金融業(yè)務(wù)管理與內(nèi)部控制管理知識(shí)分析(共85頁).ppt

1、LOGO個(gè)人金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制個(gè)人金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制瀘州市分行瀘州市分行審計(jì)審計(jì)部部 2013 2013年年5 5月月Contents 高管人員、操作人員職責(zé)高管人員、操作人員職責(zé) 集團(tuán)公司 “三個(gè)規(guī)定”銀監(jiān)局“五十個(gè)嚴(yán)禁”個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與內(nèi)控要求個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與內(nèi)控要求1234LOGO個(gè)人金融業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與內(nèi)控要求提提 綱綱u業(yè)務(wù)種類業(yè)務(wù)種類 u業(yè)務(wù)操作流程業(yè)務(wù)操作流程 u政策制度規(guī)定政策制度規(guī)定 u主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（一）業(yè)務(wù)種類（一）業(yè)務(wù)種類 u活期儲(chǔ)蓄：活期儲(chǔ)蓄：是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的回籠資金存入郵政儲(chǔ)是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的回籠資金存入郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，不規(guī)定存期，儲(chǔ)蓄

2、機(jī)構(gòu)開具存折作為憑證，個(gè)人蓄機(jī)構(gòu)，不規(guī)定存期，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折作為憑證，個(gè)人可隨時(shí)憑存折續(xù)存或取款、存取金額不限的存款類型?？呻S時(shí)憑存折續(xù)存或取款、存取金額不限的存款類型。u定期儲(chǔ)蓄：定期儲(chǔ)蓄：是個(gè)人事先約定有償還期的存款，其利率視期是個(gè)人事先約定有償還期的存款，其利率視期限長短而定，期限越長利率越高。限長短而定，期限越長利率越高。u定活兩便儲(chǔ)蓄：定活兩便儲(chǔ)蓄：是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長短而變化。兼有定期和活期兩種性質(zhì)提取，利率隨存期長短而變化。兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。的一種儲(chǔ)蓄存款。u通知存款：通知存款：是一種不約

3、定存期、一次性存入、可多次支取，是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。存款。（二）業(yè)務(wù)操作流程（二）業(yè)務(wù)操作流程 u儲(chǔ)蓄各類業(yè)務(wù)一般分為開戶、存款、取款、轉(zhuǎn)賬和銷戶五儲(chǔ)蓄各類業(yè)務(wù)一般分為開戶、存款、取款、轉(zhuǎn)賬和銷戶五個(gè)環(huán)節(jié)。個(gè)環(huán)節(jié)。u開戶：開戶：儲(chǔ)戶申請(qǐng)開戶時(shí)，應(yīng)提交個(gè)人儲(chǔ)戶申請(qǐng)開戶時(shí)，應(yīng)提交個(gè)人有效實(shí)名證件有效實(shí)名證件及復(fù)印及復(fù)印件，填寫儲(chǔ)蓄存款開戶憑單，連同現(xiàn)金一并交儲(chǔ)蓄營業(yè)員，件，填寫儲(chǔ)蓄存款開戶憑單，連同現(xiàn)金一并交儲(chǔ)蓄營業(yè)員，儲(chǔ)蓄營業(yè)員收點(diǎn)現(xiàn)金后，核對(duì)存款憑單相符后，對(duì)公民身儲(chǔ)

4、蓄營業(yè)員收點(diǎn)現(xiàn)金后，核對(duì)存款憑單相符后，對(duì)公民身份信息通過份信息通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行身份驗(yàn)證，并將核查結(jié)果打進(jìn)行身份驗(yàn)證，并將核查結(jié)果打印在開戶憑單上方備查。儲(chǔ)蓄系統(tǒng)自動(dòng)登記現(xiàn)金日記賬和印在開戶憑單上方備查。儲(chǔ)蓄系統(tǒng)自動(dòng)登記現(xiàn)金日記賬和開銷戶登記簿。開銷戶登記簿。u存款：存款：儲(chǔ)戶向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)交存現(xiàn)金，應(yīng)填寫存款憑單，連同儲(chǔ)戶向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)交存現(xiàn)金，應(yīng)填寫存款憑單，連同存折或綠卡和現(xiàn)金一并交營業(yè)員，營業(yè)員先審查憑證，經(jīng)存折或綠卡和現(xiàn)金一并交營業(yè)員，營業(yè)員先審查憑證，經(jīng)核對(duì)存折、點(diǎn)收現(xiàn)金無誤后，為客戶打印存折或存單。核對(duì)存折、點(diǎn)收現(xiàn)金無誤后，為客戶打印存折或存單。（免填單網(wǎng)點(diǎn)，將憑單交客戶

5、簽字確認(rèn)）（免填單網(wǎng)點(diǎn)，將憑單交客戶簽字確認(rèn)）（二）業(yè)務(wù)操作流程（二）業(yè)務(wù)操作流程u取款：取款：儲(chǔ)戶應(yīng)填寫取款憑單，填明日期、賬戶、戶名和支儲(chǔ)戶應(yīng)填寫取款憑單，填明日期、賬戶、戶名和支取金額等，連同存折或綠卡一并交營業(yè)員，營業(yè)員按約定取金額等，連同存折或綠卡一并交營業(yè)員，營業(yè)員按約定的支取方式核對(duì)密碼或身份證件無誤后打印取款憑單和存的支取方式核對(duì)密碼或身份證件無誤后打印取款憑單和存折（免填單網(wǎng)點(diǎn)，將憑單交客戶簽字確認(rèn)），將存折或綠折（免填單網(wǎng)點(diǎn)，將憑單交客戶簽字確認(rèn)），將存折或綠卡連同現(xiàn)金交儲(chǔ)戶點(diǎn)收?？ㄟB同現(xiàn)金交儲(chǔ)戶點(diǎn)收。u轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬：儲(chǔ)戶應(yīng)填寫轉(zhuǎn)賬憑單，填明日期、賬戶、戶名和轉(zhuǎn)儲(chǔ)戶應(yīng)填寫轉(zhuǎn)賬

6、憑單，填明日期、賬戶、戶名和轉(zhuǎn)賬金額等，連同現(xiàn)金和憑單一并交營業(yè)員，營業(yè)員先審查賬金額等，連同現(xiàn)金和憑單一并交營業(yè)員，營業(yè)員先審查憑證，經(jīng)核對(duì)點(diǎn)收現(xiàn)金無誤后，為客戶打印憑單，憑單交憑證，經(jīng)核對(duì)點(diǎn)收現(xiàn)金無誤后，為客戶打印憑單，憑單交客戶簽字確認(rèn)?？蛻艉炞执_認(rèn)。u銷戶：銷戶：儲(chǔ)戶要求銷戶時(shí)，營業(yè)員除按取款手續(xù)辦理外，儲(chǔ)儲(chǔ)戶要求銷戶時(shí)，營業(yè)員除按取款手續(xù)辦理外，儲(chǔ)蓄系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出截止銷戶日前一天止的應(yīng)付利息，營業(yè)蓄系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出截止銷戶日前一天止的應(yīng)付利息，營業(yè)員在存折上加蓋員在存折上加蓋“結(jié)清結(jié)清”戳記，戳記，卡折合一戶還應(yīng)收回綠卡卡折合一戶還應(yīng)收回綠卡并剪角處理。并剪角處理。（三）政策制度規(guī)定（

7、三）政策制度規(guī)定u外部外部n中華人民共和國中國人民銀行法中華人民共和國中國人民銀行法n中華人民共和國商業(yè)銀行法中華人民共和國商業(yè)銀行法n商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引n中華人民共和國反洗錢法中華人民共和國反洗錢法n個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定n關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付管理的通知關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付管理的通知n金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定n人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法n四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁（三）政策制度規(guī)定（三）政策制度規(guī)定u內(nèi)部內(nèi)部n中國郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度

8、中國郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度n中國郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程中國郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程n郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度實(shí)施細(xì)則郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度實(shí)施細(xì)則n業(yè)務(wù)檔案管理辦法業(yè)務(wù)檔案管理辦法n郵政金融智能令牌認(rèn)證管理實(shí)施細(xì)則郵政金融智能令牌認(rèn)證管理實(shí)施細(xì)則n關(guān)于加強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄大額現(xiàn)金支付管理的通知關(guān)于加強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄大額現(xiàn)金支付管理的通知n郵政儲(chǔ)蓄反洗錢工作實(shí)施細(xì)則（試行）郵政儲(chǔ)蓄反洗錢工作實(shí)施細(xì)則（試行）n中國郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣現(xiàn)金出納管理辦法中國郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣現(xiàn)金出納管理辦法（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求 u主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)n營業(yè)場(chǎng)所防范基礎(chǔ)設(shè)施配備不齊：營業(yè)場(chǎng)所防范基礎(chǔ)設(shè)施配備不齊：未按上級(jí)要求按網(wǎng)

9、點(diǎn)終端臺(tái)席未按上級(jí)要求按網(wǎng)點(diǎn)終端臺(tái)席數(shù)量，分別配置假鈔識(shí)別儀器、郵政儲(chǔ)蓄憑證真?zhèn)巫R(shí)別儀器。不數(shù)量，分別配置假鈔識(shí)別儀器、郵政儲(chǔ)蓄憑證真?zhèn)巫R(shí)別儀器。不具備完備的防盜、報(bào)警設(shè)施，沒有取得消防、公安部門的安全驗(yàn)收具備完備的防盜、報(bào)警設(shè)施，沒有取得消防、公安部門的安全驗(yàn)收合格證明。未安裝視頻安防監(jiān)控裝置。合格證明。未安裝視頻安防監(jiān)控裝置。n越權(quán)操作：越權(quán)操作：普通柜員與授權(quán)人員混崗，相互兼職；操作人員越權(quán)普通柜員與授權(quán)人員混崗，相互兼職；操作人員越權(quán)操作或越級(jí)授權(quán)；一名柜員在儲(chǔ)蓄系統(tǒng)中注冊(cè)多重身份；使用操作或越級(jí)授權(quán)；一名柜員在儲(chǔ)蓄系統(tǒng)中注冊(cè)多重身份；使用他人柜員身份辦理臨柜業(yè)務(wù)。他人柜員身份辦理臨柜

10、業(yè)務(wù)。n違反違反“實(shí)名制實(shí)名制”規(guī)定：規(guī)定： 辦理儲(chǔ)蓄賬戶開立手續(xù)，或開戶、存取款辦理儲(chǔ)蓄賬戶開立手續(xù)，或開戶、存取款辦理手續(xù)審查不嚴(yán)；辦理手續(xù)審查不嚴(yán)； 辦理大額現(xiàn)金存取轉(zhuǎn)賬時(shí)不按規(guī)定認(rèn)真審核辦理大額現(xiàn)金存取轉(zhuǎn)賬時(shí)不按規(guī)定認(rèn)真審核有效實(shí)名證件。有效實(shí)名證件。n賬務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)后處理不規(guī)范：賬務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)后處理不規(guī)范： 出現(xiàn)賬務(wù)性差錯(cuò)，不向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，出現(xiàn)賬務(wù)性差錯(cuò)，不向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，或與儲(chǔ)戶取得聯(lián)系，擅自進(jìn)行沖正。或與儲(chǔ)戶取得聯(lián)系，擅自進(jìn)行沖正。n特殊業(yè)務(wù)處理不規(guī)范特殊業(yè)務(wù)處理不規(guī)范： 未按規(guī)章制度規(guī)定，違規(guī)修改儲(chǔ)戶姓名、未按規(guī)章制度規(guī)定，違規(guī)修改儲(chǔ)戶姓名、實(shí)名證件及號(hào)碼、存款起息日；實(shí)名證件及

11、號(hào)碼、存款起息日； 舊折換新折時(shí)，不鑒別存折真?zhèn)?；舊折換新折時(shí)，不鑒別存折真?zhèn)?；擅自撕毀存折?nèi)頁擅自撕毀存折內(nèi)頁。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u營業(yè)場(chǎng)所防范基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)定營業(yè)場(chǎng)所防范基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)定n1.嚴(yán)格按照中國郵政集團(tuán)公司和郵政儲(chǔ)蓄銀行的要求，按嚴(yán)格按照中國郵政集團(tuán)公司和郵政儲(chǔ)蓄銀行的要求，按網(wǎng)點(diǎn)終端臺(tái)席數(shù)量，分別配置網(wǎng)點(diǎn)終端臺(tái)席數(shù)量，分別配置假鈔識(shí)別儀器、郵政儲(chǔ)蓄憑假鈔識(shí)別儀器、郵政儲(chǔ)蓄憑證真?zhèn)巫R(shí)別儀器，證真?zhèn)巫R(shí)別儀器，并保證識(shí)別儀器的質(zhì)量，出現(xiàn)儀器故障并保證識(shí)別儀器的質(zhì)量，出現(xiàn)儀器故障的及時(shí)排除，儀器破損的要及時(shí)更換，確保識(shí)別儀器能夠的及時(shí)排除，儀器破損的要及時(shí)更換

12、，確保識(shí)別儀器能夠正常使用。正常使用。n2.對(duì)未與公安部門建立聯(lián)防系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在條件許可對(duì)未與公安部門建立聯(lián)防系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在條件許可下迅速建立聯(lián)防系統(tǒng)；下迅速建立聯(lián)防系統(tǒng)；對(duì)不達(dá)標(biāo)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要迅速整改，對(duì)不達(dá)標(biāo)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要迅速整改，盡快取得消防、公安部門的頒發(fā)的安全驗(yàn)收合格證明，確盡快取得消防、公安部門的頒發(fā)的安全驗(yàn)收合格證明，確保營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全。保營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全。n3.營業(yè)場(chǎng)所營業(yè)期間，防尾隨互動(dòng)聯(lián)鎖緩沖門（以下簡稱營業(yè)場(chǎng)所營業(yè)期間，防尾隨互動(dòng)聯(lián)鎖緩沖門（以下簡稱“緩沖門緩沖門”）必須保持鎖閉狀態(tài)，營業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)安）必須保持鎖閉狀態(tài)，營業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)安全的情況下按照緩沖要求開啟出入

13、。營業(yè)結(jié)束后，緩沖門全的情況下按照緩沖要求開啟出入。營業(yè)結(jié)束后，緩沖門必須鎖閉，必須鎖閉，鑰匙應(yīng)由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或綜合柜員管理。鑰匙應(yīng)由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或綜合柜員管理。未未經(jīng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，任何人員不得擅自開啟緩沖門。經(jīng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，任何人員不得擅自開啟緩沖門。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u營業(yè)場(chǎng)所防范基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)定營業(yè)場(chǎng)所防范基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)定n4.嚴(yán)格執(zhí)行安全保衛(wèi)制度。營業(yè)場(chǎng)所非營業(yè)人員不得進(jìn)入嚴(yán)格執(zhí)行安全保衛(wèi)制度。營業(yè)場(chǎng)所非營業(yè)人員不得進(jìn)入營業(yè)區(qū)。營業(yè)區(qū)。如確因工作需要進(jìn)入營業(yè)區(qū)，須持本人有效證件，如確因工作需要進(jìn)入營業(yè)區(qū)，須持本人有效證件，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員與上級(jí)部

14、門核實(shí)無誤后，方可進(jìn)入。經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員與上級(jí)部門核實(shí)無誤后，方可進(jìn)入。外部外部或上級(jí)部門進(jìn)行檢查營業(yè)現(xiàn)場(chǎng)，須出示檢查證件，并由被或上級(jí)部門進(jìn)行檢查營業(yè)現(xiàn)場(chǎng)，須出示檢查證件，并由被檢查單位人員陪同。所有人員出入營業(yè)區(qū)，檢查單位人員陪同。所有人員出入營業(yè)區(qū)，必須在必須在重要重要場(chǎng)所出入登記簿場(chǎng)所出入登記簿上進(jìn)行登記。上進(jìn)行登記。n5.非營業(yè)時(shí)間內(nèi)確需加班辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的，應(yīng)逐級(jí)上報(bào)，非營業(yè)時(shí)間內(nèi)確需加班辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的，應(yīng)逐級(jí)上報(bào)，由市分行匯總后向省分行報(bào)批。未經(jīng)許可，網(wǎng)點(diǎn)不得擅自由市分行匯總后向省分行報(bào)批。未經(jīng)許可，網(wǎng)點(diǎn)不得擅自辦理。辦理。非營業(yè)時(shí)間加班的，須有上級(jí)行業(yè)務(wù)主管部門人員非營業(yè)時(shí)間加班的

15、，須有上級(jí)行業(yè)務(wù)主管部門人員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，不得單人處理?，F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，不得單人處理。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u營業(yè)場(chǎng)所防范基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)定營業(yè)場(chǎng)所防范基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)定n6.6.營業(yè)結(jié)束離開場(chǎng)所前，當(dāng)班人員應(yīng)須認(rèn)真檢查營業(yè)網(wǎng)營業(yè)結(jié)束離開場(chǎng)所前，當(dāng)班人員應(yīng)須認(rèn)真檢查營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每個(gè)安全環(huán)節(jié)，關(guān)閉電源、水源、火源，鎖閉門窗，點(diǎn)每個(gè)安全環(huán)節(jié)，關(guān)閉電源、水源、火源，鎖閉門窗，開啟防盜報(bào)警系統(tǒng)后，方可離開。開啟防盜報(bào)警系統(tǒng)后，方可離開。n7.7.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控設(shè)備必須在營業(yè)開始前開啟，營業(yè)網(wǎng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控設(shè)備必須在營業(yè)開始前開啟，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每天要不定時(shí)對(duì)監(jiān)控設(shè)備開啟時(shí)間、營業(yè)場(chǎng)所點(diǎn)負(fù)責(zé)人每天要

16、不定時(shí)對(duì)監(jiān)控設(shè)備開啟時(shí)間、營業(yè)場(chǎng)所監(jiān)控情況以及監(jiān)控質(zhì)量進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向相關(guān)監(jiān)控情況以及監(jiān)控質(zhì)量進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告并做好記錄。部門報(bào)告并做好記錄。監(jiān)控錄像保管期限不得少于監(jiān)控錄像保管期限不得少于3030天。天。對(duì)可疑或特殊錄像要單獨(dú)保管，酌情延長保管期限。除對(duì)可疑或特殊錄像要單獨(dú)保管，酌情延長保管期限。除有權(quán)部門依法查閱錄像外，不得外借。有權(quán)部門依法查閱錄像外，不得外借。n8.8.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須堅(jiān)持監(jiān)控先行，配備監(jiān)視系統(tǒng)。安裝的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須堅(jiān)持監(jiān)控先行，配備監(jiān)視系統(tǒng)。安裝的視頻安防監(jiān)控裝置，應(yīng)能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)視、記錄現(xiàn)金支付交視頻安防監(jiān)控裝置，應(yīng)能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)視、記錄現(xiàn)金支付交易全

17、過程，回放圖像應(yīng)能夠清晰顯示操作人員及客戶臉易全過程，回放圖像應(yīng)能夠清晰顯示操作人員及客戶臉部特征；還應(yīng)能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)視網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部人員的活動(dòng)情況，部特征；還應(yīng)能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)視網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部人員的活動(dòng)情況，回放圖像應(yīng)能夠清晰辨別進(jìn)出人員的體貌特征。配備數(shù)回放圖像應(yīng)能夠清晰辨別進(jìn)出人員的體貌特征。配備數(shù)字視頻監(jiān)控設(shè)備，必須保證設(shè)備良好運(yùn)行。字視頻監(jiān)控設(shè)備，必須保證設(shè)備良好運(yùn)行。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u人員權(quán)限管理規(guī)定人員權(quán)限管理規(guī)定n1.1.嚴(yán)格按照國家郵政局制定的嚴(yán)格按照國家郵政局制定的中國郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制中國郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度度規(guī)定，每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員配備熟悉業(yè)務(wù)人員不得規(guī)定，每個(gè)營業(yè)

18、網(wǎng)點(diǎn)人員配備熟悉業(yè)務(wù)人員不得少于少于4 4人。柜員制網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)有至少兩個(gè)對(duì)外營業(yè)窗口，人。柜員制網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)有至少兩個(gè)對(duì)外營業(yè)窗口，復(fù)核制網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)有至少一個(gè)對(duì)外營業(yè)窗口。復(fù)核制網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)有至少一個(gè)對(duì)外營業(yè)窗口。不論復(fù)核不論復(fù)核制或柜員制網(wǎng)點(diǎn)均應(yīng)保證營業(yè)時(shí)間內(nèi)至少有制或柜員制網(wǎng)點(diǎn)均應(yīng)保證營業(yè)時(shí)間內(nèi)至少有2 2人以上人以上（含）同時(shí)上崗，嚴(yán)禁單人臨柜。（含）同時(shí)上崗，嚴(yán)禁單人臨柜。n2.2.柜員制營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須配備一名負(fù)責(zé)人和至少兩名專柜員制營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須配備一名負(fù)責(zé)人和至少兩名專職綜合柜員。每個(gè)班次至少有一名綜合柜員、兩名普職綜合柜員。每個(gè)班次至少有一名綜合柜員、兩名普通柜員同時(shí)當(dāng)班營業(yè)，并做到正確使用智能

19、令牌，保通柜員同時(shí)當(dāng)班營業(yè)，并做到正確使用智能令牌，保證權(quán)限分管制度的嚴(yán)格執(zhí)行。證權(quán)限分管制度的嚴(yán)格執(zhí)行。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u人員權(quán)限管理規(guī)定人員權(quán)限管理規(guī)定n3.網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定權(quán)限進(jìn)行操作或授權(quán)，不得越權(quán)網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定權(quán)限進(jìn)行操作或授權(quán)，不得越權(quán)操作或越級(jí)授權(quán)。權(quán)限管理的原則是：一是在處理業(yè)務(wù)時(shí)，操作或越級(jí)授權(quán)。權(quán)限管理的原則是：一是在處理業(yè)務(wù)時(shí)，實(shí)行人員分類和權(quán)限管理。二是同一機(jī)構(gòu)下有權(quán)限制約關(guān)實(shí)行人員分類和權(quán)限管理。二是同一機(jī)構(gòu)下有權(quán)限制約關(guān)系的人員不得相互兼職。使各崗位之間形成職責(zé)分離、相系的人員不得相互兼職。使各崗位之間形成職責(zé)分離、相互

20、制約的關(guān)系，避免一人兼任非相容的崗位或獨(dú)立操作全互制約的關(guān)系，避免一人兼任非相容的崗位或獨(dú)立操作全過程。過程。n4.業(yè)務(wù)人員憑身份證號(hào)碼在系統(tǒng)中只能注冊(cè)一種操作員身業(yè)務(wù)人員憑身份證號(hào)碼在系統(tǒng)中只能注冊(cè)一種操作員身份，分配一個(gè)工號(hào)。進(jìn)入郵政金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的份，分配一個(gè)工號(hào)。進(jìn)入郵政金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的人員，必須憑工號(hào)和個(gè)人密碼以及智能令牌進(jìn)入綠卡網(wǎng)絡(luò)人員，必須憑工號(hào)和個(gè)人密碼以及智能令牌進(jìn)入綠卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)處理相關(guān)業(yè)務(wù)。系統(tǒng)處理相關(guān)業(yè)務(wù)。n5.柜員應(yīng)妥善保管好自己的身份號(hào)和密碼，柜員應(yīng)妥善保管好自己的身份號(hào)和密碼，首次進(jìn)入郵政首次進(jìn)入郵政金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的，簽退前必須修改初始密碼；個(gè)人密碼

21、金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的，簽退前必須修改初始密碼；個(gè)人密碼應(yīng)定期更改，確保密碼不被泄露，不得隨意借予他人使用。應(yīng)定期更改，確保密碼不被泄露，不得隨意借予他人使用。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u人員權(quán)限管理規(guī)定人員權(quán)限管理規(guī)定n6.柜員因工作需要調(diào)動(dòng)崗位或修改、刪除人員信息的，應(yīng)柜員因工作需要調(diào)動(dòng)崗位或修改、刪除人員信息的，應(yīng)填寫填寫人員資料維護(hù)申請(qǐng)書人員資料維護(hù)申請(qǐng)書須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批，由所在須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批，由所在行有關(guān)部門業(yè)務(wù)主管授權(quán)下辦理，同時(shí)要打印并留存柜員行有關(guān)部門業(yè)務(wù)主管授權(quán)下辦理，同時(shí)要打印并留存柜員新增新增/修改清單。修改清單。n7.建立權(quán)限責(zé)任制。支局長（所主任

22、）對(duì)綜合柜員或普通建立權(quán)限責(zé)任制。支局長（所主任）對(duì)綜合柜員或普通柜員授權(quán)，綜合柜員對(duì)普通柜員授權(quán)，按照柜員授權(quán)，綜合柜員對(duì)普通柜員授權(quán)，按照管理權(quán)限授管理權(quán)限授權(quán)書權(quán)書、儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)操作責(zé)任授權(quán)書儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)操作責(zé)任授權(quán)書在上級(jí)業(yè)務(wù)管理部在上級(jí)業(yè)務(wù)管理部門注冊(cè)登記，因門注冊(cè)登記，因工作調(diào)動(dòng)應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)工作調(diào)動(dòng)應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)。授權(quán)人辦。授權(quán)人辦理授權(quán)業(yè)務(wù)前，理授權(quán)業(yè)務(wù)前，必須查驗(yàn)原始記賬憑證，必須查驗(yàn)原始記賬憑證，并在有關(guān)憑證授并在有關(guān)憑證授權(quán)人位置簽章。權(quán)人位置簽章。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u人員權(quán)限管理規(guī)定人員權(quán)限管理規(guī)定n8.嚴(yán)格按照嚴(yán)格按照中國郵政儲(chǔ)蓄制度

23、中國郵政儲(chǔ)蓄制度規(guī)定，尾箱的增加、刪規(guī)定，尾箱的增加、刪除必須經(jīng)上級(jí)部門審批后由綜合柜員辦理。除必須經(jīng)上級(jí)部門審批后由綜合柜員辦理。n9.普通柜員尾箱按實(shí)際人數(shù)設(shè)定，普通柜員尾箱按實(shí)際人數(shù)設(shè)定，可以多人使用同一尾箱可以多人使用同一尾箱.當(dāng)多人使用同一尾箱的在上下班及日終軋賬時(shí)，必須雙人當(dāng)多人使用同一尾箱的在上下班及日終軋賬時(shí)，必須雙人清點(diǎn)尾箱內(nèi)現(xiàn)金及憑證，并與實(shí)物相核對(duì)無誤后上繳尾箱，清點(diǎn)尾箱內(nèi)現(xiàn)金及憑證，并與實(shí)物相核對(duì)無誤后上繳尾箱，同時(shí)將系統(tǒng)尾箱對(duì)應(yīng)的實(shí)物尾箱上繳綜合柜員。同時(shí)將系統(tǒng)尾箱對(duì)應(yīng)的實(shí)物尾箱上繳綜合柜員。n10.上級(jí)業(yè)務(wù)管理部門要不定期檢查網(wǎng)點(diǎn)尾箱使用情況，發(fā)上級(jí)業(yè)務(wù)管理部門要不

24、定期檢查網(wǎng)點(diǎn)尾箱使用情況，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)查明原因及時(shí)處理?，F(xiàn)異常情況及時(shí)查明原因及時(shí)處理。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u實(shí)名制管理規(guī)定實(shí)名制管理規(guī)定 n1.按照中國人民銀行規(guī)定，核對(duì)有效身份證件、身份按照中國人民銀行規(guī)定，核對(duì)有效身份證件、身份證明文件，并對(duì)公民身份信息通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行證明文件，并對(duì)公民身份信息通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行身份驗(yàn)證，并將核查結(jié)果打印在相關(guān)憑證上方備查。身份驗(yàn)證，并將核查結(jié)果打印在相關(guān)憑證上方備查。目前聯(lián)網(wǎng)核查范圍只限于居民身份證、護(hù)照、軍官證，目前聯(lián)網(wǎng)核查范圍只限于居民身份證、護(hù)照、軍官證，其他身份證件尚未納入聯(lián)網(wǎng)核查范圍。其他身份證件尚未

25、納入聯(lián)網(wǎng)核查范圍。n2.客戶使用軍官證開立儲(chǔ)蓄存款賬戶的，應(yīng)按照個(gè)人客戶使用軍官證開立儲(chǔ)蓄存款賬戶的，應(yīng)按照個(gè)人結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)書下方說明結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)書下方說明“存款人是武警的，統(tǒng)存款人是武警的，統(tǒng)一填寫為重慶市；存款人是軍人的，統(tǒng)一填寫為天津一填寫為重慶市；存款人是軍人的，統(tǒng)一填寫為天津市市”規(guī)定填寫。規(guī)定填寫。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u實(shí)名制管理規(guī)定實(shí)名制管理規(guī)定n3.客戶身份核查結(jié)果信息（姓名、公民身份號(hào)碼、簽客戶身份核查結(jié)果信息（姓名、公民身份號(hào)碼、簽發(fā)機(jī)關(guān)）與客戶的身份證記載信息中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)發(fā)機(jī)關(guān)）與客戶的身份證記載信息中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致，人工

26、能夠確切判斷其出示的為虛假證件時(shí)，不一致，人工能夠確切判斷其出示的為虛假證件時(shí)，應(yīng)拒絕為其辦理業(yè)務(wù)；無法確切判斷客戶的身份證為應(yīng)拒絕為其辦理業(yè)務(wù)；無法確切判斷客戶的身份證為虛假證件時(shí)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告之客戶，將核查結(jié)虛假證件時(shí)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告之客戶，將核查結(jié)果打印在申請(qǐng)書或存取款、轉(zhuǎn)賬憑單上，并將客戶的果打印在申請(qǐng)書或存取款、轉(zhuǎn)賬憑單上，并將客戶的聯(lián)系電話、聯(lián)系地址等信息錄入在儲(chǔ)蓄系統(tǒng)中可疑證聯(lián)系電話、聯(lián)系地址等信息錄入在儲(chǔ)蓄系統(tǒng)中可疑證件登記簿（交易碼件登記簿（交易碼050602），然后繼續(xù)為其辦理業(yè)），然后繼續(xù)為其辦理業(yè)務(wù)。務(wù)。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u

27、實(shí)名制管理規(guī)定實(shí)名制管理規(guī)定 n4.客戶對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果存在疑義，營業(yè)員應(yīng)向客戶說客戶對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果存在疑義，營業(yè)員應(yīng)向客戶說明核查結(jié)果信息是由公安部數(shù)據(jù)庫提供的，向客戶出明核查結(jié)果信息是由公安部數(shù)據(jù)庫提供的，向客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查后相關(guān)個(gè)人居民身份證信息核對(duì)不一致的具聯(lián)網(wǎng)核查后相關(guān)個(gè)人居民身份證信息核對(duì)不一致的證明，告知客戶可自行到其常住戶口所在地派出所進(jìn)證明，告知客戶可自行到其常住戶口所在地派出所進(jìn)行核實(shí)。行核實(shí)。n5.因網(wǎng)絡(luò)故障等原因無法進(jìn)行公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查因網(wǎng)絡(luò)故障等原因無法進(jìn)行公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，營業(yè)人員應(yīng)采取其他視驗(yàn)方式驗(yàn)證，同時(shí)，對(duì)未時(shí)，營業(yè)人員應(yīng)采取其他視驗(yàn)方式驗(yàn)證，同時(shí)，對(duì)

28、未聯(lián)網(wǎng)核查的居民身份信息手工登記在聯(lián)網(wǎng)核查的居民身份信息手工登記在聯(lián)網(wǎng)核查手工聯(lián)網(wǎng)核查手工登記簿登記簿， 待故障排除后，對(duì)手工登記的身份證信息待故障排除后，對(duì)手工登記的身份證信息重新進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。重新進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u實(shí)名制管理規(guī)定實(shí)名制管理規(guī)定 n6.6.發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證騙取開立郵政儲(chǔ)蓄賬發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證騙取開立郵政儲(chǔ)蓄賬戶或辦理其他郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)戶或辦理其他郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。報(bào)案。n7.7.網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)提示網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)提示“非實(shí)名賬戶非實(shí)名賬戶”信息信息的，營業(yè)人員應(yīng)主動(dòng)

29、向客戶說明，告知客戶辦理實(shí)的，營業(yè)人員應(yīng)主動(dòng)向客戶說明，告知客戶辦理實(shí)名變更手續(xù)。名變更手續(xù)。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u賬務(wù)性差錯(cuò)處理規(guī)定賬務(wù)性差錯(cuò)處理規(guī)定 n1.營業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)生現(xiàn)金差錯(cuò)的，當(dāng)客戶尚營業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)生現(xiàn)金差錯(cuò)的，當(dāng)客戶尚未離開柜臺(tái)，由客戶輸入賬戶密碼，營業(yè)員將該賬戶未離開柜臺(tái)，由客戶輸入賬戶密碼，營業(yè)員將該賬戶的差錯(cuò)交易全額取消，交客戶簽字確認(rèn)經(jīng)辦人員應(yīng)寫的差錯(cuò)交易全額取消，交客戶簽字確認(rèn)經(jīng)辦人員應(yīng)寫出書面說明；客戶已離開柜臺(tái)的，經(jīng)辦人員立即向營出書面說明；客戶已離開柜臺(tái)的，經(jīng)辦人員立即向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告，同時(shí)提交有關(guān)原始憑證和書面

30、差業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告，同時(shí)提交有關(guān)原始憑證和書面差錯(cuò)報(bào)告。錯(cuò)報(bào)告。n2.發(fā)生賬務(wù)性差錯(cuò)后，首先由經(jīng)辦人員應(yīng)寫出書面說發(fā)生賬務(wù)性差錯(cuò)后，首先由經(jīng)辦人員應(yīng)寫出書面說明，立即向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告，同時(shí)提交有關(guān)原始明，立即向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告，同時(shí)提交有關(guān)原始憑證和書面差錯(cuò)報(bào)告。憑證和書面差錯(cuò)報(bào)告。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u賬務(wù)性差錯(cuò)處理規(guī)定賬務(wù)性差錯(cuò)處理規(guī)定 n3.縣（市）支行業(yè)務(wù)主管對(duì)上報(bào)的相關(guān)憑證和差錯(cuò)報(bào)縣（市）支行業(yè)務(wù)主管對(duì)上報(bào)的相關(guān)憑證和差錯(cuò)報(bào)告進(jìn)行審核，確認(rèn)差錯(cuò)金額后，書面通知營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)告進(jìn)行審核，確認(rèn)差錯(cuò)金額后，書面通知營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，由負(fù)責(zé)人手工填寫責(zé)人，由負(fù)

31、責(zé)人手工填寫“沖正交易通知單沖正交易通知單”，業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主管、負(fù)責(zé)人在沖正交易通知單上分別簽字后，將沖主管、負(fù)責(zé)人在沖正交易通知單上分別簽字后，將沖正交易通知單、差錯(cuò)報(bào)告一并交營業(yè)員辦理沖正。正交易通知單、差錯(cuò)報(bào)告一并交營業(yè)員辦理沖正。n4.業(yè)務(wù)管理部門加強(qiáng)檢查力度，應(yīng)認(rèn)真履行檢查職責(zé)，業(yè)務(wù)管理部門加強(qiáng)檢查力度，應(yīng)認(rèn)真履行檢查職責(zé)，不得因出現(xiàn)現(xiàn)金差錯(cuò)，借司法查詢名義，辦理查詢、不得因出現(xiàn)現(xiàn)金差錯(cuò)，借司法查詢名義，辦理查詢、凍結(jié)或扣劃客戶帳戶余額交易。凍結(jié)或扣劃客戶帳戶余額交易。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u特殊業(yè)務(wù)處理規(guī)定特殊業(yè)務(wù)處理規(guī)定 1.修改賬戶信息修改賬戶信息

32、賬戶信息的修改只能在糾正普通柜員操作差錯(cuò)時(shí)辦理。賬戶信息的修改只能在糾正普通柜員操作差錯(cuò)時(shí)辦理。 （1）賬戶戶名修改）賬戶戶名修改 n 因營業(yè)員操作錯(cuò)誤將客戶姓名輸錯(cuò)，且客戶尚未離開因營業(yè)員操作錯(cuò)誤將客戶姓名輸錯(cuò)，且客戶尚未離開柜臺(tái)，營業(yè)員只需修改錯(cuò)誤項(xiàng)，由客戶輸入賬戶密碼，經(jīng)柜臺(tái)，營業(yè)員只需修改錯(cuò)誤項(xiàng)，由客戶輸入賬戶密碼，經(jīng)綜合柜員核對(duì)無誤后授權(quán)更正，并打印綜合柜員核對(duì)無誤后授權(quán)更正，并打印“郵政儲(chǔ)蓄修改分郵政儲(chǔ)蓄修改分戶賬通知單戶賬通知單”，交客戶簽字確認(rèn)，交客戶簽字確認(rèn) 。存折姓名錯(cuò)誤則換發(fā)。存折姓名錯(cuò)誤則換發(fā)新折。新折。 n 因批量交易產(chǎn)生的戶名與客戶實(shí)際姓名不符的情況下，因批量交易產(chǎn)

33、生的戶名與客戶實(shí)際姓名不符的情況下，應(yīng)由委托單位出具書面證明，綜合柜員填寫修改分戶賬通應(yīng)由委托單位出具書面證明，綜合柜員填寫修改分戶賬通知單，授權(quán)營業(yè)員更正。知單，授權(quán)營業(yè)員更正。由于客戶自身原因?qū)е碌膽裘c由于客戶自身原因?qū)е碌膽裘c實(shí)際不符，不屬于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部差錯(cuò)，營業(yè)人員不得使用實(shí)際不符，不屬于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部差錯(cuò)，營業(yè)人員不得使用此修改交易。此修改交易。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u 特殊業(yè)務(wù)處理規(guī)定特殊業(yè)務(wù)處理規(guī)定（2）修改存款期限）修改存款期限n由于普通柜員操作失誤造成客戶存款期限要素輸入有誤，應(yīng)與客戶由于普通柜員操作失誤造成客戶存款期限要素輸入有誤，應(yīng)與客戶協(xié)

34、商后決定是否修改賬戶信息?？蛻粽J(rèn)可當(dāng)前賬戶信息的，不對(duì)當(dāng)協(xié)商后決定是否修改賬戶信息?？蛻粽J(rèn)可當(dāng)前賬戶信息的，不對(duì)當(dāng)前賬戶信息進(jìn)行修改，并將情況手工記錄在憑單的背面；客戶不認(rèn)前賬戶信息進(jìn)行修改，并將情況手工記錄在憑單的背面；客戶不認(rèn)可當(dāng)前賬戶信息的，應(yīng)要求客戶盡快帶原憑證到開戶局辦理賬戶信可當(dāng)前賬戶信息的，應(yīng)要求客戶盡快帶原憑證到開戶局辦理賬戶信息修改。息修改。n賬戶信息修改時(shí)必須調(diào)取交易原始憑證，并須綜合柜員授權(quán)，普通賬戶信息修改時(shí)必須調(diào)取交易原始憑證，并須綜合柜員授權(quán)，普通柜員在客戶的存單上紅筆劃銷錯(cuò)誤信息，手工注明正確信息，并加柜員在客戶的存單上紅筆劃銷錯(cuò)誤信息，手工注明正確信息，并加蓋名

35、章。蓋名章。 n未與客戶聯(lián)系上的，暫不辦理賬戶信息的修改。當(dāng)客戶再次辦理業(yè)未與客戶聯(lián)系上的，暫不辦理賬戶信息的修改。當(dāng)客戶再次辦理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)該賬戶有關(guān)信息產(chǎn)生異議的，按照保護(hù)客戶經(jīng)濟(jì)利益的原則務(wù)時(shí)對(duì)該賬戶有關(guān)信息產(chǎn)生異議的，按照保護(hù)客戶經(jīng)濟(jì)利益的原則采取相應(yīng)處理。采取相應(yīng)處理。 n修改賬戶存期交易只能在開戶后三個(gè)月內(nèi)辦理。改起息日交易只能修改賬戶存期交易只能在開戶后三個(gè)月內(nèi)辦理。改起息日交易只能在自動(dòng)轉(zhuǎn)存或約定轉(zhuǎn)存前辦理，存本取息已經(jīng)取息、整存零取和通在自動(dòng)轉(zhuǎn)存或約定轉(zhuǎn)存前辦理，存本取息已經(jīng)取息、整存零取和通知存款已經(jīng)取款的，不能辦理。知存款已經(jīng)取款的，不能辦理。 （四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四

36、）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u特殊業(yè)務(wù)處理規(guī)定特殊業(yè)務(wù)處理規(guī)定（3）修改證件及號(hào)碼）修改證件及號(hào)碼n客戶開戶時(shí)留存身份證號(hào)碼為客戶開戶時(shí)留存身份證號(hào)碼為15位的，身份證姓名相同需修改為位的，身份證姓名相同需修改為18位的，營業(yè)員經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)無誤后，予以辦理。位的，營業(yè)員經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)無誤后，予以辦理。n客戶原留存的身份證件的，與需修改的身份證件不一致的，且客戶原留存的身份證件的，與需修改的身份證件不一致的，且不屬本不屬本人的不得辦理；人的不得辦理；若因特殊原因修改身份證件的，客戶應(yīng)提供公安機(jī)關(guān)若因特殊原因修改身份證件的，客戶應(yīng)提供公安機(jī)關(guān)出具正式公函出具正式公函 ，營業(yè)員經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)無誤后，予以

37、辦理。，營業(yè)員經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)無誤后，予以辦理。n因批量交易產(chǎn)生身份證號(hào)碼與客戶持有的不一致的，應(yīng)由因批量交易產(chǎn)生身份證號(hào)碼與客戶持有的不一致的，應(yīng)由委托單位出委托單位出具書面證明，具書面證明，綜合柜員填寫修改分戶賬通知單，授權(quán)營業(yè)員更正。綜合柜員填寫修改分戶賬通知單，授權(quán)營業(yè)員更正。n客戶持客戶持2000年年4月月1日前開戶的，未實(shí)行實(shí)名制的，營業(yè)員在辦理日前開戶的，未實(shí)行實(shí)名制的，營業(yè)員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照儲(chǔ)蓄系統(tǒng)終端提示業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照儲(chǔ)蓄系統(tǒng)終端提示 “非實(shí)名賬戶非實(shí)名賬戶”信息，告知客戶信息，告知客戶速到開戶省任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理實(shí)名登記手續(xù)。速到開戶省任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理實(shí)名登記手續(xù)。主要風(fēng)險(xiǎn)

38、點(diǎn)和內(nèi)控要求主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u特殊業(yè)務(wù)處理規(guī)定特殊業(yè)務(wù)處理規(guī)定2.換折風(fēng)險(xiǎn)換折風(fēng)險(xiǎn) 客戶交易記錄已達(dá)到換折標(biāo)準(zhǔn)的，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提示營客戶交易記錄已達(dá)到換折標(biāo)準(zhǔn)的，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提示營業(yè)員辦理換折處理。業(yè)員辦理換折處理。n客戶持存折辦理業(yè)務(wù)的，營業(yè)員首先要使用郵政儲(chǔ)蓄客戶持存折辦理業(yè)務(wù)的，營業(yè)員首先要使用郵政儲(chǔ)蓄憑證真?zhèn)巫R(shí)別儀器，鑒別存折真?zhèn)?，無誤后再繼續(xù)辦憑證真?zhèn)巫R(shí)別儀器，鑒別存折真?zhèn)?，無誤后再繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。理業(yè)務(wù)。n在辦理換折、清戶業(yè)務(wù)時(shí)，在辦理換折、清戶業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶提出要求自行保管若客戶提出要求自行保管存折內(nèi)頁的，可將舊存折內(nèi)頁交易明細(xì)交客戶保存，存折內(nèi)頁的，可將舊存折內(nèi)頁交易明細(xì)交客戶保

39、存，客戶未要求的，日終隨當(dāng)日儲(chǔ)蓄封套上繳事后監(jiān)督，客戶未要求的，日終隨當(dāng)日儲(chǔ)蓄封套上繳事后監(jiān)督，嚴(yán)禁營業(yè)員私自將舊存折內(nèi)頁撕毀丟棄。嚴(yán)禁營業(yè)員私自將舊存折內(nèi)頁撕毀丟棄。（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u特殊業(yè)務(wù)處理規(guī)定特殊業(yè)務(wù)處理規(guī)定 3.存折內(nèi)頁具體處理流程如下：存折內(nèi)頁具體處理流程如下：n受理客戶換折時(shí)，在存折的封二加蓋受理客戶換折時(shí)，在存折的封二加蓋“換折換折”戳記；受戳記；受理客戶清戶時(shí)，在存折封二加蓋理客戶清戶時(shí)，在存折封二加蓋“清戶清戶”戳記。戳記。n在辦理換折、清戶業(yè)務(wù)時(shí)，存折內(nèi)頁或供手工記錄的附在辦理換折、清戶業(yè)務(wù)時(shí)，存折內(nèi)頁或供手工記錄的附頁未登滿的情況下

40、，營業(yè)人員在最后一筆交易記錄（包頁未登滿的情況下，營業(yè)人員在最后一筆交易記錄（包括手工記錄）下一行起的空白處劃括手工記錄）下一行起的空白處劃“”對(duì)角線后，將對(duì)角線后，將存折內(nèi)頁交儲(chǔ)戶，并加蓋存折內(nèi)頁交儲(chǔ)戶，并加蓋“存折內(nèi)頁由儲(chǔ)戶本人保存存折內(nèi)頁由儲(chǔ)戶本人保存”戳記。戳記。n營業(yè)人員應(yīng)提醒客戶保存好存折內(nèi)頁，自行保存該賬戶營業(yè)人員應(yīng)提醒客戶保存好存折內(nèi)頁，自行保存該賬戶的賬號(hào)，以便日后自查。的賬號(hào)，以便日后自查。n對(duì)收回的存折封面，必須隨當(dāng)日郵政儲(chǔ)蓄封套上繳事后對(duì)收回的存折封面，必須隨當(dāng)日郵政儲(chǔ)蓄封套上繳事后監(jiān)督。監(jiān)督。 （四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求（四）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求u特殊業(yè)務(wù)處理規(guī)定特殊

41、業(yè)務(wù)處理規(guī)定 4.用戶所持存折（單）嚴(yán)重破損或污染，無法辨認(rèn)相用戶所持存折（單）嚴(yán)重破損或污染，無法辨認(rèn)相關(guān)信息時(shí)，營業(yè)員必須按照業(yè)務(wù)制度規(guī)定，對(duì)該存折關(guān)信息時(shí)，營業(yè)員必須按照業(yè)務(wù)制度規(guī)定，對(duì)該存折（單）進(jìn)行憑證的正式掛失。（單）進(jìn)行憑證的正式掛失。LOGO中間業(yè)務(wù)提提 綱綱 u業(yè)務(wù)種類業(yè)務(wù)種類 u業(yè)務(wù)操作流程業(yè)務(wù)操作流程 u政策制度規(guī)定政策制度規(guī)定 u主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和內(nèi)控要求 （一）業(yè)務(wù)種類（一）業(yè)務(wù)種類 u中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)可債，但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)可分

42、為如下幾大類：分為如下幾大類： u1.支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)：支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)：支票、匯票、本票支票、匯票、本票u2.銀行卡類業(yè)務(wù)銀行卡類業(yè)務(wù)u3.代理類中間業(yè)務(wù)：代理類中間業(yè)務(wù)：代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代中國人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（一）業(yè)務(wù)種類（一）業(yè)務(wù)種類u我行開辦的代收付業(yè)務(wù)包括代收類業(yè)務(wù)和代付類業(yè)務(wù)。我行開辦的代收付業(yè)務(wù)包括代收類業(yè)務(wù)和代付類業(yè)務(wù)。u代收類業(yè)務(wù)包括：代收類業(yè)務(wù)包括：代收電費(fèi)、代收稅款、代收煙草款、代代收電費(fèi)、代收稅款、代收

43、煙草款、代收電訊資費(fèi)、代收公用事業(yè)費(fèi)等。收電訊資費(fèi)、代收公用事業(yè)費(fèi)等。u代付類業(yè)務(wù)包括：代付類業(yè)務(wù)包括：代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、代發(fā)低保金、代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、代發(fā)低保金、代付煙葉款、代付保險(xiǎn)費(fèi)等。代付煙葉款、代付保險(xiǎn)費(fèi)等。 （一）業(yè)務(wù)種類（一）業(yè)務(wù)種類u匯兌業(yè)務(wù)按照為客戶提供的服務(wù)不同，可分為基本業(yè)務(wù)、匯兌業(yè)務(wù)按照為客戶提供的服務(wù)不同，可分為基本業(yè)務(wù)、 附加業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)。附加業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)。u基本業(yè)務(wù)：基本業(yè)務(wù)：包括按址匯款、密碼匯款、入賬匯款、網(wǎng)上支包括按址匯款、密碼匯款、入賬匯款、網(wǎng)上支付匯款和商務(wù)匯款。其中：網(wǎng)上支付匯款包括：網(wǎng)匯通匯付匯款和商務(wù)匯款。其中：網(wǎng)上支付匯款包括：網(wǎng)匯通匯

44、款、網(wǎng)匯匯款、網(wǎng)匯通普通卡和禮儀卡。通常，又將除款、網(wǎng)匯匯款、網(wǎng)匯通普通卡和禮儀卡。通常，又將除商務(wù)匯款以外的匯款業(yè)務(wù)稱為個(gè)人匯款業(yè)務(wù)。商務(wù)匯款以外的匯款業(yè)務(wù)稱為個(gè)人匯款業(yè)務(wù)。u附加業(yè)務(wù)：附加業(yè)務(wù)：包括投單回執(zhí)、短信回音和附言。包括投單回執(zhí)、短信回音和附言。u特殊業(yè)務(wù)：特殊業(yè)務(wù)：包括查詢、改匯、退匯、掛失、止付包括查詢、改匯、退匯、掛失、止付/解止付、解止付、入賬限額止付入賬限額止付/解止付、凍結(jié)解止付、凍結(jié)/解凍結(jié)、扣劃和分揀。解凍結(jié)、扣劃和分揀。（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程 （一）代收付業(yè)務(wù)操作規(guī)程（一）代收付業(yè)務(wù)操作規(guī)程u1.前臺(tái)中間業(yè)務(wù)處理流程前臺(tái)中間業(yè)務(wù)處理流程u（1）前臺(tái)現(xiàn)

45、金繳費(fèi)前臺(tái)現(xiàn)金繳費(fèi)回顯：繳費(fèi)回顯：繳費(fèi)號(hào)碼、戶名號(hào)碼、戶名、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)金額（往月欠費(fèi)（往月欠費(fèi)、滯納金、滯納金、本月費(fèi)用）本月費(fèi)用）、實(shí)繳費(fèi)用、實(shí)繳費(fèi)用、當(dāng)前結(jié)存、當(dāng)前結(jié)存費(fèi)用、中間費(fèi)用、中間業(yè)務(wù)流水號(hào)業(yè)務(wù)流水號(hào)。前臺(tái)營業(yè)人員登錄前臺(tái)中前臺(tái)營業(yè)人員登錄前臺(tái)中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)。間業(yè)務(wù)系統(tǒng)。輸入繳費(fèi)號(hào)碼輸入繳費(fèi)號(hào)碼回顯：地區(qū)名稱、繳費(fèi)號(hào)回顯：地區(qū)名稱、繳費(fèi)號(hào)碼、戶名、繳費(fèi)方式、繳碼、戶名、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額（往月欠費(fèi)、滯納費(fèi)金額（往月欠費(fèi)、滯納金、本月費(fèi)用）、當(dāng)前結(jié)金、本月費(fèi)用）、當(dāng)前結(jié)存費(fèi)用、應(yīng)繳費(fèi)用、實(shí)繳存費(fèi)用、應(yīng)繳費(fèi)用、實(shí)繳費(fèi)用（待輸入）。費(fèi)用（待輸入）。輸入實(shí)繳費(fèi)用輸入實(shí)繳費(fèi)用收收用用戶戶現(xiàn)

46、現(xiàn)金金打印發(fā)打印發(fā)票加蓋票加蓋章戳后章戳后將發(fā)票將發(fā)票聯(lián)交用聯(lián)交用戶，存戶，存根聯(lián)和根聯(lián)和記賬聯(lián)記賬聯(lián)封發(fā)中封發(fā)中間業(yè)務(wù)間業(yè)務(wù)管理部管理部門。門。出現(xiàn)錯(cuò)誤，授出現(xiàn)錯(cuò)誤，授權(quán)后可取消交權(quán)后可取消交易。易。日終日終向儲(chǔ)向儲(chǔ)蓄柜蓄柜員上員上繳現(xiàn)繳現(xiàn)金。金。打印打印中間中間業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)繳款繳款單、單、中間中間業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)營業(yè)營業(yè)日?qǐng)?bào)日?qǐng)?bào)。中間業(yè)務(wù)繳款中間業(yè)務(wù)繳款單、中間業(yè)務(wù)單、中間業(yè)務(wù)營業(yè)日?qǐng)?bào)交事營業(yè)日?qǐng)?bào)交事后監(jiān)督。后監(jiān)督。（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（一）代收付業(yè)務(wù)操作規(guī)程（一）代收付業(yè)務(wù)操作規(guī)程u1.前臺(tái)中間業(yè)務(wù)處理流程前臺(tái)中間業(yè)務(wù)處理流程u（2）前臺(tái)卡折繳費(fèi)前臺(tái)卡折繳費(fèi)輸入：繳費(fèi)號(hào)碼、卡輸入：繳

47、費(fèi)號(hào)碼、卡/帳帳號(hào)、卡號(hào)、卡/折密碼。折密碼。回顯：地區(qū)名稱、繳費(fèi)號(hào)回顯：地區(qū)名稱、繳費(fèi)號(hào)碼、戶名、繳費(fèi)方式、往碼、戶名、繳費(fèi)方式、往月欠費(fèi)、滯納金、本月費(fèi)月欠費(fèi)、滯納金、本月費(fèi)用、繳費(fèi)金額、當(dāng)前結(jié)存用、繳費(fèi)金額、當(dāng)前結(jié)存費(fèi)用、應(yīng)繳費(fèi)用、卡費(fèi)用、應(yīng)繳費(fèi)用、卡/帳帳號(hào)、分戶帳余額、可用余號(hào)、分戶帳余額、可用余額。額。實(shí)繳費(fèi)用實(shí)繳費(fèi)用回顯：繳費(fèi)號(hào)碼回顯：繳費(fèi)號(hào)碼、戶名、往月欠、戶名、往月欠費(fèi)、滯納金、本費(fèi)、滯納金、本月費(fèi)用、繳費(fèi)金月費(fèi)用、繳費(fèi)金額、實(shí)繳費(fèi)用、額、實(shí)繳費(fèi)用、當(dāng)前結(jié)存費(fèi)用、當(dāng)前結(jié)存費(fèi)用、異地交易手續(xù)費(fèi)異地交易手續(xù)費(fèi)、中間業(yè)務(wù)流水、中間業(yè)務(wù)流水號(hào)。號(hào)。打印發(fā)打印發(fā)票加蓋票加蓋章戳后章戳后

48、將發(fā)票將發(fā)票聯(lián)交用聯(lián)交用戶，存戶，存根聯(lián)和根聯(lián)和記賬聯(lián)記賬聯(lián)封發(fā)中封發(fā)中間業(yè)務(wù)間業(yè)務(wù)管理部管理部門。門。出現(xiàn)錯(cuò)誤，授權(quán)出現(xiàn)錯(cuò)誤，授權(quán)后可取消交易。后可取消交易。日終日終向儲(chǔ)向儲(chǔ)蓄柜蓄柜員上員上繳現(xiàn)繳現(xiàn)金。金。打印打印中間中間業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)繳款繳款單、單、中間中間業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)營業(yè)營業(yè)日?qǐng)?bào)日?qǐng)?bào)。中間業(yè)務(wù)繳款中間業(yè)務(wù)繳款單、中間業(yè)務(wù)單、中間業(yè)務(wù)營業(yè)日?qǐng)?bào)交事營業(yè)日?qǐng)?bào)交事后監(jiān)督。后監(jiān)督。業(yè)務(wù)操作規(guī)程業(yè)務(wù)操作規(guī)程 （一）代收付業(yè)務(wù)操作規(guī)程（一）代收付業(yè)務(wù)操作規(guī)程u2.批量業(yè)務(wù)處理流程批量業(yè)務(wù)處理流程（1）批量開戶）批量開戶委托委托單位單位提出提出申請(qǐng)申請(qǐng)委托單位委托單位提供用戶提供用戶姓名、證姓名、證件、金額件、金

49、額等開戶數(shù)等開戶數(shù)據(jù)。據(jù)。委托單位委托單位應(yīng)將相應(yīng)應(yīng)將相應(yīng)款項(xiàng)劃到款項(xiàng)劃到指定賬戶指定賬戶上或交于上或交于郵儲(chǔ)營業(yè)郵儲(chǔ)營業(yè)機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)。接受并進(jìn)接受并進(jìn)行數(shù)據(jù)處行數(shù)據(jù)處理（業(yè)務(wù)理（業(yè)務(wù)、技術(shù)人、技術(shù)人員）。員）。網(wǎng)點(diǎn)根網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)提供據(jù)提供的數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)辦理批辦理批量開戶量開戶。批量開戶時(shí)需綜合柜員授批量開戶時(shí)需綜合柜員授權(quán)。批量業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)，權(quán)。批量業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)，可以批量沖正，網(wǎng)點(diǎn)批量可以批量沖正，網(wǎng)點(diǎn)批量沖正時(shí)需經(jīng)所主任授權(quán)。沖正時(shí)需經(jīng)所主任授權(quán)。開戶成開戶成功后，功后，柜員批柜員批量領(lǐng)取量領(lǐng)取憑證、憑證、打印存打印存折。折。存折存折交客交客戶。戶。報(bào)報(bào)表表處處理理打印出的批量開戶成功明打印出的批

50、量開戶成功明細(xì)列表，簽名蓋章后交中細(xì)列表，簽名蓋章后交中間業(yè)務(wù)事后監(jiān)督員，事后間業(yè)務(wù)事后監(jiān)督員，事后監(jiān)督員與委托機(jī)構(gòu)的代發(fā)監(jiān)督員與委托機(jī)構(gòu)的代發(fā)清單復(fù)核無誤后簽章，裝清單復(fù)核無誤后簽章，裝訂并保管。訂并保管。批量領(lǐng)取憑證批量領(lǐng)取憑證可以一次錄入可以一次錄入一個(gè)憑證號(hào)、一個(gè)憑證號(hào)、打印一張憑證打印一張憑證，也可以一次，也可以一次錄入憑證起止錄入憑證起止號(hào)，按順序打號(hào)，按順序打印多張憑證。印多張憑證。中途可暫停打中途可暫停打印，然后續(xù)打印，然后續(xù)打。 在中間業(yè)務(wù)平臺(tái)在中間業(yè)務(wù)平臺(tái)批量加辦。批量加辦。（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（一）代收付業(yè)務(wù)操作規(guī)程（一）代收付業(yè)務(wù)操作規(guī)程u2.批量業(yè)務(wù)處

51、理流程批量業(yè)務(wù)處理流程（2）批量代付）批量代付委托單委托單位提供位提供用戶姓用戶姓名、帳名、帳號(hào)、金號(hào)、金額等數(shù)額等數(shù)據(jù)。據(jù)。接受并接受并進(jìn)行數(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理據(jù)處理（業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)、技術(shù)、技術(shù)人員）人員）。中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)收到會(huì)計(jì)收到代發(fā)款項(xiàng)代發(fā)款項(xiàng)收妥后通收妥后通知中間業(yè)知中間業(yè)務(wù)管理人務(wù)管理人員。員。收到銀行收到銀行轉(zhuǎn)賬款時(shí)轉(zhuǎn)賬款時(shí)，會(huì)計(jì)選，會(huì)計(jì)選擇收款事?lián)袷湛钍马?xiàng)的項(xiàng)的“收收代付業(yè)務(wù)代付業(yè)務(wù)款款”收到現(xiàn)金收到現(xiàn)金時(shí)，出納時(shí)，出納選擇金額選擇金額事項(xiàng)的事項(xiàng)的“收中間業(yè)收中間業(yè)務(wù)現(xiàn)金務(wù)現(xiàn)金”中間業(yè)務(wù)平臺(tái)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)發(fā)起代發(fā)交易發(fā)起代發(fā)交易存款錯(cuò)誤的應(yīng)于相應(yīng)調(diào)整，存存款錯(cuò)誤的應(yīng)于相應(yīng)調(diào)整，存款不

52、成功的，應(yīng)立即查明原因款不成功的，應(yīng)立即查明原因不成功帳戶應(yīng)迅不成功帳戶應(yīng)迅速查明原因，將速查明原因，將不成功部分重新不成功部分重新在中間業(yè)務(wù)平臺(tái)在中間業(yè)務(wù)平臺(tái)發(fā)起代發(fā)交易發(fā)起代發(fā)交易批量報(bào)表處理批量報(bào)表處理批量處理批量處理成功后，成功后，得到處理得到處理結(jié)果文件結(jié)果文件列表，包列表，包括報(bào)表、括報(bào)表、錯(cuò)誤信息錯(cuò)誤信息、結(jié)果文、結(jié)果文件。打印件。打印“批量代批量代發(fā)成功明發(fā)成功明細(xì)列表細(xì)列表”或拷貝成或拷貝成盤片，交盤片，交事后監(jiān)督事后監(jiān)督（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（一）代收付業(yè)務(wù)操作規(guī)程（一）代收付業(yè)務(wù)操作規(guī)程u2.批量業(yè)務(wù)處理流程批量業(yè)務(wù)處理流程（2）批量代收）批量代收委托單委托

53、單位提供位提供用戶姓用戶姓名、扣名、扣款金額款金額等數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)。接受并接受并進(jìn)行數(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理據(jù)處理（業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)、技術(shù)、技術(shù)人員）人員）。中間業(yè)務(wù)平臺(tái)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)發(fā)起代扣交易發(fā)起代扣交易扣款錯(cuò)誤的應(yīng)于扣款錯(cuò)誤的應(yīng)于相應(yīng)調(diào)整，扣款相應(yīng)調(diào)整，扣款不成功的，應(yīng)立不成功的，應(yīng)立即查明原因。即查明原因。不成功帳戶應(yīng)迅不成功帳戶應(yīng)迅速查明原因，將速查明原因，將不成功部分重新不成功部分重新在中間業(yè)務(wù)平臺(tái)在中間業(yè)務(wù)平臺(tái)發(fā)起代扣交易。發(fā)起代扣交易。批量報(bào)表處理批量報(bào)表處理批量處理批量處理成功后，成功后，得到處理得到處理結(jié)果文件結(jié)果文件列表，包列表，包括報(bào)表、括報(bào)表、錯(cuò)誤信息錯(cuò)誤信息、結(jié)果文、結(jié)果文件。打印件。打

54、印“批量代批量代扣成功明扣成功明細(xì)列表細(xì)列表”或拷貝成或拷貝成盤片，交盤片，交事后監(jiān)督事后監(jiān)督市縣局與委托機(jī)市縣局與委托機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)算。構(gòu)進(jìn)行結(jié)算。儲(chǔ)蓄出納收到儲(chǔ)蓄出納收到中間業(yè)務(wù)管理中間業(yè)務(wù)管理員書面通知后員書面通知后，按協(xié)議規(guī)定，按協(xié)議規(guī)定在劃款日將實(shí)在劃款日將實(shí)際批扣金額開際批扣金額開具支票轉(zhuǎn)交委具支票轉(zhuǎn)交委托單位托單位以現(xiàn)金方式與委以現(xiàn)金方式與委托單位結(jié)算時(shí)，托單位結(jié)算時(shí)，出納選擇金額事出納選擇金額事項(xiàng)項(xiàng)“付中間業(yè)務(wù)付中間業(yè)務(wù)現(xiàn)金現(xiàn)金”。以銀行轉(zhuǎn)帳形式以銀行轉(zhuǎn)帳形式與轉(zhuǎn)委托單位結(jié)與轉(zhuǎn)委托單位結(jié)算時(shí)，會(huì)計(jì)選擇算時(shí)，會(huì)計(jì)選擇支付事項(xiàng)支付事項(xiàng)“銀行銀行款轉(zhuǎn)出款轉(zhuǎn)出”。（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（二）業(yè)

55、務(wù)操作規(guī)程1.收匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程收匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程客戶填單客戶填單前臺(tái)柜員接收匯款單，審核客戶填寫的項(xiàng)目是否齊全收取客前臺(tái)柜員接收匯款單，審核客戶填寫的項(xiàng)目是否齊全收取客戶的匯款單、現(xiàn)金戶的匯款單、現(xiàn)金/ /存折存折/ /卡卡柜員錄入?yún)R款信息柜員錄入?yún)R款信息柜員核對(duì)匯款信息柜員核對(duì)匯款信息修改信息正確打印匯款單打印匯款單交客戶審核交客戶審核送發(fā)正確客戶簽字，前臺(tái)柜員收回匯款客戶簽字，前臺(tái)柜員收回匯款單，將收據(jù)交客戶留存單，將收據(jù)交客戶留存錯(cuò)誤聯(lián)動(dòng)信息更正、取聯(lián)動(dòng)信息更正、取消、沖正交易消、沖正交易（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程u2.兌付業(yè)務(wù)操作規(guī)程兌付業(yè)務(wù)操作規(guī)程客戶填單客戶填單前臺(tái)柜員接收

56、取款通知單或取款憑單、有效身份證件，審核客戶填寫項(xiàng)目是否齊全前臺(tái)柜員接收取款通知單或取款憑單、有效身份證件，審核客戶填寫項(xiàng)目是否齊全，取款手續(xù)是否符合規(guī)定，取款手續(xù)是否符合規(guī)定柜員錄入?yún)R票號(hào)碼柜員錄入?yún)R票號(hào)碼柜員核對(duì)取款信息，輸入取款人信息柜員核對(duì)取款信息，輸入取款人信息打印取款通知單打印取款通知單或取款憑單或取款憑單客戶簽字，前臺(tái)柜員收回取款通知單客戶簽字，前臺(tái)柜員收回取款通知單或取款憑單，向客戶交付現(xiàn)金或取款憑單，向客戶交付現(xiàn)金3.特殊業(yè)務(wù)操作規(guī)程特殊業(yè)務(wù)操作規(guī)程（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程客戶填單客戶填單前臺(tái)柜員接收前臺(tái)柜員接收“特殊事項(xiàng)申請(qǐng)書特殊事項(xiàng)申請(qǐng)書”、原匯款收據(jù)及有效身

57、份證件，審核客戶、原匯款收據(jù)及有效身份證件，審核客戶填寫項(xiàng)目是否齊全和申請(qǐng)人身份證件的完整性和真實(shí)性填寫項(xiàng)目是否齊全和申請(qǐng)人身份證件的完整性和真實(shí)性柜員根據(jù)客戶申請(qǐng)，選擇相關(guān)交易（改匯柜員根據(jù)客戶申請(qǐng)，選擇相關(guān)交易（改匯、退匯等），輸入信息、退匯等），輸入信息打印特殊事項(xiàng)申請(qǐng)打印特殊事項(xiàng)申請(qǐng)書和特殊業(yè)務(wù)回執(zhí)書和特殊業(yè)務(wù)回執(zhí)前臺(tái)柜員收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)，將特殊業(yè)務(wù)前臺(tái)柜員收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)，將特殊業(yè)務(wù)回執(zhí)、匯款收據(jù)和身份證件交付客戶回執(zhí)、匯款收據(jù)和身份證件交付客戶（三）政策制度規(guī)定（三）政策制度規(guī)定 （一）外部相關(guān)制度（一）外部相關(guān)制度u1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 規(guī)定商業(yè)銀行申

58、請(qǐng)開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下要求規(guī)定商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下要求(1)(1)符合金融市場(chǎng)發(fā)展的客觀需要；符合金融市場(chǎng)發(fā)展的客觀需要；(2)(2)不損害客戶的經(jīng)濟(jì)利不損害客戶的經(jīng)濟(jì)利益；益；(3)(3)有利于完善銀行的服務(wù)功能，有利于提高銀行的有利于完善銀行的服務(wù)功能，有利于提高銀行的盈利能力；盈利能力；(4)(4)制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程；制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程；(5)(5)具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；(6)(6)具備適合開展業(yè)具備適合開展業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)；務(wù)的支持系統(tǒng)；(7)(7)中國人民銀行要求的其他條件。中國人民銀行要求的其他

59、條件。 中國人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)中國人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜程度，分別實(shí)施雜程度，分別實(shí)施審批制審批制和和備案制備案制。 （三）政策制度規(guī)定（三）政策制度規(guī)定（一）外部相關(guān)制度（一）外部相關(guān)制度u2.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法u3.商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法 暫行辦法指出：商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格、提暫行辦法指出：商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格、提供銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)價(jià)格法律、法規(guī)及供銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)價(jià)格法律、法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)遵循合理、公開、誠信和質(zhì)價(jià)規(guī)章的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)遵循合理、公開、誠信

60、和質(zhì)價(jià)相符的原則，應(yīng)以銀行客戶為中心，增加服務(wù)品相符的原則，應(yīng)以銀行客戶為中心，增加服務(wù)品種，改善服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)水平，禁止利用服種，改善服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)水平，禁止利用服務(wù)價(jià)格進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)務(wù)價(jià)格進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政政府指導(dǎo)價(jià)府指導(dǎo)價(jià)和和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。4.商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（三）政策制度規(guī)定（三）政策制度規(guī)定（一）外部相關(guān)制度（一）外部相關(guān)制度u實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為：(1)人民幣