自考金融法串講筆記

1、蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂

2、蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)

3、蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃

4、莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁

5、莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁

6、蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂

7、蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈蒄螁羃莇薆薄衿莆芆蝿裊蒞蒈螞膄蒞薀袈肀莄蚃蝕羆莃莂袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒀蠆蚇羃葿荿袂羈肆薁螅襖肅蚄羈膃肄莃螄聿肅蒆罿羅肅薈螂袁膂蝕薅膀膁莀螀肆膀薂薃肂腿蚄袈羈膈莄蟻襖膇蒆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃袃螆芃蚅蚆膅節(jié)蒞羂肁芁蕆螄羇芁薀羀袃芀螞螃膁艿莁薆肇莈肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇

8、聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈

9、膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿

10、膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆

11、節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇

12、艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈

13、芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆

14、羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆

15、罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇

16、羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅

17、肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅

18、肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃

19、腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄

20、膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅

21、膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞

22、芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃

23、羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄

24、袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞

25、羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂

26、羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃

27、肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻

28、肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁

29、肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂

30、膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕

31、膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁

32、膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈

33、芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿

34、芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀

35、羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀

36、羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿罿肂芆螈聿膄蒂蚄肈芇芄薀肇羆蒀蒆蚃腿芃蒂螞芁薈螀螞羈莁蚆蟻肅薆薂蝕膅荿蒈蝿芇膂螇螈

37、羇莈蚃螇聿膀蕿螆節(jié)莆薅螆羈艿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃羋蒂薂袂羈芅蒈袁肀蒁莄袁膃芃螂袀羂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅羅肁莈薁羅膃膁蕆羄袃莇莃羃肅腿螁羂膈蒅蚇羈芀羋薃羀羀蒃葿 金融法串講筆記第一章中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管法律制度 第一編金融機構(gòu)與監(jiān)管法律制度 第一節(jié)中央銀行法概述單選中國人民銀行是我國主管金融市場的政府部門。單選中國人民銀行法于1995年3月18日審議通過。單選我國金融法的調(diào)整對象是國內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融管理關(guān)系。單選中國人民銀行總行行長由國務(wù)院總理提名。單選中國人民銀行的全部開支來源于財政，其從事公開市場業(yè)務(wù)的收入全部上繳國庫。單選如果中國人民銀行出現(xiàn)虧損，則由中央財政撥款彌補

38、。單選人民幣的發(fā)行主體是中國人民銀行。名詞解釋中國人民銀行:它是我國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導下主管金融事業(yè)的行政機關(guān)，是國家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，同時也是金融市場的監(jiān)管者。簡答中國人民銀行的職責有哪些?（1）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（2）發(fā)行貨幣，管理貨幣流通；（3）依法審批和監(jiān)管金融機構(gòu)；（4）依法監(jiān)管金融市場；（5）發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；（6）持有、管理和經(jīng)營國家的外匯儲備和黃金儲備；（7）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；（8）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測工作。第二節(jié)中國人民銀行的組織機構(gòu)單選屬于中國人民銀行貨幣政策委員會的當然委員的是國家外匯管理局局長。第三節(jié)

39、中國人民銀行業(yè)務(wù)單選中國人民銀行采用的貨幣政策工具最直接的調(diào)節(jié)手段是公開市場業(yè)務(wù)。單選中國人民銀行貸款的主要用途是解決商業(yè)銀行臨時性資金不足。單選中國人民銀行對商業(yè)銀行不能透支，主要目的是阻止通貨膨脹。單選在我國決定商業(yè)銀行票據(jù)再貼現(xiàn)利率的機構(gòu)是中國人民銀行。單選我國國庫的存款貨幣以人民幣計算。名詞解釋存款準備金制度：指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定賬戶的制度。名詞解釋基準利率：指中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率。名詞解釋再貼現(xiàn)：指當商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時，可以向中央銀行申請貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)就叫再貼現(xiàn)。名詞解釋公開市場

40、業(yè)務(wù)：中央銀行可以在金融市場上從事買賣業(yè)務(wù)，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應量或匯率等指標，這種業(yè)務(wù)稱為公開市場業(yè)務(wù)。第四節(jié)中國人民銀行與銀監(jiān)會的監(jiān)管分工單選對金融市場實行監(jiān)管的終極目的是保護存款人和投資者的合法利益。單選中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法正式施行的時間是2004年2月1日。單選在我國，對銀行業(yè)負有監(jiān)管職責的機構(gòu)是中國人民銀行和中國銀監(jiān)會。簡答銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍有哪些?中國銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。此外，銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公

41、司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)其批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)。銀行或非銀行金融機構(gòu)在境外設(shè)立的分支機構(gòu)或者其他境外的業(yè)務(wù)活動，也都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍。 論述試述中國人民銀行與銀監(jiān)會之間的監(jiān)管合作。1（1）信息共享。監(jiān)管金融市場的基礎(chǔ)也是金融信息的調(diào)查與統(tǒng)計，銀監(jiān)會等其他金融監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求被監(jiān)管對象報送財務(wù)資料以及相關(guān)信息，但各自關(guān)注的重點不同。為避免增加報送機構(gòu)的成本，同時也提高各監(jiān)管者之間的監(jiān)管效率，中國人民銀行法和銀監(jiān)法都規(guī)定了信息共享制度。（2）檢查建議。中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策或維持金融穩(wěn)定職責時，針對發(fā)現(xiàn)的問題，有權(quán)建議銀監(jiān)會對特定銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。（3）共同制定特定事

42、項的規(guī)則。中國人民銀行對金融市場運行的監(jiān)測與銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管只是側(cè)重點不同，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上有時是交叉甚至重合的，這就需要兩個機構(gòu)進行互相配合。中國人民銀行法以及銀監(jiān)法都列舉了一些需要兩家機構(gòu)共同決定的事項。第五節(jié)銀監(jiān)會的監(jiān)管與處罰措施單選城市信用社已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響債權(quán)人利益時，銀監(jiān)會可以對其進行接管。第六節(jié)中國人民銀行與銀監(jiān)會的法律責任簡答銀監(jiān)會工作人員的法律責任有哪些?（1）瀆職責任：不論是濫用職權(quán)，還是玩忽職守，都屬于監(jiān)管過程中的瀆職行為。除行政處分外，構(gòu)成犯罪的，適用刑法第397條瀆職罪的規(guī)定。（2）違反保密義務(wù)的責任：監(jiān)管人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉

43、的商業(yè)秘密，應承擔行政責任與刑事責任。 第二章商業(yè)銀行法律制度 第一節(jié)商業(yè)銀行法概述單選商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導下開展貸款業(yè)務(wù)。名詞解釋商業(yè)銀行:是指依照商業(yè)銀行法和中華人民共和國公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。簡答簡述商業(yè)銀行法的立法目的。（1）保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法利益；（2）規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；（3）維護金融市場秩序；（4）促進經(jīng)濟發(fā)展。第二節(jié)商業(yè)銀行的市場準入與退出單選設(shè)立全國性商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣10億元。單選設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣5 000萬元。單選商業(yè)銀

44、行的接管期限最長不超過2年。單選商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須報經(jīng)中國人民銀行批準。單選商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。單選根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本是實繳資本。單選根據(jù)2003年修改后的商業(yè)銀行法，可以對商業(yè)銀行實施接管的機構(gòu)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。 簡答簡述申請設(shè)立商業(yè)銀行的條件。（1）有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；（2）符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額；（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；（4）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（5）有

45、符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第三節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍與監(jiān)管單選商業(yè)銀行應當在取得不動產(chǎn)或股權(quán)之日起2年之內(nèi)處分抵押物或質(zhì)物。單選銀行業(yè)金融機構(gòu)拆入資金的最長期限為1年。單選商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中屬于特別業(yè)務(wù)的是發(fā)行金融債券。名詞解釋簡述申請設(shè)立商業(yè)銀行的條件。2（1）有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；（2）符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額；（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；（4）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第四節(jié)商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營與監(jiān)管 單選商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%

46、。單選貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。單選流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%。單選對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。名詞解釋資本充足率:是指銀行資本與經(jīng)過風險加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。簡答簡述商業(yè)銀行法對關(guān)系人及其貸款限制的規(guī)定。(1)關(guān)系人指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；上述人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。(2)對關(guān)系人貸款的限制：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。第五節(jié)外資銀行監(jiān)管的特別規(guī)定單選外國銀行分行應當由其總行無償撥給不少于

47、2億元的人民幣。名詞解釋外資銀行:是指在我國境內(nèi)設(shè)立的、由外國銀行單獨出資或者與其他外國金融機構(gòu)或中國境內(nèi)機構(gòu)合資經(jīng)營的銀行類機構(gòu)。論述試述對外國銀行分行的審慎性監(jiān)管。外國銀行分行不是中國法人，民事責任由其總行承擔，因此它也不適用資本充足率監(jiān)管要求。但是，外國銀行分行依然需要滿足東道國關(guān)于營運資金以及流動性等方面的要求，以避免自身的資金不足波及東道國金融市場的穩(wěn)定。（1）營運資金。外國銀行分行營運資金的30%應當以國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在。其營運資金加準備金等項之和中的人民幣份額與其人民幣風險資產(chǎn)的比例不得低于8%。對于風險較高、風險管理能力較弱的外國銀行分行，銀監(jiān)會還可

48、以提高上述比例。（2）流動性。外國銀行分行應當確保其資產(chǎn)的流動性。流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%。（3）境內(nèi)資產(chǎn)比例。外國銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負債余額。（4）合并管理。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上分行的外國銀行，應當授權(quán)其中1家分行對其他分行實施統(tǒng)一管理。銀監(jiān)會對外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行實行合并監(jiān)管。 第三章其他金融機構(gòu)管理法律制度 第一節(jié)概述（略）。第二節(jié)農(nóng)村信用合作社單選農(nóng)村信用社的權(quán)力機構(gòu)是社員代表大會。單選設(shè)立農(nóng)村信用社，社員人數(shù)不得少于500。單選農(nóng)村信用社的注冊資本金一般不少于100萬元。單選農(nóng)村信用社籌建完畢，應

49、向銀監(jiān)會申請開業(yè)。單選農(nóng)村信用社對本社社員的貸款不得低于貸款總額的50%。名詞解釋農(nóng)村信用合作社:是指經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立，由社員入股組成的，實行社員民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。簡答簡述建立農(nóng)村信用社應具備的條件。設(shè)立農(nóng)村信用社，必須具備以下條件：社員不少于500個，可由銀監(jiān)會適當調(diào)整，并備案；注冊資本金一般不少于100萬元人民幣，也可同樣調(diào)整和備案；有符合法律規(guī)定的章程；有具備任職資格的管理人員和業(yè)務(wù)操作人員；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第三節(jié)信托公司3單選以信托法律關(guān)系主體作為分類標準，信托可以分為個人信托、雇員受益信托、公司法人信托

50、以及公益信托。 單選信托公司最早起源于英國。單選按信托法律關(guān)系的客體來劃分，信托業(yè)務(wù)可以分為貿(mào)易信托、不動產(chǎn)信托和金融信托。單選一般情況下，設(shè)立信托公司要求的最低限額的注冊資本為3億元人民幣。單選2003年以后，我國的信托業(yè)統(tǒng)一由銀監(jiān)會管理。名詞解釋信托:是指為了實現(xiàn)一定的目的，把自己的財產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營的一種法律行為。 簡答簡述信托業(yè)的特點。（1）信托財產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托財產(chǎn)；（2）信托收益來源于信托財產(chǎn)的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益；（3）信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進行經(jīng)營，受托人得到勞務(wù)報酬，而不是與委托人分享紅利。簡答簡述

51、信托法律關(guān)系的構(gòu)成。信托法律關(guān)系的參加者通常有三方當事人：委托人、受托人和受益人。委托人又稱信托人，是指把自己的財產(chǎn)以信托的方式，委托給受托人經(jīng)營的人。受托人或稱被信托人，是指接受信托財產(chǎn)，并按約定的信托合同對信托財產(chǎn)進行經(jīng)營的人。受益人，是指信托人指定的接受信托財產(chǎn)在經(jīng)營中產(chǎn)生的利益的人。受益人通常是第三人，也可以是委托人自己。第四節(jié)金融租賃公司單選轉(zhuǎn)租賃中的中間人是國內(nèi)租賃公司。名詞解釋金融租賃:是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處購得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。簡答簡述金融租賃的特點。(1)租賃的對象一般是固定資產(chǎn)。(

52、2)融資與融物相結(jié)合。(3)所有權(quán)與使用權(quán)分離。(4)以租金形式分期歸還本息。此外，租賃還是擴大商品銷售的好形式。簡答簡述金融租賃運作過程。(1)設(shè)備審批和選定；(2)申請租賃；(3)訂購設(shè)備；(4)直接發(fā)貨；(5)設(shè)備保險和保養(yǎng)；(6)支付租金；(7)設(shè)備的轉(zhuǎn)讓、續(xù)租與退回。第五節(jié)財務(wù)公司單選財務(wù)公司的注冊資本金主要從成員單位中募集。簡答財務(wù)公司的特點有哪些？（1）財務(wù)公司主要經(jīng)營批發(fā)性金融業(yè)務(wù)，其服務(wù)對象主要是大企業(yè)、大公司和公司集團，不開立私人賬戶，不辦理小宗存款、貸款。（2）財務(wù)公司注冊資本額較少、人員精干、機構(gòu)小、業(yè)務(wù)活、服務(wù)優(yōu)良。所以財務(wù)公司可以彌補一般商業(yè)銀行的不足。第六節(jié)金融資

53、產(chǎn)管理公司單選根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司條例，我國金融資產(chǎn)管理公司的注冊資本為人民幣100億元。名詞解釋金融資產(chǎn)管理公司:是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。簡答金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)范圍有哪些？金融資產(chǎn)管理公司可以從事下列業(yè)務(wù)活動：（1）追償債務(wù)；（2）對所收購的不良貸款形成的資產(chǎn)進行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；（3）債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股；4（4）資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；（5）發(fā)行金融債券，向金融機構(gòu)借款；（6）財務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項目評估；（7）中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準

54、的其他業(yè)務(wù)活動。此外，金融資產(chǎn)管理公司可以向中國人民銀行申請再貸款。第二編銀行業(yè)務(wù)管理法律制度 第四章銀行與客戶之間的法律關(guān)系 第一節(jié)銀行客戶與賬戶單選將銀行賬戶分為個人賬戶與單位賬戶的依據(jù)是客戶身份的屬性。單選按照我國現(xiàn)行實名制的要求，個人賬戶名稱必須與個人身份證上的姓名一致。單選單位對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶是專用賬戶。名詞解釋賬戶實名制：是指客戶應當以自己的真實姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。按照我國現(xiàn)行賬戶實名制的要求，個人賬戶名稱必須與個人身份證上的姓名一致，企業(yè)的賬戶名稱則須與營業(yè)執(zhí)照上的名稱一致。名詞解釋專用存款賬戶：指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)

55、章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。簡答簡述單位結(jié)算賬戶的分類。單位結(jié)算賬戶的分類:(1)基本存款賬戶：是存款人為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。(2)一般存款賬戶：指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。(3)臨時賬戶：指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。使用完畢后，賬戶及時關(guān)閉。(4)專用存款賬戶：指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。第二節(jié)銀行與客戶之間的法律關(guān)系單選銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)

56、上講是一種契約關(guān)系。單選一般認為，結(jié)算業(yè)務(wù)是一種委托代理關(guān)系。單選銀行與客戶之間的關(guān)系受到金融監(jiān)管法和民法的雙重調(diào)整。單選存款合同成立的時間為銀行接受存款并簽發(fā)存款憑條、存單時。簡答簡述銀行與客戶法律關(guān)系終止的情形。銀行與客戶之間法律關(guān)系的終止，通常表現(xiàn)為關(guān)閉銀行賬戶，稱為“銷戶”。(1)單方面終止：這是最常見的終止情形，而且多出于客戶方面的行為，如客戶取出賬戶上的全部余額，自愿銷戶。銀行依法也可以單方面撤銷賬戶。(2)協(xié)議終止：由于客戶可以單方面銷戶，因此采取與銀行協(xié)商終止賬戶的情形比較少見。通常發(fā)生在客戶對銀行有借款或欠款的情形下。(3)因法定事由而終止的情形包括：自然人客戶死亡或喪失民事

57、行為能力。解散、撤銷、破產(chǎn)清算。第三節(jié)銀行的權(quán)利與義務(wù)單選對個人儲蓄存款，中國人民銀行可以查詢、可以凍結(jié)該賬戶。單選商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無條件的責任。名詞解釋銀行的抵銷權(quán)：抵銷權(quán)在我國銀行業(yè)務(wù)中一般稱為“扣款還貸”，即當客戶欠銀行的款到期時，如果客戶拒不還款，銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項歸還貸款。簡答簡述銀行客戶的權(quán)利。(1)存款客戶要求返還存款的權(quán)利。存款客戶有權(quán)要求銀行返還與存入時相等數(shù)額款項的全部或者部分，這是其作為債權(quán)人的權(quán)利。(2)存款客戶要求取得利息的權(quán)利?！按婵钣邢ⅰ笔俏覈虡I(yè)銀行法明確規(guī)定的存款人權(quán)利。存款相當于客戶將特定貨幣資金“貸”給了銀行，因此，客戶有權(quán)取得利息收入。(3)知情權(quán)。客戶在與銀行辦理業(yè)務(wù)前，有權(quán)獲得銀行服務(wù)的性質(zhì)、風險、條件、收費等方面的信息。論述試述商業(yè)銀行對存款人的保證支付責任。5（1）商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無條件的責任，因為這是債權(quán)人行使債權(quán)的行為，不應受到銀行作為債務(wù)人的條件限制。保證支付同時也是銀行信譽