠定必要的理論基礎(chǔ)。二、課程教學(xué)目標(biāo)通過本課程教學(xué)，使學(xué)生具備從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作所必需的基本知識(shí)和基本技能，即“入門”；幫助學(xué)生提高分析問題和解決問題的能力，為從事保險(xiǎn)工作打下基礎(chǔ)，

2、并注重滲透思想教育，加強(qiáng)學(xué)生的保險(xiǎn)職業(yè)道德觀念?；局R(shí)教學(xué)目標(biāo)是：1、了解保險(xiǎn)的研究對象、任務(wù)與內(nèi)容及保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系；2、熟悉保險(xiǎn)的基本概念、保險(xiǎn)與類似活動(dòng)的比較；3、了解保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的歷史；正確理解保險(xiǎn)的職能與作用；4、了解保險(xiǎn)的分類；5、重點(diǎn)掌握保險(xiǎn)合同的基本原理；6、了解保險(xiǎn)公司及其業(yè)務(wù)；7、掌握保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原理；8、了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)；9、對再保險(xiǎn)理論和社會(huì)保險(xiǎn)理論有一定的了解。能力目標(biāo)是：1、能了解保險(xiǎn)的基本原理，熟悉保險(xiǎn)實(shí)務(wù)運(yùn)作過程；2、能運(yùn)用保險(xiǎn)的基本原則分析和解決保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中碰到的問題；3、能重點(diǎn)掌握保險(xiǎn)合同的內(nèi)容及保險(xiǎn)合同的建立、變更與消滅；4、

3、能從事保險(xiǎn)的經(jīng)營管理工作。思想教育目標(biāo)是：1、具備辯證思維的能力；2、具有熱愛科學(xué)、實(shí)事求是的學(xué)風(fēng)和創(chuàng)新意識(shí)；3、樹立正確的從業(yè)思想和理念； 4、加強(qiáng)職業(yè)道德意識(shí)。 三、教學(xué)內(nèi)容和要求教學(xué)目的與要求“沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有保險(xiǎn)”， 保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)之間有著密切的聯(lián)系。通過學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)知識(shí)，讓學(xué)生了解風(fēng)險(xiǎn)的概念、風(fēng)險(xiǎn)的特征、風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)的種類、風(fēng)險(xiǎn)管理的定義、基本程序以及保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系等知識(shí)，從而真正理解保險(xiǎn)基礎(chǔ)這門學(xué)科的研究對象是可保風(fēng)險(xiǎn)，為后續(xù)學(xué)習(xí)打基礎(chǔ)。教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述1、風(fēng)險(xiǎn)的定義 理解風(fēng)險(xiǎn)的定義，明確風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)。2、風(fēng)險(xiǎn)的特征 了解風(fēng)險(xiǎn)的特征。3、風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu) 掌握風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)

4、構(gòu)即風(fēng)險(xiǎn)的要素。4、風(fēng)險(xiǎn)的分類 了解風(fēng)險(xiǎn)的分類。1、風(fēng)險(xiǎn)管理的涵義理解風(fēng)險(xiǎn)管理的涵義。2、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序3、風(fēng)險(xiǎn)管理的形式明確風(fēng)險(xiǎn)管理的形式。4、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系掌握風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系。第三節(jié)可保風(fēng)險(xiǎn)1、可保風(fēng)險(xiǎn)的涵義理解可保風(fēng)險(xiǎn)的涵義。2、可保風(fēng)險(xiǎn)的要素掌握可保風(fēng)險(xiǎn)的要素或條件。3、可保風(fēng)險(xiǎn)和不可保風(fēng)險(xiǎn)的類別了解可保風(fēng)險(xiǎn)和不可保風(fēng)險(xiǎn)的類別。教學(xué)建議本章內(nèi)容多、課時(shí)緊，必須抓住主要環(huán)節(jié)進(jìn)行講授，大致介紹、深入淺出、緊扣保險(xiǎn)的研究對象。重點(diǎn)和難點(diǎn)重點(diǎn)是危險(xiǎn)分類、危險(xiǎn)程度與危險(xiǎn)單位、危險(xiǎn)管理的程序。難點(diǎn)是危險(xiǎn)和保險(xiǎn)的關(guān)系。復(fù)習(xí)思考題1、什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)具有哪些特征？2、什么是風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)

5、險(xiǎn)事故和損失？3、風(fēng)險(xiǎn)的主要分類有哪些？4、什么是風(fēng)險(xiǎn)管理？危險(xiǎn)管理的程序是怎樣的？5、簡述保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。6、可保風(fēng)險(xiǎn)的含義和條件是什么？第二章保險(xiǎn)和保險(xiǎn)的發(fā)展教學(xué)目的與要求本章主要講述保險(xiǎn)的概念和組成要素、保險(xiǎn)的分類、保險(xiǎn)的職能和作用以及保險(xiǎn)的發(fā)展史等。通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生對保險(xiǎn)的基本原理有個(gè)全面的認(rèn)識(shí)。教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)保險(xiǎn)的概念1、保險(xiǎn)的概念掌握保險(xiǎn)的概念。2、保險(xiǎn)的要素了解保險(xiǎn)的要素。3、保險(xiǎn)的特征理解保險(xiǎn)的特征。第二節(jié)保險(xiǎn)的分類1、按保險(xiǎn)標(biāo)的來分類了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。2、保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類掌握自愿保險(xiǎn)和法寶保險(xiǎn)的比較。3、保險(xiǎn)數(shù)量分類了解單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合

6、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。4、按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁形式分類明確原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)的區(qū)別。5、按保險(xiǎn)人經(jīng)營動(dòng)機(jī)分類了解盈利保險(xiǎn)與非盈利保險(xiǎn)。第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能和作用1、保險(xiǎn)的職能了解保險(xiǎn)的職能主要有：建立基金，分?jǐn)倱p失；補(bǔ)償損失，保障經(jīng)濟(jì)；投資職能；防災(zāi)防損職能；均衡消費(fèi)職能。2、保險(xiǎn)的作用掌握保險(xiǎn)的微觀經(jīng)濟(jì)作用和保險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)作用。第四節(jié) 保險(xiǎn)發(fā)展史1、保險(xiǎn)的起源2、現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展了解海上保險(xiǎn)、火災(zāi)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展。3、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和趨勢掌握保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和趨勢。教學(xué)建議本章闡述保險(xiǎn)的概念以及保險(xiǎn)的分類、保險(xiǎn)的職能與作用和保險(xiǎn)的發(fā)展史等知識(shí)，是全書的基礎(chǔ)理論，講述時(shí)要清晰

7、有條理。重點(diǎn)：保險(xiǎn)的定義、分類、職能和作用。難點(diǎn)：正確理解保險(xiǎn)的定義、保險(xiǎn)的職能和作用。復(fù)習(xí)思考題1、保險(xiǎn)的含義是什么？它有哪些特征？2、保險(xiǎn)與自保、儲(chǔ)蓄、救濟(jì)、保證、賭博有什么本質(zhì)區(qū)別？3、如何正確理解保險(xiǎn)的職能和作用？4、當(dāng)今世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和趨勢如何？第三章保險(xiǎn)合同教學(xué)目的與要求該章是本學(xué)科的核心。通過本章學(xué)習(xí)，讓學(xué)生了解保險(xiǎn)合同的特征、形式、要素及保險(xiǎn)合同糾紛的處理途徑；理解保險(xiǎn)合同的訂立、變更與終止；掌握保險(xiǎn)合同的主體、客體與內(nèi)容等方面的知識(shí)。教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)保險(xiǎn)合同概述1、保險(xiǎn)合同的涵義和特征 理解保險(xiǎn)合同的涵義。 掌握保險(xiǎn)合同的一般特性和自身特性。2、保險(xiǎn)合同的種類 了解根據(jù)保

8、險(xiǎn)標(biāo)的分類、根據(jù)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)價(jià)值是否確定分類、根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之間的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)分類、以保險(xiǎn)合同保障的危險(xiǎn)分類和以保險(xiǎn)人的承保方式為標(biāo)準(zhǔn)分類，等等。3、保險(xiǎn)合同的形式 掌握投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單和批單等保險(xiǎn)合同的形式。第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素1、保險(xiǎn)合同的主體理解保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。了解保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。明確保險(xiǎn)合同的輔助人（中介人）。2、保險(xiǎn)合同的客體掌握保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。3、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容了解保險(xiǎn)合同的主要事項(xiàng)。理解保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利和義務(wù)。第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、變更、中止、恢復(fù)和終止1、保險(xiǎn)合同的訂立了解要約和承諾。2、保險(xiǎn)合同的變更理

9、解保險(xiǎn)合同主體和內(nèi)容的變更。3、中止和恢復(fù)了解保險(xiǎn)合同的中止和恢復(fù)。4、保險(xiǎn)合同的終止了解保險(xiǎn)合同的終止。第四節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋及爭議處理1、保險(xiǎn)合同糾紛的產(chǎn)生了解保險(xiǎn)合同糾紛產(chǎn)生的原因。2、保險(xiǎn)合同的解釋掌握保險(xiǎn)合同的解釋原則。3、保險(xiǎn)合同的爭議處理明確保險(xiǎn)合同的爭議處理形式：協(xié)商解決、調(diào)解、促裁和訴訟。教學(xué)建議本章教學(xué)中應(yīng)特別注意用法學(xué)的基本知識(shí)分析保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)及具體內(nèi)容， 講解時(shí)力求清楚明了。重點(diǎn)：保險(xiǎn)合同的概念及特點(diǎn)、形式。難點(diǎn)：保險(xiǎn)合同的要素。復(fù)習(xí)思考題1、什么是保險(xiǎn)合同？它有哪些特點(diǎn)？2、保險(xiǎn)合同的主體包括哪些人？什么是保險(xiǎn)合同的客體？3、試述保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。4、訂立保險(xiǎn)合同要

10、掌握哪些問題？5、試述保險(xiǎn)合同的變更和終止。6、保險(xiǎn)合同的形式有哪幾種？試略述之。7、保險(xiǎn)合同的解釋原則有哪些？8、對保險(xiǎn)合同如果發(fā)生爭議，應(yīng)如何處理？第四章保險(xiǎn)的基本原則教學(xué)目的與要求通過本章學(xué)習(xí)，應(yīng)使學(xué)生了解與保險(xiǎn)原則有關(guān)的專業(yè)術(shù)語的涵義；理解最大誠信的內(nèi)容、近因的認(rèn)定、損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式及量的限定；掌握保險(xiǎn)利益的確定和保險(xiǎn)利益原則的應(yīng)用，知道如何運(yùn)用近因原則判斷風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，懂得如何完成損失補(bǔ)償額在保險(xiǎn)人之間的分解，提高學(xué)生在實(shí)際工作中的業(yè)務(wù)能力以及分析和判斷能力，為今后工作打下堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則1、保險(xiǎn)利益原則的涵義和種類理解保險(xiǎn)利益原則

11、的涵義。了解保險(xiǎn)利益原則的分類。2、保險(xiǎn)利益的確定明確保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件。3、保險(xiǎn)利益原則的涵義及意義理解保險(xiǎn)利益原則的涵義。掌握保險(xiǎn)利益原則的意義。4、保險(xiǎn)利益原則的運(yùn)用了解保險(xiǎn)利益原則的運(yùn)用。第二節(jié) 最大誠信原則1、最大誠信原則的涵義理解最大誠信原則的涵義。2、規(guī)定最大誠實(shí)信用原則的原因了解規(guī)定最大誠信原則的原因。3、最大誠信原則的內(nèi)容了解最大誠信原則的內(nèi)容有告知、保證、棄權(quán)和禁止反言。4、違背誠實(shí)信用原則的行為和后果明確違背最大誠信原則的行為和后果。第三節(jié)損害賠償原則1、理解損害賠償原則的涵義2、掌握損害賠償原則的意義3、了解損害賠償原則的實(shí)現(xiàn)方式4、了解損害賠償原則對量的限定5、了解損

12、失補(bǔ)償額的計(jì)算方式6、了解損失賠償原則的例外情況7、明確損害賠償原則的派生原則有兩條：代位求償與委付和重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)?。第四?jié)近因原則1、理解近因原則的涵義2、明確近因原則的分析和運(yùn)用了解單一原因、同時(shí)并存的多種原因、連續(xù)發(fā)生的多種原因和前后因之間有因果關(guān)系，且因果關(guān)系未中斷；連續(xù)發(fā)生的多種原因，而且因果關(guān)系中斷時(shí)近因原則的運(yùn)用。教學(xué)建議保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)行必須遵循保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則、損失補(bǔ)償原則、近代位原則和分?jǐn)傇瓌t。投保人必須對所投保的保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)否則無權(quán)對該保險(xiǎn)標(biāo)的投保。保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)決定了在保險(xiǎn)合同中對當(dāng)事人誠信要求遠(yuǎn)比一般民事合同嚴(yán)格。最大誠信原則的內(nèi)容主要包括告知、棄權(quán)、禁

13、止反言。損害賠償原則以及由此派生的代位原則與分?jǐn)傇瓌t，強(qiáng)調(diào)的是 “有損失才補(bǔ)償，補(bǔ)償額以保險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失為限、以保險(xiǎn)金額為限和以保險(xiǎn)利益為限?！苯蛟瓌t用于判斷風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，以決定保險(xiǎn)應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則適用于各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，損失補(bǔ)償原則、 代位原則和分?jǐn)傇瓌t適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，近因原則適用于各種保險(xiǎn)，特別是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。運(yùn)用案例教學(xué)多聯(lián)系實(shí)際來講解原則，一方面加深學(xué)生的了解，另一方面可以提高學(xué)生的實(shí)際運(yùn)用能力。重點(diǎn)：最大誠信原則、可保利益原則、損害賠償原則。難點(diǎn)：近因原則在實(shí)踐中的運(yùn)用。復(fù)習(xí)思考題1、什么是誠實(shí)信用原則？它的主要內(nèi)容有哪些？2、什么是保險(xiǎn)

14、利益原則？它有哪些意義？3、構(gòu)成保險(xiǎn)利益的條件有哪些？各類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是哪些？4、什么是損失賠償原則？其基本內(nèi)容包含哪些？5、什么是近因原則？在運(yùn)用近因原則中要注意哪些問題？第五章保險(xiǎn)公司及其業(yè)務(wù)教學(xué)目的與要求通過本章學(xué)習(xí)，讓學(xué)生了解保險(xiǎn)公司的含義、特征及組織形式、保險(xiǎn)公司變更和終止，明確保險(xiǎn)公司的經(jīng)營原則，并對保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)有個(gè)大致教學(xué)內(nèi)容第一節(jié) 保險(xiǎn)公司的特征及組織形式1、保險(xiǎn)公司的涵義和特征理解保險(xiǎn)公司的涵義。掌握保險(xiǎn)公司的一般特征和自身特征。2、保險(xiǎn)的組織形式 了解按不同標(biāo)準(zhǔn)劃分的保險(xiǎn)的組織形式：就經(jīng)營主體而言，有公營保險(xiǎn)和民營保險(xiǎn)之分；就經(jīng)營目的而言，有盈利保險(xiǎn)和非盈利保險(xiǎn)之分。3

15、、我國保險(xiǎn)公司的組織形式 掌握股份有限責(zé)任保險(xiǎn)公司和國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的涵義和特征。第二節(jié) 保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更和終止1、保險(xiǎn)公司的設(shè)立2、保險(xiǎn)公司的變更理解保險(xiǎn)公司的主體變更和內(nèi)容變更。3、明確保險(xiǎn)公司的終止第三節(jié) 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營原則1、掌握保險(xiǎn)公司經(jīng)營的一般原則 2、理解保險(xiǎn)公司經(jīng)營的特殊原則 風(fēng)險(xiǎn)大量原則；風(fēng)險(xiǎn)選擇原則；風(fēng)險(xiǎn)分散原則；費(fèi)率合理原則；公平理賠原則；投資多樣化原則。第四節(jié) 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)1、理解展業(yè)業(yè)務(wù)2、了解承保業(yè)務(wù)3、了解理賠業(yè)務(wù)4、了解投資業(yè)務(wù)教學(xué)建議本章內(nèi)容較簡單，講課時(shí)應(yīng)注意條例性，突出重點(diǎn)。介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，盡可能做到理論聯(lián)系實(shí)際。復(fù)習(xí)思考題1、什么是保險(xiǎn)公司？它有哪

16、些特征？2、保險(xiǎn)經(jīng)營的主要原則有哪些？3、保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)有哪些？4、什么是保險(xiǎn)理賠？理賠工作的基本要求是什么？第六章保險(xiǎn)費(fèi)率教學(xué)目的與要求通過學(xué)習(xí)，要求學(xué)生全面了解保險(xiǎn)費(fèi)率的概念、構(gòu)成和類型以及厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的原則和方法等內(nèi)容，從而對保險(xiǎn)商品的價(jià)格及保單設(shè)計(jì)、核算費(fèi)率有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率概述1、保險(xiǎn)費(fèi)率的概念了解保險(xiǎn)費(fèi)率的概念。理解保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)費(fèi)的關(guān)系。掌握保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成。2、厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的原則了解保險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂要遵循保證賠付、公平合理、相對穩(wěn)定和損失預(yù)防的鼓勵(lì)性原則。3、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂方法掌握判斷法、分類法和修正法的各自特點(diǎn)及適用對象。第二節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂1、損失

17、率理解損失率的概念。了解損失率的影響因素。掌握損失率與賠付率的區(qū)別。2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)純費(fèi)率的厘訂了解純費(fèi)率的構(gòu)成及計(jì)算。3、附加費(fèi)率理解附加費(fèi)率的計(jì)算。4、毛費(fèi)率 掌握毛費(fèi)率的構(gòu)成及計(jì)算。第三節(jié)人身保險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂1、生命表理解生命表的涵義，明確生命表的意義及地位。掌握生命表的內(nèi)容。2、利息了解利息的單利、復(fù)利、現(xiàn)值和終值的計(jì)算方法。3、人身保險(xiǎn)費(fèi)率組成了解人身保險(xiǎn)費(fèi)率是由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分組成。教學(xué)建議本章內(nèi)容難點(diǎn)較多，在講課時(shí)要做到深入淺出。重點(diǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成原理。難點(diǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂。復(fù)習(xí)思考題1、什么是保險(xiǎn)費(fèi)率？2、簡述厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則。3、厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的方法有哪些？各有何特點(diǎn)？

18、4、確定人壽保險(xiǎn)費(fèi)率，主要考慮哪些因素？第七章人身保險(xiǎn)教學(xué)目的與要求人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)，其中，人壽保險(xiǎn)是最基本、最主要、最早產(chǎn)生的人身保險(xiǎn)。了解人身保險(xiǎn)的基本原理；掌握人身保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)險(xiǎn)種。第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述1、人身保險(xiǎn)的概念 理解人身保險(xiǎn)的概念。2、人身保險(xiǎn)的特征掌握人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比的特點(diǎn)。3、人身保險(xiǎn)的分類4、人身保險(xiǎn)的作用第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)1、人壽保險(xiǎn)的概念 掌握人壽保險(xiǎn)的概念，了解人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)共同構(gòu)成了人身保險(xiǎn)的三大重要支柱。2、人壽保險(xiǎn)的特征 理解人壽保險(xiǎn)的特征。3、人壽保險(xiǎn)的種類 了解人壽保險(xiǎn)的具體分類。4、人壽保險(xiǎn)的常用條

19、款 明確人壽保險(xiǎn)的常用條款。第三節(jié) 健康保險(xiǎn)1、健康保險(xiǎn)的概念理解健康保險(xiǎn)的概念，了解健康保險(xiǎn)所承保的疾病風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)附合的構(gòu)成要件。2、健康保險(xiǎn)的特征掌握健康保險(xiǎn)與一般人壽保險(xiǎn)相比的特點(diǎn)。3、健康保險(xiǎn)的種類明確健康保險(xiǎn)的種類主要有醫(yī)療保險(xiǎn)、殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等。第四節(jié) 意外傷害保險(xiǎn)1、意外傷害保險(xiǎn)的概念和性質(zhì)2、意外傷害保險(xiǎn)的確定原則理解意外傷害保險(xiǎn)的確定原則。3、意外傷害保險(xiǎn)的主要種類了解意外傷害保險(xiǎn)的主要種類。4、意外傷害保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目 掌握意外傷害保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目。第五節(jié) 年金保險(xiǎn)1、年金保險(xiǎn)的概念理解年金保險(xiǎn)的概念。掌握年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)。2、年金保險(xiǎn)的分類了解年金保險(xiǎn)的分類情況。3

20、、個(gè)人年金保險(xiǎn)理解個(gè)人年金保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)。教學(xué)建議本章內(nèi)容實(shí)務(wù)性較強(qiáng)，講課時(shí)注意理論聯(lián)系實(shí)際。復(fù)習(xí)思考題1、簡述人身保險(xiǎn)的基本原理。2、什么是人壽保險(xiǎn)？人壽保險(xiǎn)的常用條款有哪些？3、什么是健康保險(xiǎn)？它的種類有哪些？4、什么是意外傷害保險(xiǎn)？它的種類和保障項(xiàng)目有哪些？5、年金保險(xiǎn)有哪幾種分類方法？第八章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)教學(xué)目的與要求了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原理，掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)。第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的涵義理解廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)涵義和狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的涵義。2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的具體分類。3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的含義及特征、具體內(nèi)容以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的生效、變更和終止等知識(shí)。第二節(jié)

21、 普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)了解企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原理。2、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)掌握普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、儲(chǔ)金式家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家產(chǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)的各自特點(diǎn)。第三節(jié) 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)1、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)理解運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)。2、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)了解運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)。第四節(jié) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和工程保險(xiǎn)1、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)明確貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)。了解貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任。2、工程保險(xiǎn)理解工程保險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)。了解工程保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)項(xiàng)目和保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、免賠規(guī)定和賠償限額等。教學(xué)建議本章內(nèi)容是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)部分，講課時(shí)注意多使用案

22、例分析，加深學(xué)生的印象。復(fù)習(xí)思考題1、什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？它有哪些種類？2、什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同？它有哪些特征？3、簡述普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容。4、什么是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)？它有哪些特點(diǎn)？5、簡述貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)遙含義及特點(diǎn)。6、簡述工程保險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)。第九章責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)教學(xué)目的與要求了解責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的涵義、特點(diǎn)、分類等知識(shí)。懂得責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。第一節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)1、責(zé)任保險(xiǎn)概述理解責(zé)任保險(xiǎn)的涵義、特點(diǎn)。了解責(zé)任保險(xiǎn)的賠償條件和承保方式。2、責(zé)任保險(xiǎn)的種類了解產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念。掌握各種責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額、責(zé)任范圍和

23、保險(xiǎn)費(fèi)。第二節(jié) 信用保險(xiǎn)1、信用保險(xiǎn) 了解信用保險(xiǎn)的涵義。2、信用保險(xiǎn)的分類 理解國內(nèi)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)的特點(diǎn)和責(zé)任范圍。第三節(jié) 保征保險(xiǎn)1、保證保險(xiǎn)的涵義和特征理解保證保險(xiǎn)的涵義和特征。掌握保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的關(guān)系。2、保證保險(xiǎn)的分類教學(xué)建議本章內(nèi)容有一定的難度，講課時(shí)力求講清講透。復(fù)習(xí)思考題1、什么是責(zé)任保險(xiǎn)？它有哪些特點(diǎn)？2、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類有哪些？3、簡述保證保險(xiǎn)的含義和特點(diǎn)。4、簡述信用保險(xiǎn)的含義和特點(diǎn)。5、比較信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。第十章再保險(xiǎn)教學(xué)目的與要求通過本章的教學(xué)，讓學(xué)生了解再保險(xiǎn)的涵義、種類和再保險(xiǎn)的基本條款；理解比例再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容和非比例再保險(xiǎn)合同的

24、主要內(nèi)容；掌握再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式。教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)再保險(xiǎn)概述1、再保險(xiǎn)的涵義了解再保險(xiǎn)的涵義，理解再保險(xiǎn)的本質(zhì)。掌握再保險(xiǎn)的作用。2、再保險(xiǎn)的種類了解按不同標(biāo)準(zhǔn)的分類。3、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營形式掌握比例合同分保和非比例合同分保業(yè)務(wù)。第二節(jié) 再保險(xiǎn)合同1、再保險(xiǎn)合同的性質(zhì)理解再保險(xiǎn)合同的性質(zhì)。2、再保險(xiǎn)合同的基本條款了解再保險(xiǎn)合同的基本條款。3、比例再保險(xiǎn)合同主要內(nèi)容明確比例再保險(xiǎn)合同的基本條款。4、非比例再保險(xiǎn)合同主要內(nèi)容掌握非比例再保險(xiǎn)合同的主要條款。第三節(jié) 再保險(xiǎn)市場1、再保險(xiǎn)市場的涵義理解再保險(xiǎn)市場的涵義。2、再保險(xiǎn)公司的組織形式了解世界再保險(xiǎn)市場上經(jīng)營再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主體組織形式。3、世界主

25、要再保險(xiǎn)市場簡介了解目前世界上六大專業(yè)再保險(xiǎn)市場。4、我國再保險(xiǎn)市場掌握我國再保險(xiǎn)市場的基本情況。教學(xué)建議對于再保險(xiǎn)的介紹，關(guān)鍵抓住其對保險(xiǎn)業(yè)的意義，關(guān)于再保險(xiǎn)的方式及組織形式大略講解即可。重點(diǎn)：再保險(xiǎn)的概念和作用、形式。難點(diǎn)：再保險(xiǎn)的種類。復(fù)習(xí)思考題1、什么是再保險(xiǎn)？它有哪些作用？2、比較再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)。3、簡述再保險(xiǎn)的種類。4、比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)的區(qū)別是什么？各有什么特點(diǎn)？5、試比較成數(shù)再保險(xiǎn)與溢額再保險(xiǎn)各自的優(yōu)點(diǎn)和適用范圍。6、再保險(xiǎn)合同的形式有哪幾種？各有什么特點(diǎn)？7、你對建立國內(nèi)再保險(xiǎn)市場有何看法？第十一章保險(xiǎn)中介教學(xué)目的與要求通過本章學(xué)習(xí)，讓學(xué)生了解保險(xiǎn)中介概述、保險(xiǎn)代理人、

26、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人的基本原理，掌握保險(xiǎn)中介的職能和作用，理解保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人的基本概念和特點(diǎn)。教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)保險(xiǎn)中介概述1、保險(xiǎn)中介的概念掌握保險(xiǎn)中介的概念。2、保險(xiǎn)中介的地位和作用理解保險(xiǎn)中介的地位和作用。第二節(jié)保險(xiǎn)代理人1 保險(xiǎn)代理人的概念和法律特征了解保險(xiǎn)代理人的概念和特征。2保險(xiǎn)代理人的分類掌握保險(xiǎn)代理人的分類。3保險(xiǎn)代理人的行為準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)規(guī)則了解保險(xiǎn)代理人的行為準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)規(guī)則。第三節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人1 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念及法律地位掌握保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念，明確保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律地位。2保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的分類了解保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的分類。3保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的從業(yè)資格和業(yè)務(wù)范圍了解保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的從業(yè)資

27、格和業(yè)務(wù)范圍。4保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)規(guī)則了解保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)規(guī)則。第四節(jié)保險(xiǎn)公估人1 保險(xiǎn)公估人的概念及法律地位掌握保險(xiǎn)公估人的概念，了解保險(xiǎn)公估人的法律地位。2保險(xiǎn)公估人的分類了解保險(xiǎn)公估人的分類。3保險(xiǎn)公估人的從業(yè)資格和業(yè)務(wù)范圍了解保險(xiǎn)公估人的從業(yè)資格和業(yè)務(wù)范圍。4保險(xiǎn)公估人的執(zhí)業(yè)規(guī)則理解保險(xiǎn)公估人的執(zhí)業(yè)規(guī)則。教學(xué)建議講課時(shí)要突出重點(diǎn)，做到理論聯(lián)系實(shí)際。重點(diǎn)：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人的基本概念。難點(diǎn)：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人的執(zhí)業(yè)規(guī)則。思考與練習(xí)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的兩大部分，通過教學(xué)，要求學(xué)生掌握社會(huì)保險(xiǎn)的概念、基本內(nèi)容、特點(diǎn)；了解社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系；明

28、確社會(huì)保險(xiǎn)與社會(huì)保障的關(guān)系。理解社會(huì)保險(xiǎn)的改革與發(fā)展趨勢。1、社會(huì)保險(xiǎn)的涵義及特征 理解社會(huì)保險(xiǎn)的涵義。 掌握社會(huì)保險(xiǎn)的特征。2、社會(huì)保險(xiǎn)的基本原則 了解社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制原則、滿足基本需要原則、注重社會(huì)公平原則和法制原3、社會(huì)保險(xiǎn)的承保項(xiàng)目 明確養(yǎng)老保險(xiǎn)，理解醫(yī)療保險(xiǎn)，了解失業(yè)保險(xiǎn)，掌握工傷保險(xiǎn)。1 什么叫保險(xiǎn)中介？保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)業(yè)中的地位和作用主要表現(xiàn)在哪幾方面？ 2什么叫保險(xiǎn)代理？保險(xiǎn)代理的法律特征體現(xiàn)在哪些方面？ 3簡述保險(xiǎn)代理人的含義、分類。 4什么叫保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？它有哪些分類？ 5簡述保險(xiǎn)公估人的概念及法律地位。 6比較保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。第十二章社會(huì)保險(xiǎn)教學(xué)目的與要求教

29、學(xué)內(nèi)容第一節(jié)社會(huì)保險(xiǎn)概述4、社會(huì)保險(xiǎn)的功能明確社會(huì)保險(xiǎn)對經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的促進(jìn)作用。5、社會(huì)保險(xiǎn)的歷史演進(jìn)了解社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展。明確社會(huì)保險(xiǎn)的改革與發(fā)展趨勢。掌握我國社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展概述。第二節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)與社會(huì)保障的關(guān)系1、社會(huì)保障體系的涵義與特點(diǎn)理解社會(huì)保障的涵義。掌握社會(huì)保障體系的特點(diǎn)。2、社會(huì)保障體系的構(gòu)成了解社會(huì)保險(xiǎn)與社會(huì)保障的關(guān)系。明確社會(huì)保險(xiǎn)與社會(huì)救助的關(guān)系。掌握社會(huì)保險(xiǎn)與社會(huì)福利的關(guān)系。第三節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系1、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的共性了解社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的共性。2、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的差異掌握社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別。3、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的相互影響與融合理解社會(huì)保險(xiǎn)

30、與商業(yè)保險(xiǎn)的相互影響。明確社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的相互融合。教學(xué)建議 教學(xué)中要緊密聯(lián)系當(dāng)前我國社會(huì)保險(xiǎn)制度的改革。重點(diǎn)：社會(huì)保險(xiǎn)的概念、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別與聯(lián)系。難點(diǎn)：當(dāng)前我國社會(huì)保險(xiǎn)制度的改革。復(fù)習(xí)思考題1、什么是社會(huì)保險(xiǎn)？它有哪些特征？2、比較社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。3、簡述社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。4、比較社會(huì)保險(xiǎn)與社會(huì)保障。5、簡述社會(huì)保險(xiǎn)的改革與發(fā)展趨勢。第十三章保險(xiǎn)市場與保險(xiǎn)監(jiān)管教學(xué)目的與要求通過本章學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解保險(xiǎn)市場的概念、構(gòu)成、分類和保險(xiǎn)市場的監(jiān)管形式；理解保險(xiǎn)市場的涵義、發(fā)展、需求與供給、保險(xiǎn)市場中介；掌握國家對保險(xiǎn)市場監(jiān)管的內(nèi)容、違反保險(xiǎn)法的法律責(zé)任。教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)保險(xiǎn)市場概述1、保險(xiǎn)市場的涵義理解保險(xiǎn)市場的涵義。注意市場機(jī)制在保險(xiǎn)市場中作用的局限性。2、保險(xiǎn)市場的分類了解保險(xiǎn)市場按不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類情況。3、保險(xiǎn)市場模式了解完全競爭模式的特點(diǎn)。理解壟斷競爭模式的基本特點(diǎn)。明確寡頭壟斷模式的特點(diǎn)。掌握完全壟斷模式的特點(diǎn)。4、保險(xiǎn)市場的發(fā)展?fàn)顩r明確我國保險(xiǎn)市場發(fā)展的狀況。