中國銀行業(yè)從業(yè)資格考試《個人理財》重要試題

1、單選題（）。1經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)A可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲B具有價格發(fā)現(xiàn)的功能蓄、增加基金、股票配置。C可以降低籌資成本A預(yù)期未來通貨緊縮D可以降低利率、匯率風(fēng)險B預(yù)期未來本幣貶值11半年期的無息政府債券（182 天）面值為C預(yù)期未來利率上升1 000 元，發(fā)行價為 982 35元，則該債券的投資D預(yù)期未來經(jīng)濟景氣收益率為（）。3經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)A 1765 的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)。B 180A房地產(chǎn)C 36B建材D 34C汽車12以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是D電力（）。4申購新股型理財計劃屬于（）。A收益率相互

2、影響A結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B都屬于有價證券B固定收益型產(chǎn)品C都是籌資手段C套利型理財產(chǎn)品D都有規(guī)定的償還期限D(zhuǎn)衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品13選擇目標客戶，明確目標市場，是從業(yè)5債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客（）。戶的（）。A債券形式A首要環(huán)節(jié)B計息方式B基本環(huán)節(jié)C付息方式C重要環(huán)節(jié)D利率變動方式D最重要環(huán)節(jié)6間接融資可以應(yīng)用的金融工具是14下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確（）。的是（）。A股票A利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波B債券動的債券產(chǎn)品C匯票B貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另D信用貸款一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換7下列關(guān)于投資型保

3、險產(chǎn)品的說法，正確的C股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)是（）。D當(dāng)預(yù)期利率要下降時，持有金融債券的投A保費中的投資保費進入儲蓄賬戶資者應(yīng)該進行利率期貨合約的空頭套期保值B保費中的投資保費由基金管理公司進行運15股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是作（）而產(chǎn)生的。C投資保費的投資收益歸客戶所有A系統(tǒng)性風(fēng)險D保單持有人無法獲得分紅B非系統(tǒng)性風(fēng)險2中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成C破產(chǎn)風(fēng)險立于（）年。D公司經(jīng)營風(fēng)險A200016金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是B2003（）。C2004A利率期貨D2005B外匯期貨8如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可C商品期貨通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于D股票價格指

4、數(shù)期貨配置更多的（）。17商業(yè)銀行應(yīng)按（）對個人理財業(yè)務(wù)A國債進行統(tǒng)計分析。B定期存款A(yù)月度C股票B季度D活期存款C半年度9在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)D年度定的最低保證收益與（）最接近。18在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減A產(chǎn)品起計日時的 1年期銀行定期存款利率1、系數(shù)加 1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。B產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率A遞延年金現(xiàn)值系數(shù)C產(chǎn)品起計日時的 3年期銀行定期存款利率B預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)D產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率C永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)10關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是D以上都不正確1/1019復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值A(chǔ)發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研（）。

5、B主要通過打電話開發(fā)客戶A不變C盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶B增大D將成為商業(yè)銀行收益的主要來源C減小28如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無D呈正向變化法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他20以下對股票和債券特征的比較，其中不應(yīng)選擇去做（）。正確的是（）。A遠期外匯買賣A股票的期限是不確定的，債券通常有確定B擇期外匯買賣的到期日C掉期外匯買賣B普通股票所有者可以參與公司決策，債券D外匯期權(quán)買賣持有者則通常無此權(quán)利29關(guān)于債券，下列說法正確的是C股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人（）。必須償還債券本息A一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險低于政府債券D股票和債券都是權(quán)益證券B附息債券的息票利率是固定的，

6、所以不存21下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法，不正確在利率風(fēng)險的是（）。C市場利率下降時，短期債券的持有人若進A也叫價格風(fēng)險行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就B當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲是債券的利率風(fēng)險C對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，D可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格D債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大就越高22（）的投資份額是可以不固定的。30在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置A封閉式基金決策重要性的是（）。B契約式基金A資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投C開放式基金資目標D公司型基金B(yǎng)確定投資組合所包括的特

7、定證券23（）是證券發(fā)行和交易制度的核C動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險心。D創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標準A公平原則參考答案B公開原則單選題C公正原則1D 2B 3D 4C 5CD平衡原則6 C 7 C8 C9 B 10 B24CPI 上漲了 5，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)11C 12D 13A 14 C 15A險是（）。16B17·B 18 B 19 C 20 DA價格風(fēng)險21 B 22 C 23 B 24 C25CB再投資風(fēng)險26A 27 A 28 B 291 D 30CC購買力風(fēng)險31一房產(chǎn)價值 80萬元，耐用年限為 60年，D違約風(fēng)險殘值率為 10。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊2

8、5下列關(guān)于提議的說法，不正確的是率為（）。（）。A 15A條件式提議更容易贏得主動B 2B提議既要滿足對方的需求，又要表達本行C 18的需求D 1C客戶經(jīng)理必須首先報盤32某人 5年后需要還清 10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在D不一定要接受對方的第一次發(fā)盤起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款26下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法，不利率為 10，則需每年存人銀行（）元。正確的是（）。A 16 350A通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的B 16 360B通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力C 16 370隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率D 16 380降低33根據(jù)信托法，受托人因處理信托事C發(fā)

9、生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以收入會受到價值折損（）承擔(dān)。D發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金A信托財產(chǎn)會受到價值折損B受托人固有財產(chǎn)27下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的說法C委托人固有財產(chǎn)正確的是（）。D委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)2/1034下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是C 20的比例稅率（）。D適用 20 40的三級超額累進稅率A有擔(dān)保的公司債券43證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易B國庫券結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個客戶的名C期貨義單獨立戶管理。D平衡性基金A商業(yè)銀行35與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)B證券公司品（）。C登記結(jié)算公司A只有保險功能

10、D證券交易所B只有投資功能44某投資者于 2008年 6月26日購買了執(zhí)行價C兼有保障和投資功能、格為 60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日D一定程度上降低了收益性該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買36在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值入 100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美的年金是（）。元，不考慮期權(quán)費，則該投資者獲利（）美A普通年金元。B即付年金A司馬兩單位C永續(xù)年金B(yǎng)托拉D先付年金C金衡制單位37公司型投資基金的特點不包括D K 值單位（）。45一張 5年期，票面利率10，市場價格 1A依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)000 元，面值 1。 000元的債券

11、，到期收益率為營基金資產(chǎn)（）。B具有法人資格A 10C投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自B 115己的意見C 125D在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加D 135資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款46對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資38到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（）。其最大的缺點是（）。A 0A沒有考慮再投資風(fēng)險B -1B沒有考慮信用風(fēng)險C +1C沒有考慮流動性風(fēng)險D無所謂D沒有考慮利率風(fēng)險47違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（）。39金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括A違約金責(zé)任（）。B賠償損失A建立反洗錢行為處罰制度C強制履行B建立反洗錢內(nèi)部控制制度D行政處罰C

12、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度48在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀D建立大額交易和可疑交易報告制度行的關(guān)系是（）。40保險金額是當(dāng)保險標的的保險事故發(fā)生A信托關(guān)系時，保險公司所賠付的（）。B合同關(guān)系A(chǔ)最低金額C委托代理關(guān)系B平均金額D供銷關(guān)系C不確定49根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理D最高金額指引的要求，保證收益型理財計劃的起點金41銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合額，人民幣應(yīng)在（）以上?！皪徫宦氊?zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A 3萬元A不打聽與自身工作無關(guān)的信息B 4萬元B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準，不為其他崗位C 5萬元人員代為履行職責(zé)D 6萬元C當(dāng)有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管50根據(jù)

13、個人所得稅法的規(guī)定，工資、的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管薪金所得采用的稅率形式是（）。D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準，不將本人工作A超額累進稅率委托他人代為B全額累進稅率42我國個人所得稅中稿酬所得適用C超率累進稅率（）。D超倍累進稅率A14的實際比例稅率參考答案B適用 5 35 的五級超額累進稅率31 A 32 D33A 34 B 35 C3/1036C 37 C 38A 39.A 40 D41C 42A 43 A 44 A 45 A46B 47 D 48 C 49.C 50.A51我國個人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，適用超額累進稅率，稅率為（）。A5 40B3 40C5 45D8 4552

14、貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A本機構(gòu)他人的財務(wù)B其他機構(gòu)他人的財務(wù)C公共財務(wù)13以上都對53目前，（）是世界上最大的外匯交易中心。A紐約B倫敦C東京D香港54公開披露的基金信息不包括（）A基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B基金份額申購、贖回價格C基金募集情況D，基金投資策略55為股票發(fā)行出具審計報告的專業(yè)機構(gòu)人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后（ ）個月內(nèi)，不得買賣該種股票。A2B3C6D1256協(xié)方差的正負顯示了兩個投資工程之間（）。A取舍關(guān)系B投資風(fēng)險的大小C報酬率變動的方向D風(fēng)險分散的程度57人身保險合同中，投保人以自己酌生命或身體

15、為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。A投保人是被保險人，也是受益人B投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D投保人是被保險人，受益人是其指定韻人58下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是（）。A銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B個人理財業(yè)務(wù)C代理買賣外匯業(yè)務(wù)D承銷金融債券業(yè)務(wù)59銀行從業(yè)人員必須做到“廉潔奉公，不謀私利，以下各種行為中不屬于這一范疇的是（）。A通過學(xué)習(xí)不斷提高自己的專業(yè)知識和專業(yè)技能B敢于抵制各種不良行為和不正之風(fēng)C對損公肥私等行為要敢于揭發(fā)D大膽維護國家的財經(jīng)紀律以及企業(yè)的規(guī)章制度60由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般

16、采用（ ）。A客戶制定的格式合同B客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同C存款機構(gòu)制定的格式合同D口頭形式61挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金的行為屬于（）。A欺詐客戶行為、B操縱證券市場行為C虛假信息誤導(dǎo)行為D證券內(nèi)幕交易行為62按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括（）。A根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道C商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面

17、臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售63利用房屋貸款買房子時，會計科目（）。A資產(chǎn)增加、費用增加B資產(chǎn)增加、收入減少C資產(chǎn)增加、負債增加D沒有任何變動64對于個人負債的評估，正確的說法有（）。A任何個人所得稅的應(yīng)付稅金工程都不構(gòu)成個人負債B個人負債所欠余額的當(dāng)前價值始終保持不變C個人負債必須按照歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價D利率的變化對個人負債的當(dāng)前價值產(chǎn)生影響65下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受能力的表述，錯誤的是（）。A已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品B年齡較低，所能承

18、受的風(fēng)險較大C長期理財目標彈性越大越可以承擔(dān)高風(fēng)險D資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越能承擔(dān)較高風(fēng)險66第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為4/10給他人造成損害的，（）。的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間A行為人員全部責(zé)任因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因B第三人和行為人負連帶責(zé)任是（）。C被代理人和行為人負連帶責(zé)任A被汽車撞倒D被代理人和第三人負連帶責(zé)任B心肌梗塞67，如果某投資組合由以下兩種資產(chǎn)構(gòu)成，C被汽車撞倒和心肌梗塞那么該投資組合的預(yù)期收益率為（）。D被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞資產(chǎn) A預(yù)期收益率標準差權(quán)73重以下哪些人員不屬于商業(yè)銀

19、行個人理財0.150.22業(yè)務(wù)人0.員60的范疇（）。B0.100O80A.40為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員資產(chǎn) A預(yù)期收益率標準差權(quán)B重銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢0.150.22人員 0.60B0.100O80C.40銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密A7相關(guān)的專業(yè)人員B1074充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保C13管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認D16（）。68某消費者選擇商品的能力比較強，對價A 1次格變化反應(yīng)敏感，選價心理較重，往往以價格高B 2次低為選購標準。此人屬于（）。C 3次A習(xí)慣型消費者D 4次B理智型消費者

20、75某人每月投資 1萬元，報酬率為6， 10C經(jīng)濟型消費者年后累計（）元錢。D疑慮型消費者A年金終值為 1 438 793 4769商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本B年金終值為 1 538 793 47年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表C年金終值為 1 638 793 47（一式三份），應(yīng)于下一年度的（）前報中D年金終值為 1 738 793 47國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。76下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查A1月底的是（）。B2月底A進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查C3月底B詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其D4月底對有關(guān)檢查事項做出說明70商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財C查閱、復(fù)制

21、銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)關(guān)的文件、資料的排列順序，正確的是（）。D匿名信征集金融機構(gòu)工作人員的意見A財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投77如果價值 10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那資產(chǎn)品推介么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲B財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推得的最高賠償額是（）萬元介、投資建議A 64C財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投B B資產(chǎn)品推介C 3D財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推D 5介、財務(wù)規(guī)劃78一個投資者以 13美元購入一份看漲期51C 52D 53B 54 D 55C權(quán)，標的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市56C57

22、D 58A 59 A 60 C場定價為 100 美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價61A 62 D 63C 64 D65D值分別是（）。66B 67 C 68C 69B 70 CA內(nèi)在價值為 0，時間價值為 1371對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人B內(nèi)在價值為 0，時間價值為 13理財業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改C內(nèi)在價值為 10，時間價值為 3的，銀監(jiān)會有權(quán)采?。ǎ┑拇胧?。D內(nèi)在價值為 13，時間價值為 0A暫停該銀行新的理財計劃和產(chǎn)品79根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)B停止對該銀行所有理財計劃或產(chǎn)品的銷售立基金管理公司，注冊資金不低于（）人民C更換該銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門的負責(zé)

23、幣，且必須為實繳貨幣資本。人A 1 000 萬元D將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理B 2 000 萬元72某乙投保了人身意外傷害保險，在回家C 5 000 萬元5/10D1億元80關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）。A客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基 本常識D商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形

24、81以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯誤的是（）。A期貨的結(jié)算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價與客戶開倉價比較的結(jié)果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價與當(dāng)天結(jié)算價比較的結(jié)果B客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C期貨的結(jié)算實行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉D客戶平倉之后的總

25、盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差82機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責(zé)任。A車輛第三者責(zé)任的免除B車輛第三者責(zé)任的承保C車輛損失險的免除D車輛損失險的承保83保險代理人、保險經(jīng)紀人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（）頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。A工商行政管理機關(guān)B保險監(jiān)督管理機構(gòu)C中國人民銀行D保險公司84銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的（）。A對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D為客戶信息保密

26、85在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（）。A死亡或疾病B疾病或失業(yè)C殘疾或死亡D退休或殘疾86。根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（）。A基金份額總額超過核準的最低募集份額總額B基金份額總額達到核準規(guī)模的60以上C基金份額總額達到核準規(guī)模的80以上D基金份額持有人數(shù)達到1萬人以上87某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私

27、企業(yè)主C太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬88以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（）A理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本B人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少89銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時候，不必遵循的原則是（）。A推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)B應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告C所租用場所一年內(nèi)不得超過 15天D銀行需對產(chǎn)品進行充分的信息披露90下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是

28、（）。A境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)參考答案71 A 72 B73·B 74 A 75 C76D 77A 78 D 79D 80B81·D 82 C 83B 84 C 85C86 C 87C 88 A 89.C 90 B多選題1處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）。6/10A理財理念是增加消費、減少負債D市場流動性好B風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)

29、定收益E投資風(fēng)險高C適度增加財富是其理財目標10現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個重D在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級要措施，以下行為屬于此范疇的是（的債券、優(yōu)先股等A進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查E盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險B詢問銀行工作人員要求對有關(guān)事項 故出2結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為說明（）。C查閱、復(fù)制有關(guān)的文件資料A外匯掛鉤類。D檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理B利率掛鉤類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)C股票掛鉤類E詢問客戶意見D商品掛鉤類11按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，E指數(shù)掛鉤類金融市場可以劃分為（）。3以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件A現(xiàn)貨市場正確的是（）。B貨幣市場A

30、注冊資本不低于 1億元人民幣C期貨市場B注冊資本必須為實繳貨幣資本D資本市場C主要股東最近三年沒有違法記錄E股票市場D主要股東注冊資本不低于 1億元人民幣12市場營銷理論中的 4Ps 分別是指E取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)（）。4以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財A產(chǎn)品產(chǎn)生影響（）。B價格A加大國債發(fā)行量C地點B降低印花稅D促銷C養(yǎng)老保險制度E服各D提高法定存款準備金率13證券投資基金的當(dāng)事人主要有E推行貨幣化分房（）。5衡量消費者收入水平的指標主要包括A基金持有人（）。B基金發(fā)起人A國民收入C基金托管人B人均國民收入D基金管理人C企業(yè)收入E以上說法不正確D個人可支配收入14理財顧問服

31、務(wù)包含的內(nèi)容有（）。E個人可任意支配收入A個人投資產(chǎn)品推介6我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國B保險規(guī)劃有政策性銀行，它們是（）。C財務(wù)分析與規(guī)劃A匯金公司D向客戶投資建議B國家開發(fā)銀行E資金信托C中國進出口銀行15按照給付期間劃分，年金保險可分為D中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（）。E以上說法均不正確A終生年金7金融市場的客體包括（）。B即期年金A貨幣頭寸C定期年金B(yǎng)票據(jù)D延期年金C債券E短期年金D股票16保險人在理賠時一般按三個標準確定賠E外匯償額度，它們是（）。8信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）。A以實際損失為限A投資工程風(fēng)險B以保險金額為限B工程主體風(fēng)險C以保單的現(xiàn)金價值為限C信托公司風(fēng)險D以被保險人對保險

32、標的可保利益為限D(zhuǎn)流動性風(fēng)險E以客戶需要的最大限額為限E工程經(jīng)營管理風(fēng)險17以下契約方中，（）擁有在未來某9相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一（）。定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A投資收益高A看漲期權(quán)多頭方B本金安全性高B看跌期權(quán)多頭方C投資風(fēng)險小C遠期合約多頭方7/10D期貨合約多頭方E期貨合約空頭方18銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（）。A按銀行需求進行選擇B選擇 CRM軟件系統(tǒng)C選擇最便宜的D選擇質(zhì)量最好的E選擇質(zhì)優(yōu)價廉的19下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（）。A專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B個體工商戶從事

33、商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D個體工商戶從事手工業(yè)的所得E以上說法都不正確20影響匯率變化的基本因素有（）。A經(jīng)濟因素B政治及新聞輿論因素C市場因素D央行干預(yù)E與以上幾項無關(guān)參考答案多選題1BCD 2ABCDE 3·ABCE 4 ABD 5ABDE6BCD7ABCDE 8ABCDE 9BCD10 ABCD11AC12 ABCD 13·ACD 14·ACD15 BD16ABD 17 CDE 18AB 19 BCD20 ABCD21下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其直接負責(zé)的高級管理人員講行應(yīng)行處理的有（

34、）A違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失B未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果D利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)E基金 X 的收益率和基金 Y 的收益率的相關(guān)系數(shù)是負的22外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）。A流動性風(fēng)險B集中投資風(fēng)險C匯率風(fēng)險D提前終止的風(fēng)險E到期時收取保證投資金額的風(fēng)險23金融產(chǎn)品的特征是（）。A流動性B風(fēng)險性C有形性D收益性E穩(wěn)定性24證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的（）的權(quán)利。A占有B使用C收益D處置E無

35、關(guān)25根據(jù)市場營銷的4R 理論，零售銀行的下列做法正確的有（）。A銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價值而不應(yīng)追求回報B將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)，做出反應(yīng)D通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系E每天給顧客撥打電話進行推銷26結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特點包括（）。A收益性高B以場外交易為主C傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D靈活性強E穩(wěn)定性差27應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。A經(jīng)營狀況嚴重惡化B轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C喪失商業(yè)信譽D大量更換公司內(nèi)部人員E改變公司工作流程28商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)

36、人員應(yīng)滿足的資格要求包括（ ）。A對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識B遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則C掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解D具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E有年齡的限制29在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）。A提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B提議要能巧妙地表達本行的需求C要學(xué)會清楚簡要地提出提議D注意提議提出的策略E注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題30下列（ ）時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄 C

37、A銀行行長親自批條，以個人名義要求查看8/10某客戶資料B檢察機關(guān)依法查看某客戶的交易情況C客戶同意第三方查看自己交易記錄D某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E服務(wù)人員要求查看客戶資料31客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（ ） A客戶當(dāng)前的收支狀況B客戶的社會地位C客戶的年齡D客戶的投資偏好32客戶甲于 2006年 4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）。A客戶甲是基金持有人B國泰基金公司是基金管理人C中國銀行是基金管理人D中國銀行是基金托管人E客戶甲是基金發(fā)起人33下列人員中不得擔(dān)任基金管理人

38、和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（）。A因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的B對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C個人所負債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構(gòu)的從業(yè)人員和國家機關(guān)工作人員E參加工作不久，經(jīng)驗不足的34影響消費者行為的基本因素包括（）。A公共因素B消費者個性心理C經(jīng)濟因素D社會因素

39、E政治因素35基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）。A基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B基金募集情況C基金份額上市交易公告書D基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟36下列做法不正確的有（）。A銀行 A 的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件B銀行 B 的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行 B 和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系C銀行 C 一向業(yè)績良好，但 2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產(chǎn)。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行 C 的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息D銀行

40、D 正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。 D 的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時，有意隱瞞了相關(guān)信息E銀行 E 的從業(yè)人員在準備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行 E 的從業(yè)人員憑經(jīng)驗猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處37商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細，包括（ ）等。A新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B目標客戶及銷售方式C主要風(fēng)險及其測算和控制方法D風(fēng)險限額E新產(chǎn)品帶來的效益38商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E涉及法律訴訟情況39符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)