關于xx銀行同業(yè)授信管理辦法

1、XX銀行同業(yè)授信管理暫行辦法第一章總則第一條 為加強對同業(yè)業(yè)務的風險管理，規(guī)范同業(yè)業(yè)務開展，加強授信管理，切實有效防范風險，實現(xiàn)資金運用的安 全性、流動性、效益性的協(xié)調統(tǒng)一，根據(jù)中華人民共和國 商業(yè)銀行法、商業(yè)銀行授信工作盡職指引、商業(yè)銀行授 權授信管理暫行辦法、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引等法律法 規(guī)，結合我行實際，特制訂本辦法。第二條 本辦法所稱同業(yè)授信對象， 主要包括我國國有獨 資商業(yè)銀行、政策性商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè) 銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社、城信社、村 鎮(zhèn)銀行等銀行類金融機構的總行和信托公司、證券公司等非 銀行類金融機構。第三條本辦法所稱授信是指我行對同業(yè)機構核定

2、承擔 其信用風險的綜合額度的風險控制限額。第二章 評級授信的基本原則第四條 對金融同業(yè)的授信管理應遵循“總量控制、綜合 評估、嚴格內(nèi)控、防范風險”的原則?？偭靠刂剖侵父鶕?jù)業(yè)務發(fā)展情況和我行的風險承受能力， 各授信對象已占用的授信額度均不得超過我行核定的綜合授 信額度。綜合評估是指我行對單一同業(yè)機構包括分支機構的各類業(yè)務統(tǒng)一確定綜合授信額度，并加以集中控制嚴格內(nèi)控是指統(tǒng)一授信的管理部門和執(zhí)行部門應明確分工、協(xié)調運作。防范風險是從嚴控制對授信對象的信用風險與我行的經(jīng)營風險，確保業(yè)務經(jīng)營安全。第五條辦理涉及我行授信的業(yè)務，應遵循“對同業(yè)信用 風險管理與具體業(yè)務的經(jīng)營風險管理相結合；授信管理與授 權管

3、理相結合；年度審查與適時調整相結合”的原則。第六條 我行原則上主要針對中資金融機構進行統(tǒng)一授 信管理。外資商業(yè)銀行信用等級在投資級別以上且確實有業(yè) 務需求的，經(jīng)高管層批準同意后可以納入授信范圍。第七條 我行通過分析單一同業(yè)機構的信用風險狀況，授予其與我行敘做占用額度的業(yè)務的綜合授信額度，并加以集 中統(tǒng)一控制，我行僅對法人機構授信，授信額度可以循環(huán)使 用。第三章 授信范圍及授信條件第八條 對同業(yè)間下述各類低風險交易，可直接由我行根據(jù)自身資金頭寸及市場情況、業(yè)務風險情況掌握，并按規(guī)定程序報批或敘做，可以對其免于授信。（一）銀行間債券市場的債券交易。（二）銀行間債券質押式正（逆）回購。（三）銀行間債

4、券買斷式回購。（四）銀行間各類買入返售金融資產(chǎn)業(yè)務。（五）銀行間同業(yè)存放。（六）對方為促進業(yè)務開展，提供同業(yè)存款及其他形式的 資金支持而辦理的業(yè)務。第九條我行在與以下金融機構開展業(yè)務時免于授信：（一） 工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五大國有銀行。（二）國家開發(fā)銀行、進由口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。（三）浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、中信 銀行、光大銀行等全國性股份制商業(yè)銀行。第十條 被授信對象應具備的條件。（一）具有獨立法人資格、獲得當?shù)乇O(jiān)管當局批準，依法 有權經(jīng)營金融業(yè)務的銀行金融機構總行和信托公司、證券公司 等非銀行金融機構。（三）境內(nèi)機構成立1年以上，經(jīng)營及財務狀況良好、

5、無不良記錄。（三）主要資產(chǎn)負債指標符合所在地金融監(jiān)管當局的監(jiān)管要求。第十一條 被授信對象存在下列情況之一者，不予授信；已授信的應核減、暫?；蛉∠谛蓬~度。（一）由現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財務危機；包括但不限于：所有者權益折人民幣余額小于 5000萬元；資產(chǎn)流動比率小于 25% 連續(xù)三年虧損且無明顯改善。（二）與我行業(yè)務往來中有違約行為。（三）提供的授信資料有虛假成份。（四）其他可能影響我行資金安全的事件或隱患。第四章 授信工作的組織管理第十二條 我行對同業(yè)的授信由總行實行統(tǒng)一管理，實行授信與用信分離制度。授信管理部門負責同業(yè)授信業(yè)務的管理，用信機構在授信額度內(nèi)按規(guī)定用信。第十三條公司業(yè)務部作為同業(yè)授信

6、的管理部門，負責擬定授信方案，審核金融機構的授信申請，評定金融機構的信用等 級，確定、審批對金融機構的綜合授信額度以及對授信對象的 信用情況進行跟蹤監(jiān)控、管理全行綜合授信額度的使用等。第十四條 計劃資金部、授權分支機構作為用信部門，負 責根據(jù)業(yè)務需要提由授信需求，及時搜集擬授信對象的有關資 料，向公司業(yè)務部提交授信申請，在確定的授信對象及授信額 度范圍內(nèi)辦理授信業(yè)務。在日常業(yè)務辦理過程中，負責及時反 饋授信對象的有關情況，動態(tài)監(jiān)測可能存在的風險并及時報 告。在業(yè)務辦理完畢資金安全回收后，及時申請核銷所占的授 信額度和更新授信余額等。第五章授信業(yè)務操作流程第十五條 計劃資金部、授權分支機構根據(jù)業(yè)

7、務發(fā)展需 要，搜集整理申請同業(yè)授信的金融機構的相關資料，提交授信 申請。第十六條 首次向我行申請同業(yè)授信的金融機構需提交 以下資料：1、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件；2、組織機構代碼證復印件；3、稅務登記證復印件；4、金融許可證復印件；5、法人代表身份證復印件；6、近兩年年度報告及最近一季度的財務報表（資產(chǎn)負債 表，禾ll潤表）7、金融機構基本情況介紹8、同業(yè)授信基礎數(shù)據(jù)以上資料均需加蓋公章。第十七條 計劃資金部、授權分支行將授信材料及南陽 銀行同業(yè)授信申請表（附件一）、（南陽銀行同業(yè)授信數(shù)據(jù)指 標表（附件二）等相關資料報送公司業(yè)務部。第十八條 公司業(yè)務部根據(jù)計劃資金部、授權分支行的同業(yè)授信申請及相

8、關授信資料，在 3個工作日內(nèi)核定金融機構的 綜合授信額度（核定方法詳見附件三、附件四）。并將核定的綜合授信額度在2個工作日內(nèi)書面通知計劃資金部、授權分支 行，并負責監(jiān)測管理全行的同業(yè)綜合授信額度使用情況。第十九條 計劃資金部、授權分支行在綜合授信額度內(nèi)辦理業(yè)務，并將用信情況及時反饋至授信管理部門。如需追加授信或臨時授信，須按本辦法規(guī)定程序審批。第五章授信額度的管理第二十條公司業(yè)務部根據(jù)同業(yè)機構的各項指標情況進行授信綜合評價，確定該機構的綜合授信額度。用信機構未經(jīng)批 準不得超該綜合授信額度。第二十一條 我行對單一法人同業(yè)機構各類業(yè)務風險暴 露不得超過對其確定的綜合授信額度。第二十二條授信額度按年

9、度設立，每年調整一次。公司業(yè)務部每年根據(jù)我行發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理原則及國際 、國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢的變化情況等擬定授信方案，交易對手新年度內(nèi) 需要對授信額度進行調整的，原則上按上述程序進行。第二十三條用信機構辦理相關業(yè)務時，首先應查詢授信 對象的授信余額；業(yè)務辦理完畢后，應準確、及時地將授信執(zhí)行信息反饋至授信部門。第二十四條 用信機構必須嚴格在核定的授信額度和授權 權限內(nèi)辦理相關業(yè)務，嚴禁在授信額度不足或未經(jīng)批準的情況 下辦理與授信相關的業(yè)務；在未獲得有關部門授權的情況下， 不得以授信代理授權辦理業(yè)務。第二十五條在授信年度內(nèi)，因市場情況的變化及授信對 象業(yè)務發(fā)展等原因，用信機構需要超過授信額度辦理業(yè)

10、務的， 可向公司業(yè)務部提由新增授信需求或申請臨時授信額度。第二十六條追加授信和臨時授信額度為一次性額度，只適用于所申請的特定業(yè)務，業(yè)務終結即自動失效。第二十七條授信對象由現(xiàn)下列情況時，信貸審批部可直 接調減、暫停或終止對授信對象的授信，用信機構須立即執(zhí) 行：（一）由現(xiàn)重大違規(guī)、違法行為；（二）經(jīng)營狀況惡化，信用風險加大；（三）拒絕和我行調解，造成兩行關系惡化；（四）授信對象所在地區(qū)由現(xiàn)嚴重經(jīng)濟、金融惡性案件；（五）授信對象所在地區(qū)由現(xiàn)經(jīng)濟、金融監(jiān)管政策發(fā)生重大變化，其結果對當?shù)劂y行對外支付方面造成不利影響；（六）其他可能形成較大風險的情況。第八章授信工作的監(jiān)督第二十八條 公司業(yè)務部負責組織、管

11、理金融同業(yè)授信工 作，并對授信額度的執(zhí)行情況進行集中控制。第二十九條公司業(yè)務部對授信執(zhí)行機構的授信工作進行 不定期檢查，提由檢查報告。發(fā)現(xiàn)用信機構越權使用、超額度 使用授信額度等違規(guī)行為的，應在調查核實的基礎上，決定調 減直至撤銷其授信額度的使用權限。第三十條用信機構要加強對授信對象的動態(tài)監(jiān)測，及時 了解授信對象的資信和財務變動情況，不得因對授信對象有授 信額度而放松日常業(yè)務的風險管理。第三十一條用信機構至少每半年向公司業(yè)務部報送相關業(yè)務開展情況、授信對象的經(jīng)營作風、對我行的合作態(tài)度、 工作效率、業(yè)務收費水平等，遇有特殊情況和重大情況，應立 即報告。第三十二條用信機構應根據(jù)我行的授權管理和資產(chǎn)

12、組合管理政策，科學合理配置同業(yè)業(yè)務結構，以有效分散風險。第三十三條 審計監(jiān)督部作為我行的授信監(jiān)督部門，對用 信機構、授信管理機構的授信額度使用和管理情況進行監(jiān)督。第三十四條 授信評審標準、審批權限及最終批準的授信額度等屬于我行商業(yè)秘密，嚴禁對外公開。第九章附則第三十五條 本辦法自下發(fā)之日起生效。附件2: xx銀行同業(yè)授信數(shù)據(jù)指標表xx銀行同業(yè)授信申請表單位：億元擬授信同業(yè)機構全稱擬申請綜合授信額度授信期限擬授信同業(yè)機構基本情況企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照稅務登記證組織機構代碼證金融許可證法定代表人成立時間開戶許可證注冊資本金上年度總資產(chǎn)上年度凈資產(chǎn)注冊地址通訊地址聯(lián)系人手機聯(lián)系電話傳真（申請單位公章）申請

13、日期： 年 月 日xx銀行同業(yè)授信數(shù)據(jù)指標表單位：億元、%保留小數(shù)點后兩位指標名稱2009 年2010 年2011 年最近季度1、總資產(chǎn)2、所有者權益3、各項存款4、各項貸款5、資本充足率6、貸款增長率7、存款增長率8、利潤增長率9、風險資產(chǎn)比率（表內(nèi)外加 權風險資產(chǎn)/總資產(chǎn)）10、不良貸款率11、存貸比12、單一客戶集中度13、貸款損失準備充足率14、撥備覆蠱舉15、流動性比例16、同業(yè)存款/各項存款17、資產(chǎn)利潤率18、資本利潤率附件3: xx銀行同業(yè)授信評估分析表XX銀行同業(yè)授信評估分析表指標名稱及評分標準滿分指標名稱評判標準，米用線性分布評分，以最新年度數(shù)據(jù)為基礎100總資產(chǎn)總行總資產(chǎn)

14、 1500億兀以上，12分；【500億兀，1500億兀），10-12 分；【200億兀，500億元）8-10分；【100億元,200億元）5-8分；【50億元，100億元）4-5分；【25億元,50億元）3-4分；【10億元,25億元）2-3分，10億元以下1-2分12所有者權益總行所有者權益100億元以上，11分；150億元,100億元），9-11分；【10億元，50 億元）6-9分；13億元,10億元）3-6分；【1億元，3億元）2-3分；1億元以下0-2 分11各項存款總行各項存款 1000億兀以上，10分；【300億兀，1000億兀）,8-10 分；【100億兀，300 億元）5-8分

15、；【50億元，100億元）3-5分；【25億元,50億元）2-3分；【10億元,25 億元）2-3分，10億元以下0-2分10各項貸款總行各項貸款 700億元以上，10分；【200億元，700億元），8-10分；【100億元，200億元）6-8分；【50億元，100億元）3-6分；【25億元,50億元）2-3分；【10億元,25億元）2-3分，10億元以下1-2分9資本充足率12%®以上的，7 分；【10% 12%） , 5-7 分；【9% 10% , 4-5 分；【8% 9% , 3-4 分；【7% 8%） , 2-3 分；【6% 7% , 1-2 分；【4% 6%） , 0 分；

16、小于 4%勺， -1分。7貸款增長率【15% 30% , 4 分；(30% 50% 或【10% 15% , 3-4 分；大于 50%/b于 10%1分；小于0, -1分。4存款增長率大于20% 3分；【10% 20% , 2-3分；小于10% 1-2分；小于0,-1分。3利潤增長率大于20% 4分；【10% 20% , 2-4分；小于10% 1-2分；小于0, -1分。4表內(nèi)外加權風險資產(chǎn)/總資產(chǎn)（風險資產(chǎn)比率），50%及以下的，5分；【50% 65% ,3-5 分；【65% 80%） , 2-3 分；【80% 90% , 1-2 分；【90% 100% , 0-1 分.5不良貸款率2%以下的

17、，4 分；【2% 3%) , 3-4 分；13% 4% , 2-3 分；【4% 6%) , 1-2 分； 【6% 10%) , 0-1分，大于10%勺,-1分.4存貸比【60% 70% , 4 分；(50% 60% 或【70% 75% , 3-4 分；大于 75tM小于 50%1-3 分。4單一客戶集中度10級以下的，4 分；【2% 3%) , 3-4 分；【3% 4%) , 2-3 分；【4% 6%) , 1-2 分；【6% 10% , 0-1分，大于10%勺,-1分.4貸款損失準備充足率100%以上的，4 分；【80% 100%) , 3-4 分；【60% 80%) , 2-3 分；【50

18、% 60% ,1-2分；【50% 0%) , 0-1分；小于0%勺,-1分4撥備覆蓋率200%以上的，4 分；【100% 200%,3-4 分；【60% 100%,2-3 分；【30%60%) , 0-2分；小于30%勺,-1分4流動性比例50%以上的，4 分；【40% 50% , 3-4 分；【30% 40% , 2-3 分；【20% 30% ,1-2分；小于20%勺,0-1分。4同業(yè)存款/各項存款20%以下的，3 分；【20% 30% , 2-3 分；【30% 40% , 1-2 分；【40% 50% , 0-1分；大于50%勺，-1分.3資產(chǎn)利潤率2%以上的，4 分；【1.5%, 2% , 3-4 分；【1%, 1.5%) , 2-3 分；【0.5%, 1% ,1-2分；【0% 0.5%) , 0-1分；小于0的，-1分4資本利潤率20%®以上的，4 分；【15% 20% , 3-4 分；【10% 15% , 2-3 分；【5% 10% ,1-2分；【0% 5%) , 0-1分；小于0的，-1分4備注：本表【表示包含該指值，)表示不含該值。附件4:同業(yè)綜合授信額度的確定方法同業(yè)綜合授信額度的確定方法一、按照同業(yè)評估表（