公司理財(cái)管理及財(cái)務(wù)管理知識(shí)分析(共34頁(yè)).ppt

1、人力資源部信達(dá)證券股份有限公司信達(dá)證券股份有限公司鄭州營(yíng)業(yè)部鄭州營(yíng)業(yè)部人力資源部如何理財(cái)漫談人力資源部理財(cái)漫理財(cái)漫談?wù)劸w言緒言什么是理財(cái)？什么是理財(cái)？一一. .為什么要理財(cái)？為什么要理財(cái)？二二. .如何理財(cái)？如何理財(cái)？三三. .找誰(shuí)理財(cái)？找誰(shuí)理財(cái)？人力資源部緒言緒言: :什么是理財(cái)什么是理財(cái) What? ?理性管理財(cái)富，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)理財(cái)就是理財(cái)就是人力資源部什么是理財(cái)什么是理財(cái) What? ? 個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)是通過(guò)積累和管理你的財(cái)富以實(shí)現(xiàn)你未來(lái)特定目標(biāo)的一系列決定!人力資源部為什么要理財(cái)為什么要理財(cái)Why？ 表一、通貨膨脹對(duì)購(gòu)買力的破壞通脹率通脹率1010年年1515年年2525年年4040

2、年年2%-18%-26%-39%-55%4%-32%-44%-62%-81%6%-44%-58%-77%-90%8%-54%-68%-85%-95%10%-61%-76%-91%-98%人力資源部同樣的收入不同的結(jié)果 例1: 王女士和先生結(jié)婚5年，孩子1歲， 家庭月收入6600元，均已購(gòu)買保險(xiǎn)。 家庭每月花銷的情況是：孩子月消費(fèi)1600元，生活費(fèi)1000元, 水電煤氣費(fèi)500元， 電話費(fèi)500元， 保險(xiǎn)費(fèi)1000元，養(yǎng)車800元，剩余1200元存在銀行活期存款帳戶上。為什么要理財(cái)為什么要理財(cái) Why ？人力資源部為什么要理財(cái)為什么要理財(cái) Why ？ 例2: 張女士和先生結(jié)婚5年，孩子1歲， 家

3、庭月收入6600元，均已購(gòu)買保險(xiǎn)。 家庭每月花銷的情況是：孩子月消費(fèi)1600元，生活費(fèi)1000元, 水電煤氣費(fèi)500元， 電話費(fèi)500元， 保險(xiǎn)費(fèi)1000元，養(yǎng)車800元，剩余1200元進(jìn)行基金定額定投，預(yù)期年收益10%。人力資源部表二、不同財(cái)富管理方式的收益對(duì)比表二、不同財(cái)富管理方式的收益對(duì)比比較項(xiàng)目比較項(xiàng)目王女士王女士張女士張女士月收入￥6600￥6600月支出￥5400￥5400月結(jié)余￥1200￥1200理財(cái)期限5年5年本利和￥73037￥93698收益率對(duì)比1.44%1.44%30.14%30.14%為什么要理財(cái)為什么要理財(cái) Why ？人力資源部結(jié)論結(jié)論p通貨膨脹引起貨幣貶值p未來(lái)生活

4、更有保障（住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育）p理財(cái)是一種健康的生活方式為什么要理財(cái)為什么要理財(cái) Why ？人力資源部如何理財(cái)如何理財(cái) How? ?設(shè)立明確的目標(biāo)采取正確的行動(dòng)人力資源部愿望 目標(biāo)富有10年內(nèi)擁有100萬(wàn)財(cái)產(chǎn)獲得經(jīng)濟(jì)保障能夠負(fù)擔(dān)一個(gè)6歲小孩12年后上大學(xué)每年的3萬(wàn)元學(xué)費(fèi)搬入一幢更大更好的房子5年內(nèi)購(gòu)置一套價(jià)值50萬(wàn)元的房子提前退休和生活舒適50歲退休時(shí)擁有全產(chǎn)權(quán)的房子和100萬(wàn)現(xiàn)金如何理財(cái)如何理財(cái) How? ?人力資源部分析目前的狀況p個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表p個(gè)人/家庭現(xiàn)金流量表如何理財(cái)如何理財(cái) How? ?人力資源部中年已婚并有子女家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中年已婚并有子女家庭的資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目資

5、產(chǎn)項(xiàng)目金額（￥）金額（￥）負(fù)債項(xiàng)目負(fù)債項(xiàng)目金額（￥）金額（￥）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物長(zhǎng)期負(fù)債長(zhǎng)期負(fù)債現(xiàn)金教育貸款貨幣市場(chǎng)帳戶房屋貸款人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金收入個(gè)人貸款現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)長(zhǎng)期負(fù)債小計(jì)長(zhǎng)期負(fù)債小計(jì)其他金融資產(chǎn)其他金融資產(chǎn)中期負(fù)債中期負(fù)債股票汽車貸款債券消費(fèi)貸款養(yǎng)老金計(jì)劃中期負(fù)債小計(jì)中期負(fù)債小計(jì) 其他金融資產(chǎn)小計(jì)其他金融資產(chǎn)小計(jì)短期負(fù)債短期負(fù)債個(gè)人使用資產(chǎn)個(gè)人使用資產(chǎn)信用卡透支額住宅應(yīng)繳稅金汽車其他應(yīng)付賬款家具短期負(fù)債小計(jì)短期負(fù)債小計(jì)珠寶和收藏品等負(fù)債總計(jì)負(fù)債總計(jì)其他個(gè)人使用資產(chǎn)其他個(gè)人使用資產(chǎn)個(gè)人資產(chǎn)小計(jì)個(gè)人資產(chǎn)小計(jì)凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債與凈資產(chǎn)之和

6、負(fù)債與凈資產(chǎn)之和人力資源部資產(chǎn)項(xiàng)目資產(chǎn)項(xiàng)目金額（￥）金額（￥）負(fù)債項(xiàng)目負(fù)債項(xiàng)目金額（￥）金額（￥）現(xiàn)金應(yīng)付電話/網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用銀行活期存款汽車貸款銀行定期存款大學(xué)教育貸款個(gè)人資產(chǎn)政府教育貸款汽車資產(chǎn)總計(jì)資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債總計(jì)負(fù)債總計(jì)凈資產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債和凈資產(chǎn)之和負(fù)債和凈資產(chǎn)之和年輕未婚人士的資產(chǎn)負(fù)債表年輕未婚人士的資產(chǎn)負(fù)債表人力資源部年輕未婚人士的現(xiàn)金流量表年輕未婚人士的現(xiàn)金流量表收入項(xiàng)目收入項(xiàng)目金額金額( (￥) )百分比百分比(%)(%)支出項(xiàng)目支出項(xiàng)目金額金額( (￥) )百分比百分比(%)(%)常規(guī)收入常規(guī)收入固定開(kāi)支固定開(kāi)支工資餐飲費(fèi)用獎(jiǎng)金和津貼個(gè)人費(fèi)用政府貸款交通費(fèi)用父母貸款社會(huì)保障和

7、醫(yī)療保險(xiǎn)銀行存款利息培訓(xùn)支出股票投資收益所得稅常規(guī)收入小計(jì)常規(guī)收入小計(jì)房屋貸款償還臨時(shí)性收入臨時(shí)性收入教育貸款償還捐贈(zèng)收入固定支出小計(jì)固定支出小計(jì)臨時(shí)性收入小計(jì)臨時(shí)性收入小計(jì)臨時(shí)支出臨時(shí)支出收入總計(jì)收入總計(jì)衣物購(gòu)置費(fèi)用收入總計(jì)收入總計(jì)(+)(+)旅游和娛樂(lè)費(fèi)用支出總計(jì)支出總計(jì)(-)(-)臨時(shí)性支出小計(jì)臨時(shí)性支出小計(jì)盈余盈余支出總計(jì)支出總計(jì)人力資源部收入項(xiàng)目收入項(xiàng)目金額（￥）金額（￥） 百分比（百分比（%）支出項(xiàng)目支出項(xiàng)目金額（￥）金額（￥） 百分比（百分比（%）常規(guī)收入常規(guī)收入固定開(kāi)支固定開(kāi)支工資餐飲費(fèi)用獎(jiǎng)金和津貼交通費(fèi)用租金收入子女教育費(fèi)用有價(jià)證券的紅利所得稅銀行存款利息醫(yī)療費(fèi)債券利息人壽和

8、其他保險(xiǎn)信托基金紅利房屋保險(xiǎn)其他固定利息收入房屋貸款償還常規(guī)收入小計(jì)常規(guī)收入小計(jì)個(gè)人貸款償還臨時(shí)性收入臨時(shí)性收入固定支出小計(jì)固定支出小計(jì)捐贈(zèng)收入臨時(shí)支出臨時(shí)支出遺產(chǎn)繼承衣物購(gòu)置費(fèi)用臨時(shí)性收入小計(jì)臨時(shí)性收入小計(jì)子女津貼收入總計(jì)收入總計(jì)電器維修費(fèi)用捐贈(zèng)支出收入總計(jì)（收入總計(jì)（+）旅游費(fèi)用支出總計(jì)（支出總計(jì)（-）臨時(shí)支出小計(jì)臨時(shí)支出小計(jì)盈余盈余支出總計(jì)支出總計(jì)中年已婚并有子女家庭的現(xiàn)金流量表中年已婚并有子女家庭的現(xiàn)金流量表人力資源部選擇正確的投資領(lǐng)域和方式選擇正確的投資領(lǐng)域和方式p風(fēng)險(xiǎn)管理p投資規(guī)劃（金融、房地產(chǎn)、貴金屬、收藏品）如何理財(cái)如何理財(cái) How? ?人力資源部理財(cái)投資原則理財(cái)投資原則 長(zhǎng)期

9、投資 分散投資 定期定額如何理財(cái)如何理財(cái) How? ?人力資源部長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期投資7272法則法則年年 齡齡年收益年收益率率 4%4%年年 齡齡年收益率年收益率 6%6%年年 齡齡年收益率年收益率 8%8%年年 齡齡年收益率年收益率 12%12%29歲￥1000029歲￥1000029歲￥1000029歲￥1000047歲￥2000041歲￥2000038歲￥2000035歲￥2000065歲￥400004000053歲￥4000047歲￥4000041歲￥400001818年番一番年番一番65歲￥800008000056歲￥8000047歲￥800001212年番一番年番一番65歲￥16000

10、016000053歲￥1600009 9年番一番年番一番59歲￥32000065歲￥6400006400006 6年番一番年番一番人力資源部持有不同時(shí)限的美國(guó)股票平均回報(bào)率持有不同時(shí)限的美國(guó)股票平均回報(bào)率持有期限持有期限1 1年年3 3年年5 5年年1010年年2020年年最高年收益率(%)6133301915最低年收益率(%)-39-11-40.56.4平均年收益率(%)13.211.611.911.19.5數(shù)據(jù)來(lái)源:標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)人力資源部持有不同時(shí)限的我國(guó)股票正收益比率持有不同時(shí)限的我國(guó)股票正收益比率持有期限持有期限1 1年年3 3年年5 5年年1010年年正收益比率(%)54731

11、00100負(fù)收益比率(%)462700數(shù)據(jù)來(lái)源:天相投資系統(tǒng)上證綜指人力資源部分散投資分散投資決定投資回報(bào)率的相關(guān)研究決定投資回報(bào)率的相關(guān)研究人力資源部分散投資的重要性分散投資的重要性投￥投￥1000010000于于 債券，債券，年回報(bào)年回報(bào) 6 6，投，投3030年年 6 610000 10000 全部全部投于投于 債券債券年回報(bào)年回報(bào) 6 6把￥把￥1000010000分成分成 5 5 份，份，投于不同的地方投于不同的地方 , , 投投3030年年￥2000200015%15%￥132424132424￥2000200010%10%￥3489934899￥200020005%5%￥8644

12、8644￥200020000%0%￥20002000￥20002000-10%-10%￥8585TotalTotal￥178,051178,051人力資源部定期定額定期定額到65歲積累100萬(wàn),每日或每月應(yīng)投資額(年回報(bào)率12%)起始年齡起始年齡每天存入數(shù)額每天存入數(shù)額每月存入數(shù)額每月存入數(shù)額每年存入數(shù)額每年存入數(shù)額20歲￥2.00￥61￥73025歲￥43.57￥109￥130430歲￥6.35￥193￥231735歲￥11.35￥345￥414440歲￥20.55￥625￥750045歲￥38.02￥1157￥1387950歲￥73.49￥2235￥2682455歲￥156.12￥4749

13、￥56984人力資源部結(jié)論結(jié)論盡早而持續(xù)地進(jìn)行金融投資是實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累和增值的首選方式！如何理財(cái)如何理財(cái) How? ?人力資源部找誰(shuí)理財(cái)找誰(shuí)理財(cái) Who ？ 有明確的理念低風(fēng)險(xiǎn)投資的最佳選擇，家庭理 財(cái)?shù)膶I(yè)顧問(wèn)！ 有豐富的產(chǎn)品股票、債券、基金、金融衍生品 有個(gè)性的服務(wù)多對(duì)一的服務(wù)人力資源部表十二、豐富的投資品種找誰(shuí)理財(cái)找誰(shuí)理財(cái) Who ？國(guó)債國(guó)債企業(yè)債企業(yè)債國(guó)債回購(gòu)國(guó)債回購(gòu)貨幣式基金貨幣式基金保本基金保本基金可轉(zhuǎn)換債券可轉(zhuǎn)換債券債券型基金債券型基金股票型基金股票型基金(開(kāi)放式開(kāi)放式封閉式封閉式)股票股票（A股、股、B股）股）權(quán)證權(quán)證收收益益人力資源部收益與風(fēng)險(xiǎn)比較收益與風(fēng)險(xiǎn)比較收益比較收益比較

14、收益率較低(年收益率1%-5%)1%-5%)收益率較高(年收益率-10%-18%)-10%-18%)收益率高(年收益率-20%-40%-20%-40%)風(fēng)險(xiǎn)比較風(fēng)險(xiǎn)比較低風(fēng)險(xiǎn)中等風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)交易品種交易品種國(guó)債、企業(yè)債、國(guó)債回購(gòu)、貨幣式基金、保本基金可轉(zhuǎn)換債券、債券型基金、股票型基金(開(kāi)放式、封閉式)股票(A股、B股)、權(quán)證找誰(shuí)理財(cái)找誰(shuí)理財(cái) Who ？人力資源部【舉例】有個(gè)性的服務(wù)【舉例】有個(gè)性的服務(wù)客戶服務(wù)分類表客戶服務(wù)分類表找誰(shuí)理財(cái)找誰(shuí)理財(cái) Who ？人力資源部客戶級(jí)別客戶級(jí)別/ /傭金標(biāo)準(zhǔn)傭金標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)方式服務(wù)方式服服 務(wù)務(wù) 內(nèi)內(nèi) 容容備備 注注服務(wù)代碼服務(wù)代碼電子郵件市場(chǎng)報(bào)告短線薦股宏觀分析行情周報(bào)權(quán)證周報(bào)中線薦股股票池月度投資報(bào)