私人財(cái)富管理--特許財(cái)富管理師

1、特許財(cái)富管理師（cwm）今年8月初，一個(gè)來(lái)自美國(guó)的金融職業(yè)資格認(rèn)證一 許財(cái)富管理師（cwm）首批學(xué) 員畢業(yè)。這批主要從銀行、投資顧問(wèn)公司和保險(xiǎn)公司三大行業(yè)來(lái)的學(xué)員獲得cwm后將有資 格以獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)的身份，為客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題岀謀劃策。特許財(cái)富管理師被認(rèn)為是美國(guó)木土 三大理財(cái)規(guī)劃管理師z-o特許財(cái)富管理師（cwm）冇別于先期進(jìn)入中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師 （cfp）,它們z間釆収的是不同的定位，在市場(chǎng)的推行上不會(huì)發(fā)生什么矛盾或者沖突。特 許財(cái)富管理師主要是通過(guò)掌握與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的各種不同的金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和科學(xué)的理財(cái) 方法，特許財(cái)富管理師為個(gè)人提供全方位的理財(cái)建議，根據(jù)客戶的財(cái)產(chǎn)規(guī)模、收益目標(biāo)、風(fēng) 險(xiǎn)承受能力

2、制定一套理財(cái)方案，根據(jù)金融市場(chǎng)的變化適時(shí)作出調(diào)整。目前在美國(guó)已有兩力名 金融人士獲得此證書，他們主要分布在銀行、保險(xiǎn)、基金、證券、會(huì)計(jì)、獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)等行 業(yè)。特許財(cái)富管理師（cwm）認(rèn)證創(chuàng) 證書名稱：chartered weal th manager,中文翻譯為特許財(cái)富管理 師，簡(jiǎn)稱cwm。主辦機(jī)構(gòu)：cwm證書由美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)（amci'ican academy of financial management,簡(jiǎn)稱aafm）推出。該學(xué)會(huì)成立于1995年，專業(yè) 從事投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)和認(rèn)證。aafm 是美國(guó)最受歡迎的金融從業(yè)人員資質(zhì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)，廿前在全球75

3、個(gè)國(guó)家和地 區(qū)擁有5萬(wàn)余名會(huì)員。證書效用：cwm證書在銀行界具冇相當(dāng)大的權(quán)威性。一項(xiàng)調(diào)查顯示，在 美國(guó)銀行從業(yè)人員中,cwm證書持有者的比例最高。此外,cwm與cfp的知 識(shí)體系是互通的，cwm證書持有者補(bǔ)修規(guī)定課程后，可申請(qǐng)cfp證書。報(bào)考條件：大學(xué)本科畢業(yè)，在金融及相關(guān)領(lǐng)域工作滿2年者；具有大 專學(xué)歷，在金融及相關(guān)領(lǐng)域工作滿5年者。此外，以上兩類人員還必須具 備較強(qiáng)的英語(yǔ)聽、說(shuō)、讀、寫能力?？荚噧?nèi)容：cwm認(rèn)證考試分案例答辯和閉卷考試兩部分。案例答辯主要 考核考生解決財(cái)富管理過(guò)程中實(shí)際問(wèn)題的能力和與客戶直接溝通的能力。 閉卷考試包括財(cái)富管理基礎(chǔ)、財(cái)富管理實(shí)務(wù)兩部分，共25道題目，全為多 項(xiàng)

4、選擇題，中英文對(duì)照，考核考生對(duì)財(cái)富管理專業(yè)知識(shí)的掌握程度及計(jì)算 能力。創(chuàng) 1 考試介紹cwm (chartered wealth manager),特許財(cái)富管理師，是由美國(guó)金融 管理學(xué)會(huì)(aafm, amer i can academy of financial management)推出。aafm 成立于1995年，是美國(guó)比較受歡迎的金融從業(yè)人員資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)，cwm已 經(jīng)獲得了全球100多個(gè)國(guó)家及800多所大學(xué)、美國(guó)證券交易商協(xié)會(huì)、美國(guó) 政府勞工部一級(jí)皇家學(xué)會(huì)聯(lián)盟等國(guó)際知名組織的認(rèn)可。cwm比較注重營(yíng)銷實(shí)用技能、信息交流和實(shí)務(wù)，因此更加大眾化一些。 cwm證書在銀行界具有相當(dāng)大的權(quán)威性。調(diào)查

5、顯示，在美國(guó)銀行從業(yè)人員屮， cwm證書持有者的比例最高。cwm與cfp的知識(shí)體系是互通的，cwm證書持 有者補(bǔ)修規(guī)定課程后，可屮請(qǐng)cfp證書。報(bào)名條件：目前aafm的理財(cái)證書分為三個(gè)等級(jí)(rfs,、cwm及mpb),目前進(jìn)入國(guó) 內(nèi)的為初級(jí)rfs和中級(jí)cwm證書，高級(jí)證書mpb還未引進(jìn)國(guó)內(nèi)；初級(jí)證書 rfs (registered financial specialist):大學(xué)本科畢業(yè)生或在校生；大學(xué)?？茖W(xué)歷、1年以上工作經(jīng)驗(yàn)；其他有 意進(jìn)入金融領(lǐng)域從事財(cái)富管理顧問(wèn)工作的人士；中級(jí)證書 cwm (chartered wealth manager):大學(xué)本科畢業(yè)，3年以上相關(guān)領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)；大學(xué)

6、專科學(xué)歷、5年以上 相關(guān)領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)報(bào)名吋間：特許財(cái)富管理師在課程開始時(shí)即須報(bào)名考試?？荚嚂r(shí)間考試一般安排在課程結(jié)束后一周內(nèi)進(jìn)行?？荚嚳瓶趍odule 1: global wealth management markets 全球財(cái)富管理市場(chǎng) 觀察財(cái)富管理市場(chǎng)趨勢(shì)，了解財(cái)富管理方針及多樣化的各式產(chǎn)品，并 利用統(tǒng)計(jì)做岀最合適的投資策略。module 2： the wealth management industry 財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)了解市場(chǎng)的運(yùn)作，評(píng)斷公司價(jià)值、私人股票、風(fēng)險(xiǎn)資本及其它的財(cái)務(wù) 金融架構(gòu)，考慮客戶的關(guān)鍵特性和產(chǎn)品價(jià)格及分布所影響的購(gòu)買行為。module 3： wealth managem

7、ent players 財(cái)富管理角色針對(duì)財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)做一系列的討論，如影響財(cái)務(wù)顧問(wèn)和銀行的責(zé)任與 任務(wù)，及如何建立個(gè)體的運(yùn)作模式。module 4： consultative selling 銷售咨詢獲得財(cái)富管理委托人的超值服務(wù)概念。主題涵蓋個(gè)人財(cái)富管理多方的 觀點(diǎn)，包含分析技巧、風(fēng)險(xiǎn)承受度、適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略、資產(chǎn)規(guī)劃，學(xué) 習(xí)如何提供解決方案，協(xié)助顧客做決定。module 5： interpersonal skills 人際溝通技巧從模塊四延仲以建立銷售過(guò)程，指導(dǎo)在銷售時(shí)應(yīng)如何開場(chǎng)、對(duì)準(zhǔn)顧客 呈現(xiàn)產(chǎn)品或服務(wù)和溝通技巧。module 6: asset management & risk

8、 managementmodule 7: case studies and skill training考試題型考試為閉卷筆試，內(nèi)容包描60道客觀選擇題和3-5道主觀案例分析題, 分別占比70%, 30%,考題為中文。2. common warehouse metamodel （常規(guī)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)元數(shù)據(jù)模型）cwm元模型包括大量的子元模型（sub-metamodel）,這些子元模型描 述了建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和商業(yè)智能的齊個(gè)主要部分的通用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)元數(shù)據(jù)。主要包括：1）、數(shù)據(jù)資源：包括各個(gè)元模型，描述了面向?qū)ο髷?shù)據(jù)、關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)、 記錄、多維和xml等數(shù)據(jù)。2）、數(shù)據(jù)分析：包括描述數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、olap、數(shù)據(jù)挖掘、信息展現(xiàn)、商 業(yè)術(shù)語(yǔ)等的元模型。3）、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)管理：這包括數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)過(guò)程以及數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)操作結(jié)果的元 模型。cwm元模型設(shè)計(jì)的目的