第一章保險經(jīng)紀(jì)人

1、 第一章保險經(jīng)紀(jì)人概述李卓穎學(xué)習(xí)目標(biāo) 第一節(jié) 保險經(jīng)紀(jì)人的概念 第二節(jié) 保險經(jīng)紀(jì)人的特點及分類 第三節(jié) 保險經(jīng)紀(jì)人的作用第一節(jié)保險經(jīng)紀(jì)人的概念 一、保險經(jīng)紀(jì)人的定義 保險法第一百二十六條規(guī)定：“保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位?！?二、保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式 (一)合伙企業(yè) (二)有限責(zé)任公司 (三)股份有限公司 (一)合伙企業(yè) 合伙組織是企業(yè)組織的一種重要形式，特別適合需要專門技術(shù)的服務(wù)性行業(yè)。 設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件：(1)有兩人以上合伙人，并且都是依法承擔(dān)無限責(zé)任者； (2)有書面合伙協(xié)議； (3)有各合伙人實際繳付的出資；(

2、4)有合伙企業(yè)的名稱；(5)有經(jīng)營場所和從事合伙經(jīng)營的必要條件 (二)有限責(zé)任公司 根據(jù)中華人民共和國公司法 簡稱公司法規(guī)定，有限責(zé)任公司是指股東以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的法人企業(yè)。 設(shè)立有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)股東符合法定人數(shù)； (2)股東出資達(dá)到法定資本最低限額； (3)股東共同制定公司章程； (4)有公司名稱，建立符合有限責(zé)任公司要求的組織機(jī)構(gòu)； (5)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件。 (三)股份有限公司 根據(jù)我國公司法規(guī)定，股份有限公司是指由定人數(shù)以上的股東組成，公司全部資本分為等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任

3、，公司以全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的法人企業(yè)。 三、保險經(jīng)紀(jì)人的產(chǎn)生與發(fā)展 (一)國際保險經(jīng)紀(jì)人制度的產(chǎn)生與發(fā)展 (二)保險經(jīng)紀(jì)人在中國的產(chǎn)生與發(fā)展 第二節(jié)保險經(jīng)紀(jì)人的特點及分類 一、保險經(jīng)紀(jì)人的特點 二、保險經(jīng)紀(jì)市場的特征 三、保險經(jīng)紀(jì)人的主要分類 一、保險經(jīng)紀(jì)人的特點 (一)保險經(jīng)紀(jì)人提供的業(yè)務(wù)范圍廣，服務(wù)專業(yè)性強(qiáng) (二)保險經(jīng)紀(jì)人要獨立承擔(dān)法律責(zé)任 (三)保險經(jīng)紀(jì)人必須接受投保人的委托，基于投 保人或被保險人的利益，按照投保人的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)活動 (四)對保險經(jīng)紀(jì)人的報酬支付方式多樣化 (五)對保險經(jīng)紀(jì)人的市場準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高 二、保險市場的特征 保險經(jīng)紀(jì)市場是隨著保險市場的不斷發(fā)

4、展和完善而逐步形成和發(fā)展的。 保險經(jīng)紀(jì)市場主要具有以下幾個特征：(一)業(yè)務(wù)量大，市場份額高(二)主體眾多，競爭激烈(三)市場集中度高，國際化程度高(四)制度成熟，政府監(jiān)管與行業(yè)自律并重 三、保險經(jīng)紀(jì)人的主要分類 按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，對保險經(jīng)紀(jì)人可作不同的分類。 例如按照規(guī)模大小，可將保險經(jīng)紀(jì)人分為：小型保險經(jīng)紀(jì)人和大型保險經(jīng)紀(jì)人； 根據(jù)委托方的不同，可將保險經(jīng)紀(jì)人分為：直接保險經(jīng)紀(jì)人和再保險經(jīng)紀(jì)人。 (一)直接保險經(jīng)紀(jì)人 直接保險經(jīng)紀(jì)人是指介于投保人和保險人之間，直接接受投保人委托的保險經(jīng)紀(jì)人。直接保險經(jīng)紀(jì)人與投保人簽訂委托合同：基于投保人或者被保險人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介

5、服務(wù)，并按約定收取傭金。 按業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同分類 直接保險經(jīng)紀(jì)人又可劃分為： 人身保險經(jīng)紀(jì)人和財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人。 1人身保險經(jīng)紀(jì)人，是指在人身保險市場上代表投保人選擇保險人、代辦保險手續(xù)并依法收取傭金的中間人。在國外，人身保險經(jīng)紀(jì)入主要從事公司員工福利計劃中的團(tuán)體壽險和高收入者養(yǎng)老保險的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。 2財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人，是指為投保人安排各種財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，在保險合同訂約雙方間進(jìn)行撮合，促使保險合同成立并依法收取傭金的保險經(jīng)紀(jì)人。財產(chǎn)險業(yè)務(wù)是保險經(jīng)紀(jì)人活動的主要領(lǐng)域。 一般而言，財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人要具備以下兩個方面的素質(zhì)： (1)專業(yè)知識面廣。由于財產(chǎn)保險標(biāo)的、保險產(chǎn)品的復(fù)雜性，從事財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)活動的經(jīng)紀(jì)人，

6、一般要具有理工、法律、金融和外貿(mào)、財會等相關(guān)知識。 (2)各類財產(chǎn)標(biāo)的對財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人的知識要求差別較大。 (二)再保險經(jīng)紀(jì)人 再保險經(jīng)紀(jì)人是指促成再保險分出公司與接受公司建立再保險關(guān)系的保險經(jīng)紀(jì)人。此類保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與原保險公司簽訂委托合同，基于原保險公司的利益，為原保險公司與再保險公司安排再保險業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金。第三節(jié)保險經(jīng)紀(jì)人的作用 一、保險經(jīng)紀(jì)人的宏觀作用 二、保險經(jīng)紀(jì)人的微觀作用 一、保險經(jīng)紀(jì)人的宏觀作用 (一)有利于促進(jìn)保險市場的發(fā)展 (二)有利于保險市場機(jī)制的完善 (三)有利于規(guī)范保險市場競爭 (四)有利于保險中介市場的完善與發(fā)展 (五)有利于我國保險業(yè)與國際接軌

7、 二、保險經(jīng)紀(jì)人的微觀作用(一)對投保人、被保險人的作用 目前在各國保險市場上，保險經(jīng)紀(jì)人的功能已從最初的單純協(xié)助投保人、被保險人安排保險，擴(kuò)大到協(xié)助他們進(jìn)行風(fēng)險管理及投資理財?shù)?。保險經(jīng)紀(jì)人可以使客戶享受到更廣泛、更周到的服務(wù)。 保險經(jīng)紀(jì)人可以使客戶得到兩方面的服務(wù)：1為投保人、被保險人提供風(fēng)險管理服務(wù)。 2為投保人、被保險人安排保險計劃和協(xié)助索賠。 1為投保人、被保險人提供風(fēng)險管理服務(wù)。自然、社會和經(jīng)濟(jì)環(huán)境中存在著大量的、無所不在的、各種各樣的風(fēng)險，各種經(jīng)濟(jì)主體有大量的風(fēng)險管理需求。風(fēng)險管理作為保險經(jīng)紀(jì)人的核心業(yè)務(wù)，就是要使經(jīng)紀(jì)人成為客戶的風(fēng)險管理顧問、化險為夷的工程師，有能力站在客戶的立場

8、為其全面識別、評估和管理風(fēng)險，確?？蛻粢宰詈侠淼某杀精@得最大的風(fēng)險保障。在高風(fēng)險、高技術(shù)的風(fēng)險管理體系中，保險屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法之一。對于企業(yè)所面臨的風(fēng)險，保險經(jīng)紀(jì)人還可以協(xié)助其通過風(fēng)險自留、風(fēng)險回避、風(fēng)險控制、風(fēng)險分離、風(fēng)險集合、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等方法加以解決。 2為投保人、被保險人安排保險計劃和協(xié)助索賠。(1)直接保險采購服務(wù)。 (2)再保險采購服務(wù)。 (3)保險經(jīng)紀(jì)增值服務(wù)。 (4)專業(yè)索賠協(xié)助服務(wù)。 (二)對保險人的作用 在一個發(fā)達(dá)的保險市場中，保險人和經(jīng)紀(jì)人是關(guān)系緊密的合作伙伴，這種合作有效地促進(jìn)了市場的繁榮和專業(yè)化的發(fā)展。雖然保險經(jīng)紀(jì)人是投保人的利益代表，但是通過保險經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)也為保險人帶來了更多的業(yè)務(wù)， 保險經(jīng)紀(jì)人是保險人重要的銷售渠道，其對保險人的作用表現(xiàn)如下：1擴(kuò)大保險需求，增加保費收入。 2降低保