供應(yīng)鏈金融的定義

1、供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融123456目錄目錄 發(fā)展簡介傳統(tǒng)融資與供應(yīng)鏈融資的區(qū)別案例1案例3案例27案例48 優(yōu)勢9結(jié)合于我園區(qū)的實際應(yīng)用供應(yīng)鏈金融的發(fā)展 可以簡單理解為物流是基礎(chǔ)；信息流是橋梁；資金流是目的；商流是載體；電子商務(wù)中必須保證這四流合一，完整而有序的鏈接在一起，才能提供更好的服務(wù)和適應(yīng)自身的發(fā)展。1、買家（購買者或消費者）通過互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站向賣家購買商品或網(wǎng)上下單而進(jìn)行的買賣信息傳遞和交換信息流信息流；2、買賣雙方確認(rèn)交易信息一致，則買家付款（或貨到付款）的支付資金流資金流；3、賣家將商品通過空間的轉(zhuǎn)移所做的快遞或配送的工作物流物流；4、賣家（或賣家委托的物流）將商品交付給買家（驗貨、簽

2、收）后的所有權(quán)轉(zhuǎn)移商流商流；如何理解“四流合一”供應(yīng)鏈金融的發(fā)展 隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存，一榮俱榮、一損俱損；與此同時，由于賒銷已成為交易的主流方式，處于供應(yīng)鏈中上游的供應(yīng)商，很難通過傳統(tǒng)的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會直接導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)斷鏈。維護(hù)所在供應(yīng)鏈的生存，提高供應(yīng)鏈資金運作的效力，降低供應(yīng)鏈整體的管理成本，已經(jīng)成為各方積極探索的一個重要課題，因此，供應(yīng)鏈融資系列金融產(chǎn)品應(yīng)運而生。 供應(yīng)鏈金融簡介 是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域（銀行層面），是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的

3、一個專業(yè)領(lǐng)域（銀行層面），也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道（企業(yè)層面）。也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道（企業(yè)層面）。 以核心企業(yè)為中心，將核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈的支撐點，把資金注入核心企業(yè)的上下游企業(yè)，使核心企業(yè)及上下游企業(yè)貫通起來，作為一個整體，以提升整個供應(yīng)鏈的競爭能力和內(nèi)在價值。同時，供應(yīng)鏈金融將物流、商流、資金流、信息流統(tǒng)一起來，有效的整合到供應(yīng)鏈管理中，為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的企業(yè)提供資金融通等各種金融服務(wù)。 所以，供應(yīng)鏈金融是一種為中小企業(yè)量身定制的融所以，供應(yīng)鏈金融是一種為中小企業(yè)量身定制的融資方式。資方式。 充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，相互協(xié)作，從整個產(chǎn)業(yè)鏈角度考察中小企業(yè)的融資需求，為供

4、應(yīng)鏈中處于弱勢地位的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。 供應(yīng)鏈金融簡介傳統(tǒng)融資與供應(yīng)鏈融資的區(qū)別案例一案例一 分析 永安廠上下游都是強(qiáng)勢企業(yè)-上游的豐鋼要求先款后貨，下游的飛翔摩托要求先貨后款，擠占了永安廠有限的流動資金。 但永安廠也有優(yōu)勢，訂單充足，產(chǎn)能較高。其上下游企業(yè)雖然要求苛刻，卻資本雄厚，信用度高。 缺點 優(yōu)點深圳發(fā)展銀行的觀點案例一 分析 雖然中小企業(yè)自身的實力達(dá)不到傳統(tǒng)的信貸標(biāo)準(zhǔn)，但如果其上下游企業(yè)的實力較高，而且貿(mào)易背景真實穩(wěn)定的話，銀行就能夠有效控制資金流或物流。案例一 結(jié)論 巧用強(qiáng)勢企業(yè)信用巧用強(qiáng)勢企業(yè)信用 盤活企業(yè)存貨盤活企業(yè)存貨 活用應(yīng)收賬款活用應(yīng)收賬款解決信用弱信用弱周轉(zhuǎn)資金缺乏

5、周轉(zhuǎn)資金缺乏應(yīng)收賬款回收慢應(yīng)收賬款回收慢1998年 UPS資本公司（UPSC)成立；1999年 UPSC上市；UPS推出了獨具匠心的供應(yīng)鏈解決方案，其目的在于真正實現(xiàn)“三流合一”；UPS在物流和信息流方面的成熟催生了資金流模式；2001年并購美國第一國際銀行（FIB），UPSC把其客戶定位為中小企業(yè)，F(xiàn)IB豐富的中小企業(yè)營銷經(jīng)驗為UPSC提供了寬廣的途徑尋找客戶；2002年UPS成立了UPS供應(yīng)鏈解決方案公司，將UPS的業(yè)務(wù)擴(kuò)展到第四方物流管理。 案例二物流增值服務(wù)：UPSC代理大型企業(yè)向其上游中小供應(yīng)商預(yù)付貨款，同時UPSC得到上游供應(yīng)商貨物運輸權(quán)利，然后再與大型采購企業(yè)結(jié)算。墊資業(yè)務(wù)：UP

6、S與供應(yīng)商、采購方協(xié)商為供應(yīng)商支付一定比率的貨款，如此UPS取得了貨物的承運權(quán)，購買方提貨時支付全部貨款，而UPS不用立即把剩余貨款支付給供應(yīng)商，在這段時間內(nèi)UPS就得到了一筆無息資金。案例二 分析案例三 京東已低調(diào)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，剛開始的時候，外界大多質(zhì)疑京東目前金融的做法是“利用自己的優(yōu)勢地位”，“搶占小商家利潤”。要求供應(yīng)商放賬給京東，然后再給供應(yīng)商貸款。 那么京東的供應(yīng)鏈金融到底是怎么一回事呢？ 京東供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是利用京東自身的信用和規(guī)模為商家做擔(dān)保，幫助商家能夠方便順利地從銀行貸款，而非拿商家的貨款去放貸。具體如何理解？具體如何理解？ 比如我把商品拿到京東去賣。本來是有大約4

7、0天左右的賬期，我把商品入庫京東后要40天后才能拿到錢。而現(xiàn)在借助京東的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，等到商品入庫之后，我就可以通過京東的擔(dān)保從銀行先拿回部分貨款。等到40天的賬期過后，京東再將貨款付給銀行。過程中京東只是起到一個變相擔(dān)保的作用，并不占用供應(yīng)商的資金。案例三 分析案例四 一、公司背景一、公司背景 某汽車零配件生產(chǎn)企業(yè)A公司，專營汽車電子等零配件的采購、銷售，主要為廣東的兩家著名日系合資汽車廠家供貨，與其下游廠家合作年限較長，貿(mào)易關(guān)系穩(wěn)定。在“汽車零配件-汽車生產(chǎn)-汽車經(jīng)銷商-終端用戶”的國內(nèi)汽車行業(yè)供應(yīng)鏈條中，A公司處于供應(yīng)鏈上游，與汽車行業(yè)形成共生發(fā)展，隨著近幾年我國汽車產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，A

8、公司業(yè)務(wù)規(guī)模也不斷擴(kuò)大。二、其需求分析二、其需求分析1、由于下游車廠較為強(qiáng)勢，A公司一般采取向車廠提供3-6個月的賬期的銷售結(jié)算模式，這樣一來，A公司造成了大量、穩(wěn)定的應(yīng)收賬款，余款一般維持在6000萬左右，資金占用量越來越大，需要通過融資以緩解短期流動資金壓力；2、作為一家資產(chǎn)規(guī)模、綜合實力一般的中小型汽車零配件生產(chǎn)企業(yè)，A公司無法通過銀行的保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保貸款等傳統(tǒng)授信渠道獲得融資支持。案例四 分析 解決方案 深圳發(fā)展銀行通過考察A公司整體經(jīng)營狀況，并依據(jù)其與下游車廠的關(guān)系的交易細(xì)節(jié)，接收A公司向深圳發(fā)展銀行轉(zhuǎn)讓其交易過程中的應(yīng)收賬款，據(jù)此給予A公司4000萬元保理額度，解決了A公司因應(yīng)

9、收賬款占用帶來的流動資金短缺困境。案例四 分析以A公司與車廠X的交易為例，具體操作流程如下：（1）A公司與X公司簽訂供貨合同；（2）A公司送貨，X公司驗收貨物并在送貨單上簽字確認(rèn)；（3）X公司根據(jù)送貨單明細(xì)定期生成電子收貨單（Purchase Order,簡稱PO），送至A公司和深發(fā)展；（4）A公司收到PO后開出增值稅發(fā)票，并交給深發(fā)展申請保理授信出賬（同時在增值稅發(fā)票備注欄注明應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事項）；（5）深發(fā)展根據(jù)X公司發(fā)來的PO和A公司交來的發(fā)票，確定、核實應(yīng)收賬款的具體金額后，將發(fā)票送達(dá)X公司；（6）深發(fā)展根據(jù)核實的應(yīng)收賬款金額放款給A公司；（7）X公司按時付款到A公司在深發(fā)展的付款賬號，A公司償還保理授信。案例四 分析 好處一：企業(yè)融資新渠道供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案，中小企業(yè)信貸市場不再可望而不可及。好處二：銀行開源新通路通過供應(yīng)鏈金融，銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道，還跟整個供應(yīng)鏈打交