中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料課件

1、中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料中國工商銀行外卡收單中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)商戶培訓(xùn)中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料現(xiàn)代信息科技使人們僅憑一張小小的塑膠卡片，就可以在全球任何信用卡特約單位購物、消費(fèi)，或在銀行柜臺(tái)及自動(dòng)取款機(jī)（ATM）上取現(xiàn)。這種可在全球范圍使用的信用卡，就是外匯卡。 隨著我國對(duì)外交流的日益頻繁，越來越多的國際友人來中國經(jīng)商、旅游，許多人經(jīng)常使用信用卡。因此，特約單位受理外匯卡，捕捉商機(jī)，提高盈利，成為商業(yè)競爭策略之一。 中國工商銀行建立了全國聯(lián)網(wǎng)的外匯卡授權(quán)、清算網(wǎng)絡(luò)，開發(fā)了銷售終端（POS/EDC）系統(tǒng)，可直接代理威士卡、萬事達(dá)卡、美國運(yùn)通卡、大來卡及日本JCB卡等五種

2、外匯卡的授權(quán)清算業(yè)務(wù)，為特約單位受理外匯卡提供了優(yōu)質(zhì)、快捷的服務(wù)。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第一章第一章 外匯卡介紹外匯卡介紹第一節(jié) 什么是外匯卡第二節(jié) 外匯卡卡樣及基本要素說明第三節(jié) 如何聯(lián)系國際信用卡組織/公司第二章第二章 收銀員操作指引收銀員操作指引第一節(jié) 外匯卡合法性檢查第二節(jié) 申請授權(quán)的條件及內(nèi)容第三節(jié) 手工受理操作要點(diǎn)第四節(jié) 銷售終端（POS）操作要點(diǎn)提綱中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第三章第三章 財(cái)務(wù)人員如何進(jìn)行清算財(cái)務(wù)人員如何進(jìn)行清算第一節(jié) 日常清算第二節(jié) 如何與銀行對(duì)帳第三節(jié) 原始交易憑證及交易單據(jù)的保存第四章第四章 特殊情況及處理辦法特殊情況及處理辦法第一節(jié) 如何處

3、理發(fā)卡行查詢第二節(jié) 追收和托收的處理第五章第五章 如何防范風(fēng)險(xiǎn)如何防范風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié) 商戶不規(guī)范操作及防范措施第二節(jié) 偽卡和欺詐交易的風(fēng)險(xiǎn)防范中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第一章第一章 外匯卡介紹外匯卡介紹第一節(jié)第一節(jié) 什么是外匯卡什么是外匯卡 外匯卡是指境內(nèi)外銀行、信用卡公司或其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的、可在全球范圍內(nèi)通用的、基于外幣賬戶的銀行卡。中國工商銀行可以受理的外匯卡包括：威士卡、萬事達(dá)卡、美國運(yùn)通卡、大來卡和日本JCB卡。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料威士卡（威士卡（VISA CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料威士國際組織是全球著名的信用卡組織之一。它在全球有2萬多家會(huì)員銀行，是全

4、球領(lǐng)先的支付品牌，在全球的發(fā)卡量超過了10億張。威士卡年刷卡交易總量超過2.4萬億美元，其授權(quán)清算網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通了全世界3,000多萬家刷卡網(wǎng)點(diǎn)，包括150多個(gè)國家的81萬多臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)。 威士信用卡主要產(chǎn)品有公司卡、個(gè)人卡、商務(wù)卡，每種卡又分為普通卡、金卡等；個(gè)人卡還有白金卡和無限（Infinite）卡。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料萬事達(dá)卡（MASTERCARDCARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料萬事達(dá)卡國際組織是全球著名的信用卡組織之一，全球2.5萬家會(huì)員銀行推動(dòng)了萬事達(dá)卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，260多個(gè)國家的3200萬家特約單位受理萬事達(dá)卡，超過6億人使用萬事達(dá)卡。 萬事達(dá)信用卡分為公司卡、個(gè)

5、人卡；每種卡又有金卡和普通卡。此外，還有白金卡等高品位卡種。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料美國運(yùn)通卡（美國運(yùn)通卡（AMERICAN EXPRESS CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料美國運(yùn)通卡已有40多年的歷史，持卡人已超過5800萬，它為信譽(yù)良好、消費(fèi)能力強(qiáng)的會(huì)員不預(yù)設(shè)消費(fèi)限額，被稱為貴族卡；同時(shí)，70%的全球500強(qiáng)公司指定美國運(yùn)通公司卡為其唯一公司消費(fèi)信用卡。受理美國運(yùn)通卡的特約單位遍布全球，其中在中國已超過2萬家。 美國運(yùn)通卡分為：美國運(yùn)通個(gè)人卡（綠卡、金卡、白金卡、百夫長卡），美國運(yùn)通信用卡（綠卡、金卡、藍(lán)卡），美國運(yùn)通“運(yùn)顯”卡（綠卡、金卡、白金卡、藍(lán)卡），美國運(yùn)通公司

6、卡（綠卡、金卡、白金卡）及各種網(wǎng)絡(luò)卡、聯(lián)名卡。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料大來卡（大來卡（DINERS CLUB CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料1950年世界上首張信用卡大來卡誕生。1980年后，大來卡進(jìn)入中國市場，先后開展了大來卡取現(xiàn)及消費(fèi)服務(wù)。至1998年底，大來卡遍及全球175個(gè)國家和地區(qū)，持卡會(huì)員達(dá)800萬，特約單位已超過450萬家。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料日本日本JCB卡（卡（JCB CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料JCB卡是由日本JCB信用卡公司獨(dú)立或與其他機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)行的、帶有JCB標(biāo)志的信用卡，是世界五大國際信用卡之一，其特色在于約500多種JC

7、B聯(lián)名卡可在全球流通。全球189個(gè)國家的980多萬家特約單位可受理JCB卡，擁有4300余萬持卡人。 JCB卡可分為：高級(jí)金卡、金卡、青年金卡、高級(jí)普通卡，公司金卡、普通卡，及各種JCB聯(lián)名卡。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第二節(jié)第二節(jié) 外匯卡卡樣及基本要素說明外匯卡卡樣及基本要素說明一、威士卡（一、威士卡（VISA CARD） 中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料（一）威士卡一）威士卡 正面基本要素：正面基本要素：1.凸印卡號(hào)以“4”開頭，16位編排為（4-4-4-4）2.4位黑色印刷數(shù)字，必須與卡號(hào)前4位完全相同3.生效期：月/年（可選） 有效期：月/年4.凸印持卡人姓名，商務(wù)卡在持卡人姓名

8、下一行凸印公司名稱5.凸印變體V字，由特殊模具做成6.三維飛鴿圖案激光防偽標(biāo)志7.藍(lán)、白、金三色構(gòu)成的“VISA”字符8.紫光燈下，卡正面顯示紫色飛鴿圖案 背面基本要素：背面基本要素：9.磁條10.印有45度向上傾斜的“VISA”字樣簽名條，上有持卡人簽名11.簽名條上印有全部卡號(hào)（也可僅印最后四位卡號(hào)）及3位的防偽號(hào)碼中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料（二）威士二）威士 Electron Electron 卡卡 正面基本要素正面基本要素：1.卡號(hào)為16位或卡號(hào)的前四位+后四位2.卡號(hào)凹印或平印3.卡正面必須有Electronic Use Only 英文字樣4.如有飛鴿防偽激光圖案，紫光燈下，卡

9、正面顯示紫光飛鴿圖案背面基本要素：背面基本要素：1.磁條2.印有45度向上傾斜的“VISA”或 “Electron” 字樣簽名條，上有持卡人簽名3.部分卡的簽名欄上印有卡號(hào)和3位防偽號(hào)碼 另外，應(yīng)注意這種卡片可能不印卡片有效期和持卡人姓名，簽名欄可在卡正面或卡背面。威士Electron卡必須刷卡要授權(quán)，不可手工壓單，也不允許郵購/電話訂購交易，并應(yīng)在交易日后的6天內(nèi)提交清算。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料二、萬事達(dá)卡（二、萬事達(dá)卡（MASTERCARD CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料萬事達(dá)卡正面基本要素說明萬事達(dá)卡正面基本要素說明：1.發(fā)卡行名稱及標(biāo)識(shí)2.凸印卡號(hào)以“5”開頭共1

10、6位，編排方式為（4-4-4-4）3.4位黑色印刷數(shù)字，必須與卡號(hào)前4位完全相同4.有效期：月/年5.凸印持卡人姓名，商務(wù)卡在卡號(hào)上端印刷”CORPORATE”字樣6.凸印變體的連體MC字樣，由特殊模具做成7.雙連地球圖形的激光防偽標(biāo)志和萬事達(dá)卡商標(biāo) 萬事達(dá)卡背面基本要素說明：萬事達(dá)卡背面基本要素說明：8.磁條9.印有以45度傾斜的MASTERCARD字樣的簽名條，上有持卡人簽名10.簽名條上印有卡號(hào)（也可僅印最后四位卡號(hào)）和3位的防偽號(hào)碼中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料三、美國運(yùn)通卡（三、美國運(yùn)通卡（AMERICAN EXPRESS CARD） 中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料運(yùn)通卡正面（美

11、國運(yùn)通網(wǎng)絡(luò)卡、聯(lián)名卡除外）：運(yùn)通卡正面（美國運(yùn)通網(wǎng)絡(luò)卡、聯(lián)名卡除外）：1.美國運(yùn)通卡名稱（American Express）2.凸印卡號(hào)以“34”或“37”開頭共15位，編排方式為（4-6-5）3.凸印有效期：起始月/年至終止月/年（Valid Dates）4.凸印會(huì)員姓名（供核對(duì)簽名時(shí)參考）5.預(yù)印“OPRPORATE”字樣以及凸印公司名稱（僅限公司卡）6.凸印的第一次成為美國運(yùn)通卡會(huì)員的年份(Member Since)7.4位黑色預(yù)印的保安密碼，位于凸印卡號(hào)左上、右上或左下角，用于核對(duì)卡的真?zhèn)?.古羅馬百夫長武士頭像（不同卡種頭像的位置大小會(huì)相應(yīng)變化）9.不允許轉(zhuǎn)讓（Not Transfe

12、rable）運(yùn)通卡背面：運(yùn)通卡背面：10.磁條11.印有指紋圖案的簽名條，上有持卡人簽名12.簽名條下方印有15位凹印卡號(hào)與磁條存儲(chǔ)的卡號(hào)相同13.美國運(yùn)通公司商標(biāo)（俗稱：藍(lán)盒子）注：紫光燈照射下，正面有AMEX以及百夫長頭像熒光暗記，背面簽名條無反應(yīng)中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料四、大來卡（四、大來卡（DINERS CLUB CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料大來卡正面基本要素說明：大來卡正面基本要素說明：1.大來國際信用卡商標(biāo)及名稱2.凸印卡號(hào)以“30”，“36”或“38”開頭，共14位，編排方式為（4-6-4）3.凸印持卡人姓名4.大來卡持卡人入會(huì)年份，標(biāo)注為：Member S

13、ince XX5.有效期起始：月/年 有效期截至：月/年6.右下腳有墨印不凸出的兩位字母組合為保安碼7.部分卡正面右下腳有凸印的大來商標(biāo) 大來卡背面基本要素說明：大來卡背面基本要素說明：8.磁條9.“Valid Worldwide”全球通用字樣10.印有大來卡商標(biāo)的簽名條，上有持卡人簽名11.簽名條上印有14位卡號(hào)及3位防偽號(hào)碼12.背面有激光防偽標(biāo)志, 包括大來卡商標(biāo)及名稱注：不能接受沒有INTERNATIONAL 和Valid Worldwide字樣的大來卡。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料五、五、JCB卡（卡（JCB CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料JCBJCB卡正面基本要素：

14、卡正面基本要素：1.發(fā)卡行或聯(lián)名公司的名稱及標(biāo)識(shí)2.凸印卡號(hào)以“35”開頭共16位，編排方式為（4-4-4-4）3.持卡人姓名一欄的左下方印有四個(gè)生產(chǎn)號(hào)碼（不同卡樣號(hào)碼不同）4.信用卡號(hào)一欄的附近有四個(gè)小數(shù)字，該組數(shù)字與信用卡卡號(hào)的頭四個(gè)數(shù)字一致。5.有效期：月/年 年份前面加上單引號(hào)6.凸印公司卡的公司名稱（僅限于公司卡）7.有效期月/年后凸印有五角星及JCB，JCB字體及比月/年字體略為高挑， JCB多功能卡則略闊，JCB G為金卡。 8.鐳射標(biāo)志，可以從三個(gè)角度看到太陽、月亮、星辰及JCB圖案JCBJCB卡背面基本要素：卡背面基本要素：9.磁條10.簽字欄上印有JCB字樣的圖案中國工商銀

15、行外卡收單商戶培訓(xùn)材料JCB新版普通卡于2002年1月1日開始發(fā)行并流通，現(xiàn)在仍然流通的JCB舊版卡最遲會(huì)在2006年年底前全部給予更新新版JCB卡與舊版JCB卡的區(qū)別：正面正面1、新版卡的凸版印刷文字“ J ”會(huì)代替舊版卡的“JCB ”及“JCB G”字體。2、新版卡的鐳射標(biāo)記：JCB商標(biāo)與激光防偽標(biāo)志印刷位置分開。3、新版卡正面的左下端印有紫外線防偽的JCB商標(biāo)。JCB商標(biāo)在紫外光燈下可以清楚看到JCB字樣。背面背面：新版卡的簽字欄中印刷的JCB的文字由藍(lán)、綠兩種顏色代替舊版卡的單一藍(lán)色。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第三節(jié)第三節(jié) 如何聯(lián)系國際信用卡組織如何聯(lián)系國際信用卡組織/ /公司公

16、司 一 、 商 戶 如 欲 開 展 與 威 士 （ V I S A ） 國 際 組 織 、 萬 事 達(dá) 卡 （MASTERCARD CARD）國際組織和JCB信用卡公司有關(guān)的業(yè)務(wù)， 可直接聯(lián)系中國工商銀行。 二、美國運(yùn)通信用卡（美國運(yùn)通信用卡（AMERICAN EXPRESS CARDAMERICAN EXPRESS CARD）公司）公司 美國運(yùn)通國際股份有限公司北京代表處 地址：北京市建國門外大街1號(hào)中國國際貿(mào)易中心國貿(mào)大廈1座 2101室 郵編：100004 電話：(010) 6505 2228 商戶業(yè)務(wù)部分機(jī)：6620，6621，6622，6623 商戶業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人：陳東先生（6623）

17、 商戶業(yè)務(wù)部成員：賽菁小姐（6620）、魏桂芬女士（6622） 傳真：(010) 6505 2818中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料美國運(yùn)通中國24小時(shí)免費(fèi)授權(quán)電話： 800-820-3510800-820-3510長途輔助電話號(hào)碼：021-6323 2962， 傳真：021-6321 5902。 運(yùn)通公司商戶業(yè)務(wù)部的每名員工都對(duì)所有代辦銀行、新簽商戶、清算、沒收卡處理、拒付、風(fēng)險(xiǎn)控管等各項(xiàng)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料三、大來信用卡（DINERS CLUB CARD）公司授權(quán)電話： 8008303018 內(nèi)地24小時(shí)授權(quán)中心 03 香港24小時(shí)授權(quán)中心 四、JCB免費(fèi)授權(quán)電話：

18、8008207112中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料規(guī)范的外匯卡受理流程1 1、檢驗(yàn)卡片防偽標(biāo)識(shí)及簽名欄、檢驗(yàn)卡片防偽標(biāo)識(shí)及簽名欄檢驗(yàn)內(nèi)容應(yīng)包括： 圖像、商標(biāo)、文字 有效期、預(yù)印卡號(hào)、特殊字符 全息防偽標(biāo)識(shí)、微縮邊、簽名欄 檢查卡片使用范圍，如為彩照卡應(yīng)核對(duì)相片第二章第二章 收銀員操作指引收銀員操作指引中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料 審查外匯卡使用范圍，是否為國際通用的信用卡，威士卡和萬事達(dá)卡卡面印有“VALID ONLY IN *”，大來卡正面沒有“INTERNATIONAL”字樣，不能受理。 如果對(duì)卡片有任何懷疑，請立即與有關(guān)部門聯(lián)系。如受理的是運(yùn)通卡、大來卡等信用卡公司發(fā)行的卡片，請立

19、即與該公司授權(quán)中心聯(lián)系確認(rèn)。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料規(guī)范的外匯卡受理流程 2 2、刷卡、刷卡刷卡時(shí)應(yīng)注意： 核對(duì)POS上顯示卡號(hào)和POS單據(jù)打印卡號(hào) 交易完成后才能將卡片交還持卡人 出現(xiàn)“沒收卡”、“丟失卡”和“被盜卡”授權(quán)回應(yīng)的，要及時(shí)沒收卡片；出現(xiàn)“查發(fā)卡行”授權(quán)回應(yīng)的，要及時(shí)查詢授權(quán)部門或信用卡公司 對(duì)一筆交易首次刷卡未通過時(shí)，應(yīng)遵照其授權(quán)回應(yīng)處理，不可拆分金額完成交易（不得分單交易） 打印單據(jù)要求清晰完整，避免將卡號(hào)打印到文字上中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料規(guī)范的外匯卡受理流程3 3、簽名，完成交易、簽名，完成交易簽名完成交易時(shí)應(yīng)注意： 必須由持卡人本人當(dāng)面親自簽名予以確認(rèn)交

20、易 仔細(xì)核對(duì)持卡人簽名，不應(yīng)接受沒有簽名的卡片，否則應(yīng)要求其在簽名欄簽名，并檢查持卡人身份證件，將證件號(hào)碼和有效期寫在簽購單上。如持卡人拒絕簽名，則不可受理交易。 如簽名不符，應(yīng)核對(duì)持卡人身份證件。如確為本人，應(yīng)要求其按照卡背簽名欄上的簽名樣式重新簽名。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第一節(jié)第一節(jié) 外匯卡防偽標(biāo)識(shí)檢查外匯卡防偽標(biāo)識(shí)檢查 1、直觀卡的表面，審查卡面圖像、商標(biāo)、文字是否制作精良、正確，凸印資料是否按規(guī)定編排，凸字是否規(guī)則均勻，有無涂改、打磨痕跡。背面簽名條上簽字是否清晰，有無涂改、覆蓋。因其是用特殊紙質(zhì)做成，所以在紫外線燈照射下均不反光。2、檢查卡片有效期，確保卡片在有效期內(nèi)。3、

21、檢查激光全息防偽標(biāo)志。4、卡片防偽標(biāo)識(shí)（見下圖）中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料威士卡防偽特征威士卡防偽特征：威威士士卡卡正正面面正正面面威威士士卡卡第第一一位位卡卡號(hào)號(hào)為為4 4，前前四四位位與與卡卡號(hào)號(hào)下下印印刷刷的的數(shù)數(shù)字字應(yīng)應(yīng)一一致致.威威士士卡卡卡卡號(hào)號(hào)的的前前4 4位位應(yīng)應(yīng)預(yù)預(yù)先先印印刷刷在在凸凸印印卡卡號(hào)號(hào)的的上上方方或或下下方方。真真卡卡將將該該數(shù)數(shù)字字印印在在卡卡片片覆覆膜膜的的下下面面，用用指指甲甲無無法法刮刮掉掉；假假卡卡一一般般將將該該數(shù)數(shù)字字印印在在卡卡片片覆覆膜膜的的上上面面，用用指指甲甲可可以以刮刮掉掉或或感感覺覺到到粗粗糙糙。.到到期期日日或或有有效效期期限限商

22、商戶戶必必須須在在受受理理前前檢檢查查卡卡片片的的有有效效性性須須有有凸凸印印變變體體V V字字，由由特特殊殊模模具具做做成成，且且“V V”字字左左邊邊一一豎豎帶帶有有威威士士獨(dú)獨(dú)特特的的橫橫勾勾威威士士卡卡在在威威士士藍(lán)藍(lán)白白金金標(biāo)標(biāo)識(shí)識(shí)的的四四周周有有縮縮微微印印刷刷的的卡卡號(hào)號(hào)前前四四位位，發(fā)發(fā)卡卡行行所所在在的的區(qū)區(qū)，卡卡種種和和生生產(chǎn)產(chǎn)廠廠家家代代碼碼。假假卡卡縮縮微微印印刷刷的的卡卡號(hào)號(hào)前前四四位位很很難難與與卡卡面面卡卡號(hào)號(hào)凸凸字字的的前前四四位位相相符符?？煽稍谠谏躺虘魬襞渑渲弥梅欧糯蟠箸R鏡識(shí)識(shí)別別?？ㄌ?hào)號(hào)后后四四位位全全部部印印制制在在激激光光全全息息的的飛飛鴿鴿標(biāo)標(biāo)識(shí)識(shí)

23、上上威威士士國國際際組組織織和和萬萬事事達(dá)達(dá)國國際際組組織織均均指指定定極極少少專專門門廠廠家家生生產(chǎn)產(chǎn)三三維維全全息息防防偽偽標(biāo)標(biāo)識(shí)識(shí)，而而且且只只提提供供給給經(jīng)經(jīng)過過授授權(quán)權(quán)的的卡卡片片生生產(chǎn)產(chǎn)廠廠家家，押押運(yùn)運(yùn)及及管管理理措措施施極極嚴(yán)嚴(yán)，因因此此假假卡卡集集團(tuán)團(tuán)獲獲取取真真的的三三維維全全息息防防偽偽標(biāo)標(biāo)識(shí)識(shí)的的可可能能性性極極小小，一一般般只只能能仿仿制制。仿仿制制的的防防偽偽標(biāo)標(biāo)識(shí)識(shí)所所顯顯示示的的三三維維全全息息圖圖像像極極難難與與真真實(shí)實(shí)標(biāo)標(biāo)識(shí)識(shí)完完全全一一致致。紫紫外外線線燈燈防防偽偽標(biāo)標(biāo)識(shí)識(shí)為為卡卡片片正正中中出出現(xiàn)現(xiàn)的的飛飛鴿鴿圖圖案案VISA卡卡的的安安全全特特征征中國

24、工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料威威士士卡卡標(biāo)標(biāo)識(shí)識(shí)放放大大圖圖全全息息圖圖標(biāo)標(biāo),V字字符符縮縮微微字字符符,簽簽名名條條VISA卡卡的的安安全全特特征征中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料威威士士卡卡背背面面.磁磁條條編編碼碼儲(chǔ)儲(chǔ)存存了了安安全全保保險(xiǎn)險(xiǎn)密密碼碼和和卡卡面面浮浮現(xiàn)現(xiàn)的的信信息息簽簽名名欄欄明明顯顯的的藍(lán)藍(lán)色色，或或者者黃黃蘭蘭和和藍(lán)藍(lán)色色相相間間的的“V VI IS SA A”字字樣樣，呈呈傾傾斜斜4 45 5度度角角，印印刷刷在在簽簽名名欄欄上上。簽簽名名欄欄一一旦旦被被涂涂改改，表表層層下下的的“V VO OI ID D”( (無無效效) )字字樣樣將將會(huì)會(huì)顯顯示示出出來來。持持

25、卡卡人人在在使使用用前前，必必須須在在卡卡片片上上簽簽名名，且且簽簽名名字字體體必必須須和和賬賬單單上上的的簽簽字字相相符符。4000 1234 5678 9012 934簽簽名名條條有有特特定定的的底底紋紋，并并且且凹凹印印了了卡卡號(hào)號(hào)與與C CV VV V2 2。一一旦旦簽簽名名、卡卡號(hào)號(hào)或或C CV VV V2 2被被涂涂改改，簽簽名名條條的的底底紋紋將將被被破破壞壞人人工工授授權(quán)權(quán)( (聯(lián)聯(lián)系系發(fā)發(fā)卡卡行行、R Re ef fe er rr ra al l) )時(shí)時(shí)，商商戶戶可可多多一一項(xiàng)項(xiàng)C CV VV V2 2的的查查核核以以再再次次確確認(rèn)認(rèn)卡卡片片真真?zhèn)蝹危?這這是是重重要要的的

26、判判斷斷手手段段NOTVALIDUNLESSSIGNEDBACKVISA卡卡的的安安全全特特征征中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料 辨識(shí)假卡需掌握的重點(diǎn)辨識(shí)假卡需掌握的重點(diǎn) 凸印卡號(hào)前四位與預(yù)印卡BIN應(yīng)一致 預(yù)印卡BIN與其他預(yù)印字符字形、顏色應(yīng)相同 簽單打印出的卡號(hào)與卡片凸印的卡號(hào)應(yīng)一致 客戶簽字與簽名欄的簽名一致 防偽標(biāo)志栩栩如生、立體感強(qiáng) “V”字的橫勾 重點(diǎn)：熒光燈下的暗記 重點(diǎn)：縮微條中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料萬事達(dá)卡付款卡設(shè)計(jì)及萬事達(dá)卡付款卡設(shè)計(jì)及 防偽特征防偽特征 任何由萬事達(dá)卡金融機(jī)構(gòu)(即會(huì)員銀行)發(fā)行的萬事達(dá)卡必須符合ISO規(guī)格及萬事達(dá)卡定下的特定細(xì)則；生產(chǎn)前必須先由萬

27、事達(dá)卡批準(zhǔn)其設(shè)計(jì)。 為了協(xié)助特約商戶更了解萬事達(dá)卡的防偽特征，萬事達(dá)卡特制造“樣卡樣卡” 依照付款卡的尺碼及形狀而制，以強(qiáng)調(diào)萬事達(dá)卡的主要防偽特征。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料 16 位卡號(hào)的賬戶號(hào)碼以“5”字起首必須凸印。首六位卡號(hào)為萬事達(dá)卡指定發(fā)卡銀行的銀行識(shí)別號(hào)碼(BIN)，之后卡號(hào)則為發(fā)卡銀行分派予持卡人的持卡人號(hào)碼；號(hào)碼會(huì)被分為四組，每組四位卡號(hào)，會(huì)以空間分隔，最後四位卡號(hào)必須凸印并橫跨防偽標(biāo)識(shí)。 1. 1. 萬事達(dá)卡賬戶號(hào)碼萬事達(dá)卡賬戶號(hào)碼中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料2. 2. 預(yù)先印刷的前預(yù)先印刷的前4 4位卡號(hào)位卡號(hào) 持卡人賬戶號(hào)碼的首四位卡號(hào)須同時(shí)直接印於卡面 -

28、在凸印賬戶號(hào)碼的首四位卡號(hào)之下。兩者必須相同，特約商店應(yīng)詳細(xì)檢查核對(duì)。 若與以上所述不符,該卡可能為偽卡或曾被改造。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料3. 3. 有效日期有效日期 付款卡的有效日期必須以MM/YY (12/02) 或 MM-YY (12-02)格式凸?。ǖ诙校蛞杂行诜秶@示- 即: 01/00 -12/02 或以字母數(shù)字混合方式表示，例如:15Dec00-12/02（最多13 個(gè)字元）。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料4. 4. 萬事達(dá)卡凸印防偽標(biāo)記萬事達(dá)卡凸印防偽標(biāo)記 ( (ESC)ESC) 萬事達(dá)卡凸印防偽標(biāo)記 連體MC 字樣必須出現(xiàn)在卡上 (第二行)，以表示該卡擁

29、有所有防偽特征。所有ESC 印模皆按順序編號(hào)，而且只限發(fā)給萬事達(dá)卡認(rèn)可的制卡商。 若與以上所述不符,該卡可能為偽卡或曾被改造。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料5. 5. 凸印持卡人姓名凸印持卡人姓名 有兩行橫線以供凸印持卡人姓名:(第三行 最多21個(gè)字元) 及/或:公司名稱(四行 最多27個(gè)字元)。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料6. 6. 萬事達(dá)卡防偽標(biāo)識(shí)萬事達(dá)卡防偽標(biāo)識(shí) 由一九九六年起，所有萬事達(dá)卡國際組織的付款卡必定印有富立體感之防偽標(biāo)識(shí)圖案（全息圖）以防假冒。 若與以上所述不符，該卡可能為偽卡或曾被改造 例如在放大鏡下不能察覺立體效果或MC 字樣中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料 全息圖

30、是在兩個(gè)重疊圓形內(nèi)畫有一幅全球地圖。 圓形圈線由重復(fù)MC 字樣組成(只在5x的放大鏡下可見)，另外在全息圖背景印有重復(fù)MasterCard字樣。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料7. 7. 萬事達(dá)卡商標(biāo)萬事達(dá)卡商標(biāo) 萬事達(dá)卡商標(biāo)必須出現(xiàn)于萬事達(dá)卡識(shí)別區(qū)(MIA)在防偽標(biāo)識(shí)圖案之上或之下。 以現(xiàn)今的印刷技術(shù)而言相對(duì)容易復(fù)制，但若與以上所述不符，該卡可能為偽卡或曾被改造 。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料8. 8. 以紫外線墨水印有萬事以紫外線墨水印有萬事達(dá)卡的縮寫達(dá)卡的縮寫 所有萬事達(dá)卡的付款卡卡面會(huì)以不為肉眼所見的紫外線墨水印有萬事達(dá)卡的縮寫M 和C ，而字樣位置、形式及熒光效果皆由萬事達(dá)卡

31、規(guī)定。M C中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料9. 9. 簽名條簽名條 所有萬事達(dá)卡付款卡必須使用標(biāo)準(zhǔn)的萬事達(dá)卡簽名條，簽名條必須至少有 2.25”長 及 0.406”高 沒有最大尺碼限制。另外，簽名條帶有三色 (紅、黃、藍(lán))之 MasterCard 字樣，并以 45度斜印而成。 發(fā)現(xiàn)簽名條的顏色于一般有異，該卡可能是偽卡或曾被改造 。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料運(yùn)通卡的卡面防偽特征檢查運(yùn)通卡的卡面防偽特征檢查中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料12345運(yùn)通卡正面運(yùn)通卡正面：美國運(yùn)通卡名稱凸印卡號(hào)以“34”或“37”開頭，共15位編排方式為（465）生效期：月年， 有效期：月年凸印持卡人姓名

32、1. 凸印公司卡的公司名稱（僅限公司卡）中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料運(yùn)通卡正面運(yùn)通卡正面：成為美國運(yùn)通卡持卡人的起始年份3或4位預(yù)印的黑色的保險(xiǎn)密碼，位于卡號(hào)左上（下）角或右上角古羅馬百夫長武士頭像，不同種類的運(yùn)通卡頭像位置大小不一樣不可轉(zhuǎn)讓注：紫光燈照射下，正面有AMEX熒光暗記。6798中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料運(yùn)通卡背面運(yùn)通卡背面：磁條印有指紋圖案的簽名條，上有持卡人簽名簽名條下方有凹印的15位卡號(hào)在簽名條的右方或左下方有美國運(yùn)通公司商標(biāo)10.注：紫光燈照射下，背面有淡淡的AMEX熒光暗記倒影，同時(shí)，簽名條沒有熒光反映。10121113中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料運(yùn)通卡背面

33、運(yùn)通卡背面：14. 新的美國運(yùn)通公司商標(biāo)中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料大來卡的卡面防偽特征檢查大來卡的卡面防偽特征檢查中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料DINERS CLUB CARD 1.1.大來國際信用卡標(biāo)志；大來國際信用卡標(biāo)志；2.2.大萊卡商標(biāo)；大萊卡商標(biāo)；3.3.凸印卡號(hào)以凸印卡號(hào)以“30”30”、“36”36”、“38”38”開頭共開頭共1414位，編排方式為（位，編排方式為（4-6-44-6-4）；）；4.4.凸印持卡人姓名；凸印持卡人姓名； 5.5.成為大來卡持卡人的起始年份，有效期起始、月截止；成為大來卡持卡人的起始年份，有效期起始、月截止；6.6.部分卡片上印有持卡人彩色照

34、片；部分卡片上印有持卡人彩色照片； 右下角有墨印不凸出的兩位字母組合為保安碼右下角有墨印不凸出的兩位字母組合為保安碼中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料DINERS CLUB CARD 7.7.磁條；磁條； 8.8.“VaIid WorIdwide”“VaIid WorIdwide”全球通用字樣；全球通用字樣；9.9.印有大來卡商標(biāo)的簽名條，上有簽名；印有大來卡商標(biāo)的簽名條，上有簽名；10.10.簽名條上印有簽名條上印有1414位卡號(hào)及位卡號(hào)及3 3位防偽號(hào)碼；位防偽號(hào)碼；11.11.新版卡背面印有大來卡商標(biāo)及大來國際信用卡激光防偽標(biāo)志。新版卡背面印有大來卡商標(biāo)及大來國際信用卡激光防偽標(biāo)志。 注：

35、不能接受沒有注：不能接受沒有INTERNATIONALINTERNATIONAL和和 WorIdwideWorIdwide字樣的大萊卡字樣的大萊卡 中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料JCBJCB卡的卡面防偽特征檢查卡的卡面防偽特征檢查中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料JCB CARD1.1.發(fā)卡行和聯(lián)名公司的名稱及標(biāo)識(shí)；發(fā)卡行和聯(lián)名公司的名稱及標(biāo)識(shí)；2.2.凸印卡號(hào)以凸印卡號(hào)以“35”35”開頭共開頭共1616位，編排方式為（位，編排方式為（4-4-4-44-4-4-4）；）；3.3.部分卡的卡號(hào)上方有部分卡的卡號(hào)上方有4 4位黑色印

36、刷數(shù)字，須與卡號(hào)前位黑色印刷數(shù)字，須與卡號(hào)前4 4位完全相同；位完全相同；4.4.凸印公司卡的公司名稱（僅限于公司卡）；凸印公司卡的公司名稱（僅限于公司卡）；5.5.部分卡左下角印有部分卡左下角印有4 4位黑色防偽號(hào)碼；位黑色防偽號(hào)碼； 6.6.凸印持卡人姓名；凸印持卡人姓名；7.7.有效期：月年有效期：月年 8.8.獨(dú)特的凸印五角星及凸印獨(dú)特的凸印五角星及凸印“JCB”JCB”字符；字符；9.9.激光防偽標(biāo)志，可以從三個(gè)角度看到太陽、月亮、星辰及激光防偽標(biāo)志，可以從三個(gè)角度看到太陽、月亮、星辰及JCBJCB圖案；圖案；中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料JCB CARD 10.10.磁條磁條11

37、.11.印有印有JCBJCB字母的簽名條，上有簽名；字母的簽名條，上有簽名； 中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料5、審查外匯卡使用范圍，是否為國際通用的信用卡。若威士卡和萬事達(dá)卡卡面印有“VALID ONLY IN *”，大來卡正面沒有“INTERNATIONAL”字樣，不能受理。6、外匯卡有持卡人照片的，須核對(duì)照片與持卡人是否相同。7、如果對(duì)卡片有任何懷疑，請立即與當(dāng)?shù)刂袊ど蹄y行牡丹卡部/中心聯(lián)系；如受理的是運(yùn)通、大來等信用卡公司發(fā)行的卡片，請立即與該公司授權(quán)中心聯(lián)系確認(rèn)。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第二節(jié)第二節(jié) 申請授權(quán)的條件及內(nèi)容申請授權(quán)的條件及內(nèi)容 一、什么情況下應(yīng)申請授權(quán)一、什么

38、情況下應(yīng)申請授權(quán) 如商戶沒有安裝POS銷售終端或已安裝POS銷售終端但交易未能通過該終端完成，例如終端返回信息提示“查發(fā)卡行”，則交易應(yīng)通過手工單據(jù)處理，且每筆交易都必須先行向銀行或信用卡公司索要授權(quán)。 如交易可通過EDC(POS)銷售終端完成，由于銷售終端能夠自動(dòng)完成授權(quán)工作，因此特約商戶無需再向銀行申請授權(quán)。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料二、申請授權(quán)的內(nèi)容二、申請授權(quán)的內(nèi)容1、向銀行申請授權(quán)時(shí)，應(yīng)提供特約單位編號(hào)、購買商品或服務(wù)的內(nèi)容、持卡人的卡號(hào)、卡片有效期、交易金額、經(jīng)辦人姓名等。2、威士卡、JCB卡授權(quán)號(hào)為6位數(shù)字，萬事達(dá)卡授 權(quán)號(hào)為不多于6位的數(shù)字或字母，運(yùn)通卡授權(quán)號(hào)為2位或6位

39、數(shù)字（如果授權(quán)號(hào)碼前帶有大寫字母“I”，需核對(duì)有效身份證件并在單據(jù)上注明證件類型及其號(hào)碼），大來卡授權(quán)號(hào)為4位數(shù)字。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料三、預(yù)授權(quán)處理注意事項(xiàng)三、預(yù)授權(quán)處理注意事項(xiàng) 商戶在進(jìn)行預(yù)授權(quán)操作時(shí)，除遵循上述一般交易的受理流程外，還應(yīng)注意下列幾點(diǎn)：1、賓館、酒店、租車類特約單位根據(jù)持卡人預(yù)計(jì)入?。ㄗ廛嚕r(shí)間、價(jià)格、稅、服務(wù)費(fèi)等，估算交易金額，并根據(jù)估算金額使用POS或手工單據(jù)申請預(yù)授權(quán)，如使用手工單據(jù)的，應(yīng)將估算金額和授權(quán)號(hào)填寫在壓印后的簽購單上，并注明預(yù)授權(quán)；2、隨時(shí)注意持卡人的消費(fèi)情況，如實(shí)際交易金額超出預(yù)授權(quán)金額的115%，應(yīng)先將原預(yù)授權(quán)交易取消，再重新估算交易金額進(jìn)

40、行新的預(yù)授權(quán)處理，也可對(duì)超出預(yù)授權(quán)金額的部分另行索要授權(quán)；中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料3、持卡人結(jié)賬時(shí)，應(yīng)使實(shí)際交易金額（含小費(fèi)）小于預(yù)授權(quán)金額的115%,否則應(yīng)先將原預(yù)授權(quán)交易取消，再根據(jù)實(shí)際交易金額重新完成交易，也可對(duì)超出預(yù)授權(quán)金額115的部分另行索要授權(quán)；如POS有追加授權(quán)功能，也可通過追加授權(quán)交易對(duì)超出預(yù)授權(quán)金額115部分索要授權(quán)（視POS終端設(shè)置而定）。 結(jié)賬時(shí)，如商戶使用POS終端交易的，收銀員應(yīng)做預(yù)授權(quán)確認(rèn)或離線交易，并將交易單據(jù)交予持卡人簽字；如使用手工壓單的，應(yīng)另用手工簽購單壓印持卡人的卡片，填寫實(shí)際交易金額、交易日期、預(yù)授權(quán)號(hào)碼等內(nèi)容，并請持卡人簽字。中國工商銀行外卡收

41、單商戶培訓(xùn)材料 第三節(jié)第三節(jié)手工受理操作要點(diǎn)手工受理操作要點(diǎn)應(yīng)注意事項(xiàng)應(yīng)注意事項(xiàng) 1、確保將卡片凸印部分清晰的壓印在手工單據(jù)上，消費(fèi)金額等要素填寫無誤。 2、在得到授權(quán)號(hào)碼后，商戶應(yīng)請持卡人在壓印卡片后的手工單上簽名。 3、商戶應(yīng)仔細(xì)核對(duì)持卡人簽名，不應(yīng)接受沒有簽名的卡片，否則應(yīng)要求其在簽名欄簽名，并檢查持卡人身份證件，將證件號(hào)碼和有效期寫在簽購單上。如持卡人拒絕簽名，則不可受理交易。如簽名不符，應(yīng)核對(duì)持卡人身份證件。如確為本人，應(yīng)要求其按照卡背簽名欄上的簽名樣式重新簽名。 4、如對(duì)交易有懷疑，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系中國工商銀行。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料 第四節(jié)第四節(jié) 銷售終端（銷售終端（POSP

42、OS）操作要點(diǎn)）操作要點(diǎn) 目前我行可供特約單位使用的銷售終端（POS）有多個(gè)類型，具體的操作流程可能隨之變化，請參考您手中的POS終端使用說明書！如沒有，請向我行商戶管理部門索取。 另外，商戶在完成刷卡交易時(shí)應(yīng)注意： 1、認(rèn)真比較卡片信息和簽購單據(jù)打印內(nèi)容是 否相符，包括：卡號(hào)、有效期及客戶簽名；是否與簽約單位的內(nèi)容相符,包括:商戶名稱、商戶編號(hào)、終端編號(hào)、交易時(shí)間、中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料 2、請持卡人在打印出的單據(jù)上簽名。 3、商戶應(yīng)仔細(xì)核對(duì)持卡人簽名，不應(yīng)接受沒有簽名的卡片，否則應(yīng)要求其在簽名欄簽名，并檢查持卡人身份證件，將證件號(hào)碼和有效期寫在簽購單上。如持卡人拒絕簽名，則不可受

43、理交易。如簽名不符，應(yīng)核對(duì)持卡人身份證件。如確為本人，應(yīng)要求其按照卡背簽名欄上的簽名樣式重新簽名。 4、中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料 5、如對(duì)交易有懷疑，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系中國工商銀行。 6、如授權(quán)回應(yīng)為“沒收卡”、“丟失卡”或“被盜卡”的，請立即將卡片沒收，剪斷后妥善保管，并及時(shí)與當(dāng)?shù)刂袊ど棠档たú?中心聯(lián)系，以向國外發(fā)卡銀行收取獎(jiǎng)金；如沒收卡片為運(yùn)通、大來或JCB卡，也可直接與各信用卡公司聯(lián)系。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第三章第三章 財(cái)務(wù)人員如何進(jìn)行清算財(cái)務(wù)人員如何進(jìn)行清算 第一節(jié)第一節(jié) 日常清算日常清算一、手工交易清算辦法一、手工交易清算辦法1、檢查簽購單、退貨單檢查簽購單、退貨單。

44、檢查當(dāng)日手工單據(jù)上的卡號(hào)、有效期、交易日期、金額是否清楚，有無涂改；是否每張單據(jù)上均寫有授權(quán)號(hào)碼；有無持卡人簽名，有無特約商戶編號(hào)和名稱（退款單不必須有授權(quán)號(hào)和持卡人簽名，但須有商戶財(cái)務(wù)公章，或退款說明。檢查無誤后，將簽購單、退貨單的特約商戶存根聯(lián)及與有關(guān)原始憑證一起交給銀行保管。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料2 2、填寫匯計(jì)單、填寫匯計(jì)單。將當(dāng)日受理的所有外匯卡簽購單匯總，累計(jì)金額、筆數(shù)與退貨單軋差后，填寫一式三聯(lián)外匯卡匯計(jì)單，按規(guī)定的手續(xù)費(fèi)率計(jì)算手續(xù)費(fèi)，用累計(jì)金額減去手續(xù)費(fèi)，計(jì)算出凈計(jì)金額。將特約商戶名稱、編號(hào)、簽購單和退貨單張數(shù)、復(fù)核無誤的總金額、手續(xù)費(fèi)率、凈計(jì)金額填寫在匯計(jì)單上，并填

45、寫日期和經(jīng)辦人員姓名。3 3、填寫進(jìn)賬單、填寫進(jìn)賬單。按匯計(jì)單的凈計(jì)金額填寫進(jìn)賬單。4 4、向銀行交單、向銀行交單。將兩聯(lián)進(jìn)賬單、三聯(lián)匯計(jì)單和第二、三聯(lián)簽購單在交易日后5個(gè)工作日內(nèi)一并交中國工商銀行辦理進(jìn)賬手續(xù)。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料二、二、POSPOS交易清算辦法交易清算辦法1 1、POSPOS終端軋賬終端軋賬。商戶應(yīng)每日軋賬，收銀員每日交接班時(shí)，必須將所操作的POS終端機(jī)進(jìn)行軋賬。成功軋賬后，將該終端打印的外匯卡POS簽購單累加，與POS打印的軋賬單顯示的筆數(shù)、金額核對(duì)一致。若不一致，請與當(dāng)班的財(cái)務(wù)人員或中國工商銀行聯(lián)系。2 2、POSPOS簽購單應(yīng)由商戶保管（以備調(diào)閱）簽購單應(yīng)

46、由商戶保管（以備調(diào)閱）。中國工商銀行自動(dòng)按照特約單位POS交易軋賬凈金額劃入特約單位指定賬戶，并提供入賬明細(xì)報(bào)表，用于特約商戶對(duì)賬。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第二節(jié)第二節(jié) 如何與銀行對(duì)賬如何與銀行對(duì)賬一、手工交易對(duì)賬一、手工交易對(duì)賬 中國工商銀行核對(duì)進(jìn)賬單、匯計(jì)單和簽購單無誤后，將進(jìn)賬單和匯計(jì)單特約單位聯(lián)蓋章后退回特約單位，并及時(shí)為特約單位入賬。特約商戶據(jù)此定期與銀行對(duì)賬，若有任何問題，請及時(shí)與銀行聯(lián)系。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料二、二、POSPOS交易對(duì)賬交易對(duì)賬 銀行主動(dòng)將款項(xiàng)劃到特約單位指定賬戶。使用EDC交易的，銀行將向特約單位提供EDC交易明細(xì)報(bào)表，特約單位應(yīng)根據(jù)交易明細(xì)

47、及時(shí)與銀行對(duì)賬。 特約單位財(cái)務(wù)主管人員應(yīng)及時(shí)與銀行對(duì)賬。如果銀行劃款金額與特約單位記錄不一致， 一般可以從以下幾個(gè)方面查找原因：中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料1、收銀員可能沒有在POS上軋賬或軋賬不成功。2、重復(fù)交易。3、POS簽購單里的小費(fèi)沒有調(diào)整，或當(dāng)日簽購單的合計(jì)金額、手續(xù)費(fèi)、凈計(jì)金額有誤。 商戶對(duì)于明細(xì)報(bào)表有異議的交易，一定要在交易日起30天清算期內(nèi)提出查詢，否則有持卡人拒付風(fēng)險(xiǎn)，我行將按托收處理。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第三節(jié)第三節(jié) 原始交易憑證及交易單據(jù)的保存原始交易憑證及交易單據(jù)的保存 一、原始交易憑證是指經(jīng)過持卡人確認(rèn)的商品或服務(wù)的原始交易單據(jù)，如發(fā)票、餐單、洗衣單、

48、長途電話單、各種吧臺(tái)賬單、訂房或訂貨單、傳真等。建議特約單位在持卡人得到相關(guān)商品和相應(yīng)服務(wù)時(shí)，盡可能在各種原始交易憑證上簽名。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料二、交易單據(jù)是指經(jīng)過持卡人簽署的手工壓印簽購單、退貨單和POS簽購單，以及能在交易出現(xiàn)爭議時(shí)提供足夠證據(jù)的證明文件。 特約單位必須妥善保管交易相關(guān)的單據(jù)和材料，以方便銀行調(diào)閱和查賬。因特約商戶無法提供原始交易憑證及交易單據(jù)而產(chǎn)生的損失由特約商戶承擔(dān)。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第四章第四章 特殊情況及處理辦法特殊情況及處理辦法第一節(jié)第一節(jié) 如何處理發(fā)卡行查詢?nèi)绾翁幚戆l(fā)卡行查詢一、當(dāng)中國工商銀行收到發(fā)卡行或者持卡人的交易查詢時(shí)，將及時(shí)

49、通知特約單位。二、特約單位應(yīng)積極配合，于查詢通知函注明的回復(fù)日期前，向銀行提供相關(guān)原始交易憑證和交易單據(jù)的復(fù)印件。未能按期提供而造成的風(fēng)險(xiǎn)由特約單位承擔(dān)；如特約單位已向銀行提供所有的交易單據(jù)，應(yīng)協(xié)助、配合銀行調(diào)查交易發(fā)生的有關(guān)資料。三、特約單位在交易查詢中遇到任何問題、發(fā)現(xiàn)任何情況，請及時(shí)與中國工商銀行聯(lián)系，切勿拖延。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第二節(jié)第二節(jié) 追收和托收的處理追收和托收的處理一、追收處理一、追收處理 特約單位在客人結(jié)賬后，發(fā)現(xiàn)仍有部分消費(fèi)（如房間冰箱內(nèi)飲品、電話費(fèi)等）未扣賬，或發(fā)覺交易有誤時(shí)，應(yīng)向中國工商銀行提交以下單據(jù)辦理追收。1、填寫卡號(hào)、追收金額及日期的簽購單，注意簽

50、名欄上寫明“SIGNATURE ON FILE”或“S.O.F”。2、加蓋財(cái)務(wù)公章的追收報(bào)告和有關(guān)原始交易憑證或交易單據(jù)復(fù)印件，如未付費(fèi)的住房紀(jì)錄、電話費(fèi)、餐飲單據(jù)和有持卡人簽名的已付費(fèi)的相關(guān)交易憑證等，追收報(bào)告中應(yīng)寫明交易說明和追收理由。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料二、托收處理二、托收處理 特約單位在持卡人離開后，發(fā)現(xiàn)外匯卡或交易單據(jù)存在以下問題，需按托收處理。1、外匯卡存在問題，如：受理的外匯卡已經(jīng)過期或尚未生效。2、交易單據(jù)存在問題，如：持卡人沒有在交易單據(jù)上簽名；單據(jù)上卡號(hào)、有效期不清楚或不正確；交易金額涂改；采用分單方式完成的交易單據(jù)；其他違反信用卡交易規(guī)程的單據(jù)。3、交易單據(jù)清

51、算提交不及時(shí)，導(dǎo)致超過30天清算期限。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料 托收手續(xù)的辦理如下托收手續(xù)的辦理如下：由特約單位財(cái)務(wù)部門填寫托收申請報(bào)告，并加蓋公章或財(cái)務(wù)章連同有關(guān)原始交易憑證的復(fù)印件和交易單據(jù)交中國工商銀行辦理托收。托收申請報(bào)告應(yīng)寫明托收原因。 注：中國工商銀行受特約單位委托，協(xié)助辦理追收與托收，只有在超過托收期限后，確認(rèn)持卡人或發(fā)卡行沒有提出拒付后，才能將有關(guān)款項(xiàng)劃入特約商戶指定賬戶。追收和托收的風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)盡量避免。特約單位應(yīng)培訓(xùn)和督促收銀員，嚴(yán)格按照外匯卡操作管理規(guī)定辦理；提醒財(cái)務(wù)人員在5個(gè)工作日內(nèi)提交清算，避免不必要的損失。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料另外，如果我行發(fā)現(xiàn)特

52、約單位受另外，如果我行發(fā)現(xiàn)特約單位受理了外卡欺詐交易，風(fēng)險(xiǎn)較高，則我理了外卡欺詐交易，風(fēng)險(xiǎn)較高，則我行也可能主動(dòng)對(duì)特約單位受理的欺詐行也可能主動(dòng)對(duì)特約單位受理的欺詐交易做托收處理。交易做托收處理。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第五章第五章 如何防范風(fēng)險(xiǎn)如何防范風(fēng)險(xiǎn) 受理外匯卡也存在各種風(fēng)險(xiǎn)，主要是操作不規(guī)范和偽卡、欺詐交易引起的風(fēng)險(xiǎn)。了解風(fēng)險(xiǎn)的成因，掌握風(fēng)險(xiǎn)防范方法，有助于特約單位減少業(yè)務(wù)損失。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料第一節(jié)第一節(jié) 商戶不規(guī)范操作及其防范措施商戶不規(guī)范操作及其防范措施一、常見不規(guī)范操作的具體表現(xiàn)一、常見不規(guī)范操作的具體表現(xiàn)：1、收銀員拿到卡片后不做防偽標(biāo)識(shí)檢驗(yàn)，直接在

53、POS機(jī)上刷卡，刷卡不能通過時(shí)才檢驗(yàn)，或直接提示持卡人換一張卡。2、刷卡后POS機(jī)顯示“沒收卡”、“丟失卡“、“被盜卡”，收銀員不按要求沒收卡片，反而要求持卡人更換卡片重新刷卡。3、刷卡后POS顯示“查發(fā)卡行”，但收銀員不按要求查詢發(fā)卡行，也不停止用此卡交易，而是減少交易金額繼續(xù)刷卡。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料4、分單交易。一筆大額交易刷卡未能獲取授權(quán)，而將其分拆成幾筆交易得以通過，這就是分單交易。因有刻意逃避發(fā)卡銀行授權(quán)監(jiān)管嫌疑，此類交易可能使收單銀行和商戶被迫承擔(dān)由此產(chǎn)生的欺詐交易損失；5、受理了過期卡或生效日尚未開始的卡片；6、交易單據(jù)信息不全，數(shù)據(jù)打印或填寫不清，如將卡號(hào)等信息

54、打印到POS單據(jù)的文字上，導(dǎo)致無法辨認(rèn)；7、因少收、錯(cuò)收或多收持卡人交易費(fèi)用造成的追收；8、交易超過時(shí)限或超過了交易查詢期限，被拒付；9、酒店前臺(tái)離店結(jié)賬的POS受理非住店客人消費(fèi)的交易；10、其他方面操作不當(dāng)被拒付或被國外發(fā)卡銀行提出爭議。中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料二、正確的做法是：二、正確的做法是：1、收銀員拿到卡片后應(yīng)進(jìn)行全部的防偽標(biāo)識(shí)檢驗(yàn)，無誤后方可在POS機(jī)上刷卡，如發(fā)現(xiàn)卡片有問題應(yīng)立即停止交易，沒收卡片，并通知我行，不得換卡重刷；2、刷卡后POS機(jī)顯示“沒收卡”、“丟失卡“、“被盜卡”，收銀員應(yīng)立即停止交易，告訴持卡人需要沒收卡片。在保證自身安全的情況下，設(shè)法將卡片沒收，剪斷后妥善保管，并及時(shí)與當(dāng)?shù)刂袊ど蹄y行牡丹卡部/中心聯(lián)系，以向國外發(fā)卡銀行收取獎(jiǎng)金；如沒收卡片為運(yùn)通、大來或JCB卡，也可直接與各信用卡公司聯(lián)系；中國工商銀行外卡收單商戶培訓(xùn)材料3、刷卡后POS機(jī)