40部最全互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)匯總

1、與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的40部法律法規(guī)匯總摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融的靴子緩緩落地，將逐漸形成繁雜細(xì)密的監(jiān)管政策和制度體系。在2010年至今的幾年時間內(nèi)，與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的各項法律法規(guī)和各項監(jiān)管政策竟也有幾十項之多。 為便于查閱使用，筆者現(xiàn)將近年來工作中陸續(xù)收集整理的相關(guān)規(guī)定分享。以時間為線索、間 以類型和級別等方式進(jìn)行整理匯編，待有新規(guī)出臺時，將陸續(xù)更新修訂。根據(jù)中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務(wù)院法制辦、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家互 聯(lián)網(wǎng)信息辦公室于2015年7月28日聯(lián)合印發(fā)的關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見 （銀發(fā)

2、2015221號，以下簡稱指導(dǎo)意見）規(guī)定，目前我國合法的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)包括： 互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián) 網(wǎng)消費金融。除傳統(tǒng)各項法律法規(guī)及監(jiān)管制度和政策外， 專門針對新型業(yè)態(tài)的監(jiān)管規(guī)定主要是從 2010 年的人民銀行2號文（非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法）對第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管開始的（一 般認(rèn)為，支付業(yè)務(wù)的發(fā)展及監(jiān)管也是我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展標(biāo)志性事件）。2015年十部委發(fā)布的221號文（指導(dǎo)意見）既是對近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的全面總結(jié)、梳理和確認(rèn)，同 時也是未來監(jiān)管政策落地的綱領(lǐng)性、“指導(dǎo)性”文件。其中，最值得關(guān)注的當(dāng)屬第三方支付、 P2P和股

3、權(quán)眾籌，其具體監(jiān)管細(xì)則的形成與落地，甚至也讓業(yè)界倍感焦灼。2015年12月28日，國務(wù)院法制辦終于公布了 “銀監(jiān)會關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu) 業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）公開征求意見的通知”。不出意外的話，網(wǎng)貸監(jiān)管辦 法正式版和備案登記、評估分類、自律組織、地方政府實施細(xì)則等相關(guān)監(jiān)管細(xì)則都將陸續(xù)出臺。這樣，網(wǎng)貸監(jiān)管體系即將形成。關(guān)于征求意見稿的解讀分析，本人在2015年8月的文P2P的明章與網(wǎng)絡(luò)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的幾個問題中已初步分析過，指導(dǎo)意見對確行為就是“信息居間服務(wù)”的定性和定位不改變的情況下，現(xiàn)在的網(wǎng)貸行業(yè)將會面臨洗牌。同在2015年12月28日下午，人民銀行在歷經(jīng)2012年、2

4、014和2015年先后多次征 求意見后，終于發(fā)布了非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（中國人民銀行公告2015 第43號），官方亦進(jìn)行了逐條說明。讓人頗感奇怪的是，較之網(wǎng)貸細(xì)則征求意見稿，支付辦 法的正式規(guī)定關(guān)注度似乎并不高，這可能和網(wǎng)貸屬于大眾參投資借貸參與度更高且出事較多 處于輿論風(fēng)口浪尖，而支付業(yè)務(wù)在技術(shù)上和專業(yè)上的門檻略高一些有關(guān)系。關(guān)于網(wǎng)貸新規(guī)（意見稿）和支付新規(guī)的相關(guān)具體內(nèi)容的解讀和分析，隨后撰文推出。一經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，2010年至今，幾年時間內(nèi)，與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的各項法律法規(guī)和各項監(jiān) 管政策竟也有幾十項、數(shù)百頁之多。為便于查閱使用，現(xiàn)將我近年來工作中關(guān)注并陸續(xù)收集 的相關(guān)規(guī)定整理打包

5、分享。初步以生效時間為線索，間以類型和級別等方式進(jìn)行整理匯編， 待有新規(guī)出臺時，將陸續(xù)更新修訂。說明一、 為免累贅，其他法律法規(guī)中可能涉及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)定內(nèi)容（如電子簽名 法、電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法及人民銀行等監(jiān)管部門的相關(guān)技術(shù)規(guī)范等非專門針對互聯(lián) 網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的規(guī)定），不在此專門編列。二、對于部分文件發(fā)布時監(jiān)管部門的答記者問及釋法說明、以及重要的征求意見稿等， 因其權(quán)威性并便于理解制度形成背景和過程，也一并收錄。同時，對部分重要的司法解釋一 并收錄。此外，對一些地區(qū)和城市出臺的互聯(lián)網(wǎng)金融政策，擇其典型者，進(jìn)行了梳理摘編。三、標(biāo)題稱“法律法規(guī)”并不完全準(zhǔn)確，僅為表述方便。由于個人整理，難免

6、存在疏漏 錯訛，歡迎聯(lián)系作者指正，以便在下一版完善。以下為完整目錄。完整目錄序 號時間文件信息與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的法律法規(guī)匯總（全國截至2015年12月28 日）120061212國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知（國辦發(fā)（2006）99號）061212 （ 2013年9月16日，中國證監(jiān)會通報 了淘寶網(wǎng)上部分公司涉嫌擅自發(fā)行股票的行為并予以叫停，依據(jù)即是本通 知）220090604文化部、商務(wù)部關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣管理工作的通知（文市發(fā)200920號）090604（本通知為虛擬貨幣的監(jiān)管依據(jù)之一）320100901人民銀行：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法（20

7、10第2號）100901（附：人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法有關(guān)問 題答記者問）420101201人民銀行：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則（中國人民銀行公告2010第 17 號）101201520110104最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋（法釋201018 號）110104620110321國家認(rèn)證認(rèn)可監(jiān)督管理委員會關(guān)于對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn) 證管理規(guī)定修改意見的函110321720110616人民銀行：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)證管理規(guī)定110616820110823銀監(jiān)會辦公廳：關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知（銀監(jiān)辦發(fā)

8、2011 254號）110823920120105人民銀行：支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）1201051020120308中國人民銀行關(guān)于印發(fā)支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法的通知（銀 發(fā)201254 號）1203081120121101人民銀行：支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法1211011220130307支付清算協(xié)會：關(guān)于印發(fā)支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險防范指引的通知1303071320130607人民銀行：支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法（中國人民銀行公告2013第6 號）1306071420130705:人民銀行：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法1307051520131203中國人民銀行、

9、工業(yè)和信息化部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān) 督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知（銀發(fā) （2013）289號）131203（本通知為虛擬貨幣如比特幣的監(jiān)管依據(jù)之一 ）1620140314中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè) 務(wù)意見的函140314（附：推動創(chuàng)新 規(guī)范服務(wù)一一央行有關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)當(dāng)前 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管熱點話題140324）1720140318人民銀行：關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見全文及起草說明1403181820140318人民銀行：支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）1403181920140325取咼人民法院

10、、取咼人民檢祭院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見（公通字（2014）16號）1403252020140403銀監(jiān)會、人民銀行：關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知（銀監(jiān)發(fā)201410號）1404032120140415中國保險監(jiān)督管理委員會對關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問 題的通知（征求意見稿）公開征求意見1404152220141218中國證券業(yè)協(xié)會：私募股權(quán)眾籌融資管理辦法（試行）（征求意見稿）及起草說明（中證協(xié)發(fā)（2014）236號）1412182320150718中國人民銀行工業(yè)和信息化部公安部財政部工商總局法制辦銀監(jiān)會 證監(jiān)會保監(jiān)會國家互

11、聯(lián)網(wǎng)信息辦公室：關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的 指導(dǎo)意見（銀發(fā)2015221號）1507182420150731人民銀行：非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）1507312520150901最高人民法院：關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（法釋201518 號）1509012620151001:保監(jiān)會：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（保監(jiān)發(fā)（2015）69號）151001：2720151228銀監(jiān)會：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）1512282820160701人民銀行：非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（中國人民銀行公告2015第 43 號）160701

12、各主要地區(qū)和城市關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)政策（摘編）2920131011北京市海淀區(qū)人民政府關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的意見（海行規(guī)發(fā)20133 號）1310113020131225中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組：關(guān)于印發(fā)關(guān)于支持中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金 融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干措施的通知（中示區(qū)組發(fā)（2013）4號）1312253120140227:天津開發(fā)區(qū)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展行動方案（2014-2016）1402273220140315深圳市人民政府關(guān)于支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見（深府（2014）23號）1403153320140717南京市人民政府印發(fā)關(guān)于加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施辦法的通知（寧

13、政發(fā)（2014）193 號）1407173420140804上海市人民政府印發(fā)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展若干意見通知（滬府發(fā)（2014）47 號）1408043520141205上海市黃浦區(qū)人民政府印發(fā)黃浦區(qū)關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展若干意見的通知1412053620150817上海市黃浦區(qū)人民政府印發(fā)黃浦區(qū)關(guān)于進(jìn)一步支持互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的若干意見1508173720141214杭州市人民政府關(guān)于推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見（杭政函（2014）166 號）1412143820150129廣州市人民政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施意見（穗府辦（2015）3 號）150129

14、3920150619南寧市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)南寧市促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展若干意見的通知南府辦（2015）44號1506194020151109江蘇省人民政府關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見（蘇政發(fā)（2015）142號）151109（來源：微信公眾號法客帝國，EmpireLawyers）律師簡介李舒（微信號：Lishu119），北京市安理律師事務(wù)所合伙人，專注于商事和金融領(lǐng)域法律 實務(wù)，具有多年法律從業(yè)經(jīng)驗，曾長期為國內(nèi)頂級金融機(jī)構(gòu)和其他大型商業(yè)機(jī)構(gòu)提供訴訟和 非訴訟法律服務(wù)；長期擔(dān)任科技企業(yè)法律顧問，尤其在科技類初創(chuàng)企業(yè)法律風(fēng)險管理和為創(chuàng) 業(yè)者提供專項法律服務(wù)及陪伴企業(yè)成長和發(fā)展方面經(jīng)

15、驗豐富。此外，對移動互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng) 金融及新媒體等新興領(lǐng)域法律問題有長期關(guān)注和大量實踐，擔(dān)任主編的法律新媒體“法客帝 國”已積累近二十萬專業(yè)用戶，在業(yè)內(nèi)有較大影響。（聲明：本文僅代表作者觀點，不代表新浪網(wǎng)立場。）國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知（2006年12月12日國辦發(fā)200699號）近年來，非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)（以下簡稱非法證券活動）在我國部分地區(qū)時有發(fā)生，個別地區(qū)甚至出現(xiàn)蔓延勢頭，嚴(yán)重危害社會穩(wěn)定和金融安全。為貫徹落實公司法和證券法有關(guān)規(guī)定，維護(hù)證 券市場正常秩序和廣大投資者的合法權(quán)益，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)就嚴(yán)厲打擊非法證券活動有關(guān)問題通知如下

16、:一、提高認(rèn)識，統(tǒng)一思想，堅決遏制非法證券活動蔓延勢頭非法證券活動具有手段隱蔽、欺騙性強(qiáng)、蔓延速度快、易反復(fù)等特點，涉及人數(shù)眾多，投資者多為退 休人員、下崗職工等困難群眾，容易引發(fā)群體事件。當(dāng)前，非法證券活動的主要形式為：一是編造公司即 將在境內(nèi)外上市或股票發(fā)行獲得政府批準(zhǔn)等虛假信息，誘騙社會公眾購買所謂“原始股”；二是非法中介 機(jī)構(gòu)以“投資咨詢機(jī)構(gòu)”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”、“外國資本公司或投資公司駐華代表處”的名義，未經(jīng)法 定機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會公眾非法買賣或代理買賣未上市公司股票；三是不法分子以證券投資為名，以高額回 報為誘餌，詐騙群眾錢財。地方各級人民政府、國務(wù)院有關(guān)部門要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，高度重

17、視，充分認(rèn)識非法證券活動的危害性，增強(qiáng)政治責(zé)任感。要完善打擊非法證券活動的政策法規(guī)和聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制，查處一批大案要案，依法追究有 關(guān)人員的責(zé)任，建立健全防范和打擊非法證券活動的長效機(jī)制，從根本上遏制非法證券活動蔓延勢頭。二、明確分工，加強(qiáng)配合，形成打擊非法證券活動的執(zhí)法合力為加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，由證監(jiān)會牽頭，公安部、工商總局、銀監(jiān)會并邀請高法院、 高檢院等有關(guān)單位參加， 成立打擊非法證券活動協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)打擊非法證券活動的組織協(xié)調(diào)、政策解釋、性質(zhì)認(rèn)定等工作。協(xié)調(diào) 小組辦公室設(shè)在證監(jiān)會。證監(jiān)會要組織專門機(jī)構(gòu)和得力人員，明確職責(zé)，加強(qiáng)溝通，與相關(guān)部門和省級人 民政府建立反應(yīng)靈敏、配合密切、應(yīng)對有力的工作機(jī)

18、制。非法證券活動查處和善后處理工作按屬地原則由各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市人民政府負(fù)責(zé)。 非法證券活動經(jīng)證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定后，省級人民政府要負(fù)責(zé)做好本地區(qū)案件查處和處置善后工作。 涉及多個省（區(qū)、市）的，由公司注冊地的省級人民政府牽頭負(fù)責(zé)，相關(guān)省（區(qū)、市）要予以積極支持配 合。發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時移送公安機(jī)關(guān)立案查處，并依法追究刑事責(zé)任。未構(gòu)成犯罪的，由證券監(jiān)管 部門、工商行政管理部門根據(jù)各自職責(zé)依法作出行政處罰。地方各級人民政府要高度重視，統(tǒng)籌安排，周密部署，建立起群眾舉報、媒體監(jiān)督、日常監(jiān)管和及時 查處相結(jié)合的非法證券活動防范和預(yù)警機(jī)制，制訂風(fēng)險處置預(yù)案。對近年來案件多發(fā)的地區(qū)，有關(guān)地方人 民政府要迅速開展查處、取締工作，果斷處置，集中查處一批典型案件并公開報道，震懾犯罪分子，教育 人民群眾，維護(hù)社會穩(wěn)定。三、明確政策界限，依法進(jìn)行監(jiān)管（一）嚴(yán)禁擅自公開發(fā)行股票。向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票后股東