保險兼業(yè)代理監(jiān)管辦法(征求意見稿)

1、 保險兼業(yè)代理監(jiān)管辦法（征求意見稿）第一章 總則第一條 為了規(guī)范保險兼業(yè)代理機構的經(jīng)營行為，保護被保險人的合法權益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國保險法（以下簡稱保險法）等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱保險兼業(yè)代理機構是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內利用自身主業(yè)與保險的相關便利性，在自身經(jīng)營場所兼營保險代理業(yè)務的商業(yè)機構。第三條 在中華人民共和國境內開展保險代理業(yè)務的保險兼業(yè)代理法人機構，應當符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的資格條件，取得保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證（以下簡稱許可證）。保險兼業(yè)代理法人機構取

2、得許可證后，其分支機構可憑法人機構的授權開展保險代理業(yè)務。第四條 保險兼業(yè)代理機構從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。第五條 中國保監(jiān)會將保險兼業(yè)代理機構劃分為A、B、C三類，實施分類監(jiān)管。第六條 中國保監(jiān)會根據(jù)保險法和國務院授權，對保險兼業(yè)代理法人機構履行監(jiān)管職責。中國保監(jiān)會派出機構（以下簡稱保監(jiān)局），在中國保監(jiān)會授權范圍內履行監(jiān)管職責。 第二章 市場準入第七條 保險兼業(yè)代理機構按照行業(yè)準入清單和代理險種目錄（附件2）準入。第八條 申請A類保險兼業(yè)代理資格應具備下列條件：（一） 經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會批準設立的金融機構；（二

3、） 主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；（三）具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；（四）具有敞開式店面、網(wǎng)點等便民服務的營業(yè)場所；（五）具備必要的硬件和IT技術條件，業(yè)務系統(tǒng)與保險公司實時聯(lián)網(wǎng)，業(yè)務、財務數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務單獨查詢統(tǒng)計；（六）已建立代理保險業(yè)務管理制度和機制，并具備足夠的專業(yè)管理能力；（七）有與代理保險業(yè)務相適應的安全防范措施和其他設施；（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第九條 申請A類保險兼業(yè)代理資格的法人機構，應向注冊地保監(jiān)局提交下列材料:（一）保險兼業(yè)代理業(yè)務資格申請表（附件1）；（二）申請單位出具的近三年違法違規(guī)行為情況的說明；（三）工商營業(yè)執(zhí)

4、照副本復印件；（四）獨立的代收保費賬戶、傭金收取賬戶情況的說明；（五）擬合作保險公司出具的合作意向及出單系統(tǒng)評估報告；（六）擬代理保險業(yè)務的經(jīng)營區(qū)域（省、自治區(qū)或者計劃單列市）；（七）中國保監(jiān)會要求的其他材料。第十條 申請B類保險兼業(yè)代理資格應具備下列條件：（一） 有同經(jīng)營主業(yè)直接相關的保險代理業(yè)務來源；（二） 已設分支機構數(shù)量10個（家）以上;（三） 主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；（四）具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；（五）具有敞開式店面、網(wǎng)點等便民服務的營業(yè)場所；（六）具備必要的硬件和IT技術條件，業(yè)務系統(tǒng)與保險公司實時聯(lián)網(wǎng)，業(yè)務、財務數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務單獨查詢統(tǒng)計；

5、（七）已建立代理保險業(yè)務管理制度和機制，并具備足夠的專業(yè)管理能力；（八）有與代理保險業(yè)務相適應的安全防范措施和其他設施；（九）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十一條 申請B類保險兼業(yè)代理資格的法人機構，應當委托合作的保險公司總公司或其省級分公司向注冊地保監(jiān)局提交下列材料：（一）保險兼業(yè)代理業(yè)務資格申請表（附件1）；（二）工商營業(yè)執(zhí)照副本復印件；（三）保險公司盡職調查表（附件3）（四）中國保監(jiān)會要求的其他材料。保險公司應當對提交資料的真實性負責第十二條 保險公司之間擬開展代理業(yè)務的，代理一方的保險公司法人機構應向注冊地保監(jiān)局提交下列材料： （一）書面申請（包含分支機構設立及分布情況、

6、保險銷售從業(yè)人員、保費收入規(guī)模等基本情況；開展相互代理優(yōu)勢以及與自身主營業(yè)務的相關性、涉及險種等；相關制度體系建設、信息系統(tǒng)等軟硬件設施情況；客戶隱私信息保護等）。（二）相互代理合作意向書（包含責權利關系、爭議解決等）；（三）公司內部相互代理業(yè)務管理制度（包含業(yè)務流程、財務結算、后續(xù)服務等）；（四）保險兼業(yè)代理業(yè)務資格申請表（附件1）；（五）申請單位出具的近三年違法違規(guī)行為情況的說明；（六）工商營業(yè)執(zhí)照副本復印件；（七）獨立的代收保費賬戶、傭金收取賬戶情況的說明；（八）擬代理保險業(yè)務的經(jīng)營區(qū)域（省、自治區(qū)或者計劃單列市）；（九）中國保監(jiān)會要求的其他材料。第十三條 保監(jiān)局受理許可證申請后，應當于

7、20個工作日做出審批決定。期間可以對申請人進行風險提示，就申請設立事宜進行談話，了解擬設機構的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內控制度建設和人員結構等有關事項。保監(jiān)局可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。第十四條 保險兼業(yè)代理法人機構獲得許可證后，其分支機構在獲得法人機構書面授權后可開展保險代理業(yè)務，并在獲得法人機構授權后10個工作日內，由一家轄內指定機構向當?shù)乇１O(jiān)局報告。報告材料至少應當包括：在當?shù)乇１O(jiān)局轄內開展兼業(yè)代理業(yè)務的網(wǎng)點名稱、營業(yè)地址、負責人姓名和聯(lián)系方式、代理險種、授權書復印件等。第十五條 保險兼業(yè)代理法人機構應當制定年度機構發(fā)展規(guī)劃，至少包括當年擬授權機構清單、可行性分析、擬開辦業(yè)務、風險

8、管理與控制措施等內容，于每年年初或上年末報注冊地保監(jiān)局，同時抄報擬設機構所在地保監(jiān)局。第十六條 保險兼業(yè)代理機構有下列情形之一的，應當自事項發(fā)生之日起5日內，由一家轄內指定機構書面報告當?shù)乇１O(jiān)局：（一）解除對分支機構開展保險代理業(yè)務的授權；（二）變更名稱或者分支機構名稱；（三）變更住所或者分支機構營業(yè)場所；（四）撤銷、合并分支機構。第十七條 保險兼業(yè)代理機構變更事項涉及許可證記載內容的，應當交回原許可證，領取新許可證。并按照保險許可證管理辦法有關規(guī)定進行公告。第十八條 許可證的有效期為3年。保險兼業(yè)代理機構應當在有效期屆滿30日前，向法人注冊地保監(jiān)局申請延續(xù)。第十九條 保險兼業(yè)代理機構申請許可

9、證有效期延續(xù)的，應向注冊地保監(jiān)局提交下列材料：（一）保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證有效期延續(xù)申請表（附件4）；（二）工商營業(yè)執(zhí)照副本復印件；（三）保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證原件；（四）資格存續(xù)期間保險兼業(yè)代理業(yè)務開展情況報告。第三章 經(jīng)營規(guī)則第二十條 保險兼業(yè)代理機構可以經(jīng)營下列保險代理業(yè)務:（一）代理銷售保險產(chǎn)品；（二）代理收取保險費；（三）中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。第二十一條 B類保險兼業(yè)代理機構只能代理銷售一年期（含）以內的保險產(chǎn)品,具體內容詳見行業(yè)準入清單和代理險種目錄（附件2）。第二十二條 一家財產(chǎn)保險公司在一個會計年度內只允許委托一家人身險保險公司代理業(yè)務。一家人身保險公司在一個會計年度內只允

10、許委托一家財產(chǎn)保險公司代理業(yè)務。合作的保險公司只能在雙方均設有?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）級分公司的區(qū)域進行相互代理。保險集團內各保險子公司間開展相互代理合作，可以多于一家，但不得同時與集團外的保險公司開展相互代理業(yè)務。第二十三條 保險兼業(yè)代理機構應當將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置，其分支機構網(wǎng)點應當懸掛加蓋法人機構印章的許可證復印件。第二十四條 保險兼業(yè)代理機構從事保險銷售的人員應當品行良好，具有保險銷售所需的專業(yè)能力，并依中國保監(jiān)會的規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記，具體登記方式由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。第二十五條 保險兼業(yè)代理機構應當對本機構的保險銷售從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務知識培訓及職業(yè)道德教

11、育。第二十六條 保險兼業(yè)代理機構應當建立真實、完整的業(yè)務檔案，業(yè)務檔案應當至少包括下列內容：（一）代理銷售保單的基本情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名、保單號、代理保險產(chǎn)品名稱、保險金額、保險費、繳費方式等；（二）保險費代收和交付被代理保險公司的情況；（三）保險代理傭金金額和收取情況；（四）代理機構網(wǎng)點、銷售人員、出單人員信息；（五）其他重要業(yè)務信息。第二十七條 保險兼業(yè)代理機構應當向保險公司提供真實、完整的投保人及被保險人資料。第二十八條 保險兼業(yè)代理機構應設立獨立的保費收入賬戶，保險代理業(yè)務與主營業(yè)務實行分賬管理與核算。第二十九條 保險兼業(yè)代理機構應當制作規(guī)范的客戶告知書，并在

12、開展業(yè)務時向客戶出示。客戶告知書至少應當包括保險兼業(yè)代理機構以及被代理保險公司的名稱、營業(yè)場所、代理險種、聯(lián)系方式、保監(jiān)會統(tǒng)一維權服務專線電話等基本事項。第三十條 保險兼業(yè)代理機構應當向投保人明確提示保險合同中免除責任或者除外責任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款。第三十一條 保險兼業(yè)代理機構應當具備與管控保險產(chǎn)品銷售風險相適應銷售信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)以下功能：（一）與保險公司業(yè)務系統(tǒng)對接；（二）對保險銷售人員的管理，包括但不限于基礎資料、績效考核、薪酬管理等；（三）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等文件；（四）記錄各項承保所需信

13、息，并對各項信息的邏輯關系及真實性進行校對；（五）保存、傳輸投保原始文件掃描件的電子文檔。第三十二條 B類保險兼業(yè)代理機構應按規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險，具體繳存和投保方式由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。第三十三條 保險兼業(yè)代理機構應當建立完善的代理業(yè)務內控管理機制，應至少包括業(yè)務管理、財務管理、保險銷售人員管理等內容。第三十四條 保險兼業(yè)代理機構應當建立獨立于主營業(yè)務的業(yè)務臺賬、財務賬簿，并妥善保存。會計賬簿、業(yè)務臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。第四章 委托代理行為管理第三十五條 保險公

14、司委托保險兼業(yè)代理機構辦理保險業(yè)務的，應當與保險兼業(yè)代理機構簽訂書面委托代理合同，依法約定雙方業(yè)務合作中的責權利關系。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關規(guī)定。第三十六條 保險公司分支機構與保險兼業(yè)代理各級機構簽訂委托代理協(xié)議時，必須分別獲得上級單位的授權，協(xié)議應書面約定代理營業(yè)機構名稱、代理業(yè)務范圍、代理期限、服務標準、傭金標準和支付方式、保費劃轉期限、資金劃撥方式和途徑、業(yè)務操作規(guī)程、計算機系統(tǒng)管理、考核管理、監(jiān)督檢查、違規(guī)責任追究、合同變更、代理關系終止及其他需要約定的事項，委托代理期限和險種以合同訂立時保險兼業(yè)代理機構持有的許可證有效期和險種為限。第三十七條 保險公司應當

15、設立保險兼業(yè)代理機構登記簿，建立完善的保險代理業(yè)務管理制度和流程。登記簿應當全面反映保險兼業(yè)代理機構的基本狀況、代理業(yè)務、傭金支付、代理保費管理、保險單證管理等情況。第三十八條 保險公司總公司或者其省級分公司應當使用在當?shù)乇１O(jiān)局登記備案的唯一支出賬戶，以轉賬方式按照委托代理合同約定，直接向保險兼業(yè)代理機構支付傭金，并要求對方開具合法發(fā)票。保險公司省級以下分支機構不得支付傭金。第三十九條 保險公司應對保險兼業(yè)代理機構使用的重要業(yè)務憑證建立申領、使用、交接、保管等制度。第四十條 保險公司應制定規(guī)范統(tǒng)一的保險合同重要事項提示書提供給保險兼業(yè)代理機構使用，基本內容應包括：（一）關于猶豫期的說明；（二）

16、關于告知義務和通知義務的提示；（三）保險責任開始日期；（四）除外責任；（五）保險費支付、返還的注意事項；（六）關于解除合同及返還保險費的規(guī)定；（七）驗證保險兼業(yè)代理機構合法身份的查詢方式;保險合同重要事項提示書應當與保險合同及有關宣傳材料統(tǒng)一放置。第四十一條 保險公司應當制止、糾正保險兼業(yè)代理機構的保險違法行為，不得唆使、誘導保險兼業(yè)代理機構從事保險違法行為。第四十二條 保險公司應當對保險兼業(yè)代理機構及其工作人員的經(jīng)營行為進行監(jiān)督，嚴格禁止機構在經(jīng)營保險業(yè)務過程中損害客戶的合法權益。第四十三條 保險公司對保險兼業(yè)代理機構在展業(yè)過程中出現(xiàn)的虛假陳述、誤導等損害被保險人利益的行為，依法承擔責任。第

17、四十四條 保險公司應當對所委托的保險兼業(yè)代理機構的保險銷售從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務知識培訓及職業(yè)道德教育，并建立完善的培訓記錄全面反映委托代理培訓情況。第四十五條 保險公司應當協(xié)助保險兼業(yè)代理機構建立有效的業(yè)務管理制度、操作流程、業(yè)務核算體系和信息管理系統(tǒng)，確保保險兼業(yè)代理機構的業(yè)務穩(wěn)健運行。第四十六條 保險公司應當根據(jù)發(fā)展需要，建立保險兼業(yè)代理機構的經(jīng)營激勵約束機制，以促進保險兼業(yè)代理機構提供更優(yōu)質的保險服務。第四十七條 保險公司應當對合作保險兼業(yè)代理機構建立檢查制度，每年應確保一定的現(xiàn)場檢查頻率和覆蓋率，對一些重點機構和業(yè)務應實施重點檢查。第四十八條 對保險兼業(yè)代理業(yè)務發(fā)生的風險損失，保

18、險兼業(yè)代理機構和保險公司應及時采取措施降低損失，并嚴格按照監(jiān)管部門有關規(guī)定實施問責。第四十九條 保險公司和保險兼業(yè)代理應加強對所屬各級機構保險代理業(yè)務的管理。雙方保險代理業(yè)務條線上的法人機構、分支機構和營業(yè)網(wǎng)點均應指定一名保險代理業(yè)務責任人。責任人應當品行良好，熟悉保險法律、行政法規(guī)，具有履行代理業(yè)務管理能力。責任人原則上應當是所在機構的主要負責人。第五章 禁止行為第五十條 保險公司不得在未設立分支機構的省、自治區(qū)、直轄市委托保險兼業(yè)代理機構開展保險代理業(yè)務。第五十一條 保險公司不得委托未經(jīng)中國保監(jiān)會核準并取得保險兼業(yè)代理資格的機構辦理保險代理業(yè)務，不得向其支付傭金或者類似性質的費用。第五十二

19、條 保險公司及其員工不得有下列行為：（一）與保險兼業(yè)代理機構串通，截留、侵占保險費，或者收取保險兼業(yè)代理機構的回扣；（二）與保險兼業(yè)代理機構串通，侵占、挪用、騙取保險金；（三）對直接承保業(yè)務以保險兼業(yè)代理業(yè)務的名義提取傭金或者類似費用；（四）通過保險兼業(yè)代理機構向投保人、被保險人以及未取得許可證的機構或未進行執(zhí)業(yè)登記的個人支付保險代理傭金或者其他非法利益；（五）其他謀取不正當利益的行為第五十三條 保險兼業(yè)代理機構不得在營業(yè)場所外另設代理網(wǎng)點或從事保險代理業(yè)務。第五十四條 保險兼業(yè)代理機構從事保險代理業(yè)務不得超出核準的代理險種范圍。不得以任何形式代理銷售未簽訂合作協(xié)議的保險公司保險產(chǎn)品。第五十五

20、條 保險兼業(yè)代理機構不得偽造、變造、出租、出借、轉讓許可證。第五十六條 保險兼業(yè)代理機構從事保險代理業(yè)務不得超出被代理保險公司的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險代理業(yè)務涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第五十七條 保險兼業(yè)代理機構對自有財產(chǎn)、人員投保的保險不得提取傭金。第五十八條 保險兼業(yè)代理機構及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為：（一）隱瞞或者虛構與保險合同有關的重要情況；（二）誤導性銷售；（三）偽造、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；（四）要求保險公司給予合同約定保

21、險傭金以外的其他利益；（五）阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務；（六）虛構保險代理業(yè)務或者編造退保，套取保險傭金；（七）虛假理賠；（八）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；（九）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。第五十九條 保險兼業(yè)代理機構及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務過程中，不得有下列行為：（一）利用行政權力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構正當?shù)慕?jīng)營活動；（二）挪用、截留、侵占保險費、退保金或者保險金；（三）給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同

22、約定以外的利益；（四）利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；（五）泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密和個人隱私。第六十條 保險兼業(yè)代理法人機構不得授權被保險監(jiān)督管理機構責令停業(yè)或已被吊銷許可證的營業(yè)網(wǎng)點開展保險代理業(yè)務。第六十一條 保險兼業(yè)代理機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。第六十二條 保險兼業(yè)代理機構不得與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的機構或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務往來。第六十三條 保險兼業(yè)代理機構不得坐扣保險傭金。第六十四條 保險兼業(yè)代理機構不得代替投保人簽

23、訂保險合同。第六十五條 保險兼業(yè)代理機構不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。第六章 市場退出第六十六條 保險兼業(yè)代理機構申請終止保險兼業(yè)代理業(yè)務資格的，向法人注冊地保監(jiān)局提交下列材料：（一）保險兼業(yè)代理業(yè)務資格終止申請書；（二）保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證原件；（三）由原被代理保險公司出具的結束代理關系的證明。第六十七條 保險兼業(yè)代理機構有下列情形之一的，監(jiān)管部門不予延續(xù)其保險兼業(yè)代理業(yè)務資格：（一）不再符合本辦法關于申請保險兼業(yè)代理業(yè)務資格的條件；（二）最近連續(xù)六個月沒有代理業(yè)務；

24、（三）內控管理混亂，信息系統(tǒng)不完善；（四）在法律、法規(guī)規(guī)定不予換發(fā)許可證的其他情形。第六十八條 保險兼業(yè)代理機構有下列情形之一的，監(jiān)管部門依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：（一）許可證有效期屆滿，未按要求申請延續(xù)；（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；（三）保險兼業(yè)代理機構解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責令關閉或者被依法宣告破產(chǎn)；（四）保險兼業(yè)代理機構申請終止保險兼業(yè)代理業(yè)務資格；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。被注銷許可證的保險兼業(yè)代理機構應當及時交回許可證原件。第七章 監(jiān)督檢查第六十九條 保險兼業(yè)代理機構應當依照中國保監(jiān)會有關規(guī)定及時、準確、完整地報送有關報告、報表、文件和資料，

25、并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關的電子文本。保險兼業(yè)代理機構報送的報表、報告和資料應當由法定代表人、主要負責人或者其授權人簽字，并加蓋機構印章。第七十條 保險兼業(yè)代理機構應當接受當?shù)乇１O(jiān)局的監(jiān)督檢查。法人機構應當在每個季度結束后5個工作日內，向注冊地保監(jiān)局報送兼業(yè)代理業(yè)務數(shù)據(jù)（附件5）。第七十一條 中國保監(jiān)會及保監(jiān)局有權依法對保險兼業(yè)代理機構進行現(xiàn)場檢查。中國保監(jiān)會及保監(jiān)局在查處保險公司中介業(yè)務違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)保險公司違法行為，或未落實管理責任的，應當一并調查處理。第七十二條 中國保監(jiān)會依法對保險兼業(yè)代理機構進行現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內容：（一）機構設立、變更是否依法獲得批準或者履行報告義務；（二）職業(yè)責任保險是否符合規(guī)定；（三）業(yè)務經(jīng)營是否合法合規(guī)；（四）業(yè)務操作和核算是否規(guī)范；（五）財務狀況是否良好；（六）內控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；（七）是否有效履行從業(yè)人員管理職責；（八）對外公告是否及時、真實；（九）計算機配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好；（十）