保險(xiǎn)發(fā)展歷史實(shí)用教案

1、第二章 保險(xiǎn)(boxin)的發(fā)展歷史 古代(gdi)(gdi)的保險(xiǎn)思想 海上保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 英國(guó)海上保險(xiǎn)的發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)（海上的財(cái)產(chǎn)）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（貨物）火災(zāi)保險(xiǎn)（靜止的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（運(yùn)輸工具）工程保險(xiǎn)（工程項(xiàng)目）人壽保險(xiǎn)（人的生死）年金保險(xiǎn)（人的生存）健康保險(xiǎn)（人的疾?。┤松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)（人的意外事故）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（農(nóng)作物和牲畜）第1頁(yè)/共68頁(yè)第一頁(yè)，共69頁(yè)。1、古代(gdi)的保險(xiǎn)思想 風(fēng)險(xiǎn)管理之風(fēng)險(xiǎn)的分散 早在公元前3000年，有一個(gè)年輕的在長(zhǎng)江上做生意的四川商人名叫劉牧，提出要改變過(guò)去那種把貨物集中裝載在一條船上的做法，而把貨物分裝在

2、不同的船上。開(kāi)始時(shí)很多商人都反對(duì)這種做法，因?yàn)槿绻扇∵@種做法，就要與別的商人打交道，還增加了貨物裝卸工作量。但經(jīng)過(guò)努力地說(shuō)服，劉牧成功了。采取這種辦法后的第一次航行，果然發(fā)生了事故，船隊(duì)中有一艘船沉沒(méi)(chnm)了。 但由于采取了分裝法，使損失分?jǐn)偟矫總€(gè)商人頭上后，損失就變得小了，大家都避過(guò)了滅頂之災(zāi)。這種分散風(fēng)險(xiǎn)的方法在長(zhǎng)江運(yùn)輸貨物的商人們中被廣泛地接受，進(jìn)而得到了發(fā)展。第2頁(yè)/共68頁(yè)第二頁(yè)，共69頁(yè)。 風(fēng)險(xiǎn)管理之制定應(yīng)急方案 我國(guó)歷代有著儲(chǔ)糧備荒、以賑濟(jì)災(zāi)民的傳統(tǒng)制度(zhd)。如春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)代的“委積”制度(zhd)、漢朝的“常平倉(cāng)”制度(zhd)、隋唐的“義倉(cāng)”制度(zhd)。宋朝還

3、有專門贍養(yǎng)老幼貧病不能自我生存的“廣惠倉(cāng)”。這可以說(shuō)是原始形態(tài)的人身救濟(jì)后備制度(zhd)。第3頁(yè)/共68頁(yè)第三頁(yè)，共69頁(yè)。 保險(xiǎn)思想起源于巴比倫 公元前2000多年的古代巴比倫的漢莫拉比法典中有這樣的規(guī)定：商人可以雇傭一個(gè)銷貨員去外國(guó)港口銷售貨物 當(dāng)這個(gè)銷貨員航行歸來(lái)時(shí)，商人可以收取一半(ybn)的銷貨利潤(rùn)。？ 如果銷貨員未歸，或者回來(lái)時(shí)既無(wú)貨物也無(wú)利潤(rùn)，商人可以沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)，甚至可以把他的老婆孩子作為債務(wù)奴隸。？ 如果貨物是被強(qiáng)盜劫奪，可以免除銷貨員的債務(wù)。？第4頁(yè)/共68頁(yè)第四頁(yè)，共69頁(yè)。2、海上保險(xiǎn)的起源(qyun)與發(fā)展 共同海損是海上保險(xiǎn)的萌芽 公元前2000年，地中海一帶就有了

4、廣泛的海上貿(mào)易活動(dòng)，當(dāng)時(shí)由于船舶構(gòu)造非常簡(jiǎn)單，航海是一種很大的冒險(xiǎn)活動(dòng)，要使船舶在海上遭遇風(fēng)浪時(shí)不致沉沒(méi)，一種最有效的搶救辦法是拋棄部分貨物，以減輕載重量，為了使被拋棄的貨物能從其他受益方獲得補(bǔ)償，當(dāng)時(shí)的航海商提出了一條(y tio)共同遵循的原則：“一人為眾，眾為一人”。 這個(gè)原則后來(lái)被公元前916年的羅地安海商法所采用，并正式規(guī)定為：“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還”。第5頁(yè)/共68頁(yè)第五頁(yè)，共69頁(yè)。 船貨抵押(dy)借貸是海上保險(xiǎn)的雛形 早在公元前8世紀(jì)至公元前7世紀(jì)，海上抵押(dy)借貸已經(jīng)被從事海上貿(mào)易的腓尼基人所采用。 21世紀(jì)2000年-

5、2099年 公元8世紀(jì)公園700-799年 公元前8世紀(jì)公元前799-700年 公元前8世紀(jì)至公元前7世紀(jì) 公元前799年至公元前600年第6頁(yè)/共68頁(yè)第六頁(yè)，共69頁(yè)。 船貨抵押借貸的做法：船主把船舶或者貨物作為抵押品向放款人取得航海資金的借款，如果船舶安全完成航行，船主歸還貸款，并支付較高的利息。如果船舶中途(zhngt)沉沒(méi)，債權(quán)即告結(jié)束，船主不必償還本金和利息。 這種方式的借款實(shí)際上是最早形式的海上保險(xiǎn)，放款人相當(dāng)于？借款人相當(dāng)于？船舶或貨物是？高出普通利息的差額相當(dāng)于？公元533年，東羅馬皇帝查士丁尼在法典中把這種利息率限制在12%，而當(dāng)時(shí)普通放款利率一般為6%。第7頁(yè)/共68頁(yè)第

6、七頁(yè)，共69頁(yè)。項(xiàng)目項(xiàng)目年利率（年利率（%）一、城鄉(xiāng)居民及單位存款一、城鄉(xiāng)居民及單位存款 1.整存整取三個(gè)月1.71六個(gè)月1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60現(xiàn)行存款(cnkun)利率第8頁(yè)/共68頁(yè)第八頁(yè)，共69頁(yè)。項(xiàng)目項(xiàng)目 年利率（年利率（%)一、短期貸款一、短期貸款六個(gè)月以內(nèi)（含六個(gè)月）4.86六個(gè)月至一年（含一年）5.31二、中長(zhǎng)期貸款二、中長(zhǎng)期貸款 一至三年（含三年）5.40三至五年（含五年）5.76五年以上5.94現(xiàn)行貸款(dikun)利率第9頁(yè)/共68頁(yè)第九頁(yè)，共69頁(yè)。利率(ll)比較 一萬(wàn)元：存款普通貸款船貨抵押借貸10000*3.6%=36010000*

7、5.94%=59410000*12%=1200第10頁(yè)/共68頁(yè)第十頁(yè)，共69頁(yè)。l船貨抵押借貸制度l 船貨抵押借款后因利息過(guò)高被羅馬教皇九世格雷戈里禁止，后來(lái)出現(xiàn)了“無(wú)償借貸”制度，在航海之前，由資本所有人以借款人的地位向貿(mào)易商借的一筆款項(xiàng)，如果(rgu)船舶和貨物安全抵達(dá)目的港，資本所有人不再償還借款，反之，如果(rgu)船舶和貨物中途沉沒(méi)和損毀，資本所有人有償債責(zé)任。l 這與船貨抵押借款的順序正好相反，與現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的含義更為接近。第11頁(yè)/共68頁(yè)第十一頁(yè)，共69頁(yè)。 意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地 在14世紀(jì)中期，意大利已經(jīng)出現(xiàn)了類似于現(xiàn)代保險(xiǎn)形式的海上保險(xiǎn)活動(dòng)。最初的海上保險(xiǎn)僅由口頭

8、(kutu)約定，后發(fā)展到書面合同形式。第12頁(yè)/共68頁(yè)第十二頁(yè)，共69頁(yè)。 意大利誕生世界第一張海上運(yùn)輸保險(xiǎn)單 1347年10月23日，意大利商船“圣科勒拉”號(hào)要運(yùn)送一批貴重的貨物由熱那亞到馬喬卡。這段路程雖然不算遠(yuǎn)，但是地中海的颶風(fēng)和海上的暗礁會(huì)成為致命的風(fēng)險(xiǎn)。這可愁壞了“圣科勒拉”號(hào)的船長(zhǎng)，他可不想丟掉這樣一筆大買賣，同時(shí)也害怕在海上遇到風(fēng)暴而損壞了貨物，他可承擔(dān)不起這么大的損失。正在他為難之際，朋友建議他去找一個(gè)叫做喬治勒克維倫的意大利商人，這個(gè)人以財(cái)大氣粗和喜歡冒險(xiǎn)而著名。于是，船長(zhǎng)找到了勒克維倫，說(shuō)明了情況，勒克維倫欣然答應(yīng)了他。 雙方約定(yudng)，船長(zhǎng)先存一些錢在勒克維倫

9、那里，如果6個(gè)月內(nèi)“圣科勒拉”號(hào)順利抵達(dá)馬喬卡，那么這筆錢就歸勒克維倫所有，否則勒克維倫將承擔(dān)船上貨物的損失。這樣，一份在今天看來(lái)并不完備的協(xié)議就成了第一份海上保險(xiǎn)的保單，也成為現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的起源。但保單沒(méi)有訂明保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn), 它還不具有現(xiàn)代保險(xiǎn)單的基本形式。但是保險(xiǎn)史上把這張保單稱之為世界上第一張保險(xiǎn)單。 9 年以后, 也就是 1393 年, 在意大利佛羅倫薩簽訂的一張保險(xiǎn)單把“海上災(zāi)害、天災(zāi)、火災(zāi)、拋棄、王子的禁制等列為承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任, 這張保單具有現(xiàn)代保險(xiǎn)單的格式。 第13頁(yè)/共68頁(yè)第十三頁(yè)，共69頁(yè)。 海上保險(xiǎn)法令的完善 隨著海上新航路的開(kāi)辟，海上貿(mào)易范圍不斷擴(kuò)大，促進(jìn)了海上保

10、險(xiǎn)的迅速發(fā)展。但與此同時(shí)，和保險(xiǎn)有關(guān)的糾紛也相應(yīng)增多，從而引發(fā)了規(guī)范海上保險(xiǎn)的要求，一些(yxi)國(guó)家相繼制定有關(guān)的法令對(duì)海上保險(xiǎn)的做法進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)定和管理。 1435年意大利頒布了最早的海上保險(xiǎn)法典巴塞羅那法典。 1468年威尼斯制訂了關(guān)于法院如何保證保單實(shí)施及防止欺詐的法令。 1523年佛羅倫薩制定了一部比較完整的條例，該條例將巴塞羅那法典作為附則附于其中，并規(guī)定了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單格式。第14頁(yè)/共68頁(yè)第十四頁(yè)，共69頁(yè)。3、英國(guó)(yn u)海上保險(xiǎn)的發(fā)展 16世紀(jì)以前英國(guó)的對(duì)外貿(mào)易和海上保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)權(quán)先后控制在意大利和漢薩同盟的商人手中。 15世紀(jì)初，海上保險(xiǎn)由意大利傳入英國(guó)時(shí)，主要由意大利的倫

11、巴第商人經(jīng)營(yíng)。 1554年，英國(guó)商人得到英國(guó)國(guó)王的特許組織貿(mào)易公司，壟斷經(jīng)營(yíng)海外業(yè)務(wù)，從此(cngc)，對(duì)外貿(mào)易及海上保險(xiǎn)開(kāi)始由英國(guó)商人自己經(jīng)營(yíng)。并且建造了英國(guó)皇家交易所。第15頁(yè)/共68頁(yè)第十五頁(yè)，共69頁(yè)。 1575年由英國(guó)女王特許在倫敦皇家貿(mào)易所內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)商會(huì)，辦理所有保險(xiǎn)單的登記，并制定了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單。 1601年，伊麗莎白女王頒布了第一部有關(guān)海上保險(xiǎn)的成文法即涉及保險(xiǎn)單的立法。 1756年法官世家出身的曼斯菲爾德大法官潛心研究各國(guó)海上運(yùn)輸和海上保險(xiǎn)的法律和判例，編纂了一部海上保險(xiǎn)法。 1906年英國(guó)參照世界各國(guó)，制定了海上保險(xiǎn)法，是迄今為止世界上最全面(qunmin)的、最有權(quán)威的保險(xiǎn)

12、法。第16頁(yè)/共68頁(yè)第十六頁(yè)，共69頁(yè)。 英國(guó)的勞合社 英國(guó)最大的保險(xiǎn)組織。勞合社本身是個(gè)社團(tuán)，更確切(quqi)地說(shuō)是一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，與紐約證券交易所相似，但只向其成員提供交易場(chǎng)所和有關(guān)的服務(wù)，本身并不承保業(yè)務(wù)。該社為其所屬承保人制訂保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證書等標(biāo)準(zhǔn)格式，此外還出版有關(guān)海上運(yùn)輸、商船動(dòng)態(tài)、保險(xiǎn)海事等方面的期刊和雜志，向世界各地發(fā)行。第17頁(yè)/共68頁(yè)第十七頁(yè)，共69頁(yè)。 1688年愛(ài)德華勞埃德在英國(guó)倫敦泰晤士河畔的塔街開(kāi)了一間咖啡館。 1696年出版了一張小報(bào)勞埃德新聞，每周出版三次，共發(fā)行了 76 期，使其成了航運(yùn)消息的傳播中心。 1713年勞埃德去世，由他的女婿接管(jigun)咖

13、啡館。 1734年勞埃德咖啡館又出版了勞合社動(dòng)態(tài)。 1774年咖啡館的 79 名商人每人出資 100 英鎊，租賃皇家交易所的房屋，在勞埃德咖啡館原業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上成立了勞合社。 1871年英國(guó)議會(huì)專門通過(guò)了一個(gè)法案，批準(zhǔn)勞合社成為一個(gè)保險(xiǎn)社團(tuán)組織，勞合社通過(guò)向政府注冊(cè)取得了法人資格，但勞合社的成員只能限于經(jīng)營(yíng)海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 1911年英國(guó)議會(huì)取消了這個(gè)限制，批準(zhǔn)勞合社成員可以經(jīng)營(yíng)包括水險(xiǎn)在內(nèi)的一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第18頁(yè)/共68頁(yè)第十八頁(yè)，共69頁(yè)。1688-臨近(lnjn)海關(guān)的咖啡館1696-出版(chbn)勞埃德新聞1713-勞埃德去世(qsh)，女婿接管1734-出版勞合社動(dòng)態(tài)至今1774-由咖

14、啡館改為勞合社1871-取得法人資格經(jīng)營(yíng)海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1911-經(jīng)營(yíng)一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)今世界上最大的保險(xiǎn)組織，最重要的保險(xiǎn)市場(chǎng)，是世界保險(xiǎn)業(yè)的一面旗幟。第19頁(yè)/共68頁(yè)第十九頁(yè)，共69頁(yè)。一、復(fù)習(xí)一、復(fù)習(xí)(fx) 與保險(xiǎn)相關(guān)的幾個(gè)概念 保險(xiǎn)的定義 保險(xiǎn)的法律用語(yǔ) 保險(xiǎn)的職能(zhnng) 按照實(shí)施的方式不同分類 按照經(jīng)營(yíng)的目的不同分類 按照風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁程度不同分類第20頁(yè)/共68頁(yè)第二十頁(yè)，共69頁(yè)。1 1、與保險(xiǎn)相關(guān)的幾個(gè)(j )(j )概念 風(fēng)險(xiǎn)某事件發(fā)生的不確定性 風(fēng)險(xiǎn)因素(yn s)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的條件、事件 風(fēng)險(xiǎn)事故直接導(dǎo)致?lián)p失的事件 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)因素(yn s)、風(fēng)險(xiǎn)事故三者之間的關(guān)系

15、風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)控制法、風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)處理法第21頁(yè)/共68頁(yè)第二十一頁(yè)，共69頁(yè)。 風(fēng)險(xiǎn)的管理 風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在必然會(huì)給個(gè)人及經(jīng)濟(jì)單位帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，因此(ync)(ync)，有必要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，避免或者減少因風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。常用的風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有： 風(fēng)險(xiǎn)控制法：采取措施避免和減輕風(fēng)險(xiǎn)造成的損失 風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)處理法：在財(cái)務(wù)上預(yù)先安排以降低風(fēng)險(xiǎn)成本第22頁(yè)/共68頁(yè)第二十二頁(yè)，共69頁(yè)。 風(fēng)險(xiǎn)控制法：預(yù)防和減輕 風(fēng)險(xiǎn)避免：放棄某一計(jì)劃或方案(fng n)(fng n)以避免損失 損失控制：事先預(yù)防、事后抑制兩種方式 風(fēng)險(xiǎn)分散：“不要將雞蛋全部放在一只籃子里” 備份：重要文件、數(shù)據(jù)、設(shè)備的備份 應(yīng)急方案(f

16、ng n)(fng n)：預(yù)先制定一套完整的應(yīng)急方案(fng n)(fng n) 非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：出讓轉(zhuǎn)嫁、協(xié)議轉(zhuǎn)嫁第23頁(yè)/共68頁(yè)第二十三頁(yè)，共69頁(yè)。 風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)處理法 風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)：企業(yè)自己承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)損失。 保險(xiǎn)：企業(yè)與保險(xiǎn)公司(bo xin n s)(bo xin n s)訂立保險(xiǎn)合同，通 過(guò)繳納確定金額的保險(xiǎn)費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn) 可能造成的不確定的損失轉(zhuǎn)移給保 險(xiǎn)公司。第24頁(yè)/共68頁(yè)第二十四頁(yè)，共69頁(yè)。2 2、保險(xiǎn)(boxin)(boxin)的概念 從風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟和方法來(lái)看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)融資的方式之一，是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。 字面角度：保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的保障 經(jīng)濟(jì)角度：保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度

17、 法律角度：保險(xiǎn)是當(dāng)事人雙方的經(jīng)濟(jì)合同行為 社會(huì)(shhu)角度：保險(xiǎn)是一種互助的社會(huì)(shhu)保障制度 一人為眾，眾為一人第25頁(yè)/共68頁(yè)第二十五頁(yè)，共69頁(yè)。 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)的定義： 本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘(shn cn)、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。第26頁(yè)/共68頁(yè)第二十六頁(yè)，共69頁(yè)。 投保人 被保險(xiǎn)人 受益人 保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)標(biāo)的(bio de) 保險(xiǎn)利益 保險(xiǎn)事故3 3、保險(xiǎn)(boxin)(b

18、oxin)的法律用語(yǔ) 保險(xiǎn)(boxin)危險(xiǎn) 保險(xiǎn)(boxin)金額 保險(xiǎn)(boxin)費(fèi) 保險(xiǎn)(boxin)合同 保險(xiǎn)(boxin)期限 保險(xiǎn)(boxin)基金第27頁(yè)/共68頁(yè)第二十七頁(yè)，共69頁(yè)。 投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同的人 被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)標(biāo)的(bio de)的所有人 受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，有權(quán)利領(lǐng) 取保險(xiǎn)金的人第28頁(yè)/共68頁(yè)第二十八頁(yè)，共69頁(yè)。4 4、保險(xiǎn)(boxin)(boxin)的職能 風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)?fntn) 分?jǐn)?fntn)職能就是把參加保險(xiǎn)的少數(shù)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，分?jǐn)?fntn)給大多數(shù)被保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)。 如：坐車時(shí)購(gòu)買的意外傷害險(xiǎn)，每人1元，

19、一天的客運(yùn)量10萬(wàn)，當(dāng)天只有一輛車發(fā)生事故，造成一人受傷，賠償10萬(wàn)。第29頁(yè)/共68頁(yè)第二十九頁(yè)，共69頁(yè)。 補(bǔ)償職能 補(bǔ)償職能就是把參加保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金，用于少數(shù)被保險(xiǎn)人因遭遇自然災(zāi)害或意外事故(y wi sh )(y wi sh )所受損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 分?jǐn)倱p失本身不是目的，補(bǔ)償損失才是最終的目的。 即把1010萬(wàn)元分?jǐn)偨o每個(gè)乘車人不是目的 真正的目的是為了補(bǔ)償因乘車而遭受損失的被保險(xiǎn)人的損失。第30頁(yè)/共68頁(yè)第三十頁(yè)，共69頁(yè)。5、按照實(shí)施的方式(fngsh)分類 強(qiáng)制保險(xiǎn) 也稱法定保險(xiǎn)。它是根據(jù)一國(guó)的法律、法規(guī)或行政命令的有關(guān)(yugun)規(guī)定，強(qiáng)制被保

20、險(xiǎn)人必須參加的保險(xiǎn)。 自愿保險(xiǎn) 是指保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方在自愿的基礎(chǔ)上簽訂保險(xiǎn)合同而建立起來(lái)的保險(xiǎn)關(guān)系。 絕大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)都是采用自愿保險(xiǎn)的方式 政策性保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)則主要采用強(qiáng)制保險(xiǎn)的方式第31頁(yè)/共68頁(yè)第三十一頁(yè)，共69頁(yè)。我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)有：煤炭法強(qiáng)制井下職工意外傷害保險(xiǎn)建筑法強(qiáng)制危險(xiǎn)作業(yè)職工意外傷害保險(xiǎn)旅行社管理?xiàng)l例強(qiáng)制旅客(lk)旅游意外保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例交強(qiáng)險(xiǎn) 。第32頁(yè)/共68頁(yè)第三十二頁(yè)，共69頁(yè)。6、按照經(jīng)營(yíng)(jngyng)的目的分類 商業(yè)保險(xiǎn) 指由商業(yè)保險(xiǎn)公司為獲取(huq)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)按商業(yè)經(jīng)營(yíng)原則組織經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。平安保險(xiǎn)公司、太平洋保

21、險(xiǎn)公司等。 社會(huì)保險(xiǎn) 指國(guó)家通過(guò)立法來(lái)籌集保險(xiǎn)基金，對(duì)一國(guó)的勞動(dòng)者在年老、疾病、殘廢、傷亡、生育、失業(yè)等情況下，給予基本的經(jīng)濟(jì)保障的一種社會(huì)保障制度。社保在社會(huì)保險(xiǎn)中心辦理。 “五險(xiǎn)一金”指什么？“三險(xiǎn)一金”是什么？ 五種保險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn) “一金”指的是住房公積金 政策保險(xiǎn) 指政府通過(guò)采用保險(xiǎn)的手段來(lái)貫徹實(shí)施某種政策的保險(xiǎn)。第33頁(yè)/共68頁(yè)第三十三頁(yè)，共69頁(yè)。商業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(cichnboxin)人身保險(xiǎn)(rnshnboxin)責(zé)任保險(xiǎn)保證(bozhng)保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)（海上的財(cái)產(chǎn)）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（貨物）火災(zāi)保險(xiǎn)（靜止的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（運(yùn)輸工具）

22、工程保險(xiǎn)（工程項(xiàng)目）人壽保險(xiǎn)（人的生死）年金保險(xiǎn)（人的生存）健康保險(xiǎn)（人的疾病）人身意外傷害保險(xiǎn)（人的意外事故）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（農(nóng)作物和牲畜）第34頁(yè)/共68頁(yè)第三十四頁(yè)，共69頁(yè)。商業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(cichnboxin)人身保險(xiǎn)(rnshnboxin)責(zé)任保險(xiǎn)保證(bozhng)保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第35頁(yè)/共68頁(yè)第三十五頁(yè)，共69頁(yè)。商業(yè)保險(xiǎn)之財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(ci chn bo xin)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(cichnboxin)海上(hishn)保險(xiǎn)（海上(hishn)的財(cái)產(chǎn)）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（貨物）火災(zāi)保險(xiǎn)（靜止的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)）運(yùn)輸工具

23、保險(xiǎn)（運(yùn)輸工具）工程保險(xiǎn)（工程項(xiàng)目）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（農(nóng)作物和牲畜）第36頁(yè)/共68頁(yè)第三十六頁(yè)，共69頁(yè)。 火災(zāi)保險(xiǎn) 火災(zāi)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱火險(xiǎn)，是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 火災(zāi)保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)責(zé)任通常包括： 1.火災(zāi)及相關(guān)危險(xiǎn)； 2.各種自然災(zāi)害(zrnzihi)； 3.有關(guān)意外事故； 4.施救費(fèi)用。 第37頁(yè)/共68頁(yè)第三十七頁(yè)，共69頁(yè)。 海上保險(xiǎn) 海上保險(xiǎn)（marine insurance）是以海上財(cái)產(chǎn)，如船舶、貨物以及與之有關(guān)的利益，如租金、運(yùn)費(fèi)等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。對(duì)自然災(zāi)害或其他意外事故造成海上運(yùn)

24、輸損失的一種補(bǔ)償方法。保險(xiǎn)方與被保險(xiǎn)方訂立保險(xiǎn)契約，根據(jù)契約被保險(xiǎn)方應(yīng)付一定費(fèi)用給承保方，發(fā)生損失后則可得到承保方的補(bǔ)償。 目前各國(guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要有：海洋船舶保險(xiǎn)、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、海上石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)、保障(bozhng)和賠償保險(xiǎn) 第38頁(yè)/共68頁(yè)第三十八頁(yè)，共69頁(yè)。 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以運(yùn)輸途中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)由自然災(zāi)害和意外事故造成的貨物損失負(fù)責(zé)賠償責(zé)任(zrn)的保險(xiǎn)。 分類： 1）海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（同海上保險(xiǎn)中的海洋貨運(yùn)保險(xiǎn)） 2）陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 3）航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 4）郵遞運(yùn)輸保險(xiǎn)第39頁(yè)/共68頁(yè)第三十九頁(yè)，共69頁(yè)。貨運(yùn)保險(xiǎn)(boxi

25、n)的種類： 海運(yùn)條款：平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn) 陸運(yùn)條款：陸運(yùn)險(xiǎn)、陸運(yùn)一切險(xiǎn) 航空條款：空運(yùn)險(xiǎn)、空運(yùn)一切險(xiǎn) 郵包條款：郵包險(xiǎn)、郵包一切險(xiǎn)第40頁(yè)/共68頁(yè)第四十頁(yè)，共69頁(yè)。運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 是指由投保人或被保險(xiǎn)人之間，以被保險(xiǎn)人所有(suyu)或經(jīng)營(yíng)管理的載人、載物或從事某種特殊作業(yè)的運(yùn)輸工具為保險(xiǎn)標(biāo)的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險(xiǎn)活動(dòng)。承保各種機(jī)動(dòng)運(yùn)輸工具，包括機(jī)動(dòng)車輛、船舶、飛機(jī)等各種以機(jī)器為動(dòng)力的運(yùn)載工具的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)。第41頁(yè)/共68頁(yè)第四十一頁(yè)，共69頁(yè)。 工程保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn)是指以各種工程項(xiàng)目為主要承保對(duì)象(duxing)的一種

26、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 工程保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種包括：建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、科技工程保險(xiǎn)。 工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍由二部分組成，第一部分是針對(duì)工程項(xiàng)目的物質(zhì)損失部分；第二部分主要是針對(duì)被保險(xiǎn)人在施工過(guò)程中因可能產(chǎn)生的第三者責(zé)任而承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任導(dǎo)致的損失。 第42頁(yè)/共68頁(yè)第四十二頁(yè)，共69頁(yè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害(zrnzihi)(zrnzihi)和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)按農(nóng)業(yè)種類不同分為種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)； 按危險(xiǎn)性質(zhì)分為自然災(zāi)害(zrnzihi)(zrnzihi)損失保險(xiǎn)、病蟲(chóng)害損失保險(xiǎn)、疾病死亡保險(xiǎn)、意

27、外事故損失保險(xiǎn)；第43頁(yè)/共68頁(yè)第四十三頁(yè)，共69頁(yè)。商業(yè)保險(xiǎn)之人身保險(xiǎn)(rn shn bo xin)人身保險(xiǎn)(rnshnboxin)人壽保險(xiǎn)(rnshuboxin)（人的生死）年金保險(xiǎn)（人的生存）健康保險(xiǎn)（人的健康）人身意外傷害保險(xiǎn)（人的意外）第44頁(yè)/共68頁(yè)第四十四頁(yè)，共69頁(yè)。人壽保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以生、死為保險(xiǎn)事故的一種人身保險(xiǎn)。 人壽保險(xiǎn)分為定期(dngq)(dngq)壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。第45頁(yè)/共68頁(yè)第四十五頁(yè)，共69頁(yè)。 定期人壽保險(xiǎn) 定期人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的期間發(fā)生死亡，身故受益人有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人未死亡，保險(xiǎn)

28、人無(wú)須支付保險(xiǎn)金也不返還保險(xiǎn)費(fèi)，簡(jiǎn)稱(jinchng)“定期壽險(xiǎn)”該保險(xiǎn)大都是對(duì)被保險(xiǎn)人在短期內(nèi)從事較危險(xiǎn)的工作提供保障。第46頁(yè)/共68頁(yè)第四十六頁(yè)，共69頁(yè)。 終身人壽保險(xiǎn) 終身人壽保險(xiǎn)是一種不定期的死亡保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“終身壽險(xiǎn)”。保險(xiǎn)責(zé)任從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人死亡之時(shí)為止。由于人的死亡是必然的，因而(yn r)終身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金最終必然要支付給被保險(xiǎn)人。由于終身保險(xiǎn)保險(xiǎn)期長(zhǎng)，故其費(fèi)率高于定期保險(xiǎn)，并有儲(chǔ)蓄的功能。 終身壽險(xiǎn)保單在被保險(xiǎn)人年滿100歲時(shí)屆滿，保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金 。第47頁(yè)/共68頁(yè)第四十七頁(yè)，共69頁(yè)。 生死兩全(lin qun)保險(xiǎn) 定期人壽保險(xiǎn)與生存保險(xiǎn)（年金保險(xiǎn)）兩

29、類保險(xiǎn)的結(jié)合。生死兩全(lin qun)保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的期間里假設(shè)身故，身故受益人則領(lǐng)取保險(xiǎn)合同約定的身故保險(xiǎn)金,被保險(xiǎn)人繼續(xù)生存至保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期期滿,則投保人領(lǐng)取保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期滿金的人壽保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)是目前市場(chǎng)上最常見(jiàn)的商業(yè)人壽保險(xiǎn)。 第48頁(yè)/共68頁(yè)第四十八頁(yè)，共69頁(yè)。年金保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔(jin g)(jin g)不超過(guò)一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)一般都采用年金保險(xiǎn)的形式。年金保險(xiǎn)是一種生存保險(xiǎn)，是以年金領(lǐng)取者在約定的期限屆滿時(shí)仍然生存為保險(xiǎn)人支付年金的條件

30、。第49頁(yè)/共68頁(yè)第四十九頁(yè)，共69頁(yè)。健康保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病(jbng)(jbng)或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。 健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任，健康保險(xiǎn)分為疾病(jbng)(jbng)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)等。第50頁(yè)/共68頁(yè)第五十頁(yè)，共69頁(yè)。人身意外傷害保險(xiǎn) 人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來(lái)的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受(mngshu)(mngshu)傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 第51頁(yè)/共68頁(yè)第五十一頁(yè)，共69頁(yè)。商業(yè)保險(xiǎn)之責(zé)任保險(xiǎn) 責(zé)任

31、保險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)，它屬于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，適用于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一般經(jīng)營(yíng)理論，但又具有自己的獨(dú)特內(nèi)容和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，從而是一類可以獨(dú)成體系的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險(xiǎn)可以分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)五類業(yè)務(wù)。 第52頁(yè)/共68頁(yè)第五十二頁(yè)，共69頁(yè)。商業(yè)保險(xiǎn)之保證(bozhng)保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn)是指由于投保人的作為或不作為致使被保險(xiǎn)人遭受(zoshu)經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 第53頁(yè)/共68頁(yè)第五十三頁(yè)，共69頁(yè)。 擔(dān)保 債務(wù)人、債權(quán)人、擔(dān)保人 保證(boz

32、hng)保險(xiǎn) 投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人第54頁(yè)/共68頁(yè)第五十四頁(yè)，共69頁(yè)。商業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(cichnboxin)人身保險(xiǎn)(rnshnboxin)責(zé)任保險(xiǎn)保證(bozhng)保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)（海上的財(cái)產(chǎn)）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（貨物）火災(zāi)保險(xiǎn)（靜止的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（運(yùn)輸工具）工程保險(xiǎn)（工程項(xiàng)目）人壽保險(xiǎn)（人的生死）年金保險(xiǎn)（人的生存）健康保險(xiǎn)（人的疾病）人身意外傷害保險(xiǎn)（人的意外事故）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（農(nóng)作物和牲畜）第55頁(yè)/共68頁(yè)第五十五頁(yè)，共69頁(yè)。社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)(ynloboxin)失業(yè)(shy)保險(xiǎn)疾病(jbng)保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)第56頁(yè)/共68頁(yè)第五十六頁(yè)，共69頁(yè)。社會(huì)保險(xiǎn)(sh h

33、u bo xin)之養(yǎng)老保險(xiǎn) 所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)（或養(yǎng)老保險(xiǎn)制度）是國(guó)家和社會(huì)(shhu)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)(shhu)保險(xiǎn)制度。第57頁(yè)/共68頁(yè)第五十七頁(yè)，共69頁(yè)。社會(huì)保險(xiǎn)(sh hu bo xin)之失業(yè)保險(xiǎn) 是指國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)行的，由社會(huì)集中建立基金，對(duì)因失業(yè)而暫時(shí)中斷生活來(lái)源的勞動(dòng)者提供物質(zhì)幫助的制度。它是社會(huì)保障體系(tx)的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)的主要項(xiàng)目之一。第58頁(yè)/共68頁(yè)第五十八頁(yè)，共69頁(yè)。社會(huì)保險(xiǎn)之疾病(jbng)保險(xiǎn) 對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病、分娩引起的

34、收入損失、費(fèi)用支出或因疾病、分娩所致死亡或殘廢，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同規(guī)定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任(zrn)的保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)的責(zé)任(zrn)范圍可包括：（1）工資收入損失。（2）業(yè)務(wù)利益損失。（3）醫(yī)療費(fèi)用。（4）殘廢補(bǔ)貼。（5）喪葬費(fèi)及遺屬生活補(bǔ)貼等。疾病保險(xiǎn)一般不包括因意外傷害所致的各項(xiàng)損失。 更短一點(diǎn)的定義：疾病保險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。第59頁(yè)/共68頁(yè)第五十九頁(yè)，共69頁(yè)。社會(huì)保險(xiǎn)之生育(shngy)保險(xiǎn) 所謂生育保險(xiǎn)(maternity insurance)是國(guó)家通過(guò)立法，在懷孕和分娩的婦女勞動(dòng)者暫時(shí)中斷勞動(dòng)時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)提供醫(yī)療服務(wù)、生育津貼和產(chǎn)假的一種

35、社會(huì)保險(xiǎn)制度(zhd)，國(guó)家或社會(huì)對(duì)生育的職工給予必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和醫(yī)療保健的社會(huì)保險(xiǎn)制度(zhd)。第60頁(yè)/共68頁(yè)第六十頁(yè)，共69頁(yè)。社會(huì)保險(xiǎn)(sh hu bo xin)之工傷保險(xiǎn) 工傷保險(xiǎn),是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久(yngji)喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬?gòu)膰?guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。 第61頁(yè)/共68頁(yè)第六十一頁(yè)，共69頁(yè)。政策性保險(xiǎn)(boxin) 政策性保險(xiǎn)是指政府通過(guò)采用保險(xiǎn)的手段來(lái)貫徹實(shí)施某種政策的保險(xiǎn)。 如：為了鼓勵(lì)和促進(jìn)本國(guó)的出口貿(mào)易而產(chǎn)生的出口信用保險(xiǎn) 為了提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)(jngyng)的積極性而產(chǎn)生的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 為了保證社會(huì)的穩(wěn)定而產(chǎn)生的社會(huì)保險(xiǎn)（養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)）第62頁(yè)/共68頁(yè)第六十二頁(yè)，共69頁(yè)。7 7、按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁程度為標(biāo)準(zhǔn)(biozhn)(biozhn)分類 保險(xiǎn)金額 簡(jiǎn)稱保額，是保險(xiǎn)人和投保人在訂立合同(h tong)時(shí)約定的保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。 保險(xiǎn)價(jià)值 指保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。第63頁(yè)/共68頁(yè)第六十三頁(yè)，共69頁(yè)。 不足額保險(xiǎn)(boxin) 保險(xiǎn)(boxin)合同中約定的保險(xiǎn)(boxin)金額小于保險(xiǎn)(boxin)價(jià)值的保險(xiǎn)(