xx公司新產(chǎn)品管理辦法

1、 1 / 17xxxx 公司新產(chǎn)品管理辦法公司新產(chǎn)品管理辦法（20132013 年版）年版）第一章第一章 總則總則第一條第一條 為規(guī)范 xx 新產(chǎn)品管理，加強統(tǒng)籌規(guī)劃，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，加強風(fēng)險管理，提高我行整體效益和核心競爭力，根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引，制定本辦法。 第二條第二條 新產(chǎn)品管理原則（一）新產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向，有明確的目標(biāo)市場和客戶群，重視客戶體驗，注重開發(fā)效率。 （二）新產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)以 xx 綜合效益最大化為目標(biāo)，在投產(chǎn)前應(yīng)進(jìn)行成本/收益分析。（三）新產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)堅持依法合規(guī)和風(fēng)險可控的原則。投產(chǎn)前應(yīng)對涉及的風(fēng)險進(jìn)行全面和客觀的分析，制定相應(yīng)的風(fēng)險計量方

2、案及合理的風(fēng)險管控措施。投產(chǎn)后應(yīng)加強風(fēng)險管理后評價，根據(jù)風(fēng)險評估情況適時追加風(fēng)險緩釋控制措施。（四）新產(chǎn)品投產(chǎn)前，應(yīng)明確業(yè)務(wù)操作流程、會計處理辦法及分產(chǎn)品核算規(guī)則，并在后臺操作、員工培訓(xùn)、營銷推廣、系統(tǒng)支持等方面做好準(zhǔn)備，保證推向市場后產(chǎn)品效益可計量、運營高效率和客戶服務(wù)高質(zhì)量。 （五）新產(chǎn)品投產(chǎn)后，應(yīng)及時跟蹤客戶和市場反應(yīng)、銷售及業(yè)務(wù)運作情況等，不斷改進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)。 第三條第三條 本辦法適用于 xx。第二章第二章 新產(chǎn)品定義及分類新產(chǎn)品定義及分類第四條第四條 新產(chǎn)品定義（一）本辦法所指的新產(chǎn)品包括： 2 / 171.全新產(chǎn)品，指從未向外部客戶提供過的金融產(chǎn)品或服務(wù)，以及資金業(yè)務(wù)中新增的用于投

3、資和交易的金融工具。包括我行自行研發(fā)或者與集團(tuán)外第三方機構(gòu)以合作、代售或代理方式推出的全新產(chǎn)品或服務(wù)。2.現(xiàn)有產(chǎn)品的改進(jìn)，且導(dǎo)致我行承受的風(fēng)險增加。所指風(fēng)險包括但不限于信用風(fēng)險、法律與合規(guī)風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等。包括：（1）現(xiàn)有產(chǎn)品增加新功能或原有功能發(fā)生變化；（2）增加新的銷售/服務(wù)渠道（如電子交易渠道）；（3）產(chǎn)品組合（捆綁或包裝兩個以上現(xiàn)有產(chǎn)品或服務(wù)）；（4）資金業(yè)務(wù)中現(xiàn)有金融工具由于幣種、結(jié)構(gòu)等發(fā)生變化而引入新的風(fēng)險因素；（5）其他改進(jìn)。3.現(xiàn)有產(chǎn)品從境內(nèi)推向境外或從境外引入境內(nèi)，因法律、市場環(huán)境不同而對產(chǎn)品加以改進(jìn)，且使我行承受的風(fēng)險發(fā)生變化。（二）以下對現(xiàn)

4、有產(chǎn)品的改進(jìn)，如沒有帶來新增風(fēng)險，則不屬于本辦法的新產(chǎn)品范疇，包括：1.產(chǎn)品名稱的改變；2.營銷方案的改變（比如改變產(chǎn)品的外觀等）；3.境內(nèi)一級分行已投產(chǎn)的新產(chǎn)品引入境內(nèi)另一家分行；4.理財產(chǎn)品（如果同類理財產(chǎn)品已經(jīng)過本辦法的新產(chǎn)品審批流程審批，新發(fā)售的理財產(chǎn)品沒有帶來新增風(fēng)險）；5. 新增聯(lián)名借記卡和信用卡；6. 現(xiàn)有產(chǎn)品向電子渠道的遷移或電子渠道產(chǎn)品的優(yōu)化；7. 其他產(chǎn)品改進(jìn)或整合。第五條第五條 根據(jù)新產(chǎn)品給我行帶來的風(fēng)險增加程度，將新產(chǎn)品分為四類。 3 / 17（一）A 類新產(chǎn)品。將給我行帶來相當(dāng)高的新風(fēng)險或者使我行已承擔(dān)的風(fēng)險有顯著增加，綜合風(fēng)險水平評估中有四項及以上為“高”。（二）B

5、 類新產(chǎn)品。將給我行帶來較高的新風(fēng)險或者使我行已承擔(dān)的風(fēng)險有較大增加，綜合風(fēng)險水平評估中有一項及以上為“高”。（三）C 類新產(chǎn)品。將給我行帶來一定的新風(fēng)險或者使我行已承擔(dān)的風(fēng)險有一定增加，綜合風(fēng)險水平評估中最高風(fēng)險級別為“中”。（四）D 類新產(chǎn)品。不符合以上標(biāo)準(zhǔn)的新產(chǎn)品，綜合風(fēng)險水平評估中各項均為“低”。第六條第六條 新產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)權(quán)（一）總行1.立項權(quán)?？傂懈鳂I(yè)務(wù)總部產(chǎn)品管理模塊/部門高職人員1擁有所屬條線新產(chǎn)品的研發(fā)立項權(quán)。2.投產(chǎn)權(quán)。A 類新產(chǎn)品由所屬業(yè)務(wù)經(jīng)營管理決策委員會2主席（副主席）/ 其他產(chǎn)品管理部門主管行領(lǐng)導(dǎo)/上?？偛靠偛煤惋L(fēng)險管理與內(nèi)部控制委員會主席（共同主席/副主席）共同

6、審批。B 類新產(chǎn)品由所屬業(yè)務(wù)經(jīng)營管理決策委員會主席（副主席）/其他產(chǎn)品管理部門主管行領(lǐng)導(dǎo)/上?？偛靠偛脤徟?。C 類新產(chǎn)品由所屬條線管理模塊/部門高職人員審批。D 類新產(chǎn)品由總行相應(yīng)模塊/部門按照內(nèi)部審批流程審批。（二）境內(nèi)一級分行應(yīng)根據(jù)總行對一級分行的授權(quán)審批新產(chǎn)品的研發(fā)和投產(chǎn)。（三）總行各業(yè)務(wù)總部的產(chǎn)品管理模塊應(yīng)每年對分行在受權(quán)范圍內(nèi)開發(fā)的新產(chǎn)品分類認(rèn)定情況進(jìn)行評估，將分行新產(chǎn)品分類認(rèn)定的準(zhǔn)確性作為1 指產(chǎn)品管理模塊/部門總經(jīng)理（副總經(jīng)理/總監(jiān)/助理總經(jīng)理/首席產(chǎn)品經(jīng)理/資深產(chǎn)品經(jīng)理）2 業(yè)務(wù)經(jīng)營管理決策委員會指公司金融委員會、個人金融委員會、金融市場委員會、運營服務(wù)委員會（下同）。 4 /

7、 17對分行進(jìn)行新產(chǎn)品授權(quán)的重要參考。 第三章第三章 管理架構(gòu)和職責(zé)分工管理架構(gòu)和職責(zé)分工第七條第七條 審批機構(gòu)（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營管理決策委員會主席（副主席）/其他產(chǎn)品管理部門主管行領(lǐng)導(dǎo)/上海總部總裁負(fù)責(zé)與風(fēng)險管理與內(nèi)部控制委員會主席(共同主席/副主席)共同審批 A 類新產(chǎn)品的投產(chǎn)和退出；審批本業(yè)務(wù)總部或業(yè)務(wù)條線 B 類新產(chǎn)品的投產(chǎn)和退出。（二）風(fēng)險管理與內(nèi)部控制委員會主席/共同主席/副主席根據(jù) xx 業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理政策和新產(chǎn)品管理辦法要求，審定關(guān)于新產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理政策并監(jiān)督其執(zhí)行情況；與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理決策委員會主席（副主席）/其他產(chǎn)品管理部門主管行領(lǐng)導(dǎo)/上?？偛靠偛霉餐瑢徟?A 類新產(chǎn)

8、品的投產(chǎn)和退出。（三）總行各業(yè)務(wù)總部的產(chǎn)品管理模塊/部門高職人員審批本業(yè)務(wù)條線新產(chǎn)品的開發(fā)立項；審批本業(yè)務(wù)條線 C 類新產(chǎn)品的投產(chǎn)和退出，審閱本條線的新產(chǎn)品后評價報告。（四）境內(nèi)一級分行行長在總行授權(quán)范圍內(nèi)審批或授權(quán)分管副行長審批本行新產(chǎn)品的立項和投產(chǎn)，審閱經(jīng)其批準(zhǔn)的新產(chǎn)品后評價報告；審批本行自行管理的特色產(chǎn)品的退出。第八條第八條 產(chǎn)品管理模塊/部門產(chǎn)品管理模塊/部門指各業(yè)務(wù)總部內(nèi)負(fù)有產(chǎn)品經(jīng)營管理職責(zé)的各職能模塊或總行有關(guān)業(yè)務(wù)部門。（一）總行產(chǎn)品管理模塊/部門高職人員研究審議本模塊/部門產(chǎn)品創(chuàng)新規(guī)劃，推動產(chǎn)品創(chuàng)新;在新產(chǎn)品開發(fā)流 5 / 17程中履行相應(yīng)職責(zé)：核準(zhǔn)新產(chǎn)品開發(fā)建議書,審批新產(chǎn)品開

9、發(fā)立項,檢查驗收投產(chǎn)前各項準(zhǔn)備工作,批準(zhǔn) C 類新產(chǎn)品投產(chǎn),督促產(chǎn)品負(fù)責(zé)人及時進(jìn)行后評價，盡快處理和解決投產(chǎn)后問題。（二）總行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人產(chǎn)品負(fù)責(zé)人指各產(chǎn)品管理模塊/部門中負(fù)責(zé)具體產(chǎn)品或產(chǎn)品線經(jīng)營管理工作的團(tuán)隊或職位。主要職責(zé)包括：完成新產(chǎn)品開發(fā)建議書，提出新產(chǎn)品分類建議，提交審批人審批立項；完成產(chǎn)品詳細(xì)設(shè)計和開發(fā)；完成新產(chǎn)品投產(chǎn)準(zhǔn)備檢查表，提交審批人審批投產(chǎn)；完成新產(chǎn)品后評價報告；配合創(chuàng)新研發(fā)部對新產(chǎn)品投產(chǎn)后情況開展獨立評估;履行向監(jiān)管機構(gòu)的新產(chǎn)品報批或報告手續(xù);提出產(chǎn)品停辦或退出建議，在獲批后組織實施;對本條線授權(quán)分行開發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行審核、跟蹤、監(jiān)督和指導(dǎo)，對產(chǎn)品核心性能的改變進(jìn)行有效管理。（

10、三）分行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人分行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人指對應(yīng)總行產(chǎn)品管理條線的分行部門、團(tuán)隊或職位。主要職責(zé)包括：按照本辦法和分行新產(chǎn)品開發(fā)管理細(xì)則的要求，在新產(chǎn)品開發(fā)中承擔(dān)主要職責(zé);向總行報送本行受權(quán)范圍內(nèi)新產(chǎn)品開發(fā)和后評價情況，以及需要總行審批的新產(chǎn)品開發(fā)需求；協(xié)助總行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人開展新產(chǎn)品后評價。第九條第九條 協(xié)調(diào)管理機構(gòu)（一）總行新產(chǎn)品開發(fā)管理部門創(chuàng)新研發(fā)部負(fù)責(zé)集團(tuán)新產(chǎn)品管理工作的規(guī)范、協(xié)調(diào)、支持和推動，包括：起草、發(fā)起修訂和解釋本辦法;對新產(chǎn)品開發(fā)流程進(jìn)行跟蹤和評估，承擔(dān)協(xié)調(diào)和監(jiān)督職能:協(xié)助有關(guān)專業(yè)部門對新產(chǎn)品實施方案進(jìn)行全面評估和審核,督促和檢查總行和分行的新產(chǎn)品后評價情況，牽頭組織相關(guān)部門對產(chǎn)品投產(chǎn)后情

11、況開展獨立評估,協(xié)助產(chǎn)品負(fù)責(zé)人向監(jiān)管機構(gòu)履行新產(chǎn)品報批和報告手 6 / 17續(xù);管理和規(guī)范 xx 產(chǎn)品信息;實施跨產(chǎn)品、跨條線、跨區(qū)域、跨渠道的產(chǎn)品組合和核心銀行系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)。（二）分行新產(chǎn)品開發(fā)管理部門分行指定部門分行應(yīng)指定新產(chǎn)品開發(fā)管理部門，主要職責(zé)包括：按照本辦法和分行新產(chǎn)品開發(fā)管理細(xì)則的要求，在新產(chǎn)品開發(fā)流程中承擔(dān)規(guī)范、協(xié)調(diào)、支持和推動職責(zé);牽頭組織分行相關(guān)部門對分行自行開發(fā)的產(chǎn)品開展獨立評估;向總行報送分行新產(chǎn)品信息和同業(yè)創(chuàng)新信息;根據(jù)總行創(chuàng)新研發(fā)部要求開展產(chǎn)品管理工作。第十條第十條 其他專業(yè)部門（一）客戶關(guān)系模塊/部門負(fù)責(zé)調(diào)研和反饋客戶需求，提出新產(chǎn)品開發(fā)意向；協(xié)助產(chǎn)品負(fù)責(zé)人制

12、定新產(chǎn)品營銷方案，了解產(chǎn)品投產(chǎn)后的客戶反映，提出改進(jìn)建議。（二）信息科技部門對新產(chǎn)品開發(fā)的 IT 技術(shù)可行性進(jìn)行論證并提出技術(shù)解決方案；對涉及新產(chǎn)品開發(fā)的 IT 資源進(jìn)行合理配置；協(xié)助產(chǎn)品負(fù)責(zé)人編寫新產(chǎn)品 IT 系統(tǒng)需求說明書；組織實施 IT 系統(tǒng)開發(fā)以及測試和投產(chǎn)工作；對新產(chǎn)品開發(fā)涉及的系統(tǒng)風(fēng)險、有關(guān) IT 系統(tǒng)的操作性風(fēng)險及防范措施進(jìn)行評估和審核，就防范措施和處置預(yù)案提出建議；對新產(chǎn)品投產(chǎn)后與 IT 相關(guān)的風(fēng)險管理工作進(jìn)行后評價。（三）運營服務(wù)部門負(fù)責(zé)運營服務(wù)類新產(chǎn)品的開發(fā)；協(xié)助其他部門進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)的可行性論證，設(shè)計業(yè)務(wù)處理方案，編寫業(yè)務(wù)操作規(guī)程，審定業(yè)務(wù)憑證，識別業(yè)務(wù)操作過程中存在的風(fēng)

13、險，就風(fēng)險防范措施提出建議；為新產(chǎn)品投產(chǎn)和運營提供支持保障；對新產(chǎn)品投產(chǎn)后的運營情況進(jìn)行后評價。（四）風(fēng)險管理部門 7 / 17負(fù)責(zé)對新產(chǎn)品涉及的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等風(fēng)險及防范措施進(jìn)行評估和審核，就防范措施和處置預(yù)案提出建議；協(xié)助產(chǎn)品負(fù)責(zé)人對產(chǎn)品投產(chǎn)后的風(fēng)險管理工作進(jìn)行后評價。（五）法律與合規(guī)部門負(fù)責(zé)對新產(chǎn)品涉及的法律合規(guī)風(fēng)險及相應(yīng)的防范措施進(jìn)行評估和審核，就有關(guān)防范措施和處置預(yù)案提出建議；依據(jù)我行規(guī)章制度管理、合同管理的相關(guān)規(guī)定，對新產(chǎn)品涉及的規(guī)章制度、合同進(jìn)行合規(guī)審查；按照反洗錢要求對新產(chǎn)品風(fēng)險評估及控制措施進(jìn)行合規(guī)審查，提出建議；進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)審查，提出知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)建議；協(xié)助

14、產(chǎn)品負(fù)責(zé)人對產(chǎn)品投產(chǎn)后的相關(guān)風(fēng)險管理工作進(jìn)行后評價； （六）財務(wù)管理部門負(fù)責(zé)制定新產(chǎn)品會計、稅收處理辦法及內(nèi)部資金定價規(guī)則；參與新產(chǎn)品投入產(chǎn)出的分析評價工作；負(fù)責(zé)對新產(chǎn)品涉及的流動性風(fēng)險、資本充足性風(fēng)險、稅收風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險及防范措施進(jìn)行評估和審核，就防范措施和處置預(yù)案提出建議；統(tǒng)籌管理和協(xié)調(diào)新產(chǎn)品的利率定價、服務(wù)收費定價工作；協(xié)助資金產(chǎn)品交易部門對需按公允價值計量的資金產(chǎn)品的估值能力進(jìn)行評估；協(xié)助產(chǎn)品負(fù)責(zé)人對新產(chǎn)品投產(chǎn)后的效益和相關(guān)風(fēng)險管理工作進(jìn)行后評價。（七）管理信息部門負(fù)責(zé)審核新產(chǎn)品的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)定義等數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)?；谇岸藰I(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)定的唯一可追索的產(chǎn)品碼標(biāo)識，牽頭負(fù)責(zé)與產(chǎn)品負(fù)責(zé)人、

15、財務(wù)管理部門等共同研究分產(chǎn)品、分客戶核算以及計算部門分潤的系統(tǒng)實現(xiàn)方式，包括新產(chǎn)品核算相關(guān)信息的采集、分析、報表制定等。（八）電子銀行部門負(fù)責(zé)相應(yīng)電子渠道新產(chǎn)品需求統(tǒng)籌，協(xié)助其他部門進(jìn)行電子渠道新產(chǎn) 8 / 17品開發(fā)的可行性論證，設(shè)計渠道實現(xiàn)方案和業(yè)務(wù)處理方案，編寫業(yè)務(wù)操作規(guī)程，識別業(yè)務(wù)操作過程中存在的風(fēng)險，就風(fēng)險防范措施提出建議；為電子渠道新產(chǎn)品投產(chǎn)和運營提供支持和保障；對新產(chǎn)品投產(chǎn)后的運營情況進(jìn)行后評價。（九）辦公室負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門實施新產(chǎn)品品牌管理；對新產(chǎn)品涉及的聲譽風(fēng)險及防范措施進(jìn)行評估和審核，就防范措施和處置預(yù)案提出建議；指導(dǎo)部門對產(chǎn)品投產(chǎn)后的品牌和聲譽風(fēng)險管理工作進(jìn)行后評價。（十

16、）稽核部門負(fù)責(zé)評估 xx 新產(chǎn)品開發(fā)管理內(nèi)部控制制度的充分性和有效性，提出改進(jìn)建議。第四章第四章 新產(chǎn)品開發(fā)和投產(chǎn)流程新產(chǎn)品開發(fā)和投產(chǎn)流程第十一條第十一條 新產(chǎn)品開發(fā)和投產(chǎn)流程包括從產(chǎn)生開發(fā)意向到立項、開發(fā)、驗收投產(chǎn)、后評價的完整過程，包括以下階段（流程圖見附錄 1）：階段 1：提出新產(chǎn)品開發(fā)意向和立項階段 2：設(shè)計與開發(fā)階段 3：驗收與投產(chǎn)階段 4：后評價上述各階段為新產(chǎn)品開發(fā)的完整流程，對于不涉及信息系統(tǒng)開發(fā)、風(fēng)險較低的新產(chǎn)品，可以將提出新產(chǎn)品開發(fā)意向、立項、設(shè)計與開發(fā)等階段適當(dāng)合并，在經(jīng)過驗收投產(chǎn)環(huán)節(jié)后報審批人審批。以下各階段的有關(guān)規(guī)定中，如無特別指明，產(chǎn)品負(fù)責(zé)人和部門均指總行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人

17、和部門。境內(nèi)一級分行在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展的新產(chǎn)品開發(fā)和投產(chǎn)流程見第十六條。第十二條第十二條 階段 1： 提出新產(chǎn)品開發(fā)意向及立項 9 / 17（一）新產(chǎn)品開發(fā)意向的提出和分類1.產(chǎn)品負(fù)責(zé)人根據(jù)新產(chǎn)品開發(fā)意向完成新產(chǎn)品開發(fā)建議書（附錄2），對涉及的風(fēng)險進(jìn)行全面評估，提出新產(chǎn)品分類建議。2.產(chǎn)品負(fù)責(zé)人將新產(chǎn)品開發(fā)建議書、新產(chǎn)品風(fēng)險評估參考表（附錄 3）發(fā)送新產(chǎn)品分類認(rèn)定部門，包括風(fēng)險管理部門（含風(fēng)險管理總部和業(yè)務(wù)總部內(nèi)部的風(fēng)險管理機構(gòu)）、法律與合規(guī)部門、財務(wù)管理部門、辦公室以及創(chuàng)新研發(fā)部。新產(chǎn)品分類認(rèn)定部門對涉及風(fēng)險進(jìn)行評估，在 5個工作日內(nèi)反饋新產(chǎn)品分類意見，以孰高原則確定分類。經(jīng)認(rèn)定為 D 類

18、的新產(chǎn)品，可以按照產(chǎn)品管理模塊/部門內(nèi)部管理流程進(jìn)行設(shè)計、開發(fā)與投產(chǎn)，但在投產(chǎn)時應(yīng)將投產(chǎn)通知報備創(chuàng)新研發(fā)部。3.RACA 評估。D 類產(chǎn)品不需進(jìn)行 RACA 評估。對于 A、B、C 類產(chǎn)品，如果新產(chǎn)品開發(fā)建議書中“綜合風(fēng)險水平評估表”的“綜合風(fēng)險水平”對操作風(fēng)險的評估結(jié)果為“中”及以上，需要進(jìn)行 RACA 評估。4.稅務(wù)合規(guī)評估。根據(jù)美國外國賬戶稅務(wù)合規(guī)法案（FATCA）要求，產(chǎn)品負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)行內(nèi)相關(guān)要求對新產(chǎn)品進(jìn)行評估、填寫新產(chǎn)品開發(fā)建議書。（二）審批立項1.產(chǎn)品負(fù)責(zé)人可以在立項前征求風(fēng)險管理、法律合規(guī)、財務(wù)管理、運營服務(wù)、信息科技、管理信息、辦公室、創(chuàng)新研發(fā)等專業(yè)部門的意見。專業(yè)部門的早期

19、介入有助于提高產(chǎn)品研發(fā)的質(zhì)量和效率。各專業(yè)部門應(yīng)從專業(yè)角度就如何完善新產(chǎn)品開發(fā)方案提出建設(shè)性意見或解決方案。如果該產(chǎn)品涉及重大風(fēng)險，應(yīng)予以提示并提出風(fēng)險緩釋方案或建議，如果認(rèn)為該產(chǎn)品涉及重大風(fēng)險且現(xiàn)有風(fēng)險管理手段無法有效控制風(fēng)險而不同意開發(fā)，應(yīng)提出明確反對理由。各專業(yè)部門應(yīng)于 5 個工作日內(nèi)回復(fù)意見，如到期無回復(fù)，視為無意見。 10 / 172.產(chǎn)品負(fù)責(zé)人根據(jù)各部門意見修訂新產(chǎn)品開發(fā)建議書，提交本模塊/部門高職人員審批立項。第十三條第十三條 階段 2：設(shè)計與開發(fā)（一）產(chǎn)品詳細(xì)設(shè)計與開發(fā)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人在新產(chǎn)品開發(fā)建議書的基礎(chǔ)上，進(jìn)行新產(chǎn)品詳細(xì)設(shè)計，包括確定產(chǎn)品功能、定價和估值模型、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理

20、措施、消費者權(quán)益保護(hù)措施等，制定相應(yīng)規(guī)章制度，確定會計及稅收處理方法，開發(fā)業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)等。涉及服務(wù)收費的，按照xx規(guī)定執(zhí)行。產(chǎn)品負(fù)責(zé)人應(yīng)洽管理信息部門、財務(wù)管理部門、風(fēng)險管理部門等，明確外部監(jiān)管（如有）和內(nèi)部管理報表需求和實現(xiàn)方式，說明產(chǎn)品統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則。（二）完成 RACA 評估對于需要進(jìn)行 RACA 評估的新產(chǎn)品，由業(yè)務(wù)總部的產(chǎn)品管理模塊/產(chǎn)品管理部門牽頭，按照新產(chǎn)品操作風(fēng)險與控制評估工作模板（附錄 4）的要求完成 RACA 評估。新產(chǎn)品的 RACA 評估是對新產(chǎn)品涉及的現(xiàn)有流程改變或新增流程進(jìn)行評估，而非對新產(chǎn)品涉及的所有流程進(jìn)行評估。新產(chǎn)品RACA 評估應(yīng)采取討論組會議的方式進(jìn)行。（三

21、）進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)。在新產(chǎn)品研發(fā)中形成或可能形成知識產(chǎn)權(quán)的，必須在新產(chǎn)品正式投產(chǎn)前履行知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)程序。第十四條第十四條 階段 3：驗收與投產(chǎn)（一）投產(chǎn)前檢查和驗收1.產(chǎn)品負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)投產(chǎn)準(zhǔn)備檢查表（附錄 5）進(jìn)行檢查和審核，并將新產(chǎn)品開發(fā)建議書、投產(chǎn)準(zhǔn)備檢查表及新產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)文檔提交業(yè)務(wù)所涉及的專業(yè)評估部門進(jìn)行檢查和驗收。專業(yè)評估部門包括：風(fēng)險管理（包括業(yè)務(wù)總部內(nèi)的風(fēng)險管理機構(gòu)）、法律合規(guī)、信息科技、財務(wù)管理、運營服務(wù)、管理信息、辦公室、創(chuàng)新研發(fā)部門。對于需要進(jìn)行 11 / 17RACA 評估的新產(chǎn)品，由風(fēng)險管理總部操作風(fēng)險模塊對新產(chǎn)品 RACA 評估報告進(jìn)行審核。上?？偛康男庐a(chǎn)品 RACA

22、 評估結(jié)果應(yīng)報上?？偛匡L(fēng)險管理部門審核，同時報備總行風(fēng)險管理總部操作風(fēng)險模塊。產(chǎn)品負(fù)責(zé)人應(yīng)完成新產(chǎn)品稅務(wù)合規(guī)（FATCA）評估并遵守相關(guān)要求。各專業(yè)部門應(yīng)在 7 個工作日內(nèi)提出投產(chǎn)審核意見。各專業(yè)部門的審核意見為：同意投產(chǎn)、不同意投產(chǎn)、有條件同意投產(chǎn)。如果不同意投產(chǎn)，應(yīng)提出明確理由。對于獲得全部專業(yè)部門同意投產(chǎn)或有條件同意投產(chǎn)意見的新產(chǎn)品，產(chǎn)品負(fù)責(zé)人可提交審批人審批投產(chǎn)。對于專業(yè)部門不同意投產(chǎn)的新產(chǎn)品，產(chǎn)品負(fù)責(zé)人可根據(jù)專業(yè)部門的意見對產(chǎn)品進(jìn)行改進(jìn)，待改進(jìn)工作完成后，再次提交相關(guān)部門審核同意并經(jīng)審批人審批后投產(chǎn)。2.對于已批準(zhǔn)投產(chǎn)但需向銀監(jiān)會報批或報備的新產(chǎn)品，產(chǎn)品負(fù)責(zé)人應(yīng)按照xx 股份有限公司

23、新業(yè)務(wù)報批、新產(chǎn)品報告歸口管理辦法的要求將相關(guān)材料提交創(chuàng)新研發(fā)部，由創(chuàng)新研發(fā)部統(tǒng)一歸口報送。對于需要向其他監(jiān)管機構(gòu)報批或報備的新產(chǎn)品，由產(chǎn)品負(fù)責(zé)人按照相關(guān)規(guī)定履行報送手續(xù)。創(chuàng)新研發(fā)部應(yīng)將銀監(jiān)會的批復(fù)結(jié)果發(fā)送產(chǎn)品管理模塊/部門。對于監(jiān)管機構(gòu)批復(fù)不同意投產(chǎn)的新產(chǎn)品，產(chǎn)品負(fù)責(zé)人應(yīng)視批復(fù)意見對新產(chǎn)品方案進(jìn)行修訂后再次報批或報備銀監(jiān)會，或者參照第五章“新產(chǎn)品停辦或退出管理”終止新產(chǎn)品的投產(chǎn)流程。（二）投產(chǎn)通知對于滿足投產(chǎn)條件的新產(chǎn)品，產(chǎn)品負(fù)責(zé)人于投產(chǎn)時將投產(chǎn)通知（附錄 6）報備創(chuàng)新研發(fā)部。（三）投產(chǎn)對于需要試點的新產(chǎn)品，可以選擇局部地區(qū)或特定客戶群試點投產(chǎn)。產(chǎn)品負(fù)責(zé)人應(yīng)及時跟蹤和評估試點投產(chǎn)的情況，如果

24、試點結(jié)果證明該產(chǎn)品 12 / 17不符合最初設(shè)計目標(biāo)，需要停辦或退出，應(yīng)按照第五章規(guī)定履行停辦或退出手續(xù)。第十五條第十五條 階段 4：后評價（一）后評價的主要目的是從市場和客戶反應(yīng)、業(yè)績表現(xiàn)、風(fēng)險控制等方面對產(chǎn)品投產(chǎn)后實際效果與新產(chǎn)品開發(fā)建議書進(jìn)行對比分析，及時發(fā)現(xiàn)投產(chǎn)后出現(xiàn)的問題并提出解決方案和工作建議。（二）所有新產(chǎn)品須在投產(chǎn)后一年內(nèi)進(jìn)行后評價。投產(chǎn)時間為投產(chǎn)通知中的投產(chǎn)日期，而非首筆業(yè)務(wù)發(fā)生時間。產(chǎn)品負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)組織有關(guān)部門進(jìn)行后評價工作，完成后評價報告（附錄 7），經(jīng)總行產(chǎn)品管理模塊/部門高職人員審核后，提交審批人審閱，同時抄送創(chuàng)新研發(fā)部。（三）總行各產(chǎn)品管理模塊應(yīng)每年梳理本條線新產(chǎn)品研

25、發(fā)和投產(chǎn)情況，分析新產(chǎn)品投產(chǎn)后風(fēng)險變化以及分行同類產(chǎn)品的差異性等，識別該新產(chǎn)品的風(fēng)險變化和分行間存在的差異是否會導(dǎo)致會計處理或管理手段的調(diào)整，是否應(yīng)該建立相應(yīng)的 IT 系統(tǒng)加強管理等。通過后評價加強總行各產(chǎn)品管理模塊的產(chǎn)品規(guī)劃，加強新產(chǎn)品管理和推廣。 （四）創(chuàng)新研發(fā)部可組織相關(guān)部門對產(chǎn)品投產(chǎn)后情況開展獨立評估。（五）新產(chǎn)品推出一年后不再視為新產(chǎn)品，納入已有產(chǎn)品管理。第十六條第十六條 境內(nèi)一級分行的新產(chǎn)品研發(fā)流程（一）提出新產(chǎn)品開發(fā)意向及立項1.產(chǎn)品負(fù)責(zé)人完成新產(chǎn)品開發(fā)建議書，提出新產(chǎn)品分類建議，經(jīng)分行新產(chǎn)品分類認(rèn)定部門認(rèn)定新產(chǎn)品分類。對于認(rèn)定為 D 類的新產(chǎn)品，可以簡化流程，但須在投產(chǎn)前報備總

26、行。2.立項階段對于在總行授權(quán)范圍內(nèi)的新產(chǎn)品，產(chǎn)品負(fù)責(zé)人將新產(chǎn)品開發(fā)建議書提交分行行長或其授權(quán)人批準(zhǔn)后立項。 13 / 17如果屬于總行授權(quán)范圍之外的新產(chǎn)品，由分行負(fù)責(zé)人向總行產(chǎn)品管理模塊/部門提出申請，總行產(chǎn)品管理模塊/部門負(fù)責(zé)對分行提交的立項需求進(jìn)行審核，對于分行提交的類似需求進(jìn)行梳理、整合，避免重復(fù)開發(fā)，對于有推廣價值的需求納入總行統(tǒng)一規(guī)劃，加強業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化和業(yè)務(wù)模式的規(guī)范化后，由總行產(chǎn)品管理模塊/部門履行新產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)流程。（二）設(shè)計與開發(fā)階段分行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人參照第十三條的規(guī)定，在新產(chǎn)品開發(fā)建議書基礎(chǔ)上進(jìn)行新產(chǎn)品詳細(xì)設(shè)計。對于需要進(jìn)行 RACA 評估的新產(chǎn)品，由分行產(chǎn)品管理部門牽頭

27、完成。（三）驗收與投產(chǎn)階段1.分行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人應(yīng)將新產(chǎn)品開發(fā)建議書、投產(chǎn)準(zhǔn)備檢查表及新產(chǎn)品涉及的相關(guān)文檔提交分行專業(yè)評估部門審核和驗收。2.各部門審核后，分行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人應(yīng)將相關(guān)文檔提交分行行長或其授權(quán)人審批投產(chǎn)。在新產(chǎn)品正式投產(chǎn)前（包括 D 類新產(chǎn)品）15 個工作日，分行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人應(yīng)將新產(chǎn)品開發(fā)建議書、投產(chǎn)準(zhǔn)備檢查表等相關(guān)文檔以行發(fā)文方式報送總行產(chǎn)品管理模塊/部門，同時抄送創(chuàng)新研發(fā)部。如開展了 RACA 評估，RACA 評估結(jié)果應(yīng)報本行操作風(fēng)險管理牽頭部門審核，同時報備總行風(fēng)險管理總部操作風(fēng)險模塊?？傂挟a(chǎn)品管理模塊/部門負(fù)責(zé)對新產(chǎn)品進(jìn)行專業(yè)審核，如認(rèn)為需要總行專業(yè)部門進(jìn)行評估，應(yīng)將相關(guān)文檔發(fā)送風(fēng)

28、險管理、法律合規(guī)、財務(wù)管理、管理信息、辦公室、運營服務(wù)等部門征求意見。對于有重大風(fēng)險隱患的產(chǎn)品開發(fā)方案，總行各專業(yè)部門向總行產(chǎn)品管理模塊/部門反饋意見，總行產(chǎn)品管理模塊/部門可以暫停投產(chǎn)，要求分行進(jìn)行調(diào)整和完善。對于按照xx 股份有限公司新業(yè)務(wù)報批、新產(chǎn)品報告歸口管理辦法的要求須向銀監(jiān)會報批或報告的新產(chǎn)品，分行應(yīng)將相關(guān)文檔一并報送總行 14 / 17產(chǎn)品管理模塊/部門，總行產(chǎn)品管理模塊/部門審定后，向創(chuàng)新研發(fā)部報送相關(guān)文檔，創(chuàng)新研發(fā)部統(tǒng)一向銀監(jiān)會履行報批或報告手續(xù)。對于需要向其他監(jiān)管機構(gòu)報批或報備的新產(chǎn)品，由總行產(chǎn)品管理模塊/部門按照相關(guān)規(guī)定履行報送手續(xù)。須向地方銀監(jiān)局報批或報告的新產(chǎn)品，由一

29、級分行負(fù)責(zé)。如 15 個工作日后總行無異議，新產(chǎn)品可正式投產(chǎn)，對于須向銀監(jiān)會報備的新產(chǎn)品，應(yīng)在正式向銀監(jiān)會報備 10 個工作日后，銀監(jiān)會無異議方可投產(chǎn)。創(chuàng)新研發(fā)部應(yīng)將銀監(jiān)會的批復(fù)結(jié)果發(fā)送總行產(chǎn)品管理模塊/部門。對于監(jiān)管機構(gòu)批復(fù)不同意投產(chǎn)的新產(chǎn)品，總分行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人應(yīng)視批復(fù)意見對新產(chǎn)品方案進(jìn)行修訂后再次報批或報備銀監(jiān)會，或者參照第五章“新產(chǎn)品停辦或退出管理”終止新產(chǎn)品的投產(chǎn)流程。（四）后評價階段分行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人應(yīng)完成分行自行開發(fā)和投產(chǎn)新產(chǎn)品的后評價工作，將后評價報告經(jīng)一級分行行長或其授權(quán)人審核后，報備總行產(chǎn)品管理模塊/部門和創(chuàng)新研發(fā)部。第十七條第十七條 新產(chǎn)品歸口報送對于符合xx 股份有限公司新業(yè)務(wù)

30、報批、新產(chǎn)品報告歸口管理辦法的新產(chǎn)品，應(yīng)按照該辦法的規(guī)定由總行履行報送手續(xù)。第十八條第十八條 新產(chǎn)品推廣總行創(chuàng)新研發(fā)部及時更新新產(chǎn)品信息，加強 xx 新產(chǎn)品信息交流。各業(yè)務(wù)總部的產(chǎn)品管理模塊/部門應(yīng)建立新產(chǎn)品后評價、交流和推廣制度，明確推廣標(biāo)準(zhǔn)、推廣流程和推廣方式。對于已在部分地區(qū)面向部分客戶推出的新產(chǎn)品，應(yīng)定期進(jìn)行后評價，對于經(jīng)后評價認(rèn)為有全轄推廣價值的新產(chǎn)品，應(yīng)加以規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)化后在全轄推廣，并對推廣效果定期評估。 15 / 17第十九條第十九條 新產(chǎn)品檔案管理 產(chǎn)品負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)新產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)檔案的建立、保管和維護(hù)。產(chǎn)品檔案包括整個新產(chǎn)品開發(fā)流程要求的所有文檔及其他支持文件。第二十條第二十條 新產(chǎn)品開發(fā)流程管理 總行產(chǎn)品管理模塊/部門高職人員和境內(nèi)外一級分行行長負(fù)責(zé)監(jiān)督本模塊/部門/分行的新產(chǎn)品開發(fā)和管理工作，確保符合本辦法要求。第五章第五章 新產(chǎn)品停辦或退出管理新產(chǎn)品停辦或退出管理第二十一條第二十一條 新產(chǎn)品停辦或退出的審批新產(chǎn)品投產(chǎn)后，對于符合下列條件之一的產(chǎn)品，應(yīng)停辦或退出：（一）市場等外部條件已發(fā)生變化，客戶不再使用的產(chǎn)品和服務(wù)；（二）綜合效益差，無法產(chǎn)生直接贏利，且對吸引和維護(hù)客戶關(guān)系影響不大，不符合我行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略