電子支付概述PPT課件

1、v任務(wù)引入任務(wù)引入 小張身邊網(wǎng)購的同學(xué)、朋小張身邊網(wǎng)購的同學(xué)、朋友越來越多，小張也想嘗試下，友越來越多，小張也想嘗試下，但是對于網(wǎng)上支付缺乏了解但是對于網(wǎng)上支付缺乏了解 、不放心，在朋友的推薦下他瀏不放心，在朋友的推薦下他瀏覽了一些電子商務(wù)網(wǎng)站和銀行覽了一些電子商務(wù)網(wǎng)站和銀行網(wǎng)站，了解到網(wǎng)上支付目前的網(wǎng)站，了解到網(wǎng)上支付目前的一些具體應(yīng)用，但對于電子支一些具體應(yīng)用，但對于電子支付方式的支付原理、流程根本付方式的支付原理、流程根本一無所知，于是他準(zhǔn)備系統(tǒng)地一無所知，于是他準(zhǔn)備系統(tǒng)地學(xué)習(xí)探索，并且從自己相對較學(xué)習(xí)探索，并且從自己相對較為熟悉的傳統(tǒng)支付開始了解。為熟悉的傳統(tǒng)支付開始了解。第1頁/共3

2、2頁 什么是支付?支付的完整過程包括哪些環(huán)節(jié)？涉及到哪些參與主體，整個的支付體系是怎樣的？ 什么是電子支付？電子支付的完整過程包括哪些環(huán)節(jié)？涉及到哪些參與主體，電子支付系統(tǒng)包括哪些？ 傳統(tǒng)支付和電子支付有哪些區(qū)別和聯(lián)系？v任務(wù)分析任務(wù)分析第2頁/共32頁支付的概念、類型支付的概念、類型支付的業(yè)務(wù)流程、構(gòu)成要素支付的業(yè)務(wù)流程、構(gòu)成要素支付體系支付體系電子支付的概念、類型電子支付的概念、類型電子支付的業(yè)務(wù)流程、構(gòu)成要素電子支付的業(yè)務(wù)流程、構(gòu)成要素電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)電子支付和傳統(tǒng)支付的區(qū)別與聯(lián)系電子支付和傳統(tǒng)支付的區(qū)別與聯(lián)系v相關(guān)知識點(diǎn)相關(guān)知識點(diǎn)第3頁/共32頁4第第1 1章章 電子支付概述電

3、子支付概述【知識架構(gòu)知識架構(gòu)】教材教材P1P1第4頁/共32頁【重要術(shù)語重要術(shù)語】支付支付體系電子支付電子支付系統(tǒng)第第1 1章章 電子支付概述電子支付概述第5頁/共32頁1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付支付 1）支付的基本概念 支付支付就是社會經(jīng)濟(jì)活動引起的債權(quán)債務(wù)清償及貨幣轉(zhuǎn)移行為。它包含了兩個層次： Add your title in here “支付”是付款人向收款人轉(zhuǎn)移可以接受的貨幣債權(quán)的行為 “支付”不僅包括現(xiàn)金支付，還包括轉(zhuǎn)賬支付 “支付”是付款人向收款人轉(zhuǎn)移可以接受的貨幣債權(quán)的行為 “支付”不僅包括現(xiàn)金支付，還包括轉(zhuǎn)賬支付 支付情形有哪些？第6頁/共32頁1.1

4、 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付支付 2）支付分類借記支付借記支付是收款方收款方發(fā)起的支付過程 ，為被動支付 ，減少帳戶存款即借方。 例如：支票、電話費(fèi)自動代扣、水電氣或燃?xì)獾拇鄣?貸記支付貸記支付是付款方付款方發(fā)起的支付過程 ，為主動支付，減少帳戶存款即借方。例如：銀行卡支付 、網(wǎng)上銀行支付 第7頁/共32頁1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付過程支付過程發(fā)生在買賣買賣雙方之間雙方之間，包括：雙方身份的確認(rèn)、支付工具及支付能力等。 發(fā)生在銀行銀行同業(yè)之間同業(yè)之間的貨幣收付，用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。發(fā)生在銀行銀行系統(tǒng)內(nèi)系統(tǒng)內(nèi)根據(jù)交易進(jìn)行的資金劃轉(zhuǎn)、賬

5、簿記錄等。 “ “支付支付”過程包括交易、清算和結(jié)算三個過程。過程包括交易、清算和結(jié)算三個過程。比如：工農(nóng)中建這四大銀行具有獨(dú)立結(jié)算的系統(tǒng)怎么通過一個中介機(jī)構(gòu)來把各家的結(jié)算業(yè)務(wù)連接起來呢？中國人民銀行清算中心第8頁/共32頁1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付過程支付過程支付過程分析：支付過程分析：根據(jù)支付過程的組成部分可以將支付活動分為三類根據(jù)支付過程的組成部分可以將支付活動分為三類 支支付付活活動動 活動類型活動類型銀行參與情況銀行參與情況 支付活動過程支付活動過程單一債權(quán)債務(wù)關(guān)系的支付活動單一債權(quán)債務(wù)關(guān)系的支付活動 無銀行參與無銀行參與交易交易有債權(quán)債務(wù)關(guān)系但不清算的支付活

6、有債權(quán)債務(wù)關(guān)系但不清算的支付活動動 同一銀行參與同一銀行參與交易交易+ +結(jié)算結(jié)算有債權(quán)債務(wù)關(guān)系且需進(jìn)行清算的支有債權(quán)債務(wù)關(guān)系且需進(jìn)行清算的支付活動付活動 不同銀行參與不同銀行參與交易交易+ +清算清算+ +結(jié)算結(jié)算第9頁/共32頁1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付過程支付過程1）單一債權(quán)債務(wù)關(guān)系的支付活動 商品商品/ /服務(wù)服務(wù)支付工具支付工具第10頁/共32頁1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付過程支付過程2）有債權(quán)債務(wù)關(guān)系但不清算的支付活動 商品商品/ /服務(wù)服務(wù)支付工具支付工具賣家賬戶賣家賬戶買家賬戶買家賬戶賣家賬戶賣家賬戶銀行銀行扣出記入 交易活動（環(huán)節(jié)

7、一） 結(jié)算（環(huán)節(jié)二）第11頁/共32頁1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付過程支付過程3）有債權(quán)債務(wù)關(guān)系且需進(jìn)行清算的支付活動 商品商品/ /服務(wù)服務(wù)支付工具支付工具賣家賬戶賣家賬戶買家賬戶買家賬戶賣家賬戶賣家賬戶銀行系統(tǒng)銀行系統(tǒng)開戶銀行開戶銀行收單銀行收單銀行扣出扣出記記入入清算系統(tǒng)清算系統(tǒng)交易活動（環(huán)節(jié)一）結(jié)算（環(huán)節(jié)三）清算（環(huán)節(jié)二）扣出扣出記記入入第12頁/共32頁1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付過程支付過程 清算與結(jié)算的區(qū)別清算與結(jié)算的區(qū)別結(jié)算結(jié)算參與者可以是各種行為的當(dāng)事人各種行為的當(dāng)事人，所以結(jié)算具有廣廣泛的社會性泛的社會性，；而清算清算則更具專門化

8、專門化，參與者主要是提提供結(jié)算服務(wù)的銀行供結(jié)算服務(wù)的銀行及清算機(jī)構(gòu)。及清算機(jī)構(gòu)。 由于業(yè)務(wù)需要，銀行需要通過一定的清算組織和支付系統(tǒng)進(jìn)行“清算”，它只是結(jié)清銀行間資金賬戶往來債權(quán)債務(wù)關(guān)系最終結(jié)果的一個過程。 有銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)參與的支付活動中，“結(jié)算”是一個必需的環(huán)節(jié)，而“清算”只有在涉及不同銀行賬戶間支付時才是必需的?！扒逅恪笔窃阢y行問世后才開始行使的支付中介職能，無銀行介入的結(jié)算領(lǐng)域基本上無需“清算”。 在支付中的層次不同在支付中的范圍不同參與者不同第13頁/共32頁1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付活動支付活動1 1） 支付活動的構(gòu)成要素支付活動的構(gòu)成要素構(gòu)成要素構(gòu)成要

9、素支付活動支付活動主要包括以下幾個要素：參與主體、市場行為方式、債權(quán)債務(wù)關(guān)系和支付環(huán)主要包括以下幾個要素：參與主體、市場行為方式、債權(quán)債務(wù)關(guān)系和支付環(huán)境境參與主體 見P7 表1-1市場行為方式債權(quán)債務(wù)關(guān)系支付環(huán)境買賣行為、買賣行為、金融借貸行金融借貸行為、公益捐為、公益捐贈行為、政贈行為、政府資金劃撥府資金劃撥行為等行為等第14頁/共32頁1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付活動支付活動2 2） 支付活動的特點(diǎn)支付活動的特點(diǎn)1 1 支付活動的方式隨參與主體的不同而不同 2 2 3 3 支付活動的方式隨債權(quán)債務(wù)關(guān)系的不同而不同 4 4 支付活動的方式隨支付方式的不同而不同 第15頁

10、/共32頁1.1 1.1 支付的基本概念支付的基本概念 支付活動支付活動3 3） 支付活動應(yīng)遵循的基本原理支付活動應(yīng)遵循的基本原理 支付方式的社會接受性 債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清償性 采用手段的便利性 支付的安全性； 支付信用的可靠性； 法律制度的保證性。 支付方式的社會接受性 支付的安全性； 法律制度的保證性。 支付方式的社會接受性 支付的安全性； 法律制度的保證性 支付方式的社會接受性 支付的安全性；第16頁/共32頁1.2 1.2 支付體系概述支付體系概述 支付體系的概念支付體系的概念 支付體系支付體系是指為實現(xiàn)和完成各類支付活動所做的一系列法規(guī)制度性安排和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施安排的有機(jī)整體。它包括對傳

11、達(dá)支付指令的支付工具和支持支付工具運(yùn)用的支付系統(tǒng)，以及為確保貨幣資金流通的一系列法規(guī)制度安排和基礎(chǔ)設(shè)施安排。 它是一國金融市場的核心基礎(chǔ)設(shè)施，它將一國貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場和離岸市場等金融市場各個組成部分緊密聯(lián)結(jié)起來。 第17頁/共32頁1.2 1.2 支付體系概述支付體系概述 支付體系的構(gòu)成支付體系的構(gòu)成（P9 P9 圖圖1-51-5）第18頁/共32頁1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述 電子支付的概念電子支付的概念1 1） 支付方式變革支付方式變革第19頁/共32頁1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述 電子支付的概念電子支付的概念2 2） 電子支付與傳統(tǒng)支付的比較

12、電子支付與傳統(tǒng)支付的比較電子支付即是在網(wǎng)絡(luò)上的貨幣支付或資金流動，通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通與支付。與傳統(tǒng)的支付方式相比，具有如下的不同之處：與傳統(tǒng)的支付方式相比，具有如下的不同之處：Description of the contents1. 款項支付的方式不同2. 工作環(huán)境不同 3. 使用的通信手段不同 4.電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢 電子支付的概念電子支付的概念2 2） 電子支付與傳統(tǒng)支付的比較電子支付與傳統(tǒng)支付的比較第20頁/共32頁21 傳統(tǒng)支付傳統(tǒng)支付：現(xiàn)金交易；票據(jù)交流（支票、本票、匯票）電子支付電子支付傳統(tǒng)支付傳統(tǒng)支付款項支付方式款項支付方式電子、

13、數(shù)字化方式流轉(zhuǎn)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、票據(jù)轉(zhuǎn)讓、銀行匯兌等物理實體的流轉(zhuǎn)工作環(huán)境工作環(huán)境開放的系統(tǒng)平臺封閉的系統(tǒng)通信手段通信手段先進(jìn)的現(xiàn)代計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，對軟/硬件要求高傳統(tǒng)的通信媒介優(yōu)勢優(yōu)勢方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)使用、流通比較方便 傳統(tǒng)支付和電子支付的比較：傳統(tǒng)支付和電子支付的比較：第21頁/共32頁1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述 電子支付的類型電子支付的類型第22頁/共32頁23Company Logo第23頁/共32頁1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述1.3.1.3.3 3 電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)1 1） 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述一階段一階段2003銀行利用計算機(jī)處理銀銀行之

14、間行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算二階段二階段三階段三階段四階段四階段五階段五階段銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)的計算機(jī)之間資金的匯劃，如代發(fā)工資通過網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項自助銀行服務(wù)，如ATM（自動取款機(jī)）利用銀行銷售終端為普通大眾在商戶消費(fèi)時提供自動的扣款服務(wù) POS網(wǎng)上支付方式的發(fā)展 第24頁/共32頁 Internet：金融機(jī)構(gòu)與其他商家、政府、消費(fèi)者之間的支付系統(tǒng)1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述 電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)1 1） 電子支付系統(tǒng)概述電子支付系統(tǒng)概述 Extranet：各金融機(jī)構(gòu)之間的支付系統(tǒng) Intranet：銀行內(nèi)部支付系統(tǒng)現(xiàn)代支付網(wǎng)絡(luò)體系的構(gòu)成 第25頁/共32頁1.3 1.3

15、 電子支付概述電子支付概述1.3.1.3.3 3 電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)2 2）電子支付體系構(gòu)成）電子支付體系構(gòu)成支付系統(tǒng)的層次支付清算支付清算系統(tǒng)系統(tǒng)支付服務(wù)支付服務(wù)系統(tǒng)系統(tǒng)支付信息支付信息管理系統(tǒng)管理系統(tǒng)支付服務(wù)系統(tǒng)主要完成支付服務(wù)系統(tǒng)主要完成客戶與商業(yè)銀行客戶與商業(yè)銀行之間的資金支付與結(jié)之間的資金支付與結(jié)算活動；支付清算系統(tǒng)主要完成算活動；支付清算系統(tǒng)主要完成中央銀行與商業(yè)銀行之間中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金支的資金支付與清算活動；而支付信息管理系統(tǒng)體現(xiàn)的是金融系統(tǒng)的付與清算活動；而支付信息管理系統(tǒng)體現(xiàn)的是金融系統(tǒng)的增值服務(wù)與監(jiān)管增值服務(wù)與監(jiān)管方面的內(nèi)容，它是建立在支付服務(wù)系統(tǒng)與支付清

16、算服務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)之上的。方面的內(nèi)容，它是建立在支付服務(wù)系統(tǒng)與支付清算服務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)之上的。第26頁/共32頁1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述 電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)2 2）電子支付體系構(gòu)成）電子支付體系構(gòu)成 客戶和銀行之間的電子支付系統(tǒng) （銀行必須以客戶為中心，提供完善的電子自助服務(wù)，完成支付與結(jié)算活動。）網(wǎng)上支付系統(tǒng) 家庭銀行（HB）系統(tǒng) 自動清算所（ACH） 企業(yè)銀行系統(tǒng)（CB）P0S系統(tǒng) ATM系統(tǒng) 第27頁/共32頁1.3 1.3 電子支付概述電子支付概述 電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)2 2）電子支付體系構(gòu)成）電子支付體系構(gòu)成 金融機(jī)構(gòu)之間的電子支付清算系統(tǒng) 第28頁/共32頁第一章第一章 電子支付概述電子支付概述【習(xí)題習(xí)題】一、選擇題1以下（ ）不屬于支付活動的組成要素。A. 參與主體B. 市場行為方式C債權(quán)債務(wù)關(guān)系D金融機(jī)構(gòu) 2下列不屬于支付服務(wù)組織的是（ ）。A. 中央銀行B.商業(yè)銀行C. 支付清算組織D.銀監(jiān)會3下列不屬于電子支付系統(tǒng)組成要素的是（ ）。A. 支付服務(wù)系統(tǒng) B.支付清算系統(tǒng)C. 網(wǎng)上支付系統(tǒng)D.支付信息管理系統(tǒng)4通過撥打工商銀行95588電話進(jìn)行的支付屬于以下（ ）支付方式。A