2019年銀行租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作手冊

1、租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作手冊（討論稿）銀行編制： MM 租賃XX 銀行股份有限公司編制日期：XX年8月目錄一、租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)介紹 3二、租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作流程 3三、承租人資料的審查標(biāo)準(zhǔn) 8四、租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)相關(guān)事項(xiàng)說明 9五、在操作過程中涉及的文件模板 10模板 1 出售回租設(shè)備清單 10模板 2 所有權(quán)轉(zhuǎn)讓證書（致出租人） 11模板 3租賃設(shè)備接受書 12模板 4股東會(huì) /董事會(huì)決議 13模板 5法人授權(quán)委托書 14模板 6應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓申請書 15模板7 債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書 17模板8 債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書回執(zhí) 19一、租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)介紹MM租賃（以下簡稱“MM租賃”將融資租賃合同

2、中尚未到期、分 期實(shí)現(xiàn)的租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓給 XX銀行，XX銀行根據(jù)應(yīng)收租金情況給予 MM租賃的資金融通。MM租賃將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜書面通知承租人（即 債務(wù)人），XX銀行作為債權(quán)人直接向承租人催收租金的一項(xiàng)融資性無 追索保理業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)基本結(jié)構(gòu)如下：二、租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作流程業(yè)務(wù)操作流程主要分為六個(gè)階段：雙方授信審批、合同簽署、落 實(shí)擔(dān)保措施、放款、轉(zhuǎn)讓后續(xù)期管理和業(yè)務(wù)結(jié)束。 第一階段：雙方授信審批1、XX 銀行對(duì) 單一或批量承租人（即債務(wù)人） 進(jìn)行授信調(diào)查，同 時(shí)將承租人的信審資料和授信調(diào)查報(bào)告抄送一份給 MM 租賃 （承租人的審查資料見本操作手冊第三條） ；2、XX 銀行通過審批，確定 單一或批量

3、承租人名單 和無追索保理 授信額度，并將審批通知書抄送一份給 MM 租賃；3、MM 租賃在收到 XX 銀行審批通知書后兩個(gè)工作日內(nèi)，完成內(nèi) 部審批，并將審批通知書抄送 XX 銀行； 第二階段：合同簽署4、MM 租賃與 XX 銀行就租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同 （模板）進(jìn)行協(xié) 商，并達(dá)成一致（需雙方法律、財(cái)務(wù)部門確認(rèn)） ；5、MM租賃提供模板融資租賃合同（售后回租），由MM租賃、XX 銀行和授信承租人共同簽署； 該合同主要內(nèi)容為： MM 租賃購買承租人的存量設(shè)備資產(chǎn)，租 回給承租人使用，并約定租金無條件償還計(jì)劃； 租賃期末，存 量設(shè)備資產(chǎn)無償轉(zhuǎn)讓給承租人。6、MM 租賃向 XX 銀行提出融資租賃業(yè)務(wù)保理申

4、請書 ；雙方就 授信額度內(nèi)的授信客戶的應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓分別簽署租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同；7、MM 租賃在 XX 銀行開立相關(guān)賬戶，作為 XX 銀行支付轉(zhuǎn)讓對(duì) 價(jià)和受讓 單一或批量承租人 的租金的唯一收款賬戶； 同時(shí)，承租人應(yīng)在 XX 銀行開立賬戶，用于接收 MM 租賃的放 款。8、MM 租賃根據(jù)租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的約定，向承租人出具 債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書，承租人出具相應(yīng)回執(zhí)。第三階段：擔(dān)保措施的落實(shí)9、根據(jù) XX 銀行的授信審批書，要求承租人(即債務(wù)人)直接向 民生金融租賃公司追加擔(dān)保，包括但不限于第三方連帶責(zé)任保 證、抵押、質(zhì)押、保證金等。由承租人直接與 MM 租賃簽署合 同或繳納保證金。10、融資租賃合同

5、項(xiàng)下的租賃物的保險(xiǎn)第一受益人轉(zhuǎn)為 XX 銀 行。第四階段：放款11、在收到如下文件后 _個(gè)工作日內(nèi) XX 銀行向 A 銀行支付轉(zhuǎn)讓價(jià) 款：11-1 重要放款文件1) 融資租賃業(yè)務(wù)保理申請書 ；2) 租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同 ；3) 債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書及其回執(zhí)；4）落實(shí)擔(dān)保和保險(xiǎn)受益人相關(guān)的文件11-2 一般放款文件（1 ） 融資租賃合同的復(fù)印件 ，復(fù)印件上需蓋有甲方的公章證實(shí)其與原件 相符；及（2 ） 甲方聘請中國注冊會(huì)計(jì)師出具的、 有關(guān)甲方在本合同生效日所在年度 的上一年度財(cái)務(wù)狀況的審計(jì)報(bào)告 的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有甲方的公 章證實(shí)其與原件相符；及（3） 甲方屆時(shí)有效的、 已通過登記機(jī)關(guān)在本合同生效日

6、所在年度的上一年 度檢驗(yàn)的企業(yè) 法人營業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件 ，復(fù)印件上需蓋有甲方的公章證 實(shí)其與原件相符；及（4） 甲方屆時(shí)有效的、 已通過發(fā)證機(jī)關(guān)在本合同生效日所在年度的上一年 度檢驗(yàn)的中華人民共和國 組織機(jī)構(gòu)代碼證 的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有 甲方的公章證實(shí)其與原件相符；及（5 ） 甲方屆時(shí)有效的 公司章程 的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有甲方的公章證實(shí) 其與原件相符；及（6 ） 甲方聘請中國注冊會(huì)計(jì)師出具的、 證明甲方注冊資本已獲繳清的 驗(yàn)資 報(bào)告的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有甲方的公章證實(shí)其與原件相符；及（7 ） 甲方董事會(huì)或相關(guān)有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意甲方向乙方轉(zhuǎn)讓租賃債權(quán)及授 權(quán)簽署本合同的董事會(huì)或相關(guān) 有權(quán)決

7、策機(jī)構(gòu)決議 的原件（需蓋有甲方 的公章）。12、在 XX 銀行支付轉(zhuǎn)讓對(duì)價(jià)的同時(shí)， MM 租賃投放融資租賃款， 兩個(gè)交易行為在同一日完成（即 T+0）,上述款項(xiàng)都通過 MM 租賃和承租人在 XX 銀行開設(shè)的帳戶結(jié)算。 承租人將 MM 租賃 的手續(xù)費(fèi)單獨(dú)支付到 MM 租賃指定賬戶，或在 MM 租賃放款時(shí) 直接將手續(xù)費(fèi)扣除。第五階段：轉(zhuǎn)讓后續(xù)期管理13、MM 租賃按照融資租賃合同 的約定，每季度開具租金發(fā)票， 寄給 XX 銀行轉(zhuǎn)交承租人；14、XX 銀行根據(jù)資金監(jiān)管協(xié)議的約定，按季度自動(dòng)從 MM 租 賃在 XX 銀行開設(shè)的賬戶扣款，收取承租人的租金。注意 1：在轉(zhuǎn)讓后續(xù)期內(nèi)，如 中國人民銀行調(diào)整人

8、民幣貸款基準(zhǔn) 利率， 則甲 方應(yīng) 按照 租 賃合 同利 率調(diào) 整的 相關(guān) 約定 調(diào)整 租金 支付表 。 MM 租 賃和 XX 銀 行均 不會(huì) 因?yàn)槿?民銀行貸 款基準(zhǔn)利 率變動(dòng)引 起的租 金支付表的變化而向?qū)Ψ街Ц度魏尾顑r(jià)。注意 2：如果承 租人提前 清償租金 ，或 要求 租金 展 期，管 理 辦法 見租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同。第六階段：租賃業(yè)務(wù)結(jié)束租賃業(yè)務(wù)正常結(jié)束， 在 XX 銀行確認(rèn)收取全部租金及其他應(yīng)收款 后，我公司出具租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓證明 ，將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給 承租人。三、承租人資料審查標(biāo)準(zhǔn)1、承租人必須為合法存續(xù)的法人客戶，通過 XX銀行的授信批準(zhǔn)；2、承租人的設(shè)備類資產(chǎn)余值不低于融資額

9、；且設(shè)備未設(shè)置抵押。3、承租人需提供設(shè)備購買的原始合同和發(fā)票的復(fù)印件， 并加蓋公章;4、承租人（共同承租人、擔(dān)保人）需提供如下信用審查資料：序號(hào)材料名稱收集、審查資料的要點(diǎn)1企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本1、通過年檢。2、對(duì)于特定組織單位可提供有關(guān)部門的核準(zhǔn)文件復(fù)印件加蓋公章2企業(yè)法人代碼證書1、通過年檢。復(fù)印件加蓋公章1、通過年檢。2、包括地稅、國稅登3稅務(wù)登記證記證。3、對(duì)于事業(yè)單位法人和社會(huì)復(fù)印件加蓋公章團(tuán)體法人無需提供。4驗(yàn)資報(bào)告附會(huì)計(jì)師事務(wù)所營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件復(fù)印件加蓋公章5公司章程含股東簽字樣本復(fù)印件加蓋公章6法定代表人證明書復(fù)印件加蓋公章7法定代表人身份證復(fù)印件加蓋公章8上年度和最近一個(gè)月的資

10、產(chǎn)負(fù)債表和損益表如果公司近期成立，無上年度的財(cái)務(wù)報(bào)表，需公司出具證明。復(fù)印件加蓋公章10貸款卡及其密碼貸款卡狀態(tài)正常復(fù)印件加蓋公章11開戶許可證復(fù)印件加蓋公章12重事會(huì)（或股東會(huì)）決議按照模板要求提供，但有權(quán)決定對(duì)外 融資（租賃）事項(xiàng)的機(jī)構(gòu)或高管人員 必須符合公司章程的規(guī)定，且簽署決 議的人數(shù)也要符合章程的規(guī)定。原件加蓋公章13工商登記信息查詢原件加蓋公章四、租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的相關(guān)事項(xiàng)說明1、租賃手續(xù)費(fèi)對(duì)于XX銀行授信的存量客戶，我公司按融資額收取租賃手續(xù)費(fèi)1%-2%。其中單筆融資租賃合同的融資額低于 2000萬元的，按照2% 收取，融資額高于2000萬低于6000萬元的，按照1.5%收?。?/p>

11、融資 額高于6000萬元的，按照1%收取。五、在操作過程中涉及的文件模板1融資租賃合同中需要承租人單獨(dú)出具的文件模板:1-1設(shè)備清單出售回租設(shè)備清單融資租賃合同號(hào)序號(hào)設(shè)備名稱數(shù)量規(guī)格型號(hào)購買價(jià)款賬面余值123456合計(jì)出租人：MM租賃（章）法定代表人（或授權(quán)代理人）：（簽字或蓋章）日期： 年 月 日（公章）（簽字或蓋章）（簽字或蓋章）承租人：法定代表人（或授權(quán)代理人）： 日期： 年 月 日受讓人：XX銀行股份有限公司 法定代表人（或授權(quán)代理人）： 日期： 年 月 日1-2所有權(quán)轉(zhuǎn)移證書所有權(quán)轉(zhuǎn)移證書（致出租人）MM租賃：本公司已于年月日收到貴公司通過匯出的租賃設(shè) 備購買價(jià)款，共計(jì)人民幣 元整（

12、小寫：元）。自即日起，號(hào)融資租賃合同項(xiàng)下租賃設(shè)備的所有權(quán)自我公司處轉(zhuǎn)移到貴公司處。 特此說明。承租人：（公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）：（簽字或蓋章） 日期：年 月 日1-3租賃設(shè)備接受書（格式、無正文）租賃設(shè)備接受書我公司已于年月日收到號(hào)融資租賃合同項(xiàng)下的全部設(shè)備（見該合同附件一出售回租設(shè)備清單）并予以接收我公司確認(rèn)上述設(shè)備質(zhì)量完好，符合號(hào)融資租賃合同對(duì)租賃設(shè)備的各項(xiàng)要求（承租人公司名稱）：（公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）：（簽字或蓋章）日期：年 月曰1-4股東會(huì)/董事會(huì)決議公司股東會(huì)/董事會(huì)決議時(shí)間： xx 年月日地點(diǎn)：議題：審議公司與MM租賃簽署融資租賃合同及相關(guān)文件的事宜。參會(huì)股東

13、/董事：記錄人：公司于年月 _ 日召開股東會(huì)/董事會(huì)，經(jīng)與會(huì)股東/董事表決一致，就提請審議的公司與MM租賃簽署融資租賃合同及相關(guān)文件的事宜作出如下決議：一致同意公司以融資租賃的方式向 MM租賃承租設(shè)備并簽署融資租賃合同及相關(guān)文件。全體與會(huì)股東/董事簽名：公司年 月 日1-5法人授權(quán)委托書茲授權(quán) 代表我方簽署編號(hào)為 的融資租賃合同及其所有附件， 該授權(quán)事宜自本委托書簽發(fā)之日起一年有 效。附：代理人身份證號(hào)碼：代理人簽名：授權(quán)單位：（蓋公章）法定代表人：（簽字）簽發(fā)日期： 年 月 日2、應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓過程中的文件2-1應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓申請書編號(hào):XX銀行股份有限公司：根據(jù)貴行與我方于 年 月日簽訂的

14、編號(hào)為 的租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，我方茲此確認(rèn)在下述租賃合同項(xiàng)下的相關(guān)義務(wù)已如約履行完 畢，現(xiàn)申請擬于 XX年_月_日（下稱“轉(zhuǎn)讓日）將該租賃合同項(xiàng)下的應(yīng)收 租金本金余額計(jì)（金額大小寫）及其交易債權(quán)項(xiàng)下的所有權(quán)益（含租賃物的取回、處置權(quán)）轉(zhuǎn)讓給貴行，請貴行將轉(zhuǎn)讓價(jià)款付至我方的下述賬 戶：戶名：民生金融租賃股份有限開戶銀行：XX銀行股份有限公司賬號(hào)：我方確認(rèn)：已在上述租金收益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中定義的詞語在本應(yīng)收租 金轉(zhuǎn)讓申請書中具有相同含義。謝謝合作！MM租賃XX 年 8 月日附：擬轉(zhuǎn)讓的租金債權(quán)明細(xì)表合同編號(hào)承租人名稱承租人地址及郵政編碼承租人聯(lián)系人及聯(lián)系方式合同金額付款條件應(yīng)收租金金額應(yīng)收租金預(yù)計(jì)到期

15、日2-2債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書編號(hào):關(guān)于MM租賃（作為出租人）與貴方（作為承租人）于 年月日訂立的租賃合同（合同編號(hào)： ），MM租賃股份有限公司公司（下稱“ MM租賃）和XX銀行股份有限公司（下稱“XX銀行”在 此向貴方通知如下：（1 ）自年月日（下稱“轉(zhuǎn)讓日）起，MM租賃將其就該租賃合同截止于轉(zhuǎn)讓日（含該日）尚未到期的全部應(yīng)收租金本金余額計(jì) 元（金額大小寫）及其自轉(zhuǎn)讓日起（含該日）產(chǎn)生的全部利息、逾期利息、罰息、 復(fù)利、定金、擔(dān)保金、保險(xiǎn)金、違約金、滯納金、損害賠償金、補(bǔ)償金及其他應(yīng) 付費(fèi)用所享有的全部債權(quán)及相關(guān)權(quán)益（含租賃物的取回、處置權(quán)），轉(zhuǎn)讓給XX銀行；（2）自轉(zhuǎn)讓日起（含該日），XX銀行作為新債權(quán)人有權(quán)要求和領(lǐng)受貴方根 據(jù)上述租賃合同原應(yīng)向原債權(quán)人 MM租賃清償和履行的任何和一切債務(wù)和義 務(wù)；貴方應(yīng)自收到本通知書之日起，將上述銷售合同項(xiàng)下的全部應(yīng)付款項(xiàng)于其到期之日付至如下賬戶或 XX銀行另行通知的其他賬戶:戶名：開戶行:賬號(hào)：（3）本通知書一式三份，MM租賃、XX銀行和貴方各執(zhí)一份。MM租賃（公章）XX銀行股份有限公司（公章）（雙方簽署日期由較后簽署一方填寫并以該方的簽署日期為準(zhǔn)）2-3債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書回執(zhí)MM租賃：XX銀行股份有限公司：關(guān)于我方（作為承租人）與MM租賃（作為出租人）于 J月 _ 日訂立