上海網(wǎng)貸監(jiān)管細則

1、上海網(wǎng)貸監(jiān)管細則由上海金融辦牽頭組織召開了內(nèi)部會議，商討并在下發(fā)了紙質(zhì)版上海市網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理實施辦法 ( 討論稿 ) ( 下稱實施辦法 ) ，并明確指出此討論稿為內(nèi)部資料。下文是我收集的關于上海網(wǎng)貸監(jiān)管細則的最新消息，歡迎閱讀 !上海網(wǎng)貸監(jiān)管細則內(nèi)部討論稿出爐 平臺注冊新增信息安全回執(zhí)內(nèi)部人士指出，滬版地方監(jiān)管細則出臺在即，總體監(jiān)管方式、方法超出了其他區(qū)域的監(jiān)管細則。第一財經(jīng)記者了解到， 實施辦法的實施范圍將明確界定于在上海市注冊的公司法人從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動。但從當前網(wǎng)貸機構運營過程中以及在過去兩至三年的時間里多個案例可以發(fā)現(xiàn)，在上海地區(qū)的問題平臺并不僅僅集中于注冊

2、在該市的機構，大量注冊在其他省市區(qū)的平臺將業(yè)務總部設立于上海，或運營主體由上?？偛靠刂?，基于重重原因欺詐、跑路等事件頻出。此外，大量注冊在上海的大規(guī)模平臺均在全國各地設立了分支機構、全資子公司、關聯(lián)公司等。這些平臺的規(guī)范標準是否需要符合滬版網(wǎng)貸監(jiān)管辦法并沒有在上述實施辦法中體現(xiàn)出來。此外，第一財經(jīng)記者獲悉，該內(nèi)部討論稿還詳細制定了關于上海市新設立網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記所需要呈交的具體材料，共計項。20xx 年 11 月，銀監(jiān)會會同工信部、工商總局下發(fā)了網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理指引( 下稱指引 ) ，指引規(guī)定，新設網(wǎng)第1頁 / 總共 6頁絡借貸信息中介機構辦理備案登記共需要九大材料

3、。此后各地據(jù)此并結合本地情況制定了指引地方版。截至目前，廣東省以及廈門市已經(jīng)出臺了地方新平臺備案登記暫行辦法。其中廣東省共計需要13 項材料，而廈門市共計需要項材料。記者對比了上海市新設立平臺登記備案所需材料與指引給出內(nèi)容，在九大材料之外，上海另需要市公安局網(wǎng)絡安全保衛(wèi)總隊出具的" 信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)" ，并需要事前向市公安局網(wǎng)絡安全保衛(wèi)總隊提交符合國家網(wǎng)絡安全相關規(guī)定和國家信息安全等級( 三級 ) 保護制度要求的證明材料。同時，還需要與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復印件。此前，網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)人士指出，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，電子合同在線簽約已經(jīng)成為常規(guī)化，由此，

4、司法鑒定服務外延已經(jīng)成為不可忽視的趨勢，電子數(shù)據(jù)存證成為新平臺的" 標配 " 。在廈門出臺的地方備案細則中，也明確指出了第三方電子書存證平臺，記者獲悉，該平臺為廈門市美亞柏科信息股份有限公司的 " 存證云 " 電子證據(jù)綜合服務平臺。但是，在 20xx 年 8 月份下發(fā)的網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法 ( 下稱暫行辦法 ) 中第二十二條明確 " 電子簽名、電子認證 " 并非 " 強制性要求 " ，如使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)，應當對第三方數(shù)字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。第二十三條系關

5、于網(wǎng)貸業(yè)務數(shù)據(jù)和資料的備份及保存，要求借貸合同到期后應當至少保存 5 年，但亦未對網(wǎng)貸機構業(yè)務數(shù)據(jù)提出應當由第三方合作機構備存的要求。第2頁 / 總共 6頁除上述兩項材料外，在滬版細則中律師事務所出具的網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記法律意見書也是所需材料之一。總體來看，在廣東省和廈門市網(wǎng)貸信息中介備案登記實施細則中，要求提交由律師事務所出具的法律意見書和與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證合同協(xié)議附件，而滬版在此基礎之上又加碼了市公安局網(wǎng)絡安全保衛(wèi)總隊出具的 " 信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí) " ，要求更為嚴格。此外，值得注意的是，在記者已經(jīng)獲悉的滬版監(jiān)管細則中，并沒有明確給出

6、關于 " 網(wǎng)絡借貸信息中介 " 的明確界定，而其所借鑒、綜合的關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見 、暫行辦法、指引等相關政策法規(guī)均在總則處給出了網(wǎng)絡機構的明確定義。一家平臺是否屬于滬版監(jiān)管細則的規(guī)范范圍，很大程度上取決于對網(wǎng)貸機構的定義。北上廣網(wǎng)貸監(jiān)管標準各異廣東版面臨大調(diào)整的時間越來越近此前，廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作的具體收尾時間首次被公布為 20xx 年 4 月 30 日。其中，廣東版?zhèn)浒讣殑t征求意見稿第二十二條也明確提出，如果平臺以此怠慢整改工作的話，" 提供虛假信息 "" 拒不整改或整改期滿仍不符合有關規(guī)定的" ，省

7、金融辦有權注銷其備案。廣東網(wǎng)貸監(jiān)管細則意見稿對平臺的要求總結歸納為兩點：其一是備案登記，其二是信息披露。對于信息披露，廣東網(wǎng)貸監(jiān)管細則意見稿指出，平臺定期以公告形式向公眾披露，包括月報、季報、年報等在內(nèi)的各類報告。對于網(wǎng)絡借貸平臺備案登記所需具備的條件，廣東網(wǎng)貸備案細則意第3頁 / 總共 6頁見稿與此前廈門出臺的備案登記辦法均提出，網(wǎng)絡借貸平臺需提交與第三方電子合同存證平臺簽訂合同存證的委托合同復印件。此外，值得注意的是，對于已運營的網(wǎng)貸平臺，廣東網(wǎng)貸備案細則意見稿提出，平臺在提供備案登記材料時可以提交銀行資金存管合同或框架協(xié)議?？梢灶A見的是在目前的形勢下，行業(yè)洗牌和分化必將進一步加劇，只有完

8、成整改，才能走上合規(guī); 當然，也只有合規(guī)的平臺，才能拿到網(wǎng)貸行業(yè)下半場的船票，而那些不符合監(jiān)管要求的平臺被淘汰出局將成為事實。北京版史上最嚴真不是鬧著玩兒的目前，流傳出的北京版網(wǎng)絡借貸信息中介機構事實認定及整改要求 ( 下稱 " 整改要求 ") 被業(yè)界視為 " 史上最嚴 " ，更有行業(yè)人士戲稱 " 從此北京再無合規(guī)平臺" 。這份整改要求，從公司基本情況、應盡未盡義務、違反十三項禁令、違反風險管理要求、違反科技信息系統(tǒng)風險管理規(guī)范、出借人與借款人保護、信息披露、 其他風險提示八個大項一一作出了細致的明確規(guī)定。北京互金整治辦要求，請未收到

9、整改通知書的在京注冊網(wǎng)絡借貸信息中介機構，在本通告發(fā)布之日起30 日內(nèi)向注冊地所在區(qū)金融辦聯(lián)系申報事宜。也就是說，北京地區(qū)注冊的網(wǎng)貸平臺自行申報的截止時間為4月 30日前。北京互金整治辦強調(diào)，逾期未與注冊地所在區(qū)金融辦聯(lián)系的網(wǎng)絡借貸信息中介機構， 將按照網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法第4頁 / 總共 6頁( 暫行辦法 )( 銀監(jiān)會令 20xx 1 號 ) 等相關規(guī)定中關于新設機構的流程辦理。根據(jù)暫行辦法，擬開展網(wǎng)絡借貸信息中介服務的網(wǎng)絡借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，于 10 個工作日以內(nèi)攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。此外，網(wǎng)絡借貸信息中介

10、機構完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可 ; 未按規(guī)定申請電信業(yè)務經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務。這也意味著，在京注冊的網(wǎng)貸機構如果沒有自行申報的話，意味著將無法進行備案。一旦不能備案的話，包括電信業(yè)務經(jīng)營許可在內(nèi)也將失去申請資格。屆時，平臺正常運營亦會受到影響。上海版雖溫柔但殺傷力也不小雖然很多公司將總部設于上海，但在其他省市區(qū)也會設立管理業(yè)務的分公司或關聯(lián)公司并實際受到總部的管理。3 月 27 日，上海市網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理實施辦法( 討論稿 ) ( 下稱 " 討論稿 ") 的相關內(nèi)容在網(wǎng)絡上流傳。該討論稿共有36 條，針對在上海市注冊的從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的公司法人，其從備案管理、風險管理與客戶保護、監(jiān)督管理、法律責任等方面提出相關要求。上海版 " 討論稿 " 附則提出，上海網(wǎng)貸平臺整改期限一般不得超過20xx 年 6 月 30 日，比管理辦法限定的日子早了近兩個月。同時還提出，初步符合備案登記的網(wǎng)貸機構關于監(jiān)管部門審查相關事項的信息需要第5頁 / 總共 6頁在制定披露媒體上向社會進行為期1 個月的公示。目前北京、上海等地的網(wǎng)貸監(jiān)管政策都屬于" 第一梯隊 " ，所以對所屬轄區(qū)的平臺有更高要求也不足為奇。但是，設定大限不是