第二節(jié)保險(xiǎn)合同的基本原則

1、第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的基本原則保險(xiǎn)合同的基本原則引言：引言： 保險(xiǎn)在發(fā)展過(guò)程中，逐漸形成了一系保險(xiǎn)在發(fā)展過(guò)程中，逐漸形成了一系列為人們所公認(rèn)的基本原則，這些原列為人們所公認(rèn)的基本原則，這些原則是保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整則是保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人都必個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人都必須嚴(yán)格遵守的。須嚴(yán)格遵守的。堅(jiān)持和貫徹保險(xiǎn)的基本原則，有利于堅(jiān)持和貫徹保險(xiǎn)的基本原則，有利于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的合法權(quán)益，能更好地維護(hù)保險(xiǎn)雙方的合法權(quán)益，能更好地發(fā)揮和體現(xiàn)保險(xiǎn)的職能、作用，保證發(fā)揮和體現(xiàn)保險(xiǎn)的職能、作用，保證保險(xiǎn)業(yè)有秩序地發(fā)展，保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)業(yè)有秩序地發(fā)展，保障社會(huì)

2、經(jīng)濟(jì)生活的安定。生活的安定。保險(xiǎn)合同基本原則保險(xiǎn)合同基本原則近近 因因 原原 則則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則、最大保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則和近因原則誠(chéng)信原則和近因原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)共同適用的。險(xiǎn)共同適用的。最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則 一、最大誠(chéng)信原則的含義一、最大誠(chéng)信原則的含義 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立及履行保險(xiǎn)合保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立及履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，必須以最大的誠(chéng)信全面而同的過(guò)程中，必須以最大的誠(chéng)信全面而完整地履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙完整地履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況，嚴(yán)格和隱

3、瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況，嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)合同的約定和承諾。遵守保險(xiǎn)合同的約定和承諾。二、起源二、起源海上保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)英國(guó)英國(guó)1906年年海上保險(xiǎn)法海上保險(xiǎn)法首先將此首先將此原則確定下來(lái)，該法第原則確定下來(lái)，該法第17條規(guī)定條規(guī)定：“海上保險(xiǎn)契約是建立在最大信守海上保險(xiǎn)契約是建立在最大信守誠(chéng)實(shí)的基礎(chǔ)上成立的契約，如果任誠(chéng)實(shí)的基礎(chǔ)上成立的契約，如果任何一方不遵守最大守信誠(chéng)實(shí)，他方何一方不遵守最大守信誠(chéng)實(shí)，他方得宣告契約無(wú)效。得宣告契約無(wú)效?！弊畲笳\(chéng)信原則適用于合同雙方當(dāng)事人最大誠(chéng)信原則適用于合同雙方當(dāng)事人三、最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人的要求三、最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人的要求1、告知、告知2、保證、保證3、及時(shí)

4、通知、及時(shí)通知告知告知 投保人投保人在訂立合同時(shí)，應(yīng)將與保在訂立合同時(shí)，應(yīng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述。述。德國(guó)德國(guó)保險(xiǎn)契約法保險(xiǎn)契約法第第16條第條第1款規(guī)款規(guī)定：定：“要保人所知悉且對(duì)于危險(xiǎn)承要保人所知悉且對(duì)于危險(xiǎn)承擔(dān)系重要的情況，應(yīng)于訂立時(shí)告知擔(dān)系重要的情況，應(yīng)于訂立時(shí)告知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人?！蔽覈?guó)我國(guó)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。知。 告知的內(nèi)容告知的內(nèi)容重要事實(shí)重要事實(shí) 保險(xiǎn)人決定是否承保

5、或以什么條保險(xiǎn)人決定是否承?；蛞允裁礂l件承保的情況件承保的情況告知的形式告知的形式：1、無(wú)限告知、無(wú)限告知與保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況有關(guān)的所有與保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況有關(guān)的所有重要事實(shí)都應(yīng)告知。重要事實(shí)都應(yīng)告知。法國(guó)、比利時(shí)法國(guó)、比利時(shí)2、詢問(wèn)告知、詢問(wèn)告知針對(duì)保險(xiǎn)人詢問(wèn)的問(wèn)題如實(shí)告知針對(duì)保險(xiǎn)人詢問(wèn)的問(wèn)題如實(shí)告知案例：案例：2003年年12月，劉才夫婦以兒子劉廣為月，劉才夫婦以兒子劉廣為被保險(xiǎn)人，向保險(xiǎn)公司投保了被保險(xiǎn)人，向保險(xiǎn)公司投保了“兩兩全保險(xiǎn)及附加險(xiǎn)全保險(xiǎn)及附加險(xiǎn)”，四期保費(fèi)共計(jì)，四期保費(fèi)共計(jì)4232元。該元。該人身保險(xiǎn)投保書(shū)人身保險(xiǎn)投保書(shū)上上健康告知詢問(wèn)事項(xiàng)第三條為健康告知詢問(wèn)事項(xiàng)第三條為“您

6、是您是否目前正在使用或曾經(jīng)使用毒品否目前正在使用或曾經(jīng)使用毒品等等”，劉才夫婦填寫(xiě)了，劉才夫婦填寫(xiě)了“否否”。2007年年4月月21日，劉廣高空墜樓死日，劉廣高空墜樓死亡。劉才夫婦遂向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理亡。劉才夫婦遂向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，不料保險(xiǎn)公司以劉才夫婦和劉賠，不料保險(xiǎn)公司以劉才夫婦和劉廣在投保時(shí)未書(shū)面告知事項(xiàng)為由，廣在投保時(shí)未書(shū)面告知事項(xiàng)為由，做出解約、退還保費(fèi)做出解約、退還保費(fèi)2615.32元的決元的決定。劉才夫婦不服該決定并起訴到定。劉才夫婦不服該決定并起訴到法院。法院。 法庭上，保險(xiǎn)公司認(rèn)可劉才夫婦法庭上，保險(xiǎn)公司認(rèn)可劉才夫婦投保及繳費(fèi)事實(shí)，但是辨稱他們?cè)谕侗＜袄U費(fèi)事實(shí)，但是辨稱他們?cè)?/p>

7、投保前沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，未投保前沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，未將被保險(xiǎn)人劉廣在投保前就有吸毒將被保險(xiǎn)人劉廣在投保前就有吸毒史的情況作告知。從公安局調(diào)取的史的情況作告知。從公安局調(diào)取的材料顯示，劉廣在材料顯示，劉廣在2002年和年和2005年因吸毒分別被強(qiáng)制戒毒和收容勞年因吸毒分別被強(qiáng)制戒毒和收容勞動(dòng)教養(yǎng)。動(dòng)教養(yǎng)。法院認(rèn)為，投保人劉才夫婦與被法院認(rèn)為，投保人劉才夫婦與被保險(xiǎn)人劉廣是具有完全民事行為能保險(xiǎn)人劉廣是具有完全民事行為能力人，在力人，在人身保險(xiǎn)投保書(shū)人身保險(xiǎn)投保書(shū)上的上的親筆簽名，應(yīng)視作對(duì)該投保書(shū)中載親筆簽名，應(yīng)視作對(duì)該投保書(shū)中載明的投保內(nèi)容，告知事實(shí)確認(rèn)無(wú)誤。明的投保內(nèi)容，告知事實(shí)確認(rèn)無(wú)

8、誤。在健康詢問(wèn)事項(xiàng)中，劉才夫婦和劉在健康詢問(wèn)事項(xiàng)中，劉才夫婦和劉廣對(duì)保險(xiǎn)公司提出書(shū)面詢問(wèn)，未盡廣對(duì)保險(xiǎn)公司提出書(shū)面詢問(wèn)，未盡如實(shí)告知義務(wù)，因此保險(xiǎn)公司解除如實(shí)告知義務(wù)，因此保險(xiǎn)公司解除雙方的保險(xiǎn)合同于法有據(jù)，遂判決雙方的保險(xiǎn)合同于法有據(jù)，遂判決對(duì)投保人劉才夫婦之訴不予支持。對(duì)投保人劉才夫婦之訴不予支持。違反最大誠(chéng)信原則的法律后果違反最大誠(chéng)信原則的法律后果保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第十六條：第十六條：1、最大誠(chéng)信原則的告知義務(wù)在我國(guó)保險(xiǎn)法中占、最大誠(chéng)信原則的告知義務(wù)在我國(guó)保險(xiǎn)法中占有重要地位。有重要地位。2、投保人無(wú)論是故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，還、投保人無(wú)論是故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，還是因過(guò)失未履行如實(shí)告知義

9、務(wù)，保險(xiǎn)人都可是因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人都可以解除保險(xiǎn)合同。以解除保險(xiǎn)合同。3、由于故意與過(guò)失在性質(zhì)上的不同，保險(xiǎn)法在、由于故意與過(guò)失在性質(zhì)上的不同，保險(xiǎn)法在是否退還保費(fèi)上做了區(qū)別性規(guī)定，目的在于是否退還保費(fèi)上做了區(qū)別性規(guī)定，目的在于懲戒故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的行為。懲戒故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的行為。案例案例1996年年3月，某廠月，某廠45歲的機(jī)關(guān)干部張歲的機(jī)關(guān)干部張某隱患胃癌（親屬害怕其情緒波動(dòng)，某隱患胃癌（親屬害怕其情緒波動(dòng)，未將真實(shí)病情告訴本人）住院治療，未將真實(shí)病情告訴本人）住院治療，手術(shù)后出院并正常參加工作。手術(shù)后出院并正常參加工作。8月月24日，張某經(jīng)李某推薦，與其一同到

10、日，張某經(jīng)李某推薦，與其一同到保險(xiǎn)公司投保了簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)，辦妥保險(xiǎn)公司投保了簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)，辦妥有關(guān)手續(xù)。填寫(xiě)投保單時(shí)沒(méi)有申報(bào)有關(guān)手續(xù)。填寫(xiě)投保單時(shí)沒(méi)有申報(bào)曾身患癌癥的事實(shí)。曾身患癌癥的事實(shí)。1997年年5月，張某舊病復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治月，張某舊病復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無(wú)效死亡，張某的妻子以指定受益無(wú)效死亡，張某的妻子以指定受益人的身份，到保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保人的身份，到保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司在審查提交的有關(guān)險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司在審查提交的有關(guān)證明時(shí)，發(fā)現(xiàn)張某的死亡病史上，證明時(shí)，發(fā)現(xiàn)張某的死亡病史上，載有曾患癌癥并動(dòng)過(guò)手術(shù)，于是拒載有曾患癌癥并動(dòng)過(guò)手術(shù)，于是拒絕給付保險(xiǎn)金，張某的妻子以丈夫絕給付保險(xiǎn)金，張某的妻

11、子以丈夫不知道自己患何種疾病并未違法告不知道自己患何種疾病并未違法告知義務(wù)為由要求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)知義務(wù)為由要求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金，雙方發(fā)生爭(zhēng)議。金，雙方發(fā)生爭(zhēng)議。保證保證 要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某項(xiàng)要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某項(xiàng)的作為或不作為作出許諾。的作為或不作為作出許諾。 明示保證：以文字或書(shū)面的形式載明明示保證：以文字或書(shū)面的形式載明于保險(xiǎn)合同中的條款。于保險(xiǎn)合同中的條款。-例：例：投投保人保人必須妥善保管保險(xiǎn)必須妥善保管保險(xiǎn)車輛。車輛。 默示保證：國(guó)際慣例、或社會(huì)公認(rèn)的默示保證：國(guó)際慣例、或社會(huì)公認(rèn)的保險(xiǎn)規(guī)則。保險(xiǎn)規(guī)則。-例：船舶必須有適航能例：船舶必須有適航能力。必須合法運(yùn)輸。力。必須

12、合法運(yùn)輸。某農(nóng)場(chǎng)與某保險(xiǎn)公司簽定了一份汽車保險(xiǎn)合同，某農(nóng)場(chǎng)與某保險(xiǎn)公司簽定了一份汽車保險(xiǎn)合同，期限為一年。農(nóng)場(chǎng)共有期限為一年。農(nóng)場(chǎng)共有60輛汽車，一次投全輛汽車，一次投全保，保險(xiǎn)費(fèi)為保，保險(xiǎn)費(fèi)為92600元。合同規(guī)定：保險(xiǎn)方元。合同規(guī)定：保險(xiǎn)方有權(quán)對(duì)農(nóng)場(chǎng)的汽車進(jìn)行安全檢查。并且規(guī)定有權(quán)對(duì)農(nóng)場(chǎng)的汽車進(jìn)行安全檢查。并且規(guī)定了安全檢查的時(shí)間和程序。保險(xiǎn)合同訂立后，了安全檢查的時(shí)間和程序。保險(xiǎn)合同訂立后，保險(xiǎn)公司多次會(huì)同交通管理部門(mén)對(duì)農(nóng)場(chǎng)的車保險(xiǎn)公司多次會(huì)同交通管理部門(mén)對(duì)農(nóng)場(chǎng)的車輛進(jìn)行安全檢查，農(nóng)場(chǎng)拒絕檢查。保險(xiǎn)公司輛進(jìn)行安全檢查，農(nóng)場(chǎng)拒絕檢查。保險(xiǎn)公司僅從外觀發(fā)現(xiàn)農(nóng)場(chǎng)的車輛保養(yǎng)狀況普遍不好，僅從外觀

13、發(fā)現(xiàn)農(nóng)場(chǎng)的車輛保養(yǎng)狀況普遍不好，不安全因素較多。就書(shū)面建議農(nóng)場(chǎng)對(duì)不安全因素較多。就書(shū)面建議農(nóng)場(chǎng)對(duì)8輛超輛超過(guò)大修期帶病行駛的過(guò)大修期帶病行駛的8噸卡車進(jìn)行停產(chǎn)大修，噸卡車進(jìn)行停產(chǎn)大修，但農(nóng)場(chǎng)不予理會(huì)。但農(nóng)場(chǎng)不予理會(huì)。一個(gè)月后，先后有一個(gè)月后，先后有2輛這種輛這種8噸卡車肇事，車噸卡車肇事，車輛損失輛損失12萬(wàn)元。農(nóng)場(chǎng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定萬(wàn)元。農(nóng)場(chǎng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查認(rèn)為，向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查認(rèn)為，肇事的肇事的2輛車均是保險(xiǎn)公司曾書(shū)面建議農(nóng)場(chǎng)輛車均是保險(xiǎn)公司曾書(shū)面建議農(nóng)場(chǎng)停產(chǎn)大修的車輛，農(nóng)場(chǎng)不聽(tīng)建議造成了保停產(chǎn)大修的車輛，農(nóng)場(chǎng)不聽(tīng)建議造成了保險(xiǎn)事故的損失，

14、保險(xiǎn)方對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任。險(xiǎn)事故的損失，保險(xiǎn)方對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任。農(nóng)場(chǎng)認(rèn)為大修與否是農(nóng)場(chǎng)自己決定，保險(xiǎn)農(nóng)場(chǎng)認(rèn)為大修與否是農(nóng)場(chǎng)自己決定，保險(xiǎn)公司不應(yīng)干涉其經(jīng)營(yíng)自主權(quán)?，F(xiàn)在車輛全公司不應(yīng)干涉其經(jīng)營(yíng)自主權(quán)?，F(xiàn)在車輛全損，按照保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。損，按照保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。分析分析 農(nóng)場(chǎng)未做好對(duì)保險(xiǎn)車輛的維護(hù)、保養(yǎng)農(nóng)場(chǎng)未做好對(duì)保險(xiǎn)車輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，沒(méi)能使其處于安全行駛技術(shù)狀態(tài)，工作，沒(méi)能使其處于安全行駛技術(shù)狀態(tài)，違背了其違背了其保證保證義務(wù)。農(nóng)場(chǎng)錯(cuò)誤的以為只義務(wù)。農(nóng)場(chǎng)錯(cuò)誤的以為只要車輛投了全保就萬(wàn)事大吉，保險(xiǎn)公司要車輛投了全保就萬(wàn)事大吉，保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)干涉其對(duì)車輛的修理使用。它忽略無(wú)權(quán)干

15、涉其對(duì)車輛的修理使用。它忽略了保險(xiǎn)合同是一種最大誠(chéng)信合同，它不了保險(xiǎn)合同是一種最大誠(chéng)信合同，它不僅要求被保險(xiǎn)人在投保前準(zhǔn)確的告知保僅要求被保險(xiǎn)人在投保前準(zhǔn)確的告知保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀。險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀。況，而且要求被保險(xiǎn)在保險(xiǎn)存續(xù)期間維況，而且要求被保險(xiǎn)在保險(xiǎn)存續(xù)期間維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，以避免道德危險(xiǎn)護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，以避免道德危險(xiǎn)的發(fā)生。農(nóng)場(chǎng)的卡車已過(guò)了大修期卻的發(fā)生。農(nóng)場(chǎng)的卡車已過(guò)了大修期卻不進(jìn)行修理，而是繼續(xù)使用，增大了不進(jìn)行修理，而是繼續(xù)使用，增大了發(fā)生危險(xiǎn)的可能，也加重了保險(xiǎn)人的發(fā)生危險(xiǎn)的可能，也加重了保險(xiǎn)人的責(zé)任。違背了誠(chéng)信原則的行為，保險(xiǎn)責(zé)任。違背了誠(chéng)信原則的行為，保險(xiǎn)公司可以拒賠。公

16、司可以拒賠。及時(shí)通知及時(shí)通知 所謂及時(shí)通知，是指投保人、被所謂及時(shí)通知，是指投保人、被保險(xiǎn)人在危險(xiǎn)增加或保險(xiǎn)事故發(fā)生保險(xiǎn)人在危險(xiǎn)增加或保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)盡快使保險(xiǎn)人知悉有關(guān)情況。后應(yīng)盡快使保險(xiǎn)人知悉有關(guān)情況。第二十一條第二十一條 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的部分，不承擔(dān)賠償或

17、者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。發(fā)生的除外。 二、最大誠(chéng)信原則對(duì)保險(xiǎn)人的要求二、最大誠(chéng)信原則對(duì)保險(xiǎn)人的要求1、說(shuō)明、說(shuō)明2、棄權(quán)與禁止反言、棄權(quán)與禁止反言3、履行賠償或給付義務(wù)、履行賠償或給付義務(wù)說(shuō)明說(shuō)明 保險(xiǎn)人履行說(shuō)明義務(wù)是指保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人履行說(shuō)明義務(wù)是指保險(xiǎn)人及代理人在保險(xiǎn)展業(yè)及訂立合同過(guò)及代理人在保險(xiǎn)展業(yè)及訂立合同過(guò)程中，應(yīng)如實(shí)向投保人介紹、解釋程中，應(yīng)如實(shí)向投保人介紹、解釋保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)條款。第十七條訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)第十七條訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的

18、，保險(xiǎn)人向投人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。容。 對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。生效力。 棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)與禁止反言 棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方以棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方以明示或默示的形式表示放棄其在保明示或默示的形式表示放棄其在保險(xiǎn)合同可以主張的權(quán)利。險(xiǎn)合同可以主張的權(quán)利。 禁止反言是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的一禁止反言是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的一方既然已放棄在保險(xiǎn)合同中可以主方既然已放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)力張的某種權(quán)力,爾后便不得再向他爾后便不得再向他方主張?jiān)摲N權(quán)力。方主張?jiān)摲N權(quán)力。第十六條第十六條 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有