鄧：《保險學》2

1、 第二講第二講保險的本質保險的本質6Company Logo第一節(jié)第一節(jié) 保險的性質及概念保險的性質及概念 第三節(jié)第三節(jié)保險的職能與作用保險的職能與作用 內容結構內容結構Company Logo1 1保險的性質保險的性質2 2保險的定義保險的定義3 3一、關于保險定義的學說一、關于保險定義的學說保險定義說保險定義說(一一) 損失說損失說(三三) 二元說二元說(二二) 非損失說非損失說損失賠償說損失賠償說損失分擔說損失分擔說危險轉嫁說危險轉嫁說技術說技術說需要說需要說相互金融說相互金融說14 二、保險的定義二、保險的定義保險是什么保險是什么具有風險保障具有風險保障需求的個體需求的個體保險基金保險

2、基金具有風險保障具有風險保障需求的個體需求的個體具有風險保障具有風險保障需求的個體需求的個體對發(fā)生損失對發(fā)生損失的被保險個的被保險個體進行補償體進行補償分分擔擔金金損損 失失每個人的事故損失的概率分布每個人的事故損失的概率分布期望損失期望損失= =（0.800.80）（￥）（￥0 0）+ +（0.200.20）（￥）（￥2,5002,500）= =￥500500標準差標準差=￥1,000,0001/2= 1,000,0001/2= ￥1,0001,000期望損失期望損失= =（0.640.64）（￥）（￥0 0）+ +（0.320.32）（￥）（￥1,2501,250）+ +（0.040.04

3、）（）（ ￥2,500 2,500 ）= =￥500500標準差標準差=￥500,0001/2= 500,0001/2= ￥707707廣義的保險廣義的保險社會保險社會保險商業(yè)保險商業(yè)保險合作保險合作保險廣義的保險廣義的保險 1.1.雙方雙方當事人當事人 投保人與保險人投保人與保險人3.3.雙方的雙方的基本義務基本義務 經濟上經濟上 財務安排財務安排 法律上法律上 合同行為合同行為2.2.形式形式 保險合同保險合同投保人繳納保險費投保人繳納保險費 保險人賠付保險金保險人賠付保險金Company Logo經濟屬性經濟屬性的體現(xiàn)：的體現(xiàn)：4保障的根本目的是保障的根本目的是有利于經濟發(fā)展有利于經濟發(fā)

4、展1保險活動是整個國民保險活動是整個國民經濟活動的一個有機經濟活動的一個有機組成部分組成部分3保障手段最終都是保障手段最終都是以支付貨幣的形式以支付貨幣的形式進行補償或者給付進行補償或者給付2保障對象即財產和保障對象即財產和人身，是直接或間人身，是直接或間接屬于社會生產中接屬于社會生產中的生產資料和勞動的生產資料和勞動力兩大經濟要素力兩大經濟要素三、保險的性質三、保險的性質Company Logo2 2、保險的社會屬性、保險的社會屬性1、保險與社會保險的比較、保險與社會保險的比較 社會保險：國家通過立法采取強制手社會保險：國家通過立法采取強制手段，對依靠勞動收入生活的人員因年老、段，對依靠勞動

5、收入生活的人員因年老、疾病、生育、傷殘、死亡等原因喪失勞疾病、生育、傷殘、死亡等原因喪失勞動能力或因失業(yè)而中止勞動、本人及家動能力或因失業(yè)而中止勞動、本人及家庭失去收入來源時，由政府提供其基本庭失去收入來源時，由政府提供其基本生活條件、促進社會穩(wěn)定的保障制度生活條件、促進社會穩(wěn)定的保障制度。相同之處相同之處 1.1.實施方式實施方式2.2.依據依據3. 3. 經辦主體及目的經辦主體及目的4. 4. 權利及義務權利及義務 對等關系對等關系5. 5. 資金來源資金來源6. 6. 給付標準給付標準7.7.參保對象參保對象社會保險社會保險強制強制法律法律等價交換等價交換投保人投保人由保費決定由保費決定

6、個人意愿和能力個人意愿和能力保險保險自愿自愿合同合同保險公司；保險公司；營利性營利性不對等；不對等；工資水平工資水平政府、企業(yè)、政府、企業(yè)、勞動者個人勞動者個人基本生活保障水平基本生活保障水平社保法規(guī)定社保法規(guī)定的勞動者的勞動者政府指定機構；政府指定機構；非營利性非營利性補償災害事故損失，努力使社會補償災害事故損失，努力使社會生活正常穩(wěn)定生活正常穩(wěn)定1. 1. 給付對象給付對象2. 2. 給付主體給付主體3. 3. 權利義務權利義務 對等不同對等不同救濟救濟政府、企業(yè)、政府、企業(yè)、個人個人單方施舍行為單方施舍行為保險保險被保險人、受益人被保險人、受益人保險公司保險公司權利義務對等權利義務對等所

7、有受災者、所有受災者、生活困難者生活困難者以現(xiàn)在的資金為將來作準備，保以現(xiàn)在的資金為將來作準備，保障經濟穩(wěn)定。障經濟穩(wěn)定。1. 1. 經濟關系不同經濟關系不同2. 2. 目的不同目的不同3. 3. 支付與反支付支付與反支付 對等關系不同對等關系不同儲蓄儲蓄非風險轉移非風險轉移自助行為自助行為多樣化多樣化本利和，確定本利和，確定保險保險風險轉移風險轉移互助合作行為互助合作行為單一單一保費支出與保險給付保費支出與保險給付不對等、不確定不對等、不確定依賴于偶然事件的發(fā)生。依賴于偶然事件的發(fā)生。2. 2. 目的不同目的不同1. 1. 條件不同條件不同3. 3. 機制不同機制不同賭博賭博圖謀暴利圖謀暴利無須可保利益無須可保利益可獲額外利益可獲額外利益?zhèn)€人行為，個人行為，損人利己損人利己保險保險對付純粹風險，對付純粹風險，獲得經濟生活安定獲得經濟生活