法人客戶處置預(yù)案模板

1、參考范本:某某物資有限公司不良貸款清收處置預(yù)案一、借款人基本情況某某物資有限公司（以下簡稱：某物資）cis號(hào)：100190008980000,成立于2009年1月，公司注冊地址為某區(qū)某 某西路101號(hào)401室甲。法人代表某某某，公司注冊資本3,100 萬元，其中某實(shí)業(yè)有限公司出資500萬元，占比16.13%,某鋼鐵 有限公司出資2, 600萬元，占比83.87%。所屬行業(yè)為：批發(fā)零售 業(yè)。經(jīng)營范圍：企業(yè)投資管理咨詢、商務(wù)信息咨詢、廣告代理發(fā) 布、倉儲(chǔ)、鋼材、五金交電等。企業(yè)主營業(yè)務(wù)為鋼材貿(mào)易。經(jīng)工商查詢，企業(yè)狀態(tài)為確立，2012年度年檢結(jié)果正常，未 見2013年參與年檢信息，自2013年7月起

2、停業(yè)。二、資產(chǎn)負(fù)債情況分析某某公司自2013年3月后不再向我行提供財(cái)務(wù)報(bào)表,最近一 期2013年3月（未經(jīng)審計(jì)）財(cái)務(wù)報(bào)表如下：單位：萬元科目2013年3月科目2013年3月貨幣資金92短期借款950預(yù)付帳款1,500應(yīng)付票據(jù)0應(yīng)收賬款1,223預(yù)收帳款0其他應(yīng)收款332應(yīng)付賬款53存貨2,276其他應(yīng)付款0流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)5,423流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1, 005短期投資0長期借款0長期投資0實(shí)收資本3,100固定資產(chǎn)凈值43資本公積0無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)0未分配利潤1, 334資產(chǎn)總計(jì)5,466所有者權(quán)益合計(jì)4,461主營業(yè)務(wù)收入432資產(chǎn)負(fù)債率1& 39%主營業(yè)務(wù)利潤38流動(dòng)比率539. 6%利

3、潤總額7速動(dòng)比率313.13%1、資產(chǎn)分析截至2013年3月末，該公司報(bào)表顯示貨幣資金92萬元。由 于報(bào)表時(shí)間與估值時(shí)間間隔半年以上，且從13年7月企業(yè)停止經(jīng) 營，經(jīng)查詢，企業(yè)在我行結(jié)算帳戶余額為0。同時(shí)，某某法院在 資產(chǎn)保全過程中未查獲其他貨幣資金線索，市場估值為0。應(yīng)收賬款1, 223萬元，主要是xx企業(yè)萬元，xx企業(yè) 萬元; 其他應(yīng)收款332萬元，主要是xx企業(yè) 萬元，xx企業(yè)萬元。隨 著鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)的不斷顯現(xiàn)，鋼貿(mào)企業(yè)的資金鏈嚴(yán)重?cái)嗔?，借款人?拖欠的應(yīng)收賬款及往來款無法收回，市場估值為0。存貨2,276萬元，該公司存貨堆放在某某倉庫。經(jīng)現(xiàn)場實(shí)地 核查，并向倉庫方了解情況，該倉庫目前已無某

4、某公司名下鋼材,估值為0o固定資產(chǎn)43萬元，為公司辦公設(shè)備。由于公司停業(yè)一年以上, 辦公設(shè)備無法考證，市場估值為0某某有限公司對外投資有某某材料科技有限公司，該企業(yè)注 冊地為某區(qū)某某路335號(hào)2號(hào)樓1804-2室，經(jīng)房產(chǎn)查詢，無產(chǎn)權(quán) 信息。經(jīng)現(xiàn)場調(diào)查，某某路335號(hào)為某科技創(chuàng)業(yè)中心，2號(hào)樓18 樓有兩家企業(yè)，分別為某某有限公司和某某有限公司，均為案外 人。未發(fā)現(xiàn)該公司其他經(jīng)營地。某某公司投資了某某有限公司，該公司注冊地為某區(qū)某某路 203號(hào)320室。經(jīng)房產(chǎn)查詢，該企業(yè)注冊地?zé)o此地址。經(jīng)現(xiàn)場調(diào) 查，該地址無320室，一樓為某某某某分公司。未發(fā)現(xiàn)該公司其 他經(jīng)營地。綜上所述，某某公司已無有效資產(chǎn)可

5、供我行追索，市場估值 為0.2、負(fù)債分析企業(yè)2013年3月報(bào)表顯示，負(fù)債總額1,005萬元，全部為流 動(dòng)負(fù)債。其中短期借款950萬元，其中：我行貸款萬元，xx銀 仃萬兀°應(yīng)付賬款53萬元，主要是xx企業(yè)萬元，xx企業(yè)萬元。2014年8月6日企業(yè)征信報(bào)告顯示：貸款卡狀態(tài)為注銷，無 對外擔(dān)保。截至2014年8月5日，企業(yè)實(shí)際短期及長期債權(quán)合計(jì) 950萬元。2013年3月末，企業(yè)銷售收入432萬元，主營業(yè)務(wù)利潤38 萬元，利潤總額7萬元。資產(chǎn)負(fù)債率18.39%,流動(dòng)比率539.6%, 速動(dòng)比率313. 13%。三、貸款發(fā)放過程及形成不良的原因1、貸款發(fā)放過程該公司于2011年2月與我行建立

6、了信貸關(guān)系，我行于2011 年7月26日向該公司發(fā)放首筆小企業(yè)網(wǎng)貸通貸款868萬元，近三 年我行貸款情況如下：貸款年度信用等級(jí)當(dāng)年發(fā)放當(dāng)年收回貸款余額正常關(guān)注次級(jí)可疑損失備注2011 年a+2781868191319130000新增2781、收回8682012 年a+770286659509500000新增7702、收回 86652013 年b009500095000新增0、收回02014年8月b009500095000新增0、收回0本次不良貸款為小企業(yè)網(wǎng)貸通貸款，合同起始日為2012年8 月7日，合同金額950萬元。其中，800萬元最后一筆提款日期 為2012年11月16 0 ,到期日201

7、3年5月15日。150萬元最后 一筆提款日為2012年11月19 h,到期日2013年5月18日。擔(dān) 保方式為最高額抵押和最高額保證。以某某有限公司名下位于某 某路177號(hào)2003室、2004室的房產(chǎn)在人民幣1, 045萬元的最高 余額內(nèi)提供抵押擔(dān)保，實(shí)際控制人江某及其配偶章某承擔(dān)連帶責(zé) 任擔(dān)保。貸款用途為流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。2013年5月15日，由于資 金短缺，企業(yè)向我行提出貸款展期的申請。我行對950萬元貸款 進(jìn)行展期，期限6個(gè)月，并與某某公司法定代表人、某某的妹妹 江某某簽訂保證合同。我行于2013年5月15日對其中800萬元 貸款進(jìn)行展期，于2013年5月18日對其中150萬元貸款進(jìn)行展 期

8、，期限均為6個(gè)月。2013年11月15日展期貸款全部到期，逾 期金額950萬元，2013年11月進(jìn)入不良。我行于2013年6月向某 某法院提起訴訟。截至2014年8月12 0,不良貸款本金余額950 萬元，表外欠息718,197.17元。十二級(jí)分類為九級(jí)（次級(jí)二級(jí)）。2、貸款形成不良的原因受國家對房地產(chǎn)調(diào)控政策的影響，2012年以來鋼材價(jià)格一直 持續(xù)走低，導(dǎo)致公司經(jīng)營虧損嚴(yán)重，資金鏈斷裂，無力歸還我行 貸款本息。我行多次約見、電話聯(lián)系公司股東及配偶、催促借款人及連 帶責(zé)任保證擔(dān)保人盡快歸還我行貸款本金及利息，未果。四、鋪擔(dān)保情況1、貸款抵押物分析抵押物地址為某區(qū)某某路177號(hào)2003室、200

9、4室，產(chǎn)權(quán)人 為某某有限公司，房產(chǎn)性質(zhì)為商用房，其中，某某路177號(hào)20 樓2003室面積為：281.47平方米，目前租戶為某某有限公司某 某分公司；某某路177號(hào)20樓2004室面積為：264.88平方米， 目前租戶為某某基金管理有限公司。我行委托某區(qū)人民法院查封 且為首封，有處置權(quán)。該貸款另有二押，抵押權(quán)人邱某某，債權(quán) 金額750萬元。我行運(yùn)用市場比較法對該抵押物進(jìn)行了分析，選取與抵押物 在同一供求范圍內(nèi)的物業(yè)進(jìn)行市場調(diào)查，抵押物與比較實(shí)例的比較因素條件詳見“比較因素條件表”。 比較因素條件表可比案例、委估對象與比較因素評(píng)估對象案例a案例b案例c房屋坐落某某路177號(hào)某某路177號(hào)某某路1

10、77號(hào)某某東路275號(hào)交易價(jià)格（元/平方米）待估212172121321963交易情況正常房地產(chǎn)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)-成交案例房地產(chǎn)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)-成交案例房地產(chǎn)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)-成交案例交易日期2014/5/232014/5/232014/7/7區(qū)位狀況交通條件便捷便捷便捷便捷地段繁華程度繁華繁華繁華繁華基礎(chǔ)設(shè)施齊全齊全齊全齊全環(huán)境狀況優(yōu)優(yōu)優(yōu)優(yōu)臨街狀況臨街臨街臨街臨街樓層/建筑形式第20層，共23層/辦公第12層，共24層/辦公第12層，共29層/辦公第12層，共14層/辦公實(shí)物狀況建筑品質(zhì)甲級(jí)甲級(jí)甲級(jí)甲級(jí)空間布局優(yōu)優(yōu)優(yōu)優(yōu)層高4444建筑面積（平方米）281.47288260250竣工年限20072007

11、20072007裝修裝修一般精裝修精裝修精裝修朝向南北南北南北南北垂直交通有有有有設(shè)備設(shè)施較好較好較好較好權(quán)益狀況土地用途辦公、商業(yè)辦公、商業(yè)辦公、商業(yè)辦公、商業(yè)權(quán)利限制完全產(chǎn)權(quán)完全產(chǎn)權(quán)完全產(chǎn)權(quán)完全產(chǎn)權(quán)我行抵押物市場價(jià)值11,691, 900. 00元。根據(jù)優(yōu)先債權(quán)受償資金計(jì)算方法，我行對于該房產(chǎn)的受償金 額為本筆貸款本息合計(jì)10, 218, 197. 17元。2、保證人資產(chǎn)分析（1）李某（身份證號(hào)：0000000 ）,某某公司法人，提供個(gè)人 無限連帶責(zé)任保證。根據(jù)2014年8月6日個(gè)人征信報(bào)告查詢到如 下信息：i.房地產(chǎn)信息a、某某戶籍地址為某區(qū)某某東路99弄12號(hào)202室，經(jīng)房產(chǎn) 查詢，該

12、地址產(chǎn)權(quán)人為王某某，為案外人。b、李某在我行貸款時(shí)提供的戶口薄顯示，其戶籍地址為某市 某某路604弄2號(hào)402室，經(jīng)房產(chǎn)查詢，該地址產(chǎn)權(quán)人為葉某某, 為案外人。c、其他居住地址還有某某區(qū)某某路889號(hào)1209室。經(jīng)房產(chǎn) 查詢及現(xiàn)場調(diào)查，房屋已拆除。d、其名下的資產(chǎn)還有某區(qū)某某路388弄29號(hào)701室及某區(qū)某 某路388弄43號(hào)地下1層車位150,已作為我行某某實(shí)業(yè)有限公 司不良貸款的抵押物。我行運(yùn)用市場比較法對該抵押物進(jìn)行了分析，選取與抵押物 在同一供求范圍內(nèi)的物業(yè)進(jìn)行市場調(diào)查，抵押物與比較實(shí)例的比較因素條件詳見“表一” o比較因素條件表（表一）因素待估房地產(chǎn)可比實(shí)例a可比實(shí)例b可比實(shí)例c名稱

13、仁某某庭仁某某庭仁某某庭仁某某庭坐落位置某某路388弄某某路388弄某某路388弄某某路388弄交易價(jià)格（元m）40, 979. 0046, 53& 0057, 527. 00交易時(shí)間2014年8月2012年10月2013年9月2013年12月交易雙方情況及交易目的正常成交成交成交寓 公墅 別墅 別文一域因素區(qū) 宅 住區(qū) 宅 住區(qū) 宅 住區(qū) 宅 住個(gè)別因素街 不街街街齡 樓年62.年62.年62.年62.積 面修 裝 精修 裝 精修 裝 精修 裝 精架 框架 框架 框?qū)?樓7351a我行詢問多家評(píng)估公司得知，某區(qū)某某路388弄43號(hào)地下1 層車位150的市場成交價(jià)為20萬元。因此抵押物

14、市場估值為8, 083, 861. 00元。由于某某實(shí)業(yè)有限 公司最高額抵押合同金額730萬元，其他抵押權(quán)人為翟某，金額 300萬元；吳某，金額50萬元；某支行，金額500萬元。該房產(chǎn) 無余值可供本筆不良貸款追償，估值為0；某區(qū)某某路100弄40 號(hào)601室，產(chǎn)權(quán)人為某某實(shí)業(yè)有限公司，為案外人。某區(qū)某某路 88弄14號(hào)401室，產(chǎn)權(quán)人為某某實(shí)業(yè)有限公司。某區(qū)某某路177 號(hào)20樓2001-2室，產(chǎn)權(quán)人為某某某貿(mào)易有限公司，為案外人， 經(jīng)現(xiàn)場調(diào)查，該地址2001-2002室目前空置。綜上，江某名下房 產(chǎn)可追索金額為0。ii.股權(quán)信息李某、某貝兵企業(yè)發(fā)展有限公司投資了某市一同貿(mào)易有限公 司，該公司

15、注冊地為某區(qū)某某路28號(hào)，經(jīng)房產(chǎn)查詢及現(xiàn)場調(diào)查, -8 -無該地址，未發(fā)現(xiàn)該公司其他經(jīng)營地；江某、某事人鋼鐵有限公 司投資了某某發(fā)展有限公司，注冊地為某區(qū)某某路177號(hào)2003-2 室，該企業(yè)注冊地與借款人經(jīng)營地相同。未發(fā)現(xiàn)該公司其他經(jīng)營 地。江某、某徽閔投資有限公司、某某某物資有限公司投資了某 某材料科技有限公司，注冊地為某某區(qū)某某路335號(hào)2號(hào)樓 1804-2室，經(jīng)房產(chǎn)查詢，無產(chǎn)權(quán)信息。經(jīng)現(xiàn)場調(diào)查，某某路335 號(hào)為某某科技創(chuàng)業(yè)中心，2號(hào)樓18樓有兩家企業(yè)，分別為某某科 技有限公司和某某科技有限公司，均為案外人。未發(fā)現(xiàn)該公司其 他經(jīng)營地。綜上，李某可追索股權(quán)估值為0。iii. 職業(yè)信息征信

16、系統(tǒng)顯示，李某的職業(yè)信息為某某貿(mào)易有限公司，該企 業(yè)追索情況已在江某某的股權(quán)信息中有描述。江某某無可用于償 債的收入。iv. 其他李某名下車輛：根據(jù)某某法院出具的(2014)某某執(zhí)恢復(fù)字 第156號(hào)執(zhí)行裁定書，江某某名下除某某區(qū)某某路388弄29號(hào) 701室、43號(hào)地下1層車位150的房產(chǎn)外無其他可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)， 因此估值為0。(2)江某五、法律現(xiàn)狀分析為保證我行抵押物的安全，我行于2013年4月向某某法院提請 訴前保全，并于2013年6月向某某法院提起訴訟，某某法院于2013年7 月查封了該筆貸款抵押物并正式立案。2014年2月19日本案開庭， 后我行申請追加被告，后重新公告，公告到期日2014年7月14 日。江某某于2014年7月14日對某某法院管轄權(quán)提出異議，被 某某法院駁回。江某某于2014年7月27日向二中院提起上訴， 目前本案尚未開