[信用卡]業(yè)務(wù)流程及風(fēng)控政策

1、業(yè)務(wù)流程及風(fēng)控政策n課程目的課程目的:通過(guò)對(duì)課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)員初步了解信用卡審批流程。對(duì)信用卡填表申請(qǐng)流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制有深刻了解，具備初步的證件識(shí)別能力。了解卡中心在進(jìn)件渠道上的風(fēng)險(xiǎn)控制政策。 運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)置與業(yè)務(wù)流程運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)置與業(yè)務(wù)流程 申請(qǐng)表填寫(xiě)申請(qǐng)表填寫(xiě) 三級(jí)審件及整件要求三級(jí)審件及整件要求 進(jìn)件渠道的風(fēng)控政策進(jìn)件渠道的風(fēng)控政策 目目錄錄 信用審核和運(yùn)營(yíng)管理部信用審核和運(yùn)營(yíng)管理部(信審部信審部)-信用卡申請(qǐng)的信用卡申請(qǐng)的征信和審批、征信和審批、系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置和對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)統(tǒng)一管理系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置和對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)統(tǒng)一管理客戶服務(wù)客戶服務(wù)-800-800熱線和后臺(tái)處理，客戶支持、用熱線和后臺(tái)處理，客戶支

2、持、用卡支持卡支持催收和反欺詐部催收和反欺詐部-信用卡交易的監(jiān)控、和拖欠款信用卡交易的監(jiān)控、和拖欠款的催收的催收1.1 運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)置 交通銀行太平洋信用卡中心運(yùn)營(yíng)部門(mén)包括：交通銀行太平洋信用卡中心運(yùn)營(yíng)部門(mén)包括：信用審核和運(yùn)營(yíng)管理部、客戶服務(wù)部、催收和反欺詐部。信用審核和運(yùn)營(yíng)管理部、客戶服務(wù)部、催收和反欺詐部。初審初審-負(fù)責(zé)判斷進(jìn)件資料的完備性負(fù)責(zé)判斷進(jìn)件資料的完備性征信征信-審核進(jìn)件的真實(shí)性，按政策作出批核判斷審核進(jìn)件的真實(shí)性，按政策作出批核判斷審批審批-確定額度和卡別確定額度和卡別INSTINCT-INSTINCT-反欺詐反欺詐運(yùn)作支持運(yùn)作支持-對(duì)上述業(yè)務(wù)崗位提供支持對(duì)上述業(yè)務(wù)崗位提供支持客

3、戶服務(wù)客戶服務(wù)服務(wù)熱線的維護(hù)服務(wù)熱線的維護(hù)1.2 運(yùn)營(yíng)部門(mén)關(guān)鍵崗位職責(zé)2. 一般業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介初審、反欺詐征信審批資料郵寄資料郵寄資料郵寄資料郵寄制卡數(shù)據(jù)制卡數(shù)據(jù) 資料錄入資料錄入影像流影像流客戶客戶YesNO卡函卡函（掛號(hào)信）（掛號(hào)信）電話核實(shí)電話核實(shí) 運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)置與業(yè)務(wù)流程運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)置與業(yè)務(wù)流程申請(qǐng)表填寫(xiě)申請(qǐng)表填寫(xiě)三級(jí)審件及整件要求三級(jí)審件及整件要求進(jìn)件渠道的風(fēng)控政策進(jìn)件渠道的風(fēng)控政策目目錄錄 3.1 申請(qǐng)表的填寫(xiě) 請(qǐng)拿出您手頭的申請(qǐng)表請(qǐng)拿出您手頭的申請(qǐng)表！我們一起來(lái)填寫(xiě)一份！我們一起來(lái)填寫(xiě)一份！2個(gè)電話住宅電話或單位電話;2個(gè)地址家庭地址、單位地址收入客戶簽名身份證號(hào)碼、ID核3.2 申請(qǐng)

4、表關(guān)鍵欄位nID核勾選核勾選 業(yè)務(wù)人員根據(jù)實(shí)際情況勾選業(yè)務(wù)人員根據(jù)實(shí)際情況勾選n營(yíng)銷代碼營(yíng)銷代碼 市場(chǎng)活動(dòng)代碼市場(chǎng)活動(dòng)代碼 +分行號(hào)個(gè)人營(yíng)銷代碼分行號(hào)個(gè)人營(yíng)銷代碼6位位+推廣渠道代推廣渠道代碼碼蓋章對(duì)齊方框左側(cè)，不要覆蓋任何文字蓋章對(duì)齊方框左側(cè)，不要覆蓋任何文字n來(lái)源代碼來(lái)源代碼 進(jìn)件渠道進(jìn)件渠道n產(chǎn)品代碼產(chǎn)品代碼/聯(lián)盟代碼聯(lián)盟代碼 僅聯(lián)名卡需要，一店一碼僅聯(lián)名卡需要，一店一碼3.3 申請(qǐng)表銀行注記要求外部營(yíng)銷親核親訪：1.業(yè)務(wù)代表在外上門(mén)營(yíng)銷推廣時(shí)，親自核實(shí)申請(qǐng)人工作單位，核實(shí)辦公環(huán)境，仔細(xì)確認(rèn)核對(duì)申請(qǐng)人填寫(xiě)資料的準(zhǔn)確性，無(wú)修改痕跡，保證所填信息均由客戶本人填寫(xiě)，并且親見(jiàn)客戶簽名；2.對(duì)于申

5、請(qǐng)人出示的身份證明文件業(yè)務(wù)代表必須判斷真?zhèn)涡?，以拍照或?fù)印的形式作為附件，在身份證復(fù)印件上加蓋“原件已核”章，業(yè)務(wù)代表簽名確認(rèn)；3.上述事項(xiàng)均符合的情況下，業(yè)務(wù)代表在申請(qǐng)表銀行填寫(xiě)欄位自動(dòng)勾選親核親訪，簽名確認(rèn)；營(yíng)銷人員根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行勾選營(yíng)銷人員根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行勾選（2 2）IDID核核業(yè)代親核親訪操作流程n親核親訪：業(yè)務(wù)代表必須親見(jiàn)申請(qǐng)人本人、親見(jiàn)身份證件原件和相關(guān)資料原件、親見(jiàn)申請(qǐng)人簽名，確認(rèn)相關(guān)資料原件與復(fù)印件無(wú)誤，親自上門(mén)核實(shí)申請(qǐng)人工作單位并確認(rèn)工作。 外部營(yíng)銷親核：1.業(yè)務(wù)代表在外部營(yíng)銷推廣時(shí)，仔細(xì)確認(rèn)核對(duì)申請(qǐng)人填寫(xiě)資料的準(zhǔn)確性，無(wú)修改痕跡，保證所填信息均由客戶本人填寫(xiě)，并且親見(jiàn)客

6、戶簽名；2.對(duì)于申請(qǐng)人出示的身份證明文件業(yè)務(wù)代表必須判斷真?zhèn)涡?，以拍照或?fù)印的形式作為附件，在身份證復(fù)印件上加蓋“原件已核”章，業(yè)務(wù)代表簽名確認(rèn)；3.上述事項(xiàng)均符合的情況下，業(yè)務(wù)代表在申請(qǐng)表銀行填寫(xiě)欄位自動(dòng)勾選ID核，簽名確認(rèn)；營(yíng)銷人員根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行勾選營(yíng)銷人員根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行勾選（0 0）IDID核核店內(nèi)營(yíng)銷ID核：1.業(yè)務(wù)代表在店內(nèi)營(yíng)銷推廣時(shí)，申請(qǐng)人填寫(xiě)的資料必須由業(yè)務(wù)代表仔細(xì)確認(rèn)核對(duì)準(zhǔn)確性，無(wú)修改痕跡，保證所填信息均由客戶本人填寫(xiě)，并且親見(jiàn)客戶簽名；2.對(duì)于申請(qǐng)人出示的身份證明文件，業(yè)務(wù)代表必須判斷真?zhèn)涡裕耘恼沾蛴〉男问阶鳛楦郊?，在身份證復(fù)印件上加蓋“原件已核”章，業(yè)務(wù)代表簽名確認(rèn)；

7、3.上述事項(xiàng)均符合的情況下，業(yè)務(wù)代表在申請(qǐng)表銀行填寫(xiě)欄位自動(dòng)勾選親核，簽名確認(rèn)； 違規(guī)處理辦法對(duì)于申請(qǐng)表中客戶填寫(xiě)的內(nèi)容業(yè)務(wù)代表未經(jīng)核實(shí)卻勾選親核親訪，一經(jīng)核實(shí)確認(rèn)將對(duì)相關(guān)責(zé)任人做出辭退處理；以上行為若觸犯法律的，移送司法機(jī)關(guān)處理。3.3.1營(yíng)銷代碼升級(jí)規(guī)則 12位營(yíng)銷代碼規(guī)則：位營(yíng)銷代碼規(guī)則：XX XXX XXXXXY X前前2位表示市場(chǎng)活動(dòng)代碼位表示市場(chǎng)活動(dòng)代碼 ；第第35位為分行號(hào)（城市）；位為分行號(hào)（城市）；第第611位為營(yíng)銷人員代碼，其中第位為營(yíng)銷人員代碼，其中第6位代表位代表辦事處，第辦事處，第7位代表組次，第位代表組次，第8位到第位到第10位位代表營(yíng)銷人員編號(hào)；第代表營(yíng)銷人員編號(hào)

8、；第11位直銷團(tuán)隊(duì)以位直銷團(tuán)隊(duì)以“Y”標(biāo)識(shí)。標(biāo)識(shí)。第第12位為推廣渠道代碼。位為推廣渠道代碼。營(yíng)銷代碼結(jié)構(gòu)第第12位為推廣渠道代碼位為推廣渠道代碼 N1 011 1A016Y C 代碼第代碼第1-2位為位為活動(dòng)代碼活動(dòng)代碼第第3-5位為分行代碼位為分行代碼第第6-11位為營(yíng)銷人員代碼位為營(yíng)銷人員代碼 舉 例上海的一位業(yè)務(wù)代表原代碼為：1A016Y分行代碼是：011活動(dòng)代碼：N1 推廣渠道為：C 掃樓現(xiàn)代碼為：N1 011 1A016Y C推廣渠道代碼使用規(guī)則3.4 申請(qǐng)表常見(jiàn)錯(cuò)誤 類型和注意事項(xiàng)年收入年收入“叁元或伍元叁元或伍元”2 2個(gè)地址、個(gè)地址、2 2地址缺乏地址缺乏客戶簽名客戶簽名尤其

9、是附屬卡持卡人簽名尤其是附屬卡持卡人簽名請(qǐng)審核請(qǐng)審核“來(lái)源代碼和聯(lián)盟代碼來(lái)源代碼和聯(lián)盟代碼”客戶簽名并非清晰可辨客戶簽名并非清晰可辨將相同卡類和進(jìn)件渠道的申請(qǐng)表一起打包，且將相同卡類和進(jìn)件渠道的申請(qǐng)表一起打包，且3030份一包份一包業(yè)務(wù)代表手中的件一定要及時(shí)交業(yè)務(wù)代表手中的件一定要及時(shí)交申請(qǐng)表上缺少直銷主管章申請(qǐng)表上缺少直銷主管章?tīng)I(yíng)銷代碼一定不能模糊不清營(yíng)銷代碼一定不能模糊不清 填寫(xiě)單位時(shí)注意要是全稱；還要寫(xiě)清部門(mén)、分機(jī)填寫(xiě)單位時(shí)注意要是全稱；還要寫(xiě)清部門(mén)、分機(jī)3.4 申請(qǐng)表常見(jiàn)錯(cuò)誤 類型和注意事項(xiàng)如客戶簽署自動(dòng)還款協(xié)議并填寫(xiě)自動(dòng)還款卡號(hào)，辦事處業(yè)務(wù)代表應(yīng)攜帶申請(qǐng)件到當(dāng)?shù)氐姆中谢蛑械臓I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

10、進(jìn)行確認(rèn)蓋章后方可進(jìn)件.如發(fā)現(xiàn)有未蓋章確認(rèn)自動(dòng)還款卡號(hào)的直銷申請(qǐng)件，運(yùn)營(yíng)部將直接做退件處理!分行或支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的確認(rèn)章應(yīng)為：儲(chǔ)蓄章、業(yè)務(wù)章和分行私金章（限圓章）3.4 申請(qǐng)表常見(jiàn)錯(cuò)誤 類型和注意事項(xiàng) 運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)置與業(yè)務(wù)流程運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)置與業(yè)務(wù)流程 申請(qǐng)表填寫(xiě)申請(qǐng)表填寫(xiě) 三級(jí)審件及整件要求三級(jí)審件及整件要求 進(jìn)件渠道的風(fēng)控政策進(jìn)件渠道的風(fēng)控政策 目目 錄錄 主任主任業(yè)代業(yè)代城市經(jīng)理城市經(jīng)理三級(jí)審件制三級(jí)審件制“三級(jí)審件”標(biāo)準(zhǔn)化流程“三級(jí)審件制”是指直銷業(yè)務(wù)代表對(duì)申請(qǐng)案件進(jìn)行初審，直銷業(yè)務(wù)主任復(fù)核，辦事處經(jīng)理抽查檢驗(yàn)的過(guò)程，該流程主要是為明確直銷通路審件責(zé)任制，并確保送件品質(zhì)、提高批核率、防范風(fēng)險(xiǎn)后

11、端的發(fā)生。直銷業(yè)務(wù)代表審件標(biāo)準(zhǔn)化流程（頻率：每件/每天）1.確認(rèn)推廣對(duì)象是否符合我行授信政策；2.針對(duì)申請(qǐng)資料中填寫(xiě)的聯(lián)系方式（座機(jī)、手機(jī)、公司電話）業(yè)務(wù)代表必須做到100電話驗(yàn)證,證明其中的某一項(xiàng)（主要為公司電話）填寫(xiě)的內(nèi)容的準(zhǔn)確、有效，并在已經(jīng)核實(shí)的聯(lián)系方式旁加以注記確認(rèn)；3.檢查申請(qǐng)表與附件內(nèi)容是否清晰保持一致，裝訂是否整齊完整；4.利用電話技巧驗(yàn)證申請(qǐng)表中簽名是否為客戶本人，核實(shí)情況是否與填寫(xiě)內(nèi)容保持一致；5.業(yè)務(wù)代表是否根據(jù)實(shí)際情況勾選ID核、親訪或親核親訪，填寫(xiě)來(lái)源代碼、加蓋營(yíng)銷代碼章并簽名確認(rèn)；6.業(yè)務(wù)代表完成初審后，填寫(xiě)業(yè)務(wù)人員每日交件表遞交業(yè)務(wù)主任。直銷業(yè)務(wù)主任審件復(fù)核標(biāo)準(zhǔn)化

12、流程（頻率：每件/每天）：1.業(yè)務(wù)主任監(jiān)督和檢查直銷業(yè)務(wù)代表審件標(biāo)準(zhǔn)化中的所有工作職責(zé)落實(shí)情況；2.針對(duì)業(yè)務(wù)代表的交件，業(yè)務(wù)主任必須對(duì)于每天的交件做到20電話驗(yàn)證核實(shí)申請(qǐng)資料中填寫(xiě)的聯(lián)系方式（座機(jī)、手機(jī)、公司電話），證明其中某一項(xiàng)內(nèi)容的準(zhǔn)確、真實(shí)，并在“直銷主管章”旁加蓋“已電核章”業(yè)務(wù)主任簽名確認(rèn)；3.檢查業(yè)務(wù)代表上繳的申請(qǐng)表，復(fù)核申請(qǐng)信息是否符合我行進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)，復(fù)核完成后，在銀行填寫(xiě)欄空白處加蓋直銷主管章；4.復(fù)核內(nèi)容包括：年齡、戶籍地址（本地或外地）、行業(yè)、收入、職級(jí)等；5.檢查申請(qǐng)表和附件有無(wú)明顯涂改痕跡，并予以及時(shí)求證；6.檢查銀行填寫(xiě)欄中業(yè)務(wù)代表所填信息和營(yíng)銷代碼章是否清晰準(zhǔn)確；7.

13、按申請(qǐng)表品種（卡種、卡類）分類整理，填寫(xiě)業(yè)務(wù)主任每日交件表遞交行政助理。辦事處經(jīng)理抽檢標(biāo)準(zhǔn)化流程（頻率：不定期抽樣）：n辦事處經(jīng)理抽檢直銷業(yè)務(wù)主任審件復(fù)核標(biāo)準(zhǔn)化中所有工作職責(zé)落實(shí)情況；n對(duì)于辦事處內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)比例居高的業(yè)務(wù)代表進(jìn)件嚴(yán)格抽查，通過(guò)電核方式驗(yàn)證信息的準(zhǔn)確性；n對(duì)于業(yè)務(wù)主任20的電核，辦事處經(jīng)理可根據(jù)各組進(jìn)件比例抽查驗(yàn)證真實(shí)性；n銀行填寫(xiě)欄中直銷業(yè)務(wù)代表和直銷業(yè)務(wù)代表主任填寫(xiě)內(nèi)容和蓋章是否清晰、準(zhǔn)確；n辦事處經(jīng)理復(fù)核后，在申請(qǐng)表銀行填寫(xiě)欄空白處加蓋“已復(fù)核章”；違規(guī)處理辦法違規(guī)處理辦法（一）直銷業(yè)務(wù)代表直銷業(yè)務(wù)代表初審工作不嚴(yán)或忽視審查工作，先由直銷業(yè)務(wù)主任進(jìn)行相應(yīng)教育整改，銷售部依據(jù)整改

14、情況參考直銷管理辦法在月末進(jìn)行相應(yīng)考核（扣分或扣款）的處理。如情況重復(fù)發(fā)生、并且造成不良影響、導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)案件的產(chǎn)生，則退回勞務(wù)公司；扣分扣款：扣分扣款：由于業(yè)務(wù)代表初審工作不嚴(yán)沒(méi)有按要求進(jìn)行電話驗(yàn)證、主卡人沒(méi)有簽名、身份證過(guò)期、無(wú)營(yíng)銷員簽名、工作證明無(wú)日期、無(wú)ID核，業(yè)務(wù)主任首次發(fā)現(xiàn)上述問(wèn)題將以批評(píng)教育為主，再次發(fā)現(xiàn)問(wèn)題將上報(bào)銷售部，銷售部根據(jù)直銷管理辦法對(duì)業(yè)務(wù)代表進(jìn)行扣分或扣款的處罰；退回勞務(wù)公司（辭退）：退回勞務(wù)公司（辭退）：業(yè)務(wù)代表出現(xiàn)業(yè)務(wù)操作違規(guī)現(xiàn)象（代填申請(qǐng)表，代客戶簽名，偽造工作證明文件，勾結(jié)非法中介等）行為或出現(xiàn)嚴(yán)重疑似欺詐案件，一經(jīng)核實(shí)確認(rèn)將對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以辭退處理；（二）（二）

15、直銷業(yè)務(wù)主任直銷業(yè)務(wù)主任復(fù)核工作不實(shí)、走過(guò)場(chǎng)或忽視審查工作，則由辦事處經(jīng)理進(jìn)行相應(yīng)教育整改，銷售部依據(jù)整改情況參考直銷管理辦法在月末進(jìn)行相應(yīng)考核（扣分、扣款或降級(jí)）的處理，若情節(jié)嚴(yán)重造成風(fēng)險(xiǎn)案件的產(chǎn)生或引起媒體負(fù)面宣傳的，將予以退回勞務(wù)公司；扣分扣款：扣分扣款：業(yè)務(wù)主任復(fù)核工作不嚴(yán)，沒(méi)有進(jìn)行20電核工作，直銷主管章沒(méi)有加蓋、積壓申請(qǐng)表不及時(shí)上交、造成退件或投訴現(xiàn)象將在月末的考核中予以扣分和扣款的處罰；退回勞務(wù)公司（辭退）：退回勞務(wù)公司（辭退）：業(yè)務(wù)主任出現(xiàn)業(yè)務(wù)操作違規(guī)現(xiàn)象(修改客戶信息、偽造申請(qǐng)資料、勾結(jié)非法中介等) 行為或出現(xiàn)嚴(yán)重疑似欺詐案件，一經(jīng)核實(shí)確認(rèn)將對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以辭退處理；n以上行

16、為若觸犯法律的，移送司法機(jī)關(guān)處理。 申請(qǐng)表身份證明申請(qǐng)表身份證明工作證明（卡正面復(fù)印件）工作證明（卡正面復(fù)印件）收入證明等收入證明等用訂書(shū)機(jī)釘在申請(qǐng)表左上角用訂書(shū)機(jī)釘在申請(qǐng)表左上角無(wú)論是什么材料請(qǐng)用無(wú)論是什么材料請(qǐng)用A4A4紙復(fù)印或粘貼（名片原件）紙復(fù)印或粘貼（名片原件）附件排列順序和要求4.2 打包規(guī)則將相同卡類和進(jìn)件渠道的申請(qǐng)表一起打包將相同卡類和進(jìn)件渠道的申請(qǐng)表一起打包每每30份填寫(xiě)一張份填寫(xiě)一張“整理清單整理清單”，每打一包，填一，每打一包，填一份份“交接清單交接清單”例如：學(xué)歷進(jìn)件的青年卡和以卡辦卡的青年卡請(qǐng)例如：學(xué)歷進(jìn)件的青年卡和以卡辦卡的青年卡請(qǐng)分別打包分別打包 運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)置與業(yè)

17、務(wù)流程運(yùn)營(yíng)部門(mén)設(shè)置與業(yè)務(wù)流程申請(qǐng)表填寫(xiě)申請(qǐng)表填寫(xiě)三級(jí)審件及整件要求三級(jí)審件及整件要求進(jìn)件渠道的風(fēng)控政策進(jìn)件渠道的風(fēng)控政策目目 錄錄 目錄 1. 一般標(biāo)準(zhǔn)和基本要求一般標(biāo)準(zhǔn)和基本要求2. OTO進(jìn)件政策進(jìn)件政策3. WALKING進(jìn)件政策進(jìn)件政策4. 青年卡進(jìn)件政策青年卡進(jìn)件政策5. 證明文件說(shuō)明證明文件說(shuō)明6. 不同產(chǎn)品進(jìn)件通路分析不同產(chǎn)品進(jìn)件通路分析1.1一般標(biāo)準(zhǔn)和基本要求一般標(biāo)準(zhǔn)客戶最好有穩(wěn)定工作單位客戶最好有穩(wěn)定工作單位城市類別 類別類別城市城市A A 東莞，深圳，佛山，溫州，珠海，上海，廣州，北京，紹興，寧波B B 杭州，廈門(mén)，蘇州，無(wú)錫，中山，湖州，南京，嘉興，大慶，包頭，青島，常州

18、，天津，惠州，臺(tái)州，金華C C 煙臺(tái)，威海，長(zhǎng)沙，成都，鎮(zhèn)江，南通，濟(jì)南，淄博，福州，揚(yáng)州，泰州，岳陽(yáng)，武漢，濟(jì)寧，鄭州，汕頭，唐山，太原，大連，泰安，濰坊，南昌，重慶，洛陽(yáng)，沈陽(yáng)，哈爾濱，石家莊，連云港，柳州，楚雄，徐州，合肥，西安，蕪湖，秦皇島，南寧，攀枝花，新余，昆明，營(yíng)口，貴陽(yáng)，晉城，長(zhǎng)春，蚌埠，曲靖，景德鎮(zhèn)，北海，玉溪，宜昌，九江，吉林，蘭州，黃石，安慶，鞍山，遵義，桂林，海南，梧州，撫順，遼陽(yáng)，丹東，自貢，烏魯木齊，錦州，延邊，揭陽(yáng)，淮南，齊齊哈爾，呼和浩特1.2一般標(biāo)準(zhǔn)和基本要求禁入行業(yè)和職業(yè)非禁入行業(yè)的禁入職業(yè)也不符合基本條件！非禁入行業(yè)的禁入職業(yè)也不符合基本條件！五星酒店的樓

19、面清潔人員不可以！五星酒店的樓面清潔人員不可以！應(yīng)避免的行業(yè)及職業(yè)應(yīng)避免的行業(yè)及職業(yè)行業(yè)或職業(yè)描述行業(yè)或職業(yè)描述職業(yè)要求客戶是失業(yè)、臨時(shí)工、學(xué)生、兼職、簡(jiǎn)單體力勞動(dòng)者、計(jì)時(shí)計(jì)件工人、以傭金提成為主要收入的群體等行業(yè)要求小型餐飲業(yè)、娛樂(lè)休閑業(yè)、小型服務(wù)業(yè)、非法職業(yè)、部隊(duì)（不含部隊(duì)醫(yī)院、學(xué)校、研究所）等家庭婦女與退休人士家庭婦女與退休人士有穩(wěn)定收入或資產(chǎn)有穩(wěn)定收入或資產(chǎn) 也可以辦卡也可以辦卡 針對(duì)外籍針對(duì)外籍/ /港澳臺(tái)人士進(jìn)件，銷售范圍必須為以下發(fā)達(dá)國(guó)家港澳臺(tái)人士進(jìn)件，銷售范圍必須為以下發(fā)達(dá)國(guó)家/ /地區(qū)籍地區(qū)籍人士：人士：國(guó)家/地區(qū)盧森堡/ 挪威/瑞士/愛(ài)爾蘭/ 丹麥/冰島 / 瑞典 / 英國(guó)

20、/ 奧地利 / 荷蘭/ 芬蘭 / 比利時(shí) /法國(guó) / 德國(guó) / 意大利 /西班牙/ 希臘 /葡萄牙 /美國(guó)/ 加拿大 / 日本/ 新加坡 /澳大利亞/ 新西蘭/香港/澳門(mén)/臺(tái)灣/馬來(lái)西亞1.3一般標(biāo)準(zhǔn)和基本要求基本要求親核親核必須必須“ID核核”簽字確認(rèn)，否則，不予批核簽字確認(rèn)，否則，不予批核要求：親見(jiàn)本人，核對(duì)身份證原件與復(fù)印件要求：親見(jiàn)本人，核對(duì)身份證原件與復(fù)印件并且要求客戶本人簽名并且要求客戶本人簽名親訪親訪非必選項(xiàng)，但建議親訪非必選項(xiàng)，但建議親訪要求：親自拜訪客戶職場(chǎng)，核對(duì)工作單位信息要求：親自拜訪客戶職場(chǎng)，核對(duì)工作單位信息好處：好處：1、提高批核率、提高批核率2、開(kāi)發(fā)周邊客戶、開(kāi)發(fā)周

21、邊客戶2.1 OTO進(jìn)件政策適用范圍 何為何為OTO? ONE TO ONE FACE TO FACE 直銷進(jìn)件的主要通路直銷進(jìn)件的主要通路2.2 OTO進(jìn)件政策進(jìn)件通路 他行信用卡客戶（以卡辦卡）他行信用卡客戶（以卡辦卡）-I000 現(xiàn)有交行信用卡持卡人現(xiàn)有交行信用卡持卡人-B000 他行房貸客戶他行房貸客戶-0900 聯(lián)名卡合作方店內(nèi)客戶聯(lián)名卡合作方店內(nèi)客戶0800 穩(wěn)定繳交社?？蛻舴€(wěn)定繳交社?？蛻鬤000 目標(biāo)行業(yè)目標(biāo)行業(yè) -0700 2.3.1 OTO進(jìn)件政策以卡辦卡I000 適用人群適用人群 國(guó)內(nèi)其他銀行信用卡主卡持卡人國(guó)內(nèi)其他銀行信用卡主卡持卡人持卡時(shí)間持卡時(shí)間半年半年以上以上需要

22、提供文件需要提供文件身份證明文件（必要）身份證明文件（必要）信用卡正面（必要）信用卡正面（必要）收入證明文件或財(cái)力證明文件（如果提供可能增收入證明文件或財(cái)力證明文件（如果提供可能增加額度）加額度）2.3.2 OTO進(jìn)件政策他行房貸-0900 適用人群適用人群 曾經(jīng)或現(xiàn)在是曾經(jīng)或現(xiàn)在是國(guó)內(nèi)其他銀行房貸客戶國(guó)內(nèi)其他銀行房貸客戶必須是還款人本人必須是還款人本人需要提供文件需要提供文件身份證明（必要）身份證明（必要）房貸證明材料（有可能需要）房貸證明材料（有可能需要）收入證明文件或財(cái)力證明文件（如果提供可能增收入證明文件或財(cái)力證明文件（如果提供可能增加額度）加額度）2.3.3 OTO進(jìn)件政策聯(lián)名卡合作

23、方店內(nèi)-0800適用人群適用人群 主動(dòng)走進(jìn)合作方店內(nèi)的客戶主動(dòng)走進(jìn)合作方店內(nèi)的客戶不含以營(yíng)銷為目邀請(qǐng)的不含以營(yíng)銷為目邀請(qǐng)的需要提供文件需要提供文件身份證明（必要）身份證明（必要）工作證明材料或收入證明材料（二選一）工作證明材料或收入證明材料（二選一）財(cái)力證明文件（如果提供可能增加額度）財(cái)力證明文件（如果提供可能增加額度）2.3.4 OTO進(jìn)件政策目標(biāo)行業(yè)-0700 適用人群適用人群 政府、事業(yè)單位的人員政府、事業(yè)單位的人員壟斷行業(yè)或企業(yè)壟斷行業(yè)或企業(yè)社會(huì)公眾評(píng)判比較高的社會(huì)公眾評(píng)判比較高的需要提供文件需要提供文件身份證明（必要）身份證明（必要）工作證明材料或收入證明材料（二選一）工作證明材料或

24、收入證明材料（二選一）財(cái)力證明文件（如果提供可能增加額度）財(cái)力證明文件（如果提供可能增加額度）附：目標(biāo)行業(yè)附：目標(biāo)行業(yè) 世界500強(qiáng)、中國(guó)上市公司、海外上市公司、交行股東單位、民營(yíng)50強(qiáng)、總分行重點(diǎn)客戶、政府機(jī)關(guān)和事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體（文聯(lián)、婦聯(lián)、殘聯(lián)、紅十字會(huì)）郵政、銀行業(yè)、證券基金業(yè)、水、電、燃?xì)?、全?guó)性電信業(yè)、石油、石化、二級(jí)/三級(jí)醫(yī)院財(cái)政統(tǒng)籌公立學(xué)校、科研院所會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所稅務(wù)師事務(wù)所、評(píng)估師事務(wù)所拍賣(mài)行、航空、機(jī)場(chǎng)、煙草、四星級(jí)以上酒店、財(cái)險(xiǎn)公司2.3.5 OTO進(jìn)件政策穩(wěn)定繳納社保X000適用人群適用人群 單位最近連續(xù)繳費(fèi)單位最近連續(xù)繳費(fèi)3個(gè)月以上（本地戶籍）個(gè)月以上（本地

25、戶籍）單位最近連續(xù)繳費(fèi)單位最近連續(xù)繳費(fèi)6個(gè)月以上（異地戶籍）個(gè)月以上（異地戶籍）需要提供文件需要提供文件身份證明復(fù)印件（必要）身份證明復(fù)印件（必要）社保繳費(fèi)清單（適用于社保無(wú)法查詢的城市）社保繳費(fèi)清單（適用于社保無(wú)法查詢的城市） 財(cái)力證明文件（如果提供可能增加額度）財(cái)力證明文件（如果提供可能增加額度）目前僅限公積金、養(yǎng)老金目前僅限公積金、養(yǎng)老金有姓名、身份證號(hào)碼、單位名稱、有姓名、身份證號(hào)碼、單位名稱、繳費(fèi)基數(shù)、繳納月數(shù)繳費(fèi)基數(shù)、繳納月數(shù)！3.WALKING進(jìn)件政策W000適用人群適用人群 不符合不符合OTO進(jìn)件政策的其他有工作客戶進(jìn)件政策的其他有工作客戶 批核率不會(huì)樂(lè)觀批核率不會(huì)樂(lè)觀建議少花

26、精力建議少花精力需要提供文件需要提供文件身份證明復(fù)印件（必要）身份證明復(fù)印件（必要）工作證明材料或收入證明材料（二擇一）工作證明材料或收入證明材料（二擇一）居住證明文件（必要）居住證明文件（必要）財(cái)力證明文件（如果提供可能增加額度）財(cái)力證明文件（如果提供可能增加額度）4.1 青年卡進(jìn)件政策基本要求基本要求 必須符合一般進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)和要求必須符合一般進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)和要求 18歲至歲至30歲人士歲人士 一般客戶（其他）一般客戶（其他） 按其他直銷進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)和代碼按其他直銷進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)和代碼初始信用額度最低為初始信用額度最低為5000元元,最高可達(dá)最高可達(dá)5萬(wàn)元萬(wàn)元3.WALKING進(jìn)件政策W000適用人群適用人群

27、 家庭婦女或退休人士家庭婦女或退休人士 批核率不會(huì)樂(lè)觀批核率不會(huì)樂(lè)觀建議少花精力建議少花精力需要提供文件需要提供文件身份證明復(fù)印件（必要）身份證明復(fù)印件（必要）居住證明文件（必要）居住證明文件（必要）財(cái)力證明文件（必要）財(cái)力證明文件（必要）03新生力量新生力量 2003年（含年（含2003年）后國(guó)家教委認(rèn)可的?？苹蛞陨夏辏┖髧?guó)家教委認(rèn)可的?？苹蛞陨袭厴I(yè)或結(jié)業(yè)的（不限全日制）畢業(yè)或結(jié)業(yè)的（不限全日制） 來(lái)源代碼來(lái)源代碼W000 工作人士工作人士身份證明材料身份證明材料初始信用額度最低為初始信用額度最低為5000元元,最高可達(dá)最高可達(dá)5萬(wàn)元萬(wàn)元4.2 青年卡進(jìn)件政策代碼代碼客戶來(lái)源客戶來(lái)源所需文件

28、所需文件選項(xiàng)選項(xiàng)I000他行信用卡客戶身份證明文件國(guó)內(nèi)其他銀行信用卡正面復(fù)印件收入證明文件或財(cái)力證明文件必要必要可選0900他行房貸客戶身份證明文件銀行房貸證明文件收入證明文件或其他財(cái)力證明文件必要條件（信用報(bào)告查不到時(shí)須提供）可選0700目標(biāo)行業(yè)身份證明文件工作證明文件或收入證明文件財(cái)力證明文件必要必要可選0800聯(lián)名卡合作方店內(nèi)客戶X000社?？蛻羯矸葑C明文件社保繳費(fèi)清單/CIS報(bào)告/鵬元報(bào)告收入證明文件或財(cái)力證明文件必要條件（適用于社保無(wú)法查詢的城市）.可選W000其他客戶身份證明文件收入證明文件居住證明文件必要必要必要家庭婦女或退休人士身份證明文件財(cái)力證明文件居住證明文件必要必要必要5

29、.1 證明文件說(shuō)明文件類型文件類型文件說(shuō)明文件說(shuō)明身份證明文件復(fù)印件- 中國(guó)境內(nèi)居民：身份證、軍官證、武警證、護(hù)照（顯示居民身份證號(hào)碼顯示居民身份證號(hào)碼）- 港、澳、居民：港澳地區(qū)居民來(lái)往內(nèi)地通行證- 臺(tái)灣居民：臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證- 外籍人士：護(hù)照( (僅限于：僅限于：盧森堡盧森堡/ / 挪威挪威/ /瑞士瑞士/ /愛(ài)爾蘭愛(ài)爾蘭/ / 丹麥丹麥/ /冰島冰島 / / 瑞典瑞典 / / 英英國(guó)國(guó)/ / 奧地利奧地利 / / 荷蘭荷蘭/ / 芬蘭芬蘭 / / 比利時(shí)比利時(shí) / /法國(guó)法國(guó) / / 德國(guó)德國(guó) / / 意大利意大利 / /西班牙西班牙/ / 希臘希臘 / /葡葡萄牙萄牙 / /美國(guó)

30、美國(guó)/ / 加拿大加拿大 / / 日本日本/ / 新加坡新加坡 / /澳大利亞澳大利亞/ / 新西蘭新西蘭/ /香港香港/ /澳門(mén)澳門(mén)/ /臺(tái)灣臺(tái)灣/ /馬來(lái)西馬來(lái)西亞亞) )工作證明文件以下工作證明文件中的任意一種：- 預(yù)印有工作單位名稱及員工姓名的工作證、上崗證、出入證、胸牌復(fù)印件- 預(yù)印有工作單位名稱及員工姓名的名片原件- 最近3個(gè)月內(nèi)單位開(kāi)具的工作證明原件，加蓋單位公章或人力資源部章或財(cái)務(wù)章或工會(huì)章，注明開(kāi)證日期- 最近一年內(nèi)由國(guó)家教委或?qū)W校頒發(fā)的教師崗位聘書(shū)復(fù)印件（教師適用）-注冊(cè)醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書(shū)復(fù)印件（醫(yī)生適用）-預(yù)印有單位名稱及員工姓名的醫(yī)保清單，最近一個(gè)月內(nèi)打印，含醫(yī)保字樣，客戶姓

31、名、單位名稱、繳費(fèi)記錄應(yīng)在一頁(yè)附件上顯示。收入證明文件以下收入證明文件中的任意一種：- 最近3個(gè)月任何一個(gè)月的工資單(如果工資單未顯示單位名稱,需要提供原件)- 顯示申請(qǐng)人姓名和最近連續(xù)3個(gè)月內(nèi)任何一個(gè)月工資收入的銀行對(duì)賬單/存折復(fù)印件- 最近3個(gè)月內(nèi)以單位名義開(kāi)具的，蓋有單位公章或人力資源部章或財(cái)務(wù)部章或工會(huì)章的工資證明原件，注明開(kāi)證日期- 最近12個(gè)月之內(nèi)任意一期個(gè)人所得稅稅單復(fù)印件信用卡證明文件-國(guó)內(nèi)其他銀行信用卡正面復(fù)印件07版護(hù)照不能用版護(hù)照不能用開(kāi)具集體證明文件營(yíng)銷人員復(fù)印后釘于每位申請(qǐng)人后必須說(shuō)明原件在何處5.2 證明文件說(shuō)明銀行房貸證明文件如果人行信用報(bào)告上無(wú)該客戶房貸信息則須

32、補(bǔ)充以下證明文件之一：- 國(guó)內(nèi)其他銀行房貸證明文件復(fù)印件，含銀行名稱、房貸金額，借款人姓名- 還款賬單憑證復(fù)印件，含銀行名稱、房貸金額或尚欠貸款本金、借款人姓名，正常還款記錄-房貸合同復(fù)印件，含銀行名稱、房貸金額，借款人姓名（申請(qǐng)人本人必須為借款人之一）財(cái)力證明文件以下任意一種證明文件復(fù)印件：- 申請(qǐng)人名下的房產(chǎn)證或購(gòu)房合同或房屋預(yù)售合同或房貸合同或正規(guī)購(gòu)房發(fā)票 - 申請(qǐng)人名下的車輛行駛證正本，車型必須為轎車，用途必須為非營(yíng)運(yùn)社保繳費(fèi)清單- 如果運(yùn)營(yíng)部無(wú)法查詢到申請(qǐng)人社保繳費(fèi)信息，須提供最近3個(gè)月（本地戶籍）或6個(gè)月（異地戶籍）連續(xù)繳交社保記錄清單，含單位名稱、繳費(fèi)月份、繳費(fèi)基數(shù)，加蓋社保機(jī)構(gòu)

33、公章或銷售人員與業(yè)務(wù)主任雙簽確認(rèn)（直銷）或銷售人員簽字及分行私金部蓋章（分行），繳費(fèi)清單須在最近一個(gè)月內(nèi)打印居住證明文件- 申請(qǐng)人名下最近3個(gè)月任何一個(gè)月的公用事業(yè)費(fèi)賬單復(fù)印件（含水、電、煤氣、固定電話或手機(jī)等）- 最近3個(gè)月任何一個(gè)月的銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等對(duì)賬單復(fù)印件- 顯示申請(qǐng)人現(xiàn)居住地址的戶口簿、駕駛證、房產(chǎn)證、社保卡、購(gòu)房合同、房屋貸款合同、購(gòu)房發(fā)票復(fù)印件等- 租房合同復(fù)印件，在合同期有效期內(nèi)- 身份證（賬單郵寄地址須與身份證地址一致）5.4 證明文件說(shuō)明特殊人士附加文件要求特殊人士附加文件要求適用范圍適用范圍附加文件附加文件選項(xiàng)選項(xiàng)文件說(shuō)明文件說(shuō)明外籍人士、港澳臺(tái)人士外國(guó)人居留許

34、可可選護(hù)照內(nèi)頁(yè)復(fù)印件，居留事由必須為就業(yè)外籍人士就業(yè)證可選含員工姓名、單位名稱臺(tái)港澳人員就業(yè)證可選含員工姓名、單位名稱自雇人士營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件必要必須含登記人姓名、單位名稱及開(kāi)始經(jīng)營(yíng)日期。經(jīng)營(yíng)時(shí)間必須大于三年注注1：自雇人士提供了營(yíng)業(yè)執(zhí)照則無(wú)須再提供工作證明文件。：自雇人士提供了營(yíng)業(yè)執(zhí)照則無(wú)須再提供工作證明文件。注注2：以上證明文件復(fù)印件可用掃描件或數(shù)碼照片打印件代替。：以上證明文件復(fù)印件可用掃描件或數(shù)碼照片打印件代替?！肮弊址饪谧址饪凇熬志帧弊肿? 2豎對(duì)齊豎對(duì)齊“生生”比比“出出”低低“居民居民”兩橫兩橫都都出頭出頭有效期識(shí)別n居民身份證的有效期限分為10年、20年、長(zhǎng)期三種。16周歲至25周歲的，發(fā)給有效期為10年的居民身份證；26周歲至45周歲的，發(fā)給有效期為20年的居民身份證；46周歲以上的，發(fā)給長(zhǎng)期有效的居民身份證。年齡有效期16251026452046以上長(zhǎng)期例如：某