金融機(jī)構(gòu)金融論文范文-簡(jiǎn)論中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展理由word版下載

1、金融機(jī)構(gòu)金融論文范文:簡(jiǎn)論中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展理由word版下載中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展理由論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于中小金融機(jī)構(gòu)發(fā) 展理由的優(yōu)秀論文范文，對(duì)正在寫(xiě)有關(guān)于金融機(jī)構(gòu)論文的寫(xiě)作者有一 定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：摘 要 中小金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了很大的 積極作用，但是面對(duì)復(fù)雜的發(fā)展環(huán)境，以及巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，加之目 前對(duì)其監(jiān)管的法律體系仍然不健全不完善，我國(guó)的中小金融機(jī)構(gòu)仍然 面對(duì)著種種困難與挑戰(zhàn)，但是仍然存在著廣闊的發(fā)展空間與機(jī)遇。本 文主要論述中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展遇到的瓶頸、發(fā)展前景策略分析以及發(fā) 展模式選擇。關(guān)鍵詞中小金融機(jī)構(gòu) 瓶頸與理由策略分析 模式選擇作者簡(jiǎn)介：徐薇，

2、西北大學(xué)2011級(jí)國(guó)際法碩士研究生，研究方 向：國(guó)際法、金融法。1009-0592 (2013) 04-187-02中小金融機(jī)構(gòu)如何存活和發(fā)展，是目前我國(guó)金融業(yè)的一個(gè)重要 主題。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，中小金融機(jī)構(gòu)在支持地方中小 企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)發(fā)展等方面做出了積極的貢獻(xiàn)，但也面對(duì)著外資銀行 和國(guó)有商業(yè)銀行的雙重競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)暴露岀了很多理由，因此有必要對(duì) 其發(fā)展策略完善加以探討。一、中小金融機(jī)構(gòu)的概念界定及重要性分析（一）中小金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)涵界定中小金融機(jī)構(gòu)因?yàn)樗幉煌瑖?guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、經(jīng)濟(jì) 體制、歷史沿革的差異，對(duì)其內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)與界加也存在差異，衡量標(biāo) 準(zhǔn)也存在相應(yīng)的差異。從現(xiàn)有文獻(xiàn)來(lái)看

3、，主要是從其服務(wù)對(duì)象規(guī)模相對(duì)較小或者本身 規(guī)模相對(duì)較小來(lái)界定，國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家所認(rèn)定的中小金融機(jī)構(gòu)更多的指 的是專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)融資的金融機(jī)構(gòu)，如中小企業(yè)銀行等。國(guó)內(nèi)對(duì)中 小金融機(jī)構(gòu)也沒(méi)有正式的界定，不同的學(xué)者持不同的觀點(diǎn)：如按照 westwood和holland的銀行劃分策略，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)入 大銀行之列，其他的金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)稱(chēng)為中小金融機(jī)構(gòu)，又如有學(xué)者認(rèn)為, 中小金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)指服務(wù)局限于某一特定地區(qū)的城鄉(xiāng)中小金融機(jī)構(gòu)，而 史晉川等人則把專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)融資的金融機(jī)構(gòu)界定為中小金融機(jī) 構(gòu)。但筆者認(rèn)為對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)涵界定必須既考慮其融資功能 也考慮我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制沿革，金融體系變革情況，因此，中小

4、金融機(jī) 構(gòu)應(yīng)該包含股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀 行等銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，和財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司等 非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。其中銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)是中小金融機(jī)構(gòu)的主體構(gòu) 成。（二）中小金融機(jī)構(gòu)的重要性分析中小金融機(jī)構(gòu)作為金融系統(tǒng)的一個(gè)有機(jī)組成部分，雖然與大銀 行相比，它由于受資本金、地域、服務(wù)群體和分支網(wǎng)點(diǎn)的限制，規(guī)模 相對(duì)較小，但是它卻對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了舉足輕重的作用，表現(xiàn)在 如下方面：1 屮小金融機(jī)構(gòu)在對(duì)中小企業(yè)融資理由上發(fā)揮著獨(dú)特的不可替 代的作用。中小企業(yè)的發(fā)展不僅推動(dòng)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，創(chuàng)造了就業(yè) 機(jī)會(huì)，還推動(dòng)了科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步與資源配置的優(yōu)化。而中小金融機(jī)構(gòu) 與

5、大銀行相比，具有信息優(yōu)勢(shì)，能有效緩解銀企間的信息不對(duì)稱(chēng)，它 決策效率高，服務(wù)成本低，個(gè)性化服務(wù)功能強(qiáng)等特殊優(yōu)勢(shì)。2它充當(dāng)了地方政府和農(nóng)戶的資金融通中介。首先，它是完善 地方市政建設(shè)，基礎(chǔ)設(shè)施等的金融服務(wù)中介，中小金融機(jī)構(gòu)可以滿足 地方政府的融資需求。其次，它是為農(nóng)戶提供金融服務(wù)的中介，引導(dǎo) 資源向農(nóng)村聚焦的重任都落在了中小金融機(jī)構(gòu)身上。3. 中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展有利于推動(dòng)金融生態(tài)的重構(gòu)與發(fā)展。在 重構(gòu)中國(guó)金融生態(tài)的歷史重任中，中小金融機(jī)構(gòu)也被賦予了相應(yīng)責(zé) 任。無(wú)論是金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)性分析，還是適度規(guī)模與金融結(jié)構(gòu) 競(jìng)爭(zhēng)力關(guān)聯(lián)度分析；都揭示了金融生態(tài)體系的重構(gòu)與發(fā)展離不開(kāi)可持 續(xù)發(fā)展的中小金融機(jī)

6、構(gòu)體系。中小金融機(jī)構(gòu)今天的金融地位已經(jīng)無(wú)可 辯駁的轉(zhuǎn)變了英傳統(tǒng)的“拾遺補(bǔ)缺”的作用，中小金融機(jī)構(gòu)不再是可 有可無(wú)的陪襯。二、我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)的目前狀況與理由分析(-)我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展目前狀況適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中小金融機(jī)構(gòu)多數(shù)是在80年代中期到1993 年以前發(fā)展起來(lái)的，1993年以后則成為治理的對(duì)象，發(fā)展受到抑制。1998年，中國(guó)人民銀行發(fā)出了加強(qiáng)中小企業(yè)信貸服務(wù)的通知，刺激 了中小金融機(jī)構(gòu)的二次成長(zhǎng)和發(fā)展。截止2010年底，我國(guó)共有223 家農(nóng)村合作銀行，城市商業(yè)銀行147家，85家農(nóng)村商業(yè)銀行。隨著 經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，中小金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量也迅速增長(zhǎng)。但是卻存在先天的 不足，主要表現(xiàn)在：一是

7、所有權(quán)約束弱化，對(duì)經(jīng)營(yíng)者缺乏監(jiān)督，內(nèi)部 制衡機(jī)制不健全。二是資本金數(shù)量不足、質(zhì)量偏低。巴塞爾資本協(xié) 議規(guī)定商業(yè)銀行核心資本率應(yīng)達(dá)到4%以上，資本充足率應(yīng)達(dá)到8% 以上，而我國(guó)中小商業(yè)銀行現(xiàn)有大量不良貸款，使實(shí)際資本充足率難 以達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。三是布局不合理。多數(shù)城市合作銀行只設(shè)在中心城市， 在一些中小城市難以找到合適的金融機(jī)構(gòu)。(二)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在的理由從世界各國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展歷史來(lái)看，中小金融機(jī)構(gòu)和大銀 行相比，具有相對(duì)的劣勢(shì)，主要表現(xiàn)有資本規(guī)模小，單位交易成本高, 服務(wù)功能不齊全，競(jìng)爭(zhēng)能力弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等。在我國(guó)，中小金融 機(jī)構(gòu)除存在世界各國(guó)普遍性理由外，還有其特殊性理由，這些理由已

8、 成為阻礙中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的重要障礙，嚴(yán)重制約了其經(jīng)營(yíng)發(fā)展 的空間1 中小金融機(jī)構(gòu)自身理由分析。中小金融機(jī)構(gòu)能否突破“瓶 頸”迅速發(fā)展取決于它能否克服自身存在的理由，其在快速發(fā)展過(guò)程 中所積累的自身理由有：(1) 市場(chǎng)定位不準(zhǔn)確，經(jīng)營(yíng)方式落后并且雷同。中小金融機(jī)構(gòu) 在發(fā)展初期不約而同的選擇將服務(wù)對(duì)象定位于城市中小企業(yè)，私營(yíng)企 業(yè)，利用其體制靈活，沒(méi)有歷史包袱，享有地方政策優(yōu)惠等優(yōu)勢(shì)，迅 速取得了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。但是，比如對(duì)城市商業(yè)銀行的整合，其僅 僅是“撮合”，實(shí)際上一盤(pán)散沙，許多分支機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)管理人員并 沒(méi)有貫徹和執(zhí)行整體協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，而是想利用商業(yè)銀行新的經(jīng)營(yíng)條 件撈取更多的好處。(

9、2) 產(chǎn)權(quán)不清晰，法人治理結(jié)構(gòu)不健全。中小金融機(jī)構(gòu)建立之 初，并不具備真正的法人資格，改革以后，大多數(shù)中小金融機(jī)構(gòu)也尚 未發(fā)揮股份制的優(yōu)越性，還沒(méi)有建立起真正科學(xué)高效、完整有效的內(nèi) 控機(jī)制，大多數(shù)仍是政府占主導(dǎo)，造成了其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰，內(nèi)部缺 乏有效的約束激勵(lì)機(jī)制，不規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)又導(dǎo)致了不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)管 理機(jī)制，且外部約束意識(shí)淡化。(3)結(jié)算瓶頸嚴(yán)重制約著中小金融機(jī) 構(gòu)的發(fā)展。中小金融機(jī)構(gòu)是“單獨(dú)門(mén)戶”，沒(méi)有自上而下、縱橫交錯(cuò) 的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)體系，結(jié)算方式單一。沒(méi)有系統(tǒng)內(nèi)的聯(lián)行，異地匯路不暢, 客戶結(jié)算困難，資金劃匯速度緩慢，中間環(huán)節(jié)復(fù)雜，極大的制約了業(yè) 務(wù)拓展，這嚴(yán)重制約著中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。2

10、外部存在的理由分析。國(guó)家在對(duì)于大型金融機(jī)構(gòu)與國(guó)有銀行 和中小金融機(jī)構(gòu)在政策上存在弟別待遇。中小金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有得到相應(yīng) 的政策扶持，且在某些方面存在著明顯的歧視傾向。如在機(jī)構(gòu)布局上, 國(guó)有銀行下伸力度較大，而中小金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置受到了很強(qiáng)的擠 壓，絕大部分被劃定在縣城范圍內(nèi)。國(guó)家在政策上的歧視待遇，成了 制約中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展最主要的外部因素。政府部門(mén)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu) 的行政干預(yù)過(guò)多。地方政府從發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，維護(hù)穩(wěn)定出發(fā)，在規(guī)范 性融資來(lái)源無(wú)法滿足需求時(shí)，會(huì)傾向于干預(yù)地方金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用 情況。過(guò)多的行政干預(yù)使得地方中小金融機(jī)構(gòu)很難建立起健全的法人 治理結(jié)構(gòu)，嚴(yán)重影響了中小金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化和快速

11、發(fā)展。3法律監(jiān)管存在的理由。我國(guó)實(shí)行的是“一行三會(huì)”的金融監(jiān) 管體系，由于我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)起步晚，發(fā)展速度快，在監(jiān)管過(guò)程中 仍然存在很多的理由和漏洞。由于沒(méi)有一部完善的金融監(jiān)管法， 無(wú)法對(duì)其進(jìn)行全面實(shí)時(shí)的監(jiān)管，很多經(jīng)營(yíng)者利用法律的漏洞，違法違 規(guī)操作，破壞金融秩序，現(xiàn)實(shí)的阻礙了中小金融機(jī)構(gòu)的合法健康發(fā)展。三、中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展策略研究要突破中小金融機(jī)構(gòu)目前的發(fā)展“瓶頸”，實(shí)現(xiàn)我國(guó)中小金融 機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，我們必須依據(jù)我國(guó)的具體國(guó)情，對(duì)癥下藥，選擇 適合的發(fā)展模式與策略。1.必須樹(shù)立中小金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的基本理念。中小金融機(jī) 構(gòu)是我國(guó)金融體系的重要構(gòu)成，在現(xiàn)在中國(guó)金融生態(tài)重構(gòu)與建設(shè)當(dāng)中 具有

12、至關(guān)重要的作用，因此必須建立可持續(xù)發(fā)展的中小金融體系?？?持續(xù)發(fā)展作為我國(guó)的基本發(fā)展理念，必須應(yīng)用到金融業(yè)，尤其是對(duì)于 中小機(jī)構(gòu)的發(fā)展，源于其性質(zhì)的特殊性，更應(yīng)秉承可持續(xù)發(fā)展的理念, 實(shí)現(xiàn)其順利健康發(fā)展，更好的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)揮其作用。2國(guó)家應(yīng)給予相應(yīng)的政策優(yōu)惠。為了改善目前存在的不公平的 政策環(huán)境的理由，國(guó)家應(yīng)給予中小金融機(jī)構(gòu)更多的必要的政策優(yōu)惠， 這也是中小金融機(jī)構(gòu)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所承擔(dān)和發(fā)揮的作用以及所 服務(wù)的對(duì)象決定的。中小金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)的金融體系中發(fā)揮著不可替 代的作用，但是，其仍然存在著先天不足以及后天的發(fā)展缺陷，這都 需要國(guó)家給予一定的政策優(yōu)惠和支持，而不是政策上的歧視，為其營(yíng) 造一個(gè)公平

13、中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展理由論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于中小金融機(jī)構(gòu) 發(fā)展理由的優(yōu)秀論文范文,對(duì)正在寫(xiě)有關(guān)于金融機(jī)構(gòu)論文的寫(xiě)作者有 一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：結(jié)算體系為主，在剝離各家銀行 清算系統(tǒng)的基礎(chǔ)上盡快組建全國(guó)性的清算銀行，以便為所有的金融機(jī) 構(gòu)提供同等的資金清算業(yè)務(wù)。 7.加強(qiáng)人才管理，建立一支適應(yīng)現(xiàn) 代金融業(yè)制度的人才隊(duì)伍。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)人力資源的開(kāi)發(fā)，培 養(yǎng)和引進(jìn)一批高水平，高素質(zhì)的人才。中小金融機(jī)構(gòu)可以采取“請(qǐng)進(jìn) 來(lái)走出去”的方針。英可以利用現(xiàn)有的條件的政策環(huán)境。3建立存款保險(xiǎn)制度，提高中小金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。建立存款保 險(xiǎn)制度的目的是為了保障金融機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉時(shí)，有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支

14、付必要的保險(xiǎn)金，以提升社會(huì)公眾對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的信心以維護(hù)金融 穩(wěn)定。盡快建立存款保險(xiǎn)制度，以防止中小金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉而出現(xiàn) 的擠兌風(fēng)險(xiǎn)和銀行危機(jī)，以保障金融體系的安全和穩(wěn)定，以此提高中 小金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。4. 中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行正確的市場(chǎng)定位，并加強(qiáng)自身的經(jīng)營(yíng)管 理。中小金融機(jī)構(gòu)必須根據(jù)自身的特點(diǎn)，選擇正確的服務(wù)對(duì)象，進(jìn)行 準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，在選擇服務(wù)對(duì)象時(shí)，應(yīng)盡量以地區(qū)內(nèi)非國(guó)有企業(yè)為 主要服務(wù)對(duì)象，并兼顧國(guó)有中小企業(yè)。從自身理由入手，完善服務(wù)功 能，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。5. 組建全國(guó)性的清算銀行，為所有金融機(jī)構(gòu)提供同等的資金清 算服務(wù)。中小金融機(jī)構(gòu)受種種因素限制，存在著結(jié)算渠道不暢的理

15、由， 導(dǎo)致大批客戶流失，嚴(yán)重制約了中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。倡議以人民銀 行的結(jié)算體系為主，在剝離各家銀行清算系統(tǒng)的基礎(chǔ)上盡快組建全國(guó) 性的清算銀行，以便為所有的金融機(jī)構(gòu)提供同等的資金清算業(yè)務(wù)。6. 組建全國(guó)性的清算銀行，為所有金融機(jī)構(gòu)提供同等的資金清 算服務(wù)。中小金融機(jī)構(gòu)受種種因素限制，存在著結(jié)算渠道不暢的理由， 導(dǎo)致大批客戶流失，嚴(yán)重制約了中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。倡議以人民銀 行的結(jié)算體系為主，在剝離各家銀行清算系統(tǒng)的基礎(chǔ)上盡快組建全國(guó) 性的清算銀行，以便為所有的金融機(jī)構(gòu)提供同等的資金清算業(yè)務(wù)。7加強(qiáng)人才管理，建立一支適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)制度的人才隊(duì)伍。 中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)人力資源的開(kāi)發(fā)，培養(yǎng)和引進(jìn)一批高水平，高素 質(zhì)的人才。中小金融機(jī)構(gòu)可以采取“請(qǐng)進(jìn)