財(cái)務(wù)規(guī)劃方最新案的基本構(gòu)成知識(shí)講解

1、財(cái)務(wù)規(guī)劃方案的根本構(gòu)成理財(cái)方案通常由一下八個(gè)局部構(gòu)成：1. 重要提示一重要提示： 客戶應(yīng)做到的承諾； 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)做到的承諾； 理財(cái)規(guī)劃師不做收益保證承諾。2. 方案摘要二方案摘要：客戶根本狀況的簡(jiǎn)要描述 理財(cái)方案預(yù)期實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和對(duì)策 理財(cái)方案 執(zhí)行結(jié)果的合理評(píng)估3. 當(dāng)前財(cái)務(wù)三當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表及分析客戶現(xiàn)金流量表及分析家庭理財(cái)方案分析 在描述客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)，注意以下幾點(diǎn)：1、全面綜合2、深入細(xì)致3、真實(shí)準(zhǔn)確4. 理財(cái)目標(biāo) 四理財(cái)目標(biāo)根據(jù)客戶情況提出目標(biāo) 提示：在確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，還應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：1、分析客戶財(cái)務(wù)根底2、分析客戶期望目標(biāo)3、分析客戶類型5. 假設(shè)條件五假設(shè)條件

2、：政治環(huán)境影響經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響客戶本身收入影響不可抗力影響不能處于延攬客戶提示： 需要特別注意的是， 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)本著謹(jǐn)慎的原那么建立假設(shè)， 的原因而選用不慎重的假設(shè)，某些陷入不利的境地，甚至卷入法律糾紛。6. 策略與建議六策略與建議1、現(xiàn)金規(guī)劃建議2、風(fēng)險(xiǎn)管理建議3、投資規(guī)劃建議4、稅收規(guī)劃建議5、不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃建議6、教育規(guī)劃建議7、退休規(guī)劃建議8、遺產(chǎn)管理規(guī)劃建議7. 理財(cái)效果預(yù)測(cè)七理財(cái)方案效果預(yù)測(cè)資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測(cè) 現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)的綜合評(píng)價(jià)8. 附錄和備查文件八附錄和備查文件理財(cái)方案所依據(jù)法律法規(guī)預(yù)測(cè)評(píng)估所依據(jù)相關(guān)研究報(bào)告等提示：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)采取書面形式向客戶提供信息完備、闡述明確的

3、里方案特別提醒：注意理財(cái)方案范本的示范性 設(shè)計(jì)理財(cái)方案范本是高級(jí)理財(cái)師的重要 工作之一。 里方案的范本必須靈活使用； 不能把范本當(dāng)做教課書； 不能 把范本確定的方法和原那么作為“放之四海而皆準(zhǔn)的真理 ； 不能一成不 變、有所創(chuàng)新?？蛻糌?cái)務(wù)額規(guī)劃方案的實(shí)施與監(jiān)督財(cái)務(wù)規(guī)劃方案實(shí)施前的準(zhǔn)備一、取得客戶的授權(quán)一代理授權(quán)在行使代理權(quán)時(shí)里規(guī)劃師應(yīng)注意以下兩點(diǎn)。1、親自行使代理全2、勤勉盡責(zé)二信息披露授權(quán)二、客戶聲明客戶聲明應(yīng)包括以下四項(xiàng)內(nèi)容：一關(guān)于里規(guī)劃師資質(zhì)的聲明二關(guān)于客戶許可的聲明三關(guān)于實(shí)施效果的聲明四其他雙方認(rèn)為應(yīng)當(dāng)聲明的事項(xiàng)三、制定實(shí)施方案一時(shí)間方案二人員方案三資金運(yùn)用方案在編制資金運(yùn)用方案時(shí)應(yīng)當(dāng)注意以下兩個(gè)方面：1、資金失效2、資金充足財(cái)務(wù)規(guī)劃方案實(shí)施過程一、實(shí)施過程中的人員分工協(xié)作二、執(zhí)行中的方案或方案的修改一關(guān)注因素變化二修改執(zhí)行方案三修改理財(cái)方案三、文件存檔管理實(shí)施中的爭(zhēng)