供求理論下農地流轉的金融支持問題

1、供求理論下農地流轉的金融支持問題目前已有300多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立土地流轉服務中心，占總數(shù)的%，本次調研發(fā)現(xiàn)福建省的土地流轉呈現(xiàn)出以下一些特點： 流轉面積繼續(xù)增加，逐步向規(guī)?；l(fā)展根據(jù)福建省的調 查數(shù)據(jù)，土地流轉租金根據(jù)土地的具體情況在每畝300500元/年之間，條件特別好的土地租金高的可過千元，這樣的收入普遍高于農戶自己種植的純收入，農民的土地流轉意愿進 一步加強。到2012年初全省流出土地的農戶達萬戶，比上年底增加萬戶。并且如圖 1-1所示，在耕地面積保持基本穩(wěn)定 情況下，2009-2010年福建省市農村耕地流轉面積分別為萬 畝、萬畝和萬畝，分別占當年耕地總面積的14%、%和% ,呈遞增的趨勢。同

2、時，土地流轉逐步向規(guī)模化發(fā)展。土地單 宗的規(guī)模流轉面積有較大程度增加，單宗50畝以上的規(guī)模流轉面積達萬畝，占流轉總面積的28%，其中，100畝以上的占流轉總面積的 %，規(guī)模流轉比例明顯提高。農地流入方 每畝的經濟效益要比承包戶高出820倍，同時，因土地流轉轉移出的勞力，有的在基地打工，有的外出務工經商，也 獲得更多的非農收入。通過土地承包經營權流轉，零散細碎 土地逐步集中，流轉到種養(yǎng)能手、經營大戶、農業(yè)企業(yè)、專 業(yè)合作社進行規(guī)?；慕洜I，有效地提高土地利用率、產出 率，促進農業(yè)產業(yè)生產效率的提高。流轉形式多樣化，流轉主體多元化目前，土地流轉的主 要形式有轉包、出租、轉讓、互換、入股等，但以出租

3、和轉 包為主。據(jù)福建省農業(yè)局統(tǒng)計資料，2011年全省通過出租的農地萬畝，占流轉總面積的53%;通過轉包的農地萬畝， 占流 轉總面積的31%;通過轉讓的農地萬畝， 占流轉總面積的5%; 互換的農地萬畝，占流轉總面積的4%股份合作的農地萬畝， 占流轉總面積的1%，如圖1-2所示。通過多種形式的流轉， 形成了有競爭力的市場價格，農民從中受益。流轉土地用途 主要集中在烤煙、糧食、蔬菜、食用菌、花卉苗木、水產養(yǎng) 殖等方面。流轉后的土地開發(fā)經營的項目主要涉及優(yōu)勢產業(yè) 和特色產品，帶動了一批有競爭力的新興產業(yè)形成。同時， 土地流轉呈現(xiàn)多元化，促進農村經營體制創(chuàng)新。我省土地流 轉的范圍由四荒地、林地、山地，擴

4、展到農戶家庭承包地；流轉主體由原來的農戶、種植能手、專業(yè)大戶，擴大到農副 業(yè)企業(yè)、農業(yè)龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社等經營實體 ；土地使 用權流轉也由原來在親戚、朋友、承包戶之間流轉，擴展到 外村、外鄉(xiāng)、外縣甚至外省；土地流轉帶動了種養(yǎng)大戶、工商 企業(yè)、農業(yè)龍頭企業(yè)不斷創(chuàng)新經營體制機制。市場運作與政府推動相結合農地流轉早期的主要是一 些勞動力外出的農戶或勞動力少的農戶將其農地委托勞動 力充裕的農戶或親友耕作，收取一定數(shù)量的收益，是基于市 場的需求而產生的農戶之間自發(fā)、分散、短時間內的流轉。后來逐步發(fā)展為大規(guī)模的市農村土地流轉市場化運作，土地 流轉價格主要由相關當事人在市場的作用下協(xié)商確定。90年代后

5、期開始，為了提高土地使用效率，規(guī)范土地流轉，各級 政府出臺一系列優(yōu)惠和規(guī)范政策，積極發(fā)動、大力引導和推 動農村土地流轉，各縣（市、區(qū)）也相應成立了以黨政主要領 導為組長的農村土地流轉領導小組，建立了農村土地流轉指 導中心，119個鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立了土地流轉服務中心，1284個村成立了土地流轉服務站，分別占鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村總數(shù)的、，為土地流轉提供了有力保障。福建省土地流轉的金融供求現(xiàn)狀分析（一）農地流轉為金融業(yè)提供巨大的市場需求角度1. 金融需求的規(guī)模增大一方面資金需求主體趨于多元 化。農地流轉使得農業(yè)生產逐步規(guī)?；同F(xiàn)代化，農村金融 需求主體也隨之產生變化：由傳統(tǒng)農戶、個體工商戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn) 企業(yè)等逐步向種養(yǎng)殖大戶

6、、農村集體經濟組織、農業(yè)龍頭企 業(yè)、農村專業(yè)合作組織、以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等規(guī)?；a的現(xiàn)代 農業(yè)轉化。其中，種養(yǎng)殖大戶、農村專業(yè)合作組織、農業(yè)龍 頭企業(yè)等將成為土地流轉后農村金融需求的主流群體。另一 方面，資金需求數(shù)額逐步增大。隨著土地向種糧大戶、專業(yè) 合作組織等集中，資金、土地、技術等要素投入更加規(guī)模化， 生產逐步朝機械化、產業(yè)化發(fā)展，農業(yè)生產行為和生產主體 更組織化，資金的需求規(guī)模也隨之增大。就單筆貸款而言， 貸款金額比傳統(tǒng)農戶的需求大大增加，由早期的幾千元的小 額貸款無法滿足規(guī)模化生產，貸款金額明顯由小額分散向大 額集中轉變發(fā)展到上萬元、十幾萬元不等。2金融需求的領域拓展農村土地承包經營權流轉

7、拓寬了 資金需求的領域和數(shù)量，產生了一系列金融需求。一是，為 了更好地流轉農地而必須提高土地的品質和招商吸引力所 派生的資金信貸需求，如對農地進行總體規(guī)劃、重整改良、 綜合治理、農業(yè)基礎設施建設等資金需求。其次，農地流轉 后規(guī)?；纳a的現(xiàn)代種養(yǎng)殖農業(yè)的資金信貸需求，如、農 業(yè)機械設備、新型農業(yè)技術引進以及種籽、化肥、勞務等支 出的流動資金需求；三是農地流出的農民離開土地從事其他 行業(yè)生產或者進行二次創(chuàng)業(yè)所需要的間接信貸需求。3金融服務的需求種類增加如表 1所示，隨著農地經流 轉的擴大，農戶對對金融服務產品的需求由傳統(tǒng)的儲蓄存取 款、農業(yè)信貸、咨詢等業(yè)務擴展到了資金結算、農地證券、 保險、理財

8、等方面的業(yè)務農村土地流轉的發(fā)展催生了對農業(yè) 投資、農地抵押貸款、政策性貸款、土地債券、土地信托投 資、市場信息咨詢、財務管理咨詢、期貨、票據(jù)兌現(xiàn)、清算 等衍生性金融服務的需求。農村金融產品需求更加旺盛，農 村金融市場與產品的創(chuàng)新領域變得更加寬泛，由傳統(tǒng)的存 貸、信用結算業(yè)務向理財、保險、融資融券等方面拓展，為 金融機構提供服務的信息共享、評級、擔保等社會中介業(yè)務 需求也隨此產生。此外，農地流轉后，農業(yè)規(guī)?；?、產業(yè)化 的程度進一步提高，經營的風險由分散到趨于集中。土地流 轉前，農戶進行小規(guī)模的生產，資金需求呈現(xiàn)出季節(jié)性和臨 時應急性特征，貸款期限較短，對資金的需求金額小而分散。 土地流轉后進行規(guī)

9、?；洜I，長期資金需求增加且相對集 中，經營的自然風險和市場風險由分散向集中轉變，控制的 難度加大，由于農業(yè)生產本身抵御風險能力較低，對農業(yè)保 險的需求越來越迫切。（二）農地流轉的財政和金融支持現(xiàn)狀 供給角度1財政支持農地流轉的主要措施。按照現(xiàn)有的政策，土地流轉中國家對種糧農戶進行的補貼仍然由流轉前農戶領 取，作為流入方的土地承包者難以獲得國家補貼，經營成本和負擔并沒有減少。為進一步發(fā)展農村產業(yè)，促進適度規(guī)模經 營，推進農地承包經營權有序流轉，近年來福建加大了財政 支出力度，2011年度福建經濟統(tǒng)計年鑒統(tǒng)計顯示，2010年福建省財政支出中用于農林方面的支出16億元占財政總支出億元的%必上年度增

10、長%，2011年6月，福建省政府印發(fā) 了關于推進農業(yè)適度規(guī)模經營的若干意見在財政、稅收、信貸、保險、規(guī)模經營用地等方面都給予政策扶持。龍巖市 出臺了2008年大田農作物生產十條措施，在龍巖地區(qū)的 各個縣（市、區(qū)）重點扶持3-5個300畝以上的連片規(guī)模經營 示范點，并對各個示范點進行每百畝5000元的補助，并優(yōu)先安排農業(yè)基礎設施建設項目。沙縣財政撥出200萬元專項資金，對農地流轉之后從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農副產品加工 業(yè)的個人或企業(yè)（合作社）進行貸款貼息補助。目前，金融部 門已向通過土地承包經營權流轉實施的33個農業(yè)項目發(fā)放貸款，放貸金額萬元，共計貼息萬元。2金融機構支持農地流轉的情況。福建省目前

11、的農地金 融供給主體包括農業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、 郵政儲蓄銀行及村鎮(zhèn)銀行等正規(guī)金融機構和小額貸款公司、 農村資金互助社、民間借貸等非正規(guī)金融機構。目前金融機 構支持農村土地流轉的措施主要是小額信貸，且基本沿襲流轉前的信貸方式，最高額度為35萬，部分地區(qū)2006年開始 通過農村信用社發(fā)放了農地經營權抵押貸款。截至2012年上半年，僅三明市明溪縣累計發(fā)放農地經營權抵押貸款1017萬元，涉及土地流轉抵押面積 8607畝，扶持171戶農戶和1 家企業(yè)2另據(jù)福建銀監(jiān)局統(tǒng)計，截至2012年6月末，全省銀行業(yè)（不含廈門）涉農貸款余額億元，比年初增加億元，較 去年同期多增億元。今年上半年累計發(fā)放

12、春耕貸款146億元，支持農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、小城鎮(zhèn)建設、水利建設、設施農 業(yè)等貸款余額分別達到億元、億元、億元和億元。3獲得農信社信貸支持的農戶數(shù)達到 298萬戶，新增惠農卡萬張、農 戶貸款億元、農戶授信萬戶。金融機構的資金支持力度和規(guī) ?？芍^不小，不過大部分貸款項目是用于農業(yè)企業(yè)經營的養(yǎng) 殖業(yè)、經濟作物種植等，真正直接用于支持農地流轉的貸款 比例很小，不超過 5%。農地流轉金融支持存在的問題分析一一供求失衡1. 農村信貸資金缺口大，不能滿足農地流轉的需求目前， 吸收存款和發(fā)放貸款是農村金融市場中主要的金融業(yè)務。許 多學者通過對二者的研究和比較來發(fā)現(xiàn)農地金融供求中的 結構平衡性問題。存貸差是一

13、定時期內金融機構存款余額與 貸款余額的差額，農村金融市場的存貸差是農村地區(qū)使用外 來資金或向外輸出資金的絕對凈值，也能反映了農村地區(qū)資 金供求的平衡性。4從表2可見，在20002010年間，福建 省農業(yè)信貸供給逐年遞增供給規(guī)模不斷壯大，但是相對于農村經濟發(fā)展水平，福建省農業(yè)資金供給量還有很大缺口。存 貸差額這一指標為負數(shù)，且差額逐年增加，增加比例也不斷 擴大，表明目前福建農業(yè)資金缺口量大 ，并從側面反映出福建 省地流轉的金融支持力度不能滿足土地流轉發(fā)展的需要，支 持農地流轉的金融供給力度還有待進一步增強。2. 農村正規(guī)金融配置效率低，不能滿足農地流轉需求農 村存貸比是金融機構把從農村地區(qū)吸納的

14、存款轉化為農業(yè) 貸款的比例，它反映了農村自有資金支持農村經濟發(fā)展的狀況，也能反映農村金融體系配置資源的效率。從表2可以看出農業(yè)存貸比例近十年來在5%6%的低水平上徘徊最高不超過7%，從圖3可以看出從2004年之后這個比例呈逐年下降的趨勢。這也驗證了現(xiàn)有的金融體系配置資源的效率低， 不僅沒有解決農地流轉資金短缺、農戶和農村企業(yè)融資難等 問題，反而使農村金融市場上的稀缺要素資金”大量流向非農產業(yè)和城市。農村資金逆流入城市的現(xiàn)象非常普遍，造成 農地流轉缺乏資金支持長期處于貧血狀態(tài)”。6據(jù)統(tǒng)計，農村中有金融需求的農戶中仍有46%以上不能獲得正規(guī)的貸款，于是轉向非正規(guī)金融融如民間借貸，但民間借貸多處于

15、灰色狀態(tài)，潛在的金融風險較大，政府難以對其進行有效監(jiān) 管，因而打壓多于引導，在控制風險的同時也制約了非正規(guī) 金融積極作用的發(fā)揮。3金融產品供給結構性失衡，不能滿足農地流轉的需求根據(jù)帕特里克的需求追隨型模式理論”(demandollowing)， 經濟主體在經濟增長過程中產生的金融需求，催生了金融機 構和金融服務和創(chuàng)新。本文第二部分對農地流轉的金融需求 分析表明，在農地流轉背景下，農戶的生產經營在原有農業(yè) 生產領域將逐步向農副產品生產、農副產品加工、休閑農業(yè) 等多個領域擴展，其對金融產品的需求量將不斷增加，結構 逐步多樣化。然而，農地流轉金融供給并未向需求跟進，從 制度上看，農村金融供給的安排維

16、持剛性農村金融業(yè)務逐漸 萎縮。5很多商業(yè)銀行的金融業(yè)務從農村金融市場撤退，開 辦涉農個人業(yè)務的銀行業(yè)金融機構只剩下郵政儲蓄、農村信 用社、銀行農業(yè)銀行 3家，農地流轉的信貸業(yè)務也很少，主 要是農戶小額信用貸款、農戶聯(lián)保貸款，部分地區(qū)開展農地 抵押貸款業(yè)務。這些貸款普遍存在期限短、額度低的特點， 無法滿足土地流轉需求。雖然部分省市在試點地區(qū)進行金融 創(chuàng)新，如抵押貸款，土地債券、土地銀行，農地信托業(yè)務， 但是碰到諸多制度的障礙難以推廣施行。農地金融機構的單 一性、農地金融服務品種的單一性很難滿足農地流轉的需 求。農村金融特別是農地金融供求呈現(xiàn)出明顯的總量與結構 的雙重失衡。4.農地金融相關制度缺乏

17、，不能滿足土地流轉的需要我 國農地流轉金融支持體系中缺乏一系列的基礎性制度安排 使得農村金融市場的作用無法正常發(fā)揮并有效地緩解了農 地流轉的資金壓力。首先，農地承包經營權抵押缺乏法律和 制度的保障。隨著農地的流轉農業(yè)生產經營的規(guī)模逐漸擴 大，對資金投入量隨之增加，貸款逐步大額化，金融機構為了 審慎經營對于大額貸款要求借款人必須提供相應的抵押或 擔保。在現(xiàn)行的法律框架下，土地承包經營權一一作為農戶最大的資產卻不能抵押。 中華人民共和國物權法第二條 規(guī)定：本法所稱物權，是指權利人依法對特定的物享有直接 支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權”，可 見農村土地承包經營權屬于物權中的用益物權

18、，但目前的法 律框架下，農民尚不能自主地處置其農地承包經營權，以承 包經營權作為抵押物進行投資、融資等也缺乏法律依據(jù)，使 農民的土地承包經營權陷入尷尬的境地，也難以適應農地流 轉發(fā)展的現(xiàn)實需要。其次，缺乏健全的風險防范機制。隨著 經營規(guī)模的擴大，自然風險和市場風險將進一步加大需要有 風險防范和補償機制來控制風險。但目前農業(yè)保險的法律制 度缺失，農業(yè)保險效能發(fā)揮欠佳，商業(yè)銀行開展農地金融業(yè) 務，其發(fā)放貸款的風險幾乎全部由銀行自行承擔。農村風險 防范和補償機制尚不健全一定程度上影響了商業(yè)銀行對農 村金融放貸的積極性。最后，農村大部分地區(qū)尚未形成統(tǒng)一 規(guī)范的農地流轉市場。目前土地流轉中心的運行機制不

19、順 暢、機構不健全、流轉信息不暢、流轉中介組織少、缺乏農 村土地價值評估機構和專業(yè)資質評估人員、抵押登記制度不 完善等問題尚未解決。以上制度的缺陷嚴重挫傷了金融部門 放貸的積極性，影響了農地流轉金融服務的發(fā)展。農地流轉金融支持的思路與對策建議（一一）完善農村金融制度，加強農地流轉的金融政策扶持 加大對農地流轉的金融扶持力度，做好農地流轉金融制 度的頂層設計，是農地流轉金融支持順利開展并推廣普及的 一個重要前提。一方面要進一步加強農地流轉的金融政策扶 持，使惠農政策能在土地流轉中發(fā)揮充分的作用。在土地流 轉的中切實保障農戶利益，發(fā)揮好中央惠農政策對土地流轉 的引導作用，提高資金兌付效率，加強補貼

20、資金”管理，保證補貼資金”及時兌付，讓農民放心流轉。另一方面要建立 支農資金回流機制。首先，建立起專項基金用于支持農村發(fā) 展。從國有商業(yè)銀行在縣域吸收的存款總額中提取一定的比 例用于建立農村發(fā)展專項基金，對基金進行管理保證其保值 和增值并確保資金用于農地流轉和農業(yè)生產。其次，可以考 慮擴央行支農再貸款的范圍，單獨對金融機構支農貸款的再 融資設定較為寬松的條件并增大資金供給力度，確保支農資 金能有效供給。最后，放寬對農村地區(qū)的金融管制，拓寬資 金供給渠道?？梢怨膭钷r業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行以及其他新 型農村金融機構等各類金融機構參與其中為農地流轉提供 信貸服務。此外，還可以進行民間金融參與農村土地經

21、營權 抵押貸款的探索。（二）完善抵押擔保和農村社會保障體系，為農地金融制 度奠疋基礎首先，賦予農地承包經營權抵押合法地位，從法律上承 認農民擁有完整物權性質的農地承包經營權以保障農民對 土地經營權的支配處置權，適當延長農民對土地承包經營的 年限。其次，對農地承包經營權進行規(guī)范化管理。建議先明 確農村土地承包經營權抵押的條件和范圍，再完善農地承包 經營權的抵押價值評估和抵押登記制度，做好農村土地承包 經營權的登記和證書頒發(fā)制度。建立以農地承包經營權抵押 為基礎的土地流轉投融資體系。正確引導農村土地流轉相關 貸款業(yè)務的開展，促進土地流轉市場發(fā)展。健全農村社會保 障體系，弱化農地的社會保障功能。由于社會保障體系起到 了兜底”作用使農民無后顧之憂，即使農民參加農地使用權 抵押后失去土地，也不會因此傾家蕩產失去基本保障。在此 基礎上可以賦予農村金融機構變現(xiàn)的權力，使其有權根據(jù)貸 款合同監(jiān)督項目資金運行，到期償還有困難的，可依法對土地 使用權及地面的作物進行拍賣解決農地抵押權實現(xiàn)難的問 題，提高金融機構貸款的積極性。（三）改進農地金融服務，創(chuàng)新農地金融產品首先，根據(jù) 農地流轉的實際金融需求改進金融服務。金融機構根據(jù)農地 流轉的特點，依照流轉各方的需求尤其是農業(yè)規(guī)模經營的發(fā) 展特點和實際需求來提供信貸業(yè)務品種、擴大貸款額度、延 長貸款期限、降低利率等，并探索新的綜合循環(huán)授信模式 7， 以